违规代客户设置个人账户密码的案例

2023年企业安全事故案例

2023年企业安全事故案例一、黑客攻击导致的数据泄露2023年5月，某大型电子商务企业遭受黑客攻击，导致大量用户的个人信息和交易记录被窃取。

黑客通过利用企业安全漏洞，成功入侵了企业的服务器，获取了用户的用户名、密码、身份证号码等敏感信息。

该事件造成了广泛的关注和恶劣的社会影响，用户的个人隐私权受到了严重侵犯。

二、勒索软件攻击导致企业数据瘫痪2023年8月，一家跨国制造企业遭受了恶意勒索软件的攻击，导致企业的所有数据被加密并无法访问。

黑客通过电子邮件发送了一封包含恶意软件的附件，一旦员工点击打开，恶意软件便开始加密企业的所有数据。

黑客要求企业支付高额比特币作为赎金，否则永远无法恢复数据。

企业被迫支付了巨额赎金，但仍然无法完全恢复数据，造成了巨大的损失。

三、内部员工泄密导致商业机密外泄2023年10月，一名内部员工因个人利益驱使，将企业的商业机密信息泄露给了竞争对手。

该企业在新产品研发方面投入了大量资源和时间，却被竞争对手提前得知，并迅速推出了类似产品。

企业面临了重大商业损失，不仅失去了市场份额，还面临了诉讼风险。

四、供应链安全漏洞导致产品质量问题2023年12月，一家汽车制造企业在供应链管理中存在安全漏洞，导致供应商提供的零部件存在质量问题。

这些质量问题最终导致了多起车辆故障和召回事件，对企业的声誉和利润造成了严重影响。

企业在事后进行了供应链安全的全面审查，并对不合格供应商进行了处罚和替换。

五、社交工程攻击导致财务损失2023年3月，一名黑客利用社交工程手段，成功骗取了一家金融机构的高级员工的登录凭证，进而获取了该机构的财务系统访问权限。

黑客通过虚假的电子邮件和电话欺骗，成功转移了大量资金到自己的账户上，并迅速将其转移到海外。

该金融机构损失惨重，同时也受到了监管机构的处罚和舆论的谴责。

六、物理安全漏洞导致设备被盗2023年7月，一家科技公司的办公室遭到了入室盗窃。

盗窃者趁着夜晚闯入办公室，盗走了大量存储有敏感客户数据和研发资料的笔记本电脑、手机和硬盘等设备。

违规代客理财风险警示及案例

违规代客理财风险警示及案例违规代客理财风险警示及案例违规代客理财是什么？违规代客理财是指证券公司员工私下接受客户委托，擅自代理客户从事证券投资理财的行为。

违规代客理财的表现方式有哪些？1.证券公司及其从业人员未通过其依法设立的营业场所私下接受客户委托买卖证券。

2.证券公司办理经纪业务时，接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。

3.证券公司以各种方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

4.证券经纪人替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜；与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

防范违规代客理财活动应注意什么？投资者不能盲目相信从业人员的违法承诺，应保持理性投资理念，学习专业知识，积累投资经验。

通过了解证券市场各类业务规则和产品，投资者才能分析^p 市场信息，进行独立判断，有效地防范风险，获取投资收益。

典型案例案例一：“合作理财”不可取，盲目信任有代价某券商营业部前员工 A（持证券经纪人执业证书）私下与该营业部客户 B 签订合作理财协议，约定由其对客户账户内 60 万资金进行证券买卖操作，委托期限为 12 个月。

合同期内，账户如产生超过 20盈利，其享有盈利部分的 20，若盈利不超过 20则盈利全部为客户所有；如亏损超过 20，客户有权终止该协议或让其免费为其服务直到盈利为止。

后因账户亏损较严重，双方提前终止协议。

从业人员 A 已向当地证监局书面承认上述违规事实。

A 擅自代理客户从事证券投资理财，并约定分享投资收益，其行为已经构成代客理财，违反《证券法》《证券经纪人管理暂行规定》《证券经纪人执业规范（试行）》及《证券从业人员执业行为准则》，证监局对其采取出具警示函的行政监管措施。

