2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(卷一)

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2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题(附解析)

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题（附解析）1、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。

【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:B、C、E答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。

2、公募理财产品是商业银行面向特定社会公众公开发行的理财产品。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:公募理财产品是商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

3、商业银行可以办理（）业务。

【多选题】A.银行券发行B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算E.汇款正确答案:B、C、D、E答案解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

选项A：银行券一般是中央银行发行的。

4、实行市场准入管制的目的是（）。

【多选题】A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为正确答案:A、B答案解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

5、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。

【单选题】A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案:D答案解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。

除了例外的情况披露客户的账户构成刑事犯罪。

二是有宽松的金融规则建立金融机构几乎没有什么限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

6、操作风险管理工具和手段不包括（）。

【单选题】A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库正确答案:C答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。

2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全

2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全模拟题（一）一、单项选择题1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。

A 、核心负债比例B 、净稳定融资比率C 、流动性覆盖率D 、流动性缺口比率答案：C解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。

A 、无担保的资金融通行为B 、信用风险相对企业贷款较高C 、最安全具有流动性的投资品种D 、流动性弱答案：A解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。

A 、定期存款存期内计算复利B 、定期存款不能提前支取C 、活期存款100元起存D 、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则答案：D解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。

定期存款可以提前支取，故B项错误。

活期存款通常1元起存，故C项错误。

4、( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

A 、金融破坏罪B 、金融诈骗罪C 、金融违法D 、金融犯罪答案：D解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

5、下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。

A 、合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B 、合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C 、合同的变更，对已经履行的部分也有效力D 、合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力答案：B解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。

2020年初级银行从业资格《法律法规》历年真题精选

2020年初级银行从业资格《法律法规》历年真题精选1．【真题2015：判断题】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

（）A．正确B．错误【答案】B【解析】了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况；同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

2．【真题2016：单选题】某银行客户经理下列行为中，违法<职业操守>中监管规避的原则是（）。

A．为客户设计外汇结构B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C．建议投资国债D．为客户设计用汇计划【答案】B【解析】B项建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了职业操守中监管规避的原则。

3．【真题2017：单选题】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的B．不合理，不应当申报不实费用C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的D．是合理的，因为客户经理没有浪费【答案】B【解析】客户经理携带家人将该预算自行消费掉是申报不实费用，所以选择B项。

4．【真题2019：单选题】以下不能免除处罚的是（）。

A．犯罪中止没有造成损害B．犯罪未遂C．犯罪预备没有造成损害D．有违法行为但情节轻微【答案】B【解析】已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。

对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。

5．【真题2016：单选题】下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪的类型的是（）。

A．诈骗型和规避型B．伪造型和利用便利型C．危害货币管理制度的犯罪和危害金融机构的犯罪D．针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪【答案】D【解析】根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共40题）1、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】 B2、CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】 A3、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】 A4、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。

A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收【答案】 A5、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】 A6、资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行【答案】 D7、《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（）。

A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】 B8、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】 D9、公司成立的日期是（）。

A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 C10、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共30题）1、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度【答案】 C2、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。

A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】 D3、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】 A4、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。

A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】 D5、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 D6、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】 A7、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】 C8、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 C9、下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B10、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(卷一)

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷一）一、单选题1.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是( )。

A.人民币B.港币C.美元D.欧元2.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。

A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段3.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是( )。

A.资本充足率不得低于8%B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%4.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场5.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是( )。

A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款6.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。

A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金7.( )是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行8.( )是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

A.一级资本B.核一级资本C.其他一级资本D.监管资本9.下列对监管资本的描述，正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失10.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。

A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务11.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(卷一)

2020年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷一）一、单项选择题1.市场约束作为巴塞尔新资本协议的新增规定，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。

A、利益相关者B、高级管理层C、监管机构D、风险管理部门2.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为()，一级资本充足率为()。

A、5%、6%B、4%、8%C、4%、11%D、6%、10%3.2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括股票红利替代现金红利，该措施可以()。

A、增加商业银行风险加权资产B、增加商业银行盈利C、增加商业银行资产规模D、增加商业银行核心资本4.下列关于商业银行风险的表述，错误的是()。

A、风险等同于损失B、风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础C、银行风险是指使其资产和预期收益蒙受损失的可能性D、从某种意义上讲，商业银行就是经营风险的金融机构5.商业银行的市场风险不包括()。

A、股票价格风险B、利率风险C、违约风险D、汇率风险6.法国兴业银行的交易员盖维耶尔在未经授权的情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元损失，该事件最终归结为银行业的()。

