2017年6月西南大学继续教育学院0778金融学大作业答案
西南大学《金融学》网上作业题及答案
西南大学《金融学》网上作业题及答案0778《金融学》网上作业题及答案 1第一次作业2第二次作业3第三次作业4第四次作业5第五次作业6第六次作业 1[论述题] 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 3 试论金融国际化对不同国家的影响 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁 5．简述《巴塞尔协议》的主要内容 6．简述巴塞尔协议到新巴塞尔协议的修改过程 7．简述我国商业银行改革的历程 8．简述我国商业银行股份制改革的目标 9如何认识流通中的货币主要是由银行贷款渠道注入的 10"贷款决定存款这一结论会不会导致信贷失控参考答案答1商业银行的经营原则1盈利性原则盈利性原则是指商业银行作为一个企业其经营追求最大限度的盈利盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标也是商业银行最终效益的体现影 2流动性原则流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力流动性在这里有两层含意即资产的流动性和负债的流动性资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金一般情况下我们所说的流动性是指前者即资产的变现能力 3安全性原则安全性是指银行的资产收益信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度安全性的反面就是风险性商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险 2盈利性流动性安全性三原则的相互关系与协调 1商业银行盈利性流动性和安全性原则既有相互统一的一面又有相互矛盾的一面作为经营管理者协调商业银行的三原则关系既达到利润最大化又照顾到银行的流动性和安全性是极为重要的 2一般来说商业银行的安全性与流动性呈正相关关系盈利性与安全性和流动性之间的关系往往呈反方向变动 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 1货币政策目标①稳定币值在纸币流通条件下稳定币值就是稳定货币购买力货币购买力是用单位货币所能购买到的商品或劳务来衡量的稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变因为单位商品所能换得的货币数量就是物价所以稳定币值也就等于稳定物价②经济增长货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快结构优化与效率提高三者之间的统一③充分就业严格意义上的充分就业是指所有资源而言它不仅包括劳动力的充分就业还包括其他生产要素的充分就业即充分利用但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作④平衡国际收支保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件也是货币政策的重要目标 1货币政策中介指标是指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象2合适的货币政策中介指标应该具有如下四个特征①可测性即中央银行能够迅速和准确地获得它所选定的中介指标的各种资料并且能被社会各方面理解判断与预测②可控性即中央银行应该能够有效地控制③相关性即中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系④抗干扰性即作为操作指标和中介指标的金融指标应能较正确地反映政策效果并且较少受外来因素的干扰 3目前货币政策中介指标实质上只有两个候选对象即利率和货币供给量货币政策工具可分为一般性政策工具选择性政策工具和其他补充性政策工具三类1一般性货币政策工具所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节且经常使用具有传统性质的货币政策工具一般性政策工具主要有以下三个也称货币政策的三大法宝①法定存款准备金政策法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标法定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币供给量的工具②再贴现政策再贴现政策是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本从而调节货币供给量的一种货币政策工具再贴现作为货币政策的重要工具它具有双重效力它既能起到引导信贷注入特定领域以增加流动性总量的作用又能对社会信用结构利率水平商业银行资产质量等方面发挥调节作用③公开市场业务公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法向金融系统投入或撤走准备金用来调节信用规模货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动 2选择性货币政策工具选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具主要有以下几种①消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制如规定分期购买耐用消费品首期付款的最低限额等②证券市场信用控制是指中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制目的在于限制用借款购买有价证券的比重③不动产信用控制是指中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款的限制主要目的是为了抑制房地产投机④优惠利率是指中央银行对按国家产业政策要求重点发展的经济部门或产业规定较低贴现利率或放款利率的一种管理措施如基础产业高科技产业等 3其他货币政策工具①直接信用工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对商业银行等金融机构的信用活动进行直接控制如规定利率最高限额信用配额流动性比率和直接干预等②间接信用指导是指中央银行通过道义劝告窗口指导和金融检查等办法对商业银行和其他金融机构的信用变动方向和重点实施间接指导金融国际化对所有国家都是一把双刃剑――利弊共存但是这种利弊影响是不对称的它对经济发展水平不同的国家的影响存在差异经济实力强大的发达国家往往能获得利大于弊的效应相反处于弱势地位的发展中国家往往得到的是弊大于利的结果在发展中国家内部由于先天初始条件和后天经济政策的差异金融国际化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在差异 1．