货币银行学课件 第六章_存款货币银行
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货币银行学第六章商业银行
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第四章17
核心资本
包括股本和公开储备。
股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久 性非累积的优先股；
公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其 他盈余，
• 例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定 准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上 的储备
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第四章18
附属资本
包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资 本工具和长期附属债务。
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
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停车窗口
第四章11
2、总分行制
在总行之下，可在本地或外地设有若干分 支机构的银行制度。 世界各国一般都采用这一银行制度，其中 尤以英国、德国、日本等为典型
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第四章12
3、银行持股公司制，又称集团银行制
是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到 20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着 8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。
闲置货币资金 居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
•支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务
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第四章8
三、商业银行的组织制度
建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 组织形式：
单元制 总分行制 银行持股公司制 连锁银行制
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第四章9
1、单元制
是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支 机构的银行制度。以美国为代表
第六章 商业银行
Commercial Bank
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《货币银行学》(金融学)第六章
第六章 商业银行业务与管理
第一节 商业银行概述
三、商业银行的组织形式
1.按资本所有权划分： 按资本所有权划分： 私人银行、合伙组织的银行 私人银行、 国家商业银行、 国家商业银行、股份制银行 2.按组织制度划分： 2.按组织制度划分： 按组织制度划分 单一银行制、分支行制、持股公司制、 单一银行制、分支行制、持股公司制、 连锁银行制
货 币 金 融 学
第六章
商业银行业务与管理
第六章 商业银行业务与管理
本章学习要求
在这一章中，我们将学习有关商业银行的基本理论， 在这一章中 ， 我们将学习有关商业银行的基本理论 ， 如商业银行的概念与起源、职能作用、 如商业银行的概念与起源 、 职能作用 、 组织结构以及未 来的发展趋势；学习商业银行的基本业务 ， 如资产负债 来的发展趋势 ； 学习商业银行的基本业务， 业务、中间及表外业务； 业务 、 中间及表外业务 ； 还要学习有关商业银行的一些 基本管理方法，学完本章后，你应当知道： 基本管理方法，学完本章后，你应当知道： 商业银行的基本概念及职能作用； 商业银行的基本概念及职能作用； 商业银行资产负债管理理论的演变发展过程； 商业银行资产负债管理理论的演变发展过程； 商业银行开展的基本业务； 商业银行开展的基本业务； 商业银行的风险管理内容及方法。 商业银行的风险管理内容及方法。
（一）古代货币经营业 1.业务范围： 1.业务范围： 业务范围 业务范围有限， 业务范围有限，多是货 币保管（safeguard币保管（safeguardkeeping）、兑换、鉴别、 keeping）、兑换、鉴别、 ）、兑换 汇兑等与货币有关的服务 工作。 工作。
第六章 商业银行业务与管理
第一节 商业银行概述
第六章 商业银行业务与管理
《货币银行学》(全套课件)
42
第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
43
第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
44
第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
58
第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
59
第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
60
第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
第6章 中央银行 《货币银行学》PPT课件
0 美国
德国
IMF
意大利
法国
中国
俄罗斯
瑞士
单位：亿美元
40000
35000
30000
25000
20000
15000
10000
5000 26.44
0
中国的外汇储备（1985-2016）
38430.18
217.12
1050.29
23991.52 10663.44
中间业务
集中票据交换
