中国民生银行贸易融资业务发展状况.精讲
民生银行金融知识点总结
民生银行金融知识点总结一、民生银行概况民生银行是中国境内第一家获得外资控股的商业银行，成立于1996年，总部位于北京。
作为一家全国性的股份制商业银行，民生银行以雄厚的实力和卓越的服务品质，积极促进金融创新与经济发展，在国内外市场上享有很高的声誉。
二、金融产品与服务1. 存款业务民生银行的存款业务包括活期存款、定期存款、结构性存款、通知存款、大额存单等多种产品，满足不同客户的理财需求。
活期存款具有灵活性高、流动性强的特点，适合日常资金周转；定期存款则能够获得更高的利息收益，适合长期储蓄规划。
2. 贷款业务民生银行提供个人和企业贷款服务，包括个人消费贷款、个人经营性贷款、企业流动资金贷款、固定资产贷款等。
个人借款需提供个人收入证明、社会保险证明、征信报告等资料；企业借款则需要提供企业营业执照、财务报表、资产负债表等证明文件。
3. 投资理财民生银行为客户提供多元化的投资理财产品，包括货币基金、股票基金、债券基金、保本理财产品、股票型理财产品等。
客户可以根据自身风险偏好和投资需求选择合适的理财产品，实现资金增值和财富保值。
4. 财富管理民生银行的财富管理业务涵盖了信托、基金、保险、财富传承等方面，为客户提供全方位的财富管理服务。
客户可以通过信托计划实现资产保值增值，通过购买保险产品实现财产保护，通过基金投资实现风险分散，实现全面的财富管理规划。
5. 外汇业务民生银行提供外汇买卖、结售汇、外汇远期业务、外汇期货、外汇掉期等多种外汇业务，为客户提供跨境资金流动和风险管理服务。
客户可以在民生银行办理外币兑换、跨境贸易结算、外汇风险对冲等业务，实现跨境资金管理便捷化。
6. 电子银行民生银行的电子银行服务包括网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等多种方式，方便客户随时随地进行账户查询、转账汇款、理财投资等各类银行业务。
客户可以选择适合自己的电子银行渠道，轻松享受智慧金融服务。
三、金融知识点解析1. 存款利率存款利率是商业银行吸收存款的报酬，是存款人放款的获利。
民生银行国内信用证经典案例及融资产品新模式
大型制造企业国内信用证融资案例展示了民生银行如何通过国内信用证为大型制造企业提供高效、便捷的融资服 务。
详细描述
民生银行为某大型制造企业提供国内信用证融资服务，帮助企业解决资金周转问题。在此案例中，民生银行根据 企业的实际需求，量身定制了一套融资方案，通过国内信用证的运用，实现了企业快速融资的目的。
资质审核
在为企业提供国内信用证融资服务之 前，民生银行会对企业的资质进行严 格的审核，确保企业具备偿还贷款的 能力和良好的信用记录。
财务报表分析
银行会仔细分析企业的财务报表，了 解企业的财务状况和经营状况，以便 更好地评估企业的还款能力。
控制二：加强风险评估与监测
风险评估
在为企业提供融资服务之前，民生银行会对企业进行全面的风险评估，包括企业的经营 风险、市场风险、政策风险等，以确保风险可控。
。
03
民生银行国内信用证融资产品优 势
优势一：降低企业融资成本
降低财务成本
民生银行国内信用证融资产品通 பைடு நூலகம்提供低成本的融资支持，帮助 企业降低财务成本，提高盈利能 力。
减少贷款利息支出
企业可以利用信用证进行低息贷 款，从而减少利息支出，降低融 资成本。
优化债务结构
通过使用国内信用证融资产品， 企业可以优化债务结构，降低债 务成本，提高财务稳健性。
展望三：提升线上化融资模式的便利性
总结词
为了适应数字化时代的需求，民生银行将不断提升线 上化融资模式的便利性，为企业提供更加高效、便捷 的融资服务。
详细描述
民生银行将进一步完善线上化融资平台的功能，优化用 户体验，提高业务处理效率。同时，通过引入人工智能 、大数据等技术手段，实现自动化审核、风险预警等功 能，提升线上化融资的安全性和可靠性。
我国商业银行国际贸易融资业务现状分析
２０ ０ ７年我 国货 物进 出口总 额 已达 到 ２ ７ ８ 亿 美元 且 参 与 １ ３ ３
贸 易融 资服 务 。 ３ 完 善法 律 制 度 建设 。对 外 ，要 深 入学 习研 究 涉及 贸 易融 资 的专 门性 的国 际公 约 ，例如 Ｕ Ｐ ０ Ｃ ５ ０等 国际 惯例 性 的法律 文 书 避
促 进 国际 贸 易 融 资业 务 向 多样 化 、 全 面 发展 的有 力 保 障 。在 海 外
务 模 式 ，开 发 新 品种 可 以实 行个 性化 服 务 为 特定 客 户 量 身定 制