对发达国家的影响发达国家是金融国际化的主要受益者在和平与发展的主旋律下金融霸权成为发达国家对外扩张的重要手段而金融国际化成为发达国家实现金融霸权的载体当然对于发达国家来说金融国际化也并非百利而无一害首先金融国际化加大了国家经济宏观管理的难度其次离岸金融中心的税收优惠政策吸引了大量的国际资本影响了政府的税收另外资本输出伴随的技术输出很可能会培养起许多竞争对手等等 2．对新兴市场经济国家的影响对于新兴市场经济国家来说金融国际化利弊兼具从有利的方面来看首先金融国际化有力地推动资金技术商品和劳务的跨国流动新兴市场经济国家可以发挥后发优势其次新兴市场经济国家实行对外开放战略大量引进外资由此产生一批新兴的国际金融中心通过这些金融中心进行的融资活动在一定程度上缓解了广大发展中国家资金不足的困难改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面最后新兴市场经济国家经济实力的增强有利于建立国际经济新秩序从不利的方面来看首先发达国家一方面要求新兴市场经济国家开放国内金融市场向其输入大量的资本另一方面对其实行贸易保护主义一旦新兴市场经济国家经常项目连续出现赤字或国内经济出现问题国际资本又匆匆撤离严重冲击新兴市场经济国家的经济发展其次发达国家通过资本输出向新兴市场经济国家转移夕阳产业和过时技术影响了新兴市场经济国家的可持续发展 3．对欠发达国家的影响欠发达国家由于经济发展水平很低他们在金融国际化的潮流中基本上处于被边缘化的位置金融国际化正在逐步加大欠发达国家与发达国家的贫富差距世界上前3名巨富的财富已经超过了48个不发达国家的国内生产总值之和 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁商业银行应如何协调盈利性流动性和安全性三者关系对此西方商业银行在历史发展过程中依次经历了资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论三个阶段第一阶段是资产管理理论商业银行的资产管理主要是指商业银行如何把筹集到的资产恰当地分配到现金资产证券投资贷款和固定资产等银行资产上商业银行的资产管理理论以资产管理为核心资产管理理论依次经历了以下三种演变1商业贷款理论2资产转移理论3预期收入理论以上三种理论各有侧重但是都是为了保持资产的流动性商业贷款理论强调贷款的用途资产转移理论强调资产的期限和变现性预期收入理论强调银行资产投向的选择它们之间存在着互补的关系每一种理论的产生都为银行资产管理提供一种新思想促进银行资产管理理论的不断完善和发展第二阶段是负债管理理论负债管理理论产生于20世纪50年代末期盛行于60年代负债管理理论是以负债为经营重点即以借入资金的方式来保证流动性以积极创造负债的方式来调整负债结构从而增加资产和收益这一理论认为银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产一旦有资金需求就可以向外借款只要能借款就可通过增加贷款获利负债管理理论的发展依次经历了以下三个阶段1存款理论2购买理论3销售理论第三阶段是资产负债管理理论无论是资产管理理论过分偏重于安全性和流动性在一定条件下以牺牲盈利性为代价不利于鼓励银行进取经营而负债管理理论则过分依赖外部条件往往给银行带来经营风险资产负债管理理论产生于20世纪70年代末80年代初该理论的主要特点是①综合性即资产和负债管理并重这是商业银行向业务。
【西大2017版】[0778]《金融学》网上作业及课程考试复习资料(有答案]
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[0778]《金融学》第一次作业[论述题]1.货币制度2.存款乘数与货币乘数3.金本位制4.信用中介5.不良贷款6.基础货币7.菲利普斯曲线8.货币政策目标9.派生存款10.货币政策的时滞11. 金融国际化12.金融市场13.基准利率14.资本市场15.中间业务16.通货膨胀17．通货紧缩18.法定存款准备金比率19.货币存量20.信用风险21.双本位制22.自然失业率参考答案：1.货币制度货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。
它是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的，随着商品经济的发展变化，货币制度也不断演变。
它的基本内容包括：货币金属与货币单位；通货的铸造、发行与流通程序；金准备制度等。
2.存款乘数与货币乘数存款乘数：存款机构的存款变动和准备变动之间存在着一种乘数或倍数关系，这个乘数或倍数就是存款乘数。
货币乘数：是指货币供应量对基础货币的倍数。
3.金本位制金本位制又称金单本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。
其形式有三种金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制4.信用中介指买卖双方在交易过程中，由银行保管买卖双方交易的资金和相关的文件，根据买卖双方履行合同的情况，银行按协议约定和买卖双方的授权、指令，向买卖双方转移资金、相关文件，银行以中立的信用中介地位促成交易的安全完成。
5.不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
6.基础货币基础货币：是具有使货币总量成倍扩张或成倍收缩的能力的货币，由流通中现金和金融体系的存款准备金构成。
7.菲利普斯曲线以纵轴表示通货膨胀率（ΔP/P），横轴表示失业率（U），如右图。
图中的曲线即菲利普斯曲线，表示通货膨胀率与失业率的相关关系。
当失业率越低时，通货膨胀率越高；反之，失业率越高，通货膨胀率就越低。
西大成人教育《金融学》期末考试复习题及参考答案
一.单选题（共58题,58.0分）1、货币供给量首先是( )。
