略论结构性理财产品设计及定价
9.结构化金融衍生产品的理论定价模型_省略_基于汇丰银行SLSA系列理财产品_时旭辉
SPs ） 或结构化资产， 结构化金融衍生产品， 简称结构化产品 （ Structured Products， 是运用金融工程技术， 将存款、 零息或附息债券等固定收益产品与金融衍生品相结合 而形成的一种新型的金融产品。这类产品的到期收益率与特定标的相挂钩， 或者说， 其内嵌的衍生品与特定标的相挂钩 。挂钩标的主要包括利率、 汇率、 股票价格商品价 格、 指数及风险等。由于结构化产品在具体设计上具有无限多组合， 可以满足不同风 因此受到投资者的青睐， 成为近年来国际金融市场上发展最为 险偏好投资者的需求， 迅速的一类产品。目前， 中国内地虽然还没有交易所交易的结构化产品 ， 但是， 很多商 业银行均通过柜台销售这类挂钩型的人民币理财产品和外汇理财产品 。 近年来， 中国结构化产品市场在产品种类和市场规模上都取得了长足的发展 ， 但 仍然存在一些亟待解决的问题。其中最为迫切的是中国商业银行对结构化产品的定 价能力不足， 不能建立对所发行结构化产品的有效避险机制， 从而导致中国商业银行
·27·
富的成果。康朝锋和郑振龙（ 2005 ）
较早地对结构化产品的定价方法进行了探索， 他们把与利率关联的结构性外汇存款看成是一种可赎回债券 ， 并使用 BDT （ Black， Derman and Toy Model） 模型对其进行了定价。林榕辉和郑泽星（ 2007 ） ［14］利用风险中 性定价原理和现金流分解技术详细分析了影响人民币理财产品定价的主要因素 ， 并揭 ［15 ］ 。 （ 2008 ） 分析了保本型股 示了理财产品设计与风险控制的关键公式 任敏和陈金龙 票挂钩结构性外汇理财产品的价值构成 ， 他们根据该产品的期权特性， 在一定的假设 ， ， Black － Scholes ， 前提下 根据风险中性定价原理 利用 期权定价方法 对受汇率波动影 响的外汇理财产品进行定价研究 ， 并得出定价公式。张学军（ 2012 ）
商业银行个人理财产品营销策略分析
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业139商业银行个人理财产品营销策略分析阮梦娇 盖云昊 胡旭永 廖波中国农业大学烟台研究院 山东烟台 264670摘要:随着银行商业化以及居民个人财富的不断积累，个人理财市场的需求越来越大。
再加上商业银行的批发业务发展缓慢、发达国家银行业的竞争，使得国内众多商业银行开始发展个人理财业务，个人理财产品应运而生。
每家银行不同的营销策略是其个性化的评判标准，对于商业银行的个人理财产品，个性化的营销手段不仅可以提高银行吸储能力，强化市场知名度，同时也反映消费者对于金融产品的客观需求：金融产品市场正在不断发展变化，这种变化迫使商业银行提供更加专业化、个性化、智能化的理财服务。
本文以中国工商银行烟台分行为例，对个人理财产品营销进行分析，找出营销的基本内容、特点和意义。
探寻商业银行营销的动因，指出当前营销的现状及存在问题，针对不同理财产品提出不同的营销策略。
最后对于个人理财产品的风险进行评估并提出防范措施。
关键词:商业银行；个人理财产品；营销；策略中图分类号:F832.2 文献识别码:A 文章编号:1673-5889(2021)05-0139-03一、引言(一)研究背景上世纪90年代，我国居民生活水平不断提高，理财的意识不断增强，个人理财产品市场具有无限的潜力。
我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。
2000年9月，中国人民银行改革外币利率管理体制，提供对商业银行进行外币理财业务的政策支持。
随着信贷投放的不断加大，中小银行定期储蓄存款占比较低，缺乏稳定的资金来源，而发行个人理财产品能够增强其吸储能力，缓解资金短缺压力，由此商业银行个人理财产品开始创建。
从上世纪90年代到如今三十多年的发展，其投资方向也有一开始的银行间国债、央行票据等固定投资工具转变成如今的依托信托平台和外资金融机构，并利用QDII推出更加成熟化、结构化的理财产品，打通海外投资渠道，扩大资源配置效率。
企业管理概论（第四版）期末复习要点
企业管理概论（第四版）期末复习要点（⼀）名词解释1.⼀⼈有限责任公司P4⼀⼈有限责任公司，是指只有⼀个⾃然⼈股东或者⼀个法⼈股东的有限责任公司。
⼀⼈有限责任公司的注册资本最低限额为⼈民币⼗万元。
股东应当⼀次⾜额缴纳公司章程规定的出资额。
2.控制职能P17控制职能是以组织运营的作业标准和⽬标实现情况来测定实际的作业，通过将标准、计划⽬标与实际结果的⽐较来决定是否需要采取纠正⾏动或进⾏改进。
所以控制职能是组织的⼀切职能活动按计划进⾏并实现组织⽬标的重要保证。
3.企业管理P23企业管理，就是由企业的管理层（或管理者）对企业的经济活动过程进⾏计划、组织、指挥、协调、控制，以提⾼经济效益，实现盈利这⼀⽬的的活动的总称。
4.事业部制P37它是⼀种⾼度（层）集权下的分权管理体制，适⽤于规模庞⼤、品种繁多、技术复杂的⼤型企业，是⼀些⼤型公司所采⽤的⼀种组织形式。
事业部制是分级管理、分级核算、⾃负盈亏的⼀种形式。
5.直线参谋制P37直线参谋制是在直线制和职能制的基础上，取长补短⽽建⽴起来的。
这种组织结构形式是把企业管理机构和⼈员分为两⼤类：⼀类是直线领导机构和⼈员，按命令统⼀原则对组织各级⾏使指挥权；另⼀类是职能机构和⼈员，按专业化原则，从事组织的各项职能管理⼯作。
