我国的金融中介机构体系
我国与西方国家的金融中介体系
e. 储蓄机构；
f. 消费信用银行； g. 信用合作社；
h. 保险公司；
i. 租赁公司；
j. 政策性银行…
这种种金融 机构的资金积聚 和资金运用各有 特点，与存款货 币银行有明显区 别。
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二、西方金融体系简介
❖ 1. 储蓄银行(savings bank)：大多由互助性质的合作金 融组织演变而来。存款人将资金存入银行，银行以优惠 的形式向存款人提供贷款。
具有互助性质的会员组织。 ❖ 资金来源：传统信用协会的资金来源主要是会
员存款，也可以有一定数量的非会员存款。 ❖ 资金运用：主要用于解决成员的资金需要。
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❖ 5.政策性银行： ❖ 资金来源：财政拨款、发行政策性金融债券等
开发银行：专为经济开发提供长期投资性贷 款的金融机构。
农业开发银行：资助农业发展的金融机构。 进出口银行：促进进出口和对外投资方面的
casualty insurance companies)：在资金的
运用上，主要用在转存款、短期拆借、购买
货币市场金融工具及市政债券、高级别公司
债券和少数股票上。
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❖ 7.退休或养老基金会(pensions funds)
❖ 这是一种向参加养老计划的人以年金的形式提 供退休收入的金融机构。
❖ 养老基金的资金来源有两个方面：一是来自于 职工工资的一定比例扣除和雇主缴纳的相应比 例的款额，另一是积聚资金的投资收益。
❖ 其他非银行金融机构
❖ 外资金融机构
❖ 民间金融机构
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二、金融监管机构
❖ 中央金融工委：党管金融、垂直领导、人事权 ❖ 中国人民银行及其外汇管理局 ❖ 中国银监会 ❖ 中国保监会： ❖ 中国证监会：证券发行，机构、人员及行为监管 ❖ 财政部国债司：国债发行 ❖ 国家发改委财政金融司：审批企业债券、会商货币政
商业银行管理第一次作业
∙B、追求最大利润∙C、追求最大资产∙D、追求最大存款标准答案：b说明：题号:4 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 以下（）是已经上市的股份制银行。
∙A、交通银行∙B、徽商银行∙C、招商银行∙D、深圳发展银行标准答案：d说明：题号:5 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 我国的中央银行是（）。
∙A、工商银行∙B、中国人民银行∙C、建设银行∙D、招商银行标准答案：b说明：题号:6 题型:判断题本题分数:3如果利率敏感性资产和利率敏感性负债不相等，就会产生缺口。
在计划期内，若利率敏感性资产大于利率敏感性负债，那么银行存在负缺口和资产敏感；反之，若利率敏感性资产小于利率敏感性负债，那么银行存在正缺口和负债敏感。
（）∙1、错∙2、对标准答案：1说明：题号:7 题型:判断题本题分数:3当持续期缺口为正，银行净值价格随利率上升而下降，随利率下降而上升；当持续期缺口为负，银行净值价值随市场利率变化而同方向变化;当持续期缺口为零时，银行净值的市场价值不受利率风险影响。
（）∙1、错∙2、对标准答案：2说明：题号:8 题型:判断题本题分数:3如果市场利率上升，银行资产的平均到期日长于负债的平均到期日的话，对银行有利。
答案：错30．当市场利率上升的时候，债券的市场价值会下跌；市场利率下降的时候，债券的市场价值会上涨。
（）∙1、错∙2、对标准答案：2说明：题号:9 题型:判断题本题分数:3杜邦分析模型的优点在于采用了综合性很强的股本收益率指标，涉及银行经营的各个方面，间接反映了银行经营各方面的情况及其相互间的制约关系，从而可以对银行业绩做出全面的分析评估。
（）∙1、错∙2、对标准答案：2说明：题号:10 题型:判断题本题分数:3按照《巴塞尔新资本协议》规定，银行所需要的资本量完全根据其风险程度来确定；政府监管是以风险为基础的监管；市场约束的关键在于使市场参与者更多地关注银行风险状况的变化。
第四章金融中介体系
中央银行
二、中央银行的职能 1、发行的银行的职能 所谓发行的银行，是指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，
统一全国的货币发行。目前世界上除了少数国家（如美国、日本等）的铸币 由财政部发行外，大都是由中央银行负责货币的发行。 2、银行的银行的职能
（1）集中存款准备金；（2）组织全国范围内的资金清算；（3）充当最后贷 款人。
的过程。
六、什么是存款保险制度
