第七章 个人理财业务相关法律法规-违反《证券法》的法律责任
关于《中华人民共和国证券法(修订草案)》的说明
关于《中华人民共和国证券法（修订草案）》的说明中国人大网浏览字号：小中大打印本页关闭窗口——2005年4月24日在第十届全国人民代表大会常务委员会第十五次会议上全国人大财政经济委员会副主任委员周正庆委员长、各位副委员长、秘书长、各位委员：我受全国人大财政经济委员会的委托，现对《中华人民共和国证券法（修订草案）》作说明。
《中华人民共和国证券法》（以下简称证券法）是1998年12月29日第九届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过、1999年7月1日起实施的。
证券法的实施对于规范证券发行和交易行为，保护投资者合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济发展，发挥了重要作用。
随着经济和金融体制改革的不断深化和社会主义市场经济不断发展，证券市场发生了很大变化，在证券发行、交易和证券监管中出现许多新情况，证券法已经不能完全适应新形势发展的客观需要：一是部分上市公司的治理结构不健全，质量不高，信息披露制度不完善，对董事、监事和高级管理人员缺乏诚信义务和法律责任的规定。
二是一些证券公司内部控制机制不严、经营活动不规范、外部监管手段不足。
三是对投资者特别是中小投资者的合法权益的保护机制不完善，对损害投资者权益的行为缺乏民事责任的规定。
四是证券发行、交易、登记结算制度等不够完备，没有为建立多层次资本市场体系留下法律空间。
五是对资本市场监管中出现的新情况、新问题缺乏有效的应对手段，有关法律责任的规定过于原则，难以操作，不利于打击违法、违规行为，维护资本市场的秩序。
六是证券法调整范围和某些限制性规定已经不适应证券市场的发展，需要补充和完善。
近年来，社会各界要求修订证券法的呼声比较高，在十届全国人大一、二次会议期间，有230位全国人大代表提出议案和建议，要求修订证券法。
国务院有关部门，一些企业和专家学者也通过不同形式表达了修订证券法的意见和建议。
根据十届全国人大常委会立法计划，2003年7月全国人大财经委负责成立证券法修改起草组，由全国人大财经委部分委员和全国人大常委会法工委、国家发展和改革委员会、国务院法制办、中国证监会、最高人民法院等单位的负责同志组成起草领导小组，并从上述部门和人民银行、银监会、保监会抽调有关人员组成起草工作小组，同时聘请刘鸿儒、周道炯、厉以宁等八位专家和学者组成专家顾问组。
个人理财高频考点第二章 与个人理财业务相关的法律法规
第二章与个人理财业务相关的法律法规第一节与个人理财业务相关的法律法规基础知识考点一我国的民事法律关系（一）民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。
（二）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不违背公序良俗。
诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
开展个人理财业务必须遵守民事法律的基本原则。
（三）公民，是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
（四）个人理财业务活动中的民事法律关系的主体有两个：金融机构和个人客户。
这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。
（五）公民（自然人）：（1）自然人的民事权利能力（具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡）；（2）自然人的民事行为能力。
（六）自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。
（七）自然人的民事行为能力，是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。
（八）民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
（九）我国《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况分类：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人。
（十）完全民事行为能力人：十八岁以上公民。
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
（十一）限制民事行为能力人：八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。
不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。
（十二）无民事行为能力人：不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人。
无民事行为能力人不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
（十三）无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
银行从业资格考试《个人理财》知识点：客户交易结算账户
/中华会计网校会计人的网上家园 1银行从业资格考试《个人理财》知识点：客户交易结算账户为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，中华会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！1.客户交易结算账户管理客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算帐户（储蓄卡）和客户的证券资金账户之间建立对应关系。
证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。
禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。
证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。
非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。
证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，上述资料的保存期限不得少于20年。
