保函管理办法

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保函管理办法

保函管理办法保函是指银行或保险公司根据委托人的要求，向受益人提供的一种担保形式。

在商业交易和合同履行过程中，保函的使用具有重要的意义。

为了规范保函的管理和使用，许多国家和地区都制定了相应的保函管理办法。

本文将对保函管理办法进行介绍。

一、保函的定义和种类保函是银行或保险公司为了客户提供担保而发出的文件，向受益人承诺履行某种责任或支付一定金额。

保函可以分为两类：投标保函和履约保函。

1. 投标保函：投标保函是指承包商或供应商在招标或投标过程中，为了显示其诚意，向招标人或采购单位提供的一种保证。

投标保函一般包括投标保证金保函、投标保证保函和履约保证金保函等。

2. 履约保函：履约保函是指在商业合同签署后，为了保证合同的履行，提供给受益人的担保函。

履约保函一般包括履约保函、质量保函和预付款保函等。

二、保函管理办法的要求为了保障保函的使用安全和规范，各国和地区一般会制定相应的管理办法。

主要的管理要求包括以下几个方面：1. 申请条件和手续：保函的申请人应具备一定的资信和经济实力，需要提供相应的资料和担保条件。

申请人应填写申请表格，并按要求缴纳相应的费用。

2. 审查和决定：银行或保险公司在收到保函申请后，应对申请人进行严格的审查。

审查过程包括核实申请人的信用状况、资质和能力等。

根据审查结果，银行或保险公司会决定是否发放保函，以及保函金额和有效期等。

3. 保函的使用和变更：受益人在收到保函后，应按照保函规定的条件和要求进行操作。

受益人有权根据合同的变更情况要求修改保函的金额或有效期。

在保函有效期内，受益人可以向发放保函的银行或保险公司请求付款。

4. 保函的索赔和解除：在保函有效期内，如果申请人未能按照合同要求履行责任，受益人可以向发放保函的银行或保险公司提出索赔。

索赔程序包括提交索赔申请、提供相关证据和资料等。

银行或保险公司会按照保函的规定进行处理，并根据情况支付相应的款项。

三、保函管理办法的意义和影响保函管理办法的实施对于商业交易和合同履行具有积极的意义和影响。

保函管理办法

保函管理办法保函管理办法第一章总则第一条为规范公司保函管理行为，确保公司财务、信用、风险管理有效实施，保护公司利益，提高对外业务质量，特制定本办法。

第二条本办法适用于公司保函的开立、履约、索赔、代偿等相关管理活动。

公司通过保函管理方式开展业务，要按照国家有关法律法规以及银行业规章的规定执行。

第二章保函开立第三条公司在开立保函时，应依据国家法律、行业规定及具体业务情况审慎考虑，并确认以下内容：（一）保函类型及具体条款内容；（二）主债权人及受益人信息，确认其收、发、用信是否符合要求；（三）保函费率、费用计算标准及计费方式；（四）保函项目，开立金额及期限；（五）开立保函的条件及使用范围。

第四条公司在开立保函时，应根据具体业务情况，在签订保函合同时，制定相应的保函收发确认单，明确保函发送、收回、变更等管理流程和责任。

第三章保函履约第五条受益人在收到公司发出的保函后，应对保函内容进行认真检查，如有异常情况应及时提出异议。

第六条受益人需要在规定期限内认可保函，并且在保函期限内正确使用保函。

如受益人在规定期限内未提出异议或认可保函，即视为已经认可保函的全部内容。

第七条公司在保函履约过程中，应注意保函期限，及时进行履约跟踪和监督管理，确保保险事项及时、准确得到履行。

第八条公司在保函履约中，应密切跟进保函使用情况及资金占用情况，及时进行变更、索赔及代偿处理。

第四章保函索赔及代偿第九条受益人应按照保函条款及相关法律条例要求向公司提出索赔申请。

公司对受益人提出的索赔申请应认真予以答复，并按照保险条款及法律规定进一步核实索赔申请的真实性。

第十条其他保函使用人有关单位或个人需向保证人索回质保金等，公司应及时转达保证人的资金支付信息、等额代偿信息等相关信息。

第五章结束办法第十一条本办法自公布之日起施行。

保函管理制度如有修改，将在公司内部公示，并及时进行补充和修订。

所涉及附件如下：1.保函类型及具体条款2.保函收发确认单3.保函索赔申请表所涉及的法律名词及注释：1.民法典：指中华人民共和国民法典。

银行保函业务管理办法三篇

银行保函业务管理办法三篇篇一：银行保函业务管理办法各一级分行、直属分行：为规范非融资类人民币保函业务管理，防范业务风险，促进人民币保函业务健康发展，总行制定了《XX银行非融资类人民币保函业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

第一条为规范非融资类人民币保函业务管理，防范业务风险，促进人民币保函第二条非融资类人民币保函（以下称人民币保函）是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。

