风险管理—风险管理决策解析
风险管理决策模型
风险管理决策模型风险管理决策模型是企业在面临不确定性和风险的环境中，制定决策和采取行动的框架和工具。
它能够帮助企业系统性地评估和处理各种风险，并为决策者提供科学、理性的依据，从而降低风险并优化资源利用。
本文将介绍风险管理决策模型的基本原理、方法和应用。
风险管理决策模型的基本原理是建立在对风险的认知和理解之上。
在风险管理中，我们通常将风险定义为发生某一不利事件的可能性以及该事件带来的损失。
因此，准确地评估风险的发生概率和影响程度是决策模型的基石。
在风险管理决策模型中，我们首先需要定义所面临的风险和目标。
通过分析和识别，我们可以确定潜在的风险来源和可能影响的范围。
接下来，我们需要量化风险，即对可能发生的风险事件进行概率和影响程度的衡量。
这一步骤通常包括建立风险评估矩阵、利用统计数据和模型进行预测分析等方法。
获得风险信息之后，我们可以采取针对性的控制措施。
这包括识别和评估各种防范和应对风险的选项。
根据风险的概率和影响程度，我们可以对风险进行分类和排序，从而确定优先级。
基于不同风险对目标的影响程度和可能的控制成本，我们可以选择最合适和可行的控制策略。
风险管理决策模型还需要考虑决策者的风险态度和偏好。
在风险管理过程中，人的判断和决策往往是主观的。
因此，在制定决策之前，我们需要识别决策者的风险偏好和风险承受能力。
这样，我们可以通过风险管理决策模型对不同决策方案进行评估和对比，从而确定最优解。
风险管理决策模型的应用十分广泛。
在企业管理中，它可以用于项目管理、资金投资、市场拓展等方面。
在金融领域，它可以用于风险投资、产品设计、资产配置等方面。
在公共事务领域，它可以用于危机应对、政策制定、资源分配等方面。
通过合理应用风险管理决策模型，我们可以使组织在面对风险时具备更高的应变能力和决策准确性。
然而，风险管理决策模型也存在一定的局限性。
首先，风险的评估和预测往往依赖于历史数据和统计模型，并无法完全预测未来发展。
其次，风险管理决策模型涉及到的参数和假设也存在一定的不确定性。
风险管理的定义、分类全解析
风险管理之中包括了对风险的量度、评估和应变策略。
理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使之中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。
现实情况里，优化的过程往往很难决定，因为风险和发生的可能性通常并不一致，所以要权衡两者的比重，以便作出最合适的决定。
风险管理亦要面对有效资源运用的难题。
这牵涉到机会成本(opportunity cost) 的因素。
把资源用于风险管理，可能使能运用于有回报活动的资源减低；而理想的风险管理，正希翼能够花至少的资源去去尽可能化解最大的危机。
“风险管理”曾经在1990 年代西方商业界前往中国进行投资的行政人员必修科目。
当年不少MBA 课程都额外加入“风险管理”的环节。
风险管理( risk management)在降低风险的收益与成本之间进行权衡并决定采取何种措施的过程。
确定减少的成本收益权衡方案 (trade-off) 和决定采取的行动计划 (包括决定不采取任何行动)的过程成为风险管理。
首先，风险管理必须识别风险。
风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响，最重要的是量化不确定性的程度和每一个风险可能造成损失的程度。
其次，风险管理要着眼于风险控制，公司通常采用积极的措施来控制风险。
通过降低其损失发生的概率?缩小其损失程度来达到控制目的。
控制风险的最有效方法就是制定切实可行的应急方案，编制多个备选的方案，最大限度地对企业所面临的风险做好充分的准备。
当风险发生后，按照预先的方案实施，可将损失控制在最低限度。
再次，风险管理要学会规避风险。
在既定目标不变的情况下，改变方案的实施路径，从根本上消除特定的风险因素。
例如设立现代激励机制、培训方案、做好人材备份工作等等，可以降低知识员工流失的风险。
对于现代企业来说，风险管理就是通过风险的识别、预测和衡量、选择有效的手段，以尽可能降低成本，有计划地处理风险，以获得企业安全生产的经济保障。
这就要求企业在生产经营过程中，应对可能发生的风险进行识别，预测各种风险发生后对资源及生产经营造成的消极影响，使生产能够持续进行。
第一章 风险与风险管理(1-2节)
2、 风险事故（Peril）：风险事件， 是损失的直接原因。
洪水、地震、雷电、盗窃、死亡、爆炸、疾病….