A、法律风险B、流动性风险C、操作风险D、战略风险7.下列不属于合规风险所造成的直接后果的是()。

A、盈利能力减弱B、监管处罚C、重大财务损失D、声誉损失8.通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是()。

A、风险管理部门B、贷款审查部门C、财务会计部门D、资产负债管理部门9.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括()。

A、管理中央公共财政支出B、防范和化解金融风险C、制定和执行货币政策D、维护金融稳定10.下列不属于中国人民银行职责的是()。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B、对有违法经营情形的银行业金融机构予以撤销C、依法制定和执行货币政策D、发行人民币，管理人民币流通11.下列行为不属于中国人民银行直接检查监督范围的是()。

2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案(一)

2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案（一）一、单项选择题1.( )是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款2.以下属于垄断竞争行业特征的是( )。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品就B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品3.货币的本质是( )。

A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品4.单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型( )。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款5.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是( )。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同6.货币发展最原始的形式是( )。

A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物7.我国统计部门公布的失业率指标是( )。

A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率8.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( )的规定。

A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露9.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是( )。

A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第2条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为10.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,可以降低金融活动的( )。

2020年银行从业人员资格考试真题及答案：法律法规

2020年银行从业人员资格考试真题及答案：法律法规一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分。

共45分。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相对应选项，不选、错选均不得分)第1题国家开发银行的成立时间是( )。

A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月您的答案：A准确答案：A解析：国家开发银行成立于1994年3月。

中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。

第2题中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。

A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20 日D.2020年1月21日准确答案：C解析： 2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。

2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌;2020年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

第3题下列不属于贷款公司的经营业务范围的是( )。

A.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算准确答案：B解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。

贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银监会批准的其他资产业务。

第4题下列关于消费金融公司的说法错误的是( )。

A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务准确答案：D解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款.以小额、分散为原则.为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

第5题经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。

A.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率准确答案：C解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。

2020年初级银行从业资格证法律法规考题大全

2020年初级银行从业资格证法律法规考题大全考题（一）一、单项选择题1、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是( )。

A 、工资、奖金B 、生产、经营的收益C 、一方婚前财产D 、知识产权的收益答案：C解析：C【解析】夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金;②生产、经营的收益;③知识产权的收益;④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产。

2、下列( )不属于设立合伙企业的条件。

A 、合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力B 、有书面合伙协议C 、有合伙人认缴或者实际缴付的出资D 、合伙企业的营业时间答案：D解析：D【解析】设立合伙企业，应当具有下列条件：①有2个以上的合伙人，合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力;②有书面合伙协议;③有合伙人认缴或者实际缴付的出资;④有合伙企业的名称和生产经营场所;⑤法律、行政法规规定的其他条件。

3、有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前( )日通知其他合伙人。

A 、30B 、15C 、10D 、5答案：A解析：A【解析】有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。

4、一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。

A 、黄金B 、现金C 、固定收益债券D 、储蓄答案：A解析：A【解析】黄金投资在通货膨胀压力的情况下具有保值增值的作用。

故选A。

5、商业银行内部监督管理部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A 、董事会和高级管理层B 、中国银监会C 、中国人民政府D 、中国银行业协会答案：A解析：A【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案

2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《法律法规》考试试题及答案一、单项选择题1、下列关于公司治理原则的说法中，错误的是（）。

A. 银行治理应旨在实现主要利益相关者的利益最大化 B. 董事会应以谨慎、认真、勤勉的原则，负责对银行重大事项决策 C. 银行的董事会应当关注银行的风险管理、内部控制和审计工作的独立性 D. 银行的董事会和高级管理层应当充分认识到自身对法律合规和道德诚信的最终责任答案：A2、下列哪一项不是现场调查方法？（） A. 观察借款人的生产经营场所 B. 检查相关的交易记录 C. 实地走访借款人的上级主管部门D. 与借款人开展面对面的访谈答案：C3、下列哪一项不是我国《贷款通则》中规定的贷款种类？（） A. 信用贷款 B. 担保贷款 C. 委托贷款 D. 票据贴现答案：C二、多项选择题1、下列属于国际先进银行采用的公司治理模式的特点的是（）。

A. 明确规定公司股东对公司的责任 B. 明确规定公司主要股东对公司的责任 C. 重视利益相关者的利益 D. 采取激励机制，例如股票期权制度答案：BCD2、下列属于我国《贷款通则》中规定的不得担任商业银行贷款人的情形有（）。

A. 有犯罪或不良记录的 B. 有逃避债务行为或恶意欠款的 C. 成立不足三年的 D. 有丧失或可能丧失履行债务能力的情形答案：ABD3、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》中提出的流动性覆盖率（LCR）的计算公式的是（）。

