股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较-2019年精选文档

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论文：我国国有控股商业银行核心竞争力分析

我国国有控股商业银行核心竞争力分析【摘要】我国的金融业常被称为我国加入世贸组织后“最脆弱的环节”之一。

作为国内金融业的“主力军”，我国国有控股商业银行更是面临着来自全球化的挑战。

国有商业银行的竞争力关系到中国金融产业的竞争力，也关系到金融体系甚至整个经济的稳定性，因此，如何迎接挑战和保持健康发展，已成为目前国有商业银行最为重要的课题，国有商业银行的竞争力评价也就具有独特的重要意义。

但遗憾的是，在目前关于中国银行业改革和发展方面的论著中，谈论制度或结构缺陷的比较多，而对构建和培育商业银行核心竞争力作深入研究的尚不多。

基于此，当前对此问题进行探讨显得亟为必要。

文章对商业银行核心竞争力理论进行简要梳理，分析了我国国有控股商业银行核心竞争力的评价，最后提出提升我国国有控股商业银行核心竞争力的综合措施。

【关键词】国有商业银行核心竞争力评价提高目录一、商业银行核心竞争力理论分析 (1)（一）商业银行核心竞争力的内涵 (1)（二）商业银行核心竞争力评价指标体系 (2)二、我国国有控股商业银行核心竞争力评价 (4)（一）我国国有控股商业银行组织能力评价 (4)（二）我国国有控股商业银行人力资源管理能力评价 (5)（三）我国国有控股商业银行金融技术创新能力评价 (7)三、提升我国国有控股商业银行核心竞争力的综合措施 (8)（一）优化和完善组织结构，提高国有商业银行组织能力 (8)（二）实施战略人力资源管理，提高国有商业银行人力资源管理能力 (9)（三）加快金融创新步伐，提高国有商业银行金融技术创新能力 (12)参考文献 (13)随着全球经济一体化的不断深入，我国金融业已对外资全面放开，在我国经营的各类银行的数量不断增多，不同规模、不同产权性质的银行大量出现，银行业正形成金融机构、外资金融机构、非金融机构等相互对峙的竞争格局。

尤其是在我国注册的外资银行可全面经营人民币业务后，我国银行业不仅要面对国内同业的竞争，还必须面对国际顶级大银行的挑战。

我看国有商业银行和股份制商业银行

我看国有商业银行和股份制商业银行根据通常意义上的划分标准，我国商业银行体系是由国有商业银行、股份制商业银行、其他商业银行构成，这种划分标准主要在于国家对银行的控制程度。

从本质上讲，国有商业银行和股份制商业银行都是经营货币的特殊企业，均坚持流动性、安全性、效益性的经营原则，利润最大化为其重要经营目标，这是它们的共性。

但换个角度看，国有商业银行和股份制商业银行由于产权特征和历史由来的不同，也存在较为明显的差异。

我们主要从以下几个方面分析两者的差异：一、国民经济地位我国工、农、中、建四大国有商业银行在国民经济中占据重要地位，承载着稳定经济、促进发展的重要功能，在执行国家宏观经济政策、产业政策、货币政策方面起着重要作用，承担了很多社会责任。

而国家成立股份制商业银行是为了是促进银行业的竞争，弥补国有商业银行在某些金融服务方面的不足。

虽然近年来股份制商业银行得到较快发展，在国民经济发展中的作用逐渐增大，但还不能和国有商业银行发挥的作用相提并论。

二、股权结构国有商业银行在上市都是国有独资，国家具有绝对的控制力。

国有商业银行在改制上市过程中，开始引入战略投资者，股权结构多样化，但国有股一股独大的局面没有改变，而且也不可能改变。

而股份制商业银行则多数是由大企业（包括民营企业）、其他经济组织及地方政府共同出资成立，股权结构分散，一般情况国有资本不直接控股。

三、组织结构国有商业银行实行的是“金字塔”的组织结构，从总行、一级分行、二级分行到支行，层次较多，中间管理层庞大，市场反应不快。

而股份制商业银行更多采用扁平化管理模式，组织层次较少，管理路径较短，对市场反应灵敏，有利于更好拓展市场。

值得注意的是，我国国有商业银行也在进行扁平化改革，减少组织层次，提高经营效率，降低管理成本。

四、经营机制股份制商业银行从成立起，就具有相对完善的公司治理结构，建立起较为灵活的经营机制。

在市场竞争策略上，更多的是作为市场追随者、补缺者的角色，以中小企业作为服务主要对象，较早建立了以客户为中心的市场竞争机制，在某些领域、区域具有一定竞争优势。

四大银行核心竞争力分析

四大银行核心竞争力分析国有商业银行培育和提升核心竞争力与股份制改造同等重要。

产权明晰的股份制商业银行在竞争中被淘汰的案例比比皆是，因此培育和提升商业银行的核心竞争力至关重要。

近两年，各家商业银行纷纷推出了一系列的制度改革与上市融资方案，备受社会瞩目。

然而就商业银行残酷的竞争而言，这仅仅是一个开端。

一个好的开始固然重要，但是谁能笑到最后，最终还是要取决于各家商业银行的核心竞争力。

核心竞争力是什么？1990年，普拉哈拉德和哈默尔在《哈佛商业评论》上发表了《公司的核心竞争力》，提出了著名的“核心竞争力”（Core Competence）概念，并以此为基础建立了“核心竞争力战略”。

