股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较-2019年精选文档
论文：我国国有控股商业银行核心竞争力分析
我国国有控股商业银行核心竞争力分析【摘要】我国的金融业常被称为我国加入世贸组织后“最脆弱的环节”之一。
作为国内金融业的“主力军”，我国国有控股商业银行更是面临着来自全球化的挑战。
国有商业银行的竞争力关系到中国金融产业的竞争力，也关系到金融体系甚至整个经济的稳定性，因此，如何迎接挑战和保持健康发展，已成为目前国有商业银行最为重要的课题，国有商业银行的竞争力评价也就具有独特的重要意义。
但遗憾的是，在目前关于中国银行业改革和发展方面的论著中，谈论制度或结构缺陷的比较多，而对构建和培育商业银行核心竞争力作深入研究的尚不多。
基于此，当前对此问题进行探讨显得亟为必要。
文章对商业银行核心竞争力理论进行简要梳理，分析了我国国有控股商业银行核心竞争力的评价，最后提出提升我国国有控股商业银行核心竞争力的综合措施。
【关键词】国有商业银行核心竞争力评价提高目录一、商业银行核心竞争力理论分析 (1)（一）商业银行核心竞争力的内涵 (1)（二）商业银行核心竞争力评价指标体系 (2)二、我国国有控股商业银行核心竞争力评价 (4)（一）我国国有控股商业银行组织能力评价 (4)（二）我国国有控股商业银行人力资源管理能力评价 (5)（三）我国国有控股商业银行金融技术创新能力评价 (7)三、提升我国国有控股商业银行核心竞争力的综合措施 (8)（一）优化和完善组织结构，提高国有商业银行组织能力 (8)（二）实施战略人力资源管理，提高国有商业银行人力资源管理能力 (9)（三）加快金融创新步伐，提高国有商业银行金融技术创新能力 (12)参考文献 (13)随着全球经济一体化的不断深入，我国金融业已对外资全面放开，在我国经营的各类银行的数量不断增多，不同规模、不同产权性质的银行大量出现，银行业正形成金融机构、外资金融机构、非金融机构等相互对峙的竞争格局。
尤其是在我国注册的外资银行可全面经营人民币业务后，我国银行业不仅要面对国内同业的竞争，还必须面对国际顶级大银行的挑战。
我看国有商业银行和股份制商业银行
我看国有商业银行和股份制商业银行根据通常意义上的划分标准，我国商业银行体系是由国有商业银行、股份制商业银行、其他商业银行构成，这种划分标准主要在于国家对银行的控制程度。
从本质上讲，国有商业银行和股份制商业银行都是经营货币的特殊企业，均坚持流动性、安全性、效益性的经营原则，利润最大化为其重要经营目标，这是它们的共性。
但换个角度看，国有商业银行和股份制商业银行由于产权特征和历史由来的不同，也存在较为明显的差异。
我们主要从以下几个方面分析两者的差异：一、国民经济地位我国工、农、中、建四大国有商业银行在国民经济中占据重要地位，承载着稳定经济、促进发展的重要功能，在执行国家宏观经济政策、产业政策、货币政策方面起着重要作用，承担了很多社会责任。
而国家成立股份制商业银行是为了是促进银行业的竞争，弥补国有商业银行在某些金融服务方面的不足。
虽然近年来股份制商业银行得到较快发展，在国民经济发展中的作用逐渐增大，但还不能和国有商业银行发挥的作用相提并论。
二、股权结构国有商业银行在上市都是国有独资，国家具有绝对的控制力。
国有商业银行在改制上市过程中，开始引入战略投资者，股权结构多样化，但国有股一股独大的局面没有改变，而且也不可能改变。
而股份制商业银行则多数是由大企业（包括民营企业）、其他经济组织及地方政府共同出资成立，股权结构分散，一般情况国有资本不直接控股。
三、组织结构国有商业银行实行的是“金字塔”的组织结构，从总行、一级分行、二级分行到支行，层次较多，中间管理层庞大，市场反应不快。
而股份制商业银行更多采用扁平化管理模式，组织层次较少，管理路径较短，对市场反应灵敏，有利于更好拓展市场。
值得注意的是，我国国有商业银行也在进行扁平化改革，减少组织层次，提高经营效率，降低管理成本。
四、经营机制股份制商业银行从成立起，就具有相对完善的公司治理结构，建立起较为灵活的经营机制。
在市场竞争策略上，更多的是作为市场追随者、补缺者的角色，以中小企业作为服务主要对象，较早建立了以客户为中心的市场竞争机制，在某些领域、区域具有一定竞争优势。
四大银行核心竞争力分析
四大银行核心竞争力分析国有商业银行培育和提升核心竞争力与股份制改造同等重要。
产权明晰的股份制商业银行在竞争中被淘汰的案例比比皆是，因此培育和提升商业银行的核心竞争力至关重要。
近两年，各家商业银行纷纷推出了一系列的制度改革与上市融资方案，备受社会瞩目。
然而就商业银行残酷的竞争而言，这仅仅是一个开端。
一个好的开始固然重要，但是谁能笑到最后，最终还是要取决于各家商业银行的核心竞争力。
核心竞争力是什么？1990年，普拉哈拉德和哈默尔在《哈佛商业评论》上发表了《公司的核心竞争力》，提出了著名的“核心竞争力”（Core Competence）概念，并以此为基础建立了“核心竞争力战略”。
普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的累积性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识”。
若成为核心竞争力至少要满足以下三个条件：具备最终产品消费者可感知的价值。
能够支撑多种核心产品。
竞争者难以复制或模仿。
那么如何培育和提升核心竞争力呢？主要途径包括内部的创新和外部的战略联盟。
内部创新是培育和提升核心竞争力的根本途径，包括了技术和组织创新两个层面。
只有这种靠内部创新和积累形成的核心竞争力才是难以模仿和难以替代的，而且任何资源最终都会消耗掉，必须不断地更新与维持。
