什么是外资金融机构？外资金融机构的形式

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中国哪些行业被外资控制

13，新华人寿
新华人寿即将上市，现在苏黎世保险持有新华人寿22800万股，每股5.25元，
持股比例为19%，已成为新华人寿的最大单一股东。但实际上，目前新华人寿的实际控制者是东方集团，由于东方实业和东方集团分别持有新华人寿5％和8.02％的股权，再加上东方集团持有新华人寿其他股东的股权，东方集团直接或间接持有新华人寿的股权肯定超过20％。（据说，苏黎世通过中国公司暗中控股已超过56％，投资34亿，一旦上市，市值至少600亿）
12，中国平安保险股份有限公司
平安是中国第一家股份制保险公司，也是第一家引进外资的保险公司，汇丰集团
是平安最大外资股东，汇丰是2002年投资6亿美元，50亿人民币投资平安；平安集团04年6月24日在香港成功上市，发行价11.88港元，目前已上升到40元港币。今年2月又募集A股资金388亿。截至2006年6月30日，集团总资产为人民币3,587.18亿元，权益总额为人民币381.04亿元。目前，公司市值近2000亿港元，A股5500亿人民币。
பைடு நூலகம்
有人说，银行股贱买是为了引进战略投资者，改善银行法人治理结构，这个理由
听上去好像有道理，仔细一看就荒唐了，其一，无论控股深发展银行的美国新桥集团，还是参股中国工商银行的美国高盛公司，它们本身都不是商业银行，它们本身就是投资公司就是炒做的庄家，如何能改善中国商业银行的法人治理结构？其二，像深发展银行，广东发展银行已经落入外资手中，成为了外资银行，即便是能够改善法人治理结构，也是"为他人做嫁衣裳"，与我国已经没有了任何关系。你整个银行都被人拿走了，改善不改善结构和我们还有什么关系，如同你媳妇都被人领走了，衣服漂亮不漂亮还有什么关系！特别是是广东发展银行的买卖方式，最让国人难以接受。我们国家为了维护国家金融安全专门规定，外资单独参股中国银行不能超过20%，联合参股中国银行不能超过50%，这本来是保护我们利益的一个法规，结果反而害了我们，为了绕过这个法律，美国花旗以联合收购的名义，联合中国移动、国家电网和中国信托各掏60亿收购广州发展银行，并且收购协议明文规定，中国移动、国家电网、中国信托只是"陪太子读书"，不得参与任何经营活动，包括人事权在内的银行全部经营管理权，统统交给美国花旗银行。就这样，把中国老百姓辛辛苦苦创办的一个大银行送给了美国人。

金融学期末复习主观题答案

《货币银行学》期末复习指导（会计学本科、工商管理本科适用）重要说明：本复习指导是针对参加中央电大统考的会计学本科和工商管理本科的同学。

会计专科的同学参加的全省统考有专门的期末复习指导，特此说明。

名词解释1．直接融资：直接融资: 资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。

其工具主要有商业票据、股票、债券等。

2．经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。

3．企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务的融资活动。

其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。

4．金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

5．格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。

当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。

6．货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

7．国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。

国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。

根据资本的使用或交易期限的不同，可以将国际资本流动分为长期资本流动和短期资本流动。

8．金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。

它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。

9．间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。

直接标价法：指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。

10．公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

11．票据贴现：当票据的持有者在票据未到偿还期而又需要进行支付时，票据持有人就可以背书，然后把它以一定的价格转让给金融机构，获得现款进行支付，这种活动称作票据贴现。

上交大《金融学》第六章课后习题答案

第六章金融机构体系复习思考题1.什么是金融机构？金融机构有哪些职能？凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。

金融机构在社会经济运行和金融活动中发挥着重要作用，即便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险。

2.我国的金融机构可以分为几大类？各大类分别由哪些机构组成？A、中央银行和金融监管机构（1）中央银行——中国人民银行（2）金融监管机构中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国银行业监督管理委员会B、银行类金融机构（1）国有控股商业银行（2）股份制商业银行（3）城市商业银行（4）邮政储蓄银行C、非银行类金融机构（1）保险公司（2）证券公司（3）投资基金（4）信托投资公司（5）财务公司（6）信用合作组织（7）租赁公司D、外资金融机构E、政策性金融机构（1）政策性银行（2）政策性金融资产管理公司3.简述国际货币基金组织建立的宗旨。