2.违反《证券法》的法律责任《证券法》的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类，可能涉及银行个人理财从业人员的主要是：（1）发行人擅自发行证券的民事责任。
（2）虚假陈述的民事责任。
①进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他宣传推介活动②以不正当竞争手段招揽承销业务③其他违反证券承销业务规定的行为（3）内幕交易的民事责任。
（4）操纵市场行为的民事责任。
投资理财公司业务管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的投资理财业务，保障客户和公司的合法权益，防范风险，提高资金使用效率，促进公司健康稳定发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有从事投资理财业务的部门和个人。
第三条本制度依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规制定。
第二章业务范围第四条本公司投资理财业务包括但不限于以下范围：1. 自有资金对外投资，包括但不限于股票、债券、基金、信托等；2. 融资咨询，为客户提供投资理财建议；3. 投资顾问，为客户提供专业的投资策略和操作建议；4. 资金中介，为客户提供资金筹集、调配和结算服务。
第三章业务原则第五条本公司开展投资理财业务应遵循以下原则：1. 合法性原则：严格遵守国家法律法规，确保业务合法合规；2. 安全性原则：确保客户资金安全，避免因操作失误或市场波动导致损失；3. 收益性原则：在确保安全的前提下，努力实现资金收益最大化；4. 流动性原则：保持资金流动性，满足客户随时提取资金的需求；5. 诚信原则：诚实守信，为客户提供真实、准确的信息。
第四章业务流程第六条投资理财业务流程如下：1. 客户咨询：客户提出投资理财需求，公司进行初步评估；2. 签订合同：双方协商一致后，签订投资理财合同；3. 资金划转：客户将资金划转至公司指定账户；4. 投资操作：公司根据合同约定进行投资操作；5. 收益分配：按照合同约定进行收益分配；6. 信息披露：定期向客户披露投资理财业务相关信息。
第五章风险控制第七条本公司建立健全风险控制体系，包括以下措施：1. 风险评估：对客户和投资项目进行风险评估，确保风险可控；2. 投资分散：分散投资，降低单一投资风险；3. 流动性管理：保持资金流动性，满足客户随时提取资金的需求；4. 风险预警：建立风险预警机制，及时识别和防范风险；5. 责任追究：对违规操作、风险控制不力的人员进行责任追究。
第六章信息披露第八条本公司按照相关法律法规和公司章程，及时、准确、完整地披露投资理财业务相关信息。
[财经类试卷]个人理财业务相关法律法规练习试卷2及答案与解析
![[财经类试卷]个人理财业务相关法律法规练习试卷2及答案与解析](https://img.taocdn.com/s3/m/184f99cd19e8b8f67c1cb9ea.png)
个人理财业务相关法律法规练习试卷2及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行( )。
（A）资产业务（B）中间业务（C）负债业务（D）信用业务2 下列关于银行业务的说法中,正确的是( )。
（A）发放金融债券属于资产业务（B）同业拆借属于资产业务（C）承销政府债券属于负债业务（D）资产业务中主要的业务是发放贷款3 下列关于商业银行违反有关监管规定的法律责任的说法中,不正确的是( )。
（A）出租、出借经营许可证违反《商业银行法》的有关规定（B）未经批准在名称中使用“银行”字样,违反《商业银行法》的有关规定（C）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,没有违反《商业银行法》（D）将单位的资金以个人名义开立账户存储,违反《商业银行法》的有关规定4 证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,上述资料的保存期限不得少于( )年。
（A）10（B）20（C）30（D）405 下列银行业监管措施中,不正确的是( )。
（A）银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查会成员变更情况（B）要求某银行总经理就银行的某项业务作出说明（C）要求某银行报送财务报告（D）要求某银行向社会披露董事6 根据《证券法》,下列选项中不属于操纵证券市场行为的是( )。
（A）为谋取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖（B）与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易（D）单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券7 根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法中,不正确的是( )。
（A）证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产（B）禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券（C）证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产（D）证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理8 可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件不包括( )。
《证券法》(2019)主要修订内容(下)
《证券法》（2019）主要修订内容（下）
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单选题（共2题，每题20分）
1 . 违反《证券法》的有关规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户
从事证券交易的，责令改正，给予警告，可以处（）万元以下的罚款。
• A.十
• B.二十
• C.五十
• D.一百
我的答案： C
2 . 违反《证券法》的有关规定，编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证
券市场的，没收违法所得，并处以违法所得（）的罚款。
• A.一倍以上五倍以下
• B.一倍以上十倍以下
• C.百分之十以上一倍以下
• D.一倍以上三倍以下