战略联盟则是通过与竞争对手的合作，加强组织学习，迅速培育和提升核心竞争力的最重要的外部途径，已经被越来越多的企业所接受和采用。
四大银行核心竞争力不容乐观商业银行核心竞争力是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力组成，金融技术是基础，组织结构是制度保障，而人力资源则是载体。
它们共同创造了银行的核心产品，包括技术创新型产品和非技术创新型产品；这两类核心产品在不同的业务单位，按照客户的需求再开发出最终产品。
客观地说，我国国有商业银行的核心竞争力不容乐观：作为核心竞争力组成的金融技术、组织结构和人力资源还很不发达。
国有银行与股份制银行竞争力的比较
（ 一） 样本数据的选取和处理 本文以四大国有商业银行以及兴业银行、交通银行、浦东发展
银行、华夏银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行和中信银行招 商银行九家股份制商业银行为样本，采用 13 家商业银行 2012 年的 统计数据，对其竞争力进行评估。
表 1 是本文据以研究的 13 家样本商业银行竞争力的正向化处 理后的评价指标。
（ 一） 评价方法的确立 本文采取因子分析法对于国有银行和股份制银行的竞争力进 行比较分析。因子分析的基本思想是根据研究对象不同维度相关性 的大小对纬度进行分组，使得同组内的维度之间的相关性较强，不 同组的维度之间的相关性较弱。 模型形式用向量表示为：X= A*F+ ε 其中 A 是常数矩阵，称为因子载荷矩阵；F 是不可观测的向量， F 称为 X 的公共因子；ε 称为 X 的特殊因子。因子分析的目的就是 通过模型以 F 代替 X，从而达到简化变量维数的愿望。 （ 二） 评估指标的设计 根据我国商业银行的实际状况，参照国内外商业银行竞争力评 估的方法，从资产状况、盈利能力、持续发展性、金融创新性，人力资 源这五个方面，秉承全面性、重要性、可得性的原则，设计我国商业 银行竞争力评估指标如下：资产总额(X1)、存款总额(X2)、营业网点 (X3)、净资产收益率(X4)、净利润增长率(X5)、成本收入比例(X6)、存贷 款 比 例 (X7)、不 良 贷 款 率 (X8)、资 本 充 足 率 (X9)、电 子 渠 道 替 代 率 (X10)、非利息收入占营业收入的比重(X11)、本科及其以上学历员工 比重(X12)。
表 3 旋转后的因子载荷矩阵
表 1 商业银行竞争力评价指标
注：数据来源于各个银行 2011 年度报表
我国股份制商业银行竞争力比较分析
我国股份制商业银行竞争力比较分析改革开放30余年，随着国民经济发展和增长，同时，我国银行业取得了令人瞩目的成就。
在整个银行业的发展过程中，银行业股份制改革，对提高整体竞争力起到了关键作用。
因此，对股份制商业银行的竞争力进行客观评价并对主要影响因素分析，具有重要的现实意义，也对中国金融市场的稳定，提高金融竞争力，具有积极的意义。
选取了在我国主板上市的11家股份制商业银行作为研究对象，利用2014年度的公开数据，综合考虑流动性、盈利性和安全性，从传统和发展竞争力两方面选取了能够反映银行竞争能力的指标，运用因子分析方法对其竞争力状况进行了分析和评价。
竞争力总得分的前三是招商银行、兴业银行和平安银行，其排名靠前的原因是较好的盈利能力、相对领先的规模、良好的成长性。
标签：股份制商业银行；竞争力；因子分析法1 引言随着中国金融市场的逐步开放，中国商业银行面临外资银行大量涌入的局面其银行同业间竞争压力也越来越大，各家银行商业银行开始重点着力于自身盈利能力，提升核心竞争力已成为关键。
商业银行的经营目标同普通企业一致即为盈利，但又有其自身的特点，商业银行的经营对象是金融资产或金融负债并为个人和企业提供金融综合服务功能这使得对商业银行竞争力的分析不能完全适用于对一般企业的分析。
笔者认为，商业银行的竞争能力可以从传统竞争力和发展竞争力两方面衡量，其中，度量银行竞争力的传统指标包括对其资产的规模、安全及流动性，银行的盈利能力及经营能力等角度考量。
然而在实际应用中由于多个指标有联系，指标经常呈现此高彼低的情形。
正是基于以上考虑，本文选择主成分分析方法进行综合评价方法。
2 商业银行竞争力评价指标体系的建立商业银行竞争力评价指标体系是一个综合性的评价指标，它是一个地区商业银行在规模集聚、专业化水平、外部环境和经济相关性等方面的综合评价体系，本文根据科学性、可比性、可操作性三个原则，从传统竞争力和发展竞争力两方面来建立商业银行竞争力评价指标体系，同时借鉴国内外已有的相关研究成果，本文将评价指标体系划分为目标层、准则层和因素层和指标层四个层次。
股份制商业银行与国有商业银行的差异性分析
股份制商业银行与国有商业银行的差异性分析张连怀一、制度差异与竞争力2003年，亚洲权威银行业期刊《亚洲银行家》在上海宣布了年度亚洲300强商业银行的最新排名。
包括三家上市银行（上海浦东发展银行、招商银行和民生银行）在内的中国股份制银行在排行榜上风头尽显，而规模庞大的四大国有银行，却不敌风头正劲的股份制银行，排名相对靠后。
上海浦东发展银行以超过330亿美元的资产规模排在亚洲300银行的第15位，居入榜的中国银行业之首。
虽然中国工商银行和中国银行的总资产分别达5760亿美元和4330亿美元，但两者的排名却分别为第157位和第100位。
据《亚洲银行家》分析，按照惯例，单据资产规模排名，中国四大商业银行肯定会排在前10位。
但是，资产规模总额只是其中一个参考因素，主要还是依据各银行的财务运作质量、资产质量、收益改善以及与去年资产相比较的情况等四大因素。
成立不过近二十年的股份制商业银行排名超过历史久、规模庞大的四大国有商业银行，这本身就说明了股份制商业银行在中国金融市场竞争中所具有的制度竞争优势。