– 同城（或同地区）银行间资金清算的最基本手 段：票据交换
负债业务
发行中央银行债券
对象：国内金融机构 发行情况：
– 金融机构的超额准备金过多 – 公开市场操作
作用：减少商业银行超额储备，回笼基础货币； 债券到期时，体现为商业银行超额储备增加， 货币供应量增加
负债业务
资本业务
中央银行的资本形成
– 政府出资 – 地方政府或国有机构出资 – 私人银行和部门出资
1983年9月17日，国务院决定中国人民银行专门行使 中央银行的职能
制度规范时期（1985~）
1995年3月18日，中国人民银行作为中央银行以法 律的形式被确定下来
中央银行的职能
发行的银行 银行的银行 政府的银行
发行的银行
独占货币发行权
一些国家硬辅币由财政部铸造、发行
掌管货币发行准备 调控货币发行数量
中央银行职能的现代表述
➢制定和执行货币政策 ➢对金融业实施监督管理 ➢组织、参与和管理支付清算 ➢充当最后贷款人 ➢保护消费者权益
中央银行的主要业务
负债业务 资产业务 中间业务 中央银行的资产负债表
负债业务
货币发行业务
涵义
货币银行学ppt第6章商业银行.pps
⏹第一节商业银行产生和发展⏹第二节商业银行的性质、职能、及组织制度⏹第三节商业银行的业务⏹第四节商业银行的经营管理教学重点：①商业银行的产生与发展；②商业银行的性质与职能；③商业银行负债、资产、中间与表外业务的主要内容；④商业银行经营管理的原则与理论。
※存款货币银行名称的由来1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。
2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。
3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。
第一节商业银行产生和发展一、货币经营业铸币兑换业→货币经营业(兑换、保管、支付、汇兑)→早期银行业(存、放、汇)→现代银行的建立与发展→银行的集中与垄断铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。
由于保管业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币，这些货币就成为他们放款的基础。
这样，铸币兑换业就发展成为银行业，既办理货币兑换，又经营货币的存、放、汇业务。
⏹二、现代商业银行的产生⏹现代商业银行的产生主要通过两条途径：一条途径是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新条件，最后转变成为现代商业银行；另一条途径是根据股份制原则，以股份公司的形式创建。
⏹1694年，在工业资本主义发展最早的英国，在国家帮助下成立了第一个股份制银行——英格兰银行（Bank of England）。
英格兰银行的建立，意味着适应于资本主义生产方式要求的新的信用制度的建立，标志着现代商业银行的产生。
自从英格兰银行成立以后，欧洲各国相继建立了新型的现代商业银行。
⏹它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。
⏹三、商业银行的发展模式⏹1、英国式融通短期资金模式⏹2、德国式综合银行模式⏹四、现代商业银行的发展趋势⏹1、银行业务的全能化⏹2、银行资本集中化⏹3、银行服务流程的电子化⏹4、网络银行的发展⏹5、商业银行全球化趋势第二节商业银行的性质、职能、及组织制度一、商业银行的性质商业银行是以追求最大利润为目标，以金融负债和金融资产为经营对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
货币银行学第六章PPT
（国家通过中央银行来调控经济、中央银行与一般 国家通过中央银行来调控经济、 的行政机关又不同） 的行政机关又不同）
（二）中央银行的特点
不以营利为目的；不经营普通银行业务； 不以营利为目的；不经营普通银行业务；在制定和 执行国家货币政策时，中央银行具有相对独立性。 执行国家货币政策时，中央银行具有相对独立性。
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复习题
一、银行的银行 最后贷款人 中央银行的特点是什么？ 二、1 中央银行的特点是什么？ 2 中央银行的职能？ 中央银行的职能？
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第二节 中央银行的业务
一、中央银行业务活动的一般原则
由其特殊地位决定） （一）非盈利性原则 （由其特殊地位决定） 非盈利性原则 （二）流动性原则 流动性原则 （一般不发放长期贷款） 一般不发放长期贷款） （三）不得经营法律许可以外的业务（如：不 得经营一般性银行或银行业务、 得经营一般性银行或银行业务、不得直接向任何企业或个 人放贷等等） 人放贷等等）
4、金融监管的需要 、金融监管的需要
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二、中央银行产生与发展的过程
中央银行产生有两条渠道： 中央银行产生有两条渠道： 两条渠道
1、政府授权，由实力强的大银行发展而来 政府授权， 2、由政府出面直接组建
中央银行最早产生于17世纪后半期 中央银行最早产生于 世纪后半期 瑞典银行）。英格兰银行成立于1694年， ）。英格兰银行成立于 （瑞典银行）。英格兰银行成立于 年 是现代中央银行的“鼻祖” 但是直到19 是现代中央银行的“鼻祖”。但是直到 世纪初，中央银行制度才基本建立， 世纪初，中央银行制度才基本建立，较典型 的是美联储。 的是美联储。
四、中央银行体制下的支付清算体系
组织票据交换清算、办理异地跨行清算、 组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清 算机构提供差额清算服务、 算机构提供差额清算服务、提供跨国支付服务等等 。
（二）中央银行的特点
不以营利为目的；不经营普通银行业务； 不以营利为目的；不经营普通银行业务；在制定和 执行国家货币政策时，中央银行具有相对独立性。 执行国家货币政策时，中央银行具有相对独立性。
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复习题
一、银行的银行 最后贷款人 中央银行的特点是什么？ 二、1 中央银行的特点是什么？ 2 中央银行的职能？ 中央银行的职能？