3、 损失（Loss）：经济价值的减少 或人身伤害
三者之间存在因果关系，即风险因素引 发风险事故，而风险事故导致损失
三风险的分类
1、按风险的损害对象分：
人身风险：可能导致人的伤残、死亡或损 失劳力 财产风险： 财产发生损毁、灭失、贬值 责任风险：人们因行为上的疏忽、过失造 成他人的财产损失或人身伤亡，在法律上 应负的经济赔偿责任的风险。
第二节 风险决策
期望值理论 期望效用理论 前景理论
一、期望值理论
例子：1000元钱在1年之内： 夹在书中：——1000元 存入银行：——1030元 投资基金：——预定指数高于大盘指数（比如上证指数）：回 报率40%；低于大盘指数回报率-20%。
EV Pi X i 0.5 *1400 0.5 * 800 1100
18
方差
方差是每一种可能结果的取值与期望值之差平 方的加权平均数 用δ2表示方差，则： δ2 =P1· 1-E(X)]2+ … +Pn· n-E(X)]2 [X [X 标准差是方差的平方根：
标准差
δ= δ 2
19
离散系数
离散系数就是标准差与期望值的比值。
离散系数越小，损失分布的相对危险越小 。
面临风险时追求期望效用的最大化
35
如果某个随机变量X以概率Pi取值xi， i=1,2,…,n，而某人在确定地得到xi时的效用为 u(xi)，那么，该随机变量给他的效用便是： U(X) = E[u(X)] = P1u(x1) + P2u(x2) + ... + Pnu(xn) 其中，E[u(X)]表示关于随机变量X的期望效用 。 因此U(X)称为期望效用函数，又叫做冯〃诺依 曼—摩根斯坦效用函数（VNM函数）。
企业风险管理
企业风险管理企业风险管理是指企业在经营过程中，通过预测、识别、评估、控制和监测各类风险，以达到保护企业利益、提高企业价值的目的。
在现代商业环境中，企业面临着各种各样的风险，如市场风险、财务风险、操作风险、法律风险等。
有效的风险管理能够帮助企业在不确定的环境中做出明智的决策，降低损失，提高竞争力。
一、风险识别与评估企业风险管理的第一步是识别和评估各类风险。
这需要企业对内外部环境进行全面的分析，了解潜在的风险来源和可能的影响。
内部风险包括企业内部流程、员工行为等，外部风险则包括市场竞争、政策变化等。
通过对风险的评估，企业可以确定风险的优先级和可能造成的损失，从而为后续的风险控制和应对措施提供依据。
二、风险控制与防范在识别和评估风险之后，企业需要采取相应的控制和防范措施。
风险控制的目标是降低风险的发生概率和影响程度。
企业可以通过制定明确的政策和流程，加强内部控制，提高员工的风险意识，以减少人为失误和操作风险。
此外，企业还可以购买保险等金融工具来转移风险，确保在风险发生时能够得到及时的赔偿和补偿。
三、风险监测与应对风险管理并非一次性的工作，而是一个持续的过程。
企业需要建立健全的风险监测机制，及时了解风险的变化和演变趋势。
通过定期的风险评估和监测，企业可以及时发现和应对新的风险，避免因风险的漏洞而造成的损失。
同时，企业还需要建立应急预案，以便在风险发生时能够迅速做出反应，减少损失。
四、风险文化建设企业风险管理的成功离不开全体员工的共同参与和支持。
因此，企业需要建立积极的风险文化，让每个员工都意识到风险管理的重要性，并能够主动参与到风险管理的过程中。
企业可以通过培训和教育，提高员工的风险意识和应对能力，同时也需要建立奖惩机制，激励员工积极参与风险管理工作。
综上所述，企业风险管理是企业在不确定的商业环境中保护自身利益和提高竞争力的重要手段。
通过风险识别与评估、风险控制与防范、风险监测与应对以及风险文化建设，企业可以有效地管理各类风险，降低损失，提高企业的长期发展能力。
风险管理决策
4
确定型决策的方法
在自然状态的发生为已知的情况下进行的决策
求出各方案在已知自然条件下的收益或损失值，进行对比分析
新产品在三个方案、三种状态下的收益率如下
销量好 销量中等 12% 17% 15% 销量差 8% 4% 1%
方案A 方案B 方案C
16% 19% 25%
5
如果肯定未来市场是销量中等，则选择方案B
23
以火灾风险为例
单位：元
方案 1.自留风险且不采取 措施 2.自留风险但采取措 施
发生火灾后的损失 财产损失100000 间接损失5000 合计；105000 财产损失100000 间接损失5000 措施成本2000 合计；107000 保费支出3000
不发生火灾的费用 0
措施成本2000
3.转移风险投保
0.3 250 280 260
销路差
0.2 -50 -10 80
新建方案期望收益=500*0.5+200*0.3-50*0.2=300 扩建方案期望收益=380*0.5+280*0.3-10*0.2=270
新建方案期望收益=300*0.5+260*0.3+80*0.2=244
7
不确定型决策的方法
对未来可能发生的情况虽有所了解，但无法确定或估计其发生 概率时的决策。 常见的不确定型决策方法
–
–
– – –
最大收益值（率）法 最大最小收益值（率）法 最大最小后悔值法 乐观指数法 完全平均法
8
最大收益值（率）法：乐观法
求出各方案在各种自然状态下可能的最大收益值（率），然后 比较选出最大的方案，即“大中取大”
风险管理策划实例解析及成功案例分享
风险管理策划实例解析及成功案例分享风险管理在现代商业运营中起着重要的作用。
一个有效的风险管理策划可以帮助企业在面临各种挑战和不确定性时做出明智的决策，并最大程度地保护企业利益。
本文将通过分析一个实例，并分享一个成功的案例，来展示风险管理策划的重要性和有效性。
实例解析：某大型跨国企业计划在新兴市场投资建厂，该市场潜力巨大但也存在一定的风险。
