商业银行期末论文
商业银行发展论文(共7篇)
商业银行发展论文(共7篇)第一篇：城市商业银行发展一、服务对象优势国有银行和股份制商业银行等这些大银行服务对象更青睐于大城市、大企业、大项目，尤其是对铁路、公路、基础设施，这些被称为“铁公鸡”的政府投资项目情有独钟。
城镇毕竟是由农村发展而来，没有知名或者大的型的企业，一般而言，都是小微企业，小微企业是支撑当地实体经济发展的中流砥柱。
城商行在组建早期，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展的方针，在积极支持地方经济发展的同时，拓展自己的市场空间。
银监会2011年报提出的城商行应“立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争”。
这些都表明，城商行一直以来都是以本地经济和小微企业为服务对象的。
二、双赢对策让城商行和城镇化发展有机结合,形成双赢的对策如下：1.信息公开化。
只有信息公开透明，才能切实保障民众的知情权、参与权、监督权，民众的权利得到保障，矛盾自不过然消除在基层，消除在萌芽阶段，维系社会秩序稳定。
因此，要做到信息公开化必须从当地政府和城商行两个方面做起。
一方面，政府公开政务信息，创新沟通模式。
政府应积极创新群众沟通模式，畅通群众利益表达渠道，保障群众权益。
各级政府部门通过政府公报、政府网站、新闻发布以及报刊、广播、电视等便于公众知晓的方式公开相关信息，还可以设置信息公告栏、电子信息屏等设施，公开政府信息。
另一方面，城商行服务实体经济，践行社会责任。
城商行应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、三农、弱势群体等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德和社会公平。
2.政策明确化。
不管是政府还是城商行都要坚持政策明确化，不模棱两可、模糊不清。
一方面，政府要明确税收优惠政策，对重点龙头企业从事种植业、养殖业和农林产品初加工业以及企业研究开发新产品、新技术、新工艺所发生的各项费用要有明确的税收优惠办法，并按国家规定执行。
商业银行有关的论文范文
商业银行有关的论文范文商业银行是我国银行的重要组成部分，商业银行业务经营管理是重要的环节。
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商业银行的论文篇一：《互联网金融对商业银行信贷业务的作用》摘要：随着互联网金融的飞速发展，传统的商业银行的信贷业务受到了P2P、众筹、电商平台等线上信贷平台的影响。
基于此，本文在分析互联网金融发展现状的基础上，分析了互联网金融对传统银行信贷业务的影响，并在此基础上针对传统商业银行如何应对互联网金融带来的影响提出了相关措施。
关键词：互联网进入;商业银行;信贷业务一、互联网金融发展现状大数据、云金融、移动支付等的新兴发展的金融创新业务正以势不可挡的气势在中国的信贷业务中迅速占有一席之地，然而互联网的众多金融业务中，P2P、众筹、电商平台等一系列网上信贷业务的迅速发展对传统的商业银行信贷业务造成了一定程度上的影响。
国家最新研究数据显示：P2P的网贷平台已经突破了2750家，P2P在互联网金融业中发展最为迅猛，新的平台日益增多，交易额耶迅速增长，2015年上半年的新增交易额与2014年全年的交易额相差无几，突破3000亿大关。
9月-11月份更是每个月高达千亿的交易额，还在持续不断的增长中。
据统计，网贷的总体成交额突破万亿，已经跻身为当前主流理财投资行列。
互联网金融发展规模和发展速度的惊人增长速度，可以用“井喷式”来形容。
然而，互联网金融的发展，尤其是融资平台的发展，对传统商业银行的信贷业务来说无疑是起到了“分流”作用。
就目前互联网金融的发展形势而言，对传统商业银行的信贷业务产生了不利的影响，对此商业银行应加大对互联网金融发展的重视，积极采取相关措施应对互联金融崛起而带来的不利影响。
以确保商业银行信贷主体地位以及商业银行的长期健康发展。
二、互联网金融对传统商业银行信贷业务的影响1.弱化了传统商业银行的金融中介作用据中国人民银行统计报告指出，2012年以前，传统商业银行信贷业务中长期贷款规模高于短期贷款规模，然而，随着互联网金融的飞速发展，2013年互联网金融元年的到来，商业银行的短期贷款规模圆圆超过了长期贷款规模。
商业银行有关的论文范文
商业银行有关的论文范文商业银行的发展对于一个国家的经济和金融体系起着至关重要的作用。
商业银行作为金融市场的核心机构，不仅为个人和企业提供各种金融服务，还承担着货币流通、信贷调控、支付结算等职能。
本篇文章将从商业银行的背景、作用和挑战等方面探讨商业银行的重要性。
一、商业银行的背景商业银行作为一种金融机构，源于早期的金融制度和货币发展过程。
它们起源于欧洲城市的金匠行业和储蓄小组织，逐渐发展成为信用机构和支付系统，为商业交易提供了信用担保和流动资金。
在现代化的金融体系中，商业银行成为了各种金融业务的主要提供者。
二、商业银行的作用1. 为个人和企业提供各种金融服务：商业银行通过储蓄、贷款、投资等方式，为个人和企业提供金融服务，满足他们的资金需求，促进经济的发展。
2. 货币流通的重要渠道：商业银行作为金融中介机构，促进了货币的流通和支付机制的完善，使得货币能够更加高效地在市场中流通。
3. 信贷调控的实施者：商业银行通过对存款的收取和贷款的发放，参与了货币政策的实施和经济调控，对于宏观经济的稳定和发展具有重要影响。
4. 支付结算的保障者：商业银行通过支付结算系统，确保商业交易的安全和可靠性，保护客户的资金安全，促进商业活动的正常进行。
三、商业银行面临的挑战1. 利益与风险的平衡：商业银行在追求利润和增长的同时，也需要应对各种风险，如信用风险、市场风险等。
如何平衡利益和风险，是商业银行面临的重要挑战。
2. 技术与创新的推动：随着科技的不断发展，金融业也在不断创新。
商业银行需要不断更新技术和服务，以适应客户的需求和市场的竞争。
3. 监管与合规的要求：商业银行作为金融机构，需要遵守各种监管和合规要求，确保金融业务的安全和合法性。
如何应对监管和合规的要求，是商业银行的挑战之一。
四、商业银行的发展前景商业银行作为金融体系的重要组成部分，将继续发挥重要作用。
随着经济全球化和金融创新的推动，商业银行将继续进一步拓展服务领域，提供更加全面和多样化的金融产品和服务，为社会经济的发展做出更大的贡献。
关于金融学商业银行论文范文
关于金融学商业银行论文范文现代商业银行在我国的经济中占有重要的地位，在一定程度上影响着我国的经济发展。
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商业银行论文篇一：《浅谈商业银行金融创新知识产权法律研究》摘要:自入世以来，我国商业银行面临WTO的各种挑战，为能在激烈的市场竞争中得以生存和发展，不断创新，提高自身竞争力，目的是能在激烈的国际市场竞争中占有一席之地。