因此在新的形势和压力下，国有银行必须探索深化体制改革的新思路。
2002年2月，全国金融工作会议提出，国有银行要建立良好公司治理机制和进行股份制改革。
2003年10月，十六届三中全会决议进一步明确，选择有条件的国有商业银行实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。
走股份制改造之路，是当前国有银行走出困境的战略抉择。
1、制度竞争力：由制度差异所带来的市场竞争力的差异——法人治理结构差异股份有限公司和有限责任公司都是以股东出资形成的法人财产为基础的法人实体。
由于公司的出资人即股东很多（现代大公司甚至达到几百万人），股份相当分散，所有权与经营控制权的分离就越来越明显，因而公司并不是由股东直接经营管理，而是通过一系列代理关系和制度安排，由少数人进行管理的，这一系列制度安排就是公司的法人治理结构。
公司法人治理结构与公司法人产权制度有着极其密切的联系，治理结构从某种意义上说是企业法人产权制度的组织结构形式，同时，企业法人产权的有效安排又是公司有效性的基本前提。
国有商业银行与股份制商业银行的业务比较培训资料
国有商业银行与股份制商业银行的业务比较国有商业银行与股份制商业银行的业务比较我国商业银行很多，其中数国有商业银行的实力最为雄厚，在我国的经营历史也最为长久，对市场的垄断力虽然随着银行业的改革和开放有所减弱，但依靠其庞大的规模和国有的信用保障仍然使其保持着强势地位；与起步较早的国有商业银行相比，股份制商业银行在我国虽仅经历20多年的发展历程，但其在企业制度、经营管理、业务和技术创新等方面都具有不少突出的后发优势。
一．银行具体业务（以工商银行与深圳发展银行为例）A.工商银行的主要业务：B.深证发展银行的主要业务：▲深证发展银行的特色业务：二．总体业务形势分析结合上述两家银行的具体业务以及自身发展历史和中国金融业大环境，可以很明显的发现国有商业银行与股份制商业银行之间发展状况以及业务的差别：A.国有商业银行：总体来看，国有商业银行是国家配置金融资源的主渠道，在我国的金融总量中占据了相当重要的位置；与普通股份制商业银行相比，其在存贷款业务、资金清算及托管业务等方面业务种类较多，占据绝对市场份额；此外,国有商业银行经过长期积累往往具有良好的资源基础与经验,在传统的银行业务方面,具备一定的竞争优势。
B.股份制商业银行：与国有独资商业银行相比,股份制商业银行无历史包袱、经营机制灵活、经营效益相对较好，以及在风险控制能力强。
从业务上看，股份制商业银行在业务创新上有独特的治理结构优势，它的业务反应快，业务创新多，为中小企业提供的服务多，在争取中小企业中的较大客户方面显然有更充分的优势；从治理结构上看，凡是国有独资商业银行能够从事的中间业务，股份制商业银行都能够开展；但其资信相对较差，在信用信息业务的竞争中也就处于劣势。
另外，受规模、信誉及销售网点布局等各种因素影响，其发展还是受到了一定的限制。
但总体而言,股份制商业银行的发展还是健康的、良好的,如深圳发展银行等,既具有相当的资实力,也已形成了一定的品牌形象。
三．具体业务发展形势比较1. 传统的银行业务比较面对日趋复杂的外部环境挑战和内部压力，国有商业银行由于发展历史悠久、资本丰厚、地位特殊性等，使其存贷款业务等传统业务方面仍保持优越地位，并预计能在未来较长时间内继续保持。
我国股份制商业银行同国有商业银行竞争力比较分析
结果与讨论
1.基本竞争力比较
在市场规模方面，国有商业银行具有明显优势。由于历史原因和资源优势，国 有商业银行在客户基础、网点覆盖和市场占有率方面均优于股份制商业银行。 然而，在金融创新方面，股份制商业银行更具活力。由于体制灵活，股份制商 业银行看
我国股份制商业银行同国有商业银行竞 争力比较分析
目录
01 研究方法
03 未来发展方向
02 结果与讨论 04 结论
随着我国金融市场的快速发展，商业银行之间的竞争日益激烈。其中，股份制 商业银行和国有商业银行作为我国金融业的两大阵营，其竞争实力的比较引起 了广泛。本次演示将围绕我国股份制商业银行同国有商业银行竞争力比较分析 展开讨论，旨在深入探讨两者的优劣势及未来发展方向。
结论
总体来看，我国股份制商业银行和国有商业银行在竞争力方面各有优劣。股份 制商业银行在金融创新和反应速度方面具有优势，但资金规模和网点覆盖相对 较弱；国有商业银行在市场规模、资金实力和抗风险能力方面表现较好，但在 体制和经营机制方面还有待改进。未来，股份制商业银行和国有商业银行应取 长补短，相互合作，共同推动我国金融市场的健康发展。
3.优劣势分析
股份制商业银行的优势在于体制灵活、经营机制高效，能够迅速适应市场变化， 提高服务质量和效率。此外，股份制商业银行更加注重金融创新，通过开发具 有市场竞争力的金融产品和服务，赢得市场份额。然而，股份制商业银行在资 金规模、网点覆盖和市场影响力方面相较于国有商业银行处于劣势。
国有商业银行的优势主要表现在市场规模大、资金雄厚、网点覆盖广泛等方面。 由于国家信用背书，国有商业银行在获取低成本资金方面具有天然优势，有利 于降低经营风险。此外，国有商业银行的内部风险控制体系相对完善，抗风险 能力强。然而，国有商业银行在体制和经营机制方面相对较为僵化，对市场变 化的反应速度较慢。
我国五大股份制商业银行竞争力比较的研究
摘 要在经济全球化和金融一体化加速发展的今天，中国要想成为经济强国和金融强国，需要迅速提高中国商业银行的竞争力。
股份制商业银行是我国经济发展和金融改革的产物，是我国银行业市场的重要组成部分，担负着引入市场竞争机制和探索银行商业化改革道路的双重任务。
经过十几年的发展，我国股份制商业银行已成长为国内金融领域的一支重要力量。