1.背景 银行破产会极大地损害存款人的利益，而且会造成社会和经济的震荡。
1929－1933年的大危机，导致一些国家大批银行破产。在此背景下， 存款保险制度应运而生。 美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家，根据1933年美国紧 急银行法，由联邦政府出面创建了联邦存款保险公司（FDIC），实 现存款保险制度。 2.定义 存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安 排。 在这一制度安排下，吸收存款的金融机构根据其吸收存款的数额，按 规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存 款人的提款要求时，由存款保险机构承担支付保险金的责任。
“最后贷款人”是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹 措时，中央银行对其提供资金支持。最后贷款人可以发挥以下作用：一是支 持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤提风潮的扩大 而最终导致整个银行业的崩溃；二是通过为商业银行办理短期资金融通，调 节信用规模和货币供给量，传递和实施宏观调控的意图。
五、什么是资产证券化
1.定义：是指将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而 转卖给市场上的投资者，从而使此项资产在原持有者的资产负债表 上消失的一种创新业务。
2.从金融体系的发展阶段可以看出资产证券化的创新意义： 初级阶段，金融体系处于银行本位时期； 第二阶段，金融体系向市场本位发展； 高级阶段，金融体系处于强市场本位时期（资产证券化） 3.资产证券化的本质是：将贷款或应收账款转换为可流通的金融工具
金融中介体系课件
我国金融机构体系的建立
❖ 建国前夕我国金融体系的状况
国民党统治区的金融体系
❖官僚资本；四行二局一库 ❖民族资本 ❖外国资本 ❖农村的高利贷
共产党解放区的金融体系
❖ 新中国金融体系的建立
金融中介体系
“大一统”模式的特点
1.财政信贷的分口管理 2.取消商业信用，集中信用于国家银行 3.要求企业单一机构信贷 4.固定几种结算方式 5.严格现金管理，严格信贷计划管理 6.统收统支、统存统贷。
金融中介体系
我国金融体系的改革
❖ 第二阶段（1994年后）：目标是建立适应社 会主义市场经济需要的以中央银行为领导， 政策性金融和商业性金融相分离，以国有商 业银行为主体，多种金融机构并存的现代金 融体系。 主要是围 绕贯彻“分业经营，分业管理”原则以及 进一步加强监管、防范金融风险推进的。
金融中介体系
金融中介体系
“大一统”模式的特点
❖ 惟一银行 ❖ 行政设立 ❖ 性质的二重性 ❖ 目的：严格监督和保证计划任务的执行
和实现
金融中介体系
我国金融体系的 改革
❖ 第一阶段（1979—1993）：主要是突破 高度集中的金融体系走向多元化。表现 为：
成立信托类型的金融机构 建立独立经营的专业银行 改造农村信用社、发展城市信用社 建立股份制商业银行 建立二级银行体制 金融领域的对外开放
金融中介体系
两种融资方式的优劣对比（p252-253）
市场体制：横向风险分担（投资组合、对冲风险）
银行主导：跨期风险分散（金融中介机构的作用）
市场体制：通过市场提供大量的公开信息 银行主导：银企长期合作过程中拥有相关信息
市场体制：监管成本高，但适于动态产业 银行主导：监管成本低，但只适于传统产业
金融机构中介概述
1、金融中介的定义与范围
*定义：是指从事各种金融活动的组织，也称“金融机 构”。其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金 需求与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求 者，实现金融资源的重新分配。
*范围：包括各种类型银行、投资银行、证券公司、证券 经纪人、基金及证券交易所、保险公司、信托、金融租 赁。
（三）信用合作社 *内涵：是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得 某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种互助合作性 金融组织。它要办理对社员的存放款业务，也运用一部分资金投资于 不动产和政府国债，其资金来源主要是社员缴纳的股金和吸收的存款。 在信用合作事业比较发达的国家里，信用合作社已经发展成合作银行 体系。 （四）养老或退休基金会 *内涵：是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机 构。其资金来源为：一方面来自于雇员工资的一定比例扣除及雇主的 相应比例缴款；另一方面则来自于积聚资金的投资收益。 （五）基金管理公司 *内涵：又称基金管理人，是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基 金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学 的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并 使基金持有人获取尽可能多收益的金融机构。在不同国家（或地区） 有不同的名称，英国-投资管理公司，美国-基金管理公司，日本-投 资信托公司，台湾-证券投资信托事业。