经济的发展在于金融业的繁荣，金融业在经济体系中的影响是深远的，其中最主要的金融主体商业银行必须通过不断创新争取市场份额，从而提升自身的竞争力。
而金融创新又是其发展的原动力。
金融创新又需要知识产权保护的有效支撑，于此同时知识产权保护也因此进一步走向国际，二者互为基础。
立足我国商业银行金融创新的实际，试图初步探究其与知识产权保护两者间的互动与联系，通过浅析我国商业银行金融创新产品的知识产权保护的现状，知识产权保护对金融创新的影响，从而为我国商业银行在金融创新领域更好地进行知识产权保护提出对策建议。
关键词:金融创新;知识产权;保护机制一、知识产权视野中的金融创新随着我国入世，国内的金融领域特别是传统的商业银行正经受着巨大的革命性变化，这些金融领域的变化被很多人称之为“金融创新”。
而其真正被广泛认可、引人注目并成为研究对象，则是进入21世纪的事。
尽管大家普遍认可金融创新这一概念并在实践中被广泛使用，但到现在为止，学术界依然没有对金融创新一词形成统一的认识。
阿诺德?希尔金(ArnoldHeertje)认为:创新，总的来说指所有种类的新的发展，金融创新则指改变了金融结构的金融工具的引入和运用。
[1]那么这个定义将其主要是定义为是一种金融工具的创新。
大卫?里维林(DavidLliewellyn)对金融创新有如下定义:金融创新是指各种金融工具的运用，新的金融市场及提供金融服务方式的发展。
[2]此种定义是认为金融创新应至少涵盖了以下几个方面的内容，即金融工具、市场以及服务的创新。
商业银行论文范例(优秀4篇)
商业银行论文范例（优秀4篇）商业银行论文篇一从玉溪辖区23家商业银行（其中地方法人机构12家）情况看，发现政策调整前后商业银行非存款类金融机构存贷款业务变化不明显：2015年2月末，玉溪市非存款类金融机构存放在商业银行款项为19028万元，仅占各项存款的0.16%，较政策调整前2014年末减少1921万元，减少10.1%，商业银行拆放给非存款类金融机构的款项政策调整前后均为零。
从财务会计视角分析：（一）资产业务方面从玉溪辖区看，非存款类金融机构主要为保险类金融机构，资金比较充裕，政策调整前后，辖区无一家非存款类金融机构向商业银行提出过贷款申请，这也是玉溪辖区商业银行拆放给非存款类金融机构的款项政策调整前后均为零的原因。
但从全国看，辖区商业银行在资产管理方面，通过货币市场向非存款类金融机构融出了资金。
如，2015年2月末，玉溪辖区2家全国货币市场成员通过逆回购方式向证券期货非存款类金融机构融出资金余额21.29亿元，加权平均利率5.54%，资金归属于买入返售资产统计科目。
（二）负债业务方面1.资金价格是影响商业银行拓展非存款类金融机构负债业务的关键因素。
在一般性存款利率受管控，而非存款类金融机构存放商业银行款项利率市场化的情况下，虽然暂时不用缴存存款准备金，但相比一般性存款而言，非存款类金融机构可以自行约定存款利率，在商业银行存款成本偏高，玉溪辖区23家商业银行中仅5家机构有非存款类金融机构存款。
从测算看，以2014年末农村合作银行吸收6月期1亿元的个人存款为例，利率为3.03%，需缴存14%的法定存款准备金（资金收益率为1.62%），其余部分收益率至少要3.30%才能覆盖资本成本，即每吸收1亿元3.03%的个人存款成本，可以吸收0.86亿利率为3.30%的同业存款，2014年全年6月期日均Shibor利率为4.86%，吸收同业存款比吸收基准利率定价存款实际成本高156个bp。
在实际操作中非存款类金融机构还要抬高存款利率，意味着尽管考虑了同业的不缴准优势，成本仍然偏高。
商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究（含五篇）
商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究（含五篇）第一篇：商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究【中文摘要】随着我国经济的快速发展和我国居民可支配收入的增加,个人财富存量的积累已相当可观,由于我国居民理财观念淡薄,在全球性通胀的大背景下,居民的理财需求日益积聚。
由于我国金融市场建设还有待完善,投资方式和投资途径相对单一,个人资产缺乏科学有效的综合规划管理途径。
商业银行个人财富管理业务的发展为居民个人理财提供了一个广阔的平台,在一定程度上缓解了这种现状,并已逐渐成为我国商业银行增强核心竞争力的重要途径。
但由于我国的个人财富管理业务发展时间较短,难免在实际经营中存在各种各样不尽人意的地方。
为实现个人财富管理业务的可持续发展,必须对当前业务的发展现状进行深入分析,发现业务发展中存在的问题,并提出合理有效的解决方案。
本文正是以此为出发点,立足于实际,希望能通过新问题和新对策的提出,为今后的相关研究提供一个全新的视角。
本文依托于现有金融理论研究成果,对商业银行个人财富管理业务的内涵做出较为准确的界定,从银行和客户两个角度分析了我国商业银行理财业务发展的必要性,将外资银行相对成熟的财富管理业务的经营模式和发展经验与我国商业银行个人财富管理业务的发展现状进行对比,指出当前我国个人财富管理业务发展的误区和实际业务操作中存在的不足,结合作者多年理财从业经验,提出解决相关问题的合理化建议,并结合当前银行理财业务发展的实际情况,说明当前正蓬勃发展的针对特定人群的私人银行业务,是现阶段个人财富管理业务的较理想化体现,是财富管理核心思想的终极落实,是未来财富管理业务的基础与有效借鉴。
【英文摘要】With China’s rapid economic developmentand increasing disposal income of Chinese people.individual wealth has reached to a considerable quantity.However.with poor financial management.peop le’s need of financial managing keeps increasing in the context of global inflation.Since the construction of China’s financial markets need improving and the way of investment is relatively simple.the management of personal assert is ineffective.The personal financial service of