银行从业考试《个人理财》章节知识点银行代销流程
了解银行代销理财全流程
了解银行代销理财全流程中间业务是银行除了资产业务和负债业务外，第三大业务。
中间业务的交易量大小不影响银行的资产负债表，所以可以突破监管上对银行资产负债相关指标的限制，尽情的发展起来。
银行的中间业务主要是收取一些手续费收入。
比如，代销其他机构的产品，收取其中一定比例的代销手续费；提供财务顾问服务，收取财务顾问费；提供基金托管业务，收取一定比例的托管费用。
这些通过中间业务收取的费用，统一称为中间业务收入。
本篇文章介绍银行中间业务之一，代销业务。
银行为了吸引客户，自身会研发许多产品面向客户，比如理财产品、存款产品等等。
国有大行和成熟的股份制银行的产品一般比较丰富，就不怎么代销其他银行的产品。
还有一些城商行，专注某个领域。
比如唐山银行，光是存款产品就有100多种。
对于一些成立较晚或者规模较小的城商行或着股份制银行，因为自身系统和人员的问题，产品较少，客户量少，但又要赚钱，就可以通过代销其他机构的产品来赚取中间业务收入。
银行代销业务，根据代销产品的来源，我把它分为两类。
一类是代销基金公司、信托公司、保险公司等其他金融机构的产品，比如基金产品、信托计划、保险产品等等。
银行代销这类产品主要是为了更加丰富自身的产品，满足客户多样化的理财需求。
现在我国的高净值人群越来越庞大，客户需要进行全方位的资产配置，包括理财需求、保障需求、投资需求。
因此，银行为了给这部分人群提供更好的理财服务，就需要不断地引进信托产品、保险产品等等，满足他们的各类需求。
这里我延申再说一下资产管理业务和理财业务的区别。
资产管理业务是个大概念，就是帮助客户进行资产打理，并让资产保值增值的过程。
银行、基金公司、信托公司、保险公司、证券公司都有资产管理业务，他们对应的资产管理产品就是银行理财、基金产品、信托产品、保险产品、券商资管计划。
银行的资产管理业务在银行又被称为理财业务。
所以实际上，理财业务就是银行的资产管理业务。
资产管理业务包括银行的理财业务。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第五章)
第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。
风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
银行从业资格考试《个人理财》知识点：理财产品销售
银行从业资格考试《个人理财》知识点：理财产品销售1.理财产品销售原则遵守法律法规，不得损害国家社会客户利益。
（1）诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
（2）公平公正公开原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
（3）应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
（4）应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
（5）应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
（6）商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
2.理财产品的销售流程（1）销售前其一，制作和准备宣传销售文件。
两类：一是宣传材料，二是销售文件。
商业银行应当加强对理财产品宣传销售文件制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
其二，对销售人员培训，确保他们了解拟销售产品，在销售活动中能够遵守法律法规要求和监管规定。
知识技能，了解对法律法规监管要求；遵守职业守则；掌握销售的产品的特性，认识理财产品相关的市场；学历，经验，行业资格。
（2）销售中其一，理财产品风险评级对拟销售理财产品自主评价，制定风险管控措施，进行分级审核批准。
由低到高至少5个等级。
根据风险匹配原则，在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系，在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。
其二，客户风险承受能力评估对客户风险承受能力评估，由低到高至少5级。
客户首次购买理财产品前在本行网点进行评估。
定期或不定期采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
超过一年未进行评估或者发生可能影响风险承受能力情况的客户，再次购买时，应当在网点或网上银行完成评估，评估结果由客户签字确认，未评估，不得再次向其销售理财产品。
银行从业资格考试《个人理财》考点预热汇总
银行从业资格考试《个人理财》考点预热<第一讲>第一节、银行个人理财业务的概念和分类一、个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财的过程分为五个步骤：1评估理财环境和个人条件;2制定个人理财目标;3制定个人理财规划;4执行个人理财规划5监控执行进度和再评估二、银行个人理财业务概念：1个人理财业务的概念：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?举例：怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢?2相关主体：个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等3相关市场：货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等【例题】在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。
A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系三、银行个人理财业务分类：个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：(师爷和掌柜的)1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问;区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。
投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
【例题】理财顾问业务的内容包括()。
A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。
(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益;银监会规定，不能无条件承诺高收益。
举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率B.非保证性：保本浮动、非保本浮动谁动了我的奶酪?举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)，收益根据新股上市后的交易状况决定。
2021年初级银行从业考试《个人理财》考点整理
2021 年初级银行从业考试《个人理财》考点整理一、个人理财定义国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。
建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。
个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。
综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
二、银行个人理财业务相关主体(1)个人客户。
个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。
(2)商业银行。
个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。
(3)非银行金融机构。
除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机构。
(4)监管机构。
个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。
