信用卡培训01
中信信用卡业务基础知识判断题
判断题（100道）1．对持卡人已和信用卡中心约定自动购汇的，可将其款项直接存入人民币账户。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：对认知程度：理解难易程度：中2．柜台现金取款包括预借现金和提取超额还款，外币账户可以预借现金。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：错认知程度：理解难易程度：中3．持卡人因遗忘取现密码可以凭卡片及原支付密码到网点办理贷记卡密码重置。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：对认知程度：理解难易程度：中4．持卡人在任何受理渠道连续三次输错支付密码后，其贷记卡支付密码被系统锁定，持卡人凭卡、本人身份证和原支付密码到网点办理解除支付密码锁定业务。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：对认知程度：理解难易程度：中5．约定还款指系统定期从持卡人指定账户扣款以偿还当期贷记卡欠款的业务，偿还方式仅为全额还款。
（）命题依据：农银办发[2007]143号关于印发《中国农业银行金穗贷记卡柜台业务操作规程》的通知标准答案：错认知程度：理解难易程度：中6．中央预算单位公务卡指中央预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。
（）命题依据：认知程度：理解难易程度：易解题说明：10．卡片默认设置为『持卡消费均不需使用支付密码』。
（）标准答案：对命题依据：认知程度：理解难易程度：中解题说明：11．中央预算单位公务卡按账户币种不同分为人民币卡和本外币卡合一卡，本外币合一卡设置了人民币及美元双账户。
（）标准答案：错命题依据：认知程度：记忆难易程度：易解题说明：12．预借现金不享受免息还款期待遇。
（）标准答案：对命题依据：认知程度：理解难易程度：易解题说明：13．贷记卡透支取现时，享受免息还款期。
银行培训课件
客户关系管理
建立客户信息档案，了解客户需求，提供个性化服务，提高 客户满意度。
客户需求分析与满足
客户需求分析
通过市场调研、客户反馈等方式，了 解客户需求和偏好。
需求满足
根据客户需求，提供合适的产品和服 务，满足客户需求，提高客户满意度 。
06
制度规范
强调银行内部管理制度的重要性，包括员工行为规范、业务操作规范、风险管理制度等，确保银行业务的合规性 和稳健性。
绩效管理与激励机制
绩效管理
建立科学的绩效管理体系，包括制定绩 效目标、进行绩效评估、反馈与辅导等 环节，提高员工的工作积极性和效率。
VS
激励机制
设计合理的激励机制，包括薪酬制度、晋 升制度、奖励制度等，激发员工的工作热 情和创新精神，促进银行业务的发展。
保持仪表整洁，穿着得体，显得正式 一些。
淡妆修饰
女性员工可适当化淡妆，以提升形象 气质。
姿态端正
保持正确的坐姿和站姿，不要东倒西 歪或倚靠在柜台上。
保持微笑
微笑是服务中最基本的礼仪，要始终 保持微笑服务。
服务流程与沟通技巧
接待客户
业务办理
主动问候客户，询问客户需求，并做好相 应记录。
根据客户需求，熟练、准确地为客户办理 各项业务。
银行内部管理知识
组织架构与职责分工
组织架构
详细介绍银行的组织架构，包括总行、分行、支行等层级结构，以及各部门的职责和分工。
职责分工
明确各部门、各岗位的职责和工作内容，包括风险管理、市场营销、运营支持等，确保工作有序进行 。
工作流程与制度规范
工作流程
详细介绍银行各项业务的工作流程，包括贷款申请、审批、发放等流程，以及各项业务的操作规范和注意事项。
浦发银行信用卡
卡片种类
版卡： 新金卡/普通卡 图册(2张) 白金卡 白金卡 尊尚白金卡 尊尚白金卡 浦发私人银行美国运通信用卡 功能： 加速积分卡 加速积分白金卡
谢谢观看
浦发银行信用卡
浦发信用卡
01 品牌介绍
03 重要平台 05 权益产品
目录
02 产品介绍 04 特色体验 06 基本功能
07 特色功能
09 增值服务 011 卡片种类
目录
08 额度提升 010 申请条件
浦发信用卡是由浦发银行发行的标准双币Visa信用卡，享受多种优惠，更可免费办理照片卡。
品牌介绍
额度提升
