13-1法律法规与综合能力-第14章 风险管理
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》预测试题(14)(含答案)
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》预测试题(14)(含答案)一、单选题(90题)1.下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是()。
A.任何一家营业性的银行机构,都必须保存一定数量的库存现金B.库存现金的经营原则就是保持适度的规模C.商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金D.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分2.( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明3.准贷记卡透支( )。
A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期4.商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等专业化的服务为( )。
A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划5.如果名义利率是4%,通货膨胀率为7%。
那么实际利率为()。
A.4%B.11%C.3%D.-3%6.某银行的核心资本为100亿元人民币,附属资本为50亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为()。
A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%7.“受人之托,代人理财”,这是形容()的业务。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租凭公司D.货币经纪公司8.所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产()。
A.差额B.总额C.全额D.余额9.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。
A.背书B.转让C.承兑D.出票10.在直接标价法下,银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为()。
A.买入价B.卖出价C.中间价D.一样高11.商业银行下列金融创新行为中,符合客户利益保护原则的是( )。
A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中,银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时,不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手12.金融衍生品是一种金融合约,合约的基本种类之一为互换,下列关于货币互换的说法错误的是()。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案下载单选题(共50题)1、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。
A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C2、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】 D3、《行政许可法》自()年起实施。
A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】 C4、B公司申请开出不可撤销信用证,金额为80万元。
在收到受益人寄来的单据时,B公司资金出现困难,遂向A银行申请进口押汇资金80万元,下列表述正确是()。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D5、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.所有上述行为【答案】 D6、通货膨胀的主要标志是()。
A.出口增长B.物价总水平上涨C.投资增长D.消费膨胀【答案】 B7、下列关于资产支持证券的说法不正确的是()。
A.资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程B.2005年12月15日,国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行,标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易,因此商业银行是其主要投资者D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产【答案】 D8、下列不属于合规风险所造成的直接后果是()。
《银行业法律法规与综合能力》考试重点要点
《银行业法律法规与综合能力》第一章经济基础知识1.宏观经济发展的总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡;2.通货膨胀常用指标:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数;3.国际收支包括经常项目和资本项目;4.经济周期分为:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
5.金融危机分为:货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机;6.根据行业市场结构可以把行业划分为:完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的行业;7.经济周期与行业分析:增长型行业、周期型行业、防守型行业;8.行业生命周期分析:初创期、成长期、成熟期和衰退期。
9.影响行业兴衰的主要因素:技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。
10.区域经济发展分析:区域发展条件分析(自然条件和资源、人口与劳动力、科学技术、基础设施条件及政策、管理、法制等)、区域经济分析(经济发展角度)、区域发展分析(经济、社会和生态环境三个方面)第二章金融基础知识1.货币的职能:价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。
2.货币供应量层次划分:、M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款(M1为狭义货币,是现实购买力)M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款(M2为广义货币,M2-M1为准货币,是潜在购买力)3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt·T);Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。
4.通货膨胀的原因:需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀(工资推进、利润推进)、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀;5.通货膨胀的治理对策:紧缩的货币政策(减少货币供应量、提高利率)、紧缩的财政政策(增收节支、减少赤字);6.通货紧缩的原因:货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(风险管理)-试卷1
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(风险管理)-试卷1(总分:66.00,做题时间:90分钟)一、单项选择题(总题数:11,分数:22.00)1.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。
[2015年10月真题](分数:2.00)A.客户限额√B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额解析:解析:商业银行实施市场风险管理的主要目的是,确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内,使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。
市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。
其中,常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。