commercial banks.which.to some extent.has solved this problem and become an important way to strengthen thecompetence of enterprises.provides a broad platform with the individuals.But this kind of service has newly come to China;h ence.it’s inevitable that some aspects can’t fulfill people’s need.In order to implement sustainable development ofpersonal financial service.it’s necessary to further analyze the current developing state of this service and find out the problems in it to raise a reasonable solution.In the paper.these problems were discussed and I hope I can put forward a new field of vision in this issue.Basing on the currentachievement of finance theory.this paper specifically defined Personal Financial Service and analyzed the necessity of developing PFS from the perspectives of bank and customer.By making comparison between the mature managing model of foreign bank and the current state of our commercial banks.this paper will point out the misunderstanding and deficiencies inpractical business and propose some reasonable suggestions through the author’s years of financial managing experience.By examining the current developing state of privatebanking.this paper finally came to the point that the private banking business will be the focus of wealth management business in the next period.【关键词】商业银行个人财富管理私人银行【英文关键词】Commercial BankPersonal Financial ServicePrivate Banking 【备注】索购全文在线加好友：139938848.....同时提供论文写作一对一指导和论文发表委托服务【目录】商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究中文摘要4-5英文摘要5引言8-11（一）研究背景及意义8（三）本文的逻辑结构10（二）国内外文献综述8-10（四）本文的创新点、难点和不足10-1111-16一、商业银行个人财富管理业务的理论分析（一）个人财富管理业务的基本概念11-1212-16（二）商业银行个人财富管理业务的理论基础富管理业务发展简述展背景及发展历程现状17-19析19-2716-1916-17二、国外个人财（一）国外个人财富管理业务发（二）国外个人财富管理业务发展三、我国个人财富管理业务发展的必要性及现状分（一）我国个人财富管理业务发展背景19-2319（二）个人财富管理业务的必要性分析人财富管理业务发展历程23-24务发展现状24-27题27-39（三）我国个（四）我国个人财富管理业四、我国个人财富管理业务发展中存在的问（一）我国金融市场客观条件的制约27-28（三）个人（二）银行自身在业务发展中暴露的问题28-33财富管理业务面临的主要风险33-39富管理业务的发展对策39-43合作，合理规避金融分业管制39五、我国商业银行个人财（一）加强各金融机构之间的（二）构建更高效的电子信（三）细化客户分层，（四）培养专业的理财40-41（五）突出理财（六）加强营销设计，息平台，提供更优质的客户体验39-40明确市场定位，树立理财服务品牌40从业人员，建立合理有效的激励制度业务的独立性，培养客户的理财意识41提升营销水平41-42理财打好基础42-4344-46后记46（七）优先发展私人银行业务，为全民结论43-44参考文献第二篇：商业银行个人贷款业务存在的问题及对策研究商业银行个人贷款业务存在的问题及对策研究摘要：个人贷款业务在国内还处于探索与发展阶段。
商业银行毕业论文
摘要关键词：商业银行；发展现状；挑战；应对策略一、引言商业银行作为现代金融体系的重要组成部分，其发展历程与国家经济、金融市场的变迁密切相关。
在新时代背景下，商业银行面临着诸多挑战，如金融科技的发展、金融监管的加强、市场竞争的加剧等。
因此，深入研究商业银行的发展现状、面临的挑战以及应对策略，对于推动我国商业银行的可持续发展具有重要意义。
二、商业银行发展现状（一）业务规模持续扩大（二）业务结构不断优化商业银行在业务结构上不断优化，传统业务如存款、贷款等保持稳定增长，同时，中间业务、投资银行业务、资产管理业务等新兴业务快速发展，为商业银行带来了新的利润增长点。
（三）风险管理能力提升商业银行在风险管理方面取得了显著成效，风险管理体系不断完善，风险识别、评估、控制、处置等环节得到加强，有效防范和化解了各类风险。
三、商业银行面临的挑战（一）金融科技发展带来的挑战金融科技的发展对商业银行的传统业务模式、经营理念等方面产生了深刻影响，商业银行需要加快数字化转型，提升科技应用能力，以适应金融科技的发展趋势。
（二）金融监管加强带来的挑战金融监管的加强使得商业银行的经营环境更加严格，合规成本增加，商业银行需要加强合规管理，确保业务稳健发展。
（三）市场竞争加剧带来的挑战随着金融市场的开放，外资银行、互联网金融机构等新兴竞争者不断涌现，商业银行面临着更加激烈的市场竞争。
四、商业银行应对策略（一）加快数字化转型商业银行应加大科技投入，提升科技应用能力，推动业务创新，实现数字化转型，以适应金融科技的发展趋势。