• A.利用未公开信息进行交易给投资者造成损失的
• B.编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场，给投资者造成损失的• C.证券公司及其从业人员欺诈客户造成损失的
• D.证券投资咨询机构及其从业人员欺诈给投资者造成损失的
我的答案： ABCD
2 . 关于证券欺诈发行，发行人在其公告的证券发行文件中隐瞒重要事实或者
编造重大虚假内容，（）。
• A.尚未发行证券的，处以二百万元以上二千万元以下的罚款
• B.已经发行证券的，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款• C.已经发行证券的，处以非法所募资金金额百分之十以上一倍以下的罚款
• D.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以一百万元以上一千万元以下的罚款
我的答案： ACD。
中华人民共和国证券法
中华人民共和国证券法（1998年12月29日第九届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《关于修改〈中华人民共和国证券法〉的决定》第一次修正 2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议修订根据2013年6月29日第十二届全国人民代表大会常务委员会第三次会议《关于修改〈中华人民共和国文物保护法〉等十二部法律的决定》第二次修正根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉等五部法律的决定》第三次修正）目录第一章总则第二章证券发行第三章证券交易第一节一般规定第二节证券上市第三节持续信息公开第四节禁止的交易行为第四章上市公司的收购第五章证券交易所第六章证券公司第七章证券登记结算机构第八章证券服务机构第九章证券业协会第十章证券监督管理机构第十一章法律责任第十二章附则第一章总则第一条为了规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
第二条在中华人民共和国境内，股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券的发行和交易，适用本法；本法未规定的，适用《中华人民共和国公司法》和其他法律、行政法规的规定。
政府债券、证券投资基金份额的上市交易，适用本法；其他法律、行政法规另有规定的，适用其规定。
证券衍生品种发行、交易的管理办法，由国务院依照本法的原则规定。
第三条证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。
第四条证券发行、交易活动的当事人具有平等的法律地位，应当遵守自愿、有偿、诚实信用的原则。
第五条证券的发行、交易活动，必须遵守法律、行政法规；禁止欺诈、内幕交易和操纵证券市场的行为。
第六条证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。
国家另有规定的除外。
2024年国家开放大学《个人理财》形考任务(含答案)
2024年国家开放大学《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场2.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益3.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大5.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期6.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人7.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资8.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款11.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人12.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
证券从业资格必知法律法规
证券从业资格必知法律法规证券从业人员在进行工作时，必须熟悉并遵守相关的法律法规。
合法合规是证券市场稳定发展的基础，也是保护投资者权益的关键。
本文将介绍证券从业资格必知的法律法规，包括《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国公司法》、《证券公司监督管理条例》等。
一、《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券法》是证券市场的基本法律，规定了证券的发行、交易、持有与转让等活动的法律框架。
证券从业人员需要熟悉该法律法规的内容，理解证券市场的基本制度与运行机制。
对于违反证券法律法规的行为，将会受到相应的法律制裁。
二、《中华人民共和国公司法》作为证券市场的主体，公司在证券发行与交易中扮演着重要角色。
《中华人民共和国公司法》规定了公司的组织形式、经营机制及内部治理，对于公司的证券发行与交易具有重要影响。
证券从业人员需要了解公司法的相关内容，以便正确处理与公司有关的事务。
三、《证券公司监督管理条例》《证券公司监督管理条例》对证券公司的经营行为进行了规范，旨在维护证券市场的正常运行。
证券从业人员需了解该条例的相关规定，确保自身行为符合监管要求。
同时，他们还应关注证券公司的监管措施和处罚制度，避免触犯相关规定。
四、《证券投资基金法》证券投资基金是证券市场的重要组成部分，也是广大投资者参与证券投资的重要工具。
《证券投资基金法》规定了证券投资基金的运作机制、投资范围与投资者权益保护等内容。
证券从业人员需要了解该法律法规的要求，为投资者提供准确的投资建议和服务。
五、《中华人民共和国证券投资者保护法》《中华人民共和国证券投资者保护法》旨在保护投资者的合法权益，维护证券市场的公平、公正、透明。
证券从业人员需要深入理解该法律法规的相关条款，依法履行对投资者的信息披露和风险提示等职责，确保投资者的合法权益得到保障。
六、《证券期货市场违法行为处罚办法》《证券期货市场违法行为处罚办法》规定了证券市场各类违法行为的具体罚则和处罚措施。
证券市场典型违法违规行为及法律责任知识点