保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维第三条出具人民币保函必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。

第四条办理人民币保函业务的分支机构必须经上级机构授权，未经授权不得办第五条人民币保函业务纳入客户统一授信制度管理。

第六条申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并符合下列条件：（一）在受理行开立人民币结算账户；（二）有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；（三）资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；第七条申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料：（一）保函申请书，主要包括以下内容：1．保函申请人名称、地址、业务联系人及电话；2．保函受益人名称及地址；3．被担保合同号、标号或项目名称等；4．合同总金额；5．保函金额；6．保函种类；7．保函有效期限；8．保函申请人的有效签章。

（二）证明保函交易背景的合同、协议、标书等；（三）保函申请人上两年度和本年度当期财务报告；（四）根据本办法规定需要提供的反担保合同；（五）按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；第八条保函申请人开户行受理客户申请，如有特殊情况，可由一级分行、总行直接受理客户申请。

第九条办理人民币保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例人民币保证金或等值的外汇保证金。

ａａａ级客户可以免收保证金；ａａ级客户的保证金在保函金额的10％（含）以上；ａ级客户的保证金在保函金额的30％（含）以上；ｂｂｂ级（含）以下客户必须存足保函金额100％的保证金。

保函管理办法

保函管理办法保函管理办法1. 引言保函是一种银行提供的金融担保工具，用于确保合同履行或履行义务的一种方式。

保函管理办法是为了规范保函的申请、发放、使用和管理，确保保函的合理和有效运用。

2. 保函申请2.1 保函需求确认- 在申请保函之前，申请人需要确认保函的具体需求，包括保函类型、金额、有效期等。

- 申请人应当提供相关合同或协议，以及其他支持保函申请的文件和材料。

2.2 申请材料准备- 申请人需要准备一系列文件和材料，包括但不限于：保函申请表、授权委托书、企业资质证明、经营许可证等。

- 所有文件和材料应当真实、完整、准确。

2.3 保函申请流程- 申请人应当向银行递交申请材料。

- 银行将审核申请材料，并进行信用评估。

- 审核通过后，银行将发放保函。

3. 保函发放3.1 保函内容要求- 发放的保函应当明确标注保函类型、金额、有效期等重要信息。

- 保函应符合法律法规的要求，并与申请人提供的相关文件和材料相一致。

3.2 保函发放流程- 银行在审核通过后，将签发保函，并将其交付给申请人。

- 申请人应保证保函的安全性，避免遗失或损坏。

4. 保函使用4.1 保函使用范围- 保函只能用于约定的目的和范围内。

- 申请人不得将保函用于其他用途或将其转让给第三方。

4.2 保函使用流程- 在履行合同或履行义务时，申请人可以向收款人提供保函作为担保。

- 收款人在保函有效期内，可以向银行请求支付保函金额。

5. 保函管理5.1 保函备案- 申请人应及时将保函备案并报送银行。

- 备案信息包括保函类型、金额、有效期等。

5.2 保函修改和注销- 在保函金额、有效期等信息发生变更时，申请人应向银行提出修改申请。

- 在保函使用完毕或发生特殊情况时，申请人应向银行提出注销申请。

5.3 保函管理费用- 银行根据相关规定收取保函管理费用。

- 申请人应按时缴纳保函管理费用。

6. 附则- 本办法自发布之日起生效，并适用于所有保函的申请、发放、使用和管理。

58、《国内保函业务管理办法》

国内保函业务管理办法为进一步加强对国内保函业务的管理，根据公司实际，制定本办法。

本办法所称开具国内保函（以下简称“保函”）系指公司作为担保人，应申请人（以下简称“被担保人”）的申请，以保函形式向受益人承诺，当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时，由公司代为按约定承担赔偿责任或履行义务的法律行为。

第一章保函业务范围公司办理的保函分为融资类保函和非融资类保函。

第一条融资类保函系指公司根据被担保人申请向受益人开具的，保证被担保人履行与受益人签订的融资类交易项下的责任和义务的书面承诺。

主要包括：借款保函、延期付款保函、融资租赁保函（见附件1至附件3）。

第二条非融资类保函系指公司根据被担保人申请向受益人开具的，保证被担保人履行与受益人签订的非融资性交易项下的责任或义务的书面承诺。

主要包括：投标保函、履约保函、付款保函、预付款保函、工程维修保函、质量保函、税款保付保函（见附件4至附件10）。

第二章保函业务办理条件第三条被担保人除符合公司信贷业务有关规定外，还应同时满足以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）在本公司开立一般结算账户；（三）具备相关有权部门审批的、合法有效的证、照、文件批复等与项目相关的资料；（四）具有真实、合法的交易背景；（五）已与交易对方签订合同、协议，或收到对方邀约或通知；（六）资信状况良好，具备履行合同、偿还债务能力；（七）能提供符合公司要求的保证金和反担保（经公司信贷评审委员会决议免除的除外）；（八）符合公司授信业务的其它要求。

