坚持合规经营 培养职业道德

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“内部控制-企业风险管理整合框架理论” （COSO-ERM）
内部环境 目标设定 风险识别 风险评估 风险应对 控制活动 信息与沟通 a 监控
业子
企 分 务公
业 整 体
支 机
单 位
司
层构
次
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合规的业外背景
国际：美国2002年颁布《萨班斯-奥克斯利 法案》；巴塞尔银行监管委员会2003年起发
布《银行内部合规部门》、《合规与银行
实现提升公司风险管理水平的内在要求；
树立良好的行业和公司形象；
合理理顺和增强保险监管机制；
防控经营风险，实现又好又快科学发展。
概言之：合规管理服务于合规经营需要，
通过合规，促规范、树形象、防风险、增
效益、保发展。
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讨论发言：合规对员工或营销员个人的意 义？
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二、当前突出的违规问题
规章制度。 公司制度汇编可在内网查阅。
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公司外部各种制度
法律法规、监管机构规定、行业自律规则 的获取途径和学习方法。
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答疑
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四、培养良好的职业道德
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职业道德
职业道德：是指同人们的职业活动紧密联 系的，符合职业特点的道德准则、道德情 操和道德品质的总和。
主要特点：长期形成，普遍认可，针对义 务，结构多元，自律他律。
内部合规部门》 。
国内：上海、深圳证券交易所2006年分别施 行《上市公司内部控制指引》，国务院国 资委2006年印发《中央企业全面风险管理指 引》，财政部、证监会、审计署、银监会、 保监会2008年印发《企业内部控制基本规 范》。
百度文库
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合规的业内背景
国际：国际保险监督官协会(IAIS) 2004年发 布《保险公司治理的核心原则》，世界经 济合作组织(OECD) 2005年发布《OECD保 险公司治理指引》。
共18家次/名次保险机构、人员受到外部处 罚，其中受保监局处罚10家次/名次，受行 业协会罚款3家次，受人民银行罚款2家次， 受工商、税务、法院罚款各1家次。
除此之外，还有公司内部责任追究，包括 纪律处分、行政处分和经济处分。
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主要违规问题
业务财务基础数据不真实； 不严格执行报批报备条款费率； 账外暗中支付手续费（佣金）； 侵占挪用保费； 假保单、假赔案； 违规对外借款、担保； 非法集资。
解读：1、适用对象；2、对照标准。 员工和营销员的区别。 “规”包括“外规” 和“内规”。
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合规管理
合规管理：是指保险公司通过设置合规管 理部门或者合规岗位，制定和执行合规政 策，开展合规监测和合规培训等措施，预 防、识别、评估、报告和应对合规风险的 行为。
合规管理是公司全面风险管理的一项核心 内容，是公司实施有效内部控制的一项基 础工作，是公司建设“百年老店”品牌的 一项必要措施。
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2009年保监会统计数据
向司法机关移送案件298件，移送涉案人员 442名。
对976家次保险机构进行处罚，其中停止接 受新业务51家次，吊销营业许可证35家，责 令撤换高管113人；分别对机构和个人罚款 4241万元和597万元。
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2010年公司司法案件和外部处罚
向司法机关移送案件13件，移送涉案人员12 名、机构1个。
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案例举要（另外展示）
违规的个人主要原因：贪婪、愚妄。 “不违法，合大规”的认识已经过时。 讨论发言：应从案件中吸取什么教训？
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三、把握具体的制度规定
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制度认识
制度只有被严格执行才能发挥作用。公司 治理、风险管理、内部控制、合规管理， 关键一环在于建立问责制度，保证执行力。
坚持合规经营 培养职业道德
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提纲
一、合规与合规管理概述 二、当前突出的违规问题 三、把握具体的制度规定 四、培养良好的职业道德
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一、合规与合规管理概述
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合规
合规：是指保险公司及其员工和营销员的 保险经营管理行为应当符合法律法规、监 管机构规定、行业自律规则、公司内部管 理制度以及诚实守信的道德准则。
健全的良好的制度，普遍的自觉的服从。
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基本要求
结合部门岗位职能，学习掌握相关的法律 法规、监管机构规定、行业自律规则、公 司内部管理制度。
了解工作职责要求，明白层级、权限、流 程，正确行使权利、履行义务。
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公司内部规章制度
公司现行《合规政策》。 公司现行《员工合规行为守则》。 公司现行《责任追究办法》。 公司上自《公司章程》，下至各种具体的
国内：保监会2006年印发《关于规范保险公 司治理结构的指导意见（试行）》，2007年 9月7日印发、2008年1月1日起施行《保险公 司合规管理指引》。
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合规的法治背景
加入WTO后与国际接轨。 依法治国方略的实行。 法制与监管环境的变化。
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合规对公司的意义
确保经营活动遵循法律法规、行业惯例甚 至社会道德等各类规范；
主要作用：用以规范特定职业、行业、产 业的从业人员，使之在思想、作风、行为 等方面职业化、成熟化。
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职业道德是合规文化的重要支撑点，在当 前和今后相当长的时期内，合规都应成为 职业道德的基本承载内容。
把合规创造价值、合规人人有责等理念融 入职业道德观，主动合规，做到对股东负 责、对员工负责、对客户负责、对社会负 责、对自己负责。
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谢谢大家！
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