（六）信托投资公司 *是办理各种信托业务的信用机构。这类机构业务非常广泛，通常主要 办理信托存款、信托贷款和投资、代理发行企业股票和国家债券、代 理买卖和出租房产、代管财产、办理遗产转让和代理保管业务等。其 资金来源主要有：一是客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的 资金；二是经济联合体投资。 （七）邮政储蓄机构 *主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，资金运用一 般是存入中央银行，或购买政府债券。近年来，邮政储蓄在朝两个方 向发展：一个是逐步回归到商业银行性质；另一个是在政府支持下， 变成一种公共事业，为社会提供各种服务，便利人们的生活。 （八）其他金融机构 *此外，西方国家非银行金融机构还有财务公司、贴现公司、风险投资 机构、租赁公司等。随着经济的发展，各种类型的非银行金融机构还 在不断出现，且业务上也呈现全能化趋势。
中国金融机构体系分析
①国家开发银行。
、开发性银行是指专门为经济建设长期投资提供资金的银行，业务特点是投资多、见效慢、周期长、获利少，因此，此类机构大部分由政府设立，资金主要由政府提供，也通过发行债券筹集一部分资金。
国家开发银行是直属国务院领导，是中国三家政策性银行中最大的一家，也是出中国人民银行外唯一的正部级金融机构。
开发银行的信用等级为所有中国企业中最高，拥有几乎等同于财政部的债信等级。
其主要职能为支持基础建设，支持国家区域发展政策，并承担国际金融组织转贷款业务。
②中国农业发展银行农业性银行是专门为农林牧副渔业的发展提供金融服务的银行。
中国农业发展银行是直属于国务院的财政性金融机构。
其具体业务包括提供优惠的利率的农业收购贷款；国家扶持的农业生产性投资贷款；因特定环境和特殊因素而开放的贷款。
③中国进出口银行进出口银行是为配合国家经济政策、促进对外贸易发展而设立的专门性银行，承担商业性金融机构和普通出口商不愿或无力承担的高风险，弥补商业性金融机构和普通出口商无力或不愿承担的高风险，弥补商业性金融机构的不足，改善本国出口融资的条件，增强本国商品出口的竞争力。
中国进出口银行是直属于国务院的财政性金融机构，不以盈利为目的，实行自主、保本经营，实行企业化管理。
其主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持，通过提供优惠出口信贷增强我国商品的出口竞争能力，促进我国对外贸易的发展。
（二）、非银行金融机构非银行金融机构是指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。
它不具备信用创造能力。
1．保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。
新中国成立后我国成立了中国人民保险公司，其后不断发展。
近年来，我国保险业保持了较快的发展势头。
一是市场规模不断扩大，二是行业整体实力明显增强，三是市场主体结构日益优化，四是国际差距逐步缩小。
2．信托投资公司信托投资公司也称信托公司，是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。
简述中国大陆金融机构体系的构成
简述中国大陆金融机构体系的构成中国大陆金融机构体系构成了我国现代金融体系的重要支柱，它由银行、证券市场、保险市场、投资公司、信托公司、基金公司和金融担保公司等组成。
各种金融机构的功能彼此交叉、互补，形成了相互联系的网络，为实体经济的发展提供了独特的金融服务。
一、银行银行是我国金融机构体系的主体 ,功能和角色是相互紧密而有机结合的。
它们主要从事金融中介活动，把收集的资金贷给社会上各个行业部门，为社会的资金流动提供服务。
此外，银行还要发行储蓄类金融产品，支付结算和外汇结算，推行货币政策，促进金融服务和经济发展。
二、证券市场证券市场是长期融资的重要渠道，也是资本市场的主要组成部分，一般把各种资本市场上发行的证券统称为证券市场。
它给广大投资者提供了投资和融资的手段，从而发挥了金融资源配置的作用。