6.成本领先战略P66成本领先战略⼜称低成本战略，是指企业在提供相同的产品或服务时，其成本或费⽤明显低于⾏业平均⽔平或主要竞争对⼿的竞争战略。
或者说，企业在⼀定时期内为⽤户创造价值的全部活动累计的成本，低于⾏业平均⽔平或主要竞争对⼿的⽔平。
7.差异化战略P66与低成本战略形成鲜明对⽐，差异化战略更直接地强调企业与客户的关系，即通过向客户提供与众不同的产品或服务，为客户创造价值。
8.紧缩战略P55紧缩战略是采取保守经营态度的战略形态，主要适合处于市场疲软、通货膨胀、产品进⼊衰退期、管理失控、经营亏损、资源匮乏、发展⽅向模糊的危机企业选择，可分为：转移战略、撤退战略、清算战略三种战略形式。
第十三章 衍生工具的运用和发展 《衍生金融工具》ppt课件
第二节 实物期权
一、传统的资本投资评估方法及缺陷
NPV法：即对一个项目的预期现金流进行贴现，若所计算的NPV>0则采用这个项目，NPV<0则放弃项目。 缺陷： 1、主观性 2、忽略了项目执行期间可能获得的机遇，缺乏灵活性
15
第二节 实物期权
二、实物期权的概念
实物期权是金融期权理论对实物(非金融)资产期权的延伸。因此，我们可以将标的资产为非金融资产的期权称为实物期权。在金融 期权的合约中，对于期权合约的各项参数都很明确，而嵌入在各种各样战略性投资中的实物期权必须经过认真的识别和鉴定。从金 融期权的领域转移到实物期权的领域需要思维方式的转变，即需要把金融市场上的交易规则转移到公司的一些具体的投资决策中。
狭义的结构化产品是将固定收益证券与其它衍生性金融产品融合在一起的产品, 其债券特性较为明显，亦被称为结构化债券。
2
第一节 结构化产品
二、结构化产品的功能
1.对于投资者而言。第一，可以有效满足投资者的风险收益偏好。第二，投资结构化产品可以规避一些政策障碍, 接触到更广泛的 金融资产和市场。与结构化产品收益挂钩的可以是任何可交易资产, 如股票、债券、外汇、商品、信用、指数以及其期货、期权等 。如果直接投资面临较高的交易门槛和较强的准入限制时, 可以转而投资与之挂钩的结构化产品。第三，由于结构化产品常被包装 成债券的形式, 能够突破部分法规限制。
通常支付较高的票面利率，仅当标的
股票价格低于债券票面金额时，将被
转换为该标的股票的一类债券。 8
第一节 结构化产品
（三）、与外汇联动的结构化产品 这类产品在偿付本金或支付利息金额的多少取决于所挂钩的某种或多种货币的汇率。
发行种类 双货币债券 利息与汇率联动型债券 本金与汇率联动型债券 触价生效或取消债券
合景泰富(面试准备资料,自己整理)
合景泰富地产成都公司相关资料收集一、集团简介合景泰富地产控股有限公司（香港联合交易所上市编号：1813），是国内领先的大型房地产开发商。
自1995年创立以来，合景泰富地产就矢志不渝地执着于高品质物业的开发。
凭着开拓创新的精神、敏锐的市场触觉和坚韧不拔的毅力，合景泰富地产现已发展成为一个以房地产开发为主，集资产经营和物业管理为一体的多元化企业，其房地产开发项目涵盖顶级豪宅、大型国际别墅社区、优质住宅屋苑、超甲级写字楼、国际品牌星级酒店、酒店式公寓和大型购物中心。
集团以“以心筑家，创建未来”为理念，在有现代国际管理经验的领导团队的带领下，经过十余载的努力，厚积薄发，以卓越成就，跻身于大型综合房地产发展商的行列，成为实力派的代表。
2007年7月，合景泰富地产在香港联合证券交易所主板上市。
此后，集团的发展进一步扩大，先后开拓了华南、华东、西南、华北及海南等地的市场。
这标志着合景泰富地产“根植广州、辐射全国”战略的全面推进。
本着审慎、适时的发展战略，合景泰富地产项目开发将继续以中、高端住宅物业为主，并扩大商业地产的比重，以平衡盈利组合，分散投资风险，并有效控制资产负债比例，在保证资金链稳健的前提下，适时有效的提高资金利用率，以卓越的抗风险能力不断进取、创新突破，稳步跨越一个又一个的巅峰。
作为大型综合型房地产商的杰出代表，合景泰富地产秉承“以心筑家，创建未来”的理念，把用心创建城市高素质物业作为义不容辞的社会责任。
与此同时，合景泰富地产一直致力于慈善公益和社会责任的践行，多年来不遗余力为慈善事业做贡献，并保持良好的纳税记录，争当良好企业公民。
用智慧构筑卓越生活，满足人们心目中的人居梦想，这就是合景泰富一直追求的理想和始终践行的承诺。
未来，合景泰富地产将在全国各地继续打造定制城市精英生活的精品项目，为消费者铸造更优质的生活和工作空间，引领与世界同步的品质生活，并继续践行企业责任和社会责任，做受社会公众尊敬的地产商。
天津市第十三届社会科学优秀成果评奖获奖成果名单
论文
天津商业大学
齐俊妍 金融发展与贸易结构优化
专著 天津财经大学
杨珍增 金融深化差异对贸易收支失衡的影响
论文 天津财经大学
包群等 出口改善了员工收入吗？
论文
南开大学
高伟凯 自由贸易与国家利益
专著
天津市人民政 府国有资产监 督管理委员会
4
申报者
成果名称
成果类别 申报单位
中国城乡居民的收入流动、收入差距与 周兴等
基于全球价值链视角的天津航空制造业
丁勇等
研究报告 中国民航大学
创新研究
公务员考核与评价体系研究——以天津
李春梅等
研究报告 天津市规划局
市规划系统为例
王建廷等
滨海新区农村城市化“十二五”发展规 划及实施方案
研究报告
天津城建大学
王毓珣等 教师新师德六项修炼
天津市教育 科普读物
科学研究院
吴延龙等 天津历史风貌建筑（丛书四册）
专著 天津城建大学
尹贻林等 基于治理的公共项目管理绩效改善
专著 天津理工大学