1、次数取胜 频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。 2、金额取胜 最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。 3、临时提额 因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。 4、持之以恒 持续提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。 5、休眠暂停 有意停用一个信用卡一定期限，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施，诸如奖励提额。 6.抓住时机
上海浦东发展银行（简称“浦发银行”）信用卡中心 成立于2004年1月 ，是浦发银行设立的专业从事信用 卡业务的直属经营机构。
浦发银行信用卡中心产品服务体系包括：可由用户自主定制的信用卡产品——浦发梦卡；与故宫 、巴塞罗 那足球俱乐部 、猪小屁 等国内外热门机构、品牌IP合作，与航空业、酒店业、百货业、通讯业及互联平台等 行业合作推出联名主题信用卡产品；与VISA 、美国运通公司 、万事达卡国际组织等 国内外各卡组织联合发行 拥有丰富权益的高端卡产品。
浦发银行信用卡中心推出““梦享家俱乐部” 、“小浦惠花”等刷卡优惠平台，推出了红包、电影、里程、 酒店等市场活动体系。
信贷培训资料
信贷培训资料xx年xx月xx日CATALOGUE目录•信贷基本概念•信贷审批流程•信贷风险评估•信贷风险管理•信贷案例分析•信贷行业趋势01信贷基本概念信贷是指银行或其他金融机构以货币形式向客户提供的信用，持信用卡透支消费、借款等都属于信贷行为。
信贷定义贷款是信贷的一种形式，但信贷更强调信用关系，持信用卡消费是使用银行授予的信用额度，而贷款则是借款人向银行或其他金融机构借款。
信贷与贷款区别信贷定义企业向银行或其他金融机构申请的信用贷款，用于企业生产经营活动。
信贷种类企业信贷个人向银行或其他金融机构申请的信用贷款，用于个人消费、投资等活动。
个人信贷商业票据是商业信用的一种形式，银行或其他金融机构通过购买商业票据为企业提供短期融资。
商业票据信贷流动性原则银行或其他金融机构需要保持足够的流动性，以满足客户取款、还款等需求，同时还需要应对突发事件。
安全性原则银行或其他金融机构在发放信贷时需要充分考虑资金的安全性，包括对借款人的信用评估、贷款用途的审查等方面。
收益性原则银行或其他金融机构需要在保证安全性和流动性的前提下，追求收益最大化。
信贷原则02信贷审批流程客户根据要求提交申请，包括身份证明、收入证明、征信报告等材料。
客户提交申请初审录入系统信贷员对客户提交的申请材料进行初步审核，核实信息的真实性和完整性。
通过初审后，信贷员将客户信息录入信贷系统，进行下一步的审批流程。
03申请流程0201根据客户提交的材料和信用记录，信贷员对客户进行信用评估，包括信用评分、风险评估等。
信用评估根据信用评估结果，确定客户的贷款额度，并形成初步的贷款方案。
额度核定信贷审批部门对初步贷款方案进行最终审核，确认是否批准贷款申请。
终审客户同意贷款方案后，与信贷机构签订贷款合同和相关协议。
签订合同信贷机构将贷款资金划转至客户指定的账户或直接支付给客户。
放款客户按照约定还款时间和金额进行还款，还清贷款后办理结清手续。
还款及结清03信贷风险评估风险定义风险是指在给定情况下，未来可能发生的不确定性，这种不确定性可能导致损失、获利或无变化。
信用管理 第01章信用、信用风险与信用管理
（二）企业信用
企业信用活动指银行、各类非银行金融机 构、工商企业、信用管理中介服务机构等 各类企业法人信用活动的统称
道德层面：培育内部信用文化；树立良好信用 形象；体现企业社会责任
• 狭义的信用即基于经济价值判断的信用范 畴，
拓展1-1：诚信、信用和信誉
• 诚信：即诚实守信，是自己对他人的承诺， 是一种行为规范。内生
• 信誉：指声望和名誉，是他人对自己的评 价，是一种形象标识。外生
• 信用：反映的是权利和义务的关系，是一 种动态的经济过程。 互生
（二）信用的基本特征
• 1.信用具有契约性 • 2.信用具有社会性 • 3.信用具有标识性 • 4.信用具有伦理性 • 5.信用具有风险性
– 按照风险的环境：静态风险和动态风险。
– 按照风险标的：财产风险、人身风险、责任 风险和信用风险。本节主要讨论信用风险。
– 按照风险能否分散：系统性风险和非系统性 风险。
（二）信用风险的内涵
• 1.信用风险内涵的不同解释
• 观点一：交易对象无力履约的风险
• 观点二：广义指所有因受信人（债务人）违 约所引起的风险；狭义通常专指信贷风险。
不归还贷 款的风险
被取消借款的风 险和因银行破产 损失存款的风险
银行
（三）根据信用风险的性质划分
– 违约风险 – 信用评级降级风险 – 信用价差增大风险