第四条融资类保函的有效期应根据对应融资期限合理确定，原则上不得超过1年，不得办理无明确到期日或含有自动延展条款性质的融资类担保业务。

非融资类保函的有效期应根据对应基础交易期限合理确定，原则上不得超过5年（含）。

第五条公司为被担保人出具保函，可收取相应保证金和费用，并在《开立保函协议书》（附件11）中约定具体保证金比例、收费比例和收费方式（经公司信贷评审委员会决议免除的除外）。

保函管理办法

保函管理办法第一章总则为规范保函的管理，保障合同交易安全，保证债权人的权益，制定本办法。

第二章保函的定义与种类第一节保函的定义保函是指发行人向债权人提供的一种信用担保工具，承诺在特定条件下按约定的金额和期限向债权人支付款项。

第二节保函的种类根据保函的目的和用途，可以分为履约保函、招标保函、投标保函、支付保函、质量保函等。

第三章保函的申请与审批第一节保函的申请1. 申请人应当根据需要填写保函申请书，并提供相应的申请资料。

2. 申请人应当如实填写申请书，并对申请资料的真实性承担责任。

第二节保函的审批1. 保函的审批由发行人负责，应当根据申请人提供的资料进行审查。

2. 审批结果应当及时通知申请人，包括批准和拒绝的理由。

第四章保函的履行与解除第一节保函的履行1. 在保函期限内，债权人可以根据保函的约定向发行人提出支付要求。

2. 发行人应当按照保函的约定，及时支付款项。

第二节保函的解除1. 保函在履行完毕或发生解除事由时可以解除。

2. 保函的解除应当及时通知债权人和发行人。

第五章保函的管理和监督第一节保函的管理1. 发行人应当建立健全保函管理制度，确保保函的安全和有效性。

2. 发行人应当对保函的使用情况进行管理和记录。

第二节保函的监督1. 监督机构应当对发行人的保函管理情况进行监督检查。

2. 发现保函管理违规行为，监督机构应当及时采取相应措施。

第六章附则本办法自发布之日起施行，以前颁布的有关规定与本办法相抵触的，以本办法为准。

以上为《保函管理办法》的内容摘要，详细内容请参阅相关法规和规定。

保函管理办法

保函管理办法保函管理办法第一章总则1.1 背景和目的本文档旨在规范和管理保函的使用，以确保充分保障债权人的利益和提供更好的风险管理措施。

1.2 适用范围本办法适用于所有涉及使用保函的相关方，包括但不限于企业、金融机构、合作伙伴等。

1.3 定义1.3.1 保函：指由发出方向受益方出具的一种担保工具，承诺在合同履行过程中，根据受益人的请求向受益人提供一定金额的担保。

1.3.2 发出方：指出具保函并向受益方提供担保的一方。

1.3.3 受益方：指从发出方处取得保函并享受担保的一方。

1.4 保函的类别和用途1.4.1 保证保函：确保发出方按照合同约定履行约定的义务。

1.4.2 支付保函：承诺发出方将在受益方提出请求时，在一定期限内支付一定金额。

1.4.3 履约保函：确保发出方按照合同约定按时、完全履行约定的义务。

第二章保函的申请和发放2.1 申请条件2.1.1 申请人应具备良好的信用状况和还款能力。

2.1.2 申请人应提供相关的资料，包括但不限于财务报表、企业营业执照等。

2.2 申请流程2.2.1 申请人向保函发放机构递交申请，并提供所需的完整申请材料。

2.2.2 保函发放机构对申请人的信用状况进行评估，并根据评估结果，决定是否发放保函。

2.2.3 如符合条件，保函发放机构将签署保函并发放给发出方。

第三章保函的使用和履行3.1 受益方的请求3.1.1 受益方可以根据合同约定，在合同履行过程中向发出方提出保函担保的请求。

3.1.2 受益方的请求应包括必要的文件和证明材料，以证明发出方未按合同约定履行义务。

3.2 发出方的履行3.2.1 发出方在收到受益方的请求后，应根据保函的约定提供担保金额。

3.2.2 如发出方未能按时提供担保金额，受益方有权要求违约金或其他经济赔偿。

第四章保函的管理和监督4.1 相关方的义务4.1.1 发出方应按照合同约定履行相应的义务，确保保函的有效性和及时提供担保金额。

4.1.2 受益方应按照合同约定使用保函，并确保提供的请求文件和证明材料真实、合法、有效。

保函管理办法本月修正2023简版

保函管理办法保函管理办法1. 引言1.1 目的本文档旨在制定规范和规定，以确保保函管理的有效性和透明度。

保函是一种金融工具，用于向受益人提供保证，承担债务或履行合同义务。

保函管理办法将详细说明保函的定义、申请、审核和管理流程，确保保函的合法性和及时有效的管理。

1.2 适用范围本文档适用于所有使用和管理保函的相关部门和人员。

2. 定义在本文档中，以下术语的定义适用于保函管理办法的解释和应用：- 保函（Guarantee）：也称为保证函，指由申请人通过保证人向受益人提供的书面保证，承担特定债务或履行特定合同义务的金融工具。

