浅析我国以房养老的可行性
闲置房改养老院可行性报告
闲置房改养老院可行性报告一、项目背景随着我国人口老龄化程度不断加深，养老服务需求逐渐增加，养老院的建设和改造成为社会关注的热点话题。
然而，目前我国养老院的供给仍然不足，存在着严重的短缺现象。
同时，许多城市中存在大量的闲置房屋，这些房屋资源未得到有效利用。
因此，将闲置房改造成养老院，成为了一种新的解决方案。
二、项目可行性分析1. 市场需求随着老年人口规模的不断增长，养老服务市场需求持续扩大。
目前，我国养老服务市场存在着供需矛盾，养老院的床位供应远远不足，导致很多老年人无法得到合适的养老服务。
因此，闲置房改造成养老院具有良好的市场前景。
2. 资金投入闲置房改造成养老院需要一定的资金投入，包括房屋改造、设施配备、人员培训等方面。
然而，相比于新建养老院，改造闲置房的成本通常更为低廉，可以有效节约建设资金。
3. 地理位置选择合适的地理位置是闲置房改造成养老院的重要因素之一。
优质的地理位置可以吸引更多的老年人入住，同时也方便他们的家人探望。
因此，在选择闲置房改造项目时，地理位置的选择至关重要。
4. 政策支持近年来，我国政府出台了一系列支持养老服务业发展的政策，包括税收优惠、土地政策支持等。
这为闲置房改造成养老院提供了政策支持，降低了项目的风险。
5. 社会效益将闲置房改造成养老院，不仅可以有效利用闲置资源，还可以提高养老服务供给，改善老年人的生活质量。
同时，这也为城市老龄化问题提供了一种解决途径，具有重要的社会效益。
三、项目实施方案1. 确定项目目标在实施闲置房改造项目时，首先需要明确项目的总体目标和规划。
包括确定养老院的规模、服务对象、服务内容等方面。
2. 组织实施团队闲置房改造项目需要一个专业的实施团队，包括规划设计师、建筑工程师、养老服务专家等。
他们将共同合作，确保项目顺利实施。
3. 开展市场调研在项目实施前，需要进行市场调研，了解当地养老服务市场的需求和竞争情况，为项目的实施提供数据支持。
4. 制定详细计划在确定项目可行性后，需要制定详细的实施计划，包括时间节点、资金预算、人员配置等方面，确保项目按计划顺利进行。
养老的可行性报告
养老的可行性报告随着社会的发展和人口老龄化的加剧，养老问题日益成为人们关注的焦点。
如何让老年人过上幸福、安康的晚年生活，成为了社会各界共同探讨的重要课题。
本报告将对养老的可行性进行全面的分析和探讨。
一、养老需求分析（一）人口老龄化趋势当前，我国人口老龄化程度不断加深。
据统计数据显示，60 岁以上老年人口数量持续增长，占总人口的比例逐年上升。
这意味着养老服务的需求将不断增加，包括医疗护理、生活照料、精神慰藉等方面。
（二）老年人健康状况随着年龄的增长，老年人身体机能逐渐下降，患慢性病的概率增加。
常见的老年病如高血压、糖尿病、心脑血管疾病等需要长期的医疗照顾和康复护理。
因此，养老服务中医疗资源的配置至关重要。
（三）经济保障需求老年人在退休后收入来源减少，部分老年人可能面临经济困难。
他们需要稳定的经济保障来支付养老费用，包括生活费用、医疗费用等。
（四）精神文化需求除了物质和医疗方面的需求，老年人的精神文化生活同样重要。
他们渴望社交活动、文化娱乐、心理关怀等，以丰富晚年生活，提高生活质量。
二、养老模式探讨（一）家庭养老家庭养老是我国传统的养老模式，老年人与子女共同生活，由子女承担赡养义务。
这种模式的优点是能够提供亲情关怀和熟悉的生活环境，但随着现代社会生活节奏的加快和家庭结构的变化，子女往往难以全身心地照顾老人。
（二）社区养老社区养老是指以社区为依托，为老年人提供日间照料、康复护理、文化娱乐等服务。
社区养老既能满足老年人在家门口养老的需求，又能减轻家庭的负担。
但社区养老需要完善的服务设施和专业的服务人员。
（三）机构养老机构养老包括养老院、敬老院等，为老年人提供集中居住和专业护理服务。
机构养老的优点是服务专业化、规范化，但存在费用较高、部分老年人不适应集体生活等问题。
（四）居家养老与社区服务相结合这是一种将家庭养老和社区养老相结合的模式，老年人在家中居住，社区提供上门服务，如助餐、助浴、助洁等。
这种模式既能满足老年人对家庭的依赖，又能享受到专业的服务。
以房养老：国际经验及中国前景分析
２０ ０ ０年 第 五 次 人 口普 查 表 明 ，我 国 ６ ０岁 以上
抵 押 贷款 则 是 指 已经 拥 有房 屋 产权 的老 年 人将 房 屋
与 城 市 开 发 部 下 属 的 联 邦 住 宅 管 理 局 （ ｅｅａ Ｆ ｄ ｒｌ Ｈ ｕｉｇＡ ｍ ｎｓ ａ ｏ ， 称 Ｆ Ａ） ｏ ｓ ｄ ｉｉ ｒｔ ｎ 简 ｎ ｔ ｉ Ｈ 承保 ， 款 提供 对 贷 象是 ６ ２岁 以上 的老 年 人 ，对借 款 人 的 收入 、 用 方 使
长时间内分期偿还给银行 的一种贷款形式 。而反向
Hale Waihona Puke 化 危机 。 何 解决 老 年人 的养 老问 题 ， 老 年人 过上 如 让
体 面 的生 活 ， 已经成 了一个 亟 待 解决 的 问题 。
一
息 ；相应 的金 融机 构 同 时享 有 房 产 的升 值 部分 ，即 “ 抵押 房 产 、 取年 （ ） ” 领 月 金 。
二、 国外 以房 养老业务 的 内容及成 功经验
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Ｍ ＯＤＥＲＮ ＥＣ０ＮＯＭＩ Ｃ ＲＥＳＥＡＲＣＨ
以房 养老 ： 际 经 验 及 中 国前 景 分 析 国
袁 友 文
内容提要 ： 国正快速 步入老龄化社会 ， 我 如来仅仅依 靠现行 的养老保 障制度和传 统的家庭养老模式， 将
很难应对必然到来的老龄化危机 。作为养老保 障的延伸和创新 ， 以房养老业务在 美国取得 了较 大的成功 ， 文 章 分析 了该 业务在 我 国实施 的 必要 性 和可 行性 ， 并对 其 前景 进 行 了展 望 。 关 键 词： 以房 养 老 反 向抵 押 贷款 风 险
“以房养老”可行吗？
公益性机构 ， 由公益性机构一次性或分期支付养老金 ， 老人去世时产权 由这些机构处分，剩余价值 ”房价减 “ （ 去已支付的养老金总额） 交给其继承人。
美 国模 式
价的“ 事者” 也是 最大的受害者 。 肇 ，
四川 高军明
美 国 的“ 按揭 ” 放对 象 是 ６ 岁 以上的老 年人 。 倒 发 ２ 发放 形式 ：联邦 住 房管 理局 有保 险 的住 房倒 按揭
新加 坡 模 式 ６ 岁 以 上 的老 年 人 把 房 子抵 押给 有 政 府 背景 的 ０
不 负担赡养 老人 的责任 ， 而在 中国， 子女 赡养老人 则是