（四）按照信用风险是否可分散划分
– 系统性信用风险 – 非系统性信用风险
（五）按照受信人的行为特点划分
– 道德性信用风险 – 非道德性信用风险
公务卡使用管理培训课件
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总结词
详细描述公务卡的发放标 准、发放时间以及发放方 式。
总结词
详细描述公务卡申请与发 放过程中可能遇到的问题 及解决方案。
公务卡使用规范
总结词
强调公务卡使用的合规性，包括 不得用于个人消费、不得转让或 转借等。
总结词
提醒公务卡使用者要关注使用规 范，避免违规行为的发生。
01
02
总结词
明确公务卡的使用范围、使用方 式以及使用注意事项。
公务卡使用中的常见问题及解决方案
总结词
列举公务卡使用中常见 的问题，如无法支付、
支付失败等。
总结词
针对每个问题，提供具 体的解决方案和操作步
骤。
总结词
强调使用者遇到问题时 ，应积极寻求解决方案 ，避免影响公务卡的正
常使用。
总结词
建议使用者在使用过程 中多加留意，提前预防
问题的发生。
03
公务卡使用风险与防范
目前，公务卡使用管理已经形成了一 套完善的制度体系，涵盖了从申请、 审批、使用到还款等各个环节。
发展阶段
随着信息技术的发展和财务管理需求 的提升，公务卡使用管理逐渐普及并 增加功能。
02
公务卡使用规范与流程
公务卡申请与发放流程
01
02
03
总结词
详细描述公务卡的申请条 件、申请流程以及申请所 需材料。
成功案例分享
成功案例一
某市政府部门的公务卡使用管理 实践
成功案例二
某大型企业内部的公务卡使用规范 与监督机制
成功案例三
某金融机构的公务卡服务创新与市 场拓展
问题案例解析
问题案例一
公务卡使用不当导致的财 务纠纷与风险
信用卡业务话术
信用卡业务话术一、申请信用卡1. 开场白您好！感谢您选择我们的信用卡服务。
我是信用卡部门的客户服务代表，很高兴为您提供申请信用卡的帮助。
2. 了解客户需求请问您是首次申请信用卡呢，还是要办理一张新的信用卡？3. 涉及个人信息为了更快的为您办理信用卡业务，请您提供以下个人信息：姓名、身份证号码、联系方式等。
4. 选择信用卡产品我们有多种信用卡产品可供选择，您可以根据自己的消费习惯和需求来选择最适合您的信用卡。
5. 审核流程和时长一般来说，您提交完申请资料后，我们会在3个工作日内完成审核，届时会有专人与您联系。
二、信用卡使用1. 激活信用卡在您收到信用卡后，请致电我们的客服热线激活您的信用卡，并设置密码。
2. 使用技巧使用信用卡时，请注意信用卡额度、还款日期和逾期利息等相关事宜，以免影响您的信用记录。
3. 安全提示请勿向他人透露信用卡信息，确保您的信用卡安全。
如发现信用卡有异常交易，请及时联系我们的客服热线。
三、信用卡还款1. 还款方式为了方便您还款，您可以选择网银、ATM、手机银行等多种方式进行信用卡还款。
2. 还款提醒请您务必在还款日期前还清信用卡账单，以免产生逾期费用和对信用记录产生不良影响。
四、常见问题解答1. 信用卡丢失怎么办？若您的信用卡不慎丢失或被盗刷，请立即致电客服热线进行挂失处理，并报警处理。
2. 如何申请信用卡额度调整？您可以携带相关资料前往我行柜面进行信用卡额度调整申请，由相应工作人员协助处理。
五、结束语希望以上信息能够帮助您更好地了解我们的信用卡业务以及如何正确使用信用卡。
如果您还有其他问题或需求，欢迎随时联系我们，我们会尽心为您提供服务。
祝您生活愉快！以上是关于信用卡业务的相关话术和提示，希望对您有所帮助。
如有任何疑问或需进一步了解，请随时联系我们。
感谢您选择我们的服务！。
银行新员工培训PPT课件
THANKS
感谢观看
04
回答
可以通过优化业务流程、提高员工素 质、采用先进技术等方式来提高银行 业务效率。
06
回答
需要深入了解客户需求和市场情况，制定针对 性的营销策略，同时要注重品牌建设和口碑营 销。
结束语与感谢
感谢各位新员工的参与和支持，希望大家能够在未来的工 作中不断学习和进步，为银行的发展做出更大的贡献。
提醒新员工保持联系，随时交流工作中的问题和经验，共 同成长。
操作风险管理
通过加强内部控制、提高 员工素质等方式，对操作 风险进行管理，避免因操 作失误导致的损失。
03
银行业务知识
个人银行业务
个人银行业务概述
个人银行业务是银行针对个人客户提供的金融服务，包括存款、 贷款、理财、支付等。
个人银行业务流程
个人银行业务的流程包括客户开户、存取款、转账、贷款申请、理 财产品销售等环节。
沟通与销售技巧
01
02
03
04
有效倾听