（二）加强合规管理商业银行应加强合规文化建设，提高合规意识，完善合规管理体系，确保业务稳健发展。
（三）提升创新能力商业银行应加强产品创新、服务创新，满足客户多样化需求，提升市场竞争力。
（四）加强风险管理商业银行应加强风险识别、评估、控制、处置等环节，提高风险管理能力，防范和化解各类风险。
五、结论商业银行在新时代背景下，面临着诸多挑战，但同时也拥有巨大的发展机遇。
商业银行有关的论文范文
商业银行有关的论文范文商业银行的兴起与发展商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，对于经济的稳定与发展起着至关重要的作用。
商业银行通过各种金融服务，满足市场对于资金的需求，促进经济的繁荣。
本文将对商业银行的起源、发展以及其在经济中的作用进行探讨。
商业银行的起源可以追溯到古希腊和古罗马时期，当时的商人和富豪便开始从事金融中介活动，成为最早的银行家。
随着时间的推移，银行业逐渐发展起来，成为现代金融体系的核心机构之一。
商业银行的发展受到了经济和政治环境的影响。
在市场经济的发展过程中，商业银行的作用越来越重要。
它们为企业和个人提供贷款、存款和投资等金融服务。
商业银行在金融中起到了牵引经济、调控流动性和分配资源的作用。
商业银行在经济中的作用是多方面的。
首先，商业银行是资金流通的重要渠道。
它们接受存款，提供贷款，为企业发展和个人购买房屋提供资金支持。
商业银行帮助资金从储蓄者向借款者转移，促进了经济的流动性。
其次，商业银行还为企业提供各种投资理财服务。
通过投资理财产品，企业可以获得更高的收益，并为经济增长提供资金支持。
商业银行的投资理财部门可以通过分析市场趋势和企业财务状况，为客户提供最佳的投资建议和方案。
另外，商业银行还在国际贸易中发挥着重要作用。
随着全球化的加速和跨境贸易的增长，商业银行成为了国际贸易的金融中介。
它们提供国际支付和结算服务，帮助企业进行跨国交易和汇款，促进了不同国家之间的经济往来。
商业银行的发展也面临着一些挑战和问题。
首先是金融风险的管理。
商业银行在资金流通和投资中面临着市场风险、信用风险和操作风险等。
为了降低这些风险，商业银行需要建立良好的风险管理机制，并加强内部控制。
其次是信息技术的革新。
随着科技的发展，互联网和移动支付等新技术应用于金融领域，给商业银行带来了巨大的变革。
商业银行需要不断创新，提升自身的技术能力，以适应这些变化，并为客户提供更便捷、高效的金融服务。
最近几年，普惠金融也成为商业银行关注的焦点之一。
商业银行论文参考范文
商业银行论文参考范文谈商业银行后台集中运营操作风险及防范对策传统分散的运营模式制约着商业银行的业务拓展和创新，90年代末，国内部分商业银行业率先引进国外运营工业化的思路，建立后台集中处理中心，将部分业务操作、风险管理职能向后台转移，逐步推广前台接单、后台集中运营模式，实现“前后台”分离。
该模式充分发挥了“专业化、模块化、集约化、信息化”管理和作业的优势，在效率提升、成本节约、风险控制等方面起到了积极的效果，成为商业银行提高核心竞争力、大力推动转型的强大支持后盾，但是，新的模式必会改变原有的风险点，因此，需要对潜在风险进行重新识别，并制定与之相匹配的风险防范措施，以确保商业银行运营的安全、稳定，有效发挥后台集中运营的优势。
一、文献综述商业银行实施后台集中运营后，国内许多学者和金融从业者均意识到运营模式、风险特征的改变以及重构风险管控对策的重要性，从不同的角度对相关案例进行了研究。
陶裴2021将商业银行风险表现分为操作系统设计不足和业务操作不规范两类，建议运营集中后，由同一的规章制度监管，由专门的负责人进行监督，避免制度独立和监管不到位。
王玉辉2021通过分析集中处理模式的特征，提出风险趋于集中、系统运营风险提升、参数管控难度加大、实物真伪识别风险增加等集中处理风险特征。
范晓磊2021以FD银行账户开立和销户业务的后台集中处理为例，从技术和制度方面提出操作风险控制措施。
陈洋、毛佳和高洪志2021结合国内外银行营运集中化处理的实际情况，从人员因素、流程因素、系统因素、外部事件因素等方面对营运集中化处理的操作风险类型进行了划分。
二、商业银行后台集中运营概念和优势一商业银行后台集中运营概念所谓后台集中运营，是将银行柜台或其他渠道受理的客户提交的指令或凭证，运用电子影像和网络传输等技术，把数据传送到后台，利用光学字符识别OCR、影像切割、二维码等技术，对影像数据进行流水线、集约化处理，并由系统自动完成数据校验、账务核算、资金清算等步骤，最后将结果信息反馈给客户的运营模式。
商业银行期末论述
商业银行期末论述一.为什么说：商业银行保持充足流动性是经营管理的关键？对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势，你作怎样的判断和分析？（1）商业银行的资产和负债的期限结构和数量结构经常不匹配，于是确保充足的流动性便成为商业银行管理永恒的问题，对银行实现盈利目标有重大意义；（2）商业银行流动性需求往往有很强的及时性，要求商业银行必须及时偿付现金，以满足银行安全性目标的要求；（3）保持良好的流动性是银行妥善处理盈利性和安全性这对矛盾的关键。
(4) 银行流动性状况越好，安全性就越有保障；(5) 银行缺乏流动性，将无法满足贷款客户资金需要，引发挤兑风潮，甚至导致银行破产;目前我国商业银行普遍存在流动性不足的现象(6) 通过对影响商业银行流动性供给和需求因素的分析，导致我国银行流动性不足的原因并非负债规模不足，而是银行资产质量不佳，造成商业银行流动性过高需求。
(7) 治理不良贷款，提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的主要策略。
(8)具体分析二.你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率？巴3对我国商业银行经营管理水平有什么机遇和挑战一，分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额1.增加核心资本（1）财政注资国家财政从每年的财政预算中切块或选择发行特别国债的方式向国有商业银行注资。
（2）利润留成利润留成即从利润中留存积累，通过法定程序转增资本金。
但是这必须以商业银行拥有较高的利润为前提。
（3）从股票市场募集资本金在经济发达的国家和地区，上市融资是商业银行扩大资本规模的基本途径。
（4）营业税返注除了直接注资外，政府还有一种间接注资方式，即营业税返还。
2增加附属资本从我国商业银行的资本构成可以看出，国有商业银行的附属资本在银行资本金中的比重极低，因此通过增加附属资本来提高资本充足比率操作空间应该很大：（1）增提准备金准备金分为普通准备金和特殊准备金，普通准备金是用于防备目前尚不能确定的损失的；特殊准备金是用于弥补某类特别资产或已知负债所遭受的确定损失的。