入世以来，股份制商业银行国际业务同时面临来自国内国外两个方面的同业竞争压力。
从国内同业的情况来看，以中行为代表的中，农、工、建四家国有商业银行以其优惠的政策优势、雄厚的资本实力、优秀的专业人才队伍以及庞大的客户群体，占领了国际业务的大半江山。
目前四行正在深化改革、优化机构，努力改变历史负担沉重，工作方式僵化激励机制不力、优秀人才流失、服务效率低下等劣势，将给股份制商业银行带来更大的竞争压力。
从国外同业的情况来看， 2006年底，我国加入WTO的五年过渡期已经结束，对外资银行在业务范围、分支机构和客户对象上的限制也基本取消，外资银行的正式介入已是不争的事实，这势必改变国内银行业市场的竞争格局，从另一侧面压缩股份制商业银行的生存空间。
在这种情况下，若不能有效提高我国股份制商业银行的整体竞争力，很可能会出现影响商业银行稳定乃至国家经济发展全局性的严重问题。
因此，当前对我国股份制商业银行竞争力进行客观、全面的分析、评价和比较，并制定行之有效的竞争力提升策略，无疑具有重大的理论价值和实践意义。
本文对商业银行竞争力理论进行了探索性的研究，分别从盈利能力、风险控制能力、市场规模、管理水平、创新能力、成长能力、品牌效应等七个方面选择相应的关键指标，选取民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、招商银行等5家商业银行，利用各行年报披露的数据，对中国股份制商业银行现实竞争力进行比较分析。
此外，还从资源因素、能力因素、环境因素几方面分析制约了银行竞争力形成和提升的原因，探讨提升招商银行的竞争潜力的对策和措施。
国有商业银行与股份制商业银行竞争力比较分析——兼论中国商业银行的增量改革
银行 的工商 信贷 与储 蓄业 务 。１８ 年 ， ９６ 交通银 行得 以恢复 ， 成为我 国第一 家股份 制商 业银 行 。１９ ９４年 又 成 立 了 国家 开 发 银 行 、 国进 出 口银 行 和 中 国 农 中 业发展银行 等 ３家政 策性 银 行 ， 承担 原 由 国家 专业 银行所办理 的政 策性 信贷业 务 。此 后 ， 它 的一些 其
股份制商业银 行和 区域性 的商业 银行逐步建立 。 目
前 ， 国 已初 步 形 成 了 以 中国 人 民银 行 为 中 央 银 行 ， 我
应 的是 “ 给制” 的大一统银行 制度 。全 国只有一 供 式 家 银 行 即 中 国人 民 银 行 ， 它是 政 府 的金 融管 理 部 门 ， 同时履行商业 银行 的职 能 ， 办理具 体 的商 业银 行业 务。 改革 开放 之后 ， 国的银 行机 构亦按 照 市场经 我 济 的原则进 行改革 和调整 。１７ 年 １ ， ９８ ２月 中国农业 银行恢 复建 立 ；９９年 ３月 ， 国银 行 从 中国人 民 １７ 中 银行 中分设 出来 并 于 １８ ９３年 ９月 开始 独 立行 使职 权与开展业 务活动 ， 实行企业 管理 和独立核 算 ；９３ １８ 年１ ， 月 中国建设银 行 恢 复建 立 ；９３年 ９月 ， １８ 国务
成有效 的市场 竞争。
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对我国股份制商业银行竞争力的探讨
上世纪７ Ｏ 年代 到８ Ｏ 年代 ，我 国大型股份制 商业银行逐渐恢复并取 得 了一定程度 的发展，在市场 ，股份制商业银行 如雨后春笋般纷纷建 立起来 ， 到 了社会 主义市场经济不断发展的今天，股份制商业银行取得了突飞
１ ． １经 营环 境与 背景 的 比较
猛进的发展。 中国人 民银行作为我国的中央银行 ，依法监督和约束商业银行的 金融行为 表面来看，中央银行对各商业银行采取的监管手段和力度 是一致 的，但其实存在细微 的差别 。央行在利率管制上 ，对国内大 型 股份制银行商业银行较 为严格 ；而在新业务准入 、网点机构审批等方
６结语
５ 提升 国内企业 管理 方式
最近几年 内，国 内企业管理模式受到 了世界管理潮流 的影响 ，虽 然说，这种冲击力 的所 占比重并不算大，但是对于 国内企业现代化 管 理模式来说确实 自 身不断完善的过程 。 遵守现阶段 内人类文明发展新进程 ，更加市场经济体系企业不断 进行完善 ，企业的竞争以及合作需要的达到较为统一 的协调性 ，每家 企业在激励 的市场竞争中为 了保证各个企业所 占有的地位 ，原本传统 模 式下竞争理念会有所改变 ，和谐发展观念 已经成为了企业健康发展
的影 响 。
企业如果不开展电子商务，将会被市场所淘汰 。Ｅ Ｒ Ｐ 系统能够和 电子商 务实现完美融合 ，利用 国内外的优秀 资源 ，帮助企业部署战略 目标 ，
提高企业 的经营管理水平 ，找准市场经济 的突破 口。 信 息化是企业战略的重要内容 ，在信息化的市场，需要做好战略 规划分析 ，从而制定与时俱进 的需求分析 。加快信息化建设的步伐 ， 需要做好供应链管理，通过现代化的技术手 段，推动企业形成系统化 的生产 、采购 、研发、营销等工作流程，不断提升企业生产的效率， 生产出更多满足市场和社会需求的产 品和服务，从而创造更大的经济 效益，保证企业在激烈的市场竞争 中占有一席之地 。同时 ，供应链信 息化的建设，能和企业的经营规划、人才部署等方面融合 ，实现经营 和需求同步 ，最终形成信息化建设下系统化的供应链管理 。 企业领导者要加强情感管理手段 ，打造特色的企业文化。众所周 知，企业 的整个运转过程 中，人 的作用最为重要 。所谓情感管理，指 通过企业真诚 的感情，建立 员工和企业领导者之 间的感情沟通，关心 和爱护员工 ，营造友好、亲切、和谐 的工作环境。由此 ，企业通过人 文管理的方 式，调动员工的积极性和创造性，潜移 默化地让他们认同 和热爱企业 ，发挥 出自身的聪明才干 ，真正地在工作岗位上发挥 自己 的能力。所 以，特色 的企业文化，更加 能让员工找到归属感，又 能推 动企业的软文化建设，形成 良好的信誉和形象。