应尽 的责任 ， 中国不会有 市场 。 在 江 苏 王 鹏 如 果有越 来越 多的人选择“ 倒按 揭 ” 结果必 然是 “ ， 加 速 了房 价的攀 升、 房地 产行 业的暴利 。民众既是 高房
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ｏ ｉｔ ｃｅ ｙ
民 生 民意
的放 贷对象一般 为达到退休年龄 的老人 。 ２ ０ 据 ０ ０年全 国人 口普查 结果 ，中 国男性 ６ ０岁退休 ，平 均余命 ｌ ９ 年 ，女性 ５ 岁退休 ，平均余命 ２ 年 ，男女平均 为 ２ ５ ５ ２
市场交易 ，并 以交 易所 得偿还贷款 本息。如果交 易不 利， 政府等于是做 了一个 风险 的最后 承担人 ， 不要让 商 业银行受损失 ； 如果 我们把 情况想象得 乐观一些 ， 也许
把它当 成是解决养老金问题的 惟一方 蛋 式。 豳
某些 国 家“ 倒按 揭 ” 需求较 大 ， 因在 于子 女一般 原
是最好 的方式 。很 多人觉得我们 在增强养老保 险的长 期稳定 和 可持续性 上还需 要继续 付 出更 大 的努 力 ， 所 以这些年来不断 有各界人士提 出各种各样 的建议 ，以 “ 房养 老” 该也是许 多设 想 中的一种 ， 应 尽管如 此 ， 政府 仍然不能忘记其 应负 的责任 ，要 当好风险 的最后 承担 人 ，而不是让消 费者个人或银行 等金融机构去 承担最
我国以房养老问题分析以及问题解决对策
我国现在 推行” 以房养 老” 以 ３种方式 为主 ： ① 以北 京为代 ２ ． ４ 房 地 产 价 值 评 估 机 制 不 健 全 表的“ 抵 押式” ． 即 老 年 人 将 有 独 立 产 权 的 房 屋 抵 押 给 银 行 或 保 我 国 的反 向抵 押 业 务 进 展缓 慢 ．而 且 房 地 产 评 估 机 构 的 发 险公司等金融 机构 ， 以换取每 月等额养 老金 ， 老年人 过世之后 。 展 还 不 健 全 ．要 想 顺 利 开 展 以房 养 老 必 须 要 有 一 个 稳 健 的 房 地 由 评 估 机 构 对 房 屋 进 行 估 值 ．剩 余 价 值 折 合 成 等 值 的 金 额 由老 产 市 场 和 良好的 房产 评估 机制 。但 由于 房地 产市场 波 动较 大 ． 对 住 年人的遗产继承人继承 ： ② 以南京为代表 的“ 交换式” ， 即老年人 房 价值 评 估 的难 度 提 高 了 ， 而 评 估 机制 却 跟 不上 ． 导 致 以 房养 老 开 将 房 屋 交 给 养 老 院等 养 老机 构 ．以 此 来 换 取 养 老 院 对 老 年 人 养 展 缓慢 。 ． ５ 以房 养 老 制 度 设 计 得 不 合理 老担负责任 ， 老年人 过世后 ， 房屋 由养老机 构所有 ： ③ 以上海为 ２ 代表 的“ 回租 式 ” ． 老 年 人 首 先 将 房 屋 卖 给 房 屋 管 理 的公 益 性 机 我 国的 “ 以房 养 老 ” 模 式 在 制度 设 计 上 一 般 要 求 老 人 在 ６ Ｏ 构． 然 后 将 自己 的房 屋 租 回 。 岁 以上 ． 拥有独立产权房 等 ． 并 且 在 老 人 去 世 后 完 全 取 得 房 屋 产 ２ 以房 养 老 政 策 实 施 遇 到 的 问 题 权 。 这种 模 式 的 要 求 过 于 苛 刻 。 使 得符合要求的老人较少 ． 所以 ２ ． １ 受 到 传 统 思 想 的严 重束 缚 在“ 以房养老” 制 度 上 的 设 计 有 些 不 太 符 合 我 国 的现 状 首先 ． “ 家 庭养老 ” 和“ 养儿 防老” 的 传 统 思 想 深 入 我 国 民众 ３ 对 于 以房 养老 实施 过 程 中 出现 问题 的 几 点 解 决 对 策 的心里 ． 老人的房产一般都是传递给子孙后代 的 ． 如 果 老 人 将 房 （ １ ） 破 除传 统 观念 的弊 端 ， 让形 式 更 加 多样 。 加 强 宣 传 力 度 。 屋抵押 给养老机构 ，这种做法 短时 间内很难让老 人们接受 ： 其 利 用 较 强 的 媒 体 公 信 度 来 矫 正 传 统 养 老 观 念 的 弊端 ．并 建 立 相 来慢 慢改 善现 行 的养 老 心 态 。 次． 绝 大 多 数 子 女 也 对 以房 养 老 持 反 对 意 见 。 如 果 老 人 将 房 产 抵 关 的 咨询 和服 务 机 构 。 押给养 老机构 ， 会造成家庭 内部关 系的不和谐 ： 最后， 如 果 老 人 （ ２ ） 完善相关法规 ， 加强政府监管 ， 增 强 推 行 机 构 公 信 力 。由 选择“ 以房 养 老 ” ． 老 人 的子 女 也 会 受 到 社 会 上 的 谴 责 。 我 们对 于 政 府 出 面 ， 带 头 做 好 相 关 工作 ． 对 房 地 产 市 场 和 相关 金 融 保 险 市 老 年 人 关 于 以房 养 老 的认 可 度 进 行 了 调 查 ．本 次 调 查 共 发 放 了 场做 出 法 律 的 约 束 和 市 场 监 管 ． 其 行 业 内部 也 需 建 立 行 业 准 则 ． ５ ０ ０份 问 卷 ， 其中在对未来养老 金水平的看法 上面 ． 有 ５ Ｏ ％ 以 上 加 强 行 业 的 信 用 建 设 。政 府 就 是 协 调 者 ， 健全法规 、 加 强 准 入 门 的人 对 未 来 养 老 金 的 看 法 是 不 乐 观 的 在 对 将 来 安 度 晚 年 的 每 槛 的 审查 ， 提高其推行的力度。 月养老金方面 ． 超过 ５ ０ ％ 的人 对 未 来 养 老金 水 平 不 乐 观 ． 并且 预 （ ３ ） 以金 融 机 构 为 主 导 ． 科 学 地 进 行 房 屋价 值评 估 。只 有 较 估 的养老金水平大致 在 ５ ０ ０ ０元 人 民 币 以 下 拥 有 房 屋 产 权 数 为 科学 的估 值才 会在初 期具 有公 允性 ． 在后 期减少 不必 要 的纠纷 。 中． 大 多 数人 士 拥 有 １ ～ ２套 房 子 的 。在 以房 养 老 实 施 的 意 愿 上 ． （ ４ ） 社 会 福 利 机 构 提 供 有 力 支 持 。为 了 “ 以房 养 老 ” 的顺 利推 大约 ７ ２ ． ８ ％的人 都 认 为“ 不 可行 ” 在 是 否 赞 同 以房 养 老 上 面 ． 不 行 ．还 需 要 加 强 社 会 福 利 机 构 的 基 础 设 施 建 设 和 对 护 理 人 员 的 赞 同 的人 达 到 ８ １ － ２ ％ 免费培训 ． 建立 护理人员 持证上 岗、 定期 考核 ． 不 定 期 地 暗 中测 ２ ． ２ 有关 “ 以房养老” 政 策 与 法 律 的 不 完 善 评 老 年 人 满 意 度 考 核 。