中国证券业协会依据《自律监察案件办理规则》和《自律管理措施和纪律处分实施办法》有关规定，对 A 采取了纪律处分措施。

银行人员非法代客操作法审案例

银行人员非法代客操作法审案例
一、事件过程
XXXX年至XXXX年间,我行某支行员工张某利用本人员工卡和自己丈夫的银行卡代自己丈夫就职的公司老板购买本利丰、安心得利等自营理财产品,张某在明知不可为的情况下为之,直至XXXX年末在分、支行的高压态势下停止代客户购买理财产品,但心存饶幸,没有及时向组织汇报XXXX年前的违规行为。

在此期间该员工先后换了三个网点,违规操作前后达4年,反复销卡开卡近10次, 累计代客户购买理财产品163次, 金额达3.34亿元。

二、涉案人员实际操作流程
1、违规操作流程。

张某通过以下几种违规方式代客户购买理财产品: 一是张某代客户吴某保管借记卡,身份证等信息,受客户委托代客户滚动购买理财产品;二是张某以丈夫朱某的名义开立新借记卡,张某持有其丈夫借记卡并操作,代吴某滚动购买理财产品。

三是张某使用自己个人账户代客户吴某滚动购买理财产品。

2、违规点。

张某的行为违反《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》第六条:严禁以银行名义私自代客理财,代他人保管存单、存折、银行卡、密码、重要空白凭证、有价单证、票据、印章、网银K宝、有效身份证件及重要物品等。

三、案例带给我们的启示和教育意义
违规就是风险,无论是否发生实质性损失,都将给银行和自己带来不利影响甚至严重后果。

由于该员工合规意识淡薄、心存饶幸以至长时间反复违规操作,累计违规金额巨大。

有鉴于此,各行应该加强对“四个禁止, 一个公开”、“十必做”、“三十禁“五个严禁、五个一律"和总行“员工违反规章制度处理处罚办法”等重要禁止性规定的学习,让每位员工牢固树立底线意识,明确什么事情可以做,什么事情不能做，做了有什么后果,确保合法合规操作。

违规代客理财及同机操作的案例介绍

一、违规代客理财案例介绍1、员工承诺为客户资产增值，擅自委托导致亏损某营业部员工为提高资产管理规模，与客户私下签订协议，口头承诺将客户资产操作达到指定市值。

由此取得了客户资金帐户和交易密码，员工通过自己工作用电脑，以“分析自助终端”为客户申购新股，操作一段时间帐户，该客户资产有增加。

因此，造成有一时间期间客户账户，由客户和该员工共同操作的情况。

近来新股上市后就遇到跌破了发行价，员工仍进行申购新股操作，造成客户亏损10多万元，故未达到原先客户资产增长的口头承诺，与客户造成纠纷。

期间客户帐户使用员工电脑委托受到公司管理部门的风险提示，但营业部未以重视，反而包庇员工，称是客户前来咨询，客户自行在员工电脑上委托。

公司管理部门希望营业部提供客户的交易确认，由于客户与员工的纠纷，委托电脑又属于员工工作使用的电脑；客户对亏损交易不予确认。

客户员工擅自委托情况和口头承诺收益的情况浮出水面。

[风险点]本案值得关注的是，该营业部员工擅自委托，以资产增值为承诺，获取客户交易密码，违规代客理财。

在公司管理部门风险提示后，营业部包庇员工未真实反映情况，也未采取有效措施予以防范。

2、员工未按规定接受客户的委托某营业部员工接收客户指令，委托品种、数量、价格，以及账户密码，通过自己电脑，进行分析自助委托下单。

由于营业部未与客户签订人工电话委托的协议，仅有采用电话录音，无事后的书面交易确认，违规操作，没有严格执行公司流程。

[风险点]（1）该员工这种未按公司规定接受客户的委托。

应与客户签订协议、有电话录音、还要有书面交易确认。

（2）代客交易期间，形成了该账户由客户和该员工共同操作情况，存在借用他人帐户操作的嫌疑。

（3）客户将密码告诉了员工，客户没有做到“投资者应当妥善保存交易密码”。

3、营业部为大户服务,员工为大客户下单某营业部为迎合大客户的要求，多次让员工代客户下单操作，员工根据大客户的电话通知和客户提供的密码用工作电脑代其下单，且对客户的电话指令未作留痕，未让客户进行交易确认。

