第三章 金融中介的组织和规范 w
金融学课件第3讲金融中介
金融中介的类型
01
02
03
直接金融中介
指提供直接融资服务的金 融机构，如证券公司、投 资银行等。
间接金融中介
指提供间接融资服务的金 融机构，如商业银行、保 险公司等。
混合金融中介
兼具直接和间接融资服务 的金融机构，如信托公司、 基金公司等。
金融中介在金融体系中的地位与作用
地位
金融中介是金融体系的重要组成部分 ，是资金供需双方的桥梁和纽带。
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金融学课件第3讲金融中介
目录
• 金融中介概述 • 金融中介的运作机制 • 金融中介的风险与管理 • 金融中介的创新与发展 • 金融中介的监管与政策
01
金融中介概述
金融中介的定义与功能
定义
金融中介是指通过提供金融服务 获取报酬的专业机构，包括银行 、证券公司、保险公司等。
功能
金融中介的主要功能是资金聚集 、资产配置、风险管理以及信息 处理等。
务效率和用户体验。
开放银行
开放银行模式使得金融中介机构能 够与其他机构合作，共享用户数据 和业务流程，提供更加个性化的金 融服务。
区块链技术应用
区块链技术为金融中介提供了去中 心化、安全、透明的解决方案，有 助于降低交易成本和提高效率。
金融中介的创新模式
平台化模式
金融中介通过搭建平台， 整合资源，为用户提供一 站式的金融服务，如在线 支付、财富管理等。
金融中介将特定资产组合成证券化产品，进 行销售和交易。
03
金融中介的风险与管理
金融中介的风险来源与类型
信用风险
由于借款人或债务人违约而导致的损 失。
市场风险
由于市场价格波动而导致的损失，如 利率风险和汇率风险。
了解金融市场的金融机构和金融中介
了解金融市场的金融机构和金融中介金融机构和金融中介在金融市场中起着重要的作用。
它们作为金融系统的重要组成部分，通过提供各种金融服务和产品，促进了经济的发展和资金的流动。
本文将介绍金融机构和金融中介的基本概念、功能和分类，并探讨它们对金融市场的影响。
一、金融机构的概念和功能金融机构是指专门从事金融业务和金融服务的机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融机构通过吸收存款、发放贷款、提供保险和投资等活动，为个人和企业提供融资、储蓄、支付和风险管理等服务。
金融机构的主要功能包括资金调剂、风险分散和信息中介。
首先，金融机构通过吸收储户存款并发放贷款，实现了资金的调剂，满足了不同主体的融资需求。
其次，金融机构通过分散资金投向和风险管理，降低了金融交易的风险，提高了金融系统的稳定性。
最后，金融机构通过收集、加工、分析并传递各种金融信息，为市场参与者提供决策依据，提高了市场的效率和透明度。
二、金融机构的分类金融机构根据其组织形式、业务范围和授权机构的不同，可以分为多种类型。
下面简要介绍几种常见的金融机构：1. 银行：银行是最基本的金融机构，主要从事吸收存款和发放贷款的业务。
根据业务范围的不同，银行分为中央银行、商业银行、投资银行等。
2. 证券公司：证券公司是进行证券交易和提供相关服务的金融机构。
它们为投资者提供股票、债券等证券的买卖和托管服务，并提供投资咨询和研究报告等。
3. 保险公司：保险公司主要从事风险管理和风险转移的活动。
它们通过向个人和企业提供保险服务，将风险分散到保险公司，并对受损方提供经济赔偿。
4. 信托公司：信托公司是一种受信托人委托，为受益人管理和运用财产的金融机构。
它们提供信托服务、财富管理和基金托管等服务。
三、金融中介的概念和作用金融中介是指在金融市场中连接金融机构和金融市场参与者之间的机构或个人。
金融中介通过提供信息、建立信用和降低交易成本等方式，促进了金融市场的发展和运作。
金融中介的主要作用包括信息中介、风险分散和支付结算。
金融学课件第3讲金融中介
金融学课件第3讲金融中介的概念、功能和特点。讲解金融中介的分类方法， 包括业务类型、机构类型和所有权与控制权分类。介绍银行业和非银行业金 融中介的定义、发展历程、功能和特点。
金融中介的分类
按业务类型分类
将金融中介按照提供的业务类型进行分类，如信贷中介、支付中介等。
按机构类型分类
2 风险管理意识的提升
探讨金融中介如何提升风险管理意识，以提高中国金融系统的安全性。
3 国际化运作的加强
介绍金融中介在中国金融国际化运作中的重要性和作用。
结论
1 金融中介在金融市场中的重要性
总结金融中介在金融市场中的核心地位和重要作用。
2 金融中介的未来发展趋势
展望金融中介在未来的发展趋势，如数字化转型和跨境合作。
将金融中介按照机构的类型进行分类，如商业银行、保险公司等。
所有权与控制权分类
将金融中介按照所有权和控制权的归属进行分类，如公有中介和私有中介。
银行业金融中介
定义及发展历程
介绍银行业金融中介的定义，以及银行业金融中介在历史上的发展过程。
功能及特点
探讨银行业金融中介的功能，包括储蓄、贷款、支付和风险管理等，并介绍其特点。
3 金融中介对经济发展的支撑作用
强调金融中介对经济发展的支撑作用，如促进资金流动和提供融资。
非银行业金融中介
保险业
介绍保险业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
证券业
探讨证券业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
基金业
介绍基金业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
金融中介的风险管理
1 信用融中介如何管理借贷过程中的信用 风险，以保证资金的安全性。
金融中介学第三章金融中介的组织形式
（四）矩阵制组织结构