二 、我 国 商 业银 行 开 展 国 际 贸 易 融 资业 务 的 现 状 以及 存 在 的 设 立 分 支 机 构或 代 理 机 构 ．掌 握 国 际市 场 最 新 动 向 ．及 时调 整业
特 点 。 本 文 分 析 了 国内 商 业银 行 在 开展 国 际 贸 易 融 资 业 务 时 遇 到 的主 要 问题 ，并提 出相 应 对 策。 ［ 关键 词 ］国 际 贸 易融 资 问题
一
、
引言
国际 贸 易融 资 业 务 是 商 业 银行 增 加 客 户 来 源 、提 高 国 际业 务 务 起步 较 晚且 发 展缓 慢 ．现 有员 工远 远 不 能满 足 业务 发 展 的需 要 。 三 、对 策 建 议 经 营 收 益 、扩 大 利 润规 模 的 重 要 手段 ，它 与 国际 贸 易 、 国 际结 算
４． 宽 营 销 渠道 目标客 户 多 元化 。 内资 银行 与 外 资银 行 的 拓
差距 在 短 期 内还 不能 完 全 消 除 所 以 内 资银 行 要 增 强 营销 能 力 以
风险 性 认识 较 为肤 浅 ． 误地 认 为 国际 贸易 融 资不 需要 动 用实 际 资 错
中国银行贸易融资现状
中国银行贸易融资现状一、贸易融资业务规模近年来，随着中国对外贸易的持续增长，中国银行的贸易融资业务规模也不断扩大。
根据中国银行发布的最新财报，其贸易融资业务规模在行业内保持领先地位。
在过去的几年中，中国银行的贸易融资业务规模呈现出稳步增长的趋势，反映出中国银行在贸易融资领域的强大实力和良好的市场前景。
二、贸易融资产品种类中国银行的贸易融资产品种类丰富，包括但不限于以下几种：1.信用证业务：包括开立进口信用证、出口信用证等。
2.保理业务：提供国内保理、国际保理等服务。
3.福费廷业务：为进出口企业提供福费廷融资服务。
4.供应链融资业务：为供应链核心企业及上下游企业提供融资支持。
5.跨境人民币贸易融资业务：为进出口企业提供跨境人民币贸易融资服务。
这些产品种类覆盖了贸易融资的主要领域，满足了不同客户的需求，进一步提升了中国银行在贸易融资市场的竞争力。
三、客户结构和地域分布中国银行的客户结构涵盖了各类企业，包括大型跨国公司、中小企业以及民营企业等。
在地域分布上，中国银行的贸易融资业务遍布全球各地，尤其在亚洲、欧洲和北美等地区拥有较为广泛的客户基础。
此外，中国银行还积极拓展新兴市场，不断提升在全球范围内的服务能力。
四、风险管理和内部控制中国银行高度重视风险管理和内部控制，采取多种措施确保贸易融资业务的风险可控。
银行内部建立了完善的风险管理体系，通过严格的风险评估和控制程序，降低信贷风险、市场风险和操作风险等。
同时，中国银行还加强了对客户的信用风险管理，定期对客户进行信用评估，并根据客户信用状况调整授信额度。
此外，中国银行还积极采用先进的风险管理技术和方法，提高风险识别和防范能力，确保贸易融资业务的稳健发展。
五、政策环境和监管要求中国银行密切关注国内外政策环境和监管要求的变化，及时调整贸易融资业务策略，以满足监管要求并应对政策变化带来的挑战。
同时，中国银行还加强与监管部门的沟通与合作，积极响应监管政策，提升银行的合规水平。
贸易融资发展情况及措施
市场风险
国际贸易环境的不确定性 ，如汇率波动、政策变化 等，给贸易融资带来挑战 。
贸易融资的监管与政策限制
严格的市场准入条件
01
各国对金融机构的市场准入都有严格的Βιβλιοθήκη 定，限制了贸易融资的发展空间。
繁琐的审批程序
02
贸易融资涉及的交易环节众多，导致审批程序繁琐，影响业务
效率。
不透明的监管要求
03
对于贸易融资的监管标准不透明，增加了合规成本。
中国银行
中国银行在国内贸易融资市场占据主导地位，积极拓展国际市场，提供包括跨境 结算、外汇业务、国际结算等在内的综合服务。
贸易融资产品的创新与发展
供应链融资
供应链融资是一种新型的贸易 融资产品，通过为供应链核心 企业提供融资支持，促进供应
链的稳定和高效运转。
区块链技术应用
区块链技术的应用为贸易融资带来 了革命性的变革，通过智能合约、 数字签名等技术手段，提高交易透 明度和安全性。
优化服务模式
推行线上化、智能化服务，提高服务效率和质量，同时拓展线下渠 道，提供个性化、定制化服务。
加强国际合作
与国际金融机构合作，共同开发适合国际市场的贸易融资产品和服 务模式。
加强政策支持和监管引导
1 2
完善政策支持体系
加大对贸易融资业务的政策支持力度，如税收优 惠、财政补贴等，鼓励企业使用贸易融资产品和 服务。
加强监管引导
建立健全贸易融资监管制度，加强对金融机构的 监管和引导，确保贸易融资业务规范发展。
3
建立信息共享机制
搭建信息共享平台，促进金融机构和企业之间的 信息交流和合作，降低贸易融资风险。
05
案例分析