A、一个非政策性变量B、一个政策性变量C、一个存量D、一个流量正确答案：2、不属于一般性货币政策工具的是（）A、法定存款准备金B、再贴现率C、公开市场业务D、窗口指导正确答案： D3、因为工资上涨过快导致的通货膨胀类型叫（）A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、输入型正确答案： B4、中央银行参与货币市场的目的是( )。
A、进行头寸管理,灵活调度头寸B、进行公开市场业务操作,实现货币政策目标C、筹集资金,弥补财政赤字D、利用金融工具,实现最佳投资组合正确答案： B5、属于间接信用的形式是( )。
A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、民间信用正确答案： B6、金融深化理论主张( )A、放松金融管制B、加强金融管制C、加强垄断D、利率管制正确答案： A7、提出“流动性陷阱”的是（）A、马克思B、剑桥学派C、费雪D、凯恩斯正确答案： D8、不以盈利为目的的保险机构是（）A、人寿保险公司B、再保险公司C、财产保险公司D、社会保险机构正确答案： D9、不以盈利为目的的保险机构是( )A、人寿保险公司B、再保险公司C、财产保险公司D、社会保险机构正确答案： D10、3、下列哪种风险属于系统风险（）。
A、经营风险B、信用风险C、财务风险D、利率风险正确答案： D11、2、当名义利率为8%,物价上涨率为5%,则实际利率为( )。
A、8%B、5%C、3%D、13%正确答案： C12、不以盈利为目的的保险机构是( )A、人寿保险公司B、再保险公司C、财产保险公司D、社会保险机构正确答案：13、金融抑制的负效应主要体现在以下方面( )A、负收入效应B、负储蓄效应C、负投资效应D、负就业效应E、负利率制度正确答案：我的答案：E14、20、经常账户不包括（）A、货物B、直接投资C、服务D、收益正确答案： B15、在金融机构体系中,资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、对经济影响最大的金融机构是( )。
2020年秋季学期西南大学 -答案-0778《金融学》
参考答案： 是筹资者向投资者出具的承诺在一定时期支付约定利息和到期偿还本金的债务凭证。
11、国际清算银行Байду номын сангаас
参考答案： 国际清算银行是成员国中央银行间的商业银行组织，在国际清算中充当受托人或代理人， 为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利，称为“中央银行的银行”。
12、有限法偿
参考答案： 有限法偿是指，货币在每一次支付行为中使用的数量受到限制，超过限额的部分，受款人 可以拒绝接受。
13、二级市场
参考答案： 二级市场是金融工具流通转让的市场。
14、经常项目
参考答案： 经常项目是国际收支平衡表中最基本、最重要的项目，是“由一个经济实体向另一个经济 实体提供的实际资源的记载项目”。经常项目通常分为商品、服务、收益和转移四项。
15、看跌期权
参考答案： 又称卖出期权，指期权的买方具有在约定期限内按协定价格卖出一定数量金融资产的权 利。
22、社会总供给
参考答案： 通常是指在一定时期内，一国生产部门按一定价格提供给市场的全部产品和劳务的价值之 和，以及在市场上出售的其他金融资产总量。社会总供给也就是一定时期内社会的全部收 入或总收入。
23、基础货币
参考答案： 亦称货币基数（Monetary Base），又称高能货币或强力货币（High Powered Money），它是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款 的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总 和。
27、市盈率
参考答案： 它等于股价/每股税后利润。通常，市盈率越高，股价上涨空间越小，市盈率越低，股价 上涨空间越大。
28、一级市场
参考答案： 也称为发行市场，它是指公司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票。包括初次 发行和再发行的股票
西南大学网络与继续教育学院金融学
西南大学网络与继续教育学院课程考试答题卷学号：姓名： 2016 年 5 月课程名称【编号】：金融学【0778】（横线以下为答题区）答题不需复制题目，写明题目编号，按题目顺序答题一、名词解释（任选4题，每题5分，本题20分）1、利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。
它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
2、直接金融市场指由资金供求双方直接进行融资所形成的市场。
在直接金融市场上，筹资者发行债务凭证或所有权凭证，投资者出资购买这些凭证，资金就从投资者手中直接转到筹资者手中，而不需要通过信用中介机构。
3、资本市场又称长期资金市场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。
金融市场的一个主要环节，泛指资金借贷期长于1年的市场。
资金借贷期期限在1年或1年以下的称为货币市场（money market)。
与货币市场相比，资本市场特点主要有：1融资期限长。
至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。
2流动性相对较差。
在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。
3风险大而收益较高。
由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，投资者需承受较大风险。
同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。
在资本市场上，资金供应者主要是储蓄银行、保险公司、信托投资公司及各种基金和个人投资者；而资金需求方主要是企业、社会团体、政府机构等。
其交易对象主要是中长期信用工具，如股票、债券等等。
资本市场主要包括中长期信贷市场与证券市场。
4、货币需求货币需求是一个商业经济的范畴，发端于商品交换，随商品经济及信用化的发展而发展。
在产品经济以及半货币化经济条件下，货币需求强度（货币发挥自身职能作用的程度，货币与经济的联系即在经济社会中的作用程度，以及社会公众对持有货币的要求程度）较低；在发达的商品经济条件下，货币需求强度较高。