为了确保投资的成功并最大限度地减少潜在的风险，在进入该市场之前，企业制定了一项全面的风险管理策划。
以下是该策划的关键内容：1. 风险识别和评估：企业首先进行了对该市场潜在风险的全面识别和评估。
这包括政策风险、市场风险、竞争风险等各个方面。
通过彻底了解目标市场的环境和特点，企业能够对潜在风险有所预见，并制定相应的防范措施。
2. 风险处理策略：基于风险识别和评估的结果，企业制定了相应的风险处理策略。
针对不同类型的风险，企业采取不同的措施。
例如，对于政策风险，企业与当地政府建立了紧密的关系，以确保政策的透明性和稳定性；对于市场风险，企业通过细分市场、拓展产品线等措施来分散风险；对于竞争风险，企业通过创新和品牌建设来保持竞争力等。
3. 风险监控和控制：企业设立了专门的风险管理团队，负责监控和控制风险的发生和扩大。
该团队定期更新风险状况，并采取相应的措施来减轻风险。
此外，企业还建立了一套风险指标和报告机制，以便及时发现并处理潜在风险。
成功案例分享：某电子产品制造企业计划进一步开拓国际市场，以提高市场份额。
然而，由于市场竞争激烈，对品质和交货时间的要求极高，企业需要面临多种风险。
在良好的风险管理策划的指导下，该企业成功地实施了风险管理，并取得了显著的成果。
首先，企业进行了全面的市场调研，了解目标市场的需求和竞争情况。
通过分析数据和市场趋势，企业确定了生产定位和市场定位，以确保产品的竞争力和供应能力。
其次，企业建立了一套严格的质量控制系统，包括从原材料采购到生产流程的严格监控。
名词解释风险管理
名词解释风险管理
风险管理是指对组织或个人所面临的潜在风险进行识别、评估、控制和监控的过程。
它旨在帮助组织或个人降低或避免风险对目标的影响，以保护利益、提高决策质量并实现可持续发展。
风险管理包括以下主要步骤：
1. 风险识别：通过分析和评估环境、行业、组织或个人所面临的各种因素和情况，确定可能导致损失或不利影响的风险。
2. 风险评估：对已识别的风险进行定量或定性评估，确定其潜在影响和可能性，并进行优先级排序，以便决策制定和资源分配。
3. 风险控制：采取一系列措施和策略来降低风险的发生概率和影响程度。
这包括风险规避、风险转移、风险减少和风险接受等策略。
4. 风险监控：定期监测和评估已采取的风险控制措施的有效性，并对风险进行跟踪和更新，以确保风险管理策略的持续适应性。
通过风险管理，组织或个人可以更好地理解和应对潜在的风险，减少意外损失的可能性，并提供更可靠的基础来做出决策。
风险管理适用于各个行业和领域，包括企业经营管理、金融投资、项目管理、信息技术安全等。
风险管理策划实例解析
风险管理策划实例解析在当今竞争激烈的商业环境中，风险管理对于企业的成功至关重要。
一个有效的风险管理策划可以帮助企业预防风险、降低损失并提高组织的抵御能力。
本文将通过一个实例来解析风险管理策划的重要性和相关步骤。
一、背景介绍ABC公司是一家国际贸易企业，主要从事进出口业务。
由于行业竞争激烈，市场波动性大，ABC公司意识到风险管理的必要性，并决定制定一份风险管理策划，以确保企业的可持续发展。
二、风险识别为了有效地管理风险，ABC公司首先进行风险识别的工作。
他们组织了一次集体讨论会议，邀请了公司内部的各个部门和关键岗位的代表参与。
在会议上，参与者基于自己的经验和观察，列出了各种可能面临的风险，包括市场风险、供应链风险、金融风险等。
三、风险评估在识别了潜在的风险后，ABC公司进行了风险评估。
他们将每种风险依据概率和影响程度建立了一个评估矩阵。
通过对每种风险进行定量评估，ABC公司得出了一份风险优先级清单。
同时，这份清单也帮助他们确定了需要重点关注和管理的风险。
四、风险控制措施根据评估结果，ABC公司为每种高优先级的风险确定了相应的风险控制措施。
以市场风险为例，他们决定加强市场调研，及时了解市场动态，制定灵活的市场营销策略。
对于供应链风险，ABC公司决定与供应商建立长期的合作关系，同时考虑备选供应商以应对潜在的问题。
五、风险监测和反馈一个好的风险管理策划不仅要有控制措施，还需要有监测和反馈机制。
ABC公司意识到风险可能随时发生变化，因此他们建立了一个专门的风险监测团队。
这个团队负责定期收集和分析关键的风险指标，并将结果报告给高层管理层。
根据监测结果，ABC公司可以及时采取必要的调整和改进措施，确保风险管理策划的有效性。
六、培训和沟通ABC公司意识到风险管理不仅仅是高层管理层的责任，而是全体员工的责任。
因此，他们组织了培训活动，以提高员工的风险意识和应对能力。
此外，ABC公司还建立了一个风险管理沟通渠道，鼓励员工主动汇报和分享风险信息，以便及时发现和处理潜在的风险。
经济学原理知识：风险——风险的类型、分析和管理
经济学原理知识：风险——风险的类型、分析和管理风险是指在未来发生的事件可能对个体或机构的经济利益产生不利影响的不确定性。
在经济学中，风险是一个重要的概念，因为经济活动都伴随着不确定性。
面对风险，个体和机构需要对风险进行分析和管理，以确保在不确定的情况下能够做出正确的决策，保护自身的经济利益。
本文将着重介绍风险的类型、分析和管理，以帮助读者更好地理解和应对风险。
一、风险的类型1.个体风险和系统风险个体风险是指影响个体经济利益的风险，比如失业、生病等。
而系统风险是指整个经济系统面临的风险，比如金融危机、市场崩盘等。
个体风险和系统风险都对经济活动产生重要影响，需要引起重视。
2.定量风险和定性风险定量风险是指可以通过统计数据和数学模型进行量化和分析的风险，比如市场波动、投资回报率等。
而定性风险是指无法用数字表示的风险，比如政治动荡、自然灾害等。