成功案例介绍
浅析我国商业银行国际贸易融资业务的发展
现代经济信息一、国际贸易融资的含义国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动。
它以该项贸易活动的现金流量作为进出口商履约的资金来源，以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证作为进出口商的保证，它将贸易与融资紧密结合起来。
随着国际贸易的不断发展，贸易融资的形式也随之不断创新，出现了贸易融资的新发展，比如结构性贸易融资、福费廷、出口信贷、国际保理等多种方式，以适应不同的融资需求，更好的满足国际贸易的需求，解决企业资金流通问题，扩大企业的生产能力，从而增强企业的综合竞争力，提升我国在国际贸易事业中的主动权。
二、国际贸易融资的特点1.与银行传统业务比较。
国际贸易融资是银行对进出口商提供的与国际结算相关的资金融通，与银行传统信贷业务相比主要有以下四点不同：(1)融资期限和环节不同。
传统银行信贷业务如贷款要参与企业的生产和销售全过程。
国际贸易融资则只介入流通环节。
(2)风险较低。
(3)收益上存在差别。
国际贸易融资除收取存贷利差外，还可以通过提供结算、处理结算中的单据，赚取各种手续费，同时银行还可以通过做一些保值性的外汇交易获得佣金收入。
(4)流动性不同。
国际贸易融资是针对流通环节的贷款，融资的期限一般较短。
2.与银行传统的中间业务比较。
国际贸易融资是结算业务的延伸，由于打破了中间业务不占用资金这一框架，所以在风险、流动性等方面与传统的中间业务有所不同。
(1)风险不同。
传统上人们将结算等中间业务视为无风险的业务。
国际贸易融资则不然，其风险不仅存在，根据结算方式的不同，风险的高低也有区别。
(2)对信用业务的影响程度不同。
信用业务和中间业务之间存在着互为影响的关系。
一方面，中间业务的发展建立在信用业务的基础上，因客户委托银行办理中间业务一般是以该客户与银行有存款或贷款关系为前提，因此信用业务的发展会引起银行中间业务的增长。
另一方面，中间业务的发展又促进了信用业务的发展，(3)中间业务是不反映在银行资产负债表上的，因此中间业务的手续费收入可以在不改变资产负债结构的同时，改善银行的经营状况。
关于国际贸易融资的发展趋势及启示
关于国际贸易融资的发展趋势及启示国际贸易融资是指在国际贸易业务中，采用融资手段来支持贸易活动的一种金融服务。
随着全球化进程的加快和国际贸易的不断扩大，国际贸易融资也逐渐成为推动国际贸易发展的重要力量。
国际贸易融资的发展趋势主要呈现在以下几个方面：一、巩固传统融资方式，提高融资效率传统的国际贸易融资主要包括信用证融资、跟单信用证融资、保理融资等方式。
这些传统融资方式在一定程度上满足了企业的融资需求，但也存在着效率低下、手续繁琐、资金利用率不高等问题。
近年来，国际贸易融资领域开始加大对传统融资方式的改革和优化，提高融资效率和便捷度。
利用互联网技术构建数字化贸易融资平台，实现信息共享、业务协同，提高金融服务的效率和质量。
二、多元化融资渠道，降低融资成本随着金融业的不断发展和创新，国际贸易融资的渠道也日益多元化。
除了传统的银行信贷融资外，企业还可以通过发行债券、股权融资、资产证券化等方式来获取融资。
这些多元化的融资渠道不仅可以帮助企业降低融资成本，而且还可以提供更灵活、更个性化的融资方案，满足不同企业的融资需求。
三、加强风险管理，提高融资可持续性国际贸易融资涉及多个国家和地区的经济、政治、金融等因素，存在着较大的风险。
加强风险管理是国际贸易融资发展的重要趋势之一。
在融资过程中，金融机构和企业需要充分了解和评估各种风险，采取有效的风险管理措施，确保融资的可持续性和稳定性。
采用金融衍生品对汇率风险、利率风险进行对冲，降低企业的融资成本和风险敞口。
四、推动金融科技创新，提升融资服务水平随着金融科技的不断发展和应用，金融科技已经成为国际贸易融资的新动能。
利用区块链、人工智能、大数据等技术，可以构建更加安全、高效、透明的贸易融资平台，提升融资服务的水平和质量。
金融科技的创新还可以为中小微企业提供更多元化、更个性化的融资产品和服务，促进贸易融资的普惠性和包容性。
一、积极拥抱金融创新，抓住机遇国际贸易融资领域的发展与金融科技的创新密不可分，金融科技的应用正在深刻改变着国际贸易融资的业务模式和生态格局。
浅析我国贸易融资业务的现状与意义
浅析我国贸易融资业务的现状与意义我国贸易融资业务是指在国际贸易中为企业提供资金支持的金融服务。
随着我国经济的发展和对外贸易的增长，贸易融资业务在我国金融体系中的地位和作用日益重要。
本文将从当前贸易融资业务的现状和意义两个方面进行分析。