5、公开市场业务。
公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
金融学(0778)
答：初级市场是指通过发行新的融资工具以融资的市场，二级市场是指通过买卖现有的或已经发行的融资工具以实现流动性的交易市场。初级市场与二级市场间关系密切，既相互依存，又相互制约。初级市场所提供的新的融资工具及其发行的种类，数量与方式决定着二级市场上流通的融资工具的规模、结构与速度，而二级市场作为融资工具的交易场所，对初级市场起着积极的推动作用。组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将初级市场上所发行的融资工具快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，使融资工具的变现提供现实的可能。此外，二级市场上的供求状况与价格水平等都将有力地影响着初级市场的发行。因此，没有二级市场，融资工具的发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。
（1）单ห้องสมุดไป่ตู้目标型，如前联邦德国的货币政策目标就是"保卫马克”；
（2）双重目标型，如我国的货币政策目标就是稳定币值，发展经济；
（3）三重目标型，如日本的货币政策目标就是国内物价的稳定，国际收支的平衡，与资本设备相适应的总需求水平”；
（4）四重目标型，如美国的货币政策目标就是强调国民经济的稳定和增长、就业水平的提高、美元购买力的稳定、对外贸易收支合理平衡。
（2）资金的供求状况。在平均利润率既定时，利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。
（3）物价变动的幅度。由于价格具有刚性，变动的趋势一般是上涨，因而怎样使自己持有的货币不贬值，或遭受贬值后如何取得补偿，是人们普遍关心的问题。
（4）国际经济的环境。以后，我国与其他国家的经济联系日益密切。在这种情况下，利率也不可避免地受国际经济因素的影响。
（5）政策性因素。自1949年建国以来，我国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。
西南大学作业资料0778金融学-2019春
[0778]《金融学》主观题1、国际信用参考答案：国际信用是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。
国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易的主要手段之一。
2、公开市场业务参考答案：指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法，向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动。
3、套期保值参考答案：亦称抵补保值，它是指为了对预期的外汇收入或支出、外币资产或负债保值而进行的远期交易，包括买入套期保值（也称多头套期保值或买入抵补保值）与卖出套期保值（亦称空头套期保值或卖出抵补保值）。
4、资本结构理论参考答案：所有权资本和债权资本的构成比例称为资本结构。
资本结构理论研究的是企业最优负债比率问题，即企业所有权资本和债权资本的最优比例，以使公司价值最大化。
它包括从交易成本、企业契约关系和信息经济学三个不同视角进行研究的理论体系5、最后贷款人参考答案：中央银行对商业银行和其他金融机构办理再贴现和再抵押的融资业务时，就成为“最后贷款者”。
6、信用工具参考答案：信用工具亦称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。
7、货币政策参考答案：指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。
它是实现中央银行金融宏观调控目标的核心所在，在国家宏观经济政策中居于十分重要的地位。
8、商业票据参考答案：所谓商业票据，就是以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。
分为商业期票和商业汇票两种。
9、恶性通货膨胀参考答案：又称极度通货膨胀，即货币贬值可达到天文数字，如第一次世界大战后的德国和国民党政府垮台前的退出大陆的情况。
10、证券公司参考答案：证券公司是指专门从事有价证券发行和买卖等业务的金融机构。
11、银行票据参考答案：银行票据是银行签发的，由其在见票时支付一定的金额给收款人或持票人的票据。
国际金融
（2）货币互换交易
货币互换交易（(currency swap)，适用于中长期借贷或筹资业务的外汇风险转移。较常见的为固定利率的两种货币的债务互换（debt swap)。这种交易是两个独立的筹资者，利用各自在国际金融市场上筹资的相对优势，以固定利率筹措到一笔到期日和计息方法相同，但币种不同的资金，然后，通过中介人（通常是银行）签订货币互换协议，调换所借债务的货币种类，按期以对方借进的货币还本付息。货币互换一般以即期汇率为基础，两种互换货币之间存在的利差，则按利息平价原理，由资金借入利率较低者向资金借入利率较高者定期贴补。进行货币互换交易的目的是避免外汇风险，降低筹资成本。
5、交易风险的类别和防范方法
答：
方法：
（1）选择货币法：要选择自由兑换的货币；出口收汇要尽量选择硬币作为计价货币，进口用汇则尽可能；选择软币作为计价货币；在签订进出口合同时，应尽量采用本国货币计价结算；采用软硬货币搭配使用的方法，当双方在货币选择上各抒己见，无法达成协议时，可采用对半货币折衷方法，甚至可采用几种货币组合，以多种货币对外报价，这种形式尤其适合于大型设备的进出口贸易。
(二)消极因素
1、人民币贬值增加对外投资成本
近年来我国积极开展“走出去”战略，对外投资大幅提升，人民币贬值会降低人民币的购买力，增加对外投资成本。一些企业的资金压力提升，甚至无法承受而被迫退出国际投资市场。
2、进口成本提高
一些企业生产需要进口大量国外技术和大型仪器，人民币贬值使得购买力减弱，企业购入成本提高，为企业发展带来难题。
人民币贬值使得人民币的对外购买力减弱，使得进口产品成本提高，需要花费更多地钱来购买进口产品，这为我国民族产业发展带来机会。由于进口产品价格提
西南大学作业资料0778金融学-2017秋
0778金融学
单项选择题
1、反映不同时期普通消费者日常生活所需要的消费品价格动态指数，称之为（）
1.
