2016年下半年广西银行职业资格《风险管理》：外债总额模拟试题
(考试课程)银行业从业人员考试—风险管理模拟测试
（考试课程）银行业从业人员考试—风险管理模拟测试一、判断题2. 现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以及三个月内到期的债券投资。
对18. 当商业银行认为某客户的信用风险暴露超过既定限额时，商业银行就要坚决不再向该客户继续提供贷款。
错11. 中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2001年起，在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账。
错13. 在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为对单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%。
对8. 债项评级只能够反映债项本身的交易风险，而不能够反映客户信用风险。
错9. 商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观测固定时间周期(如一年或一个月)内信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
错13. 借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这三个部分。
对4. 秩相关系数和坎德尔相关系数在数学上具有良好的性质，不仅可以刻画两个变量之间的相关程度，而且可以刻画两个变量的联合分布。
错13. 贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。
对11. 财务分析是一项系统工程，对任何指标或数值的孤立理解都不利于分析目标的实现。
对2. 《巴塞尔新资本协议》没有对商业银行的风险汇总和报告流程做出规定，所以商业银行的风险报告只要满足监管当局和自身风险管理和内控需要即可。
错18. 在《巴塞尔新资本协议》经济资本计算公式下，可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本。
对18. 当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组。
错20. 一般而言，服务业的违约损失率要低于公用事业部门的违约损失率。
错7. 商业银行在对个人客户评级时常采用信用局评分模型，这种模型是商业银行为特定金融产品的申请者量身定做的，能够更加准确、全面的反映商业银行客户的特殊性。
2016年广西银行从业资格考试真题卷(9)
2016年广西银行从业资格考试真题卷（9）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.依据所给出的成果和对应到实数空间的函数取值规划，随机变量分为__。
A．确定型随机变量和不确定型随机变量B．跳动型随机变量和衔接型随机变量C．离散型随机变量和跳动型随机变量D．离散型随机变量和接连型随机变量参考答案：D2.20世纪60年代，商业银行的危险办理进入__。
A．财物负债危险办理方法阶段B．财物危险办理方法阶段C．全面危险办理方法阶段D．负债危险办理方法阶段参考答案：D3.随机变量X遵守均匀散布U(-1，3)，则随机变量X的均和方差分别是__。
A．1和2.33B．2和1.33C．1和1.33D．2和2.33参考答案：C4.全面危险办理系统有三个维度，下列选项不归于这三个维度的是__。
A．企业的财物规划B．企业的方针C．全面危险办理要素D．企业的各个层级参考答案：A5.下列关于信誉危险的说法，正确的是__。
A．信誉危险只需当违约实践发生时才会发生B．对商业银行来说，告贷是仅有的信誉危险来历C．信誉危险包含违约危险、结算危险等首要办法D．生意对手信誉评级的下降不归于信誉危险参考答案：C6.正态随机变量X的观测值落在距均值的间隔为2倍规范差规划内的概率约为__。
A．68%B．95%C．32%D．50%参考答案：B7.下列关于危险办理战略的说法，正确的是__。
A．关于由彼此独立的多种财物组成的财物组合，只需组成的财物个数足够多，其系统性危险就能够经过涣散化的出资彻底消除B．危险补偿是指事前(丢失发生曾经)对危险承当的价格补偿C．危险搬运只能下降非系统性危险D．危险躲避可分为稳妥躲避和非稳妥躲避参考答案：B8.下列下降危险的办法中，__只能下降非系统性危险。
A．危险涣散B．危险搬运C．危险对冲D．危险躲避参考答案：A9.经危险调整的本钱收益率(RAROC) 的核算公式是__。
2016下半年银行从业资格个人贷款真题及解析
2016下半年银行从业资格个人贷款真题及解析2016下半年银行从业资格个人贷款真题及解析银行专业资格考试栏目整理分享2016下半年银行从业资格个人贷款真题及解析，欢迎考生前来参考阅读，希望对考生考前能有所帮助。
一、单项选择题1.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。
A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求2.下列不属于企业收款条件的是( )。
[2009年6月真题]A.预收账款B.现货交易C.赊销D.赊购3.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是( )。
A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充4.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是( )。
A.企业总资产利润率<长期债务成本B.企业总资产利润率>长期债务成本C.企业权益资本收益率>长期债务成本D.企业权益资本收益率<长期债务成本5.某企业2009年资产负债表中应收账款平均余额为120万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2009年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为( )天A.60B. 105C. 150D. 18050+70—20—30)/2=35(万元)，应收账款回收期为：180x35/60=105(天)。