国际货币基金组织的宗旨是：（1）建立一个永久性的国际货币机构，为国际货币问题的商讨与协作提供便利，促进国际货币合作。

（2）促进国际贸易的扩大与均衡发展，提高成员国就业实际收入水平，开发成员国的生产资源。

（3）促进汇率的稳定，维持成员国正常的汇兑关系，避免竞争性货币贬值。

（4）协助成员国建立经常性交易的多边支付制度，并消除阻碍国际贸易发展的外汇管制。

（5）在有充分保障的条件下为成员国提供资金，使其增强信心纠正国际收支失衡，而不只采取有损本国或国际繁荣的措施。

（6）缩短成员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。

4.简述归纳巴塞尔委员会对国际金融机构监管内容的变化。

1975年9月，第一个《巴塞尔协议》出台。

这个协议的核心是针对国际性银行监管主体缺位的现实，突出强调了两点内容：任何银行的国外机构都不能逃避监管；母国和东道国应共同承担职责。

1983年5月，巴塞尔委员会通过了《银行国外机构的监管原则》，它是1975年版本的修改版，也是前一个协议的具体化和明细化。

金融企业会计简答题

金融企业会计简答题三、简答题：（共4题，每题6分，共24分）（一）、目前，我国金融体系包括哪些机构？（1）中央银行———中国人民银行（2）国有商业银行：工农建中（3）股份制商业银行：交通银行、中信实业银行、中国光大银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行等（4）政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行（5）非银行金融机构：中国人民保险公司、信用合作社和合作银行、中国国际信托投资公司、国家外汇管理局（6）外资银行和涉外金融机构。

（二）、金融企业会计与其他会计相比有哪些特点？金融企业会计是财务会计体系中一种专业会计，是为经营金融业务服务的，是金融的基础工作。

-------特点：（1）金融企业会计核算金融各项业务的处理紧密联系在一起（2）金融企业会计具有显著的宏观性和社会性（3）金融企业会计联系面广、影响大、政策性强（4）金融企业会计核算上具有极严密的内部监督机制和管理控制制度（5）金融企业会计核算的电子网络化（三）、金融企业会计核算方法都包括哪些内容？1、设置会计科目和账户2、记账方法：复式记账3、编制和审核会计凭证4、登记账簿5、编制财务报表（四）、何为现金出纳柜员制？现金出纳柜员制是现在银行普遍实行的、由柜员一人办理现金收付业务的工作组织形式。

五、如何理解现金收付业务核算的程序？主要包括：人民币、外币现钞的收付和兑换设置：“库存现金”账户，用于反映现金增减变化情况；收入：借记现金科目，付出贷记现金科目（六）、现金库房管理的内容及意义。

1、内容：（1）保管与本行经办业务或代理业务有关的现钞及贵重物品。

（2）办理辖内现金调拨和券别调剂的出入库业务。

（3）办理向上级行或人民银行现金存取业务。

2、意义：为保证库房的安全，各级银行必须做好金库管理工作。

（七）、现金出纳工作的内容与原则。

1、现金出纳工作的内容：（1）按照国家的金融法令和制度，办理现金的收付、整点和调运；（2）办理损伤票币的挑剔、兑换和销毁工作；（3）根据市场货币流通的需要，调整市场各种票币的比例；（4）加强柜台监督和柜面服务工作；（5）宣传爱护人民币，做好反假和防假人民币；（6）做好业务库的管理，保管好现钞、贵金属和有价证券。

简答题--商业银行类

1、我国金融体系是怎么构成的？银行金融体系由哪些构成？答：我国已经基本形成以中国人民银行为主导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。