证券市场典型违法违规行为及法律责任知识点第一节证券一级市场一，擅自公开或变相公开发行证券特征及法律责任1. 擅自公开发行证券的特征：费用开发性证券不得采用广告、公开劝诱等公开形式2、变相公开发行证券特征：分公开发行股票及其股权转让采用广告、公告、广播等公开方式，公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票，向特定对象转让股票，未经证监会核准，转让后公司股东累计超200人的。
法律责任:责令停止发行，退还募资+利息，处非法募资1-5%罚款;对擅自公开或变相公开发行证券设立的公司，由依法履行监督管理职责机构会痛县级以上政府予以取缔。
对直接负责主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以3-30万以下罚款二，欺诈发行股票、债权的犯罪构成、刑事立案追诉标准及法律责任1. 犯罪构成客体要件：侵犯的客体是复杂客体，即国家对证券市场管理制度以及投资者合法权益。
客观要件：本罪主体主要是单位。
自然人在一定条件下也能成为犯罪主体。
主观要件：本罪在主观上只能依故意构成，过失不构成本罪2. 刑事立案追诉标准发行数额在500万以上的。
伪造、变造国家公文、有效证明文件或相关凭证、单据的利用募集资金进行违法活动的。
转移或者隐瞒所募集资金的3. 法律责任：情节严重的处5年以下有期徒刑或拘役，并处或单处非法募集资金金额1-5%以下罚金。
单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或拘役。
民事责任优先于罚款、罚金。
三，非法集资类犯罪构成、立案追诉标准及法律责任1. 犯罪构成犯罪主体一般主体，包括自然人和单位犯罪主观方面是故意犯罪客体是国家金融管理秩序犯罪客观方面表现为未依法定程序经有关部门批准集资行为2. 立案追诉标准及法律责任个人集资诈骗，数额10万以上，或者单位集资诈骗50万以上应予追诉，犯集资诈骗的，处4年以下有期徒刑或拘役，并处2-20万罚金;情节严重的5-10年有期徒刑，5-50万罚金;情节特别严重的，10年以上有期徒刑，5-50万罚金或没收财产;数额特别巨大并给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或四星并处没收财产四，非法吸收公众存款个人非法吸收20万以上，单位100万以上个人非法吸收30户以上，单位150户以上量刑标准：自然人犯本罪的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处2-20万罚金，数额巨大或其他严重情节的，处3-10年有期徒刑，并处5-50万罚金。
银行从业资格考试个人理财考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 1.1 银行个人理财业务的概念和分类银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 1.2 银行个人理财业务发展和现状银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 1.3 银行个人理财业务的影响因素银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 1.4 银行个人理财业务的定位银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 2.1 银行个人理财业务理论基础银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 2.2 银行理财业务实务基础银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.13.1金融市场概述金融市场概述3.2 3.2 金融市场的功能和分类金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 3.3 金融市场的发展金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 3.4 货币市场货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用货币市场在个人理财中的运用3.5 3.5 资本市场资本市场3.5.1 股票市场股票市场3.5.2 债券市场债券市场3.6 3.6 金融衍生品市场金融衍生品市场3.6.1 市场概述市场概述3.6.2 金融衍生品金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 3.7 外汇市场外汇市场3.7.1 外汇市场概述外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用外汇市场在个人理财中的运用3.8 3.8 保险市场保险市场3.8.1 保险市场概述保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用保险市场在个人理财中的运用 3.9 3.9 黄金及其他投资市场黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品黄金市场及产品3.9.2 房地产市场房地产市场3.9.3 收藏品市场收藏品市场第第4章 银行理财产品4.1 4.1 银行理财产品市场发展银行理财产品市场发展4.2 4.2 银行理财产品要素银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息产品特征信息4.3 4.3 银行理财产品介绍银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品结构性理财产品4.3.7 QDII 基金挂钩类理财产品基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品另类理财产品 4.4 4.4 银行理财产品发展趋势银行理财产品发展趋势第第5章 银行代理理财产品5.1 5.1 银行代理理财产品的概念银行代理理财产品的概念5.2 5.2 银行代理理财产品销售基本原则银行代理理财产品销售基本原则5.3 5.3 基金基金5.3.1 基金的概念和特点基金的概念和特点5.3.2 基金的分类基金的分类5.3.3 特殊类型基金特殊类型基金5.3.4 银行代销流程银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险基金的风险5.4 5.4 保险保险5.4.1 银行代理保险概述银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险保险产品的风险5.5 5.5 国债国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险国债的风险5.6 