在与客户沟通时，要耐心倾听 客户的需求和意见。
清晰表达
用简洁明了的语言向客户传递 信息，避免使用专业术语。
提问技巧
通过提问了解客户需求，引导 客户做出决策。
建立信任
通过专业知识和真诚的服务， 赢得客户的信任。
处理客户投诉
积极应对
当客户提出投诉时，要积极回 应，表示重视客户的意见。
职业操守与自律
强调从业人员应具备的职 业操守和自律意识，包括 自觉遵守法律法规、维护 行业声誉等。
反洗钱与反腐败规定
反洗钱法规与监管
介绍国内外反洗钱法规和监管要 求，阐述银行在反洗钱工作中的
职责和义务。
反腐败法规与监管
建行信用卡使用指南
01
卡片使用
（一）开卡启用 1. 开卡及密码设置流程 无论主卡还是附属卡，您的每张卡片（含新发卡、毁损及
挂失补发卡、到期换卡等）都需开卡后方能使用。请您收到卡 片后及时在卡片背面的签名栏签名，并按以下流程进行开卡及 密码设置：
四、账务管理 ………………………………………………… 08 账务查询渠道 | 账务问题处理
五、还款服务 ………………………………………………… 11 约定账户还款（自动还款） | 自助终端还款 | 网上银行还 款 | 手机银行还款 | 电话银行还款 | 网点还款 | 跨行还款
六、分期付款 ………………………………………………… 15 购车分期|安居分期|商户分期 |账单分期|消费分期
确认一致后在签购单签名（须与卡片背面签名一致），并妥善保管签购单据。
（三）网络消费
（1）龙卡信用卡为您提供互联网消费网上支付功能。网上支付时，当您选购商品后，在支付银行中选择“中国建 设银行”，并按页面提示进行后续操作，即可使用龙卡信用卡网上支付货款。
（2）境外网上支付时，您可在带有【Verified by VISA】（VISA 卡）或【MasterCard® SecureCode™】（万事达卡）标 识的商户网站使用 3DS 支付验证服务，通过您事先设定的个性化信息和 3DS 支付密码来保障您信用卡网上交易的安全。
限额。 ④ 取款额度：我行根据您用卡情况设定
的，可用于取现的额度。 ⑤ 积分余额：累计至本期期末的汇总积
分余额。 ⑥ 本期全部应还款额：本期各账户中应
偿还金额的总计。 ⑦ 最低还款额：本期应偿还的最低金额。
第二页
① 交易日：消费、取现、还款等 交易发生 的日期。
【普惠金融系列课程】带你了解信用卡业务
信用卡积分
信用卡权益
了解银行的刷卡积分规则 了解银行积分兑换商城规则 其他积分规则：特殊日期刷卡积分规则、 积分清零规则
开卡权益 免年费权益 生日权益 联名卡权益 其他权益
用卡安全提示
防范措施 保护好个人信息及卡片信息 不用公共WiFi进行资金交易 设置交易短信提示 防止钓鱼短信或诈骗电话
信用卡逾期半年未偿信贷总额860.39亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.00%。
信用卡业务在银行的组织形式
主管部门模式 以业务部门的形式与其他业务并列管理，常见于小银行或信用卡业务发展初期 事业部模式 垂直管理、内部自负盈亏，适用于拟大力发展信用卡业务的机构，及向专营机构过渡 专营机构：信用卡中心 二级法人、独立运营、自负盈亏，大型成熟信用卡业务普遍采用模式 独立法人模式 独立的信用卡公司，目前国内尚无此类公司
应对措施
在附近ATM取现或附近便利店消费， 证明资金交易时自己不在刷卡地
拨打客服挂失或者冻结交易 报警
理性消费
谢谢
普惠金融系列课程——
带你全面了解信用卡知识
普惠金融产品结构
普惠金融产品
消费金融产品 小微金融产品 农村金融产品
信用卡产品 个人消费贷款 个人经营贷款 公司法人贷款
农户贷款
Content
01
信用卡的前世今生
02
信用卡产品的基本知识
03 国 内 信 用 卡 行 业 的 发 展 情 况
04
信用卡使用小技巧
国内信用卡发展趋势
市场空间，未来市场发展前景广阔 场景为王，线上线下全流程：APP、线上合作、收单支付、消费信贷 跨界合作，聚焦引流和品牌：联名卡、平台、IP 科技创新，数据助力精细挖掘：自动化、外部数据 监管治理，重视消费者权益、数据安全和风险管理
信用卡清分与结算
5、发出交换编辑软件包处理
– 编辑软件包放在Premier国民银行的主机里，每一分发出的中
心交易文件在BASEII处理前，都需经过编辑软件包的处理。 在处理发出中心交易文件时，编辑软件包的工作是：