A. LCR=高质量流动性资产/未来30日的净现金流出量×100% B. LCR=未来30日的现金净流出量/高质量流动性资产×100% C. LCR=高质量流动性资产/未来60日的现金流出量×100% D. LCR=未来60日的现金净流出量/高质量流动性资产×100% 答案：AC三、判断题1、我国《商业银行法》规定，商业银行在中国境内设立分支机构时，分支机构无需设立独立的法人地位。

2020年初级银行从业资格考试《法律法规与综合》历年真题及详解

【解析】银行是经营风险的企业，反映银行经营安全性指标的有：①不良贷款率，指银行不良贷款占总贷款余额的比重；②不良贷款拨备覆盖率，是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。③拨贷比，是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。④资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。 11. 下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。 A．信用额度一般不能循环使用 B．消费透支有免息期 C．所有透支都是免息的 D．取现透支有免息期【答案】 B 【解析】信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。 A 项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。CD 两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。 12. 商业银行可以直接利用的资本是（）。 A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．风险资本【答案】 C 【解析】 AD 两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所 “需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。B 项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。C 项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。 13. 银行本票的提示付款期限为（）。 A． 2 个月 B． 3 个月 C． 10 天 D． 1 个月【答案】 A 【解析】银行本票见票即付。出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。银行本票的提示付款期限为 2 个月。 14. （）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，

初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷一(精选)

初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷一（精选）[单选题]1.（）是指通过购买某种（江南博哥）金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避参考答案：A参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

[单选题]2.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款参考答案：C参考解析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，故排除选项B。

按存款期限，可分为定期和活期存款，排除选项D。

而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除选项A。

按客户类型分，显然是分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。

[单选题]3.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。

A.全方面监督.全过程融入.全方位提升B.多元化创新.全方位提升.全覆盖参与C.多元化创新.全过程融入.全覆盖参与D.全覆盖参与.全过程融入.全方位提升参考答案：D参考解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与.全过程融入.全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行.职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

[单选题]4.为了分散商业银行贷款的风险，《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%参考答案：A参考解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

2020年银行从业资格考试《法律法规》真题及答案

2020年银行从业资格考试《法律法规》真题及答案1.商业银行内部控制的目标包括0.A.确保资产负债业务快速发展B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保国家法律规定和商:业银行内部规章制度的贯彻执行D.确保商业银行风险管理的有效性E.确保业务记录，财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整答案: BCDE解析:商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

2、下列关于商业银行风险管理“三道防线”的表述,正确的是A.“三道防线”是根据商业银行内部限责进行的划分，同-一个部门同时承担不同防线的责任B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线,对管理和控制其经营活动的风险负有首要,直接的责任C.风险管理部门户风险管理的第二通扩线，重点发挥对风险系统性、规范化管理的责任D.前天客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线、负责识别、评估、稀释和监控各自业务领域的风险E.审计部门作为第=道防线，要履行好监督评价等职责答案: CDE解析: A.“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

B.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导,并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。

内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”3、下列属于货币职能的有0。

A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.价值尺度E、贮藏手段答案: BCDE解析:随着国际贸易的发展,货币超越国界，在世界市场上发挥-般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。

北京乐考网-2020初级银行从业资格证法律法规试题及答案

北京乐考网-2020初级银行从业资格证法律法规试题及答案一、单选题1、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是(??)。

A 、商业银行可以向关系人发放担保贷款B 、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C 、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D 、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。

2、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为()。

A 、银团参加行B 、银团牵头行C 、银团管理行D 、银行代理行答案：B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。

3、关于同业拆借的说法，错误的是(??)。

A 、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B 、同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C 、借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D 、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一答案：A解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

4、工资推进的通货膨胀属于()。

A 、需求拉动型通货膨胀B 、成本推动型通货膨胀C 、供求混合推动型通货膨胀D 、结构型通货膨胀答案：B解析：成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

5、下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是(??)。

A 、处置阶段B 、融合阶段C 、培植阶段D 、分散阶段答案：A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程.是最容易被侦查到的阶段。

6、根据我国《民法通则》对法人的分类，有限责任公司属于()。

A 、事业单位法人B 、企业法人C 、社会团体法人D 、机关法人答案：B解析：根据我国《民法通则》对法人的分类，有限责任公司属于企业法人。