增 加 老 年 人 的娱 乐 活 动 ． 提 高 老 年 人 的 养 目前 在 我 国法 律 法 规 中 ． 关 于“ 以房养老 ” 的 政 策 和 法 律 还 老 质 量 。 （ ５ ） 适 当放 宽 老 年人 参 与 的 条 件 。 以政 策 支 持 为 后 盾 ， 适 当 在 起 步 阶段 ， 当金 融 机 构 和老 人 发 生 冲 突 时 ， 还 没 有 有效 和 完 善 的法 律来 保 护 任 何 一 方 的利 益 尤 其 是 我 国 的 房产 实 际 使 用 权 放 宽 限 制 让 更 多 的 老年 人 可 以参 与 进 来 ．保 证 那 些 低 收 入 老 年 只有 ７ ０年 。 在２ ０ ０ ７年 出 台 的 《 物权法》 规定 ， 住 宅 建 设 用 地 使 用 人 可 以老 有 所 养 ， 以缓 解 社 会 的 养 老 问 题 。 权 期 限 届 满 的 自动 续 期 。今 后 到 了 ７ ０年 后 。 房 产 如 何 来 处 置 还 是个 疑 问 ．金 融 机 构 在 这 方 面有 很 大 的 风 险 ．如 果 续 期 费 用 过 主 要 参 考 文献 高． 则 金 融 机 构 将 无 利 可 图 。 目前 相 关 政 策 配 套 建 设 相 对 滞 后 ，
以房养老可行性分析
以房养老可行性分析*导语：以房养老试点开始了，许多专家作出了以房养老可行性分析。
以房养老可行性分析具体内容有哪些？下面就由小编为您介绍以房养老可行性分析。
*以房养老是什么意思？什么是以房养老，通俗地说，就是依据拥有资源在自己一生最优化配置的理论，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现，实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。
*以房养老可行性分析*一、以房养老可行关于以房养老，有很多专家的观点一致：以房养老值得期待。
理由有二：一是4+2+1的家庭模式已经出现于人们眼前，面对巨大的家庭压力，独生子女一代很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。
二是老年人，整个晚年的花费也在不断增大。
而以房养老的养老模式恰恰能改善有房富人，现金穷人的中国穷老人现状。
*二、以房养老不可行*国外推行以房养老有两大前提国外推行以房养老，有两个基本的前提。
首先，相对于收入来说，他们的房价的水平并不高。
一般家庭6年以内的全部收入，就可以买得到一套一二百平米装修好的现代住房；二是他们的人均住房水平都比较高，不少发达国家达到了人均六七十平米以上。
这些就使得年轻人完全可以通过自己的努力，而不是仰仗父辈所拥有的祖屋，就可以买得起、住得好房。
父母把其住房以房养老后，一般也不会使子女住无所居。
*以房养老与中国国情不符在众多大中城市，一套普通的小康住房，要花去一般居民家庭20多年的全部收入所得。
对于普通人家来说，父辈拿房去以房养老，小辈就无能力再去买房。
从国家统计局和住建部的数据中可以得知，我国城镇居民的人均住房面积只有20平米左右，全国城镇还有一两亿以新市民为主的中低收入者是无房户。
如此低的住房水平，也使普通百姓无法对现有住房进行切割，进行所谓的一半用来以房养老，一半用于小辈的居住。
以房养老模式在我国的可行性分析研究
以房养老模式在我国的可行性分析研究“以房养老”模式是建立在金融保险工具和手段的基础上一种新的养老基金来源模式,在国外已经被证明是一种成熟的融资途径和有效的养老方式。
集中探讨了以房养老模式的特征、在我国推行的背景和适用性分析。
标签：以房养老;可行性;老龄化1引言近年来, 随着经济的快速增长、科学技术的进步，人民医疗条件的改善和生活水平的提高，人类在健康方面取得了惊人的成就，人口平均寿命大大延长。
在全社会人口中，年轻人口比重的进一步降低和老年人口比重相对的提高，最终表现为全社会人口中老年人口过快增长和比重的加大，即人口老龄化社会的提前到来。
在这种状况下,我们更应当开拓养老金的来源渠道,放宽养老思路,使养老方式呈现多元化发展。
“以房养老”模式起源于荷兰,发展最成熟的是美国,该模式在世界上20多个国家相继推出,已经成为全世界老年人改变传统生活方式、享受高质量生活和实现生活效用最大化的重要途径。
2以房养老模式的含义和特征2.1以房养老模式的含义以房养老模式,是指以产权独立的房产为标的,在不必出售房产所有权和继续保留住房使用权的前提下,以中低收入老年人为对象,将其手中持有的房产以反抵押的形式向保险公司办理住房养老保险,再由保险公司通过年金支付形式,每一期向投保人支付养老金,从而解决养老问题的一种养老模式。
2.2以房养老模式的特征（1）投保人资格规定。
目前不同国家对投保人的资格都有一定的限定：在美国,只有60岁以上且收入水平低于贫困标准的老年人才有资格申请这种模式;在日本,只有62岁以上,收入水平低于贫困线的无子女的老年人才有资格申请;在新加坡、英国等也有不同的要求。
（2）完善的房地产市场。
在美国由联邦全国抵押协会、政府全国抵押协会、联邦住房贷款抵押公司共同组成房地产二级市场,与联邦住房管理局和联邦储蓄等政府机构提供的担保体系共同保证“以房养老”模式的低风险和高回报。
房地产市场的流动性强是这种模式在美国盛行的重要原因之一。
中国该不该推行以房养老政策(正方)
中国该不该推行以房养老政策谢谢主席。
敬爱的评委，对方辩友，各位观众大家好。
今天我们的辩题是：“中国该不该推行以房养老政策”。
我方持的意见是：中国该推行以房养老政策。
首先，为什么需要这样一个政策呢？（必要性）在整个老年人群中，有这样一部分人，他们有房产但是无子女来继承;或者他们有一套以上的房产，但是缺乏可支配的现金;他们的子女不需要继承他们的房产。
于是在社保体系中,政府兜底的养老金资金不足的情况下，他们便需要依靠房产来“养老”，即“以房养老”，来提高自己的养老质量，让自己安度晚年。
所以以房养老政策需要被推行。
那么以房养老的形式有哪些呢？。
广义上的以房养老是指老人依靠对于房子的处理得到一笔养老资金作为除社保等基本养老金外的补充，例如出租自己的房屋或者直接变卖等；而狭义上的以房养老，则是指其中颇受争议的“反向抵押养老保险”，即“倒按揭”：老人将房屋产权抵押给金融机构，定期获取养老金或接受老年公寓服务，最后房屋产权归金融机构。
这一“逆按揭”式的养老保险方式，是增加养老资金来源的金融创新产品。
其次，推行这样一个政策又可以带来哪些好处呢？第一，对于适合的人群来说，确实解决了他们的养老需求，可以有效的解决“现金穷人，不动产富人”的养老问题。
而且这种模式下，有了更多可支配现金，通过在医疗等方面提高生活质量，老人可以“放心花钱养老，愉快延长生命”。