阅读出中心交易文件并检查完整性 对照预先设定的标准表格，对每一笔交易进行检查，如信用号 码的有效性。 拒收并报告任何不合标准的交易 交叉计算交易的总数并使之与预先设定的数字相一致。 生成新格式的文件，为BASEII作准备，发出交换交易文件ITF 提供控制报表，使会员能够和对交易的数量与金额 保留一份交易批的细目表 警告会员提防任何可能出现的重复文件 使用会员中心的详细信息（银行标识号）完成文件头和文件尾 记录
Point Of Sale Terminal
2
5 1
2 9
6
DESCRIPTION
DESCRIPTION
Dinner
AUTHORISATION CODE TOTAL DOLLARS CENTS
0
CARDHOLDER'S DECLARATION : The issuer of the card identified on this item is authorized to pay the amount shown as total upon proper presentation. I promise to pay such TOTAL (together with any charges due thereon) subject to and in accordance with the agreement governing the use of such card
货币转换 Currency Conversion Issues
信用卡ppt课件视频
02
信用卡的种类和功能
信用卡的种类
01
02
03
04
按发卡机构分类
主要分为银行卡组织发行的国 际卡和银行发行的信用卡。
按卡片等级分类
普卡、金卡、白金卡、钻石卡 等，不同等级信用卡享受不同
的权益与服务。
按持卡人性别分类
女性卡、男性卡以及针对不同 年龄段的信用卡。
பைடு நூலகம்
按卡片功能分类
购物卡、旅游卡、商务卡等， 满足不同消费需求。
如何防范信用卡风险
建立完善的信用评估机制
银行应建立科学的信用评估模型，对申请人的信用状况进行全面评估 ，以降低信用风险。
加强欺诈监测和防范
采用先进的技术手段，如生物识别技术、大数据分析等，提高欺诈监 测和防范的准确性和效率。
强化内部管理和监督
制定严格的内部管理制度和监督机制，防止内部人员违规操作或外部 第三方利用漏洞进行欺诈活动。
信用卡欺诈是常见的风险之一，包括持卡 人信息被盗用、伪造卡等，给银行和持卡 人都带来损失。
操作风险
法律风险
银行内部人员或外部第三方可能因操作失 误或恶意行为，如违规授权、非法套现等 ，导致银行面临风险。
信用卡业务涉及诸多法律问题，如消费者 权益保护、反洗钱等，银行需严格遵守相 关法律法规，否则可能面临法律制裁。
准备申请材料
准备好身份证明、收入证明、 居住证明等必要材料。
提交申请
通过银行柜台、网上银行或手 机银行等途径提交申请。
总结词
详细描述申请信用卡的步骤和 注意事项。
选择合适的信用卡
根据个人需求和信用状况选择 适合自己的信用卡。
等待审批结果
等待银行审批，通常需要1-2 周时间。
信用卡-养卡攻略
在这养卡这块讲的是比较多的，但 这个东西并非你学学理论知识就能会
W的E，A更RE多C需H要AM实P操IO演N练和专人指导；
养卡也并非是一个单独存在的篇章， 需要掌握的知识也是比较多的，如14 行的规则，POS机的理论知识，刷卡 的各种细节等等。
细节一：安全刷卡
首先我们要清楚，怎么样才是安全养卡！如果方法不对， 很容易被银行封卡或降额，而且风控严格的几家银行，刷 的时候一定要格外注意，如交通、中信、平安。
细节七：常犯错误汇总
1、用他人的银行卡还款，信用卡还款，最好是用自己的还款账户。 2、用他人的手机打电话提额，最好用信用卡绑定的手机号拨打操 作。 3、消费金额与机子不匹配，这点讲过很多次，我们一定要注意模
WE ARE CHAMPION 拟正常消费！金额要正常，可以多刷几笔，不要急于求成。
4、刷卡间隔时间过短，一台机子上两张卡刷的时间不要少于5分 钟，一张卡在两台机子上刷的时间不要短于半小时。 5、不在机子的正常营业时间刷卡，正常商户都是早九晚五的方式， 最好这个时间段消费。 6、自己的机子刷自己的卡，现在各类手刷层出不群，各种免费送， 这个尽量少刷，先想清楚别人为何免费送你？记住一句话，免费 的就是最贵的。 7、同一台机子用很长时间，最好是3~6个月换一次商户。 8、还进去后到账当天刷出，最好有一定的间隔时间。 9、大额还后大额刷出，这个是比较危险的刷卡方式，最好小进小 出。 10、没钱还却多次主动要求银行提额，不要频繁的给银行打骚扰 电话，提额是靠养的，而非只打电话。
细节六：懂征信
不管是申卡还是养卡提额，征信都是很关键的一个东西，如果这 个东西大家不去规避，那么后面也许你会做了无用功。
WE ARE CHAMPION 征信主要看三点：是否有逾期、负债率、查询次数。
