2015年初级经济师考试金融知识点：金融风险的概念一点通
2015年初级经济师考试金融知识点：金融风险的概念(必备资料)
1、房地产保险的目的是( )。
A. 防止房地产发生意外灾害B. 提高房地产盈利能力C. 降低房地产运营费用D. 补偿因灾害造成的房地产损失标准答案： D解析：考察房地产保险的作用。
房地产保险通过对房地产领域因为自然灾害和意外事故造成的保险责任范围内的损失提供经济补偿或资金给付。
2、关于业主委员会职责的说法，错误的是( )。
A. 业主委员会负责召集业主大会会议B. 业主委员会负责与物业服务企业签订物业服务合同C. 业主委员会负责制定管理规约D. 业主委员会负责监督和协助物业服务企业履行物业服务合同标准答案： C解析：考察业主委员会的职责。
业主委员会的职责包括：(1)执行业主大会的决定和决议;(2)召集业主大会会议，报告物业管理的实施情况;(3)代表业主与业主大会选聘的物业服务企业签订物业服务合同;(4)及时了解业主、物业使用人的意见和建议，监督和协助物业服务企业履行物业服务合同;(5)监督管理规约的实施;(6)督促业主交纳物业服务费;(7)组织和监督专项维修资金的筹集和使用;(8)调解业主之间因物业使用、维护和管理产生的纠纷;(9)业主大会赋予的其他职责。
3、下列建设用地使用权中，不得设定抵押的有( )。
A.权属有争议的建设用地使用权B.使用权不明的建设用地使用权C.通过协议出让方式取得的建设用地使用权D.已依法公告列入征收范围的房屋占用的建设用地使用权E.已设定抵押的建设用地使用权标准答案： A, B解析：考察建设用地使用权不得抵押的范围。
属于下列范围的建设用地使用权不得设定抵押：①权属有争议的土地;②用于教育、医疗、市政等公共福利的建设用地使用权;③已依法列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物及其建设用地使用权;④已依法公告列入拆迁范围的房地产;⑤被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;⑥依法不得抵押的其他房地产。
答案为AB，都是权属不明的情况。
4、下列房地产开发项目管理工作中，一般应先开展的是( )。
金融风险的基本概念
一、金融风险的概念1.风险：是指未来收益的不确定性（风险是所有人类活动都具有的内在属性，本身并无好坏之分，表现为中性）。
二、金融风险的特点1.金融风险的不确定性2.金融风险的客观性：金融风险由客观事物自身产生、不以人的好恶而独立存在3.金融风险的主观性：主观性风险是指主要由于人们主观认识能力的局限性而导致的风险4.金融风险的叠加性和累积性：风险叠加性是指同一时点上的风险因素会交织在一起，相互作用，相互影响，从而产生协同作用，将风险放大。
风险累积性是指随着时间的推移，风险会因正反馈作用而不断积累变大，当积累到爆发的临界点后，风险将发生质的变化，并有可能导致严重损失5.金融风险中的消极性与积极性并存：金融风险是金融市场创新和充满活力的源泉三、金融风险的来源分析风险暴露：是指那部分在金融活动中未来收益有可能受金融变量变动影响的资产组合的资金头寸。
金融风险来源于——风险暴露以及影响资产组合未来收益的金融变量变动的不确定性●风险暴露可以大体反映金融活动中存在金融风险的部位及其受金融风险影响的程度●没有风险暴露就没有风险，也就无所谓金融风险●风险暴露反映的是风险资产目前所处的一种状态，而风险是一种可能性●不确定性是金融风险产生的根源，不确定性越大，风险也就越大●外在不确定性产生系统风险，内在不确定性产生非系统风险四、金融风险的经济结果分析1.金融风险可能会给微观经济主体带来直接或潜在的经济损失2.金融风险影响着投资者的预期收益3.金融风险增大了交易和经营管理成本4.金融风险可能会降低部门生产率和资金利用率5.金融风险可能会引起一国经济增长、消费水平和投资水平的下降6.金融风险影响着一国的国际收支7.金融风险可能会造成产业结构不合理，社会生产水平下降，甚至引起金融市场秩序混乱，对经济产生严重破坏8.金融风险对宏观经济政策的制定和实施也产生重大影响五、金融风险与未预期损失、经济资本、监管资本等概念之间的关系未预期损失：是金融机构一定条件下（即置信水平）最大损失值超过平均损失值的部分。
金融风险概述
金融风险概述金融风险是指在金融市场中，金融机构或投资者面临的可能导致财务损失的不确定事件的可能性。
金融风险可以来自于各种因素，包括市场波动、经济变化、信用违约、流动性问题等。
金融风险的概述涉及了几个重要的方面。
1.市场风险：市场风险是指金融资产价格因市场波动而导致的损失。
市场风险可以通过评估资产价格的波动性和相关性来度量。
市场风险包括股票价格风险、利率风险、汇率风险等。
股票价格风险是指由于股价下跌而导致的投资损失。
利率风险是指由于利率变动而导致的债券价格波动，进而导致投资者的损失。
汇率风险是指由于汇率变动而导致的外汇资产价格波动。
2.信用风险：信用风险是指借款人或债务人无法履行其偿还债务的能力或意愿。