普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的累积性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识”。

若成为核心竞争力至少要满足以下三个条件：具备最终产品消费者可感知的价值。

能够支撑多种核心产品。

竞争者难以复制或模仿。

那么如何培育和提升核心竞争力呢？主要途径包括内部的创新和外部的战略联盟。

内部创新是培育和提升核心竞争力的根本途径，包括了技术和组织创新两个层面。

只有这种靠内部创新和积累形成的核心竞争力才是难以模仿和难以替代的，而且任何资源最终都会消耗掉，必须不断地更新与维持。

战略联盟则是通过与竞争对手的合作，加强组织学习，迅速培育和提升核心竞争力的最重要的外部途径，已经被越来越多的企业所接受和采用。

四大银行核心竞争力不容乐观商业银行核心竞争力是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力组成，金融技术是基础，组织结构是制度保障，而人力资源则是载体。

它们共同创造了银行的核心产品，包括技术创新型产品和非技术创新型产品；这两类核心产品在不同的业务单位，按照客户的需求再开发出最终产品。

客观地说，我国国有商业银行的核心竞争力不容乐观：作为核心竞争力组成的金融技术、组织结构和人力资源还很不发达。

国有银行与股份制银行竞争力的比较

三、国有银行和股份制商业银行竞争力的实证分析
（一）样本数据的选取和处理本文以四大国有商业银行以及兴业银行、交通银行、浦东发展
银行、华夏银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行和中信银行招商银行九家股份制商业银行为样本，采用 13 家商业银行 2012 年的统计数据，对其竞争力进行评估。
表 1 是本文据以研究的 13 家样本商业银行竞争力的正向化处理后的评价指标。
（一）评价方法的确立本文采取因子分析法对于国有银行和股份制银行的竞争力进行比较分析。因子分析的基本思想是根据研究对象不同维度相关性的大小对纬度进行分组，使得同组内的维度之间的相关性较强，不同组的维度之间的相关性较弱。模型形式用向量表示为：X= A*F+ ε 其中 A 是常数矩阵，称为因子载荷矩阵；F 是不可观测的向量， F 称为 X 的公共因子；ε 称为 X 的特殊因子。因子分析的目的就是通过模型以 F 代替 X，从而达到简化变量维数的愿望。（二）评估指标的设计根据我国商业银行的实际状况，参照国内外商业银行竞争力评估的方法，从资产状况、盈利能力、持续发展性、金融创新性，人力资源这五个方面，秉承全面性、重要性、可得性的原则，设计我国商业银行竞争力评估指标如下：资产总额(X1)、存款总额(X2)、营业网点 (X3)、净资产收益率(X4)、净利润增长率(X5)、成本收入比例(X6)、存贷款比例 (X7)、不良贷款率 (X8)、资本充足率 (X9)、电子渠道替代率 (X10)、非利息收入占营业收入的比重(X11)、本科及其以上学历员工比重(X12)。
表 3 旋转后的因子载荷矩阵
表 1 商业银行竞争力评价指标
注：数据来源于各个银行 2011 年度报表

我国股份制商业银行竞争力比较分析

我国股份制商业银行竞争力比较分析改革开放30余年，随着国民经济发展和增长，同时，我国银行业取得了令人瞩目的成就。

在整个银行业的发展过程中，银行业股份制改革，对提高整体竞争力起到了关键作用。

因此，对股份制商业银行的竞争力进行客观评价并对主要影响因素分析，具有重要的现实意义，也对中国金融市场的稳定，提高金融竞争力，具有积极的意义。

选取了在我国主板上市的11家股份制商业银行作为研究对象，利用2014年度的公开数据，综合考虑流动性、盈利性和安全性，从传统和发展竞争力两方面选取了能够反映银行竞争能力的指标，运用因子分析方法对其竞争力状况进行了分析和评价。

竞争力总得分的前三是招商银行、兴业银行和平安银行，其排名靠前的原因是较好的盈利能力、相对领先的规模、良好的成长性。

标签：股份制商业银行；竞争力；因子分析法1 引言随着中国金融市场的逐步开放，中国商业银行面临外资银行大量涌入的局面其银行同业间竞争压力也越来越大，各家银行商业银行开始重点着力于自身盈利能力，提升核心竞争力已成为关键。