商业银行经营与管理期末论文
商业银行经营管理学中的网络银行业务探讨班别学号姓名：摘要：信息产业的发展推动了金融电子化的发展，网络银行在这种大潮流下应运而生，也因此掀起了一股网络风潮，网上银行的出现与发展是时代的需要，它必将促使银行业转型，使网上银行业务不断得到更新和改善，并对未来社会产生深远影响。
然而，我国的网络银行起步较晚，存在着网络银行发展过程中的一般性问题，本文分析了网上银行业务的现状和存在的问题，并就此提出了相应的对策建议，希望能给发展中的网上银行业务带来帮助。
关键词：商业银行网上银行业务存在问题对策分析一、我国商业银行发展网上业务的现状自1995年10月加拿大皇家银行在美国建立世界上第一家网络银行——安全第一网络银行(SFNB)以来，网上银行在世界范围内迅速发展。
近年来，国内多家商业银行，如招商银行、中国银行、中国工商银行、交通银行等也纷纷推出网上银行服务，发展网上银行业务无疑已成为当前商业银行竞争的新热点。
从1996 年中国银行首次将传统银行业务延伸到Internet 上，目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Internet上建立了自己的主页和网站。
2005，年中国排名规模最大的50家商业银行中设立银行网站的已有37家，提供网上银行业务的有25家。
一些目前尚未开展网上银行业务的商业银行和信用社也正在加快网上银行建设步伐。
中国的网上银行业务正保持着快速发展之势，截至2005年，我国网上银行用户数更是飙升至3000多万户，网上银行业务已高达72.6万亿元，网上银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的主要方式。
在网上银行数量和规模扩张的同时，网上银行业务品种也在不断增加。
国内网上银行除了普遍提供一般信息服务外，大部分银行都能为企业和个人客户提供账务查询、资金转账、账户管理、代理支付、网上支付、银证转账、挂失等服务。
一些银行对企业集团客户还能够提供资金监控、指令转账、财务管理、资金划拨等服务，对个人客户提供电子汇款、国债买卖、外汇交易等服务。
商业银行论文(1)
DONGFANG COLLEGE，FUJIAN AGRICULTURE AND FORESTRY UNIVERSITY课程名称：商业银行管理论文题目：浅谈商业银行的分险管理系别：经济系年级： 09专业：金融（国际方向）班级： 2班学号： 0960403100姓名：郑玲荟成绩：任课教师：谢志忠2011年 12月 30日目录摘要 (2)关键词 (2)（一）我国银行风险管理的现状 (2)1、风险管理策略落后 (2)2、风险管理方法落后 (2)（二）信用分险管理 (2)1、进一步完善银行内部风控制度，改进组织体系 (2)2、优化信用风险管理技术，提高风险测量水平 .............................. .23、建立信用风险基础数据库 (2)（三）市场分险管理 (3)1、董事会和高级管理层的有效管理 (3)2、有效的市场风险管理政策和程序 (3)3、有效的市场风险识别、计量、监测和控制程序 (3)4、有效的内部控制和独立的外部审计 (3)5、适当的市场风险资本分配机制 (3)（四）操作分险管理 (3)1、建立科学的风险管理理念 (4)2、构建完善的内部风险管理体系 (4)3、要优化制度和流程设计，提高制度的可执行性 (4)4、提高操作风险的管理水平 (4)5、加强操作风险的度量 (4)6、加强员工道德思想教育，提高员工的风险防范水平 (4)参考文献 (4)浅谈商业银行的分险管理郑玲荟（福建农林大学东方学院金融专业（国际方向）2009级）摘要：商业银行的核心功能是管理分险。
有效管理分险是商业银行生存与发展的基础与关键。
分险主要包括信用分险、市场分险、操作分险、流动性分险等其他分险，其中最常见的分险为信用分险、市场分险和操作分险。
面对这些分险，我们因该采取措施来解决它。
关键词：分险管理现状；信用分险；市场分险；操作分险（一）我国银行风险管理的现状我国银行资产风险管理目前的理论主要是传统的风险管理理论，重点是采用分类单独控制策略来管理和控制各类风险，主要围绕资产负债管理和信贷评估展开工作，主要处在对风险的定性的评估方面，而在定量风险管理的认识上起步较晚，认识相对滞后。
商业银行毕业论文
商业银行毕业论文在全球经济一体化,国内金融脱媒的背景下,相比之前,我们国家的商业银行遇到了更加严峻的挑战。
下文是店铺为大家搜集整理的关于商业银行毕业论文的内容，欢迎大家阅读参考!商业银行毕业论文篇1论我国商业银行不良资产处置的问题一、商业银行不良资产概念与特征本文是论述我国国有银行不良资产处置的法律问题，因此首先要对银行不良资产做出包括概念、特征以及种类在内的概述：(一)商业银行不良资产的概念与特征经过多年的发展，我国的金融行业已经形成一定规模，打造出一种中国银行、农行、工行、建行四大国有商业银行与一些非银行的金融机构相互促进分工合作的金融体制。
对于商业银行大家都不陌生，它是一种综合性的金融企业，是整个金融体制中的主体。
商业银行作为一种盈利性的组织机构，主要是通过吸收存款之后发放贷款的方式来实现盈利的。
商业银行盈利的过程其实也是资产的回笼与发放的过程，在这个过程中，由于一些原因使得银行处于非正常经营的状态，导致其发放出去的贷款并没有达到银行盈利的目的，比如一些贷款没有给银行带来利息收入或者本金无回的情况，这些都是不符合贷款“流动性、安全性、收益性”三性原则的，其本质是对商业银行经营成本的一种追加，①这些贷款被称为不良资产。
所以，在这里我们要讨论的不良资产其实就是我国四大商业银行产生的不良资产中的不良贷款。
我国商业银行不良资产具有以下四个特征：其一，不良资产的类型特殊;其二，清理不良资产的条件缺乏;其三，不良资产的资料完备性差;其四，不良资产信息不对称的情况严重。
(二)不良贷款的种类对于不良资产的分类，综合来看国际上目前存在三种分类制度。
由于我国的具体国情，在不良资产分类方面的研究较发达国家要晚一些，但是随着我国经济的发展和各种体制改革的力度加大，我国所适用的不良资产分类制度在逐渐的与国际接轨。
我国不良资产的分类经历个一个从无资产分类标准到“一逾两呆”分类标准再到五级分类与“一逾两呆”并存运用的转变。
商业银行方面的论文范文
商业银行方面的论文范文全球经济一体化及经济金融环境的不确定性，也使商业银行面临的风险显现出复杂性、突发性、扩散性和快速传播性等新特征。
下文是店铺为大家搜集整理的关于商业银行方面的论文的内容，欢迎大家阅读参考!商业银行方面的论文篇1浅析我国国有商业银行社会责任会计信息披露一、引言改革开放之后，我国经济迅速发展，综合国力不断增强，相应的也面临着资源、环境、就业、产品质量等各种问题。