生活费用指数
2.生产物价指数
3.批发物价指数
4.消费物价指数
2、利息是资金的（）
1.价值
2.水平
3.价格
4.指标
3、有价证券的二级市场是指（）。
1.货币市场
2.证券发行市场
3.证券转让市场
4.资本市场
4、利率是一种重要的（）
1. E. 政治手段
2.经济杠杆
3.法制手段
4.经济措施
5、超额存款准备金等于（）
1. D. 法定存款准备率+库存现金
2.
库存现金+商业银行在中央银行的存款
3.存款准备金-法定存款准备金
4.法定存款准备率+存款总额
6、在存款总额一定的情况下,法定准备率越高,商业银行可用于贷款的份额( )
1.越少
2.不变
3.为零
4.越多
7、属于货币政策远期中介指标的是( )
1.基础货币
2.超额准备金
3.汇率
4.利率
8、下列金融市场类型中不属于货币市场的有（）
1.股票市场
2.同业拆借市场
3.回购协议市场
4.票据市场
9、由国家补贴保险基金的保险称为( )
1. B. 商业保险
2.政策性保险
3.财产保险
4.保证保险
10、属于区域性国际金融机构的是( )。
西南大学网络教育2020年春0778]《金融学》作业标准答案
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1、劣币是指实际价值（）的货币.等于名义价值.高于名义价值.等于零.低于名义价值2、名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（）.市场利率.优惠利率.实际利率.固定利率3、在存款总额一定的情况下,法定准备率越高,商业银行可用于贷款的份额( ) .越少.不变.为零.越多4、下列金融市场类型中属于长期资金市场的有( ).回购协议市场.本票市场.同业拆借市场.公债市场5、属于货币政策远期中介指标的是( ).超额准备金.基础货币.利率.汇率6、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。
.提高贷款利率.降低贷款利率.贷款利率升降不定.贷款利率不受影响7、最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是（）。
.信用创造.支付中介.信用中介.金融服务8、商品价值形式最终演变的结果是.简单价值形式.扩大价值形式.一般价值形式.货币价值形式9、凯恩斯学派认为货币政策传导过程中发挥重要作用的是( ).利率.法定存款准备金.基础货币.货币供应量多项选择题10、一般性货币政策工具主要有（）。
.信用配额.法定存款准备金政策.再贴现政策.公开市场业务.优惠利率11、中央银行的活动特点是（）。
.不以盈利为目的.不经营普通银行业务.制定货币政策.享有国家赋予的种种特权.所有活动以政府利益为出发点12、货币市场是指交易期限在1年以内的短期金融交易，它包括。
.银行同业拆借市场.长期存款市场.贴现市场.股票市场.中长期债券市场.短期存贷市场判断题13、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。
. A.√. B.×14、公司债券发行的价格一般高于其面值。
( ). A.√. B.×15、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。
. A.√. B.×16、一国国际储备应该是规模越大越好。
. A.√. B.×17、我国货币政策的主要目标是充分就业和国际收支平衡。
西南大学17春[0778]《金融学》课程作业
![西南大学17春[0778]《金融学》课程作业](https://img.taocdn.com/s3/m/c34bcdf3998fcc22bcd10d87.png)
西南大学17春[0778]《金融学》课程作业一、
1、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。
A. 提高贷款利率
B. 降低贷款利率
C. 贷款利率不受影响
D. 贷款利率升降不定
2、不会引起通货膨胀的是（）。
A. 银行信用膨胀
B. 财政赤字
C. 资本项目逆差
D. 经常项目顺差
3、货币均衡是反映的是（）。
A. 价值运动的情况
B. 资本运动的情况
C. 货币运动的状况
D. 信贷资金运动的情况
4、我国的人民币发行机构是（）。
A. 中国银行
B. 中国建设银行
C. 中国工商银行
D. 中国人民银行
5、在正常情况下，市场利率与货币需求成（）。
A. 正相关
B. 负相关
C. 正负相关都可能
D. 不相关
6、最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是（）。
A. 信用创造
B. 支付中介
C. 金融服务
D. 信用中介
7、需要承兑的商业票据是（）。
A. 支票
B. 本票
C. 即期汇票
D. 远期汇票
8、现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是（）。
A. 国家信用
B. 商业信用
C. 银行信用
D. 国际信用
9、“劣币良币现象”产生的货币制度背景是（）。
A. 银本位
B. 双本位
C. 金本位
D. 平行本位。
[0778]《金融学》西南大学20年6月机考第二套答案
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西南大学培训与继续教育学院课程一、解释题(本大题共4小题，每道题5.0分，共20.0分)1.债券债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。
2.股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
3.中央银行货币政策的最终目标。
①稳定币值。
在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。
因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。
②经济增长。
货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一。
③充分就业。