第二，对子女来说，可以减轻四二一家庭结构下的赡养负担。
第三，对保险业等来说，在老龄化日益严重，养老产业急需扩大的今天，以及中国人口巨大的国情下，即使这只是个面对小众对象的产品，需求量依然很大，市场前景十分可观。
对于金融机构的利益驱动很大。
第四，以适度改善以往过度依赖政府的情况，可以适当缓解养老资金缺口严重的问题，减轻政府负担。
第五，从对社会的影响来说，“以房养老”能够部分缓解城市住房的供需矛盾，对扩大市场租赁房源也起到了一定的积极作用。
不论城市中选择“以房养老”的老年人以哪种方式处置房产，都可以让出一部分房子的使用权，能够适当增加市场上的房源。
我国以房养老问题分析以及问题解决对策
我国以房养老问题分析以及问题解决对策作者：李曼刘雪琪肖芃鲁晓洁来源：《中国管理信息化》2015年第17期[摘要] 随着我国经济社会的快速发展，社会福利事业成为中国社会可持续发展亟待解决的瓶颈问题之一，其中养老问题一直是我国社会事业发展急需解决的一大难题。
我国人口老龄化严重，为解决养老问题，国家财政早已入不敷出。
为适应我国的国情，养老问题不再仅是政府的问题，也需要全面发挥市场的调节作用，调动各方参与主体的积极性，为我国养老事业的发展出谋划策。
“以房养老”作为一项新方案，在我国的发展可能会出现很多问题？本文将探讨以房养老在中国的发展可能出现的问题以及解决这些问题的对策。
[关键词] 以房养老；老龄化；问题；解决对策doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 17. 093[中图分类号] C913.6 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2015）17- 0176- 011 我国以房养老的现状自20世纪80年代以来，为适应国家经济发展的需要，一直以来实行的是统账结合的养老基金管理制度。
截至2012年，中国养老金空账达到24 859亿元人民币。
这给社会养老保险制度带来了巨大的风险，为了缓解养老压力，专家学者们大力提倡在中国推行以房养老，使养老方式朝向多元化发展。
我国现在推行”以房养老”以3种方式为主：①以北京为代表的“抵押式”，即老年人将有独立产权的房屋抵押给银行或保险公司等金融机构，以换取每月等额养老金，老年人过世之后，由评估机构对房屋进行估值，剩余价值折合成等值的金额由老年人的遗产继承人继承；②以南京为代表的“交换式”，即老年人将房屋交给养老院等养老机构，以此来换取养老院对老年人养老担负责任，老年人过世后，房屋由养老机构所有；③以上海为代表的“回租式”，老年人首先将房屋卖给房屋管理的公益性机构，然后将自己的房屋租回。
2 以房养老政策实施遇到的问题2.1 受到传统思想的严重束缚首先，“家庭养老”和“养儿防老”的传统思想深入我国民众的心里，老人的房产一般都是传递给子孙后代的，如果老人将房屋抵押给养老机构，这种做法短时间内很难让老人们接受；其次，绝大多数子女也对以房养老持反对意见，如果老人将房产抵押给养老机构，会造成家庭内部关系的不和谐；最后，如果老人选择“以房养老”，老人的子女也会受到社会上的谴责。
在我国实行“以房养老”应理性思考
在我国实行“ 以房养老” 应理性思考
人 民银行 张掖 市 中心 支行 陈 海燕 丁正德
摘 要： 日前 。 国 务 院 正 式 出 台《 关 于 加 快 发 展 养 老 服 务 业 的 若 干 意 压力， 同 时房 产 以后 会 被银 行 收 回 ， 也 可 能 引 发 子 女 同 父 母 间 的感 情 危 机、 财产 危机 。 再者 “ 但 存 方寸 地 ， 留于子孙耕” 的 传 统 观 念 也 一 直 影 响 着 这 一 代 老 人 ，遵 照 传 统 老人 更 愿 意 选 择 将 房 产 留给 子孙 后 代 。 所 以 “ 以房 养 老 ” 这 种 新 型 模 式 势 必 对 传 统 养 老 思 想 带 来 强 大 的冲 击 。 这 也 是今天试推“ 以房 养 老 ” 的“ 天然” 屏障， 在短 期 内不 容 易被 大 家所 共 识 。
有房产的老人 ， 以备在收 回房产对其处 置时 ， 除去 支出的养老金后 ， 还
有盈利可言。
（ 四） 全 融 机 构存 在 为难 情 绪
首先反向抵押贷款是一个跨银行 、 跨保险 的金融理 财类产品 ． 目前 “ 倒按揭” 的评估标准非常复杂 ， 我 国的“ 倒按揭 ” 业务 尚不成熟 。 金融机
构 除 了估 算 房 屋 价 值 以及 未 来 房 价 中长 期 走 势 。还 要估 算 老 人 预 期 寿 命， 这 些 因素 都 难 以预 测 ， 也 就 加 大 了金 融 机 构 涉 足 的风 险 。其 次 如何 确定 “ 倒按揭 ” 利率也是一大难题 ， 贷款额少 ， 老人不乐意 ， 贷款期长 ， 金 融 机构 又可 能 吃 亏 。 对于银行要培育一批类似保险精算人的测算人群 ， 这在短期内是不能实现的。 同 样 因为 潜 在 风 险 ， 对 保 险 公 司 的 精 算 师 要 求也非常高 ， 国 内 的 保 险公 司也 不 敢轻 易 尝试 “ 倒按揭 ” 。
当今中国,是否应该推行“以房养老”辩论赛 正方辩词一辩、二辩、三辩、四辩发言稿
当今中国，是否应该推行“以房养老”辩论赛正方辩词一辩、二辩、三辩、四辩发言稿正方辩词一辩：尊敬的评委、各位听众，大家好！我代表正方，支持“以房养老”政策的推行。
首先，我们要认识到，我国老龄化问题日益严峻，越来越多的老年人需要养老服务。
而“以房养老”政策可以有效缓解老年人的养老压力，提高其生活质量。
其次，“以房养老”政策可以促进房地产市场的稳定发展。
老年人可以将房屋出租或者抵押，获取稳定的养老收入，同时也可以促进房屋的流通，使房地产市场更加活跃。
最后，我们要看到，这一政策的推行不仅可以促进老年人的养老，同时也可以带动相关产业的发展，创造更多就业机会，促进经济的增长。
综上所述，我们认为“以房养老”政策是可行的、有利的，应该得到全面推行和落实。
正方辩词二辩：尊敬的评委、各位听众，大家好！我代表正方，进一步阐述“以房养老”政策的重要性和优势。
首先，我们要认识到，老年人的养老问题是一个全社会的问题，需要全社会的共同参与和解决。
而“以房养老”政策正是一个全社会的解决方案。
其次，“以房养老”政策可以促进房地产市场的健康发展。
房屋出租或者抵押给老年人，可以有效避免房屋空置和闲置，提高房屋利用率，促进房地产市场的稳定发展。
最后，我们要看到，“以房养老”政策的推行可以带动相关产业的发展，如养老服务、保险等，创造更多就业机会，促进经济的发展和社会的进步。