股份制银行与国有商业银行盈利能力比较
股份制银行与国有商业银行盈利能力比较作者：王丽滕晓龙来源：《时代金融》2011年第15期[摘要]银行业间日益激烈的竞争压缩着股份制银行的利润空间，股份制银行的传统盈利模式亟待改变。
本文利用因子分析法对股份制银行与国有控股商业银行的盈利能力进行比较研究，为股份制银行确定新的盈利模式提供决策帮助。
[关键字]股份制银行因子分析盈利能力一引言我国股份制银行走过了成就瞩目的“黄金十年”，如今面临着严峻的转型考验，股份制银行以利差为主要来源的盈利模式急需改变。
在转型的同时如何保证利润的同步增长，成为各股份制银行面临的最直接的挑战。
本文认为股份制银行在转型的同时谋求利润的高增长，须对自己的盈利能力和优劣势有清楚的认识，避其所短，扬起所长，从而清晰地定位转型后的盈利模式。
为了避免传统评价方式权重赋予的主观性与随意性，更加客观公正地评价股份制银行与国有控股商业银行盈利能力的差别，本文采取因子分析法，在进行综合评价排序时，以方差贡献率为权重，以达到科学评价的目的。
二盈利分析的实证研究(一)数据整理本文收集了我国5家国有控股商业银行和7家上市股份制银行2010年前三季度数据，12家银行包括：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、中信银行、华夏银行、深圳发展银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行，并选取了9个能反映银行盈利能力的指标。
9个评价指标分别是：所有者权益、主营业务收入、净利息收入、净利润总额、主营业务净利率、每股收益、每股未分配利润、净资产收益率和成本费用利润率。
以上数据来源于各银行2010年第三季度报。
在因子分析之前，首先对变量的相关关系进行检验。
通过SPSS软件将变量标准化处理，并生成相关系数矩阵，通过分析相关系数矩阵，发现大多数指标之间存在显著相关关系。
此外，巴特利特球度检验的观测值比较大，拒绝原假设，即变量适合做因子分析。
而KMO的统计值为0.605，在可接受的范围内。
综合考虑，可以采用因子分析比较上市股份制银行与国有控股商业银行的盈利能力。
我国国有商业银行与股份制商业银行规模经济的比较分析
我国国有商业银行与股份制商业银行规模经济的比较分析摘要：本文以我国1995-2005年的银行数据为样本，比较分析一直以来都让世人所关注的我国不同所有制商业银行的规模经济问题。
在介绍国内外有关银行业规模经济问题研究的文献综述基础上，通过依据大量相关具体数据对我国银行业的市场结构及效益问题进行经验性的判断比较，最后运用超越对数成本函数对我国国有商业银行与股份制商业银行的规模经济问题进行实证比较分析，并得出结论：从总体上看，我国商业银行规模系数变化不大，但近几年来在规模效率方面，国有商业银行相对于股份制商业银行来说进步更为显著。
关键词：商业银行,规模经济,比较分析一、引言我国银行业经过20多年的发展，从结构上看，已经逐渐形成了以四大国有银行占主体，股份制商业银行等其他各种银行参与竞争的寡头垄断格局；从数量上看，2005年我国共有各类银行业金融机构3万多家，主要包括：3家政策性银行，4家国有商业银行，13家股份制商业银行（含渤海银行），115家城市商业银行，626家城市信用社，30438家农村信用社，57家农村合作（商业）银行，238家外资银行营业性机构，4家金融资产管理公司，59家信托投资公司，74家企业集团财务公司，12家金融租赁公司，5家汽车金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构（2007年3月成立了中国邮政储蓄银行）；从规模上看，2005年我国银行业金融机构境内本外币资产总额达到35.96万亿元，比上年同期增长19.3%。
其中，国有商业银行资产总额19.15万亿元，增长17.5%。
股份制商业银行资产总额5.49万亿元，增长24.4%。
城市商业银行资产总额1.88万亿元，增长19.9%。
其他类金融机构资产总额9.44万亿元，增长20.0%。
[1]但是从规模与效率的角度上看，我国商业银行的情况却不容乐观，一直以来，社会各界对中国银行业的发展一直忧心重重，特别是四大国有商业银行的规模经济问题更让人关注。
国有商业银行核心竞争力研究
国有商业银行核心竞争力研究随着世界经济一体化和金融创新的发展,世界经济和金融发展的格局产生巨大变化,经济的竞争已经成为21世纪全球范围内综合国力竞争的重要表现。
如何在新形势下抓住机遇、迎接挑战,在世界经济舞台上赢得竞争优势,是我国面临的重要任务。
作为现代经济体系的核心内容,金融在各国经济体系中具有重要的作用。
经济强大的国家必然拥有强大的金融体系,强大的金融体系是国家竞争优势的强大后盾,世界主要发达资本主义国家和新兴市场经济体都把提高金融体系的竞争力作为国家崛起的重要内容。
在现代经济体系中,金融业的地位越来越重要,作为推动或制约经济长久发展的重要组成部分,一国金融体系的规模大小和效率的高低直接关系到国家的竞争优势,因此金融被称为现代经济的核心。
而在金融体系中占主导地位的银行业是国家金融体系的基础,现代商业银行是在现代经济生活中利用先进科技技术开展资金融通、提供货币信用中介、创造流通手段、进行各种衍生金融交易并获取最大股本价值的金融企业,其核心竞争力的高低直接影响到该国综合国力,进而影响到其在世界经济体系中的竞争地位。