尤其是近年来国家提倡建立资源节约型和环境友好型社会，注重自然环境和整个人类社会的可持续发展，这些问题就显得尤其突出。
企业的社会责任履行情况因此受到了广泛关注，社会责任会计信息披露作为向利益相关者传递信息的重要途径，更是起着举足轻重的作用。
随着我国金融体制改革不断深入，国有银行正在走向国际化、商业化和现代化。
但在发展过程中也产生了不少问题，如为了追求自身利益最大化而忽视可能产生的社会风险和经济风险，损害部分相关者的利益，既不利于银行本身的发展，也不利于整个和谐社会的建立。
国有商业银行的政策性高于一般企业，担负着调节社会经济的职能，能够直接或间接影响其他企业的发展，进而影响整个社会的发展方向，因此研究国有商业银行的社会责任的履行情况有着重要的现实意义。
二、国内文献回顾(一)社会责任会计信息披露内容常勋(1990)在《国际会计学》中提出社会责任会计的内容应该包括商业道德。
阳秋林(2005)认为中国企业的社会责任会计信息应该包括：改善生态环境的贡献、人力资源方面的贡献、对社会福利的贡献、反映提供产品和维修服务的贡献、诚实信用的商业道德以及企业收益方面的贡献。
孔晓婷、沈辉(2006)、阎丽恩(2009)认为社会责任会计信息应该披露的有：环境保护方面的情况、人力资源开发情况、参与公益事业活动的情况。
李丰团(2010)认为企业社会责任会计信息披露的内容包括社会责任会计要素信息(财务信息)和社会责任绩效信息(非财务信息)两个方面。
(二)社会责任会计信息披露方式李皎予、宋献中(1989)将社会责任会计信息披露的方式分为三种：简单模式，主要包括叙述性反映、在现有报表中添加新项目和附注;中级模式，主要包括污染报告、社会责任年度报告和环境交易报告;高级模式，主要包括社会收益表、社会经济营运表、综合社会效益――成本模型、增值表和社会资产负债表。
商业银行业务与经营期末论文
学期论文学院金融学院班级14投资3班学号20144286姓名李向民题目国际项目融资案例分析国际项目融资案例分析安徽财经大学金融学院李向民内容摘要：本文主要介绍国际项目融资中BOT模式具体内容以及其三大特征，然后以英法海底隧道为典型案例进行详细的分析，具体包括英法海底隧道项目的发展历程以及它的具体融资方式和偿还方式，找出英法海底隧道项目实施过程中出现的问题，最后对于国际项目融资未来的发展前景进行展望。
关键词：BOT模式，英法海峡隧道，国际项目融资前言国际项目融资具有融资额大、风险高、周期长、融资成本相对高的特点。
由于国际项目融资以对项目未来的现金流量为基础，以旨在提高偿债效率的法律安排为条件，因而此类融资的准备工作成本、贷款利率和未来风险均较传统的国际贷款融资为高。
随着市场经济的发展，国际项目融资将在大型公共基础设施建设中扮演着越来越重要的角色。
一、国际项目融资国际项目融资是指国际贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，贷款人依赖该项目所产生的收益作为偿还贷款的资金来源，并以该项目或经营该项目的经济单位的资产作为附属担保的一种跨国融资方式。
BOT是英文Build－Operate－Transfer的缩写，通常直译为“建设－经营－转让”。
BOT实质上是基础设施投资、建设和经营的一种方式，以政府和私人机构之间达成协议为前提，由政府向私人机构颁布特许，允许其在一定时期内筹集资金建设某一基础设施并管理和经营该设施及其相应的产品与服务。
18世纪中叶的土耳其邀请了国内外承包商共同参与规划公共部门民营化政策，是最早采用兴建、营运、移转之模式的案例。
BOT项目融资的特征在于：（1）项目所在国的政府机构通常作为项目的发起人，但它在项目融资期内并不拥有项目的财产权和营业控制权，而仅通过特许权协议、给予附属性贷款或贷款担保对项目提供支持；在项目融资期限届满后，政府机构将按约定成为项目的最终的拥有者。
（2）政府机构签署的特许权是BOT 融资的基础，该协议通常须规定以下主要事项：关于批准项目公司从事特定营业并享有专营权的特许；关于同意项目公司可将其营业权和专营权转让和抵押的许可；对于项目公司依特定条件取得相关土地使用权的批准；关于项目公司在贷款偿还期内给予税收财务优惠的许可；关于特许权期满后，政府机构收回或购回项目的事项等。
商业银行会计论文(10篇)
商业银行会计论文(10篇)第一篇：新形势下商业银行会计风险防范思考摘要：伴随经济的发展，银行体系得到了长足发展，银行业务逐渐增多，但是在经济发展中越来越多的复杂性事物出现，作为一种商业银行的重要组成部分，不可避免地受到各种因素的影响，导致遭受的会计风险愈加突出，影响到银行自身的健康发展。
关键词：商业银行；会计风险；防范当前我国正处于建设有中国特色的历史关键时刻，各行各业都在面临着转型过渡时期。
伴随国民经济的可持续发展，我国的金融体制改革也在逐渐与时俱进，进行了多次改革，在改革中对商业银行经营环境的变化起到了重要作用，各种风险也是频繁发生，不利于银行业的发展，直接影响到国民经济的健康发展，因此加强商业银行会计风险防范显得尤为重。
一、商业银行风险概述（一）商业银行与其风险的含义根据《公司法》与《商业银行法》相关规定商业银行是从事为公众提供存款与贷款等业务的企业法人。
通过相关法律的规定可以看出商业银行是与货币资金打交道，通常也被看作是一种企业，是以货币经营的特殊企业，为社会融资提供主要来源，其行业是否能够健康发展对于国民经济发展具有重要作用。
商业银行风险是指在商业银行经营过程中，由于不确定性因素的影响，使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或不能获取额外收益的可能性。
商业银行风险是一种金融风险的表现形式，其风险发生在经营管理中，由于各种不确定因素的存在，导致在收益方面出现波动或产生损失，影响其银行的正常发展。
其风险不具有现实性，是不确定因素，可能引起经济损失的影响，这些因素存在于经营管理全过程之中，其风险无处不在。
（二）风险的种类商业银行风险有不同的种类，按照是否具有可控性可以分为两种形式：系统与非系统这两种风险。
1.系统风险。
系统性风险具有不可分散的特点，因此又可将其叫做不可分散风险，其损失风险多由外部因素引起的。
如国家政策与居民消费习惯都会引发系统风险，其风险是无法避免的，完全消除不利因素的影响是难上加难，因此只有通过有效的措施规避风险，降低影响程度。
商业银行管理论文范文3篇
商业银⾏管理论⽂范⽂3篇商业银⾏管理论⽂1商业银⾏辩证管理观探析1.1发掘“辩证”⼀词的含意按《现代汉语词典》的解释，“辩证”有两层意思。
第⼀层意思是：作动词，意为“辨析考证”：如反复辩证。
也作“辨证”。
第⼆层意思是：作形容词，表⽰“合乎辩证法的”：如辩证关系、辩证的统⼀。
在理解这两层意思时，我们应注意如下⼏点：⾸先，“辩证”作“辨析考证”理解时，“辩证”同“辩证”。