综上所述，我们认为“以房养老”政策是有利的、切实可行的，应该得到全面推行和落实。
正方辩词三辩：尊敬的评委、各位听众，大家好！我代表正方，进一步阐述“以房养老”政策的实施方案和具体措施。
首先，我们要加强政策宣传和普及，让老年人了解到这一政策的存在和优势，同时也要引导房地产企业积极响应和支持政策的推行。
其次，我们要建立完善的政策法规和监管机制，确保政策的有效实施和监督，同时也要加强养老服务的建设和提升，提高老年人的养老保障水平。
最后，我们要鼓励和支持相关企业和机构开展房屋租赁和抵押业务，为老年人提供稳定的养老收入。
探究以房养老的可行性
４ 中国推行倒按揭模式的难点
４ ． １ 很 多老 人 的房产产 权不 清晰
中国在住房制度改革前 ，很多事业单位和 国有企业 为职工提供住 房 ，但是职Ｔ并不拥有这种 “ 公房”的产权 ，而 只有使用权 。当年这 批政策福利分房的国企职Ｔ 目 前都 已经步入老年 。虽然部分 老人后来 通 过补缴土地使 用权 出让金 或所含土地 收益和按规定缴纳 了有关税 费后 ，获得 了房屋的个人产权 ，但是很 多当地政府或原有单 位对这 种福利性房屋的再上市交 易套上 了附加条件，影 响了这类房屋 的上市 交易 。这类房屋如果参 与到倒按揭模式中，这些再交易的附加条件可 能导致地产权纠纷或法律 隐患 ，将成为金融机构无法评估或接受的 因 素；
及 良好的政 策预期 大大促进 了新型机构养 老产业 的发展 ，这些新型机 构养老一般 由民营企业或社会力量投资 ，品质较高 ，投资大 ，因而收 费较高 。另一方 面 ， “ 未 富先 老”是我 国老龄化社会 的一个显著特 征 ，新 型机构养 老的收费标 准大大超过 了绝大多数 老年人的养 老金 收入水平 ，尤其是一些所谓 的高端养老社 区，投资者为 了快速回笼资
社会观察
探 究 以房 养 老 的可 行 性
彭 吉 红
（ 中 国人 民大学 ，北 京 １ ０ ０ ８ ７ ２）
摘
要 ：随 着新 型机 构养 老 产业 的快 速 发展 ，以房养 老 近几 年来 逐渐 被社 会 所关 注 。本人 从 中 圈 目前 的土 地 制度 、房 屋产 权制 度 、房地 产 市场 的
背景 下 ，结 合笔 者 调研 老年 客户 对 以房养 老 看法 的研 究成 果 ，试 图探 究 以房养 老 的模 式是 否可 行 ，并对 如何 设计 以房养 老 的模式 提 出 了意 见 和建议 。
以房养老试点将开始-以房养老政策全解
以房养老是什么意思以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”，“以房养老”模式的专业名称叫做“倒按揭”。
是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。
2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，引发舆论广泛关注，按计划以房养老政策会于2014年上半年试行推广。
以房养老政策不是政府的基本养老服务政策,是市场化选择机制,由具备条件的老年人自由选择，2014年两会期间，国务院以红头文件要求开展以房养老试点，多少给以房养老发展带来了曙光。
以房养老试点工作将开展：以房养老试点方案即将落地民政部长:“以房养老”将尽快制定方案并开展试点2014年3月9日两会期间，国家民政部部长李立国在人民大会堂回答提问时称“关于住房养老保险反向抵押即以房养老的试点工作，相关金融监管机构在今年的工作会议上表示，他们将尽快地制定（试点）政策，民政部门要会同相关部门，依托保险（放心保）公司尽快开展这项试点工作。
”以房养老试点工作将正式开展。
以房养老模式发展历程以房养老模式发展历程2003年，时任中国房地产开发集团总裁孟晓苏曾提议设立“反向抵押贷款”保险，让拥有私人房产并愿意投保的老年居民，享受“抵押房产、领取年金”的寿险服务，这是以房养老模式的第一步；2004年底，有报道说，中国保监会打算在广州、北京、上海等全国几大重点城市，试点推出主要面向老年群体的住房逆向抵押贷款的寿险品种；在2006年、2007年的全国两会，也有政协委员提出以房养老试点的类似建议；2011年9月28日，全国政协举办“大力发展我国养老事业”提案办理会，“以房养老”的提案再次引发外界关注，却又因无相应法律保障而陷入难解困局；2013年国务院对外发布了《关于加快发展养老服务业的若干意见》。
当今中国,是否应该推行“以房养老”辩论赛 反方辩词一辩、二辩、三辩、四辩发言稿
当今中国，是否应该推行“以房养老”辩论赛反方辩词一辩、二辩、三辩、四辩发言稿反方辩词一辩：尊敬的评委、各位观众，我代表反方第一辩，就“是否应该推行‘以房养老’”这一议题发表我的看法。
首先，我们必须认识到“以房养老”并非一项可持续的养老方式。
一方面，随着人口老龄化的加剧，房价飙升，越来越多的老年人将无法承担高额的房屋抵押贷款。
另一方面，房地产市场的不稳定性也会使“以房养老”面临极大的风险。
其次，实行“以房养老”也会对社会产生不良影响。
一方面，这将导致房价进一步上涨，加剧社会贫富分化。
另一方面，这也将使许多年轻家庭难以承担买房的压力，影响他们的生活质量和未来发展。
综上所述，我们反对推行“以房养老”，我们应该寻找更加可持续、公平的养老方式。
反方辩词二辩：尊敬的评委、各位观众，我代表反方第二辩，就“是否应该推行‘以房养老’”这一议题发表我的看法。
首先，我们必须认识到“以房养老”存在一定的风险。
一方面，房价可能会出现波动，如果老年人所持有的房产价格下跌，他们的养老保障也将面临风险。
另一方面，如果老年人将房子出售或抵押，可能会导致家庭财产的流失。
其次，“以房养老”也会加剧社会的贫富分化。
只有拥有房产的老年人才能享受到这种养老方式带来的保障，而那些没有房产的老年人则无法享受这种保障。
这将导致社会不公平和不稳定。
最后，我们应该寻找更加公平、可持续的养老方式，比如社会养老保险、医疗保险等制度的完善和发展，以及家庭养老的支持和帮助等。
反方辩词三辩：尊敬的评委、各位观众，我代表反方第三辩，就“是否应该推行‘以房养老’”这一议题发表我的看法。
首先，我们必须认识到“以房养老”带来的风险和不稳定性。
一方面，老年人的房产可能会出现波动，如果房价下跌，老年人的养老保障也会受到影响。
另一方面，老年人可能会将房产出售或抵押，这会导致家庭财产的流失。
其次，“以房养老”也会加剧社会的贫富分化。
只有拥有房产的老年人才能享受到这种养老方式带来的保障，而那些没有房产的老年人则无法享受这种保障。
以房养老模式在我国的可行性分析研究
根 据 市 场 需 求 及 时 调 整 土 地 供 应 总 量 。 土 地 供 应 过 轻 低 收人 家 庭 消 费 压 力 ， 且 解 决 当 前 房 价 居 高 不 下 和 高 而