典型案例学习材料

附件：典型案例学习材料目录一、对私业务 (1)二、对公业务 (7)三、其他业务 (17)对私业务一、网点员工违规代客购汇事件描述：某支行派驻业务经理执行日常业务检查时发现，一名员工与其直系亲属十多个账户存在资金往来。

经进一步调查发现，该名员工通过自己的账户代客户理财，包括购买黄金、基金、股票、外汇宝等；通过自己的网银账户为多个客户进行网上汇款，以帮助客户降低汇款费；为满足客户换汇需要，更利用自己和亲戚的购汇额度帮客户换汇。

存在问题：一是员工通过自己账户代客户理财，违反双十禁规定，为客户节省汇款手续费，贪图便利通过自己的网银账户为客户办理汇款，容易诱发挪用客户资金的风险，也不利于我行中间业务收益。

二是利用自己或亲属的购汇指标，帮助客户购买外汇，明显违反相关外汇管理规定。

三是柜台人员办理该名员工违规换汇业务，说明柜台人员风险意识不足、合规意识淡薄，罔顾我行规章制度和风险控制措施，不主动揭露违规行为，未能及时阻止风险隐患的演化发展。

改进要求：一是派驻业务经理应切实提高自身依法合规意识，同时发挥内控风险官作用带领队伍，带头执行我行规章制度和风险控制措施，坚决制止各种违规代客理财等行为，依法合规服务客户，在网点形成良好的合规氛围。

二是派驻业务经理应关注网点人员行为和思想动态异常情况，发现网点各类案件或重大风险隐患，须立即口头报告，如涉及保密问题的，须采取保密方式向上级运营部门、监保等部门报告，并视情况不向网点负责人报告。

三是增强员工的监督意识。

加强对员工的教育和宣传工作，让员工了解，监督是相互的，自己同样负有对网点负责人和派驻业务经理进行监督的责任和义务，鼓励员工敢于举报和揭示不良现象、违规事件，及时消除风险隐患。

二、未落实大额划转交易核实制度事件描述：某支行经办柜员在处理个人客户代办取款100万业务时，未查询账户资料及询问客户情况，就在传票写上“已大额核实”字样，交给派驻业务经理进行盖章，然后直接录入资料，提交集中授权中心核准通过。

违规代客户设置账户密码的案例

违规代客户设置账户密码的案例一、案例情况网点受理一笔由代理人支取大额现金的业务，触发了“个人新开户不久通过柜面异常支付”的风险模型，风险监控中心监督员经调阅相关账户交易及历史明细综合分析得知，该个人结算账户开户资料凭证影像（资料反映为本人办理的开户）上的客户签名与此笔大额取款代理人的笔迹极其相似。

再经调阅开户监控录像发现，客户填好开户资料后由现场负责人将其递给柜员进行开户，开户录像时段无客户在场，开立账户设置密码由柜员代客户输入，显然是员工违规代客户办理业务，因此被确认为风险事件。

二、案例分析（一）个人结算账户预留的银行密码是个人结算账户支付的主要依据。

银行《员工违规行为处理规定》明确规定员工严禁违规代客户办理业务，由员工代办设置密码很容易引发道德风险，造成客户资金损失引发法律诉讼风险，进而影响银行信誉。

（二）以信任代替制度，柜员风险意识淡薄，擅自代客户输入密码。

将制度、规定抛于脑后。

（三）现场审核人员未尽职履责。

在客户未到场的情况下，银行员工代客户输入密码，现场审核人员未加以制止。

三、案例启示（一）应加强《员工违规行为处理规定》的学习。

员工行为违反了《员工违规行为处理规定》中“违规为客户保管银行卡、证件及密码”，以及“未经批准及客户有效授权代客户购买理财产品及存取款业务”等规定。

（二）要进一步规范员工操作行为，做到正确处事，规范行事，使员在尊重他人的同时，更要学会保护自己。

（三）切实提高现场管理人员履职能力。

增强网点现场管理质量，提高事中防控能力，严格执行规章制度，及时发现并阻止柜员违规操作事件的发生。

（四）加大风险知识宣传力度，提醒客户因密码泄漏而易引发资金被盗的风险。

柜员违规受理修改个人客户信息业务的案例

柜员违规受理修改个人客户信息业务的案例
一、案例经过
近日，远程授权中心在授权业务中受理一笔某网点柜员做修改个人客户信息的业务，系统内为户口簿户号，要求修改证件类型、证件号码，经授权人员认真审核发现经办人为未满16周岁的未成年人来办理业务，网点还未发现，经电话沟通后续还想做密码重置业务，为此对此笔业务予以撤销处理。