银行金融体系由哪些构成：一、中央银行：中国人民银行二、国有商业银行：1.中国工商银行 2.中国农业银行 3.中国银行4.中国建设银行三、股份制商业银行主要有：1.交通银行 2.中信实业银行3.中国光大银行4.深圳发展银行5.上海浦东发展银行6.招商银行7.民生银行四、政策性银行：1.国家开发银行 2.中国进出口银行 3.中国农业发展银行五、外资银行：汇丰银行,东亚银行等外资银行六、农村和城市信用合作社。

2、农村金融机构主要有哪些？答：农村金融机构主要有：农村信用社，农村商业银行，农村合作银行，村镇银行和农村资金互助社。

农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

3、我国的五大银行有哪些？答：中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。

4、我国商业银行的现金资产主要有哪些？答：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

5、商业银行等金融机构向企业发放贷款时，会考虑企业的偿还能力，请问衡量企业偿债能力的指标有哪些？答：偿债能力是指企业偿还到期债务（包括本息）的能力，偿债能力指标包括短期偿债能力和长期偿债能力指标，企业短期偿债能力的衡量指标主要有流动比率，速动比率和负债比率三项。

企业长期偿债能力的衡量指标主要有资产负债率，产权比率，或有负债比率，已获利息倍数和带息负债比率五项。

6、简述商业银行常用的风险处理办法？答：商业银行常用的风险处理方法有：风险预防、风险回避、风险分散、风险转移、风险抑制、风险补救。

7、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？答：1.信用风险。

2.来自资产与负债失衡的风险。

3.来自公众信任的风险。

4.竞争的风险。

8、商业银行主要有哪些中间业务？答：商业银行的中间业务主要有：1.结算业务。

金融学课后习题解答

★如何理解货币的支付手段货币执行支付手段职能有以下特点：(1)作为支付手段的货币，是作为补充交换行为的一个环节。

此时，等值的商品和货币在交换过程的两极不再同时出现，货币不再是交换的媒介。

(2)支付手段除了服务于商品流通外，还服务于其他经济行为。

(3)就媒介商品流通而言，流通手段职能是即期购买，而支付手段是跨期购买(4)支付手段是在存在债权债务关系下发挥的作用。

(5)支付手段的发展，使商品生产者之间形成了一个很长的支付链条，一旦某个商品生产者不能按期还债，就会引起连锁反应，严重时会引起大批企业破产，造成货币危机。

★简述金属货币制度的主要构成要素1.规定货币材料：货币材料简称币材，是指用来充当货币的物质。

2.规定货币单位：货币单位的规定主要有两个方面:(!)是规定货币单位的名称;(2)是确定货币单位的值。

3.规定流通中的货币种类：规定流通中的货币种类，主要是指规定主币和辅币。

主币就是本位币，是一个国家流通中的基本通货，一般作为该国法定的价格标准。

4.对货币法定支付偿还能力的规定,即规定货币是无限法偿还是有限法偿。

5.规定货币铸造发行的流通程序：在金属货币流通条件下，辅币都是由国家限制铸造的6.规定货币发行准备制度：货币发行准备制度是指中央银行在货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与某种金属或某些资产建立起了解和制约关系。

★简述信用货币制度的主要特点1.现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。

2.现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的，这与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。