2016年广西银行从业资格考试真题卷(3)(3)
2016年广西银行从业资历考试真题卷（3）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.关于债券的特定，以下说法过错的是。
A：债券是比较稳定的出资理产业品B：债券的危险总是低于股票的危险C：债券出资危险低，收益相对固定D：相对于现金存款，债券的收益愈加高参考答案：B【解析】因为债券品种许多，不乏有废物债券等危险较大的债券，因此债券的危险并不总是低于股票。
2.金融商场按金融东西发行和流转特征区分为。
A：钱银商场和本钱商场B：一级商场和二级商场C：现货商场和期货商场D：股票商场和债券商场参考答案：B【解析】A是依照生意标的物期限的不同区分的，c是按交割时刻分类，D是依照生意标的物的不同区分的。
3.下列对本钱商场的特征描述过错的是。
A：危险陛高，收益也高B：收益性高，安全性低C：活动性低，危险陛也低D：危险性高，安全性低参考答案：C【解析】本钱商场上生意的东西期限在一年以上，活动性较差，期限长，价格动摇的或许性大，危险大，因此收益性以便也较高。
4.下列金融东西中，归于直接融资东西的是。
A：企业债券B：公司债券C：银行贷款D：国债参考答案：C【解析】直接融资是指银行联合资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的装备。
5.假如一种融资东西兼有债券和股票的特性，那么它最或许是。
A：银行贷款B：商业收据C：回购协议D：可转化公司债券参考答案：D【解析】可转化公司在未转化时是债券，在某些条件下可以转化为公司股票，因此兼有股票和债券的特性。
6.下列关于金融商场的分类过错的是。
A：依照金融生意是否存在固定场所区分为期货商场和现货商场B：依照金融东西发行和流转特征区分为发行商场、二级商场、第三商场和第四商场C：依照生意标的物区分为钱银商场、本钱商场、金融衍生品商场、外汇商场、稳妥商场和黄金及其他出资品商场D：依照金融东西区分为债券商场、股票商场、外汇商场、稳妥商场等参考答案：A【解析】A是依照交割时刻区分的。
广西银行职业资格《风险管理》：重要币种考试试卷
广西银行职业资格《风险管理》：重要币种考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、贷款损失准备金的大小是由__的大小决定的。
A．预期损失B．损失C．风险D．借款金额2、广义的投资行为不包括__。
A．个人根据自己生涯规划为筹集其教育资金而进行的储蓄B．个人进行各种日常用品的大购买C．个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划D．个人进行外汇交易3、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。
A．重组B．现金清收C．以资抵债D．呆账核销4、某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为__万元。
A．12.6B．9C．8.6D．65、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于__，风险正在__。
A．上升上升B．上升下降C．下降上升D．下降下降6、古代金融业发展的重大转折是______的出现。
__A．高利贷B．汇兑业C．货币保管业D．银行业7、下列不是现货期权的是__。
A．外汇期权B．利率期权C．股指期权D．股指期货期权8、银行要在__的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。
A．贷后检查B．贷后管理C．不良贷款管理D．贷后档案管理9、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有__。
A．质权的标的物为动产和财产权利B．质权的设立必须转移质押标的物的占有C．抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务D．在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押10、李自鸣为某研究院软件开发商，他利用业余时间为东方电脑公司开发软件并提供一年的维修服务。
按约定，他可以得到劳务报酬36000元。
他可以要求对方事先一次性支付该笔劳务报酬，也可以要求对方按软件维护期分12个月支付，每月支付3000元。
那么在不考虑时间价值的情况下，理财师应该给他的建议是__。
2016年广西银行从业资格考试模拟卷(2)
2016年广西银行从业资格考试模仿卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.巴塞尔委员会以为操控内部危险的最好办法是__。
A．本钱束缚B．内部操控C．外部监督D．以上都不是参考答案：B[解析]健全的内部操控体系是商业银行有用辨认和防备操作危险的重要手法。
加强内部操控建造是商业银行办理操作危险的根底，巴塞尔委员会以为，本钱束缚并不是操控操作危险的最好办法，抵挡操作危险的榜首道防地是严厉的内部操控。
故选B。
2.商业银行的流动性危险存在于什么事务傍边__A．财物事务B．负债事务C．表外事务D．以上都是参考答案：D[解析]商业银行的流动性危险是指商业银行无力为负债的削减和/或财物的添加供给融资而构成丢失或破产的危险。
流动性危险存在于财物事务、负债事务和表外事务中。
故选D。
3.已知某商业银行现金头寸为5000万，应收存款为1亿，该商业银行总财物为50亿，那么该商业银行的现金头寸目标为__。
A．0.01B．0.02C．0.03D．0.5参考答案：C[解析]现金头寸目标＝(现金头寸+应收存款)÷总财物＝(50000000+100000000)÷5000000000＝0.03。
故选C。
4.依据我国银监会的有关规则，商业银行的流动性财物总额与流动性负债总额之比不得低于__。
A．25%B．30%C．50%D．75%参考答案：A[解析]依据我国银监会的有关规则，商业银行的流动性财物总额与流动性负债总额之比不得低于25%。