2.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向,造成短款20万元,经与客户沟通解释追回20万元。
造成该事件风险的成因是( )。
[2015年10月真题](分数:2.00)A.外部事件B.人员√C.系统D.内部流程解析:解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。
由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。
3.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
[2015年10月真题](分数:2.00)A.商业银行签署的合同缺乏执行力√B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施解析:解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
战略风险主要来源于四个方面:①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;③为实现目标所需要的资源匮乏;④整个战略实施过程中的质量难以保证。
4.商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域,这种风险管理策略是( )。
法律法规与综合能力-第14章 风险管理
第三节 信用风险管理(新增)
一、信用风险分类
依据
分类
风险暴露特 征和引起风
险主体
主权信用风险暴露 金融机构信用风险暴露 公司信用风险暴露 零售信用风险暴露 股权信用风险暴露
非零售信用风 险暴露
其他风险暴露
第三节 信用风险管理
二、信用风险管控手段 常用的信用风险控制手段包括明确信贷准人和退
导致的重要业务运营中断,建设应急响应、恢 复机制和管理能力框架,保障重要业务持续运 营的一整套管理过程,包括组织架构、策略、 预案体系、资源保障、演练和应急处置等。
第五节 操作风险管理
一、操作风险的分类 根据操作风险引起原因的不同,可以分为由人
员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 (一)人员因素
人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺 诈、失职违规,以及因员工的知识/技能匮乏、关 键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失 或者不良影响的风险。
第五节 操作风险管理
13-2法律法规与综合能力-第14章 风 险管理
第三节 信用风险管理(新增)
一、信用风险分类(新增)
依据
分类
系统性信用风险:对各种金融工具都产生影响的 风险能否 信用风险,不能够通过分散而相互抵消或削弱。
分散 非系统性风险:和特定对象相关的信用风险,可 以采取分散的策略进行控制。
结算前风险:交易对手在合约规定的结算日之前 风险发生 违约带来的风险。 的形式 结算风险:交易双方在结算过程中一方支付了合
出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。 (一)信贷准入和退出 1.信贷准入
信贷准入是指银行通过制定信贷政策,明确银行 意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》选择题专练(13)
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》选择题专练(13)一、单选题(30题)1.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。
A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家2.20世纪90年代初,以客户为中心的( )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。
A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架3.定期存款和活期存款是按照()来区分的。
A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同4.支票是出票人签发的.委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
其中不能用于支取现金的支票是( )。
A.旅行支票B.转账支票C.普通支票D.现金支票5.以下属于垄断竞争行业特征的是()A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品6.理财业务中,商业银行承担的风险不包括( )。
A.流动性风险B.操作风险C.投资风险D.声誉风险7.从微观层面上看,属于增强流动性创新的金融工具是( )。
A.长期贷款的证券化B.附有股权认购书的债券C.货市互换D.货币发行便利8.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()。
A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同9.银行贷款承诺业务不包括()。
A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度10.下列金融工具中,属于长期金融工具的有()。
①长期国债②企业债券③商业票据④公司股票⑤银行短期贷款⑥银行承兑汇票⑦大额可转让存单A.①②④⑦B.①②④C.①②④⑥⑦D.③④⑥⑦11.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,其区别主要在于()。
A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.是否先将保管物品密封再交给银行D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库12.在经济周期的下降阶段,食品业的销售收入和利润会( )A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测13.存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是()。
2016年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力课件(第十四章 风险管理)
• (2)内部评级体系。 • ①非零售风险暴露的内部评级体系。商业银行采用内部评 级法计算信用风险加权资产,应该通过内部评级确定每个 非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。 • 其中,债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人;同 一交易对手,无论是作为债务人还是保证人,在商业银行 内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。 • ②零售风险暴露风险分池体系。所谓风险分池,是根据风 险特征、交易特征和逾期信息等特征将每笔零售风险暴露 划入到相应的资产池中,在此基础上估计PD、LGD、EAD等 风险参数。与非零ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ风险暴露相比,零售风险暴露具有笔 数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点,这一特 点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管 理。
• (四)流动性风险 • 流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本 获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务或 满足正常业务开展需要的风险。 • 与信用风险、市场风险和操作风险相比,流动性风险的形 成原因更加复杂,涉及范围更加广泛,通常被视为一种综 合性风险。 • (五)国家风险 • 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往 来中,由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而 遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家 (或地区)的行为引起的,超出了债权人控制范围。 • 国家风险有两个特点:一是国家风险发生在国际经济 金融活动中,;二是在国际经济金融活动中,不论是政府、 银行、企业还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失。