量 ， 观经济疲 软时 ， 少土地供 应总量 ， 地供 不应 求 ， 宏 减 土 宏 空 置 率 的 矛 盾 。
维普资讯
第 １ 第 １ 期 ９卷 １
现 代 商 贸工 业 Ｍｏ ｅｎ Ｂ ｓ ｅｓ ｒｄ ｄ ｓ ｙ ｄ ｒ ｕｉ ｓ Ｔ ａ ｅ ｎ ｕｔ ｎ Ｉ ｒ
２０ 年 ｌ 月 ０７ １
以房 养 老 模 式 在 我 国 的可 行 性 分 析 研 究
贫 困 标 准 的老 年 人 才 有 资 格 申请 这 种 模 式 ； 日本 ， 有 ６ 在 只 ２
岁以上 ， 收入 水 平 低 于 贫 困 线 的 无 子 女 的 老 年 人 才 有 资 格 申请 ； 新 加 坡 、 国 等 也 有 不 同 的要 求 。 在 英 （ ） 善 的 房 地 产 市 场 。在 美 国 由联 邦 全 国 抵 押 协 会 、 ２完
付 形 式 ， 一 期 向投 保人 支 付 养 老 金 ， 而 解 决 养 老 问题 的 每 从
一
种 养 老 模式 。
２ ２ 以 房 养 老 模 式 的 特 征 ．
（） 保 人 资 格 规 定 。 目 前 不 同 国 家 对 投 保 人 的 资 格 １投
都有一定 的限定 ： 美 国 ， 有 ６ 在 只Ｏ岁 以 上 且 收 入 水 平 低 于
观经济坚 挺时 ， 增加 土地供 应总量 。以市 场配置 土地 资源 ， ４ 结 论
以 计 划 弥 补 市 场 不 足 ， 现 土 地 市 场 供 求 平 衡 ， 学 规 划 房 实 科
“以房养老”模式的国情分析及其实施构想
另外 ，社会环境 的变化使得传统的家 庭养老实现难度 加大 。如家庭的空巢化问 题严重 ， 老年人与青年人之间在人生观 、 世 界观 、生活方式 等方面存在较大分歧 ，由 于“ 四二一” 家庭的大量 增加 ， 使得家庭养 老 资源 日益减少等 。 老龄化的迅速到来及相 关养老 问题 凸 显。为了较好地解决这些养老 问题 ，国内
效 填写的问卷进行 了分析。被调查者主要
集中在 ４ — ５ ， 占比例为５ ．１ 其 ５５岁 所 １６ ％， 他 年龄段 ４ ５岁以下 ，５ — ５岁，６ — ５ ５６ ５ ７
（ ） 会养老制度的转 变 二 社 在计划经济 时期 ，我国的养老保险是 “ 现收现付制” ，即国家承诺向职工提供就
住 房实 行 中央 公积 金制 度 ，从 而 大部分
的 居 民居住在 政府 提供 的公 共住 宅。新
出了一 种将 “ 以房 养老 ”和 “ 异地 养 老” 相结合的新的养老方式。 关 键词 ：以 房 养 老 异 地 养 老 家 庭
养 老
加 坡政 府规 定反 抵押 贷款 只限于 私人建 造 的商 品住 房 ，政府 建造 的住房 不能 参
的认为我 国传统的养老方式
存在一定的问题 和弊端 ，而 在 ４ — ５岁年龄 段认为我 ５ ５ 国传统养老 方式有问题的比
表２
“ 以房葬老”的态度
完全不接受
“ 以房 养老”的态度调查
４ —５ ５ ５岁
２５％ ０９
例 为 ５ ．２ ５８ ％，５ — ５岁年 ５６
龄 段的此比例 为 ４ ５ 。 ５４ ％ ５ —５ ５ ６ 年龄段两种态度的比 例相 同， 而总体和 ４ — ５年 ５５ 龄段 中，认 为传统养老有问 题 的比例远高于认 为没有问 题的比例 。数据说 明目前的
以房养老利弊
以房养老利弊以房养老利弊事实上，俗称“以房养老”的住房反向抵押养老保险，既具有吸引力，又因为是新生事物，所以有些概念还比较模糊，亟待厘清。
“以房养老”政策的出台，可以有效提高老人的晚年物质生活质量，让老年人充分享受适合其生理特点的老年食品、老年保健品、老年护理、老年旅游产品等。
尤其是空巢老人，可以进驻环境优美、设施完备、服务优质的老年公寓，得到全面而专业的照顾，真正让老人颐养天年。
1、不是养老政策而是金融服务“以房养老”只是一种金融产品，为老人提高晚年的生活质量，提供了一种新的选择，完全自主、自愿。
举个例子，一对65岁的夫妇在上海内环有一套100平方米的商品房，抵押给银行，夫妻俩可以继续住在自己的房子里，每月领取1万元。
如果老人能够活到85岁，20年总共能从银行获取养老金240万元。
按现在的物价水平，应当说生活品质还是不错的。
85岁以后，老人如果不在了，房子归银行，相信银行也有利可图。
本市一家银行负责人介绍说，如果在抵押期间房价上涨，老人的收益还会相应提高。
有人认为，推行“以房养老”意味着“养老不靠政府”，这也是错误的。
现在的职工缴纳养老保险，退休后仍可以领取养老金，而且水平将不断提高。
住房“倒按揭”后获取的养老金和社保部门发放的养老金，是两回事。
2、“70年土地使用权”不是障碍事实上，对“70年使用权”的问题，《物权法》第149条已经给出了答案:住宅建设用地使用权期间届满的，自动续期。
不过，广大业主的心上还悬着一块石头——住宅建设用地续期后，是否支付土地使用费?2007年，《物权法(草案)》提交十届全国人大五次会议审议时，提出的设想是:这个问题关系到广大群众的切身利益，需要慎重对待，目前不宜作出规定;届时，可以根据实际情况再作慎重研究。
3、金融保险技术手段可防范风险“以房养老”有了国家层面的政策导向，银行、保险公司才有可能接手这项新业务，才有可能共同推进一种与养老产业密切相关的金融服务创新;同时，政府监管也会让老人的合法权益得到保障——起码，不是任何养老机构都可以从事“以房养老”业务，资质审批必不可少，日常监管也必须十分严格。
养老住宅可行性研究报告(优秀可研)[管理资料][管理资料]
![养老住宅可行性研究报告(优秀可研)[管理资料][管理资料]](https://img.taocdn.com/s3/m/451f717cdaef5ef7bb0d3cde.png)
公司发展养老住宅思路研究一、中国养老住宅发展的宏观环境及趋势分析（一）政策环境分析面对我国进入老龄化社会，老年人生活问题已越来越被社会所关注。
1998年起各级政府就出台了相关政策，鼓励民间组织、企业、个人创办养老服务机构。
在2003年召开中共十六大三中全会上有关代表提及老年人养老一事，中央领导对此十分重视。
近日国家民政部及地方各级民政部门从社会各方面宣传全面关心和帮助老人，尤其是老年人养老与生活方面，并鼓励从事老年住宅的建设。
2010年1月7日，民政部部长李学举指出，将加快完善适度普惠的老年福利政策和养老服务体系。
要以资金保障和服务保障为支撑，以巩固居家养老、扩大社区支持、提升机构服务水平为着力点，继续推进养老服务体系建设并抓好规划试点。
积极推动建立高龄老人生活和养老服务补贴制度，有条件的地区可以扩大范围、提高标准。