从哲学⾓度分析，“辩证”所指的“辨析考证”，是⼈们对⾃然界、⼈类社会与⼈的精神三⼤领域的⼈或事物⾃⾝进⾏直接地或通过相关⽂献资料进⾏间接地反复辨别、分析和研究以探求事实的过程，是主观见之于客观、客观⼜见之于主观的“实践、认识、再实践、再认识”的螺旋式上升的认识过程。
可见，“辩证”⼀词背后隐含的是在可知论基础上的唯物主义认识论。
其次，“辩证”是直接与辩证法相联系的。
“辩证法”是希腊语“dialego”的汉语译⽂，原意为谈话、论战的技艺。
后指与形⽽上学相对⽴的、专门研究世界普遍联系和发展变化规律的哲学学说。
辩证法在发展演变过程中先后出现了古代朴素辩证法、以⿊格尔为代表的唯⼼辩证法和马克思的唯物辩证法三种基本历史形式。
其中，只有唯物辩证法是客观物质世界的发展规律和认识发展规律的正确反映。
1.2透视辩证管理观当前学术界对管理的研究⼤多是沿着美英等国的管理思路进⾏的，⽽对辩证管理⽅⾯的研究很少。
总体来说，关于辩证管理现有的论述主要可概括为三类观点：第⼀类观点是从管理实践中挑出⼏个诸如“疏”与“堵”、“宽”与“严”、“刚”与“柔”等具有辩证关系的词并加以简略分析，于是便称之为辩证管理。
如果这能够称为辩证管理的话，那么中国古代《管⼦·正世》篇中所⾔“不慕古，不留今，与时变，与俗化”反映出的“变⾰”与“稳定”之间的关系也可称为辩证管理。
实际上，管理过程中偶然闪现出的辩证管理思想⽕花并不等于辩证管理。
第⼆类观点是从中国传统中医学“辨证论治”或“辨证施治”理论延伸出辩证管理，并认为“医⼈医国”，“其道⼀也”。
商业银行方面的论文范文（2）
商业银行方面的论文范文(2)商业银行方面的论文篇4试论商业银行理财业务发展问题一、我国商业银行理财产品存在的问题(一)理财产品同质化我国商业银行推出的理财产品虽然很多，但是产品在本质上没有很大的区分度，几乎都是基础金融工具之间简单组合或者稍加修饰后成为一种新的理财产品，期限结构、币种、预期收益率等方面大同小异，缺乏创新性，各银行间产品设计互相效仿，产品的整体技术含量较低，产品的相似程度高，同质化程度严重。
由于这些问题的存在就导致银行间的竞争愈发激烈，为了抢夺客群，在理财产品的宣传和信息披露中难免会出现虚假信息，造成投资者的损失。
同时，银行理财产品的创新力不足，设计理念相似，多是将现有的业务进行重新整合，没有对市场进行充分的调研，没有做到正在了解投资者的投资需求，没有针对市场设计适用性强的产品，只是将产品作为揽储的工具，设计多是针对怎样获得更多更优质的储蓄资源，失去了理财产品作为投资项目的本质。
(二)理财产品的期限结构短期化根据普益财富数据显示，2014年，持有期在1～3个月的理财产品，占比47.78%，将近我国银行理财产品总发行量的一半，期限在一年以内占主要地位，份额约为93%，剩下的6～12个月相对较长期限的占比为14.93%，可见，作为期限一年以内的短期理财产品深受客户欢迎，是期限结构中最常见占绝大部分的。
然而随着越来越多的银行都将发行理财产品的重点转移到短期理财产品市场上，银行间为了抢夺客户资源，可能导致理财产品市场的风险加剧，威胁到投资者的资金安全。
而且并不是所有的理财产品都适合发行短期化的产品，如结构性的理财产品发行短期的产品就没有意义。
显然，整个银行业都以短期化的产品作为主要产品的理财产品期限结构是不合理也不科学的。
因此，国内银行业应该充分重视对理财产品的期限结构差别化开发。
(三)商业银行内部信息沟通不顺畅目前多数理财产品的推广流程是总行只负责理财产品的前期设计，而分行和支行只负责向客户销售产品，将上层设计和下层销售完全分开。
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商业银行业务与经营期末论文学院：金融学院班级：14金融3班学号：20143183姓名：陶锐题目：利率市场化对中小商业银行的冲击及其对策探讨[总评成绩： ]目录一、中国利率市场化特征分析（一）利率市场化过程中制度的建设和完善（二）利率市场化进程逐步加快（三）利率市场化推进过程遵循了谨慎原则二、利率市场化对商业银行的影响（一）利率市场化使得银行业面临的经营风险加剧（二）利率市场化会加剧同行业竞争（三）市场化对银行的成本管理能力提出更高要求（四）市场化对银行的利率风险预测能力提出更高要求三、利率市场化进程中小商业银行的应对策略（一）建立完善的管理体系，转变经营理念（二）培养高素质的金融人才, 积极应对人才竞争（三）拓宽商业银行的业务范围（四）借鉴国外应对利率市场化的经验利率市场化对中小商业银行的冲击及其对策探讨14级金融3班陶锐 20143183内容摘要：利率市场化是金融机构根据自身资金状况和对金融市场动向的判断，自主调节利率水平，对利率进行放松或消除的管制。
随着全球市场化程度加深，我国也提出了利率市场化稳步发展的目标，但利率市场化的实现会对我国银行业造成一定冲击，尤其加剧了中小商业银行的竞争。
推进利率市场化改革不仅是社会主义市场经济的需要，也是中国金融业改革开放的客观要求。
去年五月份，由于我国存款保险制度正式实施，我国的利率市场化改革再次向前迈出了一步，势必会影响我国商业银行业的发展。
利率市场化后对商业银行的影响日益彰显，经营风险将增大。
本文针对现阶段利率市场化的发展对中小商业银行的影响，分析中小商业银行的处境、面临的挑战，并提出一些切实的解决方案和对策分析。
关键词：利率市场化，中小商业银行，发展困境，对策前言2015年5月1日，存款保险制度正式实施，我国的利率市场化改革再次向前迈出了一步，势必会影响我国商业银行业的发展。
利率市场化它是由市场的供应需求来决定的，遵循了价值规律的变化。
利率市场化是我国进行经济改革的重要方式，它影响着我国经济的发展方向。
但是市场利率化对我国商业银行尤其是中小商业银行的盈利模式产生了猛烈的冲击，可以说是及商业银行上市之后的第二次革命。
中小商业银行的处境颇为堪忧，所以说利率市场化是把双刃剑，是一种机遇也是种挑战，所以中小商业银行要想在激烈的竞争中站稳脚跟，必须要认清发展道路。
一、利率市场化过程中制度的建设和完善（一）利率市场化进程逐步加快1998年和1999年，人民银行连续三次扩大金融机构（不包含农村信用社）对中小企业的贷款利率浮动幅度。
差不多过了5年，到2004年，央行才继续推进贷款利率市场化。
2004年1月，商业银行对企业的贷款利率上浮限制放宽到基准利率的1.7倍，下浮限制放宽为基准利率的0.9 倍。
10月，解除了对贷款利率上限的管制。
2006年8月，商业性个人住房贷款利率浮动范围扩大至基准利率的0.85倍，2008年下限扩大到基准利率的0.7倍。
2012年的6月，中国人民银行进一步对贷款利率浮动范围放宽。
规定将贷款利率浮动下限由0.9倍调整至基准利率的0.8倍，7月又调整至0.7倍。
2013 年7月，中国人民银行规定取消对金融机构的贷款利率的管制，贷款利率完全实现市场化。