三、合同的概念合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利业务关系的协议。
四、合同的订立合同的当事人应该具有民事权利能力和民事行为能力.当事人可以委托代理人订立合同。
当事人在订立合同的时候，要保守商业秘密。
当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。
书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
五、担保物权债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依法设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
六、夫妻共有财产夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(1)工资、奖金：(2)生产、经营的收益：(3)知识产权的收益：(4)继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方财产的除外：(5)其他应当归共同所有的财产夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
银行从业资格考试《个人理财》知识点：代客境外理财业务
银行从业资格考试《个人理财》知识点：代客境外理财业务《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》1.代客境外理财业务的基本概念商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风险均由客户承担。
与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外。
第二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。
目前，商业银行不得代客投资于境外商业类衍生产品，对冲基金以及国际公认评级BBB级以下的证券。
第三，可以直接用人民币投资。
客户可以用自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。
投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。
2.个人理财业务活动相关的重要内容（1）业务准入管理商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务，准入管理适用报告制，报告程序和要求以及相关风险的管理参照个人理财业务管理的有关规定执行。
第十三条商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。
商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。
第十五条在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。
第十六条境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。
投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。
（2）资金流出入管理第十九条商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
第二十条除中国银监会规定的职责外，托管人还应当履行下列职责：（三）保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年；第二十二条商业银行在收到外汇局有关购汇额度的批准文件后，应当持批准文件，与境内托管人签订托管协议，并开立境内托管账户。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
第五章 银行代理理财产品-银行代销基金流程
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点：银行代销基金流程● 定义：银行代销基金的流程包括基金开户、基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、基金分红● 详细描述：1、基金开户开立基金交易账户和基金TA账户，购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA 账户2、基金认购（1）募集期购买（2）金额认购，面额发行原则（3）认购费率通常比申购费率优惠3、基金申购——存续期购买4、基金赎回（1）“未知价”赎回原则，“份额赎回”原则（2）巨额赎回单个开放日基金赎回超过基金总份额的10%5、基金转换—同家公司，不同种类，费率优惠6、基金分红—现金分红和红利再投资。
银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。
例题：1.基金（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
A.认购B.申购C.赎回D.转换正确答案：A解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
2.基金认购采用()原则。
A.“金额申购、面额发行”B.“金额认购、面额发行”C.“金额认购、溢价发行”D.“金额认购、折价发行”正确答案：B解析：基金认购采用“金额认购、面额发行”原则。
3.进行基金投资，投资者首先需要开立（）。
A.基金交易账户B.基金TA账户C.资金账户D.股票账户E.证券账户正确答案：A,B解析：进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户4.下列关于基金认购和基金申购的表述，正确的是（）。
A.申购费率通常比认购费率优惠B.基金申购采取“已知价”原则C.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则D.基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为正确答案：C解析：认购费率通常也要比申购费率优惠，所以A错基金申购采取“未知价”原则，所以B错基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，所以C正确 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为，所以D错5.以下不属于商业银行代理业务的是（）A.保险B.国债C.存贷款业务D.基金正确答案：C解析：存贷款业务是商业银行的主要业务6.基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为A.认购B.申购C.赎回D.转换正确答案：B解析：基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为7.下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
银行业初级资格考试《个人理财》重点
银行业初级资格考试《个人理财》重点2016银行业初级资格考试《个人理财》重点一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2021初级银行从业考试《个人理财》考点知识点汇总
2021银行从业资格考试《个人理财》高频考点知识点汇总第一部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第一部分的考查点主要为个人理财业务：一、个人理财业务主体个人理财业务值指的是专业人员提供资产管理服务，业务主体主要有个人客户、商业银行、互联网金融机构、非银行金融机构、律师、会计师事务所、第三方理财机构以及监管机构等。
二、银行个人理财业务分类按照实际工作需求，可将个人理财业务分为：1、理财顾问服务和综合理财服务；2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。
三、国内外个人理财业务的发展状况国外的个人理财业务起步比较早，规模和范围也比较大，我国商业银行理财业务发展较晚，但随着经济发展和人民生活水平提高，个人理财业务也在迅速发展中。
四、理财师理财师指的是持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