3.国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。

★如何理解货币的两个最基本的职能.价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

价值尺度:货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行着价值尺度职能。

货币执行价值尺度职能具有如下特点。

(1)它是商品的内在价值尺度即劳动时间的外在表现。

跨国金融机构

• 附属行或联属行：跨国银行与东道国有关
机构共同出资设立或对当地银行、兼并、收购而成立的，在东道国具有独立的法人地位。两者区别在于：前者大部分股权为跨国银行所有，后者大部分股权为东道国机构掌握。
分行与代表处的区别
• 相同点：是总行的组成部分，并受总行的控制。
• 不同点：①分行是跨国银行最重要的海外分支机
本章内容
• 第一节跨国银行
一、跨国银行的定义二、跨国银行的产生和发展三、跨国银行发展的原因四、跨国银行的组织形式五、跨国银行在国际投资中的作用
• 第二节非银行跨国金融机构
一、投资银行二、共同基金、对冲基金、养老基金和保险公司
第一节跨国银行
一、跨国银行的定义是指以国内银行为基础，同时在海
（4）后续：2000年并购美国最大的财务公司，总资产扩张到8400多亿美元
（5）现状：合并壮大了花旗集团的实力，收入来源增多，但面临风险也增大。不同的经济规模、经营方式、企业文化，都是花旗集团面临的新挑战
并购案例：工行完成首次跨国并购
• 概况：印尼哈林Halim银行总资产 4885亿印尼盾（约5000万美元），资本充足率57.88%，资产收益率2.53% ，不良贷款率1.32%，拥有12家网点。从2000年开始至今，Halim银行连续七年被印尼业界权威杂志评为印尼业绩优异银行。
跨国金融机构
2024年2月4日星期日
第四章跨国金融机构
• 随着各国金融业的发展，新的金融机构不断产生并加入到了跨国经营的体系中，成为重要的国际投资主体。其中占主要地位的是跨国商业银行，还包括跨国投资银行、共同基金、保险公司等。
• 跨国银行参与国际投资，其经营对象是货币及金融产品，具体体现在三个方面：通过海外设立分支机构金融直接投资；通过证券买卖金融国际间接投资；通过为跨国银行提供融资、信息等中介服务。

金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？

金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？金融机构有哪些金融机构的划分一、金融机构的组织形式1、银行：银行是最常见的金融机构，它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主，具有较强的货币中介功能，是金融体系中的重要组成部分。

2、证券公司：证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。

3、保险公司：保险公司是以承保保险为主要业务的金融机构，主要从事保险业务，为投保人提供财产损失、责任赔偿等保障服务，同时也提供投资服务。

4、投资公司：投资公司是一种以投资资产为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等金融产品的投资管理，为投资者提供投资服务。

二、金融机构的经营范围1、商业银行：商业银行是以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主的金融机构，主要从事金融信贷、外汇结算、金融投资等业务。

2、投资银行：投资银行是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。

3、信托公司：信托公司是一种以发行信托产品为主要业务的金融机构，主要从事信托产品发行、信托资产管理、信托财产保管等业务，为投资者提供资金投资渠道。

4、财务公司：财务公司是一种以财务咨询、金融投资、资产管理等业务为主的金融机构，主要从事财务咨询、金融投资、资产管理等业务，为投资者提供资金投资渠道。

三、金融机构的规模大小1、大型金融机构：大型金融机构指资产规模较大、市场占有率较高的金融机构，如国有大型银行、国有大型证券公司等。

2、中型金融机构：中型金融机构指资产规模一般、市场占有率一般的金融机构，如民营银行、民营证券公司等。

3、小型金融机构：小型金融机构指资产规模较小、市场占有率较低的金融机构，如小型银行、小型证券公司等。

四、金融机构的控制方式1、实行股权分散：金融机构实行股权分散控制，即金融机构的股权由多方投资者共同拥有，以防止投资者单方面控制金融机构，维护金融机构的正常运营。

世界性的金融机构有哪些？

世界性的金融机构有哪些？世界性的金融机构有哪些?1、国际货币基金组织与世界银行同时成立、并列为世界两大金融机构，其职责是监察货币汇率和各国贸易情况，提供技术和资金协助，确保全球金融制度运作正常。

其总部设在华盛顿特区。

我们常听到的“特别提款权”就是该组织于1969年创设的。

2、世界银行世界银行是世界银行集团的简称，国际复兴开发银行的通称。

也是联合国经营国际金融业务的专门机构，同时也是联合国的一个下属机构。

由国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心五个成员机构组成;成立于1945年，1946年6月开始营业。

3、国际清算银行国际清算银行是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于成立于1930年，最初为处理第一次世界大战后德国战争赔款问题而设立，后演变为一家各国中央银行合作的国际金融机构，是世界上历史最悠久的国际金融组织，总部设在瑞士巴塞尔。