故选A。
5.依据《巴塞尔新本钱协议》，下列说法不正确的是__。
A．非违约危险露出相关性随违约概率(PD)添加而下降B．非违约危险露出相关性随公司规划添加而进步C．本钱要求为95%置信水平下特定危险露出的非预期丢失D．期限调整随期限添加而调整起伏增大参考答案：C[解析] C项过错，正确表述应改为本钱要求为99.9%置信水平下特定危险露出的非预期丢失。
2016年广西银行从业资格考试真题卷
2016年广西银行从业资格考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列选项中，不归于处理银作业从业人员与客户联系准则的是。
A：熟知事务B：专业担任C：利益抵触D：信息保密E：向法院提申述讼，凭借法令手段处理参考答案：B[解析]处理银作业从业人员与客户联系的准则有：熟知事务、监管躲避、岗位职责、信息保密、利抵触、内情买卖、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、危险提示、信息发表、授信尽职、帮忙执行等。
故B选项契合题意。
2.下列选项中，不归于银作业从业人员处理事务开辟与客户利益保护之间的联系应遵从的准则。
A：诚笃守信B：银行利益优先C：公平合理D：客户利益至上E：向法院提申述讼，凭借法令手段处理参考答案：B[解析]银作业从业人员应当坚持诚笃守信、公平合理、客户利益至上的准则，正确处理事务开辟与客户利益保护之间的联系。
3.下列选项中，不归于经济协作与展开安排(OECD)拟定的个人隐私保护八项根本准则内容是。
A：信息质量准则B：安全保护准则C：揭露性准则D：慎重性准则E：向法院提申述讼，凭借法令手段处理参考答案：D[解析]经济协作与展开安排(OECD)于1980年拟定了个人隐私保护的八项根本准则，即信息搜集约束准则、信息质量准则、标明意图准则、运用约束原则、安全保护准则、揭露性准则、个人参加准则以及负责任准则。
故D选项契合题意。
4.依据法令、法规的规则，我国证券出资基金、企业年金、社会基金等都有必要指定家商业银行作为托管人。
A：1B：3C：4D：5E：向法院提申述讼，凭借法令手段处理参考答案：A5.银作业从业人员对客户提出的问题应当本着的准则答复，不得为到达买卖而隐秘危险或进行虚伪或误导性陈说。
A：诚笃诺言B：揭露公平C：危险提示D：了解客户E：向法院提申述讼，凭借法令手段处理参考答案：A[解析]为客户引荐产品或供给服务时，银作业从业人员应依据监管规则要求，对客户提出的问题应当本着诚笃诺言的准则答复，不得为到达买卖而隐秘危险或进行虚伪或误导性陈说，不得向客户作出不契合有关法令法规及地点组织有关规章准则的许诺或确保。
广西2016下半年货币银行学_国际金融体系模拟考试题
广西2015年下半年货币银行学：国际金融体系模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、某小学的学生排成一个实心方阵还多7人．如果横竖各增加一排．成为一个大一点的实心方阵，又差24人，该校有学生多少人?A：160B：200C：232D：212E：全国每年末居民储蓄存款余额2、外汇买卖科目的外汇余额在借方，人民币余额在贷方，表示。
A：卖出外汇大于买入外汇B：买入外汇大于卖出外汇C：结汇大于售汇D：售汇大于结汇E：现金流量表3、注册会计师通过计算并分析占银行存款的比例，可以了解被审计单位是否存在高息资金拆借。
A：库存现金B：定期存款C：货币资金D：存放于非银行金融机构的款项E：现金流量表4、Windows 2000可以支持种自然语言。
A：17B：1C：20D：85E：以上都不正确5、随着科学技术的发展，人类已经制造出诸如醋酸纤维、聚苯乙烯、合成橡胶等自然界原本不存在的化合物，其数量已达数百万种。
这一情况说明。
A：物质世界是人类创造的B：人类通过实践将“自在之物”转化为“为我之物”C：物质世界依赖于人的意识而存在D：人造物质可以脱离天然物质而存在E：事后控制6、省政府办公厅的孙某受命组建省政府调研中心。
为此．他在政府内部挑选了一些人员作为调研中心的工作人员，包括小王、小张和老林等。
在孙某看来，小王虽能力有限，但为人踏实，容易和别的同志搞好团结，还是自己的老同学。
据此可以判断孙某的领导方式是。
A：任务导向型B：关系导向型C：民主型D：专制型E：事后控制7、甲、乙两瓶酒精溶液分别重400克和150克，甲中含酒精120克，乙中含酒精90克。
从两瓶中应各取出才能兑成浓度为50％的酒精溶液150克。
[2008年招行真题]A：甲100克．乙50克B：甲90克，乙60克C：甲60克．乙90克D：甲50克，乙100克E：全国每年末居民储蓄存款余额8、一般情况下，适合于采用活页式账簿形式的是。
广西2016年下半年基金从业资格：债券市场概述模拟试题
广西2016年下半年基金从业资格：债券市场概述模拟试题本卷共分为2大题60小题，作答时间为180分钟，总分120分，80分及格。
一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
本大题共30小题，每小题2分，60分。
)1、下列关于基金会计核算特点的说法，正确的有__。
A．会计分期细化到周B．会计分期细化到月C．会计主体是证券投资基金D．基金持有的金融资产和承担的金融负债通常归类为持有至到期投资2、下列关于前台业务系统和后台管理系统功能的说法，正确的有__。
A．前台业务系统应具备为基金投资人以及基金销售人员提供投资资讯的功能B．前台业务系统应具有对所涉及的信息流和资金流进行对账作业的功能C．后台管理系统应具备交易清算、资金处理的功能D．后台管理系统应具备进行基金认购、申购、赎回、转换、变更分红方式等交易的功能3、分析债券基金的两个主要角度是__。
A．对基金持有债券的数量和信用等级的分析B．对基金持有债券的平均久期和信用等级的分析C．对基金持有债券的数量和债券价格的分析D．对基金持有债券的平均久期和债券价格的分析4、关于可转换债券，下列叙述错误的是__。
A．可转换债券具有双重选择权的特征B．可转换债券是一种附有转股权的特殊债券C．投资者可自行选择是否转股，而转债发行人拥有是否实施赎回条款的选择权D．可转换债券限定了发行人的收益、投资者的风险，对发行人的风险、投资者的收益却没有限制5、商业银行的基金托管人资格由__来共同核准。