- 申请人（Applicant）：指需要向受益人提供保函的相关主体，通常为合同的承办人。

- 保证人（Guarantor）：指向受益人提供保函并承担相应义务的个人或机构，通常为银行或保险公司。

- 受益人（Beneficiary）：指根据合同或协议约定，享有获得保函保障的权利的个人或机构。

3. 申请保函3.1 申请程序申请人应提前向保证人提交保函申请。

申请程序包括但不限于以下步骤：1. 填写保函申请表。

2. 提供相关支持文件，包括但不限于合同副本、资质证明等。

3. 申请人和保证人进行沟通确认申请细节和要求。

3.2 保函费用申请人在申请保函时需要支付相应的保函费用。

保函费用的金额根据保证人的政策和申请金额自行确定，并在申请阶段向申请人明确通知。

3.3 审核和批准保证人将对申请材料进行审核，并根据相关政策和程序决定是否批准保函申请。

审核过程中可能需要进一步核实申请人的信用状况和资质。

4. 保函管理4.1 发放保函保证人在批准保函申请后，应及时发放保函给受益人。

保函应包括以下重要信息：- 保函金额- 保函有效期限- 保证人的承诺和责任- 受益人的权益和责任4.2 保函变更和撤销在保函有效期限内，申请人如需申请保函金额变更或撤销保函，应向保证人提出书面申请，并经保证人审核和批准后方可生效。

4.3 保函管理记录保证人应建立健全的保函管理记录体系，记录保函的申请、审核、发放、变更和撤销等关键信息，并妥善保存相关文件和记录。

保函管理办法

保函管理办法保函管理办法第一章总则第一条为了规范保函管理行为，保证保函业务的顺利进行，保障各方利益，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，制定本办法。

第二章保函申请与发放第二条保函的申请应当由签发方向保函接收方提出申请，经双方协商一致后，签订保函协议。

第三条保函的发放应当根据签发方与保函接收方的协议约定，在签署保函之前支付相应的保证金。

第三章保函的使用与结算第四条保函接收方应按照保函的约定使用保函。

第五条在保函有效期内，保函接收方可根据约定向签发方提出支付要求。

第六条签发方收到保函接收方的支付要求后，应按照保函的约定及时支付。

第四章保函的变更与解除第七条在保函有效期内，双方经协商一致，可以变更保函的内容。

第八条在保函有效期内，双方经协商一致，可以解除保函。

第五章保函的违约责任第九条保函接收方未按照保函约定使用保函或提供的文件资料不真实、不合法，应承担相应的违约责任。

第十条签发方未按照保函约定支付款项或提供的保证金不真实、不合法，应承担相应的违约责任。

第六章附则第十一条本办法自颁布之日起施行，并作为保函管理业务的参考依据。

第十二条本办法解释权归签发方所有。

附件：保函申请表格、保函协议范本法律名词及注释：1.保函：也称为保证函，是一种担保形式，指保证人向受益人发出的书面承诺，承诺在一定条件下承担特定金额的责任。

2.签发方：指发放保函的一方，也称为保函出具方或保证人。

3.保函接收方：指接收并使用保函的一方，也称为保函受益人。

4.保函协议：签发方与保函接收方双方达成的关于保函业务的具体约定。

工程保函管理办法

工程保函管理办法1.引言工程保函是工程项目中常用的担保方式之一，它为各方提供了一定的保障，保证工程项目的顺利进行。

为了加强对工程保函的管理，确保其有效性和可靠性，制定本《工程保函管理办法》。

2.适用范围本办法适用于所有需要开立和接收工程保函的项目。

3.保函的定义工程保函是指开立行为人（一般为承包商、服务商）在完成某项工程或履行合同相关义务后，由银行或担保机构出具的书面保证，确保行为人承担相应责任或支付违约金等。