4、美洲开发银行美洲开发银行是世界上成立最早和最大的区域性、多边开发银行。

总行设在华盛顿。

该行是美洲国家组织的专门机构，其他地区的国家也可加入，但非拉美国家不能利用该行资金，只可参加该行组织的项目投标。

5、亚洲开发银行亚洲开发银行是一个致力于促进亚洲及太平洋地区发展中成员经济和社会发展的区域性政府间金融开发机构。

自1999年以来，亚行特别强调扶贫为其首要战略目标。

它不是联合国下属机构，但它是联合国亚洲及太平洋经济社会委员会赞助建立的机构，同联合国及其区域和专门机构有密切的联系。

我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。

1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。

负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。

金融中介习题及答案

第八章金融中介概述1．“金融中介”所指的范围有大有小，通常使用的口径有几个?答：“金融中介”是指从事各种金融活动的组织，林林总总，统称为金融中介，也常常统称为“金融机构”、“金融中介组织”。

（1）联合国统计署的分类①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。

金融中介，是其中的一大类，包括的内容是：a．不包含保险和养老基金的金融中介活动。

货币中介：中央银行的活动；其他货币中介，主要是指存款货币银行性质的活动；其他金融中介：金融租赁活动；其他提供信用的活动，主要指类如农业信贷、进出口信贷、消费信贷等专业信贷的活动。

b．保险和养老基金——不包括强制性社会保障。

包括：生命保险活动、养老基金活动、非生命保险活动。

c．辅助金融中介的活动。

金融市场组织，如证券交易所的活动；证券交易活动，这包括投资银行、投资基金之类的活动；与金融中介有关的其他辅助活动。

②按中心产品的分类，共分9大类。

金融产品属于服务性质的产品。

“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是：a．金融中介服务——不包括投资银行服务、保险和养老基金服务。

包括：中央银行服务、存款贷款服务、中间业务的服务、金融租赁，等等。

b．投资银行服务。

包括：投资银行服务、证券买卖服务、证券承销、包销服务，等等。

c．保险和养老基金服务——不包括强制性社会保障。

包括：生命保险和养老基金服务、意外伤害和健康保险服务、非生命保险服务，等等。

d．再保险服务。

e．金融中介辅助服务。

与投资银行有关的服务，如合并与收购服务、公司理财和风险投资服务；经纪服务、证券交易的处理和结算服务；金融资产管理、信托、委托服务；与金融市场有关的营运服务和管理服务；f．保险和养老基金辅助服务，等等。

（2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类这种分类，是从交易主体或资金收支角度作为识别不同金融机构的划分标准。

具体划分是：中央银行；其他存款公司；不是通过吸纳存款的方式而是通过在金融市场上筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其他金融中介机构，如投资公司、金融租赁公司以及消费信贷公司等；金融辅助机构，如证券经纪人、贷款经纪人、债券发行公司、保险经纪公司以及经营各种套期保值的衍生工具的公司等；保险公司和养老基金。