A．中国银监会B．中国人民银行C．中国证监会D．财政部6、基金管理人为发售基金份额而依法制作的，供投资者了解基金管理人的基本情况，说明基金募集有关事宜，指导投资者认购基金份额的规范性文件是指__。
A．基金合同B．基金托管协议C．基金招募说明书D．基金上市交易公告书7、根据《销售人员执业守则》，基金销售人员应遵守以下__行为规范。
下半年银行从业资格考试《风险管理》模拟训练
下半年银行从业资格考试《风险管理》模拟训练2016年下半年银行从业资格考试《风险管理》模拟训练为了帮助各位考生们更好地进行2016年下半年银行从业资格考试的备考工作，应届毕业生店铺今天为大家分享以下2016年下半年银行从业资格考试《风险管理》模拟训练，希望对大家有帮助!一、单项选择题1. 下列关于担保的说法，不正确的是( )。
A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保[答案]B[解析]抵押下，债务人不必将抵押财产移交给债权人。
2. 《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行( )。
A.必须自行估计每笔债项的违约损失率B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率[答案]C[解析]实施内部评级法高级法的商业银行必须自行估计每笔债项的违约损失率，而实施内部评级低级法的商业银行则由监管当局根据资产类别给定违约损失率。
3. 假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：概率0.050.200.150.250.35收益率50%-10%-25@%则一年后投资股票市场的预期收益率为( )。
A.18.25%B.27.25%C.11.25%D.11.75%[答案]D[解析]通过加权平均计算可以得出，预期收益率=0.05×50%+0.20×15%+0.15×(-10%)+0.25×(-25%)+0.35×40%。
4. 金融资产的市场价值是指( )。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值[答案]B[解析]考查金融资产的市场价值的评估标准。
2016年广西银行从业资格考试模拟卷
2016年广西银行从业资历考试模仿卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.我国告贷危险分类的规范有一条中心的内容，即__。
A．告贷典当物的完好性B．确保人的高信誉性C．告贷归还的或许性D．规范的统一性参考答案：C[解析]我国告贷危险分类的规范有一条中心的内容，即告贷归还的或许性。
2.关于质押与典当的联系，以下说法过错的是__。
A．对标的物的保管职责不同B．受偿次序不同C．均可重复设置担保D．对标的物孳息的收取权不同。
参考答案：C[解析]质押权的标的物与典当权的标的物的规划不同；标的物的占有权是否发生搬运不同；对标的物的保管职责不同；受偿次序不同；能否重复设置担保不同；对标的物孳息的收取权不同。
3.在告贷检查中，对告贷确保人的检查内容不包含确保人__。
A．是否具有合法资历B．是否具有较高的信誉等级C．净财物和担保债款的状况D．是否在银行开立了确保金专用存款账户参考答案：D[解析]对告贷确保人的检查内容首要注重：检查确保人的资历及其担保才能；检查确保人的资信状况，核实其信誉等级；检查确保人的净财物和担保债款状况；检查确保合同和确保办法，确保合同的要素是否彻底，确保办法是否恰当；检查确保担保的规划和确保的时限。
4.下列选项中，不归于项目微观布景剖析的是__。
A．拟建项目应契合开展规划的要求B．出资者现在的利税水平C．企业假贷信誉D．办理人员事务素质参考答案：A[解析]拟建项目应契合开展规划的要求，归于项目微观布景剖析。
5.特定告贷足指__赞同并对告贷或许构成的丢失采纳相应补救办法后责成银行发放的告贷。
A．国务院B．中央银行C．财政部D．银监会参考答案：A[解析]特定告贷是指国务院赞同并对告贷或许构成的丢失采纳相应补救办法后责成银行发放的告贷。
6.__归于处在发动阶段的职业特色。
A．产品价格较高，出售量很小B．赢利很高C．现金流为正值D．赢利最大化参考答案：A[解析]发动阶段职业的出售、赢利和现金流有以下特色：出售：因为价格比较高，出售量很小。
2016年广西证券从业资格考试：国际债券试题
2016年广西证券从业资格考试：国际债券试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、《证券法》规定，证券交易所设总经理一人，由__产生。
A．国务院证券监督管理机构任免B．证券交易所理事会选举C．证券交易所会员大会选举D．证券交易所董事会选举2、投资者参与网上发行应当按价格区间（）进行申购。
A．下限B．上限C．平均值D．以上三者都不对3、回购期限一般最长不超过__。
A．半年B．1年C．2年D．3年4、通过证券交易所的证券交易，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到一个上市公司已发行股份的__时，应当在该事实发生之日起3日内编制权益变动报告书。
A．3%B．5%C．7%D．10%5、有甲乙两公司，在下列何种情况下，称为关联方__A．甲和乙公司互相持有对方少量股票B．甲公司是乙公司的上游企业C．甲和乙同是一家公司的两个子公司D．甲和乙共同出资建立一家公司6、被重组方重组前一个会计年度末的资产总额或前一个会计年度的营业收入或利润总额达到或超过重组前发行人相应项目100%的，__。
A．发行人重组完成后就可以申请发行B．保荐机构和发行人律师应将被重组方纳入尽职调查范围并发表相关意见C．发行人重组运行后三年内不得申请发行D．发行人重组后运行一个会计年度后方可申请发行7、混合基金中的偏股型基金对股票的配置比例一般为__。
A．40%～60%B．50%～70%C．60%～80%D．70%～80%8、超额配售选择权是指发行人授予主承销商的一项选择权，获此授权的主承销商按统一发行价格超额发售不超过包销数额（）的股份。
A．10%B．15%C．20%D．25%9、根据证券经纪业务规范管理和经营监督的要求，证券公司总部应对经纪业务的除（）以外实行集中管理。