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第二节 中央银行的业务
一、中央银行业务活动的一般原则
由其特殊地位决定） （一）非盈利性原则 （由其特殊地位决定） 非盈利性原则 （二）流动性原则 流动性原则 （一般不发放长期贷款） 一般不发放长期贷款） （三）不得经营法律许可以外的业务（如：不 得经营一般性银行或银行业务、 得经营一般性银行或银行业务、不得直接向任何企业或个 人放贷等等） 人放贷等等）
4、金融监管的需要 、金融监管的需要
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二、中央银行产生与发展的过程
中央银行产生有两条渠道： 中央银行产生有两条渠道： 两条渠道
1、政府授权，由实力强的大银行发展而来 政府授权， 2、由政府出面直接组建
中央银行最早产生于17世纪后半期 中央银行最早产生于 世纪后半期 瑞典银行）。英格兰银行成立于1694年， ）。英格兰银行成立于 （瑞典银行）。英格兰银行成立于 年 是现代中央银行的“鼻祖” 但是直到19 是现代中央银行的“鼻祖”。但是直到 世纪初，中央银行制度才基本建立， 世纪初，中央银行制度才基本建立，较典型 的是美联储。 的是美联储。
四、中央银行体制下的支付清算体系
组织票据交换清算、办理异地跨行清算、 组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清 算机构提供差额清算服务、 算机构提供差额清算服务、提供跨国支付服务等等 。
货币银行学第六章课件：商业银行
过负债业务所积聚的货币资金加以运用获取收益的业务。
现金资产
贷款业务
贴现业务
2020/3/20
证券投资业务
23
（一）现金资产 1、库存现金：应付存款户提取现金和日常开支所需 2、准备金存款 法定存款准备金：商业银行从其吸收的存款中按法定存款准
备金率提取 的，并存放在中央银行的资金。
超额准备金：商业银行在中央银行的存款中超过法定准备金
经营性租赁： 出租人将自己的设备反复出租的租赁业务。
6、信息咨询业务
2020/3/20
34
（二）表外业务(Off-Balance Sheet Activities，OBS)
商业银行按照通行的会计准则，不列入资产负债表内，不影 响其资产负债总额，但能影响银行当期损益的经营活动。
1、担保类业务：商业银行为客户债务清偿能力提供担保，
提高资产的流动性
2020/3/20
29
股票（禁止或限制）
投资对象
企业债券（主要是大企业） 政府债券（鼓励）
2020/3/20
30
6.3.3 中间业务和表外业务 （一）中间业务Mid-Business
中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银 行非利息收入的业务 。
银行以中间人的身份为客户办理各类金融服务，
2020/3/20
3
2、商业银行的发展 职能分工型（分业经营）：银行业务与证券业务、信托业务相分
离，主要以短期存贷款业务为主。（英国、美国、日本）
保持银行的安全性和清偿力但限制银行业务的发展
全能型（混业）：银行可经营全部金融业务，德国、瑞士、荷兰
有利于银行开展全面的业务但加大银行的经营风险
2020/3/20
现金资产
贷款业务
贴现业务
2020/3/20
证券投资业务
23
（一）现金资产 1、库存现金：应付存款户提取现金和日常开支所需 2、准备金存款 法定存款准备金：商业银行从其吸收的存款中按法定存款准
备金率提取 的，并存放在中央银行的资金。
超额准备金：商业银行在中央银行的存款中超过法定准备金
经营性租赁： 出租人将自己的设备反复出租的租赁业务。
6、信息咨询业务
2020/3/20
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（二）表外业务(Off-Balance Sheet Activities，OBS)
商业银行按照通行的会计准则，不列入资产负债表内，不影 响其资产负债总额，但能影响银行当期损益的经营活动。
1、担保类业务：商业银行为客户债务清偿能力提供担保，
提高资产的流动性
2020/3/20
29
股票（禁止或限制）
投资对象
企业债券（主要是大企业） 政府债券（鼓励）
2020/3/20
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6.3.3 中间业务和表外业务 （一）中间业务Mid-Business
中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银 行非利息收入的业务 。
银行以中间人的身份为客户办理各类金融服务，
2020/3/20
3
2、商业银行的发展 职能分工型（分业经营）：银行业务与证券业务、信托业务相分
离，主要以短期存贷款业务为主。（英国、美国、日本）
保持银行的安全性和清偿力但限制银行业务的发展
全能型（混业）：银行可经营全部金融业务，德国、瑞士、荷兰
有利于银行开展全面的业务但加大银行的经营风险
2020/3/20
货币银行学-第六章商业银行
B
经济发展、资源配置
在货币流与商品流 的关系中，传统经 济发展思路“商品 到哪里货币到哪 里”。然而，现代 金融经济下演变为 “货币到哪里财富 到哪里”。货币已 不仅仅是交易的手 段和工具，而成为 资源配置的战略的 工具。
第四节商业银行管理
一、商业银行的经营原则
经营 原则
流动性
安全性
协
调
盈利性
二、商业银行的 经营管理理论
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务 承诺业务
贷款出售
第三节商业银行业务
一、负债业务
存款
商业银行资金来源 负债业务框架
二、资产业务
贷款
资产业务框架
第三节商业银行业务
三、表外业务
❖ 一、表外业务与中间业务的区别和联系 ❖ 二、传统中间业务框架 ❖ 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
第四节商业银行与存款货币创造
第二节商业银行的性质、职能、 作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
商业银行
支付中介
信用创造