矩阵制组织结构也被称为矩阵制或目标规划制， 是指按照 组织固有的些特性，将一个企业的部门分为不同的事业部，在 年个事业部中设计些职能类别类似的组别，这些组别又分属于 不同的职能部门领导从而形成个二维或多维 结构的组织结构。 从组织结构的实质看矩阵制实际上是U型组织结构与M型 组织结构组合的变形。或者说，矩阵制是在原来的U型组织结 构、M型组织结构的基础上，建立了一套横 向的目标管理系统， 从而把按职能划分的管理机构(如企业的生产销售技术等部门) 与按产品项目划分的管理机构(如企业的工程项目服务项目等) 或小组(也称事业部)结合起来，使同一名事业部的工作人员既 与原来的职能部门保持组织和业务上的垂直联系，义与按产品 或项目划分的小组(或事业部)保持横向联系，从而形成个矩阵 结构。
（三）M型组织结构
M型组织结构主要表现为事业部制或多部 门结构，被称为多分支的公司结构。19201921 年,以美国通用公司副总裁斯隆为代表， 西方国家的企业家提出了建立“分权的事业部” 的思想，分权的事业部的基本含义是:在总公 司的领导下,设立若千个事业部;每个事业部实 行独立核算.自负盈亏,并且可以根据自身经营 管理的需要设置组织机构;每个事业部除对总 公司负有完成利润计划的责任外，其内部的经 营管理具有铰大的独立性。在此基础上,M型组 织结构模式形成。
三、内控制度的发展
（一）内控制度与公司治理的区别与联系 内控制度与公司治理有一定的区别和联系。首先从构成看， 公司治理包括内部公司治理和外部公司治理。而内部控制主要 由管理制度和会计制度两个层面以及控制环境、风险评估控制 程序、信息与沟通和监督五大要素组成。其次从侧重点看,公司 治理更注重对企业整体的把握，解决的是股东、董事会经理及 监事会之间的权、责、利划分的制度安排问题。而内部控制的 内容则注重对企业内部具体经营及生产活动的管理，是企业管 理层(董事会及经理阶层)建立的对企业生产经营和财务报告产 生过程的控制,解决的是管理层与其下属之间的管理控制关系， 其目标是保证会计信息的真实可靠，防止发生舞弊行为。 公司治理与内部控制两者的内容存在一定的联系。内部控 制是在公司治理解决了股东、董事会监事会经理之间的权、责、 利划分之后,为了保证受托责任的顺利履行,作为经营者的董事会 和经理颁布的主要面向次级管理人员和员工的控制措施。内部 控制并不能够约束最高管理当局本身。
货币银行学张尚学第三章金融中介和金融服务体系
非银行金融机构 5
政策性金融机构 1
主要特征 由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。特征:有政府的财力支持和信用保证 ;不以追求利润最大化为目的 ;具有特殊的融资机制 ;具有特定的业务领域。
非银行金融机构 1
保险公司 经营保险业务的经济组织，是以吸收保险费的形式建立起保险基金，用于补偿投保人在保险责任范围内发生的经济损失的具有法人资格的企业。其经营是建立在科学分析和专业化操作基础上的，经营的基本原则是大数法则和概率论所确定的原则，投保人越多，承保范围越大，风险就越分散，这样才能做到保险保障范围的扩大和保险公司自身经营的稳定和扩张。保险公司业务经营中最重要的是把握好展业、承保和理赔三个主要环节。保险的一般分类：财产保险、人身保险 、责任保险 、信用保证保险。
投资基金 以追求投资收益回报为目标，以利益共享、风险共担为原则，由发起人以发行基金单位方式将众多投资者的资金汇集起来，由基金托管人托管，由基金管理人以组合投资方式将资金运用于各种金融资产投资的投资组织形式或集合投资制度。其具体组织形态有两种：公司型基金、契约型基金或称信托型基金 。
封闭型基金和开放型基金
中间业务 为客户办理支付、进行担保和其他委托事项，从中收取手续费的业务。主要有：汇兑业务、结算业务、信托业务、租赁业务、咨询业务等 。
关于表外业务 定义：未列入银行资产负债表内，不影响资产负债总额的能为银行带来额外收益的业务，主要包括贷款承诺、备用信用证、贷款销售以及在金融创新中出现的衍生工具交易等。广义的表外业务包括汇兑、结算、信托等传统的中间业务。
商业银行的主要业务 2
资产业务（1）贷款业务经营管理主要环节的基本要求：制定好贷款经营的基本政策；安排好贷款资产组合；确定贷款限额；科学合理地划分贷款权限；作好贷款信用分析；确定合理的贷款价格；监控贷款质量 （2）投资业务 意义；获取收益；降低风险；补充资产流动性；类型：政府证券投资、政府机构证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资
第三章金融机构体系
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4-10
信息不对称与金融机构存在的合理性
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。
• 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。
• 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
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4-11
信息不对称与金融机构存在的合理性
逆向选择现象在金融市场上的表现：
• If quality cannot be assessed, the buyer is willing to pay at most a price that reflects the average quality （投资者愿意支付的价格是反映发行公司平均质量的价格）
• Sellers of good quality items will not want to sell at the price for average quality（质量好的公司将不愿意 出售其证券）