理财师具有的职业特征有：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和报考性。
理财师的执业资格要求：1、符合“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
2、具备过硬的本领或职业素养，提供专业水平的服务。
3、要奉公守法，而且要严格要求自己，遵守行业自律和职业道德要求。
第二部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第二部分的考查点主要为理财法律法规：一、中国的法律体系中国的法律体系是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
个人理财可能涉及到的法律有证券法、基金法、保险费、信托法等。
二、相关规定需要熟悉《民法总则》、《合同法》、《物权法》、《婚姻法》、《继承法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定。
可查看《个人理财》教材或者相应法律法规，熟悉并掌握可能用到的基本规定。
银行从业资格考试个人理财考试重点整理笔记
银行从业资格考试个人理财考试重点整理笔记银行从业资格考试_个人理财考试重点整理笔记《个人理财》考试大纲第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
个人理财业务的分类1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其它投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
②非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义下面是店铺为大家搜索整理的银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们店铺!一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
2.金融市场特点(1)市场商品的特殊性。
金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。
利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。
在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。
企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。
3.金融市场构成要素：金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
(1)金融市场的主体。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。
①企业。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
②政府及政府机构。
政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。
为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
③中央银行。
与其他市场参与者不同，中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。
银行从业资格考试《个人理财》第六章精讲
第六章理财顾问服务本章考点记忆图本章考点内容精讲第⼀节理财顾问服务概述⼀、理财顾问服务的概念理财顾问服务是指商业银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银⾏提供的理财顾问服务管理和运⽤资⾦，并承担由此产⽣的收益和风险。
⼆、理财顾问服务的流程商业银⾏的理财顾问服务是⼀个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问过程中的相关环节。
参考国际通⾏理财顾问服务流程并结合国内商业银⾏理财顾问服务的实际情况，设计出适合我国⽬前发展状况的理财顾问流程图（如表6—1）。
三、理财顾问服务的特点（⼀）顾问性理财顾问服务，商业银⾏只提供建议，最终决策权在客户。
如果客户接受建议并实施，因此产⽣的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
如果涉及代客操作，⼀定要合乎有关规定。
（⼆）专业性理财顾问服务是⼀项专业性很强的服务，要求从业⼈员有扎实的⾦融知识基础，对相关的⾦融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的⾦融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。
（三）综合性理财顾问服务涉及的内容⾮常⼴泛，要求能够兼顾客户财务的各个⽅⾯。
（四）制度性商业银⾏提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和⼈员的责任。
（五）长期性商业银⾏提供理财顾问服务寻求的就是和客户建⽴⼀个长期的关系，不能只追求短期的收益。
第⼆节客户分析⼀、收集客户信息（⼀）客户信息分类客户信息可分为定量信息和定性信息，⾮财务信息和财务信息。
财务信息指客户当前的收⽀状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。
财务信息是银⾏从业⼈员制定个⼈财务规划的基础和根据。
⾮财务信息是指其他相关的信息，⽐如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能⼒等。
帮助从业⼈员进⼀步了解客户，对个⼈财务规划的制定有直接的影响。
（⼆）客户信息的收集⽅法1．初级信息的收集⽅法初级信息指客户个⼈和财务资料。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第八章) (1)
第八章个人理财业务管理考纲要求8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例内容详解一、个人理财业务合规性管理两个重要文件：中国银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）。
至2009年l2月31日，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的三个“办法”、两个“指引”和九个“通知” （见表8—1）。
内容主要涉及如下三个主要方面：①三个“办法”推动了三类产品的发展。
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》介绍了衍生品交易业务的分类、界定了从事衍生品交易的基本条件与风险管控措施等主要内容，推动了与境外金融衍生品挂钩的外币理财产品的发展。
2007年7月3日修订版颁布实施。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》给出个人理财业务的定义、明确了个人理财业务的分类与定义、业务和风险管理、监督机制和法律责任，推动了人民币个人理财业务的飞速发展；《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定了代客境外理财的业务准人管理、投资购汇额度和汇兑管理、资金流出入管理和信息披露与监督管理，推动了国内代客境外理财业务的进一步发展，目前共与九个国家签订了合作备忘录。
②两个指引：《商业银行个人理财业务风险管理指引》对个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和理财产品的风险管理进行了指导；《银行与信托公司业务合作指引》界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容。
银行从业考试《个人理财》章节知识点银行代理保险产品
1. 银行从业资格考试个人理财章节知识点：寿险银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。
(1)分红险分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。
因此，分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。