分析中国贷款利率市场化过程，可以发现中国利率市场化进程在逐步加快。
（二）利率市场化推进过程遵循了谨慎原则1.根据金融产品的类型特征，分类分层进行。
市场化过程中，先货币市场利率、债券市场利率，再贷款利率、存款利率；先长期存款利率，再短期存款利率；先大额存款，后小额存款利率。
2.在利率市场化过程中，不论从时间上，还是幅度变化上，都体现出审慎特征。
以存款利率为例，2012年6月，中国人民银行规定，金融机构存款利率上限管制调整为基准利率的1.1倍；2014年11 月，存款利率上限管制调整为基准利率的1.2倍；2015 年3月，存款利率上限浮动限制调整为基准利率的1.3 倍。
通过这些措施，尽量降低利率市场化给商业银行经营带来的冲击。
二、利率市场化对商业银行的影响（一）利率市场化使得银行业面临的经营风险加剧随着利率市场化的改革,商业银行的经营风险会逐渐加大,主要表现为:信用风险的流动性风险的恶化,市场风险的逐渐上升,现了更为隐蔽的道德风险.利率风险是市场风险的核心,即利率变动对商业银行而言,风险的金融状况.利率市场化进程和利率市场化后,利率是资金的价格,受供求关系的影响,最大的特点是体现在利率水平显著或波动.带来许多不利影响,需要稳健经营其商业银行的利率.特别是在银行的财务状况不良利率波动的前提下,将面临更大的利率风险.利率风险不仅影响银行的盈利能力,而且还影响其资产负债和资产负债表外金融工具的经济价值.总之,市场化利率加大了商业银行的经营风险.1表1：2015年商业银行不良贷款情况表（单位:亿元)数据来源：中国银行监督委员会统计数据2（二）利率市场化会加剧同行业竞争我国商业银行的发展路径和业务类型的结构大体一致，没有太多的差异性和创新性。
利率市场化后，各商业银行为了赢得一席之地进行价格竞争，对于一些资历较强，资金雄厚的商业银行来说会在竞争脱颖而出，甚至“越战越勇”。
但在价格竞争和同质化竞争面前，一些小的商业银行会被淘汰。
因此，在激烈的竞争面前，商业银行的命运也是不同的。
（三）市场化对银行的成本管理能力提出更高要求利率市场化后，伴随着竞争的加剧，单个银行的影响力逐渐降低。
特别是中小银行，往往成为价格的接受者。
在吸收存款方面，更多的是被动接受市场价格。
利率市场化往往出现存款利率的增加，银行资金来源成本增加。
作为价格接受者，商业银行难以通过存款资金价格的调整来进行成本控制和管理。
为了控制总成本，必须提高利息成本和非利息成本管理能力。
比如对负债规模、负债结构必须适时做出调整，增强对非利息成本的控制和管理，加强对风险成本的管理，等等。
上述这些方面的成本控制不同于以往资金价格本身的控制，相对比较复杂，对商1刘国裕.利率市场化对我国商业银行影响及其对策[A].政策与商法研究，2016，（6）2中国银行监督委员会统计数据业银行的管理技术和管理水平要求更高。
比如风险成本的控制，由于风险的多样性、隐蔽性等特征，银行要对风险进行正确评估，就需要更高的技术要求。
所以，市场化会对商业银行的成本管理水平和能力提出更高要求。
（四）市场化对银行的利率风险预测能力提出更高要求利率市场化使商业银行拥有了更多的存贷款定价自主权，商业银行可按照市场原则，发挥利率的作用机制，对成本和风险进行合理的补偿，从而实现收益最大化。
但这有赖于商业银行对利率变化趋势作出准确的判断。
利率市场化前，中央银行对利率波动的幅度和频率都有一定的规定，商业银行主要根据中央银行的利率规定要求，来确定贷款及存款利率。
利率市场化后，利率变动受到市场供求变化等多种因素的影响。
这些因素难以预测，所以利率波动水平的预测难度也会提升，商业银行必须提高其利率风险的预测能力，以便为自己的金融产品和服务合理定价。
可见，要发挥利率的作用机制，有赖于商业银行定价能力的提升，对银行的风险评价机制，差异化定价能力提出了更高的要求，而中国商业银行在金融产品风险衡量、评估、定价的技术方面一致比较弱，也缺乏相应的人才。
三、利率市场化进程中小商业银行的应对策略（一）建立完善的管理体系，转变经营理念要想适应利率市场化带来的冲击，银行需建立一套完善的管理体系制度，规避利率风险。
首先要遵循金融市场的规定，建立科学的利率风险机制，实行对利率风险的管理。
其次是建立利率风险管理流程，可以借鉴国际应对利率市场化的经验，例如加强政府宏观调控和资金投入，扶持中小商业银行发展；或者开发一些跨国际性的业务办理。
最后要改变传统的经营模式，实行走出去，引进来，改变单纯依靠以存贷款利息为收入的模式，主动向顾客推销金融产品，多方经营模式，拓展经营的路径。
从而有效的控制利率市场化带来的种种风险。
（二）培养高素质的金融人才,积极应对人才竞争1.国有商业银行要采取切实可行的措施,大力培养人才,包括制定人才培养计划、加强与国际银行业的学术交流、加大高级人才海外培训力度,努力培养一批适应未来金融业务发展的高级金融人才,重视人的情感情绪,尊重人的价值,以人为本,以最大限度地挖掘人的潜力。
2.要加强制度建设,深化人事制度改革,包括重新构造人力资源的配置,改革目前僵化的人事制度,建立与授权授信、客户经理制、岗位责任制相适应的收入分配和绩效考核制度,使上到各级行长下到各位员工,责任义务与利益待遇相适应,提高其工作积极性,发挥他们的主观能动性。
3（三）拓宽商业银行的业务范围一般的商业银行业务核心是存贷款业务，业务发展依赖于大中型公司的客户，经营利润依赖于利息收入的经营模式，形成了商业银行业务结构、客户结构单一的状况。
所以在今后的发展中要打破现状，减少对传统业务的依赖性。
例如与国外一些金融机构合作，或者为一些大型企业做投资、理财顾问，基金托管等新型业务，让商业银行有更大的发展空间。
（四）借鉴国外应对利率市场化的经验我国利率市场化起步晚，历史短，而且国内一些中小商业银行的一个对措施还有缺陷，所以可以借鉴国外一些先进经验，改善资金分配、提高中小商业银行的资金占有率，加大国家扶持力度等，对发展我国商业银行具有重要意义。
3张月.利率市场化对商业银行的影响及对策[B].银行实务，2006，（9）参考文献[1]李雷.利率市场化背景下我国上市商业银行利率风险分析——以交通银行为例[J].东中国证券期货,2013(8)[2]尹继志.从美日经验分析利率市场化对金融运行的影响[J].亚太经济,2014(4)[3]黄朱黎.利率市场化对我国商业银行的影响及其策略研究[J].经济论坛,2013(6)[4]陈昆,高昊.商业银行利率市场化风险分析[J].经济理论与经济管理,2013[5]河北银行课题组.利率市场化与中小银行应对策略[J].银行家,2015(8)[6]张莹.我国中小银行发展现状[J].时代金融,2014(5)[7]陆静,王漪碧,王捷.货款利率市场化对商业银行风险的影响—基于盈利模式与信货过度增长视角的实证分析[J]. 国际金融研究,2014(6)[8]杨俊林.谈利率市场化对商业银行的影响及应对策略[J].中国农业银行武汉培训学院学报,2013(2)。