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4-3
金融机构概述
（3）现代银行——股份制形式，利率较低 a.原有一些旧式银行转变过来的 b.新组建的股份制银行 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业
银行，现代银行的鼻祖。 符合资本主义发展的需要 银行贷款利率较低 股份制形式 发行银行券 部分准备金制度，信用创造
金融中介期末复习题
金融中介期末复习第一章导论——经济运行中的经济活动与金融中介重要概念1、金融中介：指为资金供需双方实现资金融通提供服务的金融机构。
主要指银行2、金融中介分类：①商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融机构。
（商业银行、政策性银行、储蓄银行、城市信用合作社）②证券公司以及其他以投资类业务为主的投资类金融中介机构。
③保险公司及其他以保险业务为主的保险类金融中介公司。
④以金融信息咨询业务为主的信息咨询类中介机构。
3、储蓄与投资：储蓄与投资是经济生活中既有联系又相互独立的经济行为。
储蓄是当期未用于消费的货币收入；投资是把资金用于各类生产活动，即资本形成，包括有形资本和无形资本4、直接融资：传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介（商业银行）。
一般来说包括股权、债权融资5、间接融资：主要引向银行借款6、内源性融资：包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化、企业在收入中提取的折旧基金。
对国有企业来说政府的财政拨款和政府留给企业的自有资金也算7、外源性融资：企业发展过程中的资本扩充（企业从股东那里筹集股本）和对外举债的各类债务，主要是向金融机构借款和发行企业债券8、社会融资规模：实体经济（除金融部门之外）在一定时期内从金融体系获得的全部融资总额9、资金流量表：是以全社会资金运动为对象的核算。
主要是反应生产结束后的收入分配、再分配、消费、投资支出和资金融通思考题1、为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介的产生原因在于满足经济社会发展的客观需要，是商品经济和金融发展的必然产物，所以金融中介有着十分重要的作用，主要体现在：（1）、商品生产和交换发展的支付作用人们在范围日益扩大地进行商品以及货币的交换中，需要金融中介的专门技术和知识（2）、社会经济活动中的融资作用各个企业、个人和国家在一定时点上经常出现货币的盈余或短缺。
这些需求的和闲置的资金在数额上、使用期限上存在差异，故找到相匹配的对手方会出现困难。
金融中介基础知识概述
金融中介基础知识概述金融中介是指金融机构在金融市场中扮演着重要角色的组织。
作为金融系统的核心，金融中介起着促进资金的流动、优化资源配置、降低信息不对称风险等重要作用。
本文将对金融中介的基础知识进行概述，包括金融中介的定义、类型、功能以及其在经济中的作用。
1. 金融中介的定义金融中介是指通过向需求方提供金融产品和服务来实现金融资源的合理配置的机构或个人。
金融中介既可以是专门的金融机构，如银行、证券公司、保险公司等，也可以是其他类型的机构或个人，如投资基金、金融顾问等。
金融中介通过融资、资金流通、风险管理等活动，将闲散的资金集中起来，将风险分散化，为资金需求方和资金供给方提供连接和协调的功能。
2. 金融中介的类型金融中介可以分为传统金融中介和非传统金融中介两大类。
传统金融中介是指银行、证券公司、保险公司等传统金融机构，它们在金融市场中长期存在，具备成熟的运作模式和规范的金融业务。
非传统金融中介是指相对于传统金融机构而言，相对较新的金融机构或组织形式，如投资基金、金融顾问、众筹平台等。
这些机构利用互联网和信息技术的发展，以全新的方式满足金融市场的需求，改变了传统金融机构的经营模式。
3. 金融中介的功能金融中介主要具备以下几个基本功能：(1) 资金融通金融中介作为连接资金供给方和资金需求方的桥梁，通过吸纳存款、发放贷款，将闲置的资金重新分配给那些有资金需求的个人和企业。
(2) 风险管理金融中介通过信用评级、风险控制等手段，对借款人进行风险评估，并提供相应的风险管理服务。
例如，银行通过信贷审批程序，筛选出经济实力较为稳定的借款人，并为其提供贷款。
(3) 信息中介金融中介在市场中凭借其雄厚的信息资源，获取并整理有价值的信息，为投资者提供信息咨询、研究分析等服务。
通过提供准确的信息，金融中介帮助投资者做出明智的投资决策。
(4) 资金流动性管理金融中介以节约存款者和投资者的时间成本为目标，提供各种金融工具和机制，以方便资金的流通和交易。
金融中介课件第三章金融中介理论发展
商业顾问
金融中介也可以提供咨询和投资 策略建议，帮助客户制定并实施 商业计划。
金融中介在国民经济中的地位
增加流动性
金融中介可以增加市场的流动性，提高社会资 源的使用效率。
维护金融稳定
金融中介可以通过资产负债管理、风险控制和 合规监管等手段，维护金融市场的稳定。
信息经济学理论
金融中介作为信息交流和处理的 媒介，可以降低信息不对称和道 德风险。新兴信息经济学理论强 调信息的价值和非线性影响。
资本市场理论
金融中介作为资本配置和价格发 现的媒介，可以促进产业升级和 全球化。新兴资本市场理金融中介理论
综合考虑金融中介的各种角色和模式，提出一种全面而系统的金融中介理论框架。
未来金融中介研究的展望
未来金融中介研究需要关注新兴经济和金融形势对金融中介的挑战和机遇，重视技术进步、创新创业和平台经 济对金融中介的颠覆和变革，探索数字金融、绿色金融和普惠金融等新领域和新模式的发展和应用，促进国际 金融市场的平衡和互利合作，实现金融生态的协调和可持续发展。