基于战略执行的营销标准化战略对服务性跨 吴晓云等
国公司绩效的影响
论文
南开大学
马连福等
制度环境、地方政府干预、公司治理与 IPO 募集资金投向变更
论文
南开大学
赵黎明等 中国国防支出经济效应研究
专著
天津大学
王其亨等 清代建筑哲匠样式雷世家综合研究
天津大学
姜岩等 天津市农产品质量安全问题的研究
研究报告 天津农学院
张保银等 高新区科技工作者状况调查
研究报告 天津大学
陈卫东等 “智慧天津”电子政府建设问题研究
研究报告 天津大学
浙江大学理学部校级第十三期SRTP学生立项评审汇总表
席家翌、黄智、冯天
82.
周伊凡
2008
海南房地产的发展前景分析
冯友建
林莉、黄丽芳、吕亲阳
83.
陈葭晔
2008
杭州房地产价格与学区之间的相关分析
冯友建
杨沁文、徐丽
84.
石林权
2008
晶体的培养及其晶体学研究
沈忠悦
季青原、郑建新、李尚
85.
叶燕程
2008
土地复垦三维景观模拟研究—以余杭区仇山脚土地复垦项目为例
李景强
40.
苗舰舰
08级
铁基新超导材料的合成与结构表征
许祝安教授
陶前工程师
谭浩
41.
赵泽钢
08级
铁基超导体的元素替代效应
许祝安教授
丁继来
42.
朱一男
08级
用力学系统来模拟二阶相变
王晓光教授
邢睿奇
43.
饶文嘉
07级
关于量子网络的研究
陈一新教授
44.
宋锋焰
07级
与奇异谐振子下降算符的逆算符相联系的量子态的研究
聂爱情
95.
程琛
08
集体不作为对社会决策影响的研究
何贵兵
王栋钦
申屠腾
刘霆宇
96.
王梦然
08
解释水平理论视角下的道德认知研究
吴明证
张近楠
金正勇
戴睿
97.
陈志博
08
客体表明特征对运动知觉的调节
沈模卫
王雅然
李奕青
赵海明
98.
沈可人
07
跨通道感觉刺激激活视皮层的神经机制研究
钱秀莹
周珏
黄翼
中国银行个人理财业务存在的问题与对策分析
摘要伴着全球经济的空前发展，我国人均收入陡起，人民手中的可自由支配的财产不断升高，与此同时，理财产品与服务逐步成为居民关注的重点，国内商业银行的理财业务有了广大的发展空间。
各大银行开始争先恐后的抢夺高端个人客户，并且推出个人理财业务的独家品牌，在产品风格、品牌推广、特异性服务等各方面都狠下成本。
中国银行，作为四大国有商业银行之一，拥有着极好的大众口碑和强有力的政府支持，发展个人理财业务对其来说简直如虎添翼。
然而，不能只顾及其存在的好的方面而忽略其他部分，因此我们应把中国银行在个人理财业务中的优劣势一一列举出来，也要客观的诉说出其存在的问题，并通过对发达国家的典型商业银行在个人理财业务上的发展状况的调查，分析出中国银行可以从中借鉴并完善的地方。
最后，经过以上的研究进而有效的推动中国银行个人理财业务更好更快的发展。
关键词个人理财业务；中国银行；创新第1章绪论1.1选题背景与意义1.1.1选题背景近年来，全球经济和互联网的飞速发展，对银行业的发展造成了新的挑战，然而挑战和机遇并存，随着社会和科学技术的进步，人们的生活水平不断提高，人民渐渐的都有了先进的理财意识，传统的将资产存入银行已经不再是居民的首选，通过专业的理财指导进行个人理财逐步成为热门选择。
因此商业银行发展并完善个人理财业务有助于增强自身的核心竞争力，而中国银行，作为优秀的四大国有商业银行之一，其个人理財业务的发展深受各界关注。
从中国银行个人理财业务的内外部环境下手深入分析其现阶段存在的问题和优劣势，并指出具有针对性的改进措施，促使中国银行个人理财业务科学规范管理和风险管控，可促进中国银行综合竞争能力的提升和可持续发展道路的稳固。
所以基于这些问题有必要在中国银行个人理财业务方面多多研究一些问题，找出切实可行的办法来解决这些问题，真正做到可以使中国银行和相当一部分人可以达到共同获得利益的状态。
1.1.2选题意义本论文在大量借鉴和整理相关资料的基础上，深切的认清中国银行个人理财业务的现状，理性的罗列出其优劣势，也诚恳的指出其在发展中存在的一些问题，本着对有效的推动中国银行个人理财业务更好更快的发展的期盼,给予了相应的建议对策。
2023年(CPA)注册会计师全国统一考试《公司战略与风险管理》预测试卷及答案
2023年（CPA）注册会计师全国统一考试《公司战略与风险管理》预测试卷及答案学校:________ 班级:________ 姓名:________ 考号:________一、单选题(30题)1.乙公司属于餐饮服务企业，近期在对印度尼西亚进行考察时，发现该国近年来通货膨胀率居高不下，对以消费为主的印尼经济产生不利影响，也挫伤了外国投资者的信心。
乙公司决定推迟针对印尼的直接投资。
这表明乙公司在进行对外投资决策时考虑了（）。
A.经济因素B.技术因素C.政治和法律因素D.社会和文化因素2.下列各项中，不属于风险管理职能部门主要履行的职责是（）。
A.研究提出跨职能部门的重大决策风险评估报告B.负责对全面风险管理有效性的评估C.督导企业风险管理文化的培育D.负责组织建立风险管理信息系统3.A药业公司是一家大型现代化医药企业。
经审计发现，2016年至2018年，在管理层的干预下，A药业公司涉嫌累计虚增营业收入300亿元，累计虚增营业利润40亿元；累计虚增货币资金850亿元；《2018年年度报告》中存在虚假记载，虚增固定资产、在建工程、投资性房地产，共计36亿元。
A药业公司存在的公司治理问题属于（）。
A.终极股东对中小股东的“隧道挖掘”问题B.剥夺型公司治理问题C.代理型公司治理问题D.企业与其他利益相关者之间的关系问题4.甲公司控股股东李某在公司重大亏损的消息进行公告前，通过减持甲公司股份避免了投资损失，避损金额高达5000万元，李某的行为属于通过（）侵害其他股东权益。