首先，我国贸易融资业务的现状是蓬勃发展的。
随着我国对外贸易规模的增长，贸易融资需求也不断增加。
根据中国国际经济交流中心发布的数据显示，2024年我国进出口总额达到31.54万亿元，其中进口总额为14.31万亿元，出口总额为17.23万亿元。
这一数据表明，我国的进出口规模巨大，贸易融资的市场潜力非常广阔。
其次，贸易融资业务对我国经济的发展具有重要的意义。
首先，贸易融资业务能够提供必要的资金支持，为企业顺利开展进出口贸易活动提供保障。
在国际贸易中，信用、资金、风险管理等方面的问题常常成为企业开展业务的瓶颈。
而贸易融资业务通过提供信用证、汇票、保函等服务，有效解决了这些问题，为企业提供了便利的资金支持。
其次，贸易融资业务能够促进我国贸易结构的优化升级。
我国当前的贸易结构主要以加工贸易和资源产品出口为主，具有一定的单一性和低附加值特征。
而贸易融资业务可以帮助企业扩大市场、拓宽贸易渠道，促进贸易多元化和贸易结构的优化。
同时，贸易融资业务还可以帮助企业实现技术引进和创新能力提升，推动我国贸易向高附加值和高技术含量方向发展。
再次，贸易融资业务有助于提升我国金融服务能力和国际话语权。
我国作为全球第二大经济体，参与国际贸易的地位和影响力日益增强。
贸易融资业务作为一项关键的金融服务，不仅为中国企业提供了全方位的金融支持，也增强了我国金融机构的实力和国际竞争力。
同时，我国在金融领域积极推动贸易融资规则的制定与推广，提升了我国在全球金融体系中的话语权和影响力，加强了我国在国际经济合作中的地位。
最后，我要强调的是，贸易融资业务发展也面临着一些挑战。
首先，当前国际贸易环境不确定性增加，贸易风险加大。
中国民生银行信保融资业务介绍PPT课件
特险： 金额：1.15 亿美元 占比：4%
排名第五。
我行对信保融资的认识：资本节约型的低风险产品
中国银行业监督管理委员会办公厅文件 （银监办发[2005]150号）规定：“计算资本充足率时，中国 出口信用保险公司提供政策性信用保险贷款的风险权重为0%； 进行贷款分类时，中国出口信用保险公司承保的贷款逾期超 过90天但仍在合同规定理赔等待期内的，可分为正常类贷 款。”
案例一：A公司起重机出口合同信保融资简介
A公司为云南省重点进出口企业，名列全省进出口企业前10强， 年进出口额8000万美元。该公司主营大型设备的出口，尤其在 港口设备、船舶配套设备方面拥有明显优势。该公司交易对手 主要为越南造船总厂及其下属船厂。
具体业务背景
A公司与越南造船总厂的合作一直以来以信用证为主要结算手段，但 越南造船总厂为越南国有企业，其采购若采用进口开证方式必须经 过严格的招投标过程，历时较长，A公司与省外企业相比比较优势不 明显。但如果采用非信用证结算则可以避免上述过程，A公司可以节 约招投标时间成本，提高议价能力。
0.84%
不良负债率
1.50%
1.00%
0.50%
0.00% 2000 2001 2002 2004 2005 2007 2008 2009
The Most Achievements Bank 最具成就的银行
20032年004年 –中国民生银行被评为“中国最具生命力的企业”
2005年 2006年 2007年 2008年 2009年 2010年
1996年2002年2003年2004年 2005年 2006年 2007年 2008年 2009年
重庆
总资产增长率：平均每年35%递增
The Fastest Growing Bank
浅析我国银行国际贸易融资发展问题
规范要求 ， 如颁布统一的公允 价值计量具体准 则及使用指南 ， 以指导如 何采用现值技术估计公允价值在指南中， 可能详尽地规定有关现值 的 应 确认计量和报告问题 ， 明确规定未来现金流量的估计折现率 以及折现方 法的选择等 ， 根据相机决策 的理论 ， 应考虑放缓 推行公允价 值量推广 的 步伐。 综 上所述 ， 公允价 值是 一把 “ 双刃剑 ” 既能 提高 会计 信息 的透 明 ， 度， 又会增加财务报告波动性 ， 具有放大金融危机 的作用 。但是 ， 公允价 值却不是金融危机的“ 凶” 元 。正如 Ｓ Ｃ在近期研究报告 中所说： 对 贝 Ｅ “ 尔斯登 、 雷曼兄弟等机构而言 ， 受到市场挤兑 负面影 响显然 比会计准则 要重大。 挤兑才是金融机构不堪重负的主要原 因， ” 公允价值只是银行 家 们选择的一只替罪羔羊。我们 不应否认公允价值 ， 要继续发挥公允价值 在风险管理方 面的洞察力 ， 在提升公允 价值信息价值 相关性 的同时， 采 取措施抑制其 消极影响 。