金融中介课件第三章金融 中介理论发展
在这个课程中，我们将探讨金融中介及其在经济中的地位和作用，以及它的 发展史和理论。通过这个课程，您将更深入地了解金融市场的运作和金融产 品的设计。
什么是金融中介
1 定义
金融中介是充当金融市场上的中间人，促进储户和借款人之间的金融交易。
2 角色
它充当银行和金融机构的媒介，帮助它们募集存款和贷款，同时为客户提供理财和风险 管理服务。
风险管理理论
研究金融中介的风险源、风险传递、风险度量和风险控制，为金融中介的安全运营提供理论支持。
金融中介第三章商业银行组织设置
二、公司治理研究及实践新进展 （一）金融中介机构的法人治理（corporate
governance of FI）定义
即公司治理，是指协调公司内部（股东大会、董事 会、高管人员以及相关利益者）之间权责关系的 一种制度安排。
（二）法人治理corporate governance早期研究
第二节 金融中介机构的组织设置的特征83页
一、金融中介机构组织设置企业共性83页 （一）外在组织形式以及内部组织结构与一般性产业组
织机构相同 （二）在设计与构建其组织形式以及内部组织结构时，
遵循企业组织管理的一般原理或基本原则 （三）在设立金融中介机构时，遵循一般性产业组织机
构发展基本原则 二、金融中介机构组织设置企业个性83页 （一）围绕货币与信用业务的需要而设立 （二）突出对金融机构风险的控制与管理 （三）独具特色的部门设置 （四）特别注重内部各个部门之间的相互衔接
2、执行机构:行长bank president及高管层Senior manager 、经营管理部门Business Management Department (关于领导人的职业能力)
3、监督机构: 监事会Supervision Committee
法人治理 （Corporate governance ）
第四节 金融中介机构的公司结构与治理96页
一、股份有限公司法人结构（corporate configuration/structure三大内部组织机构96页 ）
1、决策机构Decision Maker ：股东大会general meeting 、董事会board of directors(董事长 Chairman of the Board)
货币银行学张尚学第三章金融中介和金融服务体系
05
04
金融市场
包括股票市场、债券市场、外汇市场 等，是金融交易和资金流动的平台。
金融服务体系的主要组成部分
证券业
提供证券发行、交易服务，以 及投资咨询等服务。
信托业
提供信托服务，帮助客户实现 财富管理和传承。
银行业
提供存款、贷款、汇款等传统 银行业务，是金融服务体系的 核心。
保险业
提供各类保险产品和服务，保 障个人和企业风险。
市场竞争促使金融中介机构不断优化 服务模式和提高运作效率，以满足客 户需求。
技术进步与金融中介效率
随着科技的发展，金融中介机构运用 先进技术提高服务效率和风险管理水 平。
04
金融中介的风险管理
金融中介的风险识别
01
02
03
04
信用风险
识别借款人是否具备偿还贷款 的能力和意愿，以及抵押品的
质量和可变现性。
国际化
随着全球经济一体化进程加速 ，金融服务体系正逐渐走向国 际化，跨境金融服务需求增加
。
Байду номын сангаас
03
金融中介的运作模式
金融中介的运作原理
1 2 3
金融中介是资金供求双方的媒介
金融中介机构通过提供金融服务，将资金从盈余 方转移到短缺方，实现资金的有效配置。
信息不对称与金融中介
由于信息不对称的存在，资金供求双方难以相互 信任，金融中介机构通过提供信用担保和风险管 理等服务，降低交易风险。
金融中介机构通过不断创新金融产品和业务模式，满足客户多样化的金 融服务需求。
03
金融中介的监管与自律
为保障金融市场的稳定和公平，金融中介机构需接受相关监管部门的监
管和行业自律组织的约束。
第三章金融中介理论介绍
挑战
阿罗—德布鲁—麦肯齐的一般均衡模型 认为，在完全竞争的市场条件下，消费 者和生产者可以直接联系，金融市场完 全可以有效地配置金融资源，不需要金 融中介机构，金融中介是多余的。 弗里德曼和施瓦茨认为银行除了创造货 币外不会发挥其他功能，包括中介功能。
金融中介理论研究的核心问题 交易成本 参与成本
其经典名著《风险、不确定性和利润》）
对同一事物的不确定程度因承受主体而异 利益主体可以采取措施降低不确定性 降低不确定程度需要成本 不确定性可分为个人不确定性和社会不确 定性。
假定无论社会不确定性还是个人不确定性 都是经济社会所固有的，从某种意义讲，个 人并不能通过其他资源的使用就减少这些成 本。
第三章 金融中介理论
第一节 金融中介概念、分类及功能
第二节 金融中介理论历史演变概述 第三节 金融中介理论的早期发展
第四节 现代金融中介理论
第五节 风险管理、参与成本、价值增加与金融中介 第六节 基于功能观的金融中介理论 第七节 金融中介理论的新进展
第一节 金融中介概念、分类及功能
一、金融中介概念与分类
第一, 我国商业银行中最具规模效率的银行为招商银 行、上海浦东发展银行和深圳发展银行, 均为新兴股份 银行。 第二, 五大商业银行( 包括工、农、中、建及交通银 行) 的运营效率在规模无效时表现为规模报酬递减, 而 其他股份制商业银行即使在规模无效时也表现为规模报 酬递增。占有银行业比重很大的五大商业银行有规模过 大之嫌, 而股份制银行需要在自身的发展过程中进一步 扩大规模。 第三, 五大商业银行中的中国银行、中国建设银行和 交通银行在规模效率上表现良好, 说明股份制改造以及 海外上市以后, 对银行的业务发展起到了很大的促进作 用。
第三章--金融中介和金融服务体系1PPT课件