• (六)声誉风险 • 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外 部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。 • (七)法律风险 • 法律风险是指商业银行在日常经营活动中,由于无法 满足或违反法律要求,导致不能履行合同、发生争议/诉 讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。 法律风险是一种特殊类型的操作风险。 • (八)战略风险 • 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发 展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决 策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。 • 战略风险主要来源于四个方面:一是商业银行战略目标缺 乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存 在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略 实施过程中的质量难以保证。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)单选题(共50题)1、下列事项中,商业银行应予以披露的公司治理信息是()。
A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】 C2、依我国《继承法》,关于遗嘱继承与法定继承的关系,正确的选项是()。
A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干【答案】 A3、《行政诉讼法》自()年开始实施。
A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】 A4、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是()。
A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】 C5、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。
A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】 B6、下列关于银行缺口管理的说法,错误的是()。
A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时,要增加缺口(指浮动利率资产和负债之间的差额)C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债,对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】 D7、下列关于合同撤销权的说法不正确的是( )。
A.指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产,对债权人造成损害的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限C.债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害并且受让人知道该情形的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为D.债权人行使撤销权的必要费用,由债权人自己负担【答案】 D8、巴塞尔银行监管委员会成立于()年。
A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】 C9、下列关于质押的说法,正确的是( )。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题(共50题)1、()年,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。
A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】 D2、国际清算银行的总部设在()。
A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】 B3、票据追索权是( )请求权。
A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】 B4、下列关于商业银行绩效考核的说法,正确的是()。
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观,确定稳健的发展战略和经营计划,制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中,经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬,即使该员工职责内的风险提失超常暴露,商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中,合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】 A5、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。
银行业自律组织的章程应当报( )备案。
A.国务院?B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构?D.银监会省一级派出机构【答案】 C6、以下关于银行存款业务的说法,不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20%D.我国个人存款实行实名制【答案】 C7、一般来说,投资者投资()承担的投资风险最低。
A.保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.非保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】 A8、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元,预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付),同时将有20万元的现金收入。
预计未来60天的总现金流入为45万元,总流出为50万元。
则该银行的流动性覆盖率为()。
A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】 C9、下列关于我国金融债的说法,错误的是( )。
2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题13(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题(答案解析)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.信用风险缓释是指银行运用()等方式转移或降低信用风险。
A.合格抵质押品B.保证C.股指期货D.信用衍生工具E.净额结算正确答案:A、B、D、E本题解析:信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
2.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有,将该财产作为债权的担保是()。
A.抵押B.保证C.留置D.质押正确答案:A本题解析:所谓抵押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产设定为担保物,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。
故本题选A。
3.下列关于国债的表述,说法正确的有()。
A.国债的二级市场非常发达,交易方便B.记账式国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.凭证式国债是商业银行投资的主要对象E.国债以国家信用为后盾,通常被认为是没有信用风险正确答案:A、C、E本题解析:B项,记账式国债有交易所、银行间债券市场和商业银行柜台市场三个发行渠道。
D项,记账式国债由于二级市场非常发达且交易方便,是商业银行证券投资的主要对象。
4.我国汽车金融公司的监管机构是()。
A.中国证监会B.国务院银行业监督管理机构C.中国银行业协会D.中国保监会正确答案:B本题解析:由国务院银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等机构。