二、案例分析
（一）《民法通则》中未满16周岁为无民事行为能力人，《个人金融业务操作规程》规定未满16周岁不能自己办理业务应由监护人代为办理。

（二）该业务柜员及现场审核人员未认真审核经办人证件，办理业务手续未按制度规定进行审核，业务操作形成风险，如果远程授权人员未及时发现客户证件不满16周岁，使该笔业务办理成功事后势必会给银行带来信誉风险。

三、案例启示
（一）支行网点要加强员工的业务培训工作，提高员工业务技能和工作责任心，注重工作细节，熟练掌握各项业务操作流程，把风险控制在第一道关。

（二）提高现场管理人员履职能力，加强重要业务重要风险环节的控制能力，严格按照操作流程处理每一笔业务，尽职审核，严格把关，切实起到事中控制风险的作用，避免不必要的风险产生。

违规允许代理实时密码重置的案例

违规允许代理实时密码重置的案例一、案例经过业务运营风险管理系统展现一笔触发“当天个人结算帐户重置帐户密码即发生异常支付”的风险事件。

经核查，该业务为网点客户当日投标急需办理转帐汇款，因本人在外地，无法来网点现场，委托其女儿代其办理转帐汇款，因其女儿记错帐户密码导致输入密码次数超限，必须办理帐户密码重置。

因事态紧急，客户再三请求，网点在客户本人无法亲自办理帐户密码重置的情况下，经办柜员（与客户女儿是同学）只得用手机与客户本人进行了联系，在问明情况并征得本人同意后，由其女儿代为重置，并在当日办理转帐汇款业务，且汇款业务交易内容未录入代理人身份证件信息，相关业务凭证签名均由其女儿代签客户本人名。

该业务最终定性为风险事件。

二、案例分析（一）根据《储蓄管理条例》相关规定，个人结算帐户密码重置，必须客户本人凭有效身份证件在柜面办理。

该网点在客户本人无法亲自办理帐户密码重置的情况下，口头委托其女儿代为重置，操作无依据，属违规办理业务，一旦出现纠纷银行势必承担风险。

（二）网点在明知客户本人无法办理帐户密码重置的情况下，相关密码重置及汇款业务由其女儿代为办理并代签客户本人姓名，导致客户签名不真实，留下风险隐患，暴露出网点柜员存在“明知不可为而为之”的违规行为。

（三）在违规办理代理实时重置密码后，为规避风险监控和授权，在大额汇款业务中存在有意未按代理人代办业务操作流程，摘录并核实代理人身份、并留存上传代理人有效身份证件。

三、案例启示（一）该类风险事件的发生，在一定的程度上反映了网点业务操作存在相当的随意性，有章不循，甚至以人情代替制度。

虽然替客户着想，为客户提供更好的服务是银行的服务宗旨，但更好的服务都必须建立在有效防范风险的基础之上。

（二）柜员风险防范意识淡薄，网点现场业务监管不力。

未真正认识业务操作中存在的潜在风险。

网点应形成良好的风险防控氛围，正确处理业务营销、客户服务与风险管理之间的关系，严格依章办理，按规操作，防止偶发事件演变为习惯操作。

有效防范代理重置密码的案例

有效防范代理重置密码的案例一、案例经过一客户到网点柜台申请办理信用卡密码重置业务，受理柜员在核查客户身份时，感觉系统中的影像与客户虽然挺像、但有些胖，遂产生一些怀疑，于是进行询问，客户对身份证上的号码和地址均回答准确。

为进一步核实客户身份，受理柜员请大堂值班经理前来协助确认。

当询问系统影像与客户不太一样时，客户说她原来瘦，现在胖了，询问手机号码，客户提供了一个号码。

受理柜员通过身份证号查出了银行系统留存的一个号码，结果两个号码不一样，客户说银行查出的号码是她以前用的，现在换号了，询问她原来的号码，她也回答正确，没有发觉任何明显漏洞。