商业银行的经营目标同普通企业一致即为盈利，但又有其自身的特点，商业银行的经营对象是金融资产或金融负债并为个人和企业提供金融综合服务功能这使得对商业银行竞争力的分析不能完全适用于对一般企业的分析。

笔者认为，商业银行的竞争能力可以从传统竞争力和发展竞争力两方面衡量，其中，度量银行竞争力的传统指标包括对其资产的规模、安全及流动性，银行的盈利能力及经营能力等角度考量。

然而在实际应用中由于多个指标有联系，指标经常呈现此高彼低的情形。

正是基于以上考虑，本文选择主成分分析方法进行综合评价方法。

2 商业银行竞争力评价指标体系的建立商业银行竞争力评价指标体系是一个综合性的评价指标，它是一个地区商业银行在规模集聚、专业化水平、外部环境和经济相关性等方面的综合评价体系，本文根据科学性、可比性、可操作性三个原则，从传统竞争力和发展竞争力两方面来建立商业银行竞争力评价指标体系，同时借鉴国内外已有的相关研究成果，本文将评价指标体系划分为目标层、准则层和因素层和指标层四个层次。

股份制商业银行与国有商业银行的差异性分析

股份制商业银行与国有商业银行的差异性分析张连怀一、制度差异与竞争力2003年，亚洲权威银行业期刊《亚洲银行家》在上海宣布了年度亚洲300强商业银行的最新排名。

包括三家上市银行（上海浦东发展银行、招商银行和民生银行）在内的中国股份制银行在排行榜上风头尽显，而规模庞大的四大国有银行，却不敌风头正劲的股份制银行，排名相对靠后。

上海浦东发展银行以超过330亿美元的资产规模排在亚洲300银行的第15位，居入榜的中国银行业之首。

虽然中国工商银行和中国银行的总资产分别达5760亿美元和4330亿美元，但两者的排名却分别为第157位和第100位。

据《亚洲银行家》分析，按照惯例，单据资产规模排名，中国四大商业银行肯定会排在前10位。

但是，资产规模总额只是其中一个参考因素，主要还是依据各银行的财务运作质量、资产质量、收益改善以及与去年资产相比较的情况等四大因素。

成立不过近二十年的股份制商业银行排名超过历史久、规模庞大的四大国有商业银行，这本身就说明了股份制商业银行在中国金融市场竞争中所具有的制度竞争优势。

因此在新的形势和压力下，国有银行必须探索深化体制改革的新思路。

2002年2月，全国金融工作会议提出，国有银行要建立良好公司治理机制和进行股份制改革。

2003年10月，十六届三中全会决议进一步明确，选择有条件的国有商业银行实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。

走股份制改造之路，是当前国有银行走出困境的战略抉择。

1、制度竞争力：由制度差异所带来的市场竞争力的差异——法人治理结构差异股份有限公司和有限责任公司都是以股东出资形成的法人财产为基础的法人实体。

由于公司的出资人即股东很多（现代大公司甚至达到几百万人），股份相当分散，所有权与经营控制权的分离就越来越明显，因而公司并不是由股东直接经营管理，而是通过一系列代理关系和制度安排，由少数人进行管理的，这一系列制度安排就是公司的法人治理结构。

公司法人治理结构与公司法人产权制度有着极其密切的联系，治理结构从某种意义上说是企业法人产权制度的组织结构形式，同时，企业法人产权的有效安排又是公司有效性的基本前提。

国有商业银行与股份制商业银行的业务比较培训资料

国有商业银行与股份制商业银行的业务比较国有商业银行与股份制商业银行的业务比较我国商业银行很多，其中数国有商业银行的实力最为雄厚，在我国的经营历史也最为长久，对市场的垄断力虽然随着银行业的改革和开放有所减弱，但依靠其庞大的规模和国有的信用保障仍然使其保持着强势地位；与起步较早的国有商业银行相比，股份制商业银行在我国虽仅经历20多年的发展历程，但其在企业制度、经营管理、业务和技术创新等方面都具有不少突出的后发优势。

一．银行具体业务（以工商银行与深圳发展银行为例）A.工商银行的主要业务：B.深证发展银行的主要业务：▲深证发展银行的特色业务：二．总体业务形势分析结合上述两家银行的具体业务以及自身发展历史和中国金融业大环境，可以很明显的发现国有商业银行与股份制商业银行之间发展状况以及业务的差别：A.国有商业银行：总体来看，国有商业银行是国家配置金融资源的主渠道，在我国的金融总量中占据了相当重要的位置；与普通股份制商业银行相比，其在存贷款业务、资金清算及托管业务等方面业务种类较多，占据绝对市场份额；此外,国有商业银行经过长期积累往往具有良好的资源基础与经验,在传统的银行业务方面,具备一定的竞争优势。