银行业务知识培训教材PPT
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
信用卡详解
概况信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。
这就是信用卡的雏形。
据说有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。
于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。
1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了“大来俱乐部” （Diners Club），即大来信用卡公司的前身。
大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。
这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。
1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。
1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。
此后，许多银行加入了发卡银行的行列。
到了二十世纪六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
从二十世纪七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。
“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。
真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA，MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。
银行培训课件
03
银行业务与管理
银行业务的种类与流程
01
存款业务
存款是银行最主要的资金来源 之一，包括活期存款、定期存 款、储蓄存款等。存款流程包 括客户填写存款单、银行柜员 受理、记账、支付利息等。
02
贷款业务
贷款是银行最主要的资金运用 之一，包括个人贷款、商业贷 款、房屋贷款等。贷款流程包 括客户填写贷款申请表、银行 审核、签订合同、发放贷款等
信用卡
为客户提供透支消费、取现等功能 ，特点是方便快捷、额度高、利率
低。
借记卡
为客户提供储蓄、消费等功能，特 点是安全可靠、使用广泛。
理财产品
为客户提供各种类型的理财产品， 如保本型、非保本型等，特点是收 益高、风险小、期限灵活。
贷款产品
为客户提供各种类型的贷款产品， 如住房贷款、汽车贷款等，特点是 额度高、利率低、审批周期长。
银行业面临的挑战与机遇
竞争加剧
随着金融市场的开放和外 资银行的进入，银行业的 竞争将更加激烈。
监管压力加大
随着金融市场的复杂性和 风险性的增加，银行业的 监管压力也将相应加大。
创新机遇
银行业的创新和发展也将 带来新的机遇，如新兴的 金融科技公司和业务模式 。
银行从业人员的未来职业规划与发展方向
提高技能水平
失败的原因，最后总结经验和教训。
银行业务与管理的案例分析
总结词
介绍银行业务与管理的特点、优势和市场需 求，分析其成功和失败的原因，总结经验和 教训。
详细描述
通过实际案例，分析银行业务与管理的特点 、优势和市场需求，探讨其成功和失败的原 因，总结经验和教训。例如，分析某家银行 在风险管理和内部控制方面的特点、优势和 市场需求，比较其与其他银行的区别和联系 ，分析其市场表现和客户反馈，总结其成功
银行行业的信用卡业务培训
增值服务丰富
提供高尔夫球场预订、机 场贵宾厅、酒店预订等增 值服务。
高授信额度
根据持卡人资信状况，授 信额度较高，满足高端消 费需求。
联名信用卡及特色信用卡
合作品牌联名
与银行合作品牌联名发行，享受品牌 优惠及专属权益。
定制化服务
可根据客户需求，提供个性化的定制 服务。
特色功能突出
针对特定消费领域或客户群体，提供 特色功能及服务。
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银行行业的信用卡业务培训
汇报人：XX 2024-01-29
contents
目录
• 信用卡业务概述 • 信用卡产品种类与特点 • 信用卡申请与审批流程 • 信用卡使用与还款指南 • 风险防范与安全管理策略 • 客户服务与投诉处理机制