定量风险和定性风险都需要进行适当的分析和管理。
3.可控风险和不可控风险可控风险是指个体或机构可以通过合理的行为和决策来减少或避免的风险，比如购买保险、多样化投资等。
而不可控风险是指个体或机构无法通过自身行为和决策来减少或避免的风险，比如自然灾害、政治风险等。
对不同类型的风险需要采取不同的管理方式。
二、风险分析风险分析是指对风险进行识别、评估和量化的过程，目的是为了更好地了解和应对风险。
风险分析通常包括以下几个步骤：1.风险识别首先需要识别出可能存在的风险，这需要对经济环境、市场条件、个体状况等进行全面的分析和研究，找出潜在的风险因素。
2.风险评估在识别出风险后，需要对风险进行评估，包括确定风险的概率和影响程度。
评估风险需要依靠大量的数据和信息，采用统计和数学模型进行量化分析。
3.风险量化在评估了风险的概率和影响后，需要对风险进行量化，即用具体的数字表示风险的程度。
风险量化可以帮助个体和机构更好地理解风险，制定相应的应对策略。
4.风险分布对于不同类型的风险，其概率分布和影响分布都是不同的，需要通过风险分布来更好地理解和应对风险。
决策过程中的风险管理
决策过程中的风险管理在进行决策时，我们往往面临很多不确定性和风险。
通过风险管理，我们可以更好地识别和规避这些风险，从而使决策更可靠和有效。
本文将探讨决策过程中的风险管理方法。
一、识别风险在决策过程中，首先要明确潜在的风险。
这可以通过对相关环境、市场和行业进行分析来实现。
例如，在开展新业务时，可能会面临市场风险、技术风险和资金风险。
对这些风险进行清晰的描述和分类，以便更好地理解和规避它们。
二、评估风险评估风险是指通过对风险的可能性和影响进行分析，计算出其对决策的潜在影响。
例如，在雇用新员工时，相关的风险可能包括新员工的能力和工作态度可能不符合预期，或者带来的财务成本可能过高。
通过评估这些风险并计算可能的成本，我们可以更好地决策是否雇用这个新员工。
三、规避风险规避风险是指采取措施减少风险的概率或消除风险。
例如，在开展新业务时，我们可以规避技术风险的概率，通过投资更可靠的技术保障和拥有更多的专业知识来规避技术风险。
通过规避风险，我们可以更有信心地做出决策，并提高决策的成功率。
四、转移风险转移风险是指将风险转移给第三方来降低个人或组织本身的风险。
例如，购买保险可以将财产风险转移给保险公司。
当我们不能完全规避或消除风险时，转移风险是一种常见的风险管理策略。
五、承担风险承担风险是指忍受风险的潜在影响并采取适当的措施来减轻或管理它们。
例如，在进行新产品研发时，个人或组织可能要承担更大的风险，但可以通过不断改进和探索新市场来减轻或管理这些风险。
六、监测和评估监测和评估是指跟踪和检查决策后的结果，并识别潜在的风险。
例如，当我们进行新业务时，我们应该定期监测经济和市场情况，并进行必要的调整，以避免潜在的风险。
通过监测和评估，我们可以更好地管理风险，进一步提高决策的成功率。
结论风险管理在决策过程中发挥着至关重要的作用。
通过识别、评估、规避、转移、承担和监测风险，我们可以更好地管理决策风险，从而做出更可靠和更有效的决策。
风险管理知识点11-风险管理决策方法
在是否有安装自动灭火装置的情形下，火灾损失分布分别如下
同时帮助风险经理进行决策的资料有： ①购买一套自动灭火装置的成本为20万元，使用年限为20年，年折 旧1万元，如果火灾造成生产设备损失达到500万元时，自动灭火装 置将全损，否则不造成损失； ②在购买保险时，自动灭火装置并不在承保的范围之内； 请问风险经理应该如何做出最佳风险管理决策？
效用的损益值：包括损失效用值和收益效用值，是 指一个人得到一定金额（或失去一定金额）的效用 值。 现实生活中发现，相同的金额，其损失效用值与收 益效用值并不一定相同；风险管理中主要强调的是 损失的效用值。
10元汉堡包的效用
一个很饥饿的人
我很饿， 正需要！
还不是很 饱，再来 一个！
饱了，不 要了吧！
再也吃不下了， STOP
发誓，这辈 子再不吃汉 堡包了！
同样价值10元钱的汉堡包，效用是不一样的
θ3
θ4
0.08 0.017
100
300
4.2
4.2
6
6
θ5 0.002 800 204.2
6
θ6 0.001 1000 404.2
6
步骤：计算损失期望值
E(A1)=∑a1jP(θj)=0×0.8+30×0.1+…+1000×0.001=18.7 万 E(A2)=∑a2jP(θj)=4.2×0.8+4.2×0.1+…+404.2×0.001=5 万
“圣·彼得堡悖论”
尼古拉·伯努利构造了下面这个有趣的例子，向基于损益期望值的 决策方法发起挑战：
过去，在圣·彼得堡的街头流行一种赌博游戏，参加者先付一 定数目的钱，然后掷硬币，当参与者掷硬币出现正面时，则重复掷 下去，直到出现反面为止。约定庄家付给参与掷硬币者卢布，为首 次出现反面时掷硬币的累积次数。即当第一次就出现反面时，得到 2卢布；当第二次出现反面时则得4卢布；当第三次才出现反面时则 得8卢布……需要解决的问题是参与者愿意付出多少赌金才肯参与 一局这种博弈。
风险型决策名词解释
风险型决策名词解释风险型决策是指在面临多种选择和不确定性的情况下，通过评估可能的风险和回报，并根据风险管理原则来做出决策的过程。
风险型决策是一种权衡风险和收益的过程，它旨在最大化预期回报同时降低潜在的风险。
首先，风险是指在未来发生的事件或结果的概率和影响的不确定性。
风险可以是内部的，如组织内部的流程问题或员工错误，也可以是外部的，如市场竞争逐渐加剧或政策变化。
在风险型决策中，需要对可能的风险进行评估，包括风险的概率和可能的影响，以便更好地理解决策的风险性。