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务 贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务 信托业务
资产管理理论 负债管理理论 资产负债管理理论
1 (1 20%)
1000
1
D 1000 1000(1 20%) 1000(1 20%) 1000(1 20%) ...
2
3
存款乘数的修正
经济发展、资源配置
在货币流与商品流 的关系中，传统经 济发展思路“商品 到哪里货币到哪 里”。然而，现代 金融经济下演变为 “货币到哪里财富 到哪里”。货币已 不仅仅是交易的手 段和工具，而成为 资源配置的战略的 工具。
第四节商业银行管理
一、商业银行的经营原则
经营 原则
流动性
安全性
协
调
盈利性
二、商业银行的 经营管理理论
代理业务
信用卡业务
备用信用证业务
表外业务 承诺业务
贷款出售
第三节商业银行业务
一、负债业务
存款
商业银行资金来源 负债业务框架
二、资产业务
贷款
资产业务框架
第三节商业银行业务
三、表外业务
❖ 一、表外业务与中间业务的区别和联系 ❖ 二、传统中间业务框架 ❖ 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
第四节商业银行与存款货币创造
第二节商业银行的性质、职能、 作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
商业银行
支付中介
信用创造
从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债业务、资产
业务和不进入资产负债表的中间业务和表外业务。
自有资本
负债业务
存款
银行负债
其他负债
现金资产
资产业务 贷款
证券投资
其他资产
结算业务
租赁业务
传统中间业务 信托业务
资产管理理论 负债管理理论 资产负债管理理论
1 (1 20%)
1000
1
D 1000 1000(1 20%) 1000(1 20%) 1000(1 20%) ...
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存款乘数的修正
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中北大学
第六章 存款货币银行
猜一猜：
中国最早的存款机构是？？？？
中北大学
第六章 存款货币银行
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不 外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。 中国最早的存款机构：寺院 中国最早的储蓄机构不是银行， 而是寺院。寺院数目多，分散广，很 有资财；又是佛住的地方，人们不敢 偷寺院的东西。所以，存款在寺院， 既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期，
中北大学
第六章 存款货币银行
（二）现代银行业 1.现代银行业兴起于西方。
2.1580年建立的威尼斯银行是
历史上首先以“银行”为名
的信用机构。 3.1694年英格兰银行的创办标 志着现代银行制度的建立。
中北大学
第六章 存款货币银行
4.现代银行业产生的两条途径
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件，转变 为资本主义性质的 商业银行
中北大学
第六章 存款货币银行
职能分工型商业银行的特点：
(1) 只有商业银行能够吸收使用支票的 活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期 工商信贷为其主要业务。 美、日等国的商业银行在大危机后长 达60多年的时间里都采用这种模式。
中北大学
第六章 存款货币银行
全能型商业银行 又称综合型商业银行，可以经营各种期限 和种类的存贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥 地利和瑞士等国为代表。 职能分工型模式我们称之为分业经营、 分业监管；全能型模式则称之为混业经营、 混业监管。
中北大学
第六章 存款货币银行
美国的职能分工型金融体制已经于 1999年11月4日转变为实行全能银行制， 结束了长达60多年的分业经营体制。 混业经营已成为国际银行业经营制 度的发展趋势。
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中北大学
第六章 存款货币银行
五、存款货币银行的组织形式
中北大学
第六章 存款货币银行
３.原始银行演进为现代商业银行的三个转折点
① 全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行 的信贷业务得以扩大； ② 保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生； ③ 保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度 得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信用的 功能。
寺院就兼营存放款业务。
中北大学
第六章 存款货币银行
中国通商银行是中
国第一家发行纸币
的银行，是1896年 盛宣怀向清政府奏 请开办，于1897年 正式开业。
中北大学
第六章 存款货币银行
二、存款货币银行的概念
存款货币银行就是金融企业。
存款货币银行就是指以吸收存款、发放贷款、
办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具 有独立法人资格的金融企业。 必须同时具备以上几点，才能称之为存款货币银行。
中北大学
第六章 存款货币银行
更多的内涵： 存款货币银行就是运用公众资金，以 获取利润为经营目标、以多种金融资产和 金融负债为经营对象、具有综合性服务功 能的、并在经济生活中起多方面作用的金 融服务企业。
中北大学
第六章 存款货币银行
存款货币银行的基本特征：
经营的主要目标是盈利 基本业务是负债业务和资产业务
:
存款货币银 行
:
是存款货币的主要提供者
中北大学
第六章 存款货币银行
三、存款货币银行的功能与作用
1. 信用中介功能
2. 支付中介功能
3. 信用创造功能
4. 提供金融服务功能
5. 政策功能