B.股份制商业银行：与国有独资商业银行相比,股份制商业银行无历史包袱、经营机制灵活、经营效益相对较好，以及在风险控制能力强。

从业务上看，股份制商业银行在业务创新上有独特的治理结构优势，它的业务反应快，业务创新多，为中小企业提供的服务多，在争取中小企业中的较大客户方面显然有更充分的优势；从治理结构上看，凡是国有独资商业银行能够从事的中间业务，股份制商业银行都能够开展；但其资信相对较差，在信用信息业务的竞争中也就处于劣势。

另外，受规模、信誉及销售网点布局等各种因素影响，其发展还是受到了一定的限制。

但总体而言,股份制商业银行的发展还是健康的、良好的,如深圳发展银行等,既具有相当的资实力,也已形成了一定的品牌形象。

三．具体业务发展形势比较1. 传统的银行业务比较面对日趋复杂的外部环境挑战和内部压力，国有商业银行由于发展历史悠久、资本丰厚、地位特殊性等，使其存贷款业务等传统业务方面仍保持优越地位，并预计能在未来较长时间内继续保持。

我国股份制商业银行同国有商业银行竞争力比较分析

结果与讨论
1.基本竞争力比较
在市场规模方面，国有商业银行具有明显优势。由于历史原因和资源优势，国有商业银行在客户基础、网点覆盖和市场占有率方面均优于股份制商业银行。然而，在金融创新方面，股份制商业银行更具活力。由于体制灵活，股份制商业银行看
我国股份制商业银行同国有商业银行竞争力比较分析
目录
01 研究方法
03 未来发展方向
02 结果与讨论 04 结论
随着我国金融市场的快速发展，商业银行之间的竞争日益激烈。其中，股份制商业银行和国有商业银行作为我国金融业的两大阵营，其竞争实力的比较引起了广泛。本次演示将围绕我国股份制商业银行同国有商业银行竞争力比较分析展开讨论，旨在深入探讨两者的优劣势及未来发展方向。
结论
总体来看，我国股份制商业银行和国有商业银行在竞争力方面各有优劣。股份制商业银行在金融创新和反应速度方面具有优势，但资金规模和网点覆盖相对较弱；国有商业银行在市场规模、资金实力和抗风险能力方面表现较好，但在体制和经营机制方面还有待改进。未来，股份制商业银行和国有商业银行应取长补短，相互合作，共同推动我国金融市场的健康发展。
3.优劣势分析
股份制商业银行的优势在于体制灵活、经营机制高效，能够迅速适应市场变化，提高服务质量和效率。此外，股份制商业银行更加注重金融创新，通过开发具有市场竞争力的金融产品和服务，赢得市场份额。然而，股份制商业银行在资金规模、网点覆盖和市场影响力方面相较于国有商业银行处于劣势。
国有商业银行的优势主要表现在市场规模大、资金雄厚、网点覆盖广泛等方面。由于国家信用背书，国有商业银行在获取低成本资金方面具有天然优势，有利于降低经营风险。此外，国有商业银行的内部风险控制体系相对完善，抗风险能力强。然而，国有商业银行在体制和经营机制方面相对较为僵化，对市场变化的反应速度较慢。

我国五大股份制商业银行竞争力比较的研究

摘要在经济全球化和金融一体化加速发展的今天，中国要想成为经济强国和金融强国，需要迅速提高中国商业银行的竞争力。

股份制商业银行是我国经济发展和金融改革的产物，是我国银行业市场的重要组成部分，担负着引入市场竞争机制和探索银行商业化改革道路的双重任务。

经过十几年的发展，我国股份制商业银行已成长为国内金融领域的一支重要力量。

入世以来，股份制商业银行国际业务同时面临来自国内国外两个方面的同业竞争压力。

从国内同业的情况来看，以中行为代表的中，农、工、建四家国有商业银行以其优惠的政策优势、雄厚的资本实力、优秀的专业人才队伍以及庞大的客户群体，占领了国际业务的大半江山。

目前四行正在深化改革、优化机构，努力改变历史负担沉重，工作方式僵化激励机制不力、优秀人才流失、服务效率低下等劣势，将给股份制商业银行带来更大的竞争压力。

从国外同业的情况来看， 2006年底，我国加入WTO的五年过渡期已经结束，对外资银行在业务范围、分支机构和客户对象上的限制也基本取消，外资银行的正式介入已是不争的事实，这势必改变国内银行业市场的竞争格局，从另一侧面压缩股份制商业银行的生存空间。