4.保函的类型4.1履约保函：承包商或服务商履行合同约定的质量、进度、价格等义务后，向需方出具的保函。

4.2投标保函：投标人在工程项目招标阶段向招标方提供的保函，保证投标人能够按照招标文件提交的条件和要求履行合同。

4.3预付款保函：承包商或服务商接受需方预付款后向需方出具的保函，确保预付款的安全性和退还义务。

4.4质量保函：在竣工验收合格并保修期满后，承包商向需方出具的保函，确保工程质量和后续维护责任。

4.5缺陷责任保函：在质保期内，如工程质量出现缺陷，承包商向需方出具的保函，用于赔偿维修费用。

5.保函的开立和接收5.1开立保函的程序：5.1.1行为人向银行或担保机构递交保函申请。

5.1.2银行或担保机构根据行为人的申请审查，并进行信用评估。

5.1.3开立方和行为人签订保函合同，约定保函金额、期限、费率等事项。

5.1.4开立方将保函发送给行为人。

5.1.5行为人收到保函后，按照保函约定的条件进行履约或支付。

5.2接收保函的程序：5.2.1需方收到保函后进行验证，核对保函金额、期限等是否符合合同要求。

5.2.2如需方对保函有疑问或需要修改，及时与开立方进行沟通和协商。

5.2.3需方在保函有效期内，按照保函约定的条件进行验收或索赔。

6.保函的管理要求6.1保函的保管：6.1.1需方应建立保函台帐，记录开立方、行为人、金额、期限等信息，并妥善保管保函文件。

6.1.2需方应将保函妥善保管，防止保函遗失、被盗或伪造。

保函管理办法

保函管理办法保函是一种常见的金融工具，用于保证承诺人在特定情况下履行合同或支付债务。

为了规范保函的使用和管理，保函管理办法应运而生。

本文将就保函管理办法进行详细探讨。

一、保函的定义保函是指银行或其他金融机构根据委托人的要求，出具书面承诺保证在一定期限内支付一定金额给被保函人的金融工具。

保函分为履约保函和支付保函两种。

履约保函用于保证承诺人按照合同约定履行其义务，一般应主要满足以下条件：保函期限、保函金额、受益人和要求。

支付保函用于保证承诺人按照债权人的要求支付债务，一般应主要满足以下条件：保函期限、债务金额、指定受益人和支付要求。

二、保函管理的重要性保函作为一种金融工具，对于合同签订双方来说具有很大的意义。

因此，保函的管理至关重要，其目的是确保保函能够按照规定的条件和金额进行正确和及时的履行。

良好的保函管理有助于避免双方的纠纷，增强经济合作的信任度。

三、保函管理办法的内容1. 保函申请和开立保函申请应包含以下内容：保函类型、保函金额、保函有效期、被保函人和保函目的等。

申请人需支付相应的手续费。

保函开立时，银行或金融机构应核实申请人的身份和信用状况，确保申请人有足够的信誉和偿付能力。

同时，保函开立时应注明保函的金额、有效期和支付条件等。

2. 保函的使用和履行被保函人在符合保函规定的条件下可向银行或金融机构申请索取款项。

银行在收到要求时，应核实申请是否符合保函的条件，并在规定时间内支付申请金额。

保函的履行应按照保函本身的规定进行。

如果承诺人未按照保函的约定支付金额或履行义务，被保函人有权要求银行或金融机构支付相应金额。

同时，被保函人需提供相应的证明文件，以便银行或金融机构进行核实。

3. 保函的解除和修改保函的解除通常有两种情况：一是保函期限届满或保函金额已支付完毕；二是申请人提出书面解除申请，银行或金融机构同意解除。

保函的修改通常需要申请人提出书面申请，注明修改的内容和原因，并支付相应的手续费。

修改后的保函应及时送达给被保函人。

保函业务管理办法

保函业务管理办法保函是指由保证人（通常是保险公司或银行）出具的、保证履约的书面承诺文件。

在国际贸易和工程建设等领域，保函被广泛使用，以确保交易双方的权益和履约责任。

为了规范和管理保函业务，各国普遍制定了相关的保函管理办法。

本文将对保函业务管理办法进行探讨，旨在帮助读者更加深入了解和运用保函。

一、保函的定义和种类保函是指保证人根据委托人或受益人的要求，向受益人出具的、保证履约的书面承诺文件。

根据具体的用途和功能，保函可以分为招投标保函、履约保函、预付款保函、进展款保函等几种类型。

二、保函业务的流程和参与方保函业务一般包括委托人、保证人和受益人三个基本参与方。

委托人是指委托保证人出具保函的一方，通常是承接项目的企业或个人；保证人是指承诺为受益人履行保函约定责任的一方，通常是保险公司或银行；受益人是指依据保函获得保障的一方，通常是招标单位或合同签订方。

保函业务的流程主要包括申请、审核、签发和履约等环节。

委托人在需要保函的情况下向保证人提出申请，然后保证人根据委托人的资信情况进行审核，并在审核通过后签发保函给受益人。

在项目履约阶段，如果委托人违约，受益人可以向保证人主张保函的责任。

三、保函业务管理办法的内容保函业务管理办法通常包括以下几个方面的内容：1. 申请条件和要求：明确了委托人申请保函的条件和要求，包括资信状况、业务情况等方面的要求。