证券市场主要包括股票市场、债券市场和新股发行市场。
三、保险（保险市场）保险是一种保护性金融服务，它通过将风险分散和社会合作，为财产损失主体提供损失赔偿。
该体系包括金融保险、健康保险、投资保险和人身保险等，主要由保险公司提供。
四、投资公司投资公司主要指具有投资、管理和理财业务资格的经济组织，它以财务投资、经济管理和资本管理业务为主，为投资人提供金融咨询、财务咨询、信托管理、租赁管理、投资顾问等服务。
五、信托公司信托公司是具有法人资格的金融机构，主要负责信托财产的管理和运用，以及客户权利和财产的保护，同时也是做投资、财税顾问、资产管理等方面的金融服务机构。
六、基金公司基金公司是指专门从事基金的经营的组织，主要是发行、管理、促销证券投资基金。
基金公司主要分为股票型、债券型、货币型和混合型等，为投资者提供投资的机会。
七、金融担保公司金融担保公司是一种特殊的金融机构，它主要是以履行担保义务为主，解决融资者、投资者和借款人之间金融关系中担保问题，同时也涉及抵押、仲裁等活动。
综上所述，中国大陆金融机构体系构成有银行、证券市场、保险市场、投资公司、信托公司、基金公司和金融担保公司等，各种金融机构随着经济的发展不断壮大，为国家的经济繁荣发展提供了有力的支持。
第八章金融中介机构(1)
第十八页，编辑于星期五：十八点 四十分。
第八章第二节 西方国家的金融中介体系
西方金融业的购并浪潮
1. 20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、
兼并活动频繁。结果表现为工业化国家的少数几家金融 巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞 争中的实力与地位。 2. 这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一， 应予关注。
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第九页，编辑于星期五：十八点 四十分。
第八章第一节 金融中介及其包括的范围
金融服务业与一般产业的异同
1. 金融中介与其他产业部门的区别很难全面、准确
地概括，主要有： —— 资产负债表中，金融资产比率极高； —— 营运资本规模对各自的权益资本的比率
极高； —— 均属高风险产业； —— 通常处于政府的严格监管之下；而且往往是
① 生命保险活动；② 养老基金活动；③ 非生命保险活动；
（3）辅助金融中介的活动：
① 金融市场组织（如证券交易所）的活动；② 包括投资银行、 投资基金之类证券交易活动；③ 与金融中介有关的其他辅助活动。
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第五页，编辑于星期五：十八点 四十分。
第八章第一节 金融中介及其包括的范围
联合国统计署和SNA的分类
（1）金融中介服务；（2）投资银行服务；
（3）保险和养老基金服务；（4）再保险服务；（5）
金融中介辅助服务；（6）保险和养老基金辅助服务，等 等。
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第七页，编辑于星期五：十八点 四十分。
第八章第一节 金融中介及其包括的范围
联合国统计署和SNA的分类
2. 国民核算体系（SNA）将金融业按机构的分类：
4. 其他特定用法……
(8)4
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导师：苏旭峰 班级：工商管理18-1
小组：肖文敬、魏艳芳、张静、徐德松、史黎明
金融机构概况：
国务院
中国人民银行
中央金融工委
中国银监会
工农中建四大行
中国证监会 证交所 证券公司 基金公司
பைடு நூலகம்中国保监会
各类保险公司 各类保障机构
其他商业银行 城乡信用社 金融资产管理公司、信托投资 公司、财务公司、金融租赁公 司、及其他融资类中介
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我国国有商业银行资本构成（2010.6）
中国工商银行 资本总额（亿元） 6789.34 3340.19 49.2 1021.56 15.0 374.84 5.5 842.22 12.4 1179.31 17.4 中国农业银行 3544.17 2700.00 76.2 123.32 3.5 122.63 3.5 583.44 16.54 14.21 0.4 中国银行 5673.16 2538.39 44.7 882.75 15.6 305.18 5.4 607.00 10.7 1161.16 20.5 中国建设银行 5801.98 2336.89 40.3 902.72 15.6 374.21 6.4 612.69 10.6 1451.85 25.0
A
B
THANKS!