大堂值班经理决定拨打系统内查出来的号码作最后确认，当电话接通后询问是否是客户时，对方回答是，大堂值班经理亮明身份后，对方又否认了她的身份。

这时，柜台前的这位客户终于承认了她不是客户本人，她是客户本人的妹妹，她姐姐工作忙委托她来的。

大堂值班经理再次拨打电话也证实这一点，客户承认是她委托她妹妹去银行的，并对自己的行为表示了歉意。

二、案例分析这是一起严格坚持制度、堵截了一起代替客户办理密码重置业务的典型案例，防范了风险隐患。

虽然经过核实确认了并非一起恶意诈骗案件，前来办理业务的人员是客户本人委托前来的，但是今后一旦产生其他后果，客户有可能以非本人办理的密码重置而产生法律纠纷，损害银行声誉。

三、案例启示（一）加强员工案件防范的教育和学习。

提高案防意识和警惕性，同时加强员工的自我保护意识，防止因麻痹大意给“不法分子”以可乘之机，有效地将风险防范于未然。

（二）严格规范身份证件审核流程。

认真履行客户身份证识别义务，避免出现非客户本人办理必需是本人办理的业务或虚假证件办理开户等风险事件的发生。

（三）加强大堂值班经理的现场履职，认真审核业务的真实性。

强化现场的事中控制风险的能力，提高履职水平，督促柜员严格按各项制度规定和操作流程办理业务，严防事故和风险隐患，杜绝违规操作行为的发生，为客户和银行筑牢安全防线。

代客办理业务引发的风险事件

代客办理业务引发的风险事件
一、案例介绍
网点柜员为某单位办理其员工的工资卡批量开卡业务，但因单位代理人临时有事，没有现场输入工资卡密码，而是委托经办柜员代办，由经办柜员代输密码。

员工代客办理业务，应认定为风险事件。

二、案例分析
员工代客办理业务，屡禁不止，是违规行为。

该类行为发生的原因有两种，一是由于客户临时有事，无法到场，委托柜员代其办理诸如输密码、签名等业务；另一是由于个别网点以业务营销为借口，管理人员指使柜员违规操作，为单位客户办理代发工资等集中开卡业务。

实际上，这是一种缺乏自我保护意识的表现，柜员的热心和帮助却给自己和银行带来了极大的风险，一旦发生纠纷，自己和银行处于极其被动的地位。

三、案例启示
一是结合员工行为规范教育活动，强化员工的履职意识。

充分运用当前银行开展的行为规范教育活动，通过规章制度的梳理、相关细则的解读和典型案例的教学等方式，指导和规范员工行为，教育和告诫员工严守行为底线，严防各类违规行为，较好的履行岗位职责。

二是强化事中控制，严把风险关口。

现场管理人员作为防范风险的重要环节，要充分履行岗位职责，加强业务办理的事中监督审核，提醒和警示柜员的操作风险，及时制止柜员的违规行为，教育和引导柜员严格遵守规章制度，依法合规办理业务。

银行业案件警示案例

银行业案件警示案例
银行业案件中的警示案例涉及各种类型的违法行为或欺诈行为，这些案例可以对其他银行和金融机构起到警示作用，促使他们加强风险防控和合规管理。

以下是一些银行业案件警示案例的例子：
1. 风险暴露案例：某银行由于未能及时发现和管理风险，导致大量不良资产积压，最终造成严重的资金链断裂，引发连锁反应，严重影响了银行的稳健经营和声誉。