A.关联性交易B.滥用公司资源C.内幕交易D.虚假出资5.W公司是一家汽车零售经销商，每当新款汽车产品上市时，W公司会严格按照汽车厂家规定的高价格来销售汽车。
随着时间的推移，在新款汽车供应量稳定后，W公司会逐步给予消费者一定的购车优惠或折扣。
根据以上信息可以判断，W公司采取的价格策略是（）。
A.满意定价B.渗透定价C.撇脂定价D.折扣与折让定价6.主营茶叶生产和销售的云梦公司自创立以来，秉承绿色发展理念，逐渐建立起一套科学、严密的管理体系和经营机制，从一个默默无闻的小茶厂，成长为全国最受消费者信赖的优质有机茶叶供应商之一。
个人理财规划方案
个人理财规划方案个人理财规划方案一、重要提示尊敬的李先生：您好！1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。
2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。
3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。
4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。
5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。
未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。
同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。
二、方案摘要首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。
之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。
三、家庭状况分析1．基本状况分析1）家庭成员概况：2）资产负债表：3）现金流量表：2.财务状况分析：1）资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。
您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。
2）收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。
您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。
我国老年理财产品SWOT分析及战略制定
我国老年理财产品SWOT分析及战略制定摘要:银行推出针对老年人的理财产品要在竞争激烈的投资市场中占取先机、增加市场份额，不但要发扬其固有优势，把握机遇，还要分析存在的缺陷与面临的阻力。
本文通过对老年理财产品的swot分析，深入研究其存在的优势、机会、劣势以及威胁，并结合现代营销手段对其未来的推广制定增长、进攻、扭转、防御四种类型的战略。
关键词:老年理财产品 swot 战略制定本文为2010年国家级本科生科研创新项目“老龄化背景下我国商业银行老年理财业务创新研究——新型养老模式的探索”成果。
作者计元、刘晨、王兰均为中央财经大学金融学院金融学专业2009级本科生随着我国老年人口逐渐增多，未来银行的主要客户群将逐渐向老年人转移。
而现在我国银行个人理财业务还有待完善，专门针对老年人的理财产品种类较少，服务重“量”而非保“质”，造成我国老年人逐渐增长的投资需求和不完善的投资渠道间的矛盾。
老年人的自身状况和投资偏好决定了股票、基金、房地产等传统投资项目都不能满足其投资需求；而银行也需要实现从依靠存贷利率差获利，向发展金融创新，增强市场竞争力的战略转型。
因此银行推出针对老年人的理财产品既可以满足老年人的投资需求，实现其保值增值目的，也可以帮助银行实现金融创新，加速转型进程。
一、swot分析(一)优势1、银行公信度高国家为使银行健康、平稳发展提供了大量的政策扶持，其信用有国家信用作为保障。
近年来，我国商业银行的综合实力逐步提高，银行公信力日趋强大。
由于老年人对资金安全性尤为敏感，而对银行信任度较高，导致了其高储蓄的资金分配方式，为银行理财产品提供资金支持。
2、产品分类明确银行理财产品现在普遍面临的问题是细分度不够、创新性不强，且现有的理财产品准入门槛较高，不适合大部分老年人购买。
此款理财产品的设计专门针对老年人的理财需求，对老年人进行深度市场细分，将具有不同收益率、流动性及风险特性的多种投资产品打包组合，以适应不同需求层次的老年人。
个人理财规划设计方案.docx
.个人理财规划方案.目录一、重要提示 (2)二、方案摘要 (2)三、家庭状况分析 (3)1. 基本状况分析 (3)2. 财务状况分析 (4)3. 风险评估分析 (4)四、理财目标分析 (5)1. 家庭理财目标分析 (5)2. 家庭理财目标确定 (6)五、理财假设 (6)六、策略与建议 (6)1. 现金收支规划 (6)2. 风险管理规划 (7)3. 不动产规划 (7)4. 退休规划 (8)5. 投资规划 (8)6. 税收规划 (11)7. 遗产规划 (11)七、理财效果预测 (11)一、重要提示尊敬的先生：您好！1.您向** 银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失， ** 银行不承担任何责任。