信用风险包括违约风险和信用质量下降风险。
违约风险是指借款人无法偿还所借款项或债务人无法履行其偿还债务的能力或意愿。
信用质量下降风险是指借款人或债务人的信用评级下降，进而导致债券价格下跌。
3.流动性风险：流动性风险是指投资者难以以合理价格在金融市场上买入或卖出资产的风险。
流动性风险是由市场上的交易机制和市场参与者的行为引起的。
当市场上存在流动性不足的情况，投资者可能难以卖出资产，从而无法避免损失。
4.操作风险：操作风险是指由于内部过失、失败的系统或流程、欺诈行为、人为错误等原因而导致的损失。
操作风险主要体现在金融机构的内部控制不力或管理水平不足等方面。
操作风险可以通过建立有效的内部控制和风险管理制度来管理和控制。
5.法律和合规风险：法律和合规风险是指金融机构在商业运营过程中可能违反法律规定或合规要求而导致的损失。
法律和合规风险可能来自于监管机构的行政处罚、法律诉讼、合规要求的变化等。
总结起来，金融风险是金融市场参与者面临的可能导致财务损失的不确定事件的可能性。
市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险以及法律和合规风险是金融风险的主要类型。
为了管理和控制金融风险，金融机构需要建立有效的风险管理制度，包括设立风险管理部门、制定风险控制政策和流程、建立风险评估模型等。
第2章 金融风险的基础知识
（五）金融投机与金融风险 金融投机通常是短期资本大量的低进高出或低 出高进。 案例：索罗斯1992年投入巨额赌注，抛空英 镑，英镑大幅贬值，几天内收获25亿美元！1994 年向墨西哥冲击，墨西哥比索贬值一半！ （六）金融环境与金融风险 地方政府干预金融机构，地方金融机构成为 地方政府提款机、钱袋子导致大量问题！
第二节 金融风险的产生与效应
一、金融风险的产生
（一）经济体制与金融风险 计划经济体制下，风险相对低。 （二）金融监管与金融风险——举例说明？ （三）金融内控与金融风险 评价金融机构董事长总经理一肩挑的利弊？ （四）金融创新与金融风险 创新有风险，避险工具可能成为风险推手！
第二节 金融风险的产生与效应
二、原因分析
从本案中，我们不难发现农业银行支行在信贷管理上存 在着以下几个问题： （一）信贷制度松散，信贷人员法律观念淡薄。在本笔贷款合同签 订以后，贸易公司与农行同谋涂改合同，并未告知合同的第三方， 有隐瞒事实，骗取担保的嫌疑，作为银行信贷人员这样做是绝对 不应该的。此种作法的结果是给某宾馆逃避担保责任提供了绝好 的理由。 （二）信贷操作程序执行不严密，工作不到位。贸易公司为取得港 币贷款伪造了外汇管理局的批文，农行某支行既没能鉴别出来， 又未到外管局调查，导致了贸易公司骗取了 200万港元的外汇贷 款，造成很大的风险。在贷款发放后又没能很好地跟踪检查，否 则某宾馆对改变贷款币种不知情的事很可能会发现。 （三）对贷款企业的资信状况调查不细。企业的实力、领导者的素 质，企业的信用状况，企业的发展前景这些都是贷款发放前调查 的主要内容。虽然调查工作较为繁杂，但这些基础工作对于防范 贷款风险至关重要，不可不察。
第一节 金融风险的概念与种类
1、金融风险是与损失联系在一起的
金融风险管理复习重点
金融风险管理复习重点一．金融风险的概念——P3金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。
2.几点说明：〔1〕金融风险是及损失联系在一起的。
金融风险是专门针对可能发生的损失而言的，风险及收益相对应的一个概念，金融风险不应包括收益的时机。
金融风险可能导致的损失包括三种情况：一是直接的损失；而是相对损失；三是潜在的损失。
〔2〕金融风险是金融活动的内在属性。
只要存在金融活动，就必然存在金融风险。
〔3〕金融风险的存在是金融市场的一个重要特征。
金融风险是金融市场的伴生物，是一种客观存在。
〔4〕金融活动的每一个参及者都是金融风险的承当者。
政府、金融机构、企业、居民在金融活动中面临的风险都属于金融风险。
二．金融风险的种类——P91．按形态划分〔1〕信用风险。
是指债务人不能或不愿履行债务而给债权人造成损失的可能性。
〔2〕流动性风险。
是指由于流动性缺乏给经济主体造成损失的可能性。
〔3〕利率风险。
是指利率变动给经济主体造成损失的可能性。
〔4〕汇率风险。
是指汇率的变化可能给当事人带来的不利影响。
〔5〕操作风险。
是指由于企业或金融机构内部控制不健全或失效、操作失误等原因导致的风险。
〔6〕法律风险。
是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因法律方面的问题而引致的风险。
〔7〕通货膨胀风险。
是指通货膨胀可能使经济主体的实际收益率下降，或使其筹资本钱提高。
〔8〕环境风险。
是指金融活动的参及者面临的自然的、政治的、社会的环境变化而带来的风险。
〔9〕政策风险。
是指因国家政策变化而给金融活动参及者带来的风险。
〔10〕国家风险。
是指由于国家政治、经济、社会等方面的重大变化而给经济主体造成损失的可能性。