在这种情况下，若不能有效提高我国股份制商业银行的整体竞争力，很可能会出现影响商业银行稳定乃至国家经济发展全局性的严重问题。

因此，当前对我国股份制商业银行竞争力进行客观、全面的分析、评价和比较，并制定行之有效的竞争力提升策略，无疑具有重大的理论价值和实践意义。

本文对商业银行竞争力理论进行了探索性的研究，分别从盈利能力、风险控制能力、市场规模、管理水平、创新能力、成长能力、品牌效应等七个方面选择相应的关键指标，选取民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、招商银行等5家商业银行，利用各行年报披露的数据，对中国股份制商业银行现实竞争力进行比较分析。

此外，还从资源因素、能力因素、环境因素几方面分析制约了银行竞争力形成和提升的原因，探讨提升招商银行的竞争潜力的对策和措施。

国有商业银行与股份制商业银行竞争力比较分析——兼论中国商业银行的增量改革

银行的工商信贷与储蓄业务。１８年，９６交通银行得以恢复，成为我国第一家股份制商业银行。１９９４年又成立了国家开发银行、国进出口银行和中国农中业发展银行等３家政策性银行，承担原由国家专业银行所办理的政策性信贷业务。此后，它的一些其
股份制商业银行和区域性的商业银行逐步建立。目
前，国已初步形成了以中国人民银行为中央银行，我
应的是 “ 给制” 的大一统银行制度。全国只有一供式家银行即中国人民银行，它是政府的金融管理部门，同时履行商业银行的职能，办理具体的商业银行业务。改革开放之后，国的银行机构亦按照市场经我济的原则进行改革和调整。１７年１，９８２月中国农业银行恢复建立；９９年３月，国银行从中国人民１７中银行中分设出来并于１８９３年９月开始独立行使职权与开展业务活动，实行企业管理和独立核算；９３１８年１，月中国建设银行恢复建立；９３年９月，１８国务
成有效的市场竞争。
ＡｂｔａｔＴｅｒｆｒｆｓａｅ— ｏｎｄｂｎｓｉｈｅｏｔｅｉｎｖｔｎｏｅｆａｃａｙｔｍ，ｎｏｗｉｓｒｃ：ｈｏｍｏｔｔｅｗｅａｋｓｔｅｋｙｔｎｏａｉｆｔ＇ｎｉｓｓｅａｄｎｗ，ｈｃｈｏｈｍｌｈｈｓｂｃｍｅｂｔｃｏｏｔｅｒｆｒｏｅｗｈｌ＇ａｃａｙｔｍ．ｈｒｐｒｉｈ ’ ｅｏｍｆｓｔａｅｏｓｏｓｕｔｎｔｅｏｍｆｔｏｅｆｎｉｓｓｅＴｅｐｏｅｔｒｔＳｒｆｒｏｔｅ— ｏｎａｋｒｉｈｈｍｌｙｇａｗｅｄｂｎｓｃｎｉｒｖｅｒＸｍｅｅｅｂｔｉｈｉｎｙｅｓｎａｏｄｔｎｔｍｐｏｅｉ’ ｍｅｅｃｎａｌｃｔｇｆａｃａｅａｍｐｏｅｔｉｈｅｉｎｙ，ｕｃｓｏｌｓｅｔｌｃｎｉｏｏｉｒｖｔＳｅｉｎｙｉｏａｉｎｎｉｒ — ｗｈｉｉｌｎｉｌ