融资的理解 ， 缺乏深入 、 科学的研 究。在对国际贸易 融资的认识和 风险 控制上 ， 中资银行与外资银行有明显 区别 ， 如对打包贷款 这一 传统业务 ， 外资银行在操作流程和手续上要简化 得多通过控制 贸易全程来 达到控 制风险的 目的， 而不是过分关注企业本身的规模和实力。一方 面企业在 找第三方担保时 ， 会顾虑对方将来会 要求 自己提供 担保 ， 进而产 生其难 以控制的风险 ； 另一方面部分 申请 国际贸易融资 的企 业为贸 易公 司 ， 缺 乏银行认可的固定 资产 ， 如厂房 、 土地等 ， 生产贸易融资
现状 情 况
中图分类号 ：８２ 文献标识码 ： 文章编号 ：０９－ ０ ７ ２ １ ） ５－ ０ ３－ １ Ｆ３ Ａ １０ ４ ６ ｛０ ０ ０ ０ ０ ０
民生银行：贸易金融帮助企业挖掘价值
民生银行：贸易金融帮助企业挖掘价值作者：李银莲王帅来源：《进出口经理人》2009年第07期7月，民生银行贸易金融事业部市场总监杜云飞有件重要的事情要做，他正计划与浙江的一家大型企业合作，通过了解这家企业多个部门的客户关系，摸清客户供应链条上的合作方式和结算流程，为这家企业以及其供应链上的企业提供综合性的贸易金融解决方案。
贸易融资，这对于习惯了只有通过实物抵押、担保才能拿到贷款的企业而言，是一个相对新鲜的事物。
而在杜云飞看来，这却不仅仅只是一个融资过程。
“常规的业务每个银行都有，企业能不能贷到款，硬性的标准很明确。
然而，通过贸易融资，企业可以发掘自身贸易链条中尚可应用的资源，而这种资源，就是价值。
”挖掘价值是服务的核心《进出口经理人》：目前民生银行贸易金融事业部的业务发展是怎样的呢?杜云飞：民生银行很早就提出贸易金融的概念。
2006年，贸易金融部成立初始，就确立了在3～5年的时间内打造中国本土一流的特色贸易银行的目标。
近年来，我们在业务量、产品创新、产品收益等方面看到了可喜的增长。
《亚洲银行家》将“中国区贸易金融成就奖”颁给民生银行是我们获得同业认可和市场认可的标志性事件。
尤其是我们客户数量的增长也达到了理想的水平，在2008年，民生银行的客户增长率在7％～10％左右，这还是我们放弃营销与我们定位不太相符的客户之后的数字。
这表明，民生银行的贸易金融服务得到了肯定。
《进出口经理人》：什么样的客户在应用民生银行的贸易金融服务?杜云飞：针对不同规模的企业有不同的服务策略。
我们将深度服务于核心大客户，这些企业不一定是资产或者销售额最大的企业，但希望他是在进出口行业中有一定影响力、在所处行业中居于前列的企业。
这类企业也被称为战略客户。
目前，我们的主要客户以中型为主，这是我们的基本客户群体，这类客户的业务量占民生所有业务量的50％左右。
我们并不以客户的资产规模、进出口额等传统指标来界定客户规模，而是判估与客户进行深度合作后能为银行带来的价值来确定。
银行贸易融资业务发展中存在的问题及建议
银行贸易融资业务发展中存在的问题及建议银行贸易融资业务的发展，解决了企业进出口资金短缺问题、帮助企业规避了市场风险，银行也能从中赚取收益。
但同时，贸易融资业务掩盖了贸易收支的真实交易状况，加深了资金流与货物流的时间错配程度，易成为异常外汇资金流动的新渠道，影响外汇收支形势，值得关注。
一、基本情况我省贸易融资业务规模较小，且进口项下贸易融资业务占较大比重。
据国际收支部门统计，截至2013年12月份，全省银行贸易融资余额为48.82亿美元（含本外币），同比增长3.21%，其中90天以上贸易融资业务余额占比为53%；进口项下贸易融资余额30.4亿美元（含本外币），环比增长8.6%，占全部贸易融资余额的62.3%，目前进口贸易融资业务主要信用证、海外代付、担保等为主。
二、目前主要的贸易融资业务套利模式（一）远期贸易融资产品叠加实现资金套利最为常见的模式是进口信用证项下叙做海外代付业务，进口企业签订信用证结算方式的进口合同，信用证到期后，企业叙做远期海外代付，并存入全额保证金，享受保证金利息收益并支付海外代付利息，企业从中赚取利差收益。
在此交易过程中，企业和银行实现“双赢”：企业实现低成本融资的同时可赚取存贷款利差收益，在人民币升值背景下，借贸易融资产品还可实现汇差收益；境内开证行可赚取向企业提供融资和从海外行获得资金之间的利差收益。
详细业务流程如下：案例：某化工企业开展正常生产所需原材料均从国外进口，有相对稳定的原材料进口渠道，与原材料供应商保持长期稳定的合作关系，结算方式多采用90天远期信用证。
2013年1-10月进口额达1704万美元，均在银行开立了90天信用证，同时已支付金额为1696万美元。