2．按主体划分〔1〕金融机构风险〔2〕企业金融风险〔3〕居民金融风险〔4〕国家金融风险3．按性质划分〔1〕系统性风险〔2〕非系统性风险4．按层次划分〔1〕微观金融风险〔2〕宏观金融风险5．按地域划分〔1〕国内金融风险〔2〕国外金融风险三．系统性金融风险与非系统性金融风险的区别——P11按金融风险的性质或严重程度划分，金融风险可以分为系统性金融风险与非系统性金融风险。
金融风险培训资料
金融风险培训资料导言金融风险是指金融机构和市场所面临的各种不确定性因素，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
为了提高金融从业人员的风险意识和应对能力，本文将介绍金融风险的概念和分类，并提供一些金融风险培训的资料，帮助读者更好地理解和应对金融风险。
一、金融风险的概念金融风险是指金融市场和金融机构所面临的可能导致损失的各种不确定性因素。
金融风险的存在使得金融机构和市场在运作过程中无法避免面临各种潜在的风险和挑战。
金融风险根据其来源和性质可以分为以下几类：1. 市场风险：市场风险是指由于金融市场价格波动、利率变动、政策调整等因素引起的风险。
它包括股票市场风险、汇率风险、利率风险等。
2. 信用风险：信用风险是指由于借款人或交易对手无法按时或无法全额履行合同约定的付款或交割义务而导致的潜在损失。
它包括违约风险、对手方风险等。
3. 操作风险：操作风险是指由于内部操作失误、管理疏忽、技术问题等原因引起的风险。
它包括人为风险、技术风险、流程风险等。
4. 法律风险：法律风险是指由于法律法规变化、合同纠纷、侵权行为等因素引起的风险。
金融机构和从业人员需要遵守相关法律法规，否则可能面临法律责任。
二、为了提高金融从业人员的风险意识和应对能力，以下是一些金融风险培训资料的概览：1. 市场风险培训资料：市场风险培训资料可以包括对不同金融市场的介绍、市场风险的概念和特点，以及市场风险管理的基本原则等。
此外，还可以提供一些市场风险案例分析，帮助从业人员更好地理解市场风险的影响和管理方法。
2. 信用风险培训资料：信用风险培训资料可以包括对信用风险的定义、信用评级体系的介绍，以及信用风险管理的方法和技巧等。
此外，还可以提供一些信用风险管理工具和模型的应用案例，帮助从业人员提高信用风险管理的能力。
3. 操作风险培训资料：操作风险培训资料可以包括对操作风险的概念和特点的介绍，以及操作风险管理的基本原则和方法等。
此外，还可以提供一些操作风险管理的经验分享和案例分析，帮助从业人员掌握操作风险的管理技巧。
第一章_金融风险的基本概念解析
二、操作风险的基本特性
操作风险成因具有明显的内生性 操作风险具有较强的人为性 操作风险与预期收益具有明显的不对称性 操作风险具有广泛存在性 操作风险与其他风险具有很强的关联性 操作风险的表现形式具有很强的个体特性或独特性 操作风险具有高频率低损失和高损失低频率的特点 操作风险具有不可预测性和突发性 操作风险的管理责任具有共担性
从狭义的角度看，信用风险主要指信贷风险，即 从狭义的角度看，信用风险主要指信贷风险， 在信贷过程中由于各种不确定性使借款人不能按 时偿还贷款而造成另一方本 息损失的可能性。 息损失的可能性。 从广义的角度看， 从广义的角度看，参与经济活动的各方根据需要 签订经济合约以后， 签订经济合约以后，由于一方当事人不履约而给 对方带来的风险皆可视为信用风险。 对方带来的风险皆可视为信用风险。 与市场风险相比， 与市场风险相比，信用风险的突出特征是难以量 化和转移。 化和转移。 对信用风险的管理只能降低或消除有可 能的损失，但不能增加收益， 能的损失，但不能增加收益，这是信用风险有别 于其他风险的又一典型特征。 于其他风险的又一典型特征。
第五节 操 作 风 险
一、义为“由于内部流程、 新巴塞尔协议将操作风险定义为“由于内部流程、人 操作风险定义为 员、技术和外部事件的不完 善或故障造成损失的风险” 善或故障造成损失的风险”。 新巴塞尔协议将操作风险事件按照导致损失的原因归 纳为：内部欺诈；外部欺诈；雇佣及工作现场安全性； 纳为：内部欺诈；外部欺诈；雇佣及工作现场安全性； 客户、产品以及经营行为；有形资产损失； 客户、产品以及经营行为；有形资产损失；经营中断 和系统出错；执行、交割以及交易过程管理。 和系统出错；执行、交割以及交易过程管理。 新巴塞尔协议将金融机构的业务类型分为以下８ 新巴塞尔协议将金融机构的业务类型分为以下８种： 公司金融、交易与销售、零售银行业务、 公司金融、交易与销售、零售银行业务、商业银行业 支付与清算、代理服务、资产管理和零售经纪。 务、支付与清算、代理服务、资产管理和零售经纪。
金融风险学知识点总结
金融风险学知识点总结一、金融风险的概念和分类金融风险是指金融机构和金融市场在运作过程中受到的各种可能导致损失的风险。
金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等几种主要类型。