加快示范性公办养老服务设施建设，大力发展社区为老服务中心；完善和落实社会力量兴办养老服务机构的扶持政策，实行养老机构准入制度，提高养老机构管理和服务水平，加强应对人口老龄化战略研究。
目前，河南、鄂尔多斯等地方政府已经采取对养老服务机构在用地、税收、融资等方面进行支持。
中国老龄事业发展基金会副会长、中国老龄科学研究中心研究员台恩普指出未来要将老年住宅纳入城市发展的总体规划。
随着我国养老保障体系不断完善，类似于日本的介护保险制度也有可能出现，这些都必将为老年住宅的发展提供坚实的后盾。
（二）老年住宅需求，未来一段时间老龄人口将快速增加按照国际标准，当一个国家或地区65岁以上人口占总人口7%或60岁以上人口占总人口10%以上时，即为老龄化社会。
2009年，，%。
未来一段时间老龄人口的比总还将不断增加，%。
2020-2050年为我国人口老龄化高峰阶段，，%%，高龄人口迅速上升，抚养比例达到最大值，劳动人口开始老龄化。
图1显示，2000年我国65岁以上人口占总人口的比重已经超过7%的标准线。
200040006000800010000120001982198719901995199619971998199920002001200220032004200520062007200812345678965岁及以上人口数（万人）占比(%)图1 1982-2008年我国65岁以上人口占总人口的比重2008年全国31个省、自治区及直辖市中，65岁以上人口占总人口的比重超过7%的有28个，%，位居第十。
对以房养老的看法
对以房养老的看法
对以房养老的看法
上月底，有两户广州籍老人与一家保险公司签署了以房养老合约。
该保险公司表示，以65周岁男性，房产有效保险价值500万为例，老人每月领取的养老金为15155元，直至去世。
从数额看，如果房子价值不菲，每月补贴确实宽裕，足够老两口游山玩水，出国游也可玩得轻轻松松。
不过肯定会有人担心，辛苦打拼一辈子买的房，就这么抵押给保险公司了，万一老人家过世得早，岂不是白送给保险公司?应该看到，以房养老比较适合无子女或子女在国外不需要房产，并且老两口没有其他收入只能用房换钱的家庭，它是对目前家庭养老、土地养老、医保社保养老的一种有效补充，为符合条件的家庭提供了一种新的选择。
须提醒的是，以房养老属于新政策，签约的.家庭必须慎之又慎，尤其是对合约内容须掌握得一清二楚，最好在签合同的时候带上信得过的律师，逐一了解清楚，一旦合同生效，再后悔就为时晚矣。
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摘要近年来，伴随着中国城市化道路进程的不断发展，中国人口结构老龄化问题突出，现有的社会养老方式还不能有效解决中国的养老问题。
“以房养老”是一种新型的养老基金来源模式，在中国实行“以房养老”政策，是一种有效地解决养老压力的模式。
以房养老模式的本土化成为焦点，国内学者纷纷提出了对此问题的见解。
本文对有关“以房养老”模式这一课题的研究进行了文献综述，就以房养老模式的涵义、发展现状、发展的现实意义、实施障碍和建议等几个方面进行总结，以能够为日后相关研究和我国养老事业的发展提供参考。
关键词老龄化以房养老反向抵押贷款AbstractIn recent years, with China's urbanization process of development, China's population structure aging problems, the existing social endowment mode can't effectively solve China's pension problems. "To the room endowment" is a new type of pension fund source pattern, in China implements "to the room endowment" policy, is a kind of effectively solve endowment pressure model.Enjoy life with the building mode localization become focus, domestic scholars have put forward opinions to this problem. In this paper, the relevant "enjoy life with the building mode this topic research is a literature review, the meaning of life with the building mode, development present situation, the development of practical significance, implementation barriers and the suggestion and so on several aspects carry on the summary, to for future related research and the development of the cause of China's endowment to provide the reference.Keywords Aging Enjoy life with the building Reverse mortgage loan目录摘要 (1)Abstract (3)目录 (5)1以房养老国内外研究现状 (6)1.1 国外研究现状 (6)1.2 国内研究现状 (7)2 以房养老的现实意义 (9)3我国推行以房养老的障碍 (12)4我国推行以房养老的对策及展望 (15)1以房养老国内外研究现状随着中国人口老龄化问题的不断显现，养老问题越来越受到社会各界的高度关注。
在现有养老保障制度和体系背景下，迫切需要寻求新的方法来应对社会老龄化现象。
住房反向抵押贷款即“以房养老”作为发达国家解决老年人以房养老的重要金融工具，逐渐受到学界的高度关注，对此从国内外研究现状入手进行探讨，无疑具有重大的现实意义。
1.1国外研究现状“以房养老”模式起源于荷兰，现在发展最成熟的是美国，在世界上许多国家已被推广，已经成为国外老年人认可的一种最有效的养老方式，它为享受高质量老年生活和实现老年生活效用最大化提供了可靠保障。
1.美国倒按揭放贷对象是62岁以上的老人在美国享受倒按揭放贷对象的是62岁以上的老年人，倒按揭贷款大致分为三种情况。
第一种，在联邦住房管理局“有保险”的住房的“倒按揭”贷款。