但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。
一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。
红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。
现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
目前国内大多保险公司采取这种方式。
增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
(2)万能险万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。
客户缴纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。
在享有放低保证收益的前提下，帮助持有人追逐长期的、稳健的收益回报机会，成为长期理财的工具之一。
(3)投连险投资连结保险(以下简称投连险)，是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。
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银行代销流程
银行作为开放式基金销售代理人，代表基金管理人与基金投资者进行基金单位的买卖活动。
客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
1.银行从业考试章节知识点：基金开户
进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA 账户。
投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。
2.银行从业考试章节知识点：基金认购
(1) 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
(2) 基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额商值为基准计算。
在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。
(3) 认购期一般按照基金面值1 元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。
投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请。
认购申请一经成功受理，不得撤销。
基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认; 在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益。
(4) 投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。
其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。
3.银行从业考试章节知识点：基金申购
(1)基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
(2)投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。
(3)投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T + 1 日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T + 2日起可赎回该部分基金份额。
对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。
(4)基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日( T 日) 的基金份额净值为基础计算申购份额。
T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T + 1 日公告。
(5)定期定额申购是指投资者通过向开办此业务的销售机构申请，与销售机构约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。
投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额。
(6)投资者进行基金申购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，然后填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。
(7)前端收费、后端收费。
前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用。
后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用。
前端收费一般按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。
为鼓励投资者长期持有，有些基金规定如果在持有基金超过一定期限后才卖出，申购费可以完全免除。
4.银行从业考试章节知识点：基金赎回
(1)基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。
赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额( 一般是低要求持有1 000 份) ;基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的是低持有份额进行规定。
如投资者赎回后该基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人有权将该基金份额类别的余额部分一并赎回。
(2)“未知价”赎回原则。
投资者赎回基金，只能以赎回日( T日)的基金份额净值为基础计算赎回资金。
(3)“份额赎回”原则。
在未知价情况下，投资者以份额申请赎回。
(4)巨额赎回。
单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。
依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。
投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回。
如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回;如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回;如投资者未做选择，则视同顺延赎园。
5.银行从业考试章节知识点：基金转换
基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。
基金的转换一般采取未知价法，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日( T 日) ，以T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额，同时，以T日转入基金的份额净值为基础，计算转入份额;投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T + 1 日为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加，转入的基金份额于T + 2日可赎回。
6.银行从业考试章节知识点：基金分红
基金分红是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资者，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。
按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。
基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。
一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。