1. 市场风险市场风险是指由于市场价格的波动而导致的损失。
市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。
2. 信用风险信用风险是指债务人或交易对手由于违约或者信用质量下降导致的损失。
信用风险主要包括个人信用风险、企业信用风险、主权风险和违约风险等。
3. 流动性风险流动性风险是指金融市场或金融资产在交易时因为无法及时完成交易而导致损失。
流动性风险主要包括市场流动性风险和个别资产流动性风险等。
4. 操作风险操作风险是指由于内部人员、系统、流程或外部事件导致的损失。
操作风险主要包括人为错误风险、管理风险和技术风险等。
5. 法律风险法律风险是指因为法律规定或者诉讼等原因导致的损失。
法律风险主要包括立法风险、合同风险和诉讼风险等。
二、金融风险的测度和管理1. 金融风险的测度金融风险的测度是指利用各种指标和模型来对金融风险进行评估和衡量的过程。
常用的金融风险测度方法包括价值-at-风险、风险价值、条件价值-at-风险和风险调整回报等。
2. 金融风险管理金融风险管理是指金融机构和投资者通过对风险的识别、测度、监控和控制来降低金融风险的过程。
金融风险管理的方法主要包括风险转移、风险分散、风险控制和风险避免等。
三、金融风险与金融市场1. 金融风险对金融市场的影响金融风险会对金融市场造成一定的影响。
市场风险、信用风险和流动性风险会导致金融市场的价格波动和流动性变差，从而影响资产价格和交易成本。
操作风险和法律风险则会导致交易的失败和法律诉讼，从而影响市场交易秩序。
2. 金融市场对金融风险的影响金融市场的特性和运行机制会对金融风险的产生、传播和化解产生影响。
金融市场的价格发现功能和流动性提供功能可以减少金融风险的影响。
初级经济师考试金融知识点：金融风险的概念(必备资料)
1、房地产估价的收益法中，房地产未来第一年的净收益与价格的百分比，称为( )。
A. 折现率B. 报酬率C. 投资收益率D. 资本化率标准答案： B解析：考察报酬率的含义。
报酬率为投资回报与所投入资本的比率。
2、某商品房开发项目占地面积2万平方米，容积率为3，楼面地价为1000元/平方米，预计总建造成本为16800万元(不含土地成本)，销售税费为销售收入的11%，可销售面积为总建筑面积的95%。
若采用成本定价法确定销售单价，成本利润率为25%，则商品房销售均价为( )元/平方米。
A.5337B.5440C.5550D.5618标准答案： A解析：考察成本导向定价法的计算。
该房地产开发建筑面积2*3=6万平方米，每平方米的建造成本为16800/6=2800元/平方米，则该商品房的单位成本=建造成本+地价=2800+1000=3800元/平方米。
商品房单位价格=[商品房单位成本*(1+)成本加成率]/(1-销售税费率)=3800*1.25/0.89=5337元/平方米。
3、房地产开发企业以实现预期投资收益率作为其开发的商品房的定价目标，在确定预期投资收益率时，应综合考虑( )。
A. 安全风险率B.房价上涨率C.安全收益率D. 通货膨胀率E.风险报酬率标准答案： C, D, E解析：考察房地产定价的咪表目标。
预期投资收益率是房地产开发企业要达到的最低收益率，是一个预期指标，一般应包括安全收益率、通货膨胀率和风险报酬率。
4、下列成本费用中，可纳入物业服务成本或物业服务支出的有( )。
A. 物业服务人员工资B.物业管理区域绿化养护费用C.物业服务人员奖金D. 物业管理区域公共秩序维护费用E.物业管理用房保修期满后的改造费用标准答案： A, B, D解析：考察物业服务成本的内容。
物业服务成本或物业服务支出一般包括以下内容：(1)管理服务人员的工资、社会保险和按规定提取的福利费等;(2)物业共用部位、共用设施设备的日常运行、维护费用;(3)物业管理区域清洁卫生费用;(4)物业管理区域绿化养护费用;(5)物业管理区域秩序维护费用;(6)物业共用部位、共用设施设备及公众责任保险费用;(7)办公费用;(8)管理费分摊;(9)物业服务企业固定资产折旧;(10)经业主同意的其他费用。
初级经济师考试金融知识点：金融风险的概念一点通
1、下列房地产需求调查问卷的问题中，属于背景性问题的有( )。
A. 受访者的年龄B.受访者是否打算买房C.受访者买房的主要原因D. 受访者的收入水平E.受访者的房型偏好标准答案： A, D解析：考察调研问卷的设计。
房地产调研问卷的受访者项目是有关被调查者的一些背景资料，如被调查者的性别、年龄、职业、文化程度、收入等。
2、房地产保险的目的是( )。
A. 防止房地产发生意外灾害B. 提高房地产盈利能力C. 降低房地产运营费用D. 补偿因灾害造成的房地产损失标准答案： D解析：考察房地产保险的作用。
房地产保险通过对房地产领域因为自然灾害和意外事故造成的保险责任范围内的损失提供经济补偿或资金给付。
3、下列个人住房抵押贷款做法中，会降低月偿还额的有( )。