01 信用卡业务概述
信用卡定义与功能
信用卡定义
信用卡是一种由银行或其他金融 机构发行的，给予持卡人一定信 用额度，持卡人可在信用额度内 先消费、后还款的银行卡。
额度评估与调整机制
额度评估
根据申请人的收入、信用记录、职业稳定性等因素综合评估授信额度。
调整机制
根据持卡人的用卡情况和还款表现，定期对信用额度进行调整，以满足持卡人需 求并控制风险。
拒绝申请的原因及处理方法
拒绝原因
可能包括信用记录不良、收入不稳定 、资料不齐全或不真实等。
处理方法
向申请人解释拒绝原因，提供改善信 用的建议，并在适当情况下考虑重新 申请的可能性。
避免简单密码
要求客户设置复杂且不易猜测的密码，避免使用 生日、电话号码等容易被猜到的信息作为密码。
定期更换密码
建议客户每隔一段时间更换一次密码，增加密码 的安全性。
不要轻易透露密码
《中信银行信用卡》课件
进入21世纪，中信银行信用卡业务实现了快速增 长，产品线和合作渠道不断丰富。
03 创新升级阶段
近年来，中信银行信用卡业务不断推陈出新，提 升服务品质和用户体验，巩固市场地位。
中信银行信用卡产品种类及特点
普通信用卡
提供多种卡面选择， 满足日常消费需求，
额度范围灵活。
主题信用卡
与各类知名品牌、文 化IP合作，具有独特 设和权益，满足特 定消费群体需求。
04
中信银行信用卡风险管理
信用风险及防范措施
信用风险：是指借款人因 各种原因未能及时、足额 偿还债务或贷款而违约的 可能性。
防范措施
严格审核申请人的资信状 况，包括收入、职业、征 信记录等方面。
定期对借款人进行信用评 估，及时发现潜在风险。
对申请人进行信用评分， 评估其还款能力和意愿。
欺诈风险及应对策略
02
03
。
用户可以通过中信银行的官 方网站、手机银行、微信银
行等途径进行激活。
04
05
在激活过程中，用户需要设 置信用卡的交易密码，以确
保账户安全。
信用卡消费及还款方式
总结词：详细介绍信用卡消费的注意事 项及还款方式
用户还可以选择自动还款方式，以避免 忘记还款导致逾期。
用户可以通过中信银行的柜台、自动存 款机、网上银行、手机银行等多种方式 进行还款。
服务升级
优化客户体验，提供便捷、高效的信用卡服务；加强客户关怀，提供定制化、 贴心的增值服务；建立完善的售后服务体系，及时解决客户问题。
中信银行信用卡业务战略规划及展望
业务战略规划
制定信用卡业务发展的总体战略和目标，明确业务重点和发展方向；优化内部管 理流程，提高业务运营效率。
银行信用卡业务解析
信用卡业务成本构成
资金成本
银行为信用卡业务提供资金所承担的成本， 包括存款利息和资金拆借成本等。
运营成本
包括信用卡的制卡成本、设备维护成本、员 工工资等。
风险成本
由于信用卡违约产生的坏账损失和催收成本 等。
信用卡业务风险控制
信用评估
额度管理
银行通过信用评估机制筛选优质客户，降 低违约风险。
根据客户信用状况和消费行为，合理设置 信用卡透支额度。
消费支付
支持线上线下支付，方便快捷。
分期付款
支持商品分期付款，减轻一次性付款压力。
信用额度
提供一定信用额度，可循环使用。
积分兑换
消费累积积分可兑换商品或服务。
信用卡与其他金融产品的比较
借记卡
无信用额度，需先存款后消费，安全 性较高。
贷款
需提供抵押或担保，利率较高，还款 期限固定。
储蓄卡
主要用于存款和转账，无信用额度， 安全性高。
市场风险及防范措施
市场风险 分散投资 建立风险准备金 动态调整投资组合
是指因市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）而导致的 投资损失的风险。
银行应将资金分散投资于不同的市场和资产类别，以降低单一 市场或资产波动对整体投资组合的影响。
银行应按照规定提取风险准备金，以应对市场波动可能带来的 损失。
银行应根据市场变化及时调整投资组合，以降低市场风险。
银行信用卡业务解析
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
CONTENTS
• 信用卡业务概述 • 信用卡类型与功能 • 信用卡业务运营模式 • 信用卡业务市场分析 • 信用卡业务创新与变革 • 信用卡业务风险与防范措施
01
CHAPTER
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一、什么是信用卡