2. 内部欺诈案例：某银行员工利用职务之便，篡改客户信息，进行信用卡套现和虚假交易，最终骗取了大量资金。

这个案例提醒其他银行加强内部监管，防范内部欺诈行为。

3. 电信诈骗案例：某银行的客户因接到冒充银行工作人员的电话，被骗取了个人账户密码和身份信息，导致账户被盗刷。

银行需要加强客户教育，告知客户银行不会通过电话索要个人信息。

4. 不当销售案例：某银行员工为了完成业绩目标，向不具备还款能力的客户销售高风险的金融产品，导致客户无法按时还款，造成重大损失。

这个案例提醒银行要坚持以客户为中心，合规销售产品。

5. 信贷违规案例：某银行在发放贷款时未进行充分的尽职调查，导致大量不良贷款违约，给银行造成巨大损失。

这个案例强调了银行应该加强风险评估和信贷管理。

这些案例都强调了银行业在风险防控、合规管理、客户保护等方面的重要性。

银行需要从这些案例中吸取教训，不断完善内部机制，提高风险意识，确保业务合规和稳健经营。

同时，监管部门也会借鉴这些案例，加强监管，保护金融市场的稳定和健康发展。

因柜员未按流程办理业务引发风险事件的案例

因柜员未按流程办理业务引发风险事件的案例
一、案例经过
网点柜员为客户办理卡帐户密码重置业务时，由代理人代办并签名为客户本人姓名，违反了“账户重置密码业务必须本人办理”的规定，被确认为风险事件。

二、案例分析
个人金融业务明确规定：个人账户重置密码业务必须由本人办理。

在本案例中，该柜员在为客户办理卡帐户密码重置业务时，置此规定于不顾，任其主观臆愿，随意操作，由代理人代客户办理并签名为客户本人，会给银行带来无法估量的业务风险隐患。

三、案例启示
（一）营业网点负责人要通过晨会、班后会，加强对柜员进行个人业务操作流程和相关制度规定的学习和培训，使柜员真正了解和掌握各业务操作中的风险点，引导柜员要高度树立合规经营理念、风险责任意识和自我保护意识。

（二）现场管理要及时了解和掌握临柜人员对个人特殊业务操作的信息动态，将各种违规操作行为和可能发生的风险隐患，起到事前控制的作用，坚决杜绝因柜员违规操作而导致各类风险事件的发生。

（三）柜员要注重掌握和熟知各种业务操作流程的制度和规定，树立高度的工作责任心和合规操作意识，保证每笔业务的真实性、完整性和合规性。

同时，进一步提高自己的业务综合素质，更好地为客户服务。

违规办理密码重置业务引发的案例

违规办理密码重置业务引发的案例一、案例介绍网点柜员办理密码重置业务，此客户为该网点员工亲戚，业务办理在非现金区进行。

柜员在客户本人未到场的情况下，由网点员工代客户办理了密码重置，且签名处均由网点员工代客户签属客户姓名。

密码重置后，网点员工又在现金区代客户将存单以他人姓名转存，销户取现时，存单均由网点员工代客户签属客户姓名。

二、案例分析（一）根据《个人金融业务操作规程》关于密码重置的要求，办理密码重置业务柜员须审核以下内容：密码重置处理是否为存款人本人办理、所提供的存款人身份证件是否真实、有效。

此规定明确要求办理密码重置业务需由存款人本人办理，而非现金区柜员在明知客户本人未在场，由网点员工代客户办理的情况下，仍对业务进行错误处理。

（二）根据《个人金融业务操作规程》关于存单销户的规定中：大额取款应审核客户身份证件真实有效并摘录相关信息，若代理人办理，还需审核代办人身份证件真实有效并摘录相关信息。

而网点在密码重置后的销户转存业务中，现金区的柜员在明知办理人非客户本人的情况下，支取了大额存款，未录入代理人信息。

（三）在密码重置业务以及其后的销户转存业务中，网点员工代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，严重违反了银行的有关规定。

三、案例启示（一）办理密码重置、大额取现业务均属于高风险业务，经办柜员及网点负责人以情面代替制度，置规章制度于不顾，违规办理挂失等业务，虽后期进行了整改，但此类违规行为极易给银行造成资金和法律风险隐患。

（二）网点柜员风险防范意识薄弱，处理业务随意，以习惯、信任或感情代替制度规定，究其原因，主要是柜员甚至是有些管理者往往“习惯成自然”，认为以往类似业务也没出什么差错、事故、案件，但却忽略了一个网点业务工作常识，这就是风险往往就可能发生在你随意和违规的业务操作中。

（三）代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，均属于明令禁止的行为。

网点要通过各种形式的学习教育活动，认真组织员工认真学习制度、严格遵守制度、一丝不苟执行制度。

冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例

冒名顶替办理重置密码及大额取款的案例一、案例经过近期，客户林XX到某网点办理个人帐户重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额2万多元。

次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。

经核实，客户林XX办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未进一步核对即给予继续办理，导致客户冒名办理重置密码和大额取款业务成功。