这种贷款业务经美国国会认可，形式机动灵活，可供选择的方式很多。
第二种，在联邦住房管理局“无保险”的“倒按揭”贷款。
这种贷款有固定期限。
第三种，这种贷款由一般金融机构办理，贷款对象资格不需政府认可。
它最大的特点是发放贷款机构与住户共同享有住房增值收益。
美国“倒按揭”贷款款额每隔3年便会重估1次。
2.加拿大倒按揭贷款款额在1.5万到30万加元之间在加拿大，超过62岁的老年人便可将享有产权的居住房屋抵押给银行，申请倒按揭贷款，它最大的特点是获得贷款的老年人可以一直住在自己的房产里，住到享尽天年。
加拿大的倒按揭模式极其个性化，可以根据贷款人的不同需求，制定不同的贷款方案。
3.新加坡由政府出资建造的组屋不能申请倒按揭贷款新加坡的组屋是指由新加坡建屋发展局承担建筑的楼房，是大多数新加坡人的住所。
建屋发展局规定只允许新加坡公民购买新组屋，而永久居民只可以在二手房市场上购买组屋。
组屋购买后，一般必须在房内住满五年后才可转卖。
建屋发展局还规定一个完整的家庭只能同时拥有一套由政府提供的组屋。
新加坡政府建造的组屋是不能申请倒按揭贷款的。
新加坡是实施住房养老模式比较成功的一个国家，它的住房养老的模式很多，但政府规定倒按揭贷款只限于私人建造的商品住房。
4.英国“倒按揭”贷款又被称为“逆向年金”在英国当老人将房子抵押给银行后，要将所获得的贷款充当保费购买年金，因此，住房倒按揭贷款在英国也被称作“逆向年金”。
年金是指定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出，年金计划是一种很好的投资安排，这里指的是由保险公司作为金融机构向拥有房屋老人提供的现金流入。
英国保险公司在倒按揭贷款的申请和发放过程中所起的作用要比在其他国家大。
1.2国内研究现状“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”是指老人将自己的产权房抵押或者出租给相应的保险公司或金融机构，其对房屋的价值、未来的增值及折损情况进行综合评估，根据评估值和对老人的平均寿命进行计算之后，按月或按年支付现金给投保的老人，使得其定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。
1、国内以房养老的发展历程结合近几年的研究论文和新闻报道，归纳出以下几件对我国以房养老发展有重大影响的事件：2006年2月，全国老龄工作委员会办公室公布了《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》，报告强调出，目前我国的老年人口数居世界第一，但是我国的现代化建设还没有完全实现，提早步入老龄社会，可谓“未富先老”。
（范雪蕾、高子建，2009）2006年，在政协十届四次会议上，全国政协委员赖明提交一份以房养老的提案，被概括成“60岁前用人养房；60岁后用房养老”。
2005年4月，南京汤山留园公寓扩展了“给我房子，替你养老”的业务，在全国引起了很大的轰动。
最终，因实际操作困难重重两年后放弃。
2007年6月，上海公积金管理中心提出“住房自助养老”的创新型模式。
2007年10月，中大恒基房地产经纪有限公司和北京寿山福海国际养老服务中心联合发展“房屋养老”业务。
2007年10月，我国第一家主营以房养老的保险公司“幸福人寿”正式挂牌营业。
2、国内的主要模式目前，我国以房养老的经验很不成熟，但我国部分地区或机构已经开始实践探索，已经或者现在试用的模式主要有以下。
（1）南京模式的“留园以房养老”业务。
即六十岁以上的孤残老人，只要有六十平方米以上的本市产权房，就可将房产抵押给公寓并入住，期间免除所有费用。
老人去世后，产权房归公寓所有。
（2）上海模式中“公积金管理中心成房东”的尝试。
六十五岁以上的老人只要把房产以市场价值出售给公积金管理中心，就可将获取的资金一部分用于支付公积金管理中心的用房租金，其余资金部分自行养老。
（3）北京模式的“养老房屋银行”项目，六十岁以上的老人可以向养老服务机构提出需求，并把产权房交付中大恒基，由中大恒基免费代老人出租，以赚取租金。
租金多用来抵免养老院的费用，剩余租金由老人自己处理，强调的是老人始终拥有房屋的产权。
2 以房养老的现实意义据统计，2010年,60岁及以上人口为177648705人，占13.26%，其中65岁及以上人口为118831709人，占8.87%，根据联合国教科文组织对老龄化社会的界定,中国已经进入了老龄化国家行列，超过了国际上规定的老龄化社会标准。
〔1〕由于遭遇上世纪中期的生育高峰和接踵而至的计划生育，到本世纪初，我国老年人比例之多，年轻人口比例之尐，国家未富社会已老等问题突出。
专家预测，在短短一二十年内，中国社会将由一个轻度老龄化的社会迅速过度到高度老龄化社会。
预计到2050年，我国将大约有4亿多老年人，60岁以上的老年人口占总人口的比例将达到29％以上，几乎不足2个在职人员就要负担一个退休人口。
“如果不采取切实有效的措施，老年人生活将面临很大挑战。
”在我国处于快速老龄化阶段的同时，退休年龄偏低与人口寿命延长之间矛盾严重，“未富先老”问题突出,养老基金缺口日益扩大，迫切需要我们尽快完善社会养老保障体系，维护社会稳定,加快建设社会主义和谐社会。
随着人口老龄化的到来，我国的社会养老保障体系面临着沉重的压力。
即使参加了社保的老人，目前以“低水平，广覆盖”为宗旨的社保体系来说，退休职工养老金对于重疾高发的老年人来说，可谓相形见绌。
许多老年人仅仅依靠每期领取的微薄的养老金，很难过上理想中的生活。
而且，由于历史原因，社保资金存在巨大的缺口，随着时间的推移，这一问题将越来越凸显。
养老已经成为一个重大的社会公平问题、经济稳定问题乃至政治安全问题。
有很多老人晚年生活非常拮据，但拥有价值不菲的房子，成为“房子富翁，现金穷人”。
如果能够转让住房这种超长期耐用型商品的所有权，保留生前对住房的使用权，这样就会达到这些老年人的双重利益目标，一是在桑榆之年有房可居，二是充分发掘住房的经济资源，提高晚年的生活质量。
与此同时，随着住房制度改革和住房商品化的深入，越来越多的家庭拥有了自己的房产。
我国城市拥有自有住房的家庭已高达70％之多。
住房已成为这些家庭拥有财富的主要组成部分。
有了以上基础，就可借鉴国外通行的反向抵押贷款模式，将健全老年社会保障体系与居民已经取得的住房产权很好地结合起来。
这种结合所创设的新金融工具可有效解除老年人养老的忧虑，对我国现实条件下扩大内需也具有积极的推动作用。
在“国未富，民先老”的情况下，巨大的养老资金缺口，使传统养老方式已不能满足老龄化社会的要求，而以房养老这种养老方式对于提高老人的生活质量、完善社会保障制度、稳定社会有着十分重要的意义。