1.
中国人民银行：
中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国 国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。 在中国大陆计划经济时代，中国人民银行是中华人民共和国唯一的银行，同时履行 中央银行和商业银行的职能。 1983年9月，中国国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。 1984年国家将商业银行的职能剥离出去成立四大商业银行（中国银行、中国工商银 行、中国农业银行、中国建设银行）后，中国人民银行成为专职的中央银行。 1995年3月18日，《中华人民共和国中国人民银行法》 问世。 1998年11月，中国人民银行管理体制改革，撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市） 设置九家分行。 2003年，中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金 融机构的监管职能被分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国 银行业监督管理委员会，人民银行各地监管办事处同时撤销。形成了“一行三会” 的金融监管框架，该框架延续至今。
E
F
农村商业银行 村镇银行
农村资金互助社
财务公司
2010年世界银行排行榜
1 JP Morgan Chase & Co 摩根大通公司 US JPM 2 Bank of America Corp 美国银行 US BAC 3 Citigroup 花旗集团 US C 4 Royal Bank of Scotland 苏格兰皇家银行 UK RBS 5 HSBC Holdings 汇丰集团 UK HBC 6 Wells Fargo & Co 美国富国银行 US WFC 7 Mitsubishi UFJ Financial Group 三菱日联金融集团 Japan MTU 8 ICBC 中国工商银行 China 9 Credit Agricole Group 法国农业信贷银行 France 10 Santander Central Hispano 西班牙国际银行 Spain STD 11 Bank of China 中国银行 China 12 China Construction Bank Corp 中国建设银行 China
投资咨询公司、 证券结算公司、 及其他投资类中介
中国国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行
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货 币 当 局
具体机构：
中国人民银行 国家外汇管理局
代表国家制定并 执行货币政策、金 融运行规则，管理 国家储备，从事货 币发行与管理，与 国际货币基金组织 交易及向其他存款 性公司提供信贷， 以及承担其他相关 职能的金融机构或 政府部门。
4.证券业金融机构
证券公司
证券投资管理公司
期货公司
投资咨询公司
5.保险业金融机构
LOREM IPSUM
财产保险公司
人身保险公司
再保险公司
保险资产管理公司
6.交易及结算类金融机构
经国家有关主 管部门批准设 立的，提供证 券、商品、期 货等集中竞价 交易场所，不 以营利为目的 的法人。 经国家有关主管 部门批准设立的， 为金融交易提供 集中的登 记、托管与结算 服务，不以营利 为目的的法人。
4
对金融机构及其经营活动实施全面的、经常性的检查和 督促，实行领导、组织、协调和控制，行使实施监督管 理职能的政府机构或准政府机构。
2.监管当局
中国银行业 监督管理委员会
中国证券 监督管理委员会
中国保险 监督委员会
3.银行业存款类金融机构
A B C
银行
城市信用合作社 农村信用合作社
农村合作银行
D
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资本构成：
实收资本
占资本%
资本公积
占资本%
盈余公积
占资本%
一般风险准备
占资本%
未分配利润
占资本%
其他商业银行
1986年7月24日，国务院批准恢复设立交通银行。此后，又先后成立了中信实业银 行、深圳发展银行、广东发展银行等12个全国性股份制商业银行，突破了四大专业 银行一统天下的格局。 1988年，深圳发展银行率先进入资本市场。 1994年4月，中国人民银行率先在招商银行等股份制商业银行开始资产负债比例管 理的试点。股份制商业银行抓住改革机遇，逐步建立起市场化的管理模式，如采取 全员合同聘任制、任期目标管理责任制、个人收益与银行绩效挂钩等管理方式。 1996年民生银行成立，成为我国第一家由非国有企业为主出资设立的股份制商业银 行。 2003年，《亚洲银行家》评选的年度亚洲300强商业银行中，上海浦东发展银行、 招商银行和民生银行排名压过了四大国有银行，其中上海浦东发展银行位列第15， 居入榜的中国银行业之首。 2005年后，随着四大行股份制改革的先后完成，“股份制商业银行”的称呼不再适 9 用，因此我们改称其为“其他商业银行”。