5.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线,形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(14)【含答案】
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(14)一、单选题(80题)1.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价疗式是()。
A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法2.广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款的是( )。
A.光票托收B.跟单托收C.进口代收D.出口托收3.统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。
()A.正确B.错误4.在以下存款种类中,相同期限()那种存款利率最高。
A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期储蓄存款D.定期储畜整存整取存款5.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中,通常用( )。
A.本票.汇款.信用证B.本票.信用证.托收C.汇款.信用证.托收D.汇票.信用证.支票6.下列关于区域发展条件分析,说法错误的是()A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响7.由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是()。
A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.互换合约8.衡量通货膨胀时,使用最多、最普遍的物价指数是( )。
A.生产者物价指数B.国民生产总值物价平均指数C.消费者物价指数D.零售物价指数9.关于商业银行基金托管业务,下列说法中正确的是( )。
A.所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算.资产估值.会计核算等业务D.商业银行不能托管全国社会保障基金10.下列不属于国内生产总值核算方法的是()A.生产法B.支出法C.预算法D.收入法11.上海证券交易所于( )成立。
A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年12.在银行组织构架的内部管理上,也将银行机构分为( )和利润中心两类,其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构,而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷(一)
中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题卷(一)1. 【单选题】(江南博哥)当银行业从业人员离职时,下列行为中不符合职业操守要求的是()。
A. 依法结算报酬B. 归还办公用品C. 归还欠费D. 携带工作资料及商业机密正确答案:D参考解析:银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作。
不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
2. 【单选题】存款业务属于商业银行的()。
A. 其他业务B. 资产业务C. 中间业务D. 负债业务正确答案:D参考解析:存款是银行最基本的负债业务之一,是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。
3. 【单选题】我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和( )。
A. 维护金融体系的安全和稳定B. 维护公众对银行业的信心C. 维护市场的正常秩序D. 保护债权人利益正确答案:B参考解析:《银行业监督管理法》确定,国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为:(1)促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心;(2)保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。
4. 【单选题】第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,应至少()实施一次,并视情况及时调整更新。
A. 每周B. 每月C. 每季度D. 每年正确答案:D参考解析:第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序,应至少每年实施一次,在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整和更新。
5. 【单选题】在经济周期的下降阶段,食品业的销售收入和利润会()。
A. 上升B. 下降C. 基本稳定D. 难以预测正确答案:C参考解析:食品业属于防守型行业,防守型行业所提供的产品需求相对稳定,不受经济周期变化影响,无论在经济周期上升阶段或下降阶段,由于稳定的需求和价格,行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案单选题(共40题)1、下列属于泄露客户信息行为的是()。
A.小李和小王分别就职于两家银行,都从事公司业务。
为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究职务技巧B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中,供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友【答案】 D2、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的( )阶段。
A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 B3、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是()。
A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】 D4、贷款业务最主要的风险是( )。
A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险【答案】 D5、下列银行业务中,在申办时不需进行资信审查的是()。
A.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡【答案】 C6、前进机械厂购买批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,按照法律规定,该医院()。
A.可以担保B.不能担保C.银行同意即可担保D.如有足够清偿能力即可【答案】 B7、下列关于资本的说法,不正确的是()。
A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 D8、《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】 D9、企业风险管理是一个过程,由一个主体的()实施。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一单选题(共40题)1、下列关于中国银行业协会的表述,正确的是()。
A.最高权力机构是会员大会B.具有金融监管权C.对会员单位提供资金支持D.全国性营利社会团体【答案】 A2、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升。
在该过程中,中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 A3、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】 B4、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办理出质登记。
质押合同自( )起生效。
A.合同签订之日B.登记之日C.登记之日后一日D.合同中约定之日【答案】 B5、()是指因利率水平,期限结构等要素发生不利变动,导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。
A.流动性风险管理B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理D.定价管理【答案】 C6、下面对贷款业务分类,正确的是( )。