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4
商业银行的产生与发展
1、商业银行的产生 —现代商业银行的建立：一是钱商、金匠以及产业资本家和商业资本
家成立的私人合伙制银行；二是吸收大众资本成立和组建的股份制 银行，英格兰银行被认为是现代商业银行产生的标志。 2、关于商业银行的名称 —商业银行在美国、英国最为通用； —大陆欧洲国家习惯称之为信贷银行或信贷机构； —IMF称之为存款货币银行。
—基本业务：证券承销、财务顾问、融资安排、 金融与产业投资、金融工具创设与交易等。
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投资银行概述
投资银行与商业银行相比较的特点： —市场定位：投资银行是资本市场的核心，而商业银
行是货币市场的核心； —融资方式：投资银行服务于直接融资，而商业银行
则服务于间接融资； —业务重心：投资银行的业务重心是证券承销，而商
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29
证券业务
5、巡回推介 —也称路演，首次公开发行股票前承销商和发行人安排的营
销调研活动； —承销商和发行公司的代表在股票发行地区的主要城市向重
点潜在投资者介绍发行人情况及未来发展前景； —有助于客观地对发行的价格、规模及时机等做出恰当决定； —有助于刺激投资者需求。
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帮助设计筹资方案，选择证券发行种类
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证券业务
（一）帮助设计筹资方案，选择证券发行种类
需要考虑的因素主要有：
1、满足法律和证券监管的要求
—许多国家的法律法规对不同证券发行人的发行资格有严格限制，并规定 不同证券发行所应满足的条件；
—《公司法》、《证券法》对公开股票发行的规定；
—《企业债券管理条例》的规定；
—《境外募集股份及上市的特别规定》；等等。
金融中介公司规章制度范本
金融中介公司规章制度范本第一章：总则第一条为了规范金融中介公司的经营行为，维护公司的正常秩序，保障公司员工的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，制定本规章制度。
第二条本公司规章制度适用于公司总部及所属分支机构的所有员工。
第三条公司经营理念：诚信为本，客户至上，合规经营，创新发展。
第四条公司宗旨：为客户提供专业、高效、安全的金融中介服务，助力企业发展，促进社会经济繁荣。
第二章：组织结构与职责第五条公司设立董事会、监事会和总经理，实行董事会领导下的总经理负责制。
第六条董事会负责公司的重大决策，监督公司经营活动，保障公司合规经营。
第七条监事会对董事会及总经理的工作进行监督，维护公司合法权益。
第八条总经理负责公司的日常经营管理，组织实施董事会决议，组织制定公司各项管理制度。
第九条公司设立各部门，各部门负责人对本部门的工作负责，组织实施总经理交办的任务。
第十条公司员工应认真履行职责，严守公司机密，维护公司利益。
第三章：招聘与培训第十一条公司招聘员工应遵循公开、公平、公正的原则，择优录用。
第十二条员工入职时，应提交相关证件和资料，进行背景调查，确保员工符合岗位要求。
第十三条公司对新员工进行入职培训，包括公司文化、业务知识、岗位技能等，确保员工能够胜任工作。
第四章：劳动纪律第十四条员工应遵守公司作息时间，按时上下班，不得迟到、早退、旷工。
第十五条员工请假应提前向上级申请，批准后方可离岗。
第十六条员工在工作中应保持良好的工作态度，不得闲聊、玩游戏、炒股等与工作无关的行为。
第十七条员工应保守公司机密，不得泄露客户信息、公司商业秘密等。
第十八条公司禁止任何形式的贿赂行为，员工不得接受客户或合作伙伴的贿赂。
第五章：绩效考核与奖励第十九条公司设立绩效考核制度，对员工的工作绩效进行定期评估。
第二十条绩效考核结果作为员工晋升、降级、奖惩的依据。
第二十一条公司设立奖励制度，对表现优秀的员工给予一定的奖励。
金融中介机构的运营管理
金融中介机构的运营管理引言金融中介机构是执行金融中介职能的机构，其核心任务是连接金融机构和金融市场，提供金融产品和服务。
运营管理是金融中介机构的重要组成部分，涉及到机构的各个方面，包括管理结构、流程优化、风险控制等。
本文将介绍金融中介机构运营管理的关键要素和重要措施。
一、管理结构金融中介机构的管理结构是其运营管理的基础。
良好的管理结构能够确保机构的决策权、执行力和监督机制的有效运转。
1.1 组织架构金融中介机构的组织架构应该合理、清晰。
通常包括董事会、高级管理层和各个部门。
董事会负责机构的整体决策和监督，高级管理层负责具体执行和管理，各个部门负责不同的业务和职能。
1.2 决策机制决策机制是金融中介机构运营管理的核心。
机构应该建立科学、高效的决策机制，确保决策程序公正透明，并及时落地执行。
通常包括决策层会议、决策委员会和决策流程等。
1.3 监督机制监督机制是金融中介机构运营管理的重要保障。
机构应该建立完善的内部监督机制，包括内部审计、内控制度和风险管理等。
此外，还可以引入外部监督机制，如审计机构、监管机构等，提高监督的独立性和有效性。
二、流程优化流程优化是金融中介机构运营管理的关键环节。
通过优化流程，可以提高效率、降低成本，提升客户满意度和竞争力。
2.1 业务流程管理金融中介机构的业务流程需要进行全面管理和优化。
首先，机构应该明确各项业务的流程和要求，建立标准化的业务流程。
其次，机构应该注重流程的监控和改进，及时发现问题并进行调整。
最后，机构可以借助信息技术手段，实现业务流程的自动化和智能化。