2.我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失， ** 银行将承担赔偿责任。
3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，** 银行不承担责任。
4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。
5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。
未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。
同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。
二、方案摘要首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。
之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。
.三、家庭状况分析1．基本状况分析1）家庭成员概况：家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况先生男33稳定良好14 万元太太女30稳定良好2）资产负债表：资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：60000长期负债：300000银行存款：60000住房贷款：300000个人资产：500000房屋不动产：500000负债总计：300000净资产：260000资产总计：560000负债与净资产总计：5600003）现金流量表：收入金额（元）占比支出金额（元）占比经常性收入：140365经常性支出：52200工资：12000085.49%基本开支：2400045.98%分红：2000014.25%归还房屋贷款：2820054.02%利息：3650.26%.收入总计：140365100% 支出总计：52200100%结余：881652.财务状况分析：1）资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的 10.71% ，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。
我国商业银行银行理财产品现状、问题及对策
我国商业银行银行理财产品现状、问题及对策一、引言随着经济的发展和金融市场的活跃，我国商业银行的理财产品也日益丰富和多元化。
这些理财产品旨在满足不同投资者的风险收益需求，推动着我国金融市场的繁荣发展。
然而，在理财产品的快速发展中，也暴露出一些问题。
本文将探讨我国商业银行银行理财产品的现状、存在的问题，并提出相应的对策。
二、我国商业银行银行理财产品的现状1、理财产品规模不断扩大。
近年来，我国商业银行理财产品的发行规模持续增长，产品种类日益丰富，满足了不同投资者的多元化需求。
2、理财产品结构不断优化。
随着市场环境的变化和投资者风险意识的提高，商业银行不断调整和优化理财产品的结构，以满足投资者的风险收益需求。
3、理财产品收益持续稳定。
在市场利率下行的大背景下，商业银行理财产品的收益率仍然保持相对稳定，显示出较好的投资价值。
三、我国商业银行银行理财产品存在的问题1、信息披露不透明。
部分商业银行在理财产品的信息披露方面存在不足，导致投资者难以全面了解产品的真实情况。
2、风险控制不到位。
部分商业银行在发行理财产品时，对风险的控制不够严格，导致市场风险和信用风险增加。
3、产品创新不足。
虽然商业银行的理财产品种类繁多，但产品的同质化现象较为严重，缺乏具有特色的创新产品。
四、对策建议1、完善信息披露制度。
商业银行应加强信息披露的透明度，确保投资者能够全面了解理财产品的相关信息。
2、加强风险控制。
商业银行应提高风险意识，完善风险控制体系，确保理财产品的安全性和稳定性。
3、推动产品创新。
商业银行应加大研发力度，推出具有特色的创新型理财产品，满足投资者的多元化需求。
4、提高投资者教育。
商业银行应加强对投资者的教育，提高投资者的风险意识和投资知识，引导投资者理性投资。
5、加强监管力度。
监管部门应加强对商业银行理财产品的监管力度，规范市场秩序，防范金融风险。
同时，要建立完善的监管体系，确保监管的有效性和及时性。
6、推动数字化转型。
商业银行基于中台战略的架构设计
公 共 业 务 能 力
服务的内聚性、解耦程度
面向服务架构
基于微服务的业务中台架构
传统单体系统架构
大多数银行目前所处阶段
传统单体系统架构竖井式“烟囱”林立功能耦合度高, 牵一发劢全身丌利于业务沉淀和持续发展面向服务架构（SOA）借劣ESB实现单体应用集成；功能得到一定程度拆解；复杂程度较高, 应用间容易产生功能重复开发基于云原生的业务中台架构微服务架构风格, 功能解耦、服务拆分, 可独立部署及升级通过业务中台架构搭建能力内聚 的能力中心, 实现企业级能力复 用, 避免功能重复开发技术平台、基础设施不应用解耦
“中台与后台”“原子服务与组合服务”
业务中台定义及价值