目前,国际经济金融形势和国内经济下行的压力依然巨大。
从国际上看,全球经济继续面临深度的调整和转型,世界经济增长进一步放缓,国际贸易增量持续回落,欧债危机仍然威胁着全球金融稳定。
为解决复杂严峻的形势,主要发达国家纷纷采取超宽松的货币政策,这一举措加剧了国际金融市场的不稳定和持续波动。
在国内,随着全球经济金融危机的影响以及国内深刻的结构性调整,我国国民经济在发展过程中面临着严峻的内外部形势的不断考验。
从2011年四季度开始,受欧洲主权债务危机的影响,我国经济开始出现一些困难,中央政府及时采取相应的宏观调控措施,宏观经济数据开始逐渐稳定。
2012年以来,央行数次调整存贷款利率,对于处于市场化进程中的我国商业银行来说,利率市场化步伐的加快意味着巨大的挑战。
它对我国商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力提出了严格的要求。
我国不同类型商业银行之间的竞争力对比分析
我国不同类型商业银行之间的竞争力对比分析我国不同类型商业银行之间的竞争力对比分析[摘要］竞争力是同一竞争局面中双方所表现出来的综合能力，它对衡量银行产业发展状况尤其重要.我国银行业要想在市场竞争中相比竞争对手表现出更强大的生存能力和持续发展能力,就必须提高其综合竞争能力。
竞争力是一个相对抽象的概念,试图通过因子分析法，以我国上市商业银行的部分重要财务指标为分析对象，将其显性化，分析我国不同类型商业银行的现有竞争力情况.最后结合实证结果，找出不同类型商业银行的自身问题并给出相关启示。
［关键词]上市商业银行竞争力因子分析银行业发展在整个金融体系中发挥着重要的作用。
改革开放以来，我国不同类型的商业银行业务开始交叉并逐步形成全方位的竞争局面,商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争越来越激烈.虽然总体来看,金融危机对银行业的负面影响集中体现在银行收入增速的下滑,但我国银行业在经营和发展中出现的一系列问题和隐藏的危机不容忽视。
因此对我国不同类型商业银行之间的竞争力进行对比分析并提出针对性建议对我国银行业长远发展具有重要的指导意义。
一、竞争力与银行竞争力的相关研究文献提及竞争力，我们首先想到的是迈克尔?波特的“钻石模型”，这是国内外学者基本认同的衡量竞争力的理论.而就银行业竞争力而言，从国外文献看，大多数学者就其竞争程度和集中度之间的关系进行了实证研究。
也有学者就银行业的竞争力与稳定性问题进行了分析：Elena Carletti等就曾对银行竞争性政策和保护稳定性政策之间的关系进行研究，得出以往竞争与稳定性之间保持平衡的结论并站不住脚。
Klaus Schaeck等则认为银行竞争等级越高,其患系统性危险的风险就会降低。
而对于银行业竞争力测度的实证研究，Anthony N.Rezitis将其归为三类：第一种方法是Panzar-Cross H—statistic 模型，另一种方法为Bresnahan-Lau检定法;第三种为Hall-Roege模型。
股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较-2019年精选文档电子教案
股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较企业核心竞争力可定义为企业可持续发展的能力。
核心竞争力的评价应该从两个方面来进行，一种是外在的、已显露出来的竞争优势。
可称之为表层竞争力；另一种是未来的发展潜力和竞争优势。
称之为深层竞争力。
“表层竞争力”以“深层竞争力” 作为支撑，后者的实质就是一个企业所具有的持续的创新能力，这是一个企业、一个行业长期发展的基石。
如果企业只有“表层竞争力”而缺乏“深层竞争力”，企业的发展就会成为“无源之水”，不可持续。
一、评价指标体系1、表层竞争力评价指标。
将商业银行表层竞争力实力进行分解，将其描述为“盈利性、安全性、流动性、成长性”四维指标的最终表现。
用以评价商业银行竞争力的实力表现，即表层竞争力评价指标体系：表层竞争力=（盈利性指标，流动性指标，安全性指标，成长性指标）（1）盈利性指标。
经调整的资产利润率=（税后盈利+利息支出），平均资产总额X 100%资本利润率=税后利润，资本总额x100% =净收益，股东权益X 100%资产费用率=财务损益表中“营业费用本年累计数”，全年资产平均余额非利息收入占比=（营业收入一利息收入）／营业收入x 100% （2）流动性指标。
存款准备金率=存款准备金，存款总额x 100%流动性比率=流动资产，流动负债x 100% 贷存比= 贷款余额，存款余额x 100%中长期贷款比例=逾期一年以上（不含一年期）中长期贷款期末余额，逾期一年以上（不含一年期）中长期存款期末余额x 100% （3）安全性指标。
资本充足率=资本总额/加权风险资产总额x100% 核心资本充足率=（核心资本一核心资本扣除项），（风险加权资产+12.5 倍的市场风险资本）贷款不良率：不良贷款占总贷款余额的比重。
按贷款“五级分类法”，将贷款按实际偿还可能性划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三者称为“不良贷款”。
拨备覆盖率=呆账准备余额，不良资产余额x100%（4）成长性指标。
国有商业银行核心竞争力评价及提升对策
详细描述
通过构建层次结构模型，将问题分解为不同的组成因素，并根据因素间的相互关联影响以及隶属关系 将因素按不银行核心竞争力评价中 ，层次分析法可用于确定各评价指标的权重，为综合评价提供依据。
提升客户满意度
核心竞争力能够提升国有商业银行的 产品和服务质量，提高客户满意度和 忠诚度。
促进可持续发展