2.2 内部流程协同金融中介机构通常包括多个部门，各个部门之间的协同效率对于运营管理至关重要。
机构应该建立内部流程协同机制，通过流程重工程、信息化建设和组织文化的塑造，提高内部流程的协同效率。
2.3 客户体验优化客户体验是金融中介机构的核心竞争力之一。
机构应注重从客户角度出发，优化各个环节，提供更好的服务体验。
金融中介公司管理制度
第一章总则第一条为规范金融中介公司的经营行为，确保公司合规、稳健发展，保障客户利益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工、分支机构及合作单位，是公司内部管理的基本准则。
第三条本制度依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规制定，并遵循市场规则和行业惯例。
第二章组织架构与职责第四条公司设立董事会、监事会、总经理及各部门，形成分级管理、权责分明的组织架构。
第五条董事会负责公司战略决策、重大事项审议及公司整体风险管理。
第六条监事会负责对公司财务状况、内部控制及合规经营进行监督。
第七条总经理负责公司日常经营管理，组织实施董事会决议。
第八条各部门按照职责分工，具体负责各项业务和管理工作。
第三章业务管理第九条公司业务分为资产管理、融资服务、风险管理、信息技术服务等。
第十条资产管理业务应遵循风险可控、收益稳定的原则，确保客户资产安全。
第十一条融资服务业务应遵循合规、高效、低风险的原则，为客户提供优质融资服务。
第十二条风险管理业务应建立完善的风险管理体系，确保公司业务稳健发展。
第十三条信息技术服务业务应保障系统安全、稳定运行，提高服务效率。
第四章合规与风险管理第十四条公司应严格遵守国家法律法规，遵循市场规则和行业惯例。
第十五条建立健全内部控制体系，确保业务合规、稳健运行。
第十六条建立风险预警机制，对潜在风险进行识别、评估和处置。
第十七条加强员工合规教育，提高员工合规意识。
第五章人员管理第十八条公司应建立健全员工招聘、培训、考核、晋升等制度。
第十九条员工应具备相应的专业知识和技能，遵守公司规章制度。
第二十条公司应保障员工合法权益，关心员工身心健康。
第六章财务管理第二十一条建立健全财务管理制度，确保公司财务稳健。
第二十二条严格执行财务审批制度，加强资金管理。
第二十三条定期进行财务审计，确保财务报告真实、准确。
第七章质量管理第二十四条建立健全质量管理体系，确保公司服务质量。
第三章 金融中介的组织和规范 w
一、金融中介机构组织结构的类型从企业组织结构的形成和演变历史来看，组织结构的类型主要包括早期的直线型、职能型直线—职能型，到后来的事业部制（M型结构）及矩阵制等。
金融中介机构的内部组织结构的模式与一般性企业的基本相同。
各种不同类型的组织机构形式，在金融中介机构中均有所反映。
（一）直线型直线制是一种最早也是最简单的组织形式。
它的特点是企业各级行政单位从上到下实行垂直领导，下属部门只接受一个上级的指令，各级主管负责人对所属单位的一切问题负责。
（二）职能型职能制组织结构，是各级行政单位除主管负责人外，还相应地设立一些职能机构。
如在厂长下面设立职能机构和人员，协助厂长从事职能管理工作。
这种结构要求行政主管把相应的管理职责和权力交给相关的职能机构，各职能机构就有权在自己业务范围内向下级行政单位发号施令。
因此，下级行政负责人除了接受上级行政主管人指挥外，还必须接受上级各职能机构的领导。
（三）直线－职能型直线－职能制，也叫生产区域制，或直线参谋制。
它是在直线制和职能制的基础上，取长补短，吸取这两种形式的优点而建立起来的。
目前，我们绝大多数企业都采用这种组织结构形式。
这种组织结构形式是把企业管理机构和人员分为两类，一类是直线领导机构和人员，按命令统一原则对各级组织行使指挥权；另一类是职能机构和人员，按专业化原则，从事组织的各项职能管理工作。
直线领导机构和人员在自己的职责范围内有一定的决定权和对所属下级的指挥权，并对自己部门的工作负全部责任。
而职能机构和人员，则是直线指挥人员的参谋，不能对直接部门发号施令，只能进行业务指导。
（四）事业部制事业部制是分级管理、分级核算、自负盈亏的一种形式，即一个公司按地区或按产品类别分成若干个事业部，从产品的设计，原料采购，成本核算，产品制造，一直到产品销售，均由事业部及所属工厂负责，实行单独核算，独立经营，公司总部只保留人事决策，预算控制和监督大权，并通过利润等指标对事业部进行控制。
银行规范中介管理制度范本
第一章总则第一条为规范银行与中介机构的合作，防范金融风险，保障银行和消费者的合法权益，根据国家相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行与各类中介机构的合作，包括但不限于贷款中介、信用卡中介、理财中介等。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险防控原则：确保合作中介机构合法合规，防范金融风险。
2. 公平公正原则：保障双方合法权益，维护金融秩序。
3. 合作共赢原则：实现银行与中介机构的共同发展。
第二章合作管理第四条银行应建立健全中介机构合作管理制度，明确合作流程、合作条件、风险控制措施等。
第五条银行应与合作中介机构签订书面合作协议，明确双方的权利、义务和责任。
第六条银行应与合作中介机构进行充分沟通，了解其业务范围、资质、风险控制能力等，确保其符合合作条件。
第七条银行应与合作中介机构建立定期沟通机制，及时了解其业务运营情况，发现问题及时整改。
第八条银行应与合作中介机构共同开展风险排查，确保合作过程中风险可控。
第九条银行应与合作中介机构建立退出机制，对不符合合作条件或出现违规行为的机构，应及时终止合作。
第三章风险控制第十条银行应与合作中介机构共同制定风险控制措施，包括：1. 严格审查中介机构资质，确保其合法合规。