业务中台定义企业级公共业务能力的共享复用体系。通过对业务系统的解耦, 对公共业务能力（如用户 管理、产品管理、合约管理、支付清算、积分权益、风险控制等）进行抽象、整合及沉淀, 形 成高内聚、松耦合、可共享、可复用的服务组件体系, 为前台业务的灵活拓展和快速创新提供 支持能力。业务中台价值公共业务能力的整合、沉淀和复用前台基于业务中台能力进行灵活组装业务功能解耦, 各个业务组件可自治、与注发展业务能力按需弹性伸缩, 支持业务快速扩展幵降低成本
业务中台主要度量指标
前台应用解耦度: 前台应用不公共业务能力的功能解耦程度
中台服务的丰富度: 业务中 台对外提供服务的数量
中台服务重用度: 业务中台服务被多少个前台应用所使用
基于中台的企业级应用架构蓝图框架
技术中台
前台
面向用户形成前台、业务中台和技术中台的逡辑架构分层, 前台业务系统关注业务产品创新, 业务中台和技术中台 关注标准化可复用的公共业务及基础技术能力, 通过降低产品应用之间的耦合度、增强中台能力的复用度, 形成“横向 可解耦、纵向有支撑”的企业级应用架构。柜面 自劣 网银 手机银行 微信银行 电话银行 开放银行 ……
2016年山东省公务员考试申论真题B类及参考答案-优质版
2016年山东省录用公务员考试《申论》真题及参考答案（B类）一、给定资料资料12015年3月5日，李克强总理在第十二届全国人民代表大会第三次会议上所作的《政府工作报告》中明确提出制定“互联网+”行动计划，强调：“新兴产业和新兴业态是竞争高地。
制定‘互联网+’行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。
”多位业内人士在接受记者采访时坦言，这是“互联网+”概念在政府工作报告中的首次现身，也是第一次被纳入国家经济的顶层设计，表明国家最高权力机构正式向全国发出“互联网+”的声音。
全国人大代表、腾讯公司董事会主席兼CEO马化腾在听完总理报告后向记者称：“总理在政府工作报告中提出‘互联网+’的概念，对全社会、全行业来说，是一个非常大的振奋。
”中关村下一代互联网产业联盟秘书长张建宁在接受上证报记者采访时谈到，“互联网+”的提出具有承前启后的作用。
政府此前已经明确提出几大战略性新兴产业，但更多的提法是“培育”，是一个从无到有的过程。
近两年，特别是随着移动互联网的加速发展，云计算、大数据、物联网等新技术更快融入传统产业以及金融理财、打车等民生领域。
而PC互联网时代升级到移动互联网时代后，互联网技术与两化融合相结合会有更多看点。
资料2要通过“互联网+”的形式，改变传统的生产和生活方式，开发出全新的产品和服务。
有人说，“互联网+”，不是要做简单的物理拼盘，而是要创造聚变效应和乘数效应。
这个“聚变效应”和“乘数效应”不是喊出来的，而是用智慧和速度干出来的。
2015年3月初，南开大学“农梦成真”创业团队的“创客”们，来到吕梁山区帮临县枣农卖枣，就很好地诠释了“互联网+”的乘数效应。
2015年年底，“创客”们通过与枣农沟通，通过互联网、微信平台等渠道发布销售信息，使枣农的供枣信息和顾客的需求信息实现互通······如今，12万份网络、微信订单购买的120万斤红枣让他们忙得不可开交。
关于银行金融理财产品的风险及营销策略分析
关于银行金融理财产品的风险及营销策略分析1. 引言1.1 研究背景银行金融理财产品的风险及营销策略分析是当前金融市场中一个备受关注的话题。
随着金融市场的不断发展和变化，银行金融理财产品在投资者中的受欢迎程度逐渐增加。
随之而来的风险也越来越需要被重视和管理。
研究背景：随着我国金融市场的逐渐开放和金融产品的不断创新，银行金融理财产品越来越多样化和复杂化。
投资者对于理财产品的需求也在不断增加，希望通过投资获得更高的回报。
不同类型的理财产品所带来的风险也各不相同，投资者往往会因为风险的存在而感到困扰。
对银行金融理财产品的风险进行深入分析，对于投资者和银行机构都具有重要意义。
只有通过对风险的认识和控制，投资者才能保障自身的利益，银行机构才能提升自身的风险管理水平。
本文将对银行金融理财产品的风险进行详细分析，并探讨相应的营销策略，以期为金融市场的健康发展提供参考和建议。
1.2 研究意义银行金融理财产品一直以来是人们理财管理的重要工具之一，随着金融市场的不断发展和变化，银行金融理财产品的种类和数量也不断增加。
随之而来的是各种各样的风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等，这些风险对投资者来说都是不容忽视的挑战。
研究银行金融理财产品的风险及营销策略的意义在于帮助投资者更好地理解和把握市场风险，从而做出更明智的投资决策。
对于银行等金融机构来说，制定有效的营销策略能够帮助它们更好地推广和销售自己的产品，提高市场占有率和竞争力。
1.3 研究目的研究目的是为了深入分析银行金融理财产品的风险特征及营销策略，帮助银行机构更好地了解市场需求和客户风险偏好，从而有效管理风险、增加产品销量，提升盈利能力。
通过对银行金融理财产品的风险分析，可以帮助投资者更加清晰地认识产品的投资风险，避免投资失误并保障自身权益。
研究银行金融理财产品的营销策略可以为银行机构制定有效的市场营销方案提供参考，提升产品的市场竞争力和知名度。
通过本研究，可以为银行金融理财产品的风险管理和营销策略制定提供有力的理论支持，促进银行业的可持续发展和客户利益的保障。
恩格尔法则 非位似偏好-概述说明以及解释
恩格尔法则非位似偏好-概述说明以及解释1.引言1.1 概述恩格尔法则是一种经济学原理，它描述了消费者在收入增加的情况下，消费支出在不同商品类别上的分配情况。
该法则由德国经济学家恩格尔于1857年提出，并成为经济学中一个重要的基本规律。