A．交易 B．清算 C．操作权限 D．客户服务10、根据《上市公司证券发行管理办法》，上市公司发行的可转换公司债券在发行结束（）个月后，方可转换为公司股票。
广西2016年下半年银行从业《风险管理》：账面资本考试试题
广西2016年下半年银行从业《风险管理》：账面资本考试试题本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
本大题共20小题，每小题2分，共40分。
)1、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标2、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力D．贷款承诺具有法律效力3、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B．本车车上乘客C．保险公司D．被害的行人4、目前，信用风险管理领域比较常用的违约概率模型不包括（）。
A．Credit Monitor模型B．Credit Risk+模型C．死亡率模型D．RiskCalc模型5、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A．耐用品订单B．工业生产C．外汇储备D．采购经理人指数6、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为。
A：国有企业B：实行租赁经营责任制的企业C：集体所有制企业或股份制企业D：法人企业E：著作权7、下列关于公积金个人住房贷款的表述错误的是__。
A．实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则B．贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工C．公积金个人住房贷款最长期限为30年D．贷款期限在1年以内(含1年)的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法8、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是__。
2016年广西银行从业资格考试考前冲刺卷(4)
2016年广西银行从业资历考试考前冲刺卷（4）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.《银行账户处理办法》规则的企事业单位的存款账户不包含__。
A．根本存款账户B．一般存款账户C．暂时存款账户D．确保金存款账户参考答案：D[解析]现行的《银行账户处理办法》将企事业单位的存款账户区分为根本存款账户、一般存款账户、暂时存款账户和专用存款账户。
2.下列归于速动财物的是__。
A．存货B．预付账款C．其他应收款D．待摊费用参考答案：C[解析]速动财物包含货币资金、短期出资、应收收据、应收账款、其他应收金钱等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。
3.__是商业银行信贷事务全流程的决议方案环节，是信贷事务实行施行的条件与依据。
A．告贷担保剖析B．客户剖析C．贷金钱目点评D．告贷批阅参考答案：D[解析]告贷批阅是商业银行信贷事务全流程的决议方案环节，是信贷事务实行施行的条件与依据。
其方针是把告贷危险操控在银行可承受的规模之内，力求防止不契合告贷要求和或许导致不良告贷的信贷行为。
4.依据《呆账核销处理办法》，银行在采纳一切或许的办法和施行必要的程序之后，因为告贷人和担保人不能归还到期债款，银行诉诸法令，告贷人和担保人虽有产业，经法院对告贷人和担保人强制实行逾越__年以上仍未回收的债款，可认定为呆账。
A．1B．2C．5D．10参考答案：B[解析]因为告贷人和担保人不能归还到期债款，银行诉诸法令，告贷人和担保人虽有产业，经法院对告贷人和担保人强制实行逾越2年以上仍未回收的债款；或告贷人和担保人无产业可实行，法院裁决执行程序完结或停止(间断)的债款。
5.下列选项中，公司发放盈利不是合理的告贷需求原因的是__。
A．公司股息发放的压力很大B．公司的营运现金流不能满意归还债款、本钱开销和预期盈利发放的需求C．定时支付盈利的公司现有的盈利支付水平无法满意未来展开速度下的盈利支付D．公司的出资者不肯在运营情况欠好时削减盈利参考答案：C[解析]银行能够经过以下方面来衡量公司发放盈利是否为合理的告贷需求：①公司为了保持在本钱商场的位置或许满意股东的最低希望，一般会定时发放股利。
2016年广西银行从业资格考试真题卷(4)
2016年广西银行从业资格考试真题卷（4）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.某银行的财物状况如下：正常类告贷余额为300亿元、重视类告贷余额为100亿元、次级类告贷余额为40亿元、可疑类告贷余额为9亿元，丢失类告贷余额为1亿元，则该银行的不良告贷率为__。
A．50%B．33%C．13%D．11%参考答案：D2.下列关于客户危险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，关于信誉等级较高的客户偶尔产生的危险动摇，应给予较大的容忍度B．对单一客户危险的监测，需求从个别延伸到“危险域”企业C．商业银行对单一告贷人或生意对方的评级应定时进行复查D．授信处理人员应下降对评级下降的授信的查看频率参考答案：D3.某银行2009年年头次级类告贷余额为1000亿元。
其间在2009年年底转为可疑类、丢失类的告贷金额之和为600亿元，期初次级类告贷期间因正常收回削减了200亿元，则次级类告贷迁徙率为__。
A．20.0%B．60.0%C．75.0%D．100.0%参考答案：C4.下列关于国家危险露出的说法，不正确的是__。
A．国家信誉危险露出是指在某一国设有固定居所的生意对方的信誉危险露出以及该生意对方海外子公司的信誉危险露出B．跨境搬运危险产生于一国的商业银行分支机构对别的一国的生意对方进行的授信事务活动C．国家危险露出包含一个国家的信誉危险露出、跨境搬运危险以及高压力危险事情情形D．商业银行总行对海外分行供给的信誉支撑不归于国家危险露出参考答案：D5.多种信誉危险组算计量模型被广泛应用于世界银行业中，其间__直接将搬运概率与微观要素的联系模型化，然后通过不断参加微观要素冲击来模仿搬运概率的改变，得出模型的一系列参数值。