5.6 信托信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险信托产品风险5.7 5.7 黄金黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点黄金的流动性、收益情况及风险点第第6章 理财顾问服务6.1 6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点理财顾问服务特点6.2 6.2 客户分析客户分析6.2.1 收集客户信息收集客户信息6.2.2 客户财务分析客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析客户理财需求和目标分析6.3 6.3 财务规划财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划保险规划6.3.3 税收规划税收规划6.3.4 人生事件规划人生事件规划6.3.5 投资规划投资规划第第7章 个人理财业务相关法律法规7.1 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》7.2 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》《期货交易管理条例》7.3 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章 个人理财业务管理8.1 8.1 个人理财业务合规性管理个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任开展个人理财业务的违法责任8.2 8.2 个人理财资金使用管理个人理财资金使用管理8.3 8.3 个人理财业务流程管理个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理业务人员管理8.3.2 客户需求调查客户需求调查8.3.3 理财产品开发理财产品开发8.3.4 理财产品销售理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理理财业务其他管理8.4 8.4 理财产品合规性管理案例理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例理财产品售后合规性管理案例第第9章 个人理财业务风险管理9.1 9.1 个人理财的风险个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估理财产品风险评估9.2 9.2 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理综合理财业务的风险管理9.3 9.3 产品风险管理产品风险管理9.4 9.4 操作风险管理操作风险管理9.5 9.5 销售风险管理销售风险管理9.6 9.6 声誉风险管理声誉风险管理第第1010章章 职业道德和投资者教育10.1 10.1 个人理财业务从业资格简介个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员基本行为准则从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则从业人员与客户关系协调处理原则 10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则从业人员与所在机构关系协调处理原则 10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则从业人员与同业人员关系协调处理原则 10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则从业人员与监管机构关系协调处理原则 10.2.8 从业人员的限制性条款从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任从业人员的违法责任10.3 10.3 个人理财投资者教育个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容投资者教育内容。
中级银行从业资格《个人理财》每日一练试卷D卷 含答案
中级银行从业资格《个人理财》每日一练试卷D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡2、食品业和公用事业属于（）A、增长型行业B、周期型行业C、衰退型行业D、防守型行业3、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金C、金条D、金块4、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级5、股票收益率最主要的表现形式是（）A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率6、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了（）A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则7、个人理财起源于（）B、英国C、美国D、法国8、宋体（）是人民币普通股。
A、A股B、B股C、H股D、N股9、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、510、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税11、消费指标主要有（）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
2021初级银行从业考试《个人理财》考点知识点汇总
2021银行从业资格考试《个人理财》高频考点知识点汇总第一部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第一部分的考查点主要为个人理财业务：一、个人理财业务主体个人理财业务值指的是专业人员提供资产管理服务，业务主体主要有个人客户、商业银行、互联网金融机构、非银行金融机构、律师、会计师事务所、第三方理财机构以及监管机构等。
二、银行个人理财业务分类按照实际工作需求，可将个人理财业务分为：1、理财顾问服务和综合理财服务；2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。