A. 提高首付款比例B.争取贷款利率优惠C.增加贷款额度D.延长贷款期限E.在贷款金额不变的情况下增加住房公积金贷款标准答案： A, B, D, E解析：本题为开放性试题，考察个人住房贷款的相关术语及计算。
提高首付款比例、争取贷款利率优惠、延长贷款期限、在贷款金额不变的情况下增加住房公积金贷款等方式，都可以降低月偿还额。
参考答案为ABDE。
4、房地产开发项目的土地取得成本包括( )。
A. 建安工程费B.土地使用权出让金C.土地房屋征收补偿费用D. 公共配套设施建设费E.土地使用权取得税费标准答案： B, C, E解析：考察土地取得成本的内容。
土地取得成本包括：土地使用权出让金，城市基础设施建设费，土地房屋征收补偿费用，土地使用权取得税费。
5、居民点分为城市和乡村两大类，两者之间的主要区别有( )。
A. 人口年龄构成不同B. 人口职业构成不同C. 产业结构不同D. 职能类型不同E. 地形地貌不同标准答案： AB解析：考察城市与乡村的区别。
城市与乡村的区别：(1)在人口职业构成上不同于乡村;(2)城市在人口规模和密度上不同于乡村;(3)在空间形态和物质构成上不同于乡村;(4)在职能类型和产业结构上不同于乡村。
金融风险管理考试要点归纳
金融风险的概念是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。
违约风险是指债务人还款能力的不确定性信用风险是指债务人或者交易对手未能履行合约规定的义务或因信用质量发生变化导致金融工具的价值发生变化，给债权人或金融工具持有人带来损失的风险。
信用评级是评估受评对象信用风险的大小市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能遭受的收益或损失。
利率风险是指银行的财务状况在利率出现不利变动时所面临的风险。
久期债券在未来产生现金流的时间的加权平均,其权重是各期现金值在债券价格中所占的比重。
流动性风险是指由于流动性不足而导致资产价值在未来产生损失的可能性操作风险由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险金融风险的特点：普遍性、不确定性、主观性、隐蔽性、扩散性、或然性、内外部因素的相互作用性、可转换性、叠加性。
金融风险的分类：市场分析、信用风险、操作风险、流动性风险金融风险的识别原则：实时性原则（金融风险时常处于动态变化当中，因而要实时关注、连续识别、即时调节）、准确性原则（如果识别不准确会给后续风险处理带来延误或者产生新风险）、系统性原则（经营活动是一环扣一环的，每一项活动都会带来一种或朵）、成本效益原则（随着金融风险识别活动的进行，边际收益会越来越少，因而需要权衡成本和收益，以选择和确定最佳的识别程度与识别方法，使得风险识别活动活动最大效益）金融风险识别方法现场调查法，是指金融风险识别主体通过对可能存在风险的各项业务及其所涉及的部门进行详尽的现场调查来识别金融风险的方法。
优点：简单、实用、经济，能获得第一手资料，保证所得信息的可靠性。
缺点：花费大量人力财力，很难准确把握调查重点难点，对调查人员是一个巨大挑战。
问卷调查法，是指通过调查人员发放问卷调查表让被调查人员现场填写来识别金融风险的方法。
优点：节省大量的人力、物力和时间，有助于降低风险管理的成本，而且同样可以获取大量信息。
初级经济师金融第八章金融风险与金融监管
第八章金融风险与金融监管第一节金融风险概述知识点：金融风险的定义和特征（高频考点）（一）风险的含义和要素风险（Risk）——产生损失的可能性或不确定性风险包含风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素。
风险因素是引起风险事故发生或增加风险事故发生机会的因素。
风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。
损失的可能性是指损失的不确定性，即可能发生，也可能不发生。
（二）金融风险的定义金融风险有狭义和广义两种。
狭义的金融风险是指金融企业在其业务经营活动中所面临的风险，即在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或者面临经营困难的可能性。
广义的金融风险则是指由于经济主体在筹措资金和运用资金时面临的风险，即可能遭受的损失和不获利情况。
本书从狭义金融风险角度来进行分析。
（三）金融风险的特征金融风险具有不确定性、可测性、可控性和相关性等特征。
①金融风险的不确定性。
金融风险的不确定性即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在。
②金融风险的可测性。
金融风险的可测性是指通过对历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。
③金融风险的可控性。
通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解。
④金融风险的相关性。