严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的"充分就业”即充分利用。
但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。
④平衡国际收支。
保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件，也是货币政策的重要目标。
4.商业票据所谓商业票据，就是以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。
分为商业期票和商业汇票两种。
二、单项选择题(本大题共10小题，每道题3.0分，共30.0分)1.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。
A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不定D.贷款利率不受影响2.不会引起通货膨胀的是（）。
A.银行信用膨胀B.财政赤字C.经常项目顺差D.资本项目逆差3.货币均衡是反映的是（）。
A.价值运动的情况B.资本运动的情况C.信贷资金运动的情况D.货币运动的状况4.我国央行首要调控的货币是（）A.M1、M2和 M3B.M1和M2C.M0和M1D.M35.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）A.增加B.减少C.不变D.不确定6.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）A.货币数量论B.劳动价值论C.剩余价值论D.货币金属论7.金融风险中的市场风险包括（）A.利率风险和流动性风险B.汇率风险和价格波动风险C.信用风险和基准风险D.操作风险和道德风险8.我国的法定存款准备金率由（）规定并组织执行。
西南大学网络学院20年春季[0778]《金融学》在线作业辅导答案
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0778 20201单项选择题1、劣币是指实际价值（）的货币1.等于名义价值2.高于名义价值3.等于零4.低于名义价值2、名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（）1.市场利率2.优惠利率3.实际利率4.固定利率3、在存款总额一定的情况下,法定准备率越高,商业银行可用于贷款的份额( )1.越少2.不变3.为零4.越多4、下列金融市场类型中属于长期资金市场的有( )1.回购协议市场2.本票市场3.同业拆借市场4.公债市场5、属于货币政策远期中介指标的是( )1.超额准备金2.基础货币3.利率4.汇率6、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。
1.提高贷款利率2.降低贷款利率3.贷款利率升降不定4.贷款利率不受影响7、最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是（）。
1.信用创造2.支付中介3.信用中介4.金融服务8、商品价值形式最终演变的结果是1.简单价值形式2.扩大价值形式3.一般价值形式4.货币价值形式9、凯恩斯学派认为货币政策传导过程中发挥重要作用的是( )1.利率2.法定存款准备金3.基础货币4.货币供应量多项选择题10、一般性货币政策工具主要有（）。
1.信用配额2.法定存款准备金政策3.再贴现政策4.公开市场业务5.优惠利率11、中央银行的活动特点是（）。
1.不以盈利为目的2.不经营普通银行业务3.制定货币政策4.享有国家赋予的种种特权5.所有活动以政府利益为出发点12、货币市场是指交易期限在1年以内的短期金融交易，它包括。
1.银行同业拆借市场2.长期存款市场3.贴现市场4.股票市场5.中长期债券市场6.短期存贷市场判断题13、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩1. A.√2. B.×14、公司债券发行的价格一般高于其面值。
( )1. A.√2. B.×15、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。
[0778]《金融学》
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（三）调节功能：指金融市场对宏观经济的调节作用。
（四）反映功能
3、简述商业银行的经营原则
答·1、效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。1）效益性：商业银行作为经营货币资金，结算和创造信用的特殊企业，在业务活动的过程中，其最基本的、首要的动机和目标是获取最大限度的利润。商业银行的一切经营活动，括如何设立分支机构，开发何种新的金融产品，提高何种金融服务，建立什么样的债券组合等均要服从这一目标。
2）安全性：由于银行经营是在一个不确定的、变化多端的环境中进行的，所以需要尽可能的规避风险，排除各种不确定性因素对其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，保证收益的安全与稳定，使其健康安全的发展。这不仅是银行本身发展的要求，而且还是社会对在经济领域中重要地位的商业银行的客观要求，也是商业银行社会责任干、优良的社会形象的体现
3.黄金能自由出入国境能使国内外价格维持同等水平
4黄金是世界货币
2、试述金融市场的主要功能
答（一）聚敛功能：金融市场的聚敛功能是指金融市场具有聚集众多分散的小额资金成为可以投入社会再生产的资金的能力。在这里，金融市场起着资金“蓄水池”的作用。
2017年春季学期西南大学《金融学》试卷及答案
（4）信息中介
信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
③黄金可以自由地输出入国境。由于黄金可以在各国之间自由转移，从而保证了世界市场的统一和外汇汇率的相对稳定。
4．商业银行有哪些主要职能。
答：
（1）信用中介
信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。
（2）支付中介