2. 定期对中介机构进行风险评估，根据评估结果调整合作策略。
3. 建立风险预警机制，及时发现和防范潜在风险。
4. 加强对中介机构从业人员的管理，确保其具备专业素养。
5. 严格规范合作业务流程，防止违规操作。
第四章消费者权益保护第十一条银行应与合作中介机构共同保护消费者合法权益，包括：1. 严格执行国家法律法规，不得损害消费者利益。
2. 加强消费者教育，提高消费者金融素养。
3. 建立消费者投诉处理机制，及时处理消费者投诉。
4. 定期开展消费者满意度调查，持续改进服务质量。
第五章附则第十二条本制度由本行风险管理部门负责解释。
第十三条本制度自发布之日起施行。
第十四条本制度未尽事宜，按照国家相关法律法规执行。
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一、金融中介机构组织结构的类型从企业组织结构的形成和演变历史来看，组织结构的类型主要包括早期的直线型、职能型直线—职能型，到后来的事业部制（M型结构）及矩阵制等。
金融中介机构的内部组织结构的模式与一般性企业的基本相同。
各种不同类型的组织机构形式，在金融中介机构中均有所反映。
（一）直线型直线制是一种最早也是最简单的组织形式。
它的特点是企业各级行政单位从上到下实行垂直领导，下属部门只接受一个上级的指令，各级主管负责人对所属单位的一切问题负责。
（二）职能型职能制组织结构，是各级行政单位除主管负责人外，还相应地设立一些职能机构。
如在厂长下面设立职能机构和人员，协助厂长从事职能管理工作。
这种结构要求行政主管把相应的管理职责和权力交给相关的职能机构，各职能机构就有权在自己业务范围内向下级行政单位发号施令。
因此，下级行政负责人除了接受上级行政主管人指挥外，还必须接受上级各职能机构的领导。
（三）直线－职能型直线－职能制，也叫生产区域制，或直线参谋制。
它是在直线制和职能制的基础上，取长补短，吸取这两种形式的优点而建立起来的。
目前，我们绝大多数企业都采用这种组织结构形式。
这种组织结构形式是把企业管理机构和人员分为两类，一类是直线领导机构和人员，按命令统一原则对各级组织行使指挥权；另一类是职能机构和人员，按专业化原则，从事组织的各项职能管理工作。
直线领导机构和人员在自己的职责范围内有一定的决定权和对所属下级的指挥权，并对自己部门的工作负全部责任。
而职能机构和人员，则是直线指挥人员的参谋，不能对直接部门发号施令，只能进行业务指导。
（四）事业部制事业部制是分级管理、分级核算、自负盈亏的一种形式，即一个公司按地区或按产品类别分成若干个事业部，从产品的设计，原料采购，成本核算，产品制造，一直到产品销售，均由事业部及所属工厂负责，实行单独核算，独立经营，公司总部只保留人事决策，预算控制和监督大权，并通过利润等指标对事业部进行控制。
在事业部制组织结构内，可以按产品、服务、市场或区域，细分为产品/品牌事业部制、客户市场或市场细分事业部制、区域事业部制。
（五）矩阵制在组织结构上，把既有按职能划分的垂直领导系统，又有按产品（项目）划分的横向领导关系的结构，称为矩阵组织结构。
矩阵制组织是为了改进直线—职能制横向联系差，缺乏弹性的缺点而形成的一种组织形式。
它的特点表现在围绕某项专门任务成立跨职能部门的专门机构上，例如组成一个专门的产品（项目）小组去从事新产品开发工作，在研究、设计、试验、制造各个不同阶段，由有关部门派人参加，力图做到条块结合，以协调有关部门的活动，保证任务的完成。
这种组织结构形式是固定的，人员却是变动的，需要谁，谁就来，任务完成后就可以离开。
项目小组和负责人也是临时组织和委任的。
任务完成后就解散，有关人员回原单位工作。
因此，这种组织结构非常适用于横向协作和攻关项目。
二、金融中介机构的组织形式按照不同的划分依据，对金融中介机构进行不同的组织形式分类，如按资本所有权或产权划分，金融中介机构的组织形式包括私人形式、合伙形式、合营（合资）形式、合作形式、股份制形式以及国有形式等；按按金融中介机构的外在组织形式划分，包括单一机构制、分支机构制、金融控股公司形式等。
由于从不同的角度来界定，金融机构的组织形式有些是交叉的，如某个金融机构的组织形式从资本构成看是股份制的，而从机构设置角度看则是分支机构制的。
（一）股份制形式的金融中介机构股份制形式的金融机构是指以股份公司形式组织建立的金融机构，其一般按照国家的公司法，向主管部门登记，取得法人资格而建立起来的。
股份制形式包括有限责任公司形式和股份有限公司的形式，由于后者在筹集资金、促进金融机构业务发展、分散投资者风险、实现产权明晰、提高经营管理水平等方面更具优势，因此多数金融机构采用的是股份有限公司的形式。
股份制形式的金融机构，需要按照国家有关的公司制度的规定设置内部机制。
一般地，股份制金融机构的将其内部组织结构分为各种独立、相互联系、相互制约的三个部分，即决策机构、执行机构和监督机构。
三大机构中包含金融机构所应拥有的全部职能部门和业务部门。
1、决策机构金融中介机构的决策机构，主要包括股东大会、董事会及董事会下设的各类委员会，是行使金融机构所有者权力、决定经营策略以及各种重大决策的组织结构。
2、执行机构从法律上讲，执行机构是股份制金融机构常设的、执行董事会决议的行政和业务管理机构，主要包括金融机构的总经理、副总经理及金融机构内部的各个业务部门和职能部门等。
3、监督机构金融机构的监督机构一般包括监事会和稽核部门两个部分。
（二）分支机构制的金融中介机构所谓分支机构制，一般是指法律上允许除了总部以外，金融中介机构还可以在国内的同一地区或不同地区甚至是国外设立分支机构来开展业务，采用分支机构制组织形式的金融机构，业务触角繁多，业务发展的空间叫广阔，比较容易扩大业务活动的范围。
其优点主要表现在：1、有利于金融中介机构扩大业务经营范围。