据了解，该企业一直采用远期信用证项下海外代付方式进行套利，其海外代付融资年利率约为2%，保证金存款年利率约为2.1%，按照企业一年近3500万美元的进口额估算，该企业可赚取存贷款利差收益为3500×（2.1%-2%）×6.2=21.7万元人民币，同时，假设按照人民币兑美元2012年全年升值0.04的水平估算，该企业还可实现汇差收益3500×0.04=140万元人民币；另外，境内开证行向境外获取资金的年利率为1.7%，银行可实现3500×（2%-1.7%）×6.2=65.1万元人民币的收益。
贸易融资推动经验分享和案例讨论
随着互联网技术和移动支付的快速发展，贸易融资正朝着数字化和互联网化的方向发展。许多 金融机构正在开发在线贸易融资平台，以便更方便、更快捷地为企业提供金融服务。
风险管理和合规性
随着全球金融监管的加强，贸易融资的风险管理和合规性也变得越来越重要。金融机构需要加 强对贸易背景的审查，确保融资资金用于合法的贸易活动，同时还需要加强对借款人的信用风 险管理。
02
贸易融资推动经验分享
制定明确的贸易融资战略
01 明确目标和定位
制定符合企业战略目标的贸易融资战略，明确企 业在贸易融资市场中的定位。
02 关注行业趋势
了解行业发展趋势和市场需求，制定灵活的贸易 融资策略以适应市场变化。
03 风险管理
制定全面的风险管理策略，包括信用风险、市场 风险和操作风险的预防和控制。
许多中小企业和新兴市场国家缺 乏足够的融资渠道，难以获得低
成本、长期的融资。
风险难以控制
贸易融资涉及跨境交易和复杂的 供应链，风险因素较多，包括政 治风险、汇率风险、信用风险等
，难以有效控制。
信息不对称
银行和企业之间存在信息不对称 ，银行难以准确评估企业的信用 状况和还款能力，导致融资决策
困难。
加强贸易融资风险评估和风险管理
贸易融资未来发展趋势和展
05
望
数字化和科技创新对贸易融资的影响
总结词
数字化和科技创新正深刻改变贸易融资业务模式和发展趋势。
详细描述
随着数字化和科技创新的加速，贸易融资正朝着更加便捷、高效、低成本的方向发展。区块链、人工智能等技术 的应用，使得贸易融资业务流程自动化和智能化成为可能，提高了业务处理速度和准确性。同时，这些技术还可 以帮助银行和企业更好地管理风险，优化资源配置。
中国民生银行发债融资业务简介
附件4：中国民生银行发债融资业务简介一、发债融资业务定义发债融资业务是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具，包括但不限于短期融资券、中期票据和中小企业集合票据。
短期融资券，是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。
中期票据，是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限（1年以上）还本付息的债务融资工具，以2-7年为主。
中小企业集合票据，是指2-10个具有法人资格的中小非金融企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
二、市场发行情况表：银行间市场2010年上半年债务融资工具发行情况三、业务优势1、拓宽融资渠道2009年8月银监会连发八个指引，加强银行资本风险监管，银行贷款额度逐渐减少。
人民银行不断上调银行存款准备金，收紧各家流动性，目前银行存款准备金已经达到历史高位，国家经济运行进入加息通道，企业贷款成本逐渐高企。
2、降低融资成本企业融资成本与其主体评级和债项评级紧密相关，尤其是主体评级。
一般来讲，主体评级越高，企业融资成本呈现降低趋势。
从2010年发行情况来看，普遍比同期银行贷款低1%—2%。
3、提升企业信用和形象与IPO在交易所上市不同的是，企业融资发债工具是在银行间债券市场发行，该市场参与者主要是银行、信托、基金、保险、期货等金融机构。
企业在该市场发行，会立刻被上千家金融机构会员所知晓，提高企业信誉和形象。
4、资金安排使用灵活发债融资工具实行一次注册，有效期2年的机制。
在有效期内，企业可以在申请注册的总额度内，自主分期发行，资金使用和安排非常灵活。
四、业务要素注：除去市场发行利率，一般企业中介总费用在0.1%——0.2%左右。
中国民生银行中小企业金融服务情况介绍
35
五、主要经营数据
3、存款规模
截至7月28日，中小企业存款余额723亿 元，较年初增长286亿元。
让中小企业融资变得简单！
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五、主要经营数据
4、盈利水平
1-6月份新投放贷款加权平均利率为 7.72%；实现中间业务收入11427万元。
让中小企业融资变得简单！
37
五、主要经营数据
5、资产质量