2. 保证人的责任和义务：明确了保证人在保函业务中的责任和义务，包括承诺履约、支付保函金额等方面的规定。

3. 保函金额和期限：规定了保函的金额和有效期限，以及保函金额的支付方式和时间等相关细则。

4. 保函的变更和解除：阐述了保函变更和解除的程序和条件，包括委托人提出申请、保证人审核和受益人同意等环节。

5. 争议解决机制：明确了保函业务争议解决的途径和方式，通常包括仲裁、诉讼等方式。

四、保函业务管理的重要性和存在的问题保函业务管理办法的制定和执行对于保障交易双方权益、促进经济发展具有重要意义。

保函业务的规章制度

保函业务的规章制度第一章总则第一条为规范保函业务的开展，提高服务质量，保障利益，维护公司形象，特制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于公司承办的所有保函业务。

第三条本规章制度的解释权归公司总经理办公室。

第四条公司保函业务应符合国家相关法律法规和公司内部规定。

第二章保函业务的种类第五条公司承办的保函业务主要包括：履约保函、投标保函、质量保函、支付保函等。

第六条公司可根据客户需求定制其他类型的保函。

第三章保函业务的申请第七条客户向公司申请保函业务，应提供真实准确的资料。

第八条公司收到申请后，应在规定时间内完成审核，并向客户反馈审核结果。

第九条审核通过的保函，需在规定时间内发放给客户。

第四章保函业务的管理第十条公司应设立专门的保函业务管理部门，负责保函业务的管理和运作。

第十一条保函业务管理部门应建立健全的档案管理制度，确保保函资料安全。

第十二条保函业务管理部门应定期对客户资料进行审核，及时更新。

第十三条保函业务管理部门应定期组织培训，提升员工业务水平。

第五章保函业务的风险控制第十四条公司在承办保函业务时，应认真评估客户信用状况，做好风险控制工作。

第十五条公司对于信用不佳或潜在风险客户应加强监控，采取必要措施。

第十六条公司应建立健全的投诉处理机制，及时处理客户投诉。

第六章保函业务的监督检查第十七条公司应定期对保函业务进行监督检查，确保其合规运作。

第十八条监督检查结果应及时上报公司领导，采取有效措施整改。

第七章保函业务的奖惩制度第十九条公司对于在保函业务中表现突出的员工，可给予奖励。

第二十条公司对于在保函业务中违规行为的员工，可给予惩罚。

第八章附则第二十一条本规章制度自颁布之日起生效。

第二十二条本规章制度解释权归公司总经理办公室。

第二十三条本规章制度未尽事宜，由公司总经理办公室负责解释。

以上为保函业务的规章制度内容，旨在规范公司的保函业务运作，提高服务质量，保障客户利益，维护公司形象。

希望全体员工严格遵守规章制度，共同努力，做好保函业务工作。

保函管理办法

保函管理办法保函管理办法一：引言本文档旨在规范和管理保函的发放、使用和管理流程，确保公司在与合作伙伴的商务往来中能够有效地使用保函，并最大程度地降低风险。

二：定义1. 保函：指发行银行或保险公司以书面形式对受益人提供的信用担保凭证。

2. 发行方：指发行保函的银行或保险公司。

3. 受益人：指在保函中被指定为获得保函担保的一方。

4. 使用方：指凭保函向受益人进行商务交易的公司或个人。

5. 有效期：指保函有效的时间段，超过该时间保函即失效。

三：保函发放流程1. 申请发放保函a) 使用方向公司财务部提出保函发放申请，需包含以下信息：- 保函类型及金额- 受益人信息- 保函有效期b) 财务部根据申请信息和内部审批流程决定是否发放保函。

2. 准备发放保函a) 财务部与发行方联系并提供必要的材料和信息，包括受益人信息、保函金额等。

b) 发行方审核材料并确认保函发放细节。

3. 发放保函a) 发行方发放保函给受益人，并通知使用方保函发放情况。

b) 使用方确认收到保函，并检查保函的准确性和完整性。

四：保函使用流程1. 使用保函a) 使用方将保函提供给受益人，以作为交易的信用担保。

b) 受益人在保函有效期内，按照保函规定的条件进行交易。

2. 监管保函使用a) 使用方始终保持对保函的监管和追踪。

b) 使用方定期与受益人确认保函使用情况，并及时与发行方沟通。

3. 结束保函使用a) 保函达到有效期或交易完成后，使用方向受益人及时收回保函。

b) 使用方与发行方确认保函是否已注销，如未注销应立即注销保函。

五：保函管理1. 保函存档a) 使用方财务部门负责对保函进行归档并建立档案，确保保函信息的完整性和可追溯性。

2. 保函更新a) 使用方定期检查保函有效期，并根据需要申请更新。

3. 保函审计a) 内部审计部门定期对保函管理流程进行审计，并提出改进建议。

4. 保函风险管理a) 使用方应定期评估保函使用风险，并采取相应的风险控制措施。

国有企业保函管理办法

国有企业保函管理办法为了规范国有企业保函的管理，加强国有企业的风险控制能力，提高企业的经济效益，根据《企业会计准则》、《公司法》等有关法律法规和政策规定，制定了以下国有企业保函管理办法：一、总则国有企业保函管理是指国有企业及其下属单位对外出具和接受保函的管理工作。