A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款【答案】 C7、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1B.2C.3D.4【答案】 C8、根据贷款“五级分类法”的划分,不良贷款是指( )。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】 C9、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题(共30题)1、被接管的商业银行应由()行使该银行的经营管理权利。
A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 A2、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务,其中不包括()。
A.财务分析与规划B.设计融资方案C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 B3、按投资标的的分类,理财产品可分为()。
A.标准化理财投资和非标准化理财投资B.普通理财投资和非普通理财投资C.普通理财投资和标准化理财投资D.非普通理财投资和非标准化理财投资【答案】 A4、下列符合商业银行内部控制原则的是()。
A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑【答案】 C5、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是()。
A.中央银行票据B.国债C.企业债券D.金融债券【答案】 B6、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立( )制度。
A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】 C7、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。
A.职业规范?B.职业职责?C.职业行为?D.职业操守【答案】 C8、贸易收支平衡是指(?)。
A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项目余额【答案】 A9、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和()两个阶段。
A.筹建B.实施C.重组D.开张【答案】 A10、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案单选题(共50题)1、根据《合同法》的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取()方式。
A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】 C2、()是货币市场最重要的基准利率之一。
A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】 A3、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不批准的书面决定。
A.20B.30C.45D.60【答案】 B4、下列不属于托收结算方式的是( )。
A.光票托收B.间接托收C.跟单托收D.直接托收【答案】 B5、商业银行资产负债管理的整体目标是,在承受合理的缺口与流动性风险的前提下,()。
A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 B6、资金管理的核心是建设()。
?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】 A7、下列选项中,不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是()。
A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】 B8、经济处于()阶段时,社会购买力上升,市场兴旺,生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加,利润激增,商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】 A9、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是()。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】 A10、以下说法正确的是()。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案单选题(共40题)1、下列关于一般存款账户的表述,正确的是()。
A.一般存款账户是存款人的主办账户B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存,也可以办理现金支取C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存,不得办理现金支取【答案】 D2、普通股股东的权利不包括()。
A.收益权B.公司所有权C.投票权D.优先分配公司剩余财产权【答案】 D3、下列属于中央银行业务范围的是()。
A.对工商企业发放贷款B.吸收企业和个人的存款C.办理企业业务支付结算D.集中商业银行准备金【答案】 D4、根据《民法典》,当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照()。
A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任【答案】 A5、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短不得少于()日。
A.十五B.二十C.三十D.四十五【答案】 C6、下列不属于货币范围是()A.金银B.发票C.活期存款D.有价证券【答案】 B7、中央银行作为最后贷款人,其贷款对象是()。
A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构【答案】 D8、在商业银行资产中,流动性最高的资产是()。
A.现金B.国债C.短期贷款D.同业拆出【答案】 A9、贷款人的权利不包括()。
A.单方面修改借款合同B.根据借款人的条件,决定贷款金额C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供申请贷款有关的资料【答案】 A10、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少.影响银行规模和结构的变化,从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力历年题库含答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力历年题库含答案单选题(共180题)1、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。
A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】 A2、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】 C3、监事会是商业银行的内部(),对股东大会负责。
A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构【答案】 C4、根据《民法典》的规定,下列情形中,当事人不可以解除合同的是()。
A.因不可抗力致使不能实现合同目的B.因当事人一方不想履行合同义务C.当事人一方迟延履行主要债务,经催告后在合理期限内仍未履行D.在履行期限届满之前,当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务【答案】 B5、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法,错误的是()。
A.银行应及时,高效处理客户投诉B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付C.银行应履行必要的保密义务,妥善保管客户信息D.银行应向客户准确,公平的披露产品信息【答案】 B6、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是( )。
A.中国银行?B.招商银行?C.中国工商银行?D.中国建设银行【答案】 D7、()结合了新形势下我国大型银行的风险特征,是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。