截至6月30日，按分类法统计，不良率 为0.53%；按期限法统计，不良率为0.45%。
让中小企业融资变得简单！
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五、主要经营数据
6、贷款流动性
截至6月30日，短期贷款占比96%。
让中小企业融资变得简单！
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二、业务边界与组织架构 1、业务边界
新授信中小企业客户： 总资产2亿元（含）以下或销售收入3亿元
以下，授信总额5000万元（含）以下。
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二、业务边界与组织架构
2、专营机构
根据我行第五届董事会第四次会议决议， 决定将中小企业金融事业部作为分行级中小企 业金融服务专营机构。
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四、特色产品与专属品牌
法人按揭——用于购置办公、生产、经营、 仓储、物流所需的办公楼、厂房、仓库、商铺 等工业房产和商业房产，并以所购房产设定抵 押，按月还本付息，融资期限最长可达7年。 法人账户透支——允许中小客户在结算账户 存款不足以支付时，在约定的账户、期限和核 定的透支额度内直接透支取得信贷资金。
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四、特色产品与专属品牌
循环贷——不动产抵押担保，授信额度不超 过2000万元、授信期限不超过三年、单笔期限 不超过一年，在核定额度期限内循环使用。 动产贷——动产融资，以企业自有或第三人 合法拥有的动产或货权为抵质押担保，或虽不 实现抵质押担保、但能有效控制企业物流资金 流从而有效控制风险的短期融资业务。
贸易融资发展情况及措施
贸易融资发展情况及措施一、国际贸易融资重要性在我国当前经济市场化进程中，金融总量开放度不断提高，对外贸易迅速发展，特别是国际贸易条件的改善、进出口商品结构的升级、贸易部门经济效益的提高等，既是我国金融深化的结果，又反过来促进了资本流动和资源配置，推动了我国的贸易进一步深化。
然而，我国的金融深化与外贸领域的市场化、国际化并不对称，外贸领域的市场化、国际化水平较高，金融领域的市场化改革较慢，开放水平较低，这又在一定程度上阻碍了外贸发展。
二、国际贸易融资业务的发展情况1.我国国际贸易融资业务发展受阻的原因。
一是企业的认识不到位，我国新一轮汇率改革才刚刚起步，在汇改之前，许多企业还没有意识到贸易金融的重要性，绝大多数中小企业尚不会以金融手段为贸易避险；二是企业的信用管理体系缺乏，大多数出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式，忽视对进口方资信的调查，加剧了出口企业的收款风险。
三是社会信用体系不健全，一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等融资手段套取银行资金，甚至挪做他用。
四是银行内部问题，各大银行虽然都有国际贸易融资业务，但缺乏有效的风险防范措施，在观念、体制、流程、产品和人员还不适应该项业务的迅速发展，特别是缺乏复合型的高素质人员。
2.各层面都在大力推进国际贸易融资业务的发展。
近几年各家银行都加快了国际贸易融资业务市场的拓展力度。
中国银行2009年底的贸易融资余额约为240亿美元，占市场份额的35%左右，其出口双保理业务量超21亿美元，居全球首位，旨在建设国际一流银行，行先后获得海内外权威媒体评选的“中国最佳贸易融资银行”“、最佳国际业务”、“最佳贸易融资银行”等奖项；建设银行连续两年获得了《环球金融》杂志颁发的“最佳贸易融资银行”奖，标志着建行在贸易融资产品创新、服务技术和风险控制走在了同业的前列。
国家越来越重视贸易融资业务的发展：针对日益严峻的对外贸易形势，2009年的“金融国九条”明确指出“改进外汇管理，大力推动贸易投资便利化。
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结构性贸易融资解决方案
结构性融资解决方案是银行通过一系列的结构设计与安排，基于交易对手的履约能力，针对在 交易活动中产生的预付、存货、应收账款的资产进行的融资。结构性的安排旨在控制交易中的 资产与相应的收入达成融资业务的自我清偿。
民生银行结构性贸易融资服务：
法律文本定制：提前介入项目谈判，量身定制法律文本。 风险参与安排：安排项目保险，利用银行网络引入风险参与机构，分担风险。 有效控制物权：大宗商品进口融资方面，通过未来货权或仓单质押实现对物权的控制。 配套衍生产品：通过远期结售汇、利率掉期等外汇交易衍生产品的配套使用，规避利率汇率波动风险。