支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
（3）信用创造
2．简述中央银行货币市场的相互关系。
答：一级市场指的是证券、票据、存款凭证的发行市场；二级市场是金融工具流通转让的市场。二级市场与一级市场关系密切，既相互依存，又相互制约。一级市场所提供的证券及其发行的种类，数量与方式决定着二级市场上流通证券的规模、结构与速度，而二级市场作为证券买卖的场所，对一级市场起着积极的推动作用。组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将一级市场上所发行的证券快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，并力证券的变现提供现实的可能。此外，二级市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着初级市场上证券的发行。因此，没有二级市场，证券发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。
（5）金融服务
(0778)《金融学》大作业A答案
所谓经济增长就是指国民生产总值的增长必须保持合理的、较高的速度。目前各国衡量经济增长的指标一般采用人均实际国民主产总值的年增长率，即用人均名义国民生产总值年增长率剔除物价上涨率后的人均实际国民生产总值年增长率来衡量。政府一般对计划期的实际GNP增长幅度定出指标，用百分比表示，中央银行即以此作为货币政策的目标。
三．初级市场与二级市场关系密切，既相互依存，又相互制约。初级市场所提供的证券及其发行的种类，数量与方式决定着二级市场上流通证券的规模、结构与速度，而二级市场作为证券买卖的场所，对初级市场起着积极的推动作用。组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将初级市场上所发行的证券快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，并力证券的变现提供现实的可能。此外，二级市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着初级市场上证券的发行。因此，没有二级市场，证券发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。
目前各国政府和经济学家通常采用综合物价指数来衡量币值是否稳定。物价指数上升，表示货币贬值；物价指数下降，则表示货币升值。稳定物价是一个相对概念，就是要控制通货膨胀，使一般物价水平在短期内不发生急剧的波动。
2、充分就业
所谓充分就业目标，就是要保持一个较高的、稳定的水平。在充分就业的情况下，凡是有能力并自愿参加工作者，都能在较合理的条件下随时找到适当的工作。
二．货币政策最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。
1、稳定物价
稳定物价目标是中央银行货币政策的首要目标，而物价稳定的实质是币值的稳定。所谓币值，原指单位货币的含金量，在现代信用货币流通条件下，衡量币值稳定与否，已经不再是根据单位货币的含金量；而是根据单位货币的购买力，即在一定条件下单位货币购买商品的能力。它通常以一揽子商品的物价指数，或综合物价指数来表示。
西南大学17秋0778金融学作业答案
1、反映不同时期普通消费者日常生活所需要的消费品价格动态指数，称之为（）1.生活费用指数2.生产物价指数3.批发物价指数4.消费物价指数2、利息是资金的（）1.价值2.水平3.价格4.指标3、有价证券的二级市场是指（）。
1.货币市场2.证券发行市场3.证券转让市场4.资本市场4、利率是一种重要的（）1. E. 政治手段2.经济杠杆3.法制手段4.经济措施5、超额存款准备金等于（）1. D. 法定存款准备率+库存现金2.库存现金+商业银行在中央银行的存款3.存款准备金-法定存款准备金4.法定存款准备率+存款总额6、在存款总额一定的情况下,法定准备率越高,商业银行可用于贷款的份额( )1.越少2.不变3.为零4.越多7、属于货币政策远期中介指标的是( )1.基础货币2.超额准备金3.汇率4.利率8、下列金融市场类型中不属于货币市场的有（）1.股票市场2.同业拆借市场3.回购协议市场4.票据市场9、 由国家补贴保险基金的保险称为( ) 1. B. 商业保险 2.政策性保险3.财产保险 4.保证保险10、 属于区域性国际金融机构的是( ) 1. 亚洲开发银行2. 世界银行3. 国际金融公司4.农业发展基金会11、 中央银行业务经营的目标是（ ） 1. 开展公开市场业务、实现货币政策目标 2. 制定货币政策3. 制定、实施、实现货币政策目标4.盈利12、 巴塞尔协议规定的资本充足率是（ ）。
1. 8%2. 40%3. 4%4.25%13、下列金融市场类型中属于长期资金市场的有( ) 1.F. 回购协议市场 2. 本票市场 3. 同业拆借市场4.公债市场14、我国央行首要调控的货币是（ ）1. M0和M12. M1、M2和 M33. M1和M24.M315、 属于货币政策远期中介指标的是( ) 1. 超额准备金 2. 基础货币 3. 利率4.汇率16、 对经济运行影响强烈而不常使用的货币政策工具是( ) 1. C. 公开市场业务 2. 信用配额3. 再贴现政策4.存款准备金政策17、 银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是( ) 1.A. 连锁银行制2.单一银行制3.总分行制4.持股公司制18、当今世界各国实行的货币制度是（）。
2018年6月 西南大学 [0778]《金融学》
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1.简述期权和期货的区别答：期权和期货的区别主要表现在：1.1权利和义务：期货合约的买卖双方都被赋予了相应的权利和义务。
而期权的买卖双方的权利义务不对称，期权的买方只有权利而没有义务，卖方则只有义务没有权利。
1.2盈亏风险：期货交易双方承担的盈亏风险地位是平等的，而期权交易多空双方地位不平等。
1.3保证金：期货交易的买卖双方均需交纳保证金，在一个行情中谁亏损谁需追加保证金。