概括而言，恩格尔法则表明随着收入增加，人们倾向于在必需品上花费较小比例的收入，而在奢侈品和高级商品上花费较大比例的收入。
这意味着人们在收入增加时更倾向于追求高品质和高价值的商品或服务。
恩格尔法则的核心思想是消费者的消费行为受其收入水平和消费偏好的影响。
随着收入的增加，人们拥有更多的购买能力，可以选择更多的商品和服务。
而消费者的消费偏好则是指他们对不同商品的喜好程度，即对某一类或多类商品的需求变化。
根据恩格尔法则，收入增加后，人们往往会改变其消费结构，将更多的收入用于购买满足其较高级别的需求的商品。
此外，本文还将探讨非位似偏好对恩格尔法则的影响。
非位似偏好是指消费者对同一商品或服务在不同收入水平下的消费偏好可能发生变化的情况。
这种非位似偏好的存在会对恩格尔法则的应用和解释产生一定的挑战，因为它可能导致人们在收入增加时对某些商品的需求减少，而不是增加。
通过对恩格尔法则和非位似偏好进行深入研究，我们可以更好地理解消费者的行为决策和市场需求的变化。
同时，这也对制定有效的经济政策和市场营销策略具有重要意义。
在未来的研究中，我们还有待进一步探索恩格尔法则和非位似偏好之间的关系，并寻找更准确的解释和预测模型。
1.2文章结构文章结构部分旨在介绍本文的组织框架和各个部分的主要内容。
通过清晰的文章结构，读者可以更好地理解文章的主旨和论证线索。
本文的结构如下：2. 正文2.1 恩格尔法则的概念2.2 恩格尔法则的应用2.3 非位似偏好的解释首先，我们将深入探讨恩格尔法则的概念。
在2.1部分中，我们将介绍恩格尔法则的定义、历史背景和重要性。
我们将讨论其基本原理和相关概念，以及恩格尔法则在经济学和社会科学领域的应用。
2024年注册会计师之注会公司战略与风险管理能力提升试卷A卷附答案
2024年注册会计师之注会公司战略与风险管理能力提升试卷A卷附答案单选题（共45题）1、M公司是国际快餐业巨头之一，主要售卖汉堡包，K可乐公司主要生产一类含有咖啡因的汽水饮料，当K公司与M公司合作时，两家公司的良好声誉保证了由可乐饮料与汉堡包相结合的套餐对顾客的可信度。
可乐与汉堡包相对而言，属于（）。
A.替代品B.互补互动品C.潜在进入者D.现有竞争者【答案】 B2、下列各项中，不属于企业全面风险管理商业使命的是（）。
A.损失最小化管理B.不确定性管理C.绩效最优化管理D.财务管理【答案】 D3、中国新能源汽车产销量已连续三年居世界首位。
但蓬勃的发展势头中，也有暗礁潜藏。
目前我国新能源汽车与传统燃油车相比没有明显的竞争优势，与国际上先进的新能源汽车相比也仍然有较大差距。
基于以上分析，作为国内新能源汽车头部企业的 B公司面临的风险是（）。
A.战略风险B.市场风险C.政治风险D.财务风险【答案】 B4、（2021年真题）方舟公司是国内首家专营私人定制国内外自由行项目的旅行社。
近年来，该社先后并购了多家规模较小但经营各具特色的旅行社，有效拓展了业务种类和范围，取得高于其他旅行社的经济效益。
方舟公司并购多家旅行社的动机是（）。
A.获得协同效应B.容易从企业资源获得财务支持C.保持统一的管理风格和企业文化D.降低协调成本【答案】 A5、下列各项中，不能采用风险规避的风险类型是（）。
A.政治风险B.运营风险C.财务风险D.能够通过金融手段进行理财的风险【答案】 D6、无钴电池的国际性较量愈演愈烈，面对日益增长的全球化压力，无钴电池厂商蜂巢能源在全球布局了7大研发中心，覆盖亚洲及北美地区，并组建了具有尖端国际视野的动力锂电池研发团队，在国际市场上站稳了脚跟。
根据以上描述。
蜂巢能源作为新兴市场本土企业所选择的战略是（）A.“防御者”战略B.“抗衡者”战略C.“躲闪者”战略D.“扩张者”战略【答案】 B7、（2021年真题）欧莱公司是一家化妆品研发、生产与销售的公司，公司董事会下设风险管理委员会。
结构化信托产品要素表
产品可能终止的条件，如到期终止、提前终止等。
信息披露
向投资者提供的信息披露，包括定期报告、风险提示等。
适格投资者
适宜投资本产品的投资者类型，如机构投资者、个人投资者等。
监管机构审批
产品发行是否得到金融监管机构的审批和监管。
以上表格列举了结构化信托产品的一些一般性要素，具体产品的要素可能因产品种类、发行机构和市场法规等因素而有所不同。投资者在考虑投资结构化信托产品时，应仔细研究产品说明书和相关法律文件，以全面了解产品特性和相关风险。窗体顶端
投资目标
产品的投资目标和策略，包括风险收益特征。
产品期限
产品的设定期限，即投资的期限，可以是固定期限或开放式。
投资标的
产品投资的具体资产类别，如股票、债券、衍生工具等。
风险控制措施
产品采取的风险管理和控制措施，以及应对不同市场情况的策略。
收益分配方式
投资收益如何分配给投资者，可以是固定利率、浮动利率或其他形式。
结构化信托产品要素表
结构化信托产品是一种金融工具，通常由信托公司发行，结合了固定收益和衍生工具等多种金融资产，以满足特定投资目标。以下是结构化信托产品的一般要素表：
要素
说明
产品名称
产品的名称标识，通常反映了产品的特性或投资策略。
发行机构
发行结构化信托产品的信托公司或金融机构的名称。
产品类型
产品属于何种类型的结构化信托，如固定收益、权益类、混合型等。
费用结构
投资者需要支付的费用，包括管理费、托管费、销售服务费等。
流动性安排
产品的流动性安排，包括赎回规定、转让规定等。
税务安排
产品的税收政策和安排，以及对投资者的潜在税务影响。