三、国内外个人理财业务的发展状况国外的个人理财业务起步比较早，规模和范围也比较大，我国商业银行理财业务发展较晚，但随着经济发展和人民生活水平提高，个人理财业务也在迅速发展中。
四、理财师理财师指的是持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
理财师具有的职业特征有：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和报考性。
理财师的执业资格要求：1、符合“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
2、具备过硬的本领或职业素养，提供专业水平的服务。
3、要奉公守法，而且要严格要求自己，遵守行业自律和职业道德要求。
第二部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第二部分的考查点主要为理财法律法规：一、中国的法律体系中国的法律体系是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
个人理财可能涉及到的法律有证券法、基金法、保险费、信托法等。
二、相关规定需要熟悉《民法总则》、《合同法》、《物权法》、《婚姻法》、《继承法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定。
可查看《个人理财》教材或者相应法律法规，熟悉并掌握可能用到的基本规定。
中级银行从业资格证《个人理财》强化训练试卷D卷 含答案
中级银行从业资格证《个人理财》强化训练试卷D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列所得免征个人所得税的是（）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得2、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品5、债券型基金一般是（）到账。
A、T+1B、T+3C、T+4D、T+56、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守7、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖8、下列公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限9、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权10、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）A、1年B、1月C、1季D、半年11、（）不能作为债券发行主体。
2020年初级银行从业资格《个人理财》考试大纲_177
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。
综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
【考试内容】一、个人理财(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)掌握银行个人理财业务的分类;(三)了解国内外个人理财业务的发展状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求。
二、个人理财业务相关法律法规(一)熟悉中国的法律体系;(二)熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;(三)掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定;(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;(八)熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品(一)掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征;(二)掌握基金的分类、要素、风险及法律特征;(三)掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征;(四)掌握国债的分类、要素、风险及法律特征;(五)掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征;(六)熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征;(七)熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
个人理财中的法律法规梳理
个人理财中的法律法规梳理在个人理财中，了解和遵守相关的法律法规是非常重要的。
本文将会对个人理财中的法律法规进行梳理，并为读者提供一些实用的建议。
一、银行和金融机构的法律法规个人理财的一部分是与银行和金融机构打交道。
为确保个人资金的安全，个人需要了解以下相关法律法规：1. 存款保险法：根据存款保险法的规定，中国境内的银行和合作金融机构必须购买存款保险，以保护个人存款在金融风险中的安全。
2. 银行卡管理办法：银行卡管理办法规定了个人使用银行卡的规范和限制。
个人在使用银行卡时应当遵守相关的规定，以保证卡片的安全，避免不必要的损失。
3. 反洗钱法律法规：反洗钱法律法规是为了防止个人和组织通过金融系统进行非法活动而制定的。
个人在进行较大金额的资金交易时，需要遵守相关的报告制度和身份验证要求。
二、证券市场的法律法规个人理财的另一个重要方面是投资证券市场。
以下是与个人证券投资相关的一些法律法规：1. 证券法：证券法是我国证券市场的基础法律。
个人在进行证券投资时，需要遵守证券法的规定，包括投资者适当性原则、信息披露要求等。
2. 信托投资公司监督管理办法：信托投资公司监督管理办法规定了对信托投资公司进行监督管理的要求，保护投资者的权益。
3. 上市公司治理准则：上市公司治理准则是为了规范上市公司的运作，保护中小投资者的权益而制定的。
个人在投资上市公司股票时，应当关注公司是否遵守了相关的治理准则。
三、税务方面的法律法规个人理财还涉及税务方面的法律法规。
以下是与个人税务相关的一些法律法规：1. 个人所得税法：个人所得税法规定了个人所得税的适用范围、计算方法和纳税义务等。
个人在获得各种类型的收入时，需要按照个人所得税法的规定缴纳相应的税款。
2. 增值税法：增值税法规定了增值税的计算方法和纳税义务等。
个人在从事特定的经营活动时，可能需要按照增值税法的规定缴纳增值税。