同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
【真题·单选】不属于金融风险特征的是（）。
A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性『正确答案』A『答案解析』本题考查金融风险的特征。
金融风险的特征：不确定性；可测性；可控性；相关性。
知识点：金融风险的分类（超高频考点）巴塞尔银行监管委员会在1988年9月颁布的《统一资本计量和资本标准的国际协议》中，将商业银行面临的主要风险归纳为信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险8大类风险。
金融风险的基本概念解析
金融风险的基本概念解析引言金融风险是指在金融活动中可能带来损失的各种不确定性因素，包括金融市场波动、经济衰退、政策变化等多种因素。
了解和分析金融风险对于金融从业者和投资者非常重要。
本文将对金融风险的基本概念进行解析，并探讨金融风险管理的方法。
1. 金融风险的定义金融风险是指金融活动中可能带来损失的各种不确定性因素。
金融风险有以下几个特点：•不确定性：金融市场变化和其他经济因素的影响导致金融风险具有不确定性。
无法预测未来的市场走势和经济环境，因此金融风险不可避免。
•可能性和影响：金融风险既可能发生也可能不发生，但一旦发生可能会对金融机构、投资者或市场产生重大影响。
风险的可能性和影响会根据各种因素而不同。
•多样性：金融风险不仅包括市场风险，还包括信用风险、流动性风险、操作风险等多种类型的风险。
不同种类的风险可能相互关联，因此需要综合考虑。
2. 金融风险的分类根据不同的角度和风险来源，金融风险可以分为以下几个主要类别：2.1 市场风险市场风险是指由于市场（如股票市场、固定收益市场等）波动、价格变化等因素导致的资产价值下降或损失的风险。
市场风险包括股票价格风险、利率风险、汇率风险等。
2.2 信用风险信用风险是指金融机构或个人无法按时履约或违约的风险。
这可能导致投资者无法收回应得的利息或本金，对金融机构的资产质量和盈利能力造成损害。
2.3 流动性风险流动性风险是指金融机构或市场无法及时满足资金需求或变现资产的风险。
当市场流动性不足时，金融机构可能面临流动性危机，并可能无法履行支付义务。
2.4 操作风险操作风险是指由于不当操作、人为失误、系统故障等原因导致的损失的风险。
操作风险包括内部欺诈、错误交易、信息技术风险等。
3. 金融风险管理的方法有效管理金融风险对于金融机构和投资者至关重要。
以下是几种常见的金融风险管理方法：3.1 多元化投资组合通过将资金投资于不同种类、不同行业甚至不同国家/地区的资产，降低投资组合的整体风险。
经济师考试初级金融专业考点金融风险的定义和分类
经济师考试初级金融专业考点金融风险的定义和分
类
金融风险的定义和分类
一、金融风险的定义和特征
金融风险是在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或面临经营困难的可能性。
(二)金融风险的特征
1、可能性
2、不确定性
3、可测性
4、可控性
5、相关性
二、金融风险的分类
2、国家和转移风险
3、市场风险
(1)汇率风险
(2)价格波动风险
4、利率风险
(1)重新定价风险(2)利率变动风险
(3)基准风险(4)期权风险
5、流动性风险
6、操作风险
7、法律风险。
2015年11月金融市场基础知识考点6：金融风险管理
2015年11月金融市场基础知识考点6：金融风险管理下面是证券从业频道给大家整理的“2015年11月金融市场基础知识考点6：金融风险管理”，希望大家在最后的时间里能够抓紧时机，好好查漏补缺。
争取在考试时发挥出最好的水平!第六章金融风险管理第一节风险概述一、风险与金融风险(一)风险风险一般被定义为“产生损失的可能性或不确定性”。
风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的。
(二)金融风险金融风险也是一种风险，是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。
1.金融风险的特征(1)隐蔽性。
隐蔽性指由于金融机构经营活动的不完全透明性，在其不爆发金融危机时，可能因信用特点而掩盖金融风险不确定损失的实质。
(2)扩散性。
扩散性指由于金融机构之间存在复杂的债权、债务关系，一家金融机构出现危机可能导致多家金融机构接连倒闭的“多米诺骨牌”现象。
(3)加速性。
加速性指一旦金融机构出现经营困难，就会失去信用基础，甚至出现挤兑风潮，这样会加速金融机构的倒闭。
(4)不确定性。
不确定性指金融风险发生需要一定的经济条件或非经济条件，而这些条件在风险发生前都是不确定的。
(5)可管理性。
可管理性指通过金融理论的发展、金融市场的规范、智能性的管理媒介，金融风险可以得到有效的预测和控制。
(6)周期性。
周期性指金融风险受经济循环周期和货币政策变化的影响，呈现规律性、周期性的特点。