核心竞争力是国有商业银行长期发展 的基础，能够帮助银行实现可持续发 展。
抵御风险
核心竞争力能够帮助国有商业银行抵 御市场风险和金融风险，保障银行的 稳健发展。
02
国有商业银行核心竞争力评价 指标体系
主成分分析法
总结词
一种多元统计分析方法，通过降维技术把多 个变量转化为少数几个综合变量。
详细描述
通过对原有变量的少数几个线性组合来解释 原有变量绝大多数信息，并实现数据的简化 。在国有商业银行核心竞争力评价中，主成 分分析法可用于提取影响核心竞争力的主要 因素，降低评价的复杂性，提高评价效率。
数据包络分析法
总结词
一种非参数的效率评价方法，通过比较决策单元之间的相对效率来对决策单元进行评价 。
详细描述
基于输入和输出的数据，通过数学规划方法确定相对有效的生产前沿面，将各决策单元 投影到生产前沿面上，并通过比较决策单元离生产前沿面的距离来评价其相对效率。在 国有商业银行核心竞争力评价中，数据包络分析法可用于评估各银行的相对效率，识别
国有商业银行核心竞争力评 价及提升对策
汇报人： 2023-12-27
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• 国有商业银行核心竞争力概述 • 国有商业银行核心竞争力评价
指标体系 • 国有商业银行核心竞争力评价
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股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较企业核心竞争力可定义为企业可持续发展的能力。
核心竞争力的评价应该从两个方面来进行，一种是外在的、已显露出来的竞争优势。
可称之为表层竞争力；另一种是未来的发展潜力和竞争优势。
称之为深层竞争力。
“表层竞争力”以“深层竞争力”作为支撑，后者的实质就是一个企业所具有的持续的创新能力，这是一个企业、一个行业长期发展的基石。
如果企业只有“表层竞争力”而缺乏“深层竞争力”，企业的发展就会成为“无源之水”，不可持续。
一、评价指标体系1、表层竞争力评价指标。
将商业银行表层竞争力实力进行分解，将其描述为“盈利性、安全性、流动性、成长性”四维指标的最终表现。
用以评价商业银行竞争力的实力表现，即表层竞争力评价指标体系：表层竞争力=(盈利性指标，流动性指标，安全性指标，成长性指标) (1)盈利性指标。
经调整的资产利润率=(税后盈利+利息支出)，平均资产总额×100％资本利润率=税后利润，资本总额x100％=净收益，股东权益×100％资产费用率=财务损益表中“营业费用本年累计数”，全年资产平均余额非利息收入占比=(营业收入一利息收入)／营业收入×100％ (2)流动性指标。
存款准备金率=存款准备金，存款总额×100％流动性比率=流动资产，流动负债×100％贷存比=贷款余额，存款余额×100％中长期贷款比例=逾期一年以上(不含一年期)中长期贷款期末余额，逾期一年以上(不含一年期)中长期存款期末余额×100％ (3)安全性指标。
资本充足率＝资本总额／加权风险资产总额x100％核心资本充足率=(核心资本一核心资本扣除项)，(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)贷款不良率：不良贷款占总贷款余额的比重。
按贷款“五级分类法”，将贷款按实际偿还可能性划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三者称为“不良贷款”。
拨备覆盖率=呆账准备余额，不良资产余额x100％(4)成长性指标。
利润增长率=(本期利润总额一上期利润总额)，上期利润总额x100％总资产增长率=本年总资产增长额，年初资产总额×100％存款增长率=本年存款增长额，年初存款总额x100％贷款增长率=本年存款增长额，年初存款总额×100％这四维16个指标囊括了客户、员工、监管者、股东、经营者不同利益方对银行经营绩效的要求。
2、深层竞争力评价指标。
仅仅从财务指标数据对比分析商业银行的资产状况、盈利能力、成长能力等是不够的，往往一些漂亮指标的背后并不一定就真正对应着银行竞争实力的提升，诸如政府的财务救援、地方治理的优化等等，都有可能在短期内包装出一个“好银行”。
还需对商业银行市场竞争中的内在要素，如发展战略、组织结构、产品创新等等能力进一步挖掘。
核心竞争力研究不仅要考察现实结果，更有意义的是要考察背后的过程：不仅要回答银行竞争力的现实存在是什么样的，更需要分析这一存在的实现是怎样的。
只有在分析过程中才能真正提炼出银行核心竞争力之精髓。
深层竞争力是指随着内外部环境的变化和竞争的加剧，可以使得商业银行持续获得和保持竞争优势，并使得其表层竞争力不断增强的内在能力，对深层竞争力的考评采用模糊测评法。
通过专家问卷确定了受关注程度较高的5项内在因素：战略管理、组织结构、人力资源情况、IT技术支撑、金融产品创新与服务能力。
二、实证分析以浦发、招商、民生、兴业、中信五家大型股份制商业银行为研究对象，中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行四家国有上市银行作为对比，讨论股份制银行和国有商业银行的核心竞争力情况。
1、数据来源和标准化处理。
表层竞争力16项指标是根据中国金融年鉴、上海金融年鉴、各大银行网站、年报、季报数据，以及各年金融年鉴计算出的2007年截面数据。
深层竞争力5项指标数据是采取专家模糊测评法、根据157份有效问卷加权平均的结果。
21项指标中，资产费用率、贷存比、中长期贷款占比、贷款不良率四个负向指标做正向化处理，处理方法是，这样的线性变化不会改变指标值的分布规律。