3. 土地增值税法：土地增值税法规定了与土地增值相关的税务规定。
证券从业人员从事委托理财行为的效力认定
证券从业人员从事委托理财行为的效力认定证券从业人员从事委托理财行为是指通过投资者委托，采取合法合规、风险可控的方式，对投资者进行资产配置、投资管理等服务，以实现投资者理财目标的一种行为。
为了保证这种行为的效力认定，应当符合以下几个方面：一、证券从业人员委托理财行为的法律意义证券从业人员委托理财行为是指证券从业人员根据客户的委托，对客户的委托资金进行管理、投资，以实现客户理财目标的行为。
在我国，证券从业人员委托理财行为的法律依据是《证券投资基金法》。
该法规定，证券从业人员可以提供风险管理、投资咨询、资金管理、执行客户委托的证券投资等服务。
二、证券从业人员委托理财行为的效力认定的基本原则在证券从业人员委托理财的过程中，应当遵循以下几个基本原则：1. 诚实守信原则证券从业人员从事委托理财行为应遵循诚实守信原则，必须按照法律规定和道德规范，对客户的利益进行诚实、公正、透明的管理和投资，绝不能挪用客户资产或违背客户意愿而进行投资或管理。
2. 风险评估原则证券从业人员在开展委托理财业务时，应当依照风险评估原则对客户的风险承受能力、投资目标等进行科学合理的评估，合理配置投资组合，掌握投资风险，确保投资项目的可行性和收益水平的风险可控。
3. 利益最大化原则证券从业人员在开展委托理财服务时的一个基本目标是为客户实现利益最大化，即确保客户资产的安全、增值。
因此，证券从业人员要根据客户的实际情况和风险承受能力，采取相应的投资策略和管理措施，以最大限度地保证客户的利益。
三、证券从业人员委托理财行为的效力认定的实践方法在实际操作中，证券从业人员在进行委托理财服务的时候，需要遵守以下几个实践方法：1. 合理签订委托管理合同委托管理合同是指证券从业人员与客户签订的委托理财协议，是委托理财的法律依据。
该合同包含了委托理财的投资方案、投资收益的分配方案、风险提示等内容，涵盖了投资过程中的重要条款和规则。
通过签订委托管理合同，可以保证证券从业人员在进行委托理财服务的时候遵循法律规则，对客户的投资进行有效的风险控制和资产管理。
初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、普通年金是指（）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金2、经济周期的四个阶段是指：（）A、繁荣——复苏——衰退——萧条B、繁荣——衰退——萧条——复苏C、繁荣——萧条——崩溃——衰退D、繁荣——崩溃——萧条——衰退3、市场营销活动的处出发点和中心是（）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新4、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元5、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险6、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项7、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保8、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算9、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。
A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销10、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规
知识点：违反《证券法》的法律责任
● 定义：
《证券法》的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类
● 详细描述：
1发行人擅自发行证券的民事责任；
处以非法募集资金的1%~5%罚款，公司由监管机构和县级以上地方政府予以取缔，对主管人员和其他直接负责人处3~30万罚款
2虚假陈述的民事责任；
①进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动
②以不正当竞争手段招揽承销业务
③其他违反证券承销业务规定的行为
责令改正，给予警告，没收违法所得，并处以30~60万元的罚款；情节严重的暂停或撤销相关业务许可
3内幕交易的民事责任；
没收违法所得，处违法所得1~5倍罚款
没收违法所得不足三万的，处以3~60万罚款
单位从事内部交易的，对直接负责主管和其他直接负责人员处以3~30万罚款
4操纵市场行为的民事责任
没收违法所得，处违法所得1~5倍罚款
没收违法所得不足三十万的，处以30~300万罚款
例题：
1.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下
列对该人员的处罚符合规定的是（）。
A.没收违法所得，并处3万元罚款
B.没收违法所得，并处10万元罚款
C.吊销其相关从业资格
D.将其行为通报同业
正确答案：A
解析：
内幕交易的民事责任；
没收违法所得，处违法所得1~5倍罚款
没收违法所得不足三万的，处以3~60万罚款
单位从事内部交易的，对直接负责主管和其他直接负责人员处以3~30万罚款
2.内幕交易应该承担的民事责任包括（）
A.没收违法所得，处违法所得1~5倍罚款
B.没收违法所得不足三万的，处以3~60万罚款
C.没收违法所得不足三十万的，处以30~300万罚款
D.单位从事内部交易的，对直接负责主管和其他直接负责人员处以3~30万罚款
正确答案：A,B,D
解析：内幕交易的民事责任；
没收违法所得，处违法所得1~5倍罚款
没收违法所得不足三万的，处以3~60万罚款
单位从事内部交易的，对直接负责主管和其他直接负责人员处以3~30万罚款3.《证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出借自己的账户。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：证券法规定：禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。
4.依据《证券法》有关规定，证券机构主要有证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券交易服务机构、证券业协会、证券监督管理机构。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：考查证券机构的内容。