其次，收益是指决策所能带来的结果或效益。
收益可以是经济上的，如利润增长或市场份额增加，也可以是非经济上的，如提高员工满意度或社会责任的履行。
在风险型决策中，需要权衡预期的收益和可能的风险，以确定最佳的决策方案。
风险管理是指一系列的步骤和措施，旨在识别、评估和处理风险。
在风险型决策中，风险管理起到了至关重要的作用。
风险管理可以包括制定规章制度、实施风险控制措施、购买保险和制定应急预案等。
通过风险管理，可以减少决策所带来的潜在风险，并及时应对突发风险事件。
最后，风险型决策是一种需要权衡不确定性和潜在收益的过程。
在风险型决策中，需要考虑不同的因素，包括决策的风险和收益、组织的风险承受能力、决策的长期影响等。
为了做出更有效的风险型决策，需要使用各种决策工具和分析方法，如决策树、风险矩阵和敏感性分析等。
总之，风险型决策是一种在多种选择和不确定性的环境中，通过评估可能的风险和回报，并根据风险管理原则来做出决策的过程。
风险型决策需要识别和评估潜在的风险，权衡预期的收益和潜在的风险，并通过风险管理来降低风险的影响。
风险与风险管理
风险与风险管理一、引言风险是指不确定性的事件或情况，可能对目标的实现产生负面影响。
风险管理是指识别、评估和应对风险的过程，旨在最大程度地减少或消除风险对组织或项目的影响。
本文将详细介绍风险的概念、风险管理的重要性以及常用的风险管理方法。
二、风险的概念风险是指可能发生的事件或情况，其结果可能对组织或项目的目标产生负面影响。
风险通常具有以下特征：1. 不确定性：风险是不确定的，即无法确定其发生的时间、地点和影响程度。
2. 可能性：风险是可能发生的，但不一定会发生。
3. 影响：风险的发生可能对组织或项目的目标产生负面影响，如损失、延迟或失败。
三、风险管理的重要性风险管理对组织或项目的成功至关重要。
以下是风险管理的重要性：1. 预防风险：通过风险管理，组织或项目可以提前识别潜在的风险，并采取相应的措施来预防其发生。
2. 降低损失：风险管理可以帮助组织或项目减少或消除风险对其目标的负面影响，从而降低潜在的损失。
3. 提高决策质量：风险管理可以提供有关风险的详细信息和分析，帮助组织或项目制定更明智的决策。
4. 增强组织或项目的可持续性：通过有效的风险管理，组织或项目可以减少不确定性，提高其可持续性和适应能力。
四、风险管理方法风险管理涉及一系列的步骤和方法，以下是常用的风险管理方法：1. 风险识别：通过调查、讨论和分析，识别可能的风险。
可以利用SWOT分析、头脑风暴等方法来帮助识别风险。
2. 风险评估：评估风险的概率和影响程度。
可以使用定性和定量的方法来评估风险。
定性方法包括专家判断和矩阵评估，定量方法包括数学模型和统计分析。
3. 风险应对：根据风险的概率和影响程度，制定相应的应对策略。
常见的应对策略包括规避、转移、减轻和接受风险。
4. 风险监控：监控已识别的风险，及时采取措施来应对风险的变化。
可以使用风险登记表、风险指标和风险报告来帮助监控风险。
五、案例分析为了更好地理解风险管理的应用，以下是一个案例分析：某公司计划开展一个新产品的研发项目。
风险管理的分析方法
风险管理的分析方法
风险管理的分析方法主要有以下几种：
1. 定性分析法：通过对风险的性质、来源、影响等进行描述和评估，确定其严重程度和优先级，帮助组织做出决策和制定相应策略。
2. 定量分析法：通过数学模型和统计方法对风险进行量化分析，计算出概率和影响的数值，以便确定风险的大小、频率和潜在损失，并优化资源配置，制定风险控制措施。
3. 敏感性分析法：通过对关键变量进行分析，评估其对风险的影响程度，帮助组织了解关键风险因素，并做出相应的调整和应对措施。
4. 场景分析法：根据不同的预测场景，对可能出现的多种风险情况进行综合分析，评估其概率和影响，以便寻找最佳的风险管理策略。
5. 事件树分析法：将风险事件按照发生的顺序和条件进行逻辑分析，构建事件树模型，通过计算不同事件的概率和影响，预测潜在的损失和可能的控制措施。
6. 因果图分析法：通过绘制因果关系图，将不同的风险因素和可能的影响因素进行逻辑关联，帮助组织综合分析和识别风险源，并制定相应的预防和应对措施。
以上分析方法可以根据实际情况和需求进行灵活应用，以帮助组织进行全面的风险管理。
什么是风险和风险管理
什么是风险和风险管理风险是指在未来发生的事件或情况可能对目标、项目或活动造成负面影响的概率和影响程度。
风险管理是指通过识别、评估、控制和监测风险，以及采取相应措施来降低或避免风险对组织或个人造成的损失。
风险管理的重要性在于帮助组织或个人识别潜在的风险，并采取相应的措施来减少风险对目标的影响。
通过风险管理，组织或个人可以更好地应对不确定性，并提高决策的质量和可靠性。
风险管理的基本步骤包括：1. 风险识别：通过对组织或个人的目标、项目或活动进行全面分析，识别潜在的风险。
这可以通过专家访谈、问卷调查、头脑风暴等方法来完成。
2. 风险评估：对已识别的风险进行评估，确定其可能性和影响程度。
评估风险时，可以使用定性和定量的方法，如风险矩阵、概率分布等。
3. 风险控制：根据风险评估的结果，制定相应的控制策略和措施，以降低或避免风险的发生和影响。
这包括制定风险应对计划、建立风险管理团队、制定风险控制措施等。
4. 风险监测：定期监测已识别的风险，评估其实施情况和效果，并及时采取调整措施。
监测风险可以通过定期报告、关键绩效指标、风险评估工具等方法来完成。
风险管理的好处包括：1. 降低损失：通过风险管理，组织或个人可以提前识别潜在的风险，并采取相应的措施来降低或避免损失的发生。
这可以减少财务损失、法律责任和声誉损失等。