二、案例分析（一）代理个人帐户重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。

但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。

（二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。

（三）重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。

三、案例启示（一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。

（二）本案例中由于代办人和客户本人是亲兄弟，长相十分相像，如果不仔细核对就容易造成失误。

所以在办理相关业务时每位员工都应摆平心态，抱着对自己负责、对客户负责、对社会负责的态度，加强学习法律法规，不违章操作，不违规办理，杜绝本案再次发生。

银行违规代客代理业务案例

银行违规代客代理业务案例日前，某国有商业银行某支行发生一起营业部客户经理L某利用代客代理身份之便挪用客户贷款资金案件，涉案金额高达860万元，造成大额资金损失。

经银行自查和监管核查，现将有关情况通报如下：一、基本案情该支行长期存在员工违规代客代理业务情况，2011年10月以前，代客代理业务属分散的员工个人私自代理行为。

2011年10月，该支行制订《个人中高端客户代理交易业务实施细则（试行）》，代客代理业务开始实行支行集中代理和员工备案代理两种形式。

该支行营业部客户经理L某利用代理身份实际持有客户存折、密码及证件，以及熟悉内控制度、同事相互信任的便利，通过代签办理外汇质押炒汇存贷相关手续并进行转账、取现，挪用客户贷款资金，用于大宗商品交易投资，造成大额资金损失。

2013年6月8日，在资金所有人华侨A某反映因国内采购需调用资金遇阻一事后，该支行经初步核实排查，发现了问题的严重性，于2013年6月9日向当地警方报案，并将L某移送警方。

2013年7月2日L某因涉嫌挪用资金罪已被司法机关逮捕。

二、主要作案手段和经过（一）违规接受委托代理。

华侨A某因办理结售汇等需要，委托B某（A的嫂子）代理国内业务。

B某又前后找到C某（B的姨妈）、D某（B的舅妈）、E某（B的同学，涉案员工L某的前夫）三人分别在该支行开立账户，用于A 某汇入外汇资金的结售汇和质押炒汇，并将这三个账户的存折、密码和证件交由L某保管。

据查，L某代理的这三个账户中经该支行备案同意发给代理证的只有C某一户，其他两户属私自代理行为。

（二）擅自动用贷款资金。

经查，由L某代理的三个客户贷款账户基本情况如下：1.C某在2012年8月14日至2013年5月8日间累计办理“质押炒汇”贷款27笔1567万元，归还18笔917万元，至案发日止仍有余额贷款9笔，金额650万元。

2.E某在2012年9月8日至2013年4月12日间累计办理“质押炒汇”贷款7笔445万元，归还4笔305万元，至案发日止仍有余额贷款3笔，金额140万元。

合规培训案例

中富证券员工私自代客理财被罚10万广东证监局对辖区一证券从业人员私下接受客户委托买卖证券案件作出行政处罚决定，对该案当事人徐某予以警告，并处10万元罚款。

这是自2010年11月中国证监会正式启动派出机构行政处罚试点工作以来首宗由派出机构作出行政处罚的案件，也是证券监管部门首次对证券从业人员私下接受客户委托买卖证券行为实施行政处罚。

广东证监局的行政处罚决定显示，该案当事人徐某于2006年10月至2009年4月在原中富证券广州东风中路营业部等证券经营机构工作期间，两次与营业部客户蔡某达成委托协议，约定徐某在蔡某提供的证券账户内进行证券交易，蔡某每月按5%的比例收取固定收益，实际收益超出固定收益的部分作为徐某的报酬，低于固定收益或亏损的，由徐某向蔡某补足本金和固定收益。

此后，徐某通过办公室热自助电脑进行热自助委托和网上委托等方式，操作蔡某提供的证券账户及其资金下单进行证券交易。

徐某在接受蔡某委托进行证券交易期间未有违法所得。

广东证监局认定，徐某作为证券公司从业人员，私下接受客户委托进行证券交易，违反了《证券法》第一百四十五条有关“证券公司及其从业人员不得未经过其依法设立的营业场所私下接受客户委托买卖证券”的规定，构成了《证券法》第二百一十五条规定的证券公司从业人员违法私下接受客户委托买卖证券的行为。

据此，广东证监局对徐某作出相应的行政处罚。

广东证监局有关负责人指出，近年来少数证券从业人员私下接受客户委托买卖证券的问题时有发生，其行为不仅与证券从业人员履行职责有利益冲突，而且容易产生纠纷，扰乱证券市场秩序。