保函是指发行企业或银行根据保函申请人的要求，为了履行企业之间的合同或向有关部门提供担保，而出具的买方/进口保函、投标保函、履约保函等。

本管理办法适用于全体国有企业及其下属单位。

二、保函申请1、保函申请人必须是国有企业及其下属单位合法代表人，并提供相应的资料和材料。

2、保函申请人必须要能够具备偿还保函金额的能力。

3、保函申请人应提供完整的项目计划、项目报价单、资质证明、授权委托书等。

三、保函出具1、国有企业在出具保函前，必须对申请人的资质、信用和财务实力进行严格审查和授权。

2、国有企业在出具保函的同时，应自行承担相应的责任和风险。

3、若保函被第三方以诈骗、伪造等不正当手段使用，国有企业应立即采取合法措施，保护自身利益不受损失。

四、保函到期1、保函到期时，保函申请人应主动联系国有企业，并在保函到期日前提出相关解决方案。

2、若保函申请人未在保函到期日前提出解决方案，国有企业有权采取相应的措施，包括但不限于对申请人进行适当的法律追诉。

五、保函的使用1、保函申请人在使用保函时，必须符合保函的使用条件和限制。

2、若保函申请人违反保函的使用条件和限制，国有企业有权要求申请人偿还相应的款项。

3、保函申请人在使用保函时必须严格按照约定时间、数量、内容进行使用。

六、保函管理的记录1、国有企业应设立保函管理台账，及时记录保函的到期日期、使用情况、金额等。

2、保函申请人在使用保函时，国有企业应记录申请人的基本情况、使用情况等。

3、国有企业应建立保函管理档案，及时归档保函相关资料和材料。

七、保函管理的责任1、国有企业领导对保函管理工作负总责，推动保函管理工作的科学开展。

银行保函业务管理办法

银行保函业务管理办法第一章总则第一条为促进保函业务正常开展，加强保函业务管理，控制保函业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等有关法律法规和《银行授信管理办法》等我行业务管理制度，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称的保函业务是指非融资类国内人民币保函业务（以下简称保函），是指依某种合约关系一方（以下简称申请人）与我行约定，在一定期限内当申请人对合约关系另一方（以下简称受益人）不能按照合同规定履行某种义务时，由我行承担保函项下一定金额支付责任或经济赔偿责任的业务。

第三条保函业务纳入授权管理。

分、支行在授权范围内可办理保函业务。

总行及分、支行的内部职能机构不得以自身名义对外出具保函。

违规出具保函的，将严格追究当事人责任。

第四条保函业务视同授信业务管理。

第五条以全额保证金以及我行存单质押提供反担保的保函，我行认定为低风险保函业务，可简化业务办理流程。

第二章保函种类第六条保函业务根据性质、作用不同，包括投标保函、履约保函、预付款保函、工程质量及维修保函、质量保函、付款保函、预留金保函。

（一）投标保函是指根据投标方（申请人）的委托，向招标方（受益人）保证，在其中标后，投标人将遵守其承诺，不撤标、不改标、不更改原报价条件，或者在规定时间内签订招标项下的合同。

如投标人违约，我行将在收到招标方提出的索赔后，将按照保函约定承担保证责任。

（二）履约保函是指我行接受合同一方当事人（申请人）的委托，向合同另一方当事人（受益人）所作出的一种履约保证承诺。

倘若债务人未能履行或者不完全履行基础合同约定的义务，我行将向受益人支付不超过担保金额的款项。

（三）预付款保函又称还款保函，是指根据预收款人（申请人）委托，向预付款人（受益人）开立的保函，如预收款人未能履约或未能全部按基础合同的约定使用预付款时，银行将在收到预付款人提出的索赔后，我行将按照保函约定承担保证责任。

公司开具保函管理制度

公司开具保函管理制度一、目的和原则本制度旨在规范公司开具保函的行为，确保保函的真实性、合法性和有效性，防范和控制相关风险，保护公司及交易各方的合法权益。

二、适用范围本制度适用于公司所有需要开具保函的业务活动，包括但不限于项目投标、合同履约、贷款担保等场景。

三、保函申请与审批流程1. 业务部门根据业务需求提出保函申请，并填写《保函申请表》。

2. 财务部门负责审核申请人的财务状况和信用记录，评估风险。

3. 法务部门负责审核合同条款，确保合同的合法性和可执行性。

4. 总经理或授权管理层负责审批保函申请，并在《保函审批表》上签字确认。

5. 保函经批准后，由财务部门负责与保证人机构沟通，办理开具手续。

四、保函的格式和内容保函应包括以下基本内容：- 保函编号- 保函金额- 被保证人名称- 受益人名称- 保函有效期- 保证人的赔偿承诺- 其他相关条款保函的格式应当符合相关法律法规的规定，并由保证人机构的正式文件出具。