中北大学
第六章 存款货币银行
四、存款货币银行的类型：
1.按业务对象分：
批发性银行、零售性银行、批发零售兼营
性银行
财政需要也想兴办银行。
中北大学
第六章 存款货币银行
3. 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商 银行。1904年成立了官商合办的户部银行；1908年设 立了交通银行。同时，民族资本商业银行陆续建立。 一战后，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。
4. 1927年以后，在国民党当政期间，开始了官僚资 本垄断全国金融事业的进程。 主要的商业银行，有中国银行、交通银行和中国 农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三行”、 “北四行”，有大量中小商业银行和地方银行。
中北大学
第六章 存款货币银行
（一）古代货币经营业 1.业务范围：
业务范围有限，多是货
币保管、兑换、鉴别、汇
兑等与货币有关的服务工
作。
中北大学
第六章 存款货币银行
（一）古代货币经营业 2.业务特点： 保有100%的现金准备， 客户交予保管的货币不用于 贷款生息；在代客保管货币 的活动中，要向客户收取保 管 存款货币银行
4. 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业 的记载则较晚。
有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典质 业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和 经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不仅有商 人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票 号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我 实现向现代银行业的跨越。
货 币 银 行 学
第六章
存款货币银行
第六章 存款货币银行
本章内容
第一节 存款货币银行概述 第二节 存款货币银行的业务 第三节 分业经营与混业经营
第四节 存款货币银行的经营原则与管理
中北大学
第六章 存款货币银行
第一节 存款货币银行概述
一、商业银行的起源
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
2.按地域范围分：
地方性银行、区域性银行、
全国性银行、国际性银行
中北大学
第六章 存款货币银行
3.按资本所有权分：
国有银行、股份制银行、私人银行
4.按经营模式分： 职能分工型银行、全能型银行
中北大学
第六章 存款货币银行
职能分工型商业银行
职能分工管理的基本特点是：
法律限定金融机构必须分门别类，各 有专司：有专营长期金融的，有专营短期 金融的；有专营有价证券买卖的，有专营 信托业务的，等等。
现代银行业
中北大学
第六章 存款货币银行
（三）旧中国的现代商业银行 1.1845年，中国出现第一家新式银行——丽如银 行。随后至19世纪末，英国的其他银行以及各帝 国主义列强的银行，相继到中国设立了分行。 2.最初，助长中国自身银行业产生和发展的社会 条件是：外贸发展的要求；兴办工矿交通事业的 高涨刺激了国民兴办银行的积极性；清政府基于
第六章 存款货币银行
猜一猜：
中国最早的存款机构是？？？？
中北大学
第六章 存款货币银行
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不 外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。 中国最早的存款机构：寺院 中国最早的储蓄机构不是银行， 而是寺院。寺院数目多，分散广，很 有资财；又是佛住的地方，人们不敢 偷寺院的东西。所以，存款在寺院， 既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期，
中北大学
第六章 存款货币银行
（二）现代银行业 1.现代银行业兴起于西方。
2.1580年建立的威尼斯银行是
历史上首先以“银行”为名
的信用机构。 3.1694年英格兰银行的创办标 志着现代银行制度的建立。
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第六章 存款货币银行
4.现代银行业产生的两条途径
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件，转变 为资本主义性质的 商业银行
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职能分工型商业银行的特点：
(1) 只有商业银行能够吸收使用支票的 活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期 工商信贷为其主要业务。 美、日等国的商业银行在大危机后长 达60多年的时间里都采用这种模式。
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全能型商业银行 又称综合型商业银行，可以经营各种期限 和种类的存贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥 地利和瑞士等国为代表。 职能分工型模式我们称之为分业经营、 分业监管；全能型模式则称之为混业经营、 混业监管。
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美国的职能分工型金融体制已经于 1999年11月4日转变为实行全能银行制， 结束了长达60多年的分业经营体制。 混业经营已成为国际银行业经营制 度的发展趋势。
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五、存款货币银行的组织形式
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３.原始银行演进为现代商业银行的三个转折点