对我国股份制商业银行竞争力的探讨

货币政策等。１．２金融创新能力的比较就金融创新能力而言，我国大型股份制商业银行有着较为完善的金融功能和较大的经营规模，因而金融创新能力较强。但是，国内大型股份制商业银行缺乏对市场变化的敏锐洞察力，金融创新较为被
上世纪７Ｏ年代到８Ｏ年代，我国大型股份制商业银行逐渐恢复并取得了一定程度的发展，在市场，股份制商业银行如雨后春笋般纷纷建立起来，到了社会主义市场经济不断发展的今天，股份制商业银行取得了突飞
１．１经营环境与背景的比较
猛进的发展。中国人民银行作为我国的中央银行，依法监督和约束商业银行的金融行为表面来看，中央银行对各商业银行采取的监管手段和力度是一致的，但其实存在细微的差别。央行在利率管制上，对国内大型股份制银行商业银行较为严格；而在新业务准入、网点机构审批等方
６结语
５提升国内企业管理方式
最近几年内，国内企业管理模式受到了世界管理潮流的影响，虽然说，这种冲击力的所占比重并不算大，但是对于国内企业现代化管理模式来说确实自身不断完善的过程。遵守现阶段内人类文明发展新进程，更加市场经济体系企业不断进行完善，企业的竞争以及合作需要的达到较为统一的协调性，每家企业在激励的市场竞争中为了保证各个企业所占有的地位，原本传统模式下竞争理念会有所改变，和谐发展观念已经成为了企业健康发展
的影响。
企业如果不开展电子商务，将会被市场所淘汰。ＥＲＰ系统能够和电子商务实现完美融合，利用国内外的优秀资源，帮助企业部署战略目标，
提高企业的经营管理水平，找准市场经济的突破口。信息化是企业战略的重要内容，在信息化的市场，需要做好战略规划分析，从而制定与时俱进的需求分析。加快信息化建设的步伐，需要做好供应链管理，通过现代化的技术手段，推动企业形成系统化的生产、采购、研发、营销等工作流程，不断提升企业生产的效率，生产出更多满足市场和社会需求的产品和服务，从而创造更大的经济效益，保证企业在激烈的市场竞争中占有一席之地。同时，供应链信息化的建设，能和企业的经营规划、人才部署等方面融合，实现经营和需求同步，最终形成信息化建设下系统化的供应链管理。企业领导者要加强情感管理手段，打造特色的企业文化。众所周知，企业的整个运转过程中，人的作用最为重要。所谓情感管理，指通过企业真诚的感情，建立员工和企业领导者之间的感情沟通，关心和爱护员工，营造友好、亲切、和谐的工作环境。由此，企业通过人文管理的方式，调动员工的积极性和创造性，潜移默化地让他们认同和热爱企业，发挥出自身的聪明才干，真正地在工作岗位上发挥自己的能力。所以，特色的企业文化，更加能让员工找到归属感，又能推动企业的软文化建设，形成良好的信誉和形象。

股份制银行与国有商业银行盈利能力比较

股份制银行与国有商业银行盈利能力比较作者：王丽滕晓龙来源：《时代金融》2011年第15期[摘要]银行业间日益激烈的竞争压缩着股份制银行的利润空间，股份制银行的传统盈利模式亟待改变。

本文利用因子分析法对股份制银行与国有控股商业银行的盈利能力进行比较研究，为股份制银行确定新的盈利模式提供决策帮助。

[关键字]股份制银行因子分析盈利能力一引言我国股份制银行走过了成就瞩目的“黄金十年”，如今面临着严峻的转型考验，股份制银行以利差为主要来源的盈利模式急需改变。

在转型的同时如何保证利润的同步增长，成为各股份制银行面临的最直接的挑战。

本文认为股份制银行在转型的同时谋求利润的高增长，须对自己的盈利能力和优劣势有清楚的认识，避其所短，扬起所长，从而清晰地定位转型后的盈利模式。

为了避免传统评价方式权重赋予的主观性与随意性，更加客观公正地评价股份制银行与国有控股商业银行盈利能力的差别，本文采取因子分析法，在进行综合评价排序时，以方差贡献率为权重，以达到科学评价的目的。

二盈利分析的实证研究(一)数据整理本文收集了我国5家国有控股商业银行和7家上市股份制银行2010年前三季度数据，12家银行包括：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、中信银行、华夏银行、深圳发展银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行，并选取了9个能反映银行盈利能力的指标。

9个评价指标分别是：所有者权益、主营业务收入、净利息收入、净利润总额、主营业务净利率、每股收益、每股未分配利润、净资产收益率和成本费用利润率。

以上数据来源于各银行2010年第三季度报。

在因子分析之前，首先对变量的相关关系进行检验。

通过SPSS软件将变量标准化处理，并生成相关系数矩阵，通过分析相关系数矩阵，发现大多数指标之间存在显著相关关系。

此外，巴特利特球度检验的观测值比较大，拒绝原假设，即变量适合做因子分析。

而KMO的统计值为0.605，在可接受的范围内。

综合考虑，可以采用因子分析比较上市股份制银行与国有控股商业银行的盈利能力。

我国国有商业银行与股份制商业银行规模经济的比较分析

我国国有商业银行与股份制商业银行规模经济的比较分析摘要：本文以我国1995-2005年的银行数据为样本，比较分析一直以来都让世人所关注的我国不同所有制商业银行的规模经济问题。

在介绍国内外有关银行业规模经济问题研究的文献综述基础上，通过依据大量相关具体数据对我国银行业的市场结构及效益问题进行经验性的判断比较，最后运用超越对数成本函数对我国国有商业银行与股份制商业银行的规模经济问题进行实证比较分析，并得出结论：从总体上看，我国商业银行规模系数变化不大，但近几年来在规模效率方面，国有商业银行相对于股份制商业银行来说进步更为显著。