金融法练习题要点

一、单项选择题1。

下列不属于信托关系当事人的是（ D )。

A.委托人 B。

受托人 C.受益人 D.融租人2。

农村信用合作社社员入股必须采用（ A ）方式。

A。

货币资金 B.债权 C。

实物 D。

以上皆可3.金融资产管理公司注册资本金为（ A ）。

A。

100亿元 B。

5000万元 C.1亿元 D。

20亿元4。

财务公司可以经营的业务是( A )。

A。

经批准发行财务公司债券 B.在境内买卖或代理买卖股票C。

在境内买卖或代理买卖期货 D.投资于非成员单位的企业债券5。

存款合同是( B ）。

A. 有名合同 B。

实践合同 C.诺成合同 D。

服务合同6。

银监会有权（ A ）个人账户。

A. 查询 B。

查询、冻结 C.查询、冻结、扣划 D.查询、扣划7.商业银行保证支付存款人取款是（ A ）.A。

无条件的责任 B.有条件的责任C。

商业银行的主观承诺，没有法律约束力D.相对的责任8.银行与开户单位核定库存现金限额,通常为（ B ）的开支。

A。

1-2天B。

3-5天 C.5-7天D.15天9。

下列存单不能挂失的是（ B )。

A。

记名存单 B.不记名存单C.可转让存单 D。

不可转让存单10.未设担保的贷款是（ A ）.A。

信用贷款 B.保证贷款 C。

抵押贷款D.质押贷款11.下列不能作为贷款人的是( D )。

A。

工商银行 B.建设银行 C。

农村信用合作社D.企业12。

有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（ B ）.A。

国务院 B。

中国人民银行 C。

财政部D.商业银行13。

当事人对保证方式约定不明确的,保证人的责任承担方式为（ A ）。

A. 连带保证责任B.一般保证责任C.不承担保证责任D.由法院判定责任承担方式14.中国人民银行的全部资本由（ A )出资.A.国家B。

地方政府 C.银监会D。

市场募集15。

中国人民银行实行（ D ）负责制.A。

集体负责制 B。

理事会负责制 C。

总理负责制D。

行长负责制16.下列不属于政策性银行的是（ B )。

金融理论与实务重点

金融理论与实务重点一、单项选择题1．我国目前实行的中央银行制度是单一型二元式。

2．保险中的最大诚信是指在保险标的损失中保险双方当事人要诚实守信、不隐瞒重要事实。

3．纸币产生于货币的流通手段职能。

4．西方商业银行最早的资产管理理论是（商业贷款理论）。

5．商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是贴现。

6．为商业银行提供流动性管理的市场是货币市场。

7．由债权人开出命令债务人按期付款的票据是商业汇票。

8．利息的本质是剩余价值的特殊转化形态，是利润的一部分。

9．属于商业银行核心资本的是股本和公开储备。

10.投资者因投资资产价格上升而形成的价差收入称为资本收益。

11．按信托关系建立的依据不同可将信托分为（设定信托和法定信托）。

12．属于我国M1层次的货币是流通中现金、企业单位活期存款、农村存款、机关团体部队存款。

13．能够创造基础货币的机构是中央银行。

14．目前我国的同业拆借市场利率属于市场利率。

15．交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是期货合约。

16．《巴塞尔协议》规定协议签署国银行的最低资本限额为银行风险资产的8%，核心资本不能低于风险资产的4%。

17．不可保财产的范围包括：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中的物资；领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物。

18．社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响货币需求量。

19．下列不属于货币市场的是股票市场。

20．金本位制下汇价决定的基本依据是铸币平价。

21．牙买家体系下汇价决定的基本依据是22．商业银行的附属资本包括（未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务）。

23．人民币的标价方法是直接标价法。

24．需要承兑的商业票据是银行承兑票据。

我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同

我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？（1）相同点主要表现在：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。

（2）不同点主要表现在：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。

中国与西方发达市场经济国家金融制度比较一国的金融制度一般包括三大要素，即金融机构、金融市场和金融工具。

金融机构是指经营货币资金的各种金融组织。

金融市场是金融机构和其他经济主体从事金融活动的场所和领域。

金融工具则是表明债权债务关系，并能证明金融交易金额、期限和价格的书面文件。

由于金融机构是金融市场上的主体，而金融工具是金融机构进行金融活动的手段，对金融工具的交易构成了金融市场的主要内容，因此，一国的金融机构在金融体系中举足轻重。

下面我主要通过介绍美国、英国、德国三个国家的金融机构体系与我国进行比较。

金融学简答题复习答案：简短版

第一章1、就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。

如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个？答：（1）职能：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。

①在生活中，当货币表现和衡量商品价值时，就执行着价值尺度职能；②货币在商品交换过程中发挥媒介作用时，便执行流通手段职能；③货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能；④货币作为交换价值而独立存在，非伴随着商品运动而作单方面的转移，其执行着支付手段职能；⑤货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。

相互关系：①货币的价值尺度和流通手段职能是两个最基本的职能，其他职能是在这两个职能的基础上产生的。

②所有商品首先要借助于货币的价值尺度来表现其价格，然后才通过流通手段实现其价值。

③正因为货币具有流通手段职能，随时可购买商品，货币能作为交换价值独立存在，可用于各种支付，所以人们才贮藏货币，货币才能执行贮藏手段的职能。

④支付手段职能是以贮藏手段职能的存在为前提的。

世界货币职能则是其他各个职能在国际市场上的延伸和发展。

（2）货币的职能最少不能少于三个，即价值尺度、流通手段或支付手段、贮藏手段①现代的经济生活中，作为交易的对象都具有以一定的货币金额表示的价格。

交易对象如果不具备用一定金额表示的价格，则无从设想交易如何进行；②在赊买赊卖过程中，要以货币的支付结束一个完整的交易过程；货币已经不是流通过程的媒介，而是作为价值的独立存在而使早先发生的流通过程结束。