① 全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行 的信贷业务得以扩大； ② 保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生； ③ 保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度 得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信用的 功能。
寺院就兼营存放款业务。
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中国通商银行是中
国第一家发行纸币
的银行，是1896年 盛宣怀向清政府奏 请开办，于1897年 正式开业。
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二、存款货币银行的概念
存款货币银行就是金融企业。
存款货币银行就是指以吸收存款、发放贷款、
办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具 有独立法人资格的金融企业。 必须同时具备以上几点，才能称之为存款货币银行。
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更多的内涵： 存款货币银行就是运用公众资金，以 获取利润为经营目标、以多种金融资产和 金融负债为经营对象、具有综合性服务功 能的、并在经济生活中起多方面作用的金 融服务企业。
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存款货币银行的基本特征：
经营的主要目标是盈利 基本业务是负债业务和资产业务
:
存款货币银 行
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是存款货币的主要提供者
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三、存款货币银行的功能与作用
1. 信用中介功能
2. 支付中介功能
3. 信用创造功能
4. 提供金融服务功能
5. 政策功能
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四、存款货币银行的类型：
1.按业务对象分：
批发性银行、零售性银行、批发零售兼营
性银行
财政需要也想兴办银行。
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3. 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商 银行。1904年成立了官商合办的户部银行；1908年设 立了交通银行。同时，民族资本商业银行陆续建立。 一战后，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。
4. 1927年以后，在国民党当政期间，开始了官僚资 本垄断全国金融事业的进程。 主要的商业银行，有中国银行、交通银行和中国 农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三行”、 “北四行”，有大量中小商业银行和地方银行。
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（一）古代货币经营业 1.业务范围：
业务范围有限，多是货
币保管、兑换、鉴别、汇
兑等与货币有关的服务工
作。
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（一）古代货币经营业 2.业务特点： 保有100%的现金准备， 客户交予保管的货币不用于 贷款生息；在代客保管货币 的活动中，要向客户收取保 管 存款货币银行
4. 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业 的记载则较晚。
有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典质 业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和 经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不仅有商 人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票 号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我 实现向现代银行业的跨越。
货 币 银 行 学
第六章
存款货币银行
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本章内容
第一节 存款货币银行概述 第二节 存款货币银行的业务 第三节 分业经营与混业经营
第四节 存款货币银行的经营原则与管理
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第一节 存款货币银行概述
一、商业银行的起源
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
2.按地域范围分：
地方性银行、区域性银行、
全国性银行、国际性银行
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3.按资本所有权分：
国有银行、股份制银行、私人银行
4.按经营模式分： 职能分工型银行、全能型银行
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职能分工型商业银行
职能分工管理的基本特点是：
法律限定金融机构必须分门别类，各 有专司：有专营长期金融的，有专营短期 金融的；有专营有价证券买卖的，有专营 信托业务的，等等。
现代银行业
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（三）旧中国的现代商业银行 1.1845年，中国出现第一家新式银行——丽如银 行。随后至19世纪末，英国的其他银行以及各帝 国主义列强的银行，相继到中国设立了分行。 2.最初，助长中国自身银行业产生和发展的社会 条件是：外贸发展的要求；兴办工矿交通事业的 高涨刺激了国民兴办银行的积极性；清政府基于