银行卡创新产品与服务0322

二、银行卡创新产品与服务
（二）代收付业务 ◆实时划扣业务（代收） ◆代付费业务
二、银行卡创新产品与服务
（二）代收付业务
1、实时划扣业务模式
由收费机构与其用户签订委托协议后，收费单位将用户在协 议中提供的相关银行卡信息形成用户数据库，定期按约定格式连 同用户应缴费金额发送联机缴费交易（或加密文件）到银联多渠 道接入平台，多渠道接入平台转换格式后,经过银联交换系统转发 到发卡银行进行扣款，从而实现收费单位在用户的银行卡实时代 扣服务性收费。
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银行卡创新产品与服务
■ 多渠道接入平台 ■ 创新产品与服务 ■ 行业应用
一、多渠道接入平台简介
1、多渠道电子支付跨银行信息交换公共平台
是银联作为支付渠道创新、支付模式创新和行业合作的 主要支撑平台。
二、银行卡创新产品与服务
（一）网上支付业务
2、业务特点 • 能够支持国内60多家商业银行的银行卡进行跨行在线支付。 • 提供网上便民服务和金融理财服务。 • 支持国内银联卡持卡人跨境网上支付。 • 通过中国银联差错处理平台进行差错处理。 • 提供24小时的客服热线和客户服务95516。
二、银行卡创新产品与服务
二、银行卡创新产品与服务
（二）代收付业务
4、适用行业 ◇公用事业：水、电、煤、电信、烟草 ◇资金归集：总部经济企业 ◇保险业：保险公司 ◇小区物业：物业公司 ◇物流业：物流公司
二、银行卡创新产品与服务
（三）自助类业务（自助终端）
1、业务模式 是建立在多渠道接入平台基础上，利用现有的跨行直联 POS网络系统，通过对售卖的无物流产品的基本数据进行 端到端的加密、解密，实现完全人机对话环境下的自助式 销售。
渠道三 渠道二 渠道一
一、多渠道接入平台简介
5、多渠道接入平台的优势特点： • 可信赖的服务品牌 • 提供银行卡跨行支付 • 提供统一的交易和清算接口 • 企业无须在多家银行开户 • 提供多元化的支付渠道 • 发卡、转接、收单共赢的商业模式
二、银行卡创新产品与服务
■ 主要产品：
• 网上支付业务 • 代收付业务 • 自助终端业务 • 手机支付业务 • 无线POS • 金融标准IC卡
…… ……
二、银行卡创新产品与服务
（一）网上支付业务
1、业务介绍
互联网认证支付（CUPSecure）服务是中国银联为满足境内外互 联网支付市场需要，自主创新并拥有知识产权的互联网支付系统 平台及相配套的标准规范。 它建立了持卡人、发卡机构、收单机构和商户四方统一的操作流 程、服务规则和结算标准，为持卡人提供了安全、便捷的互联网 支付环境和服务体验。
二、银行卡创新产品与服务
（三）自助类业务 2、业务特点 ◇完全自助式的缴费 ◇可支持订单支付 ◇借记卡（有密码信用卡） ◇低成本运作
银联 内部
转接域
CU三PS
银联 外部 发卡侧
发卡1
发卡2
……
统一参数管理
统一文件收发 /数据总线
清算
商户管理
交易方式 数据同步 文件方式
一、多渠道接入平台简介
3、多渠道接入平台结构图
一、多渠道接入平台简介
4、多渠道接入平台框架示意图 多渠道接入平台
服务提供商三 服务提供商二 服务提供商一 银联交换系统
是一个向金融机构、商户、持卡人及其他第三方机构提 供广泛支付和结算服务的交易处理平台。
在立足于银行卡交换业务的基础上，吸引不同层面的用 户群，挖掘银行卡应用的发展潜力。
一、多渠wk.baidu.com接入平台简介
2、多渠道接入平台系统框架
银联 外部 受理侧
终端
渠道
行业商户
一体化 运营
数据仓 库
收单服 务
多渠道接入平台 (MAPS)
实时划扣有两种形式:联机交易和文件批扣。
二、银行卡创新产品与服务
（二）代收付业务
1、实时划扣业务模式
缴费机构发起实时 代扣交易
多渠道接入平台
银联主机
发卡银行 发卡银行 发卡银行
二、银行卡创新产品与服务
（二）代收付业务
银行卡支付范围列表
银行名称 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 广东发展银行 招商银行 中信银行 中国民生银行 深圳发展银行 广东省邮政储汇局 光大银行 广州市商业银行 兴业银行 上海浦东发展银行 广州市农村商业银行
（一）网上支付业务
3、业务产品
◇B2C自助消费业务：互联网支付、便民缴费、还款。 ◇B2C代收付业务：代收和代付业务。 ◇C2C转账业务：同城转账和异地转账。 ◇B2B支付业务：资金归集类B2B和电子商务类B2B。
二、银行卡创新产品与服务
（一）网上支付业务 4、适用行业
网上购物类、电子客票类、网上基金买卖类、 旅游订票类、网上考试报名类、公用事业缴费类、 企业直销类、 金融保险类、资金归集类、 专业市场类、其他提供网上支付服务类。
银联收到付费机构划转的付费款后，核实付费机构纸质付费材 料无误后，为付费机构执行付款。
二、银行卡创新产品与服务
（二）代收付业务
3、业务特点 • 无磁无密交易，需要发卡银行支持。 • 交易由收付费机构主动发起，便于商户灵活掌控收付费进度。 • 结算周期短，资金到帐速度快。 • 交易差错执行收费机构先行赔付原则 • 实名制业务。
联网地区 广东 全国 广东（不含深圳） 全国 广东 全国 全国 全国 全国 广东 全国 全国 全国 全国 全国 广州
帐户类型 银行卡（含信用卡，存折只是支持省内） 银行卡（含信用卡，存折只是支持省内） 银行卡（含信用卡，存折只是支持省内） 银行卡（信用卡），信用卡存折只支持全省 银行卡（除信用卡） 银行卡（含信用卡存折） 银行卡（除信用卡） 银行卡（除信用卡） 银行卡（除信用卡） 银行卡（除信用卡） 银行卡和存折（除信用卡） 银行卡（除信用卡、医保卡） 银行卡（除信用卡） 银行卡（除信用卡） 银行卡（除信用卡） 银行卡和存折（除信用卡）
农信社省农信，东莞农信，南海农信 银行卡（除信用卡）均可支持广州业务
二、银行卡创新产品与服务
（二）代收付业务
2、代付费业务模式
由付费机构通过银联多渠道接入平台向其客户银行账户进 行付款。付费机构在向银联提交加密签名后的代付费请求电子文 件同时，需要将文件对应的付款总金额划入银联广东分公司的指 定账户，并提供加盖公章的纸质付费文件。