而对于期权来说，看涨期权买方的亏损以期权费为限，所以不交纳保证金，期权卖方需交保证金。
看跌期权类似，卖方的亏损以期权费为限，不交保证金，而买方需交保证金。
1.4清算交割：期货的清算是逐日盯市制，保证金帐户金额随市场行情变化而每日清算，有追加保证金问题。
交割方面，可以到期交割也可以对冲平仓出局。
而期权只是在合同拥有方行权时才清算，若行权交割，买方按合同敲定价付款而卖方也按敲定价付货。
若弃权，则买方损失权益金而卖方获得这份权益金。
2.简述金融工具的基本特征答：金融工具是在金融市场上进行投资或者筹资的工具，具有期限性、流动性、风险性、收益性四个基本特征：2.1期限性：股票没有期限，债权是有期限的。
2.2流动性：变现能力，也就是容不容易转换成现金；流动性越强，变现力越强，风险就越小。
2.3风险性：流动性涉及到风险性问题2.4收益性：通常情况下，风险和收益是对等的。
风险小，收益也小；风险大，收益也大。
3.简述银行货币政策的最终目标。
答：银行货币政策的最终目标包括：3.1 稳定币值在流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。
因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。
3.2 经济增长货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一。
3.3充分就业严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的"充分就业”即充分利用。
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西南大学网络与继续教育学院课程考试试题
卷
类别：网教专业：会计学 2017年6月
课程名称【编号】：金融学【0778】 A卷
大作业满分：100分从以下5题中任选4题，作简要分析。
（每小题25分）
1. 简述决定利率的因素。
2．简述中央银行货币政策的最终目标。
3．简述初级市场与二级市场的相互关系。
4．商业银行有哪些主要职能。
5. 简述金本位的特点。
1.影响利率的主要因素包括：（1）平均利润率，（2）银行成本，（3）通货膨胀预期，（4）中央银行货币政策，（5）商业同期，（6）借款期限和风险，（7）借贷资金供求状况，（8）政府预期赤字,（9）国际贸易和国际资本流动状况，（10）国际利率水平。
2.中央银行货币政策的最终目标包括：
①稳定币值。
在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。
因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。
②经济增长。
货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一。
③充分就业。
严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的“充分就业”即充分利用。
但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。
④平衡国际收支。
保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件，也是货币政策的重要目标。
3.一级市场指的是证券、票据、存款凭证的发行市场；二级市场是金融工具流通转让的市场。
二级市场与一级市场关系密切，既相互依存，又相互制约。
一级市场所提供的证券及其发行的种类，数量与方式决定着二级市场上流通证券的规模、结构与速度，而二级市场作为证券买卖的场所，对一级市场起着积极的推动作用。
组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将一级市场上所发行的证券快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，并力证券的变现提供现实的可能。
此外，二级市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着初级市场上证券的发行。
因此，没有二级市场，证券发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。
5.金币本位制是典型的金本位制，又称金单本位制，其主要特点是：
仅供参考
①金币可以自由铸造和自由熔化，而其他铸币包括银铸币和铜镍币则限制铸造，从而保证了
黄金在货币制度中处于主导地位。
②价值符号包括辅币和银行券可以自由兑换为金币，使各种价值符号能够代表一定数量的黄
金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。
③黄金可以自由地输出入国境。
由于黄金可以在各国之间自由转移，从而保证了世界市场的
统一和外汇汇率的相对稳定。
4.（1）信用中介
信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通
过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。
（2）支付中介
支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收
付、货币兑换和转移存款等业务活动。
（3）信用创造
信用创造职能是商业银行的特殊职能，它是在信用中介和支付中介职能的基础上产
生的。
信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从
事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。
商业银行的信用创造包括
两层意思一是指信用工具的创造；二是指信用量的创造。
（4）信息中介
信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经
济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
（5）金融服务
在现代经济生活中，金融服务已成为商业银行的重要职能。