关键词：商业银行,规模经济,比较分析一、引言我国银行业经过20多年的发展，从结构上看，已经逐渐形成了以四大国有银行占主体，股份制商业银行等其他各种银行参与竞争的寡头垄断格局；从数量上看，2005年我国共有各类银行业金融机构3万多家，主要包括：3家政策性银行，4家国有商业银行，13家股份制商业银行（含渤海银行），115家城市商业银行，626家城市信用社，30438家农村信用社，57家农村合作（商业）银行，238家外资银行营业性机构，4家金融资产管理公司，59家信托投资公司，74家企业集团财务公司，12家金融租赁公司，5家汽车金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构（2007年3月成立了中国邮政储蓄银行）；从规模上看，2005年我国银行业金融机构境内本外币资产总额达到35.96万亿元，比上年同期增长19.3%。

其中，国有商业银行资产总额19.15万亿元，增长17.5%。

股份制商业银行资产总额5.49万亿元，增长24.4%。

城市商业银行资产总额1.88万亿元，增长19.9%。

其他类金融机构资产总额9.44万亿元，增长20.0%。

[1]但是从规模与效率的角度上看，我国商业银行的情况却不容乐观，一直以来，社会各界对中国银行业的发展一直忧心重重，特别是四大国有商业银行的规模经济问题更让人关注。

国有商业银行核心竞争力研究

国有商业银行核心竞争力研究随着世界经济一体化和金融创新的发展,世界经济和金融发展的格局产生巨大变化,经济的竞争已经成为21世纪全球范围内综合国力竞争的重要表现。

如何在新形势下抓住机遇、迎接挑战,在世界经济舞台上赢得竞争优势,是我国面临的重要任务。

作为现代经济体系的核心内容,金融在各国经济体系中具有重要的作用。

经济强大的国家必然拥有强大的金融体系,强大的金融体系是国家竞争优势的强大后盾,世界主要发达资本主义国家和新兴市场经济体都把提高金融体系的竞争力作为国家崛起的重要内容。

在现代经济体系中,金融业的地位越来越重要,作为推动或制约经济长久发展的重要组成部分,一国金融体系的规模大小和效率的高低直接关系到国家的竞争优势,因此金融被称为现代经济的核心。

而在金融体系中占主导地位的银行业是国家金融体系的基础,现代商业银行是在现代经济生活中利用先进科技技术开展资金融通、提供货币信用中介、创造流通手段、进行各种衍生金融交易并获取最大股本价值的金融企业,其核心竞争力的高低直接影响到该国综合国力,进而影响到其在世界经济体系中的竞争地位。

目前,国际经济金融形势和国内经济下行的压力依然巨大。

从国际上看,全球经济继续面临深度的调整和转型,世界经济增长进一步放缓,国际贸易增量持续回落,欧债危机仍然威胁着全球金融稳定。

为解决复杂严峻的形势,主要发达国家纷纷采取超宽松的货币政策,这一举措加剧了国际金融市场的不稳定和持续波动。

在国内,随着全球经济金融危机的影响以及国内深刻的结构性调整,我国国民经济在发展过程中面临着严峻的内外部形势的不断考验。

从2011年四季度开始,受欧洲主权债务危机的影响,我国经济开始出现一些困难,中央政府及时采取相应的宏观调控措施,宏观经济数据开始逐渐稳定。

2012年以来,央行数次调整存贷款利率,对于处于市场化进程中的我国商业银行来说,利率市场化步伐的加快意味着巨大的挑战。

它对我国商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力提出了严格的要求。

我国不同类型商业银行之间的竞争力对比分析

我国不同类型商业银行之间的竞争力对比分析我国不同类型商业银行之间的竞争力对比分析[摘要］竞争力是同一竞争局面中双方所表现出来的综合能力，它对衡量银行产业发展状况尤其重要.我国银行业要想在市场竞争中相比竞争对手表现出更强大的生存能力和持续发展能力,就必须提高其综合竞争能力。

竞争力是一个相对抽象的概念,试图通过因子分析法，以我国上市商业银行的部分重要财务指标为分析对象，将其显性化，分析我国不同类型商业银行的现有竞争力情况.最后结合实证结果，找出不同类型商业银行的自身问题并给出相关启示。

［关键词]上市商业银行竞争力因子分析银行业发展在整个金融体系中发挥着重要的作用。

改革开放以来，我国不同类型的商业银行业务开始交叉并逐步形成全方位的竞争局面,商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争越来越激烈.虽然总体来看,金融危机对银行业的负面影响集中体现在银行收入增速的下滑,但我国银行业在经营和发展中出现的一系列问题和隐藏的危机不容忽视。

因此对我国不同类型商业银行之间的竞争力进行对比分析并提出针对性建议对我国银行业长远发展具有重要的指导意义。

一、竞争力与银行竞争力的相关研究文献提及竞争力，我们首先想到的是迈克尔?波特的“钻石模型”，这是国内外学者基本认同的衡量竞争力的理论.而就银行业竞争力而言，从国外文献看，大多数学者就其竞争程度和集中度之间的关系进行了实证研究。