2.金融风险的来源金融风险来源于风险暴露以及影响资产组合未来收益的金融变量变动的不确定性。
未来收益有可能受金融变量变动影响的那部分资产组合的资金头寸称为风险暴露。
风险与暴露如影随形，紧密结合。
没有风险暴露就没有风险，也就无所谓金融风险了。
同时，暴露与风险又具有不同的内涵，暴露反映的是风险资产目前所处的一种状态，而风险是一种可能性。
风险暴露的程度可以用暴露和风险同时加以刻画，如贷款的信用风险暴露等于该笔贷款目前的信用暴露与违约损失率的乘积。
不确定性是金融活动中客观存在的事实，反映了一个特定事件在未来变化有多种可能的结果。
中级经济师金融十二章
第十章金融风险与金融危机第一节金融风险及其管理一、金融风险的概念（一）风险的涵义与要素金融风险是一种风险。
风险（ Risk）一般被定义为“产生损失的可能性或不确定性”。
风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性等三个要素有机构成的。
（二）金融风险的涵义与要素1.金融风险的涵义金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。
2.金融风险的要素由金融风险的涵义可见，金融风险包含以下三个要素：第一，金融风险的风险因素是有关主体从事了金融活动。
第二，金融风险的风险事故是某些因素发生意外的变动。
第三，金融风险中损失的可能性是经济损失的可能性。
（三）金融风险的类型为国际社会所普遍接受和采用的分类方法：1.信用风险信用风险产生于交易对方不守信用。
广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。
狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。
狭义的信用风险的最大承受者是商业银行。
2.市场风险市场风险，因金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，就是市场风险。
市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易。
市场风险的风险事故是金融市场价格发生意外变动。
市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险等三种类型。
（1）汇率风险汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险等三种类型。
（2）利率风险利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
从同时既是借方又是贷方的借贷双方组合体（如商业银行）来看，其利率风险主要有两种情形。
一是利率不匹配的组合利率风险，二是期限不匹配的组合利率风险。
（3）投资风险投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生产品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
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1、关于民事审判程序，表述正确的有（）。
A．最高人民法院管辖的案件实行一审终审
B．简易程序中由审判员一人独任审理
C．在督促程序中，支付令异议的提出，必须采取书面形式
D．在公示催告程序中，公示催告的期间不得少于90日
E．人民法院审理再审案件，上级人民法院按照审判监督程序提审的，按第二审程序审理2、仲裁的原则中，不包括（）。
A．独立原则
B．公开审理原则
C．自愿原则
D．一裁终局原则
3、仲裁的原则中，不包括（）。
A．独立原则
B．公开审理原则
C．自愿原则
D．一裁终局原则
4、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，起诉必须符合的条件包括（）。
A．原告是与案件有直接利害关系的公民、法人和其他组织
B．有明确的被告
C．有具体的诉讼请求和事实、理由
D．有充足的证据
E．属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖
5、巴纳德认为，组织存在的基本条件有（）。
A．严酷的环境
B．明确的目标
C．协作的意愿
D．良好的沟通
E．简单的层次
6、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，不可上诉的判决是（）。
A．地方各级人民法院适用普通程序审理后作出的第一审判决
B．重审案件的判决
C．第二审法院的判决
D．按照第一审程序对案件再审的判决
7、格式合同是与（）相对而言的。
A．附和合同
B．商议合同
C．定式合同
D．标准合同
8、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，起诉必须符合的条件包括（）。