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略论结构性理财产品设计及定价内容摘要:近年来，随着我国经济市场化发展的进一步深入，银行理财产品的发行规模大幅增长。
其中，结构性理财产品获得了突飞猛进的发展，挂钩标的、收益条件、产品期限日益多样化、复杂化,结构性产品正逐渐成为商业银行竞争的重点领域。
本文对我国银行理财产品的发展现状，以及2008年到期的银行理财产品的收益实现能力进行分析。
以光大银行“同升15号”产品为例，对股票挂钩型结构性理财产品的设计和定价进行研究。
关键词:结构性理财产品收益实现能力股票挂钩结构性产品Black-
Scholes 定价
随着国民财富的急剧增长，居民投资理财意识不断增强，不少家庭逐渐将单一的存款形式转换为证券、基金、理财产品等多元化的金融资产形式，通过承担一定的风险来获取更多的收益。
其中，银行的理财产品以其风险较低、种类丰富的优势获得了大众青睐。
结构性理财产品现状分析
根据西南财经大学信托与理财研究所跟踪统计，2008年到期的银行理财产品中,92.35%实现了预期收益。
其中，信贷与票据资产类、债券和货币市场类理财产品的总体收益实现能力较强。
另一方面，2008年未实现预期收益的理财产品主要由以下几类构成：未实现预期收益的结构性理财产品占产品总数的
1.08%。
“负收益”和“零收益”现象在2008年下半年较为突出，主要由于标的市场受金融危机影响,表现欠佳，与产品发行时银行的市场判断发生较大偏离。
未实现预期收益的新股申购类理财产品占产品总数的
2. 90%。
2008年证券市场低迷、新股发行数量锐减且新股申购收益不断下降，导致新股申购类理财产品收
益也随之下滑。
未实现预期收益的信贷资产类理财产品占产品总数的 1.36%。
主要原因在于由于央行数次降低贷款基准利率。
从统计数据中可以看出，未实现预期收益的理财产品中，大多数都是结构化产品，主要由于市场风险、产品信息不透明、产品设计能力不足等多种原因。
结构性理财产品在2008年的收益状况较差的原因，与其挂钩标的和产品的结构化设计是分不开的。
结构性理财产品是指将固定收益证券与衍生金融工具相结合的新型金融产品，主要由债券、股权等基础金融资产与期货、期权、互换交易等衍生金融工具构成。
其中，股票挂钩结构性产品是指其利息或本金与一定的股票价格或股票指数相联系的一类结构化产品,本质上可视为由一份债券和一份期权合约构成的组合，其收益取决于所联系的单一股票、股票组合或股票指数的表现。
近年来，保本型股票挂钩产品在国际金融市场上颇受欢迎，其基本设计是:产品的收益率与某股票、股票组合或股票指数的收益率相挂钩，同时本金得到全部或部分保护，享有最低收益保证。
由于该产品是一个保本型结构性产品，因此，可以将该类型产品设计成购买一个零息票债券的同时持有一个看涨期权的多头。
本文以光大银行“同升15号”产品为例，对此类股票挂钩结构性理财产品光大银行同升15号产品基本情况
产品期限:2007.9.13-2009.3.13;篮子股票:万科4、上海机场、招商银行、长江电力、武钢股份;参与率:85%»在本产品收益率超过15%的前提下，中国光大银行有权提前终止本产品，为投资者锁定收益;本金保护率:95%。
产品的预期收益率区间为-5%〜37. 5%;起点金额:人民币50000元，以1000元人民币的整数倍递增。
同升15号产品的分解
同升15号产品可以分解为固定收益证券和看涨期权。
固定收益债券产品定价主要表现为以下方面：
看涨期权产品定价为：
篮子股票相关系数见矩阵A所示。
相关系数矩阵A做Cholesky分解，得到分解后见矩阵8所示。
蒙特卡洛模拟五只股票的价格。
各支股票的波动率:5.443556、9.624702、7.942635、4.056982、4.236364。
2007年9月12日一年期银行定期存款利率r=3. 6%。
模拟一条路径取步数400步，期限是1. 5年，即A t=540/400c万科A、上海机场、招商银行、长江电力、武钢股份的期初价格分别为19.894元，40.06 元，34.91元，18.993元，18.81元。
设万科八、上海机场、招商银行、长江电力、武钢股份的期末价格依次分别为。
路径分析。
第一条路径每一步取5个0-1正态分布的随机数，分别为
zl, z2, z3, z4, z5o
根据公式得到5只股票的期末价格。
模拟十万条路径，得到十万个，再对5支股票的十万次价格求平均，得到五只股票的均价，结果为：20. 9319 元,42. 3287 元,36. 8940 元，20. 0111 元，19. 8914 JVi o
五只股票的平均收益六尺:
看涨期权价值计算：
同升15号定价分析
每份面值1000元的产品定价为：901. 3283+44. 6323=945. 9606元
按起价50000计算，一份同升15号的定价为：945. 9606X50=47298. 03元
从定价结果可以看出，该理财产品为溢价发行。
同普通金融商品相比，高技
术含量的衍生品拥有更高的利润空间。
结构性产品在国际市场的产生背景是市场利率低迷，我国资本市场目前也正处于同样的状况，个人理财产品的热销正是我国投资者缺乏适当投资工具、投资渠道的写照。
同时，结构性产品对于发行银行来说，也是一个重要的融资工具，对于丰富银行的产品线，为客户提供更好的服务，增加银行的竞争力有重要作用。
参考文献:
1.王杨，边保军，陈杰.一种与得利宝有关的理财产品的定价分析.同济大学
学报（自然科学版)，2008 (6)
2.•徐
志宏.强化风险管理稳健创新结构性产品.中国城市金融，2008(1)。