也有学者就银行业的竞争力与稳定性问题进行了分析：Elena Carletti等就曾对银行竞争性政策和保护稳定性政策之间的关系进行研究，得出以往竞争与稳定性之间保持平衡的结论并站不住脚。

Klaus Schaeck等则认为银行竞争等级越高,其患系统性危险的风险就会降低。

而对于银行业竞争力测度的实证研究，Anthony N.Rezitis将其归为三类：第一种方法是Panzar-Cross H—statistic 模型，另一种方法为Bresnahan-Lau检定法;第三种为Hall-Roege模型。

股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较-2019年精选文档电子教案

股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较企业核心竞争力可定义为企业可持续发展的能力。

核心竞争力的评价应该从两个方面来进行，一种是外在的、已显露出来的竞争优势。

可称之为表层竞争力；另一种是未来的发展潜力和竞争优势。

称之为深层竞争力。

“表层竞争力”以“深层竞争力” 作为支撑，后者的实质就是一个企业所具有的持续的创新能力，这是一个企业、一个行业长期发展的基石。

如果企业只有“表层竞争力”而缺乏“深层竞争力”，企业的发展就会成为“无源之水”，不可持续。

一、评价指标体系1、表层竞争力评价指标。

将商业银行表层竞争力实力进行分解，将其描述为“盈利性、安全性、流动性、成长性”四维指标的最终表现。

用以评价商业银行竞争力的实力表现，即表层竞争力评价指标体系：表层竞争力=（盈利性指标，流动性指标，安全性指标，成长性指标）（1）盈利性指标。

经调整的资产利润率=（税后盈利+利息支出），平均资产总额X 100%资本利润率=税后利润，资本总额x100% =净收益，股东权益X 100%资产费用率=财务损益表中“营业费用本年累计数”，全年资产平均余额非利息收入占比=（营业收入一利息收入）／营业收入x 100% （2）流动性指标。

存款准备金率=存款准备金，存款总额x 100%流动性比率=流动资产，流动负债x 100% 贷存比= 贷款余额，存款余额x 100%中长期贷款比例=逾期一年以上（不含一年期）中长期贷款期末余额，逾期一年以上（不含一年期）中长期存款期末余额x 100% （3）安全性指标。

资本充足率=资本总额/加权风险资产总额x100% 核心资本充足率=（核心资本一核心资本扣除项），（风险加权资产+12.5 倍的市场风险资本）贷款不良率：不良贷款占总贷款余额的比重。

按贷款“五级分类法”，将贷款按实际偿还可能性划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三者称为“不良贷款”。

拨备覆盖率=呆账准备余额，不良资产余额x100%（4）成长性指标。

国有商业银行核心竞争力评价及提升对策

一种定性与定量相结合的多准则决策方法，适用于结构复杂、决策准则多且不易量化的决策问题。
详细描述
通过构建层次结构模型，将问题分解为不同的组成因素，并根据因素间的相互关联影响以及隶属关系将因素按不银行核心竞争力评价中，层次分析法可用于确定各评价指标的权重，为综合评价提供依据。
提升客户满意度
核心竞争力能够提升国有商业银行的产品和服务质量，提高客户满意度和忠诚度。
促进可持续发展
核心竞争力是国有商业银行长期发展的基础，能够帮助银行实现可持续发展。
抵御风险
核心竞争力能够帮助国有商业银行抵御市场风险和金融风险，保障银行的稳健发展。
02
国有商业银行核心竞争力评价指标体系
主成分分析法
总结词
一种多元统计分析方法，通过降维技术把多个变量转化为少数几个综合变量。
详细描述
通过对原有变量的少数几个线性组合来解释原有变量绝大多数信息，并实现数据的简化。在国有商业银行核心竞争力评价中，主成分分析法可用于提取影响核心竞争力的主要因素，降低评价的复杂性，提高评价效率。
数据包络分析法
总结词
一种非参数的效率评价方法，通过比较决策单元之间的相对效率来对决策单元进行评价。
详细描述
基于输入和输出的数据，通过数学规划方法确定相对有效的生产前沿面，将各决策单元投影到生产前沿面上，并通过比较决策单元离生产前沿面的距离来评价其相对效率。在国有商业银行核心竞争力评价中，数据包络分析法可用于评估各银行的相对效率，识别
国有商业银行核心竞争力评价及提升对策
汇报人： 2023-12-27
目录
• 国有商业银行核心竞争力概述 • 国有商业银行核心竞争力评价
指标体系 • 国有商业银行核心竞争力评价