A．Credit Metrics模型B．Credit Poi folio View模型C．Credit Risk+模型D．Credit Monitor模型参考答案：B6.某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假定债款人违约后收回率为20%，若1年期的无危险年收益率为4%，则依据KPMG危险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。
2016年广西银行从业资格考试模拟卷(5)
2016年广西银行从业资历考试模仿卷（5）•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
二、多项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，有多个契合题意）1.单位开立暂时存款账户的用处首要有（）A：建立暂时组织B：异地暂时运营活动C：注册验资D：单位银行卡备用金E：寄存同业资金参阅答案：A,B,C,[解析]单位开立暂时存款账户的景象包含：建立暂时组织、异地暂时运营活动、注册验资。
单位银行卡备用金、寄存同业资金适用于开立专用存款账户的景象。
2.信誉卡欺诈罪在客观上体现为（）A：运用假造的信誉卡B：运用报废的信誉卡进行欺诈C：冒用别人的信誉卡D：运用信誉卡进行恶意透支E：运用以虚伪的身份证明骗领的信誉卡参阅答案：A,B,C,D,E,[解析]信誉卡欺诈罪的客观体现首要有：运用假造的信誉卡；运用以虚伪的身份证明骗领的信誉卡的；运用报废的信誉卡进行欺诈的；冒用别人的信誉卡进行欺诈的；运用信誉卡进行恶意透支的。
故以上选项均正确。
3.从法令意义上讲，存款能够理解为（）A：银行吸收社会搁置资金B：存款人有权利要求银行付出本息C：存款是单位和个人在存款组织开立账户存入钱银资金的行为D：存款人不能提早取回定时存款本金E：存款是金融组织承受存款人的钱银资金，承当对存款人定时或不定时付出本息职责的行为参阅答案：C,E此题应选CE，理由是存款，是指存款人在保存一切权的条件下把资金或钱银暂时转让或存储与银行或其他金融组织，或者是说把运用权暂时转让给银行或其他金融组织的资金或钱银，是最底子也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。
从法令意义上讲，存款能够理解为存款是单位和个人在存款组织开立账户存入钱银资金的行为,J金融组织承受存款人的钱银资金，承当对存款人定时或不定时付出本息职责的行为4.以下哪些景象，能够开立暂时存款账户?（）A：异地暂时运营活动B：日常转账结算C：注册验资D：建立暂时组织参阅答案：A,C,D【答案解析】：底子存款账户是存款人处理日常转账结算和现金收付的账户，故B选项过错。
2016年广西银行从业资格考试真题卷(3)(2)
2016年广西银行从业资历考试真题卷（3）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列__显着不契合“勤勉尽职”的要求。
A．对地点组织诚实信誉B．保护地点组织商业诺言C．实在实行岗位职责D．在作业中运用单位电话打私家远程参阅答案：D作为银行业从业的基本准则，“勤勉尽职”要求银行业从业人员勤勉慎重，对地点组织负有诚实信誉职责，实在实行岗位职责，保护地点组织商业诺言。
D项中，在作业中经常打私家电话、阅读个人感兴趣的网页，是作业不认真的表现，显着违背了“勤勉尽职”的要求。
2.__违背了《银行业从业人职作业操行》中关于“信息保密”的规则。
A．某银行作业人员由于事务繁忙，将处理企业告贷事务的公章交给搭档代其处理B．银行作业人员在处理企业告贷事务时，过错计算了告贷利率C．某银行作业人员将其客户的告贷信息走漏给另一名客户D．某银行作业人员依据在为上市公司处理告贷事务时获得的非公开信息进行股票出资参阅答案：CA项的做法违背了“事务熟知”的要求；B项的做法违背了“岗位职责”的准则；D项的做法违背了“内情生意”的准则。
3.以下行为中，__涉嫌信誉卡诈骗罪。
A．甲某运用现已报废的信誉卡财物B．乙某运用信誉卡购房C．丙某运用信誉卡时透支D．丁某一同有两家银行出售的信誉卡参阅答案：A信誉卡诈骗罪规划包含：运用假造的信誉卡，或许运用以虚伪的身份证明骗领的信誉卡的；运用报废的信誉卡进行诈骗；冒用别人的信誉卡进行诈骗；运用信誉卡进行恶意透支。
4.我国现已树立三家方针性银行，各自有自己特定的功能。
__不归于这三家方针性银行的功能。
A．承当国家要点建设项目融资B．实行钱银方针C．支撑进出口生意融资D．农业方针性告贷参阅答案：BA项为国家开发银行的功能；C项为我国进出口银行的功能；D 项为我国农业开展银行的功能；B项归于我国人民银行的功能。
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2016年下半年广西银行职业资格《风险管理》：外债总额模拟试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。
A．行业转变型B．产品转变型C．业务停顿型D．股权变更型2、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。
这一阶段属于经济周期中__。
A．萧条期B．调整期C．萎缩期D．衰退期3、下列关于风险的说法，正确的是__。
A．违约风险仅针对个人而言，不针对企业B．结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C．信用风险具有明显的系统性风险特征D．与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得4、关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（）。
A．发放对象为从事合法生产经营的个人B．可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C．相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D．借款人可将该贷款用于定向购买商用房5、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取__特别奏效。