A．原告是与案件有直接利害关系的公民、法人和其他组织
B．有明确的被告
C．有具体的诉讼请求和事实、理由
D．有充足的证据
E．属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖
9、通常情况下，对市场中介组织的管理方式包括（）。
A．行政管理
B．立法管理
C．计划管理
D．行业管理
E．自律管理
10、信用作为一个经济范畴，对于其本质的正确认识有（）。
A．它是以偿还和支付利息为条件的
B．它是单方面的价值运动
C．它是双方面的价值运动
D．它仅仅是一种债权关系
E．不同社会的信用反映了不同社会的经济关系
11、相对于组织市场而言，消费者市场（）。
A．购买的随意性较强
B．偏好各异
C．需求弹性较大
D．需求是派生的
E．交易频繁
12、下列各税中，（）属于从量税。
A．营业税
B．资源税
C．房产税
D．车船使用税
E．城镇土地使用税
13、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列各项中，属于合同终止的法定情形有（）。
A．债务已经按照约定履行
B．合同解除
C．债务相互抵销
D．债权债务同归于一人
E．债务人名称变更
14、各国法律均对格式合同进行限制，其限制方法包括（）。
A．行业协会自律
B．行政规制
C．立法规制
D．司法规制
E．舆论监督
15、实施目标管理的基本过程为设置目标、（）和检查评价。
A．实现目标
B．配备人员
C．宣传教育
D．指挥监督
16、组织中的职权一般分为（）、参谋职权和职能职权。
A．建议职权
B．咨询职权
C．曲线职权
D．直线职权
17、在我国现行税制中，属于商品和劳务税类的税种有（）。
A．消费税
B．个人所得税
C．增值税
D．营业税
E．关税
18、品牌资产的价值与（）等因素有关。
A．品牌名称知晓度
B．感知的品牌质量
C．品牌与情感联系的强度
D．定价水平
E．竞争激烈程度
19、从交易场所看，当前我国债券市场主要由（）组成。
A．银行间债券市场
B．交易所债券市场
C．银行柜台债券市场
D．个人债券市场
E．企业债券市场
20、税收的基本特征有（）。
A．自觉性
B．强制性
C．无偿性
D．有偿性
E．固定性
21、信用作为一个经济范畴，对于其本质的正确认识有（）。
A．它是以偿还和支付利息为条件的
B．它是单方面的价值运动
C．它是双方面的价值运动
D．它仅仅是一种债权关系
E．不同社会的信用反映了不同社会的经济关系
22、组织是为实现一定目标，经由分工协作而组成的具有特定职责、职权关系的（）。
A．系统
B．层次
C．职位
D．机制
23、市场营销组合的基本内容有（）。
A．产品策略
B．定价策略
C．渠道策略
D．促销策略
E．包装策略
24、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列各项中，属于合同终止的法定情形有（）。
A．债务已经按照约定履行
B．合同解除
C．债务相互抵销
D．债权债务同归于一人
E．债务人名称变更
25、从交易场所看，当前我国债券市场主要由（）组成。
A．银行间债券市场
B．交易所债券市场
C．银行柜台债券市场
D．个人债券市场
E．企业债券市场
26、下列各法律中，不属于经济法的是（）。
A．反不正当竞争法
B．产品质量法
C．消费者权益保护法
D．国家赔偿法
27、格式合同是与（）相对而言的。
A．附和合同
B．商议合同
C．定式合同
D．标准合同
28、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，人民法院接到起诉状后，经审查，认为符合起诉条件的，应在（）日内立案。
A．5
B．7
C．15
D．30
29、管理的主要职能有（）等职能。
A．计划
B．组织
C．领导
D．控制
E．核算
30、领导行为四分图理论认为，领导方式有（）。
A．高体贴与高组织
B．高体贴与低组织
C．中体贴与中组织
D．低体贴与高组织
E．低体贴与低组织
31、下列各项中，属于合同法的基本原则的有（）。
A．平等原则
B．意思自治原则
C．诚实信用原则
D．正当程序原则
E．全面履行原则
32、我国《民法通则》第ll条规定：（）周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力。
A．14
B．18
C．20
D．22
33、按财政资金使用的最终结果分类，财政支出可分为（）。
A．补偿性支出
B．积累性支出
C．引导性支出
D．公平性支出
E．消费性支出
34、税收的基本特征有（）。
A．自觉性
B．强制性
C．无偿性
D．有偿性
E．固定性
35、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人应当具备的条件包括（）。
A．依法成立
B．有必要的财产或者经费
C．有自己的名称、组织机构和场所
D．能够独立承担民事责任
E．对其债务承担无限责任。