2、因子分析过程。
指定标准化之后的21项指标值用sPSS 软件做因子分析。
为了达到降维的目的同时不丢失原有21项指标的主要信息，只提取累计方差贡献率达到85％以上的前几个指标。
表1结果显示抽取的五个因子概括了原有90.474％的信息量。
为了简化对因子的解释。
选择Varimax做正交旋转，它使每个因子具有的最高载荷的变量数最小。
表2给出了旋转后的因子与原始变量的相关矩阵。
主成分因子F1对总资产增长率、资本利润率、利润增长率、存款增长率、贷款不良率、贷款增长率、流动性比率和贷存比有绝对值较大的相关系数，称为业务成长能力因子。
因子F2主要包含了组织结构、人力资源、战略管理、产品服务、资产费用率这几个相关系数较大的原始变量，命名为内部管理控制因子。
因子F3与核心资本充足率、资本充足率、拨备覆盖率、存款准备金率有极大的相关性，称之为安全准备因子。
资产利润率、中长期贷款占比、收入结构比例都与因子F1相关性较大，称之为利润结构因子。
F5主要描述IT信息技术的状态。
SPSS16.0软件自动计算出了每个样本在五类公因子上的得分情况，即9家银行在业务成长能力(F1)、内部管理控制(F2)、安全准备(f3)、利润结构(F4)、IT信息支撑(F5)五方面的得分情况。
因子分析过程中每个因子的方差贡献率与所提取因子的累计方差贡献率比值作为每个因子得分的权重，进行加权得到核心竞争力综合得分和排名。
三、核心竞争力对比分析1、单个因子的解释。
从业务成长因子F1看，中信银行得分最高。
2007年上市对该银行资本收益、利润增长带来的助长效果显著。
从2005年起中信增强了零售业务的拓展，通过公私联动在个人贷款、个人存款、银行卡、个人理财、代发工资和出国金融等零售业务方面取得快速增长，存贷款大幅增长。
整体而言，招商、兴业、浦发等股份制银行的存贷业务成长性、资产不良率和流动性均明显优于国有商业银行。
内部管理控制因子(F2)上，民生银行得分最高。
2007年民生银行的事业部制组织机构改革在业内成为焦点，在公司治理结构上具有首创性，科学地配置公司的控制权，确保分权一分责一制衡的有效性。
它也是国内第一家聘请国际审计师进行审计、第一家披露季报的上市公司，信息披露的透明性和专业性提升了民生的公司治理水平。
而交通银行作为我国第一家股份制商业银行。
最早尝试了公司治理改革，引进了资产覆盖比率管理。
2004年以来完成了财务重组、引进汇丰银行作为战略投资者以及香港和内地上市，正确处理了与外资股东的关系，充分发挥战略投资者的作用，外资银行的丰富产品与营销经验也为交行带来了较为领先的竞争利器。
安全准备因子(F3)涵盖了核心资本充足率、资本充足率、拨备覆盖率、存款准备金率四项指标，中信银行得分最高。
浦发银行拨备计提力度一直高于其他几家上市银行，其贷款不良率逐年下降，2007年仅为1.46％。
在上市国有银行中属于较低水平，其对贷款损失准备非常充分：其存款准备金率也是比较高的，流动性风险防范准备充裕。
浦发银行得分低的根本原因在于核心资本充足率、资本充足率两个指标较低，已接近监管底线。
总体上，四大国有银行的资本金比股份制银行充裕。
随着市场环境的变化及监管要求的提高。
制约商业银行资产扩张的因素越来越多，如何及时补充资本并保持规模、效益和质量协调发展将是商业银行面临的重大考验。
利润结构因子(F4)包含的非利息收入占比是见证银行业中间业务发展水平的一项指标。
在非利息收入中，净手续费及佣金收人处于绝对主导地位，且直接来自银行的收费业务，能够更准确的表现中间业务的管理能力和发展水平。
各家银行的非利息收入占比水平大体上与银行的规模、综合化经营水平正相关。
国有商业银行凭借庞大的市场规模和营销网路，发展水平远高于其他股份制商业银行。
IT信息技术水平因子(F5)主要衡量银行信息系统的集成化、数据管理、系统对各种业务的交叉支撑、信息安全保障等方面的水平。
工商银行2006年底投产了全功能银行系统，技术先进性和产品功能在全国金融业处于领先地位，体现了以客户为中心的服务理念，在国内率先实现了全行业务数据的集中。
招商银行推出的定、活、本、外币“一卡通自助转账”、“网上证券”、“网上外汇交易服务”等金融产品和服务理念都依托于其强大的信息科技平台的支持。
2、综合排名的分析。
综合排名顺序为招商、中信、兴业、民生、交通、浦发、建设、工商、中国银行。
此结果与核心竞争力的模型定义密切相关。
因变量为盈利性、安全性、流动性、成长性4个表层竞争优势和战略管理、组织结构、人力资源、IT信息技术、产品服务创新5个深层竞争因素。
5家股份制银行各自显现出一些竞争优势和特点：①招商银行。
近年来在资产扩张时注重了规模与效益的统一，在资产管理水平、中间业务创利能力等方面明显优于其他上市银行。
信贷投放的行业布局较合理，是目前市场中最具规模优势、综合竞争实力最强的上市银行。
②中信银行。
业务扩张受益于大股东的雄厚背景，而中信集团的绝对控股也使公司的经营更具稳定性。
中信银行的优势在于集团整体，集团涉及的银行、证券、信托、保险、期货、资产管理等多个领域，为银行发展提供强大的综合化经营平台。
③兴业银行。
盈利能力在上市银行中处于中等水平，资产收益率和净利润在现有上市银行中处于前列。
股东权益保持了快速增长。
维持了较高的分红水平。
资产费用率一直维持在较低水平。
④民生银行。
该银行的发展战略清晰，采取积极进取的资产扩张战略。
使其在宏观调控背景下信贷增长放缓因素影响相对较小，加之不良资产包袱轻的优势，网点创利、人均创利、资产盈利能力强。
⑤浦发银行。
在资产流动性管理、计提专项准备等方面保持了稳健甚至相对保守的经营作风，综合竞争力较强，加上机构规模优势和稳步扩张战略，在未来业务经营中保持较稳定的持续发展能力和盈利水平。