证券从业人员私下接受客户委托买卖证券与证券从业人员买卖股票一样，为《证券法》明令禁止的行为。

炒股损失千万索赔证券公司被驳投资顾问丁某私自操作客户的股票账户，导致两位客户损失1700多万。

丁某因无法偿还这笔“债务”，选择了自杀，殁年32岁。

受害股民王某和李某因此起诉招商证券股份有限公司北京德胜门东滨河路证券营业部，索赔全部资金损失。

柜员违规操作引发的案例

柜员违规操作引发的案例
一、案例经过
客户要求办理大额汇款，柜员在做联网核查时发现客户机内所录入的身份证号码与客户持有的二代身份证号码不符且联网核查不匹配。

在此情况下，柜员绕过正常业务流程，随意转换客户角色，将存款人本人信息录入为代理人信息，违规为客户办理了大额汇款，此笔业务被评定为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员随意简化业务操作流程，是导致风险事件发生的最主要的原因。

柜员发现客户机内身份信息有误，应提示客户提供可以证明二个身份证为同一人的有效依据；然后，通过修改个人客户信息交易，选择“证件号码变更调整”，通过交易核验客户所提供的业务介质和密码无误后，经有权人员审核授权后为客户办理证件要素变更后，柜员再办理相关业务。

（二）柜员风险敏感度薄弱、风险防范意识不强。

柜员办理的每一笔业务，关乎到银行的声誉和资金安全，业务凭证和个人客户信息的完整性、准确性和有效性则是判断业务的真实性的依据之一。

柜员已发现客户机内身份信息不正确，还违规为客户办理大额汇款业务，为该笔业务埋下了资金安全隐患；一旦引发经济纠纷，银行将有可能要为之买单，严重影响我行声誉。

三、案例启示
（一）柜员是所有业务风险的第一道防线，对业务的真实性、合规性、完整性负首要责任。

因而要严格按照操作规程认真审核凭证资料的真实性和完整性，养成严谨的工作态度和良好的操作习惯，杜绝因责任心不强、随意操作而形成的差错事故，避免业务处理完成后不合规引发的风险事件。

（二）现场管理人员作为事中控制风险的第一把关人，要充分发挥现场监督的作用，认真审核业务的真实性，督促柜员严格按各项制度规定和操作流程办理业务。

支行学习典型风险案例常见重点风险提示

XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示各网点、各部门：根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。

为此支行提出如下要求：一、加强组织推动,明确活动目的意义。

2014年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。

二、多种方式确保学习活动扎实有效。

在全行开展风险典型案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。

使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。

紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。

三、结合案例，有的放矢开展教育。

在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为业务操作保驾护航。

违规代客理财风险警示及案例

违规代客理财风险警示及案例
违规代客理财是什么？
违规代客理财是指证券公司员工私下接受客户委托，擅自代理客户从事证券投资理财的行为。

违规代客理财的表现方式有哪些？
1.证券公司及其从业人员未通过其依法设立的营业场所私下接受客户委托买卖证券。

2. 证券公司办理经纪业务时，接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。

3.证券公司以各种方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

4.证券经纪人替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜；与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

防范违规代客理财活动应注意什么？
投资者不能盲目相信从业人员的违法承诺，应保持理性投资理念，学习专业知识，积累投资经验。

通过了解证券市场各类业务规则和产品，投资者才能分析市场信息，进行独立判断，有效地防范风险，获取投资收益。

典型案例
案例一：“合作理财”不可取，盲目信任有代价
某券商营业部前员工A（持证券经纪人执业证书）私下与该营业部客户B签订合作理财协议，约定由其对客户账户内60万资金进行证券买卖操作，委托期限为12个月。

合同期内，账户如产生超过20%盈利，其享有盈利部分的20%，若盈利不超过20%则盈利全部为客户所有；如亏损超过20%，客户有权终止该协议或让其免费为其服务直到盈利为止。

后因账户亏损较严重，双方提前终止协议。

从业人员A已向当地证监局书面承认上述违规事实。

A擅自代理客户从事证券投资理财，并约定分享投资收益，其行为已经构成代客理财，违反《证券法》《证券经纪人管理暂行规定》《证券经纪人执业。