2. 提高决策质量：风险管理可以提供更全面和准确的信息，帮助组织或个人做出更明智的决策。
通过对风险的评估和控制，可以减少决策的不确定性，提高决策的质量和可靠性。
3. 增强竞争力：通过有效的风险管理，组织或个人可以更好地应对外部环境的变化和挑战，提高自身的竞争力。
风险管理可以帮助组织或个人识别市场机会和潜在威胁，并采取相应的措施来利用机会和应对威胁。
4. 促进持续改进：风险管理是一个持续的过程，可以帮助组织或个人不断学习和改进。
通过监测和评估风险的实施情况和效果，可以发现问题和改进机会，并及时采取相应的措施。
什么是风险和风险管理
什么是风险和风险管理标题：什么是风险和风险管理引言概述：风险是指在未来可能发生的事件中存在的不确定性，可能对个人、组织或项目造成负面影响。
风险管理是一种系统性的方法，旨在识别、评估和应对可能的风险，以最大限度地减少潜在损失。
本文将详细阐述风险和风险管理的概念、分类、评估方法、应对策略以及风险管理的重要性。
正文内容：1. 风险的概念1.1 风险的定义：风险是指在未来可能发生的事件中存在的不确定性，可能对个人、组织或项目造成负面影响。
1.2 风险的特征：风险具有不确定性、潜在性、多样性和动态性等特征。
2. 风险的分类2.1 内部风险：指来自组织内部的风险，如管理风险、操作风险和人为风险等。
2.2 外部风险：指来自组织外部环境的风险，如市场风险、竞争风险和法律风险等。
2.3 项目风险：指在项目实施过程中可能出现的风险，如进度风险、成本风险和技术风险等。
3. 风险评估方法3.1 定性评估：通过主观判断和经验，对风险进行描述和分类，确定其影响程度和可能性。
3.2 定量评估：基于数据和统计分析，对风险进行量化，计算其概率和影响程度，以便进行风险排序和优先级确定。
3.3 敏感性分析：通过改变风险因素的值，评估其对项目目标的影响，确定敏感性较高的风险。
4. 风险应对策略4.1 风险规避：采取措施避免或减少风险的发生，如调整项目目标、改变策略或选择其他方案等。
4.2 风险转移：将风险转移给其他方，如购买保险、签订合同或外包等。
4.3 风险缓解：通过采取措施减少风险的影响，如制定应急计划、加强监控和控制等。
5. 风险管理的重要性5.1 降低损失：通过风险管理，可以及时发现并应对潜在风险，减少损失的可能性和程度。
5.2 提高决策质量：风险管理提供了对不同风险的评估和量化，为决策提供了依据，提高了决策的准确性和可靠性。
5.3 保障项目成功：风险管理能够帮助项目团队及时应对风险，确保项目按计划顺利进行，提高项目成功的概率。
风险管理的基本概念解析
风险管理的基本概念解析风险管理是指通过识别、评估和应对潜在风险，以最小化负面影响并最大化机会的过程。
在各行各业中，风险管理起着至关重要的作用，帮助组织有效应对日常运作中的各种不确定性和问题，确保正常运营和实现预期目标。
以下是对风险管理的基本概念进行解析：1. 风险识别：风险识别是风险管理的第一步，它涉及确定和识别与组织活动相关的潜在风险。
这包括内部和外部环境中的各种风险，如市场风险、操作风险、财务风险、法律风险等。
通过全面的风险识别，组织可以及早发现潜在风险并做好准备。
2. 风险评估：风险评估是对已识别的风险进行分析和评估，以确定其潜在影响和可能性。
通过对风险的定性和定量评估，可以对风险的严重性进行排序，并确定重要性最高的风险以及需要采取的应对措施。
风险评估还可以为组织提供更好的决策依据，确保资源的合理配置。
3. 风险应对：风险应对是指为减轻或消除风险的可能影响而采取的措施。
根据风险评估的结果，组织可以选择适当的应对策略，包括风险转移、风险减轻、风险避免和风险接受。
风险应对还包括制定详细的应急计划，以应对在风险发生时的紧急情况，并最大限度地减少负面影响。
4. 风险监测：风险监测是指持续跟踪和监控风险的发展和变化情况。
通过定期检查和审查风险，组织可以及时发现和应对新出现的风险，同时评估原有风险应对策略的有效性。
风险监测还可以为组织提供及时的风险信息，帮助其灵活调整战略和策略。
5. 决策的风险：决策的风险是在面临多种选择时，由于不确定性而可能发生的负面结果。
风险管理强调在决策过程中充分考虑和评估潜在的风险因素，以更好地选择和实施决策方案。
通过风险管理的方法和工具，组织可以降低决策风险，并提高决策的准确性和效果。
综上所述，风险管理是一个动态和持续的过程，涉及到风险识别、风险评估、风险应对、风险监测和决策的风险等多个方面。
它帮助组织在不确定和复杂的环境中更好地应对风险，并最大化机会。
有效的风险管理可以帮助组织提高业绩、降低成本、增加竞争力，并确保持续发展和可持续性。
铁路安全风险管理解析
铁路安全风险管理解析铁路是一项重要的国家基础设施，其运行安全事关国家民众的生命财产安全。
随着铁路运输的日益发展和社会需求的增长，铁路安全风险管理显得尤为重要。
本文将从风险管理的概念和原则开始，介绍铁路安全风险管理的重要性和挑战，并提出相关的解决方案。
一、风险管理的概念和原则风险管理是指在了解和评估风险的基础上，通过采取适当的措施，减少和控制风险并提升安全水平的过程。
风险管理的核心是预见和识别可能发生的风险，并采取措施进行应对。
风险管理应该遵循以下原则：1.风险识别和评估：了解铁路运输中可能存在的各种风险，并通过科学技术手段对其进行评估。
2.风险控制和减少：采取措施防止和减少风险的发生和影响，包括制定安全规范、改进技术、培训人员等。
3.风险传递和分摊：通过保险等方式将风险分担给其他相关方，降低自身的风险负担。
4.风险监测和追踪：建立风险监测系统，及时获取风险信息，对风险进行追踪和管理。