A．专业化策略B．产品差异策略C．情感营销策略D．大众营销策略6、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来__的贴现值。
A．现金流入B．现金流出C．现金流量D．净现金流量7、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向__主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A．所在机构管理层B．银行业协会C．银监会D．利益冲突当事方8、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。
A．原值B．评估现值C．市场价值D．核定价值9、在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。
A．每日股票价格B．每日股票指数C．股票价格每日变动值D．股票价格每日收益率10、下列关于内部评级体系的验证的说法，不正确的是__。
A．银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系进行验证B．验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的重要方式C．负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查D．验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性11、下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是。
A：通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低B：国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高C：在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见D：在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为E：著作权12、贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立__。
A．个人贷款信息卡B．贷款台账C．贷款档案D．贷款本帐13、某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别为1600万元、420万元、600万元，其年周转天数分别为90天、60天、90天。
原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为800万元，年周转天数为90天。
根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为__万元。
A．395B．495C．295D．59514、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做__。
A．同业拆人B．同业拆出C．存放同业D．同业存放15、下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是__。
A．金币有纯金币和纪念金币两种B．黄金基金属于风险较低的投资方式C．黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D．纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利16、下列属于个人资产负债表的资产项目的是__。
A．公共事业费用B．个人信用卡支出C．住房贷款D．投资17、在当代，世界金融市场发展的特点不包括__。
A．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强B．全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C．全球金融市场交易方式和清算方式趋于统一D．多数国家都使用固定汇率制18、发行金融债券的目的是为了筹措__。
A．短期贷款B．中期贷款C．长期贷款D．中长期贷款19、某2年期债券麦考利久期为1.6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按照久期公式计算，该债券价格__。
A．上涨2.96%B．下跌2.96%C．上涨3.20%D．下跌3.20%20、银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择__的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。
A．价值高B．价值低C．价格高D．价值稳定21、公正原则是我国银行监管的重要原则之一，它具体包括__两部分。
A．实体公正和程序公正B．资本公正和监管公正C．管理公正和资格公正D．资产公正和审批公正22、根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限，这种授权形式是__。
A．按客户风险评级授权B．按担保方式授权C．按受权人划分D．按行业进行授权23、下列不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是__。
A．借款人有效身份证件的原件和复印件B．借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C．借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件D．借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息24、以下关于年金的说法正确的是_________。
A．普通年金的现值大于预付年金的现值。