A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系【答案】 C8、1984年之前,中国人民银行承担的任务包括(?)。
A.履行中央银行的职责?B.金融机构监管C.办理工商信贷?D.以上三项均正确【答案】 D9、分散投资者风险的票据发行便利属于()。
A.风险转移型创新B.信用创造型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新【答案】 B10、(),指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益,依法向法院提起诉讼的活动。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
第二节 全面风险管理
风险识别
风险计量 风险监测
风险控制
风险计量: 风险计量是在风险识别的基础上,对风险发生 的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估, 从而确定风险水平的过程。是全面风险管理、资本 监管和经济资本配置得以有效实施的基础。《巴塞 尔新资本协议》也通过降低监管资本要求鼓励银行 采用高级的风险量化技术。
233网校名师答案:AB
233网校答案解析:指债务人或交易对手未能履行
合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银
行带来损失的可能性。 CDE均为国家风险
第二节 全面风险管理
三、风险管理组织框架(新增) 一般由董事会及其专门委员会、监事会、
高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部 门等组成。 董事会:最高风险管理和决策机构,承担商 业银行风险管理的最终责任。 监事会:负责监督董事会和高级管理层是否尽 职履职,并对银行承担风险水平和风险管理体 系的有效性进行独立的监督、评价。
【例题】单选:银行风险管理的流程顺序是( ) A.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制 B.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量 C.风险控制——风险识别——风脸计量——风险监测 D.风险控制——风险计量——风险监测——风险识别 233网校名师答案:A
13-1
风险识别
风险计量 风险监测
风险控制
风险控制: 对经过识别和计量的风险采取分散(投资多样 化)、对冲(投资和买卖与标的资产收益波动负相关的 某资产或衍生产品冲销标的资产潜在的风险损失)、风 险缓释和转移(担保、保险等)、规避和补偿(事前对 风险承担价格的补偿)等措施,进行有效管理和控制的 过程。
第二节 全面风险管理
金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭 受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为 引起的,超出了债权人的控制范围。
国家风险有两个特点:一是国家风险发生在国际经济金 融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家 风险;二是在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企 业,还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失。
本章内容可能出现在单选、多选与判断题中,所占分 值为5%左右。
第一节 概述
一、风险的定义 银行风险简单定义为银行在经营过程中,
由于一系列不确定因素的影响,导致资产和收 益损失的可能性。
损失是一个事后概念,反应风险事件的发 生后果。
风险是一个明确的事前概念,反应的是损 失发生前的事物发展状态。
第一节 概述
第一节 概述
(二)市场风险 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股
票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外 业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率 风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
利率风险尤为重要。
第一节 概述
(三)操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员
二、银行风险的分类 (一)信用风险
商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款 人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的 可能性。(贷款、担保、承兑和证券投资等)。
现代意义的信用风险不仅包含违约风险,还包 括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足 即信用质量下降时,市场上相关资产价格会随之降 低的风险。
银行业专业人员职业资格
初级银行业法律法规与综合能力
第十四章 风险管理
第十四章 风险管理
本章大纲要求: (一)掌握风险的内涵及分类; (二)掌握风险管理的组织架构、主要流程; (三)掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险 的分类及二节一(全面风险管理概述),二风险偏好与 战略)、五(风险文化),第三节二(信用风险计量), 第四节二(市场风险计量),第五节二(操作风险计量) 为中级考试内容,初级不涉及。
第二节 全面风险管理
高级管理层(基石):风险管理的执行机构。 风险管理的“三道防线”是指在商业银行
内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三 个团队(或部门),即业务团队、风险管理团队和 内部审计团队。
第二节 全面风险管理
四、风险管理流程
风险识别
风险计量
风险监测
风险控制
风险识别: 有效识别风险是风险管理的最基本要求,其关注 的主要问题是:风险因素、风险的性质以及后果,识 别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风 险两个环节,即了解各种潜在的风险和分析引起风险 事件的原因。
和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包 括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。 (四)流动性风险
流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成 本获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义 务或满足正常业务开展需要的风险。
第一节 概述
(五)国家风险 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与
第一节 概述
(八)战略风险 战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发
展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划 和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
第一节 概述
【例题】多选:信用风险作为银行面临的最主要风
险,包含于( )业务之中。
A.贸易融资
B.外汇交易
C.政局风险
D.对外风险
E.政治风险
第一节 概述
(六)声誉风险 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市
场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行 的声誉产生影响从而造成损失的风险。 (七)法律风险
法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程 中,因为无法满足或违反相关的法律规定,导致不能履 行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷,从而可能给 银行造成经济损失的风险。
第二节 全面风险管理
风险识别
风险计量 风险监测
风险控制
风险监测: 包含两层含义:一是监测各种可量化的关键风险 指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势,确 保可将风险在进一步加大之前识别出来。二是报告银 行所有风险的定性、定量评估结果,以及所采取的风 险管理和控制措施的质量与效果。
第二节 全面风险管理