二、铁路安全风险管理的重要性铁路是一种高速高能源的交通工具，其安全风险直接关系到乘客和员工的生命财产安全。
铁路安全风险管理的重要性主要表现在以下几个方面：1.保障运营安全：通过风险管理，可以及时预见和控制可能发生的事故，保障铁路运输的安全稳定。
2.提高服务质量：科学合理的风险管理可以提升服务质量，提高乘客满意度，增强铁路的竞争力。
3.减少资源浪费：通过风险管理，可以及时发现并消除运营中的潜在风险，减少事故和故障造成的资源浪费。
4.保护环境可持续发展：风险管理不仅关注安全风险，也包括环境风险的管理，可以减少铁路对环境的负面影响，实现可持续发展。
三、铁路安全风险管理的挑战铁路安全风险管理面临着诸多挑战，主要表现在以下几个方面：1.复杂多样的风险因素：铁路运输涉及的风险因素多种多样，如天气、设备故障、人为疏忽等，这些因素的相互作用增加了风险管理的难度。
2.数据获取和分析的困难：铁路运输涉及到大量的数据，如运行记录、维修数据等，如何高效获取和分析这些数据，对风险管理提出了较高的要求。
风险决策与风险管理
风险决策与风险管理
§1 风险决策准则
一、满意度准则（最适化准则） 最优准则是理想化的准则，在实际工作中，决策者往往只能把目标定在满意的标准上， 以此选择能达到这一目标的最大概率方案，亦即选择出相对最优方案。因此，满意度 准则是决策者想要达到的收益水平，或想要避免损失的水平。 适用条件：当选择最优方案花费过高或在没有得到其它方案的有关资料之前就必须 决策的情况下应采用满意度准则决策。 二、最大可能准则 从各状态中选择一个概率最大的状态来进行决策（因为一个事件，其概率越大，发生 的可能性就越大）。这样实质上是将风险型决策问题当作确定型决策问题来对待。 适用条件：在一组自然状态中，当某一自然状态发生的概率比其他状态发生的概率 大得多，而相应的损益值相差不大时，可采用该准则。
计算每个策略方案在各种状态下的后悔值，从中找出最大后悔值作为该方案的后悔值， 比较各方案的后悔值，后悔值小的方案为好的方案。
风险决策与风险管理
§4 风险管理（仅作概要性的介绍） 一、风险识别 风险识别是风险分析和管理的一项基础性工作，其主要任务是明确风险存在的可能性， 为风险测度、风险决策和风险控制奠定基础。 风险识别的一般步骤是： （1）明确所要实现的目标。 （2）找出影响目标值的全部因素。 （3）分析各因素对目标的相对影响程度。 （4）根据对各因素向不利方向变化的可能性进行分析、判断、并确定主要风险因素。 二、风险测度（在第五章“概率分析”一节中已讲过） 度量风险大小不仅要考虑损失或负偏离发生的大小范围，更要综合考虑各种损失或负 偏离发生的可能性大小，即概率。 概率分为客观概率和主观概率。客观概率是指用科学的数理统计方法，推断、计算随 机事件发生的可能性大小，是对大量历史先例进行统计分析得到的。主观概率是当某 些事件缺乏历史统计资料时，由决策人自己或借助于咨询机构或专家凭经验进行估计 得出的。实际上，主观概率也是人们在长期实践基础上得出的，并非纯主观的随意猜 想。 风险测度主要是确定随机变量的概率分布以及期望值和方差等参数。
风险管理要点
风险管理要点一、引言风险管理是指在经营和决策过程中，通过识别、评估和应对潜在风险，以达到降低风险对组织目标的影响的过程。
本文将重点介绍风险管理的要点，包括风险识别、风险评估和风险应对等方面。
二、风险识别1. 内部风险识别内部风险是指组织内部因素所导致的风险，包括人员管理风险、运营风险、财务风险等。
在风险识别过程中，应该充分了解组织的运营模式、业务流程和内部控制，以及相关的法律法规要求，通过风险矩阵、流程图等工具，识别出可能存在的内部风险。
2. 外部风险识别外部风险是指组织所处的外部环境因素所导致的风险，包括市场风险、竞争风险、法律法规风险等。
在风险识别过程中，应该关注行业发展趋势、市场竞争格局以及相关的法律法规变化，通过市场调研、竞争对手分析等手段，识别出可能存在的外部风险。
三、风险评估1. 风险概率评估风险概率评估是指对风险事件发生的可能性进行评估，常用的评估方法包括概率统计、专家判断和历史数据分析等。
通过对风险概率进行评估，可以确定风险事件的发生频率，为后续的风险应对提供依据。
2. 风险影响评估风险影响评估是指对风险事件发生后对组织目标造成的影响进行评估，常用的评估方法包括财务分析、业务模型分析和灾害模拟等。
通过对风险影响进行评估，可以确定风险事件对组织目标的重要程度，为后续的风险应对提供依据。
3. 风险优先级评估风险优先级评估是指对风险事件的概率和影响进行综合评估，确定风险的优先级顺序。
常用的评估方法包括风险矩阵、风险指数法和风险权重法等。
通过对风险优先级进行评估，可以确定风险应对的重点和紧急程度。
四、风险应对1. 风险避免风险避免是指通过调整组织的策略、流程和控制措施，避免潜在风险的发生。
常用的风险避免方法包括合规管理、内部控制优化和业务流程改进等。
通过风险避免，可以最大程度地降低风险的发生概率。
2. 风险转移风险转移是指将风险的责任和损失转移给其他方，通过购买保险、签订合同等方式实现。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第七章 风险管理决策
第一节 风险管理决策概述
识别风险 设定计划
衡量风险
选择技术
评价效果
决策实施
第一节 风险管理决策概述
风险
•火灾 •爆炸 •恐怖袭击 •地震 •洪水 •海啸 •冰凌
…
风险管理决策
决策标准
如何选择合适的技术？
技术
•避免 •损失管理
•分割 •复制 •转移风险源 •免责协议 •自留风险
风险管理决策的特点
