金融法理论与实务第9章网络金融法律规范

第 二 节 电 子 货 币 相 关 法 律 规 范
一、电子货币的法律性质 二、电子货币当事人的法律关系
三、电子货币的发行
四、电子货币流通中的法律风险
一、电子货币的法律性质
电子货币与传统货币
电子货币与存款的关系
数字形态 表现的观念化货币，
百度文库
电子货币的发行
不具有实物形态，也具有信用性。 是一种约定的货币
发行主体
对中央银行收入的影响 对中央银行货币政策的影响
中央银行
商业银行
非金融机构
四、电子货币流通中的法律风险
1.系统性风险
系统性风险
内部员工、外部黑客的恶意或者非恶意攻击
运作风险
系统本身的原因造成的风险
伪币风险
关键技术被窃取或者以其他手段掌握的伪造风险
四、电子货币流通中的法律风险
2.非系统性风险
网络金融监管问题 网络金融活动中的消费者权益 及个人信息保护问题
二、网络金融的立法
网络金融法律法规体系
基本层次的网络金融法律法规
电子货币相关法律法规
辅助层次的网络金融法律法规
网络金融组织法律法规
电子支付相关法律法规
网络银行相关法律法规 网络证券相关法律法规 网络保险相关法律法规 网络相关法律法规
电子货币的监管 需要现行的金融法律法规的明确解释
二、电子货币当事人的法律关系
发行人与持有人的法律关系 持有人与特约商户的法律关系 特约商户和发行商的法律关系 法律 关系
发行商
持有人
特约商户
三、电子货币的发行
电子货币的发行主体
电子货币并非法定货币，法定货 币由中央银行垄断发行权。
电子货币的发行对中央银行的影响
一、网络金融法概述 二、网络金融立法
三、网络金融法律规范体系
一、网络金融法概述 （一）网络金融法的概念和特征
网络金融，又称为电子金融， 有广义和狭义之分。 网络金融法属于金融法的范畴 是金融法应对金融电子化、网 络化的产物
网络金融的特征： 技术性 混合性 开放性 国际性 强制性
返还资金、支付利息；补足差额、偿还余额； 偿还汇率波动导致的损失；赔偿其他损失。 采取补救措施； 继续履行； 过错损失赔偿。
银行承担的责任
电子机构对登记者承担的责任
用户承担责任
终止不当行为，采取补救措施； 及时通知，防止损失扩大； 过错损失赔偿。
第 四 节 网 络 证 券 相 关 法 律 规 范
一、网络证券的法律特征
消费者权益保护和隐私权保护法律法规
网络金融税收法律法规 网络金融法律适用制度
说明： 为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任， 规范市场秩序，经党中央、国务院同意，中国人民银行、工业和 信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中 国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险 监督管理委员会、国家互联网信息办公室2015年7月18日联合发 布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。
（一）网络金融法的调整对象
1.网络金融交易关系 网络存贷款、同业拆借、银行结算、电子资金划拨、 证券交易金融信托、保险产品买卖、其他网络金融服务
金融机构 之间
金融机构与其他 金融活动的参 与者之间
其他金融活动 参与者之间
2.网络金融监管
二、网络金融的立法
立法宗旨
网络金融交易问题
网络金融立法 的必要性
二、网络证券交易的相关法律问题
主体认证法律问题 交易结果归属法律问题 网络证券信息披露法律问题 网络证券中的银证关系法律问题
监管机构监管的 重点在于保证信 息的真实性和完 整性
• 网络证券交易涉及资金划拨和存取问题 • 网络银证转账涉及到银行、证券公司和投资者三方
三、我国网络证券交易立法现状
一、网络保险合同
1.网络保险合同法律关系的参加人
当事人
保险人 投保人
关系人
保险人 受益人
辅助人
保险代理人 经纪人 公估人
（统称保险中介人）
网络保险合同的内容和形式
信用风险
重大的负面公众评价带来的资金和客户损失
法律风险
违反或不遵守有关法律、法规、规章、行业习惯和 伦理道德
流动性风险
专门从事电子货币业务的商业银行可能在某一时刻无法以合 理的成本迅速增加负债或变现资产，以获得足够的资金来满 足突然增加的客户回赎币值和清算的需要所造成的风险
第 三 节 网 络 银 行 和 电 子 支 付 涉 法 问 题
第三章 网络金融法律规范
理论课：8课时 实践课：6课时
第 九 章 网 络 金 融 法 律 规 范
第一节 网络金融法律规范法律知识 第二节 电子货币相关法律规范 第三节 网络银行和电子支付涉法问题 第四节 网络证券相关法律规范 第五节 网络保险相关法律问题
基第 本一 知节 识网
络 金 融 法 律 规 范
2000年的《网上证券委托暂行管理办法》 2000年《互联网信息服务管理办法》 2000年《互联网电子公告服务管理办法》 《中华人民共和国合同法》33条
说明： 这方面的立法状态目前多表现为行政规章。
第 五 节 网 络 保 险 法 律 问 题
一、网络保险合同 二、网络保险合同的解释与争议的处理
电子支付系统的风险包括：非金融风险和金融风险
国外、国际间经济组织的相关规定
（二）电子支付的当事人与法律关系
A
B C
银行与客户的法律关系
银行之间的法律关系
银行与电子交换中心的法律关系 银行与数据网络系统的法律关系 客户之间的法律关系 认证机构与认证用户的法律关系
D E
F
（三）电子支付中的民事法律责任
二、网络证券交易相关法律问题 三、我国网络证券交易的立法现状
一、网络证券的法律特征
• 网络证券交易主体的虚拟性 • 网络证券交易客体的虚拟性 • 网络券商营业场所的虚拟化

虚拟性 信息传递的无纸化和即时性 技术性 国际性 电子签名、电子认证 技术、加密技术等大 安全性
大提高网络证券的安 全性
一、网络银行涉法问题
二、电子支付相关法律法规
一、网络银行涉法问题

法律法规与现实的需求脱节问题 管辖权法律问题 电子支付带来的法律问题 网络银行的监管 网络银行的法律风险
二、电子支付相关法律法规
（一）电子支付系统的风险与法律规制
电子支付系统是以电子方式处理交易支付的各种支付系统的总称