结束流通过程的货币就是起着支付手段职能的货币。

③当具备给出价格和交易媒介职能的货币一经产生，便立即具备了用来积累价值、保存价值、积累财富、保存财富的职能。

第二章1．比较外汇与本币的异同。

一国居民持有的外汇在本国境内是否具有货币的各种职能?答：（1）一般地，可以将外汇定义为一切外国货币。

现代经济生活中的外汇，主要是指以外币标示的债权债务证明。

金融机构概述国际金融机构资料

二、若干基本概念的识记
●表外业务（off-balance sheet business ）：商
业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。 ●中间业务（middleman business ）：指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。
（三）商业银行经营管理理论经过了哪些阶段的演变和发展？
商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展而不断演变的。 1.资产管理：流行于20世纪60年代前，管理的重点是流动性的管理； 2.负债管理：60年代后80年代前，商业银行通过负债业务创新，扩大业务规模和范围； 3.资产负债综合管理：80年代开始，综合考虑资产和负债，努力实现“三性”原则； 4.商业银行经营理论的新发展：80年代后期以来，产生的资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。
二、若干基本概念的识记
●控股公司制（share holding banking
system ）：指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。 ●连锁银行制（chains banking system ）：指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。
（一）、如何理解金融机构在现代经济中的重要性？金融中介机构是专业化的融资中介人。

商业银行从业人员知识竞赛题库之一

商业银行从业人员知识竞赛题库之一一、必答题1、银监会目前有36家省级派出机构，296家地市派出机构。

2、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正、效率的原则。

3、进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。

现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

4、《中华人民共和国银行业监督管理法》于2003年12月27日经第二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，自2004年2月1日起施行。

5、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。

6、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允的原则。

7、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，商业银行不得提供授信。

8、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

9、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。

10、经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，银监会保留了51项行政许可项目。

11、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

12、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

13、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

14、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。

15、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

16、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

外资金融机构的分类

外资金融机构的分类
一、商业银行
商业银行是外资金融机构中最常见的一类。

它们以吸收存款、发放贷款、提供支付结算等传统银行业务为主。

这些银行通常在全球范围内设有分支机构，为客户提供各种金融服务。

商业银行的资金主要来自存款、债券和股权融资，通过贷款和投资获得回报。

二、投资银行
投资银行是外资金融机构中的另一类重要机构。

它们主要从事企业融资、证券发行和并购重组等业务。

投资银行为企业提供筹资服务，帮助企业发行股票和债券，以增加企业资金。

此外，投资银行还参与企业的并购重组活动，为企业提供投资咨询和财务顾问服务。

三、保险公司
保险公司是外资金融机构中的另一个重要组成部分。

它们主要从事风险保障和理财服务。

保险公司通过向客户提供保险产品，承担客户的风险，并为客户提供相应的赔付。

此外，保险公司还可以通过投资股票、债券和房地产等方式获取资金回报，提供理财服务。

四、资产管理公司
资产管理公司是外资金融机构中的另一类重要机构。

它们主要从事资产管理和投资服务。

资产管理公司通过管理客户的资金，为客户提供投资组合管理、基金管理和财富管理等服务。

这些公司通常依
靠管理费和投资收益获取收入。

总结起来，外资金融机构包括商业银行、投资银行、保险公司和资产管理公司等多个分类。

它们在国际金融市场中发挥着重要的作用，为客户提供各种金融服务。

这些机构通过不同的业务模式和运作方式，满足客户的需求，促进经济的发展。

随着全球经济的不断发展，外资金融机构的地位和作用将愈发重要。

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导语：引进外资金融机构是我国利用外资的重要途径。

外资金融机构最大的特点是它引进外资的规模远远超过了其资本金和营运资金。

它作为引进外资的中
引进外资金融机构是我国利用外资的重要途径。