❖ 2、由于风险具有随机性和多变性，在决策过 程中，随时可能出现新的情况和新的问题，因 此，必须定期评价决策效果并随时进行调整， 以适应多变的风险所带来的新的问题。
❖3、由于风险具有隐密性和抽象性，风险事件 的真正影响只有在事件实际发生之后方可知晓， 因此，风险管理决策的效果在短期内常常难以 得到体现，这就需要企业领导者具有长远的眼 光和谋略。
❖2、风险事件可能带来的损失后果，即在不同 的情形下可能出现的损失数额和成本费用额。 损失后果以货币价值额表示。
❖3、决策方案，即针对风险事件所拟定的措施 和行动方案。如风险管理者在风险衡量之后以 定采取的行动方案为购买保险、全部或部分自 留风险、购买一定自负额的保险等。
❖将以上介绍的要件进行归纳和整理，便可建立 起一个有助于决策分析的损失模型。
风险管理决策的意义
Байду номын сангаас❖1、风险管理决策是实现风险管理目标的保 障和基础。
❖2、风险管理决策是对各种风险管理方法的 优化组合和综合运用，从宏观的角度制定 总体行动方案。
风险管理决策的特点
❖风险管理决策与其他一般管理决策相比较 的特点：
▪ 1、风险管理决策是不确定情况下的决策，而 对未来不确定性的描述常常运用概率分布，因 此，概率分布成为风险管理决策的客观依据。 同时，正是由于不确定性的存在，决策者的主 观反应往往也成为影响决策的一个重要因素。 因此，决策者个人对风险的态度及主观反应构 成风险管理决策的主观依据。
忧虑因素的影响
❖影响忧虑成本的因素
▪ 1、损失的概率分布 ▪ 2、风险管理人员对未来损失的不确定性的
把握程度。 ▪ 3、风险管理目标和战略 ▪ 4、决策者个人的胆略
❖忧虑成本对决策过程的影响
含忧虑成本的火灾损失表
方案
（1）自留风险 不采取安全措施
❖标准A和标准B的缺陷 只关心两种极端情况：最大损失和最小损失出
现时的成本。 现实中的损失往往介乎于两者之间。
决策--当损失概率可以确定时
❖有安全措施时，火灾可能性是1%；没有安 全措施时，火灾可能性是2.5%
自留风险不采取措施— 105000×2.5%+0×97.5%=2625
自留风险并采取措施— 107000×1%+2000×99%=3050
❖1、确定风险管理目标 ❖2、拟定风险处理方案 ❖3、选择风险处理最佳方案
第二节 损失期望值分析法
❖——是以每种风险管理方案的损失期望值 作为决策的依据，即选取损失期望值最小 的风险管理方案。
❖一、建立损失模型 ❖二、忧虑因素的影响 ❖三、方案的选择
建立损失模型（The Loss Matrix）
❖（一）定义 ❖（二）基本要素
（一）定义
❖所谓损失模型就是用来揭示决策对象（特 定的风险）在不同的决策方案下存在的损 失额和费用额与决策效果之间数量关系的 模型。
（二）基本要素
❖1、风险事件可能出现的情形，如火灾风险有 发生与不发生两种情形；建筑物遭损毁可能有 全损、部分损失或无损等情形。通常对风险事 件可能出现的情形都用概率予以描述。
❖ 4、由于购买保险是化未来不确定性为相对确 定性的较好途径，因此，整个风险管理决策以 保险为主，结合运用其他非保险手段成为企业 实施决策方案的共同特点。
三、风险管理决策的原则
❖1、全面周到原则 ❖2、量力而行原则 ❖3、成本效益比较原则 ❖4、注重运用商业保险，但不忽视其他方法
四、风险管理决策的程序
❖风险管理决策就是根据风险管理的目标， 在风险识别和衡量的基础上，对各种风险 管理方法进行合理的选择和组合，并制定 出风险管理的总体方案。
❖风险管理决策从宏观上，从总体上讲是对 整个风险管理活动的计划和安排；从微观 上，从具体的实施过程而言则是指运用科 学的决策理论和方法来选择风险处理的最 佳手段。
决策--当损失概率无法确定时 ❖如果没有发生火灾，三种方法的损失分别为： 自留风险不采取措施—0 自留风险并采取措施---2000 投保---3000
决策--当损失概率无法确定时 ❖如何进行决策，标准设置为什么？ 标准A---最大损失最小化 标准B---最小损失最小化
决策--当损失概率无法确定时
…
本章主要内容
❖第一节 风险管理决策概述 ❖第二节 损失期望值分析法 ❖第三节 效用期望值分析法 ❖第四节 马氏决策规划法 ❖第五节 现金流量分析法
第一节 风险管理决策概述
❖一、风险管理决策的概念与意义 ❖二、风险管理决策的特点 ❖三、风险管理决策的原则 ❖四、风险管理决策的程序
风险管理决策的概念
投保— 3000×2.5%+3000×97.5%=3000
？
面对火灾风险隐 患，什么安全措 施都不采取，也 不购买保险，即 是最优策略？
忧虑因素的影响
❖忧虑成本
▪ ――是由于不确定性存在而产生的隐形成本， 在运用数量方法选择风险管理决策的过程中， 需要把忧虑因素的影响代之以某个货币价值， 这个货币价值即是风险管理方案的忧虑成本。
案例
❖某幢建筑物价值100000，下表列出该幢建 筑物在采用不同风险管理方案后的损失情 况。对于每种方案来说，总损失包括损失 金额和费用金额。
❖为方便起见，每种方案只考虑两种可能后 果：全损或不损失。
不同方案火灾损失表
方案
可能结果
发生火灾的损失
不发生火灾的费用
可保损失 100000
（1）自留风险 未投保导致间接损失 不采取安全措施 5000
0
合计
105000
（2）自留风险 并采取安全措施
可保损失 100000
未投保导致间接损失 5000
安全措施成本 2000
合计
107000
安全措施成本 2000
（3）投保
保费
3000
保费
3000
决策--当损失概率无法确定时 ❖如果发生火灾，三种方法的损失分别为： 自留风险不采取措施—105000 自留风险并采取措施---107000 投保---3000