由于分支机构众多，客户的分布面较广，有利于金融机构多渠道、多方面地吸收资金，多角度、多方式地运用资金，有利于金融机构壮大其经济实力和资金实力。
2、实行分支机构制的金融机构一般规模比较大，组织建设的系统化程度高，因此有利于金融机构使用并发挥各种现代化设备的效率，能够较大范围地降低营运成本和提供多种多样的、便利的金融服务，比较容易获得规模效应和有效的市场份额。
3、实行分支机构制的金融机构可以在不同的地位或国外开展业务，金融机构对业务经营策略、发展方向等的选择余地较大。
4、由于机构较多，规模庞大，资金及业务经营要素能够自成系统等，实行分支机构制的金融机构易于在本机构系统内迅速集中资金力量，调剂资金余缺以满足其在流动性等方面的要求，确保资金运用及资金投资的重点，以获取较大的收益。
5、由于分支机构多、接触面广，金融机构有条件掌握大量的、准确的信息，以使自己在业务竞争中处于较有利的地位；同时，金融机构也可利用所掌握的信息，为客户提供一些相应的服务，如咨询服务等。
6、实行分支机构制的金融机构，业务类型较多且分散，有利于分散各种金融风险，同时，由于实行分支机构制，金融机构的数量少，有利于监管当局的监管。
当然，分支机构制也存在一定的弊端：由于规模较大，分支机构数量多，带来金融机构内部职能机构或管理层次较多，从而可能导致金融机构的经营成本增加，效率降低，管理困难。
同时，由于金融机构规模大，在市场竞争中处于有利的地位，可能形成垄断，不利于整个金融业的合理竞争，营销金融业效率的提高，从而对一国金融业的结构布局产生不良影响。
（三）金融控股公司形式的金融中介机构金融控股公司，也称为全能型金融集团。
根据1999年2月国际上三大金融监管部门--巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织、国际保险监管协会联合发布的《对金融控股公司的监管原则》，金融控股公司是指：在同一控制权下，至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务的金融集团公司。
（1）金融控股模式有利于实现分业向混业的转型（2）控股公司模式具有监管上的灵活性（3）控股公司模式有利于形成协同效应（4）控股公司模式有利于业务发展（5）控股公司模式有利于降低风险三、金融中介机构业务活动的法律规范（一）金融法律规范的基本含义规范，是指约定俗成的或是明文规定的某种标准、准则，是人们在一定情况下应该遵守的行为准则。
而法律规范则是一种特定的社会规范，是由国家制定和认可的具有普遍约束力、并以国家强制力保证实施的行为规则。
引申上述含义，金融法律规范，是由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范，旨在调整金融关系，防范金融风险，保证金融和经济的稳定运行。
金融法律规范是国家经济法律规范的重要组成部分。
1、金融法律规范调整的对象在社会经济生活中，金融机构相互之间、金融机构与非金融机构等市场主体之间、金融机构与政府部门及个人之间进行的金融活动，形成了错综复杂的金融关系。
金融法律规范调整的对象就是各种金融关系。
具体的包括：（1）金融宏观调控关系（2）金融监督管理关系（3）金融业务经营关系（4）金融机构内部的关系2、制定金融法律规范的目的制度金融法律规范的主要目的在于：调整各种社会关系，防范和控制金融风险，维护良好的金融秩序，促进国民经济的稳定健康发展。
3、金融法律规范的组成要素金融法律规范的组成要素包括主体、客体及内容等三个基本要素。
其中，主体，是指参与金融法律关系、享受权利、承担义务的各方当事人，如国家、各类金融中介机构、企业法人、居民等；客体是指金融法律关系的主体享有权利和承担义务所指向的目标，主要包括货币、金银各种有价证券等；而内容则主要是指金融法律关系主体所享有的权利和承担的义务，如各种经济职权、财产所有权、债权等经济权利，及贯彻国家政策方针，履行合同，依法纳税等经济义务。
4、金融法律规范的范围层次金融法律规范，狭义上是指有关银行的法律法规，而广义上则指所有与金融中介机构活动有关的法律法规，如票据法、证券法、担保法、信托法、保险法等。
此外，从法律规范的区域性、效力性的具体表现形式上看，金融法律法规主要包括以下两个层次：一是国内有关部门制定的各种法律法规，如由国家立法机关制定的银行法、证券法等；由国家行政机关依法制定的各种有关金融活动的规范性文件，如我国人民银行制定并发布的各种业务管理办法；由地方立法机关制定的地方性金融法律文件；由银行工会、证券协会等金融行业组织制定的金融业自律性法规。
二是各种国际性的金融法律规范，如巴塞尔协议、服务贸易总协定等。
（二）金融法律规范对金融中介机构的重要性1、指引作用金融法律法规的指引性，包括授权性指引和义务性指引。
其中授权性指引，是指授权金融机构可以进行某种金融活动或行为，当事人可以依据法律规定、依据自身的利益和条件作出相应的业务活动选择。
如商业银行法规定商业银行可以经营政府债券的买卖业务，此时，商业银行就可以根据自身的情况，决定是否从事这项业务。
而义务性指引，则是指金融法律规范所具有的义务性规范的职能，即规定金融机构应该或不应该从事某种行为。
如，票据法有关“票据金额、日期、收款人名称不得更改，否则无效”的规定。
2、教育作用3、评价作用4、预测作用5、强制作用(三）金融中介机构法律规范的基本框架金融中介机构的法律规范体系，是一国用于调整不同领域金融机构各种金融关系的法律规范所组成的有机统一的整体。
金融中介机构法律规范主要是按照金融机构中介机构的不同类型，分层次划分的。
一般来说，金融中介机构法律规范的基本框架一般主要包括银行法、证券法、票据法、保险法、信托法、金融租赁法等部分。
（四）金融法律规范对金融中介机构业务活动的基本限定作为金融中介机构基本的业务规范，安全性、流动性、盈利性“三性”原则的精神应当体在金融法律规范当中。