五、保函的使用和管理1. 保函一经开具，应由专人负责保管，严禁擅自复制或泄露保函信息。

2. 在使用保函时，必须严格按照合同要求和保函条款进行操作。

3. 如遇保函需要修改或展期，必须重新按照审批流程办理。

4. 保函到期或合同履行完毕后，应及时办理撤销手续。

六、风险控制与应急处理1. 建立风险预警机制，定期对保函业务进行风险评估。

2. 发现潜在风险时，应立即采取措施进行控制和处理。

3. 如发生违约情况，应迅速启动应急预案，协调各方解决问题。

七、制度的修订与解释本制度由公司管理层负责修订，并对制度内容拥有最终解释权。

八、附则本制度自发布之日起生效，原有相关规定与之冲突的，以本制度为准。

银行保函业务管理办法三篇.doc

银行保函业务管理办法三篇第1条银行担保业务管理办法银行担保业务管理办法各一级分行、直属分行规范非融资性人民币担保业务管理，防范业务风险，促进人民币担保业务健康发展。

总行制定了《XX银行非融资性人民币担保业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

第一条为规范非融资性人民币担保业务管理，防范业务风险，促进人民币担保，第二条非融资性人民币担保(以下简称人民币担保)是指银行应担保申请人要求，在担保申请人未能履行其在某项非融资性交易项下的责任或义务时，向担保受益人出具的、同意承担一定金额人民币支付责任或经济补偿责任的书面承诺。

保函的类型包括贸易保函、项目下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函和第三条人民币保函的签发必须基于真实的商品交易或工程建设项目。

第四条办理人民币保函业务的分支机构必须经上级授权，不得擅自将第五条人民币保函业务纳入客户统一信用体系管理。

第六条申请人民币担保的客户应当是依法设立的企业、机构法人，并符合以下条件: (一)在收款行开立人民币结算账户；(二)有实物商品交易合同、工程建设合同或协议、招标等；(三)资信良好，有能力履行合同并偿还债务；第七条申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下信息:(1)保函申请表，主要包括以下内容1。

名称、地址、担保申请人的业务联系方式和电话号码；2.保函受益人的姓名和地址；3.保证合同号、标签或项目名称等。

；4.合同总金额；5.担保金额；6.担保类型；7.保函的有效期；8.保函申请人的有效签名和盖章。

(2)证明保函、协议、标书等交易背景的合同。

；(三)保函申请人最近两年及本年当期的财务报告；(四)本办法规定需要提供的反担保合同；(五)授权客户按规定需要提交的相关授权文件；第八条保函申请人的开户银行受理客户申请。

在特殊情况下，一级分行、总行可以直接受理客户申请。

第九条办理人民币担保业务时，应根据客户信用等级收取一定比例的人民币存款或等值外汇存款。

保函管理办法

保函管理办法第一章总则第一条为了规范和加强公司保函业务的管理，有效防范风险，保障公司的合法权益，根据国家有关法律法规和公司的实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称保函，是指银行、保险公司、担保公司或其他担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

第三条本办法适用于公司及所属各单位在经营活动中涉及的各类保函业务，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等。

第二章保函的申请与审批第四条业务部门根据业务需要提出保函申请，填写《保函申请表》，详细说明保函的类型、金额、期限、受益人、用途等相关信息，并附上相关合同、协议等支持文件。

第五条财务部门对《保函申请表》进行审核，重点审查申请单位的财务状况、资金预算、保函费用承担能力等。

第六条法务部门对相关合同、协议进行法律审查，确保保函申请的合法性、合规性以及风险可控性。

第七条经过财务部门和法务部门审核通过后，提交公司管理层进行审批。

对于重大保函项目，需经过董事会审批。

第八条审批通过后，由业务部门负责与保函出具机构进行沟通和协调，办理保函的开具手续。

第三章保函的出具第九条选择保函出具机构时，应综合考虑其信誉、实力、服务质量和费用等因素。

优先选择与公司有良好合作关系、信誉良好的银行或担保公司。

第十条与保函出具机构签订相关协议，明确双方的权利和义务，包括保函的金额、期限、费率、违约责任等。

第十一条按照保函出具机构的要求，提供相关资料和文件，确保保函能够及时、准确地出具。

第十二条保函出具后，业务部门应及时取回原件，并进行登记和存档。

第四章保函的跟踪与管理第十三条业务部门应密切跟踪保函的有效期，在保函即将到期前，提前通知相关单位办理保函的延期或撤销手续。

第十四条定期对保函的使用情况进行检查，确保受益人按照保函的约定正确使用保函，防止出现滥用保函的情况。