信用卡是银行（简称发卡机构）向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持 卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费支出、分期交易、信用贷款、 存取现金和转账结算等功能。信用卡将使用银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其 他银行卡组织的标识。 二、常用短语解释
信用卡遗失、被窃或遭他人占有时，持卡人应及时通过发卡机构客户服务热线办理挂 失。发卡机构在核对相关资料后进行相关挂失处理。电话挂失经发卡机构确认后即生效， 挂失正式生效前所发生经济损失均由持卡人(单位卡由申领单位)承担，但持卡人和发卡机 构另有约定的除外。信用卡遗失、被窃或遭他人占有的，持卡人应配合发卡机构调查情况。
1、“账户信用额度”（也称账户授信额度）指发卡机构根据申请人的资信状况等为其名 下的某一账户核定的在一定期限内使用的授信限额，包括固定额度、临时额度和专用额度。
2、“交易日”指持卡人实际消费、存取现、转账交易或与相关机构实际发生交易的日期。 3、“银行记账日”指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根 据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。 4、“账单日”指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用 等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。 5、“到期还款日”指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最 后日期。
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6、 “实际还款日”指持卡人以存现、转账等方式向发卡机构偿还其欠款的日期，以发卡 机构收到客户还款资金的实际日期为准。
7、“全部应还款额”指截至当前账单日，持卡人累计已记账但未偿还的交易本金，以及 利息、费用等的总和。 8、“最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交 易本金和取现交易本金的一定比例、所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额、发 卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。 9、“免息还款期”指持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享 受免息待遇的非现金类交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。
10、“超限费” 指当持卡人累计未还交易金额超过发卡机构为其核定的账户信用额度时， 按规定应向发卡机构支付的费用。 11、“滞纳金”指当持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足最低还款额时，按规定 应向发卡机构支付的费用。
三、信用卡的领取卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名， 并在使用信用卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由持卡人负责。持卡人 可通过发卡机构指定的途径自行设置查询密码（适用于客户服务热线电话语音确认身份、 信用卡网上银行登录及网络交易密码验证）、交易密码（可用于预借现金和刷卡消费）。 持卡人需要修改、重置密码，应按发卡机构指定的方式申请更换密码。信用卡损坏时， 持卡人应按发卡机构规定的或双方约定的其他方式办理换卡手续。 四、信用卡的挂失
五、信用卡的预借现金 以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，发卡机构从预借现金交易日起至 清偿日按日利率万分之五计收利息，按月计收复利，并按招商银行信用卡收费标准收取一 定金额的预借现金手续费。客户在上述渠道提取信用卡账户中的存款时，按预借现金业务 标准进行收费。 六、 发卡机构对持卡人信用卡账户中的存款不计付利息。 七、信用卡有无年费 一般都有年费，对于年刷卡5-6次以上者可免年费，具体可询问客服电话。 八、信用卡遗失如何处理 第一时间挂失，并拨打8008205555客服电话。 九、信用卡使用信息反馈途径 手机短消息、邮件知会、账单邮寄