B．预付年金的现值大于普通年金的现值。
C．普通年金的终值大于预付年金的终值。
D．A和C都正确。
25、__是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。
A．20世纪70年代末到80年代B．20世纪80年代末到90年代C．20世纪90年代末到2l世纪初D．21世纪初二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构__，银行应该暂停与相应机构的合作。
A．经营出现明显问题B．有违法违规经营行为C．与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D．与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E．管理层集体辞职2、以下做法错误的是__。
A．银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B．客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C．银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D．银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件3、以下属于直接融资的有__。
A．企业从银行贷款B．个人从银行贷款C．政府发行债券D．企业发行股票E．企业发行债券4、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入__。
A．资产负债风险管理模式阶段B．资产风险管理模式阶段C．全面风险管理模式阶段D．负债风险管理模式阶段5、开放式基金与封闭式基金的区别包括__。
A．基金的法律地位不同B．基金单位的买卖方式不同C．基金规模的可变性不同D．基金单位的买卖价格形成方式不同6、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元__A．16350元B．16360元C．16370元D．16380元7、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是__。
A．是个人理财业务中的一类B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E．分为私人银行业务和理财计划8、下列关于经营杠杆的说法，错误的是__。
A．高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高B．经营杠杆较高的行业，产品平均成本随着生产量的增加而下降C．高经营杠杆的行业在经济恶化的情况下可以较快和较容易地减少成本D．维持市场占有率是高经营杠杆的成熟行业保证盈利能力的关键因素9、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是_________。
A．被汽车撞倒B．心肌梗塞C．被汽车撞倒和心肌梗塞D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞10、有可能构成保险诈骗罪主体的有__。
A．保险人B．投保人C．被保险人D．要保人E．受益人11、下列属于金融性资产的有__。
A．现金B．股票C．国债D．专利权E．智力12、关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是。
A：企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章B：企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)C：财务报表应含有资金运用表D：对于关键数据，主要进行纵向比较E：著作权13、由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的__。
A．信用风险B．利率风险C．汇率风险D．商品价格风险14、社会存款的增加或者减少一般不会受到__因素的影响。
A．利率B．物价水平C．收入状况D．汇率15、下列不属于商业银行开展的中间业务是__。
A．银行间同业拆借业务B．提供信用证服务及担保C．代理买卖外汇业务D．承销金融债券业务16、在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有__。
A．公司的整体战略B．利率变化及预期C．公司治理结构D．整体经济指标E．信用风险参数17、下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有__。
A．敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B．即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C．即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D．远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E．远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出18、金融市场的功能包括__。
A．货币资金融通功能B．资源配置功能C．风险分散与风险管理功能D．经济调节功能E．定价功能19、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。
其报告内容大致包括__。
A．损失事件B．风险状况C．诱因及对策D．资金水平E．关键风险指标20、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少__重新确认一次。
A．每季度B．每半年C．每年D．每两年21、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是。
A：B：25％C：50％D：100％E：重组22、银行的负债分为__。