中国民生银行贸易融资业务发展状况
目录
1、开展贸易融资的总体情况 2、贸易融资的业务部门 3、贸易融资的产品体系 4、贸易融资的营销模式 5、贸易融资的业务数据
开展贸易融资的总体情况 “四个一体化”战略 金融产品创新
八大系列60多个产品
内外贸 本外币 离在岸 境内外
重点特色业务
民生保理业务 结构性贸易融资业务
贸易融资产品体系
综合解决方案
民生保理
特色创新产品
传统融资产品
国际结算产品
代理行服务
应 收 账 款 解 决 方 案
进 口 贸 易 链 融 资 解 决 方 案
结 构 性 贸 易 融 资 解 决 方 案
保 函 综 合 解 决 方 案
增 值 服 务 解 决 方 案
出 口 融 资 产 品
进 口 融 资 产 品
进出口物流融资
进出口物流融资是指在“物”的流动环节中有一个环节实现跨国境的前提下，银行通过委托专 业化物流公司对企业的物流进行监管、持有代表物权的单据等手段实现对物权的控制，同时结 合企业的进出口业务而提供的包含国际、国内贸易环节的全程融资服务。 适用于经营基础原材料、大宗商品的贸易商、加工企业、中小型企业。
资信调查服务：
通过遍布全球的代理行网络和自身拥有的信息数据库，为客户提供关于境外银行或交易对手企 业的资信、财务状况等相关信息的查询服务。
特色清算服务
应收账款池
应收帐款池融资是指出口商将出口项下的应收帐款批量转让给银行，银行对应收帐款及其回笼资 金进行管理，并根据转让应收帐款的流量给予客户综合性融资的业务。 适用于应收帐款余额稳定、规模较大的生产型企业或贸易公司。
特色创新产品
传统融资产品
代理行网络服务
民生银行代理行网络：
截至2009年2季度末，民生银行已与海内外1111家银行建立了代理行关系，代理行网络遍布 全球94个国家和地区。具体分布情况如下：亚洲27个国家，代理行551家；欧洲36个国家， 代理行371家；美洲15个国家，代理行140家；非洲13个国家，代理行22家；大洋洲3个国家， 代理行27家。
2、民生保理业务种类：
（1）国际出口、国际进口和国内保理 （2）有追索权公开型融资保理（应收账款转让通知买方） （3）有追索权隐蔽型融资保理（应收账款转让不通知买方） （4）无追索权公开型融资保理（承担买方信用风险） （5）无追索权隐蔽型融资保理 （6）非融资性保理（信用风险担保、账款催收、管理等服务）
非 贸 易 结 算 业 务
进 口 结 算 业 务
出 口 结 算 业 务
代 理 行 网 络 服 务
特 色 清 算 服 务
外 国 政 府 转 贷 款Βιβλιοθήκη 人 民 币 代 理 结 算
贸易融资营销模式
“一个延伸，两个转变”产品营销策略： 从国际贸易领域向与之相配套的国内贸易领域延伸 从单一的产品销售向为客户提供专业化的贸易金融综合解决方案转变 从单一环节的贸易融资向内外贸一体化的多环节、全过程的贸易链融资模式转变 “走专业化道路，做特色贸易金融”经营思路 “贸易金融家”品牌： 致力于“做金融方案的提供者，做金融和资源的整合者”
还款计划安排：根据项目现金流状况合理制定还款计划，确保融资的自偿性。
民生保理业务
1、民生保理：
保理业务是民生银行为国内企业的信用销售（即O/A赊销贸易），而提供的一项综合性金融服务。卖方将其与买方在销售 货物或提供服务所产生的应收账款转让与民生银行，由民生银行为其提供预付款融资、销售分户账管理、应收账款催收和 买方信用风险担保等各项相关金融服务。
3、民生保理优势：
（1）实现国际保理业务全面电子化处理和无纸化作业。 （2）覆盖北美、欧洲大陆、南亚等国家和地区的国际保理业务合作网络，目前可受理国际保理业务的国家和地区包括： 欧洲绝大部分国家和地区、美国、加拿大、墨西哥、巴西、智利、阿根廷、南非、澳大利亚、新西兰、日本、韩国、新加 坡、马来西亚、泰国、台湾地区、香港地区等。 （3）取得FCI认证资格的专业化保理团队，2008年7月成立民生银行保理业务部。 （4）业内广泛认可的保理业务良好业绩，国际双保理业务在国内同业中位列第三，其中进口保理排名国内第二。
“贸易金融家”
品牌
贸易融资业务部门介绍
贸易金融部发展里程碑： 2012年10月，荣获香港著名财经媒体《企业财资》“中国最佳贸易融资 银行奖”； 2012年6月，荣获英国《金融时报》“中国卓越贸易金融银行奖”；
贸易金融 事业部
2005年11 月
2011年6月，在第43届国际保理商联合会（FCI）年会上，荣获“2011年度全球最佳保理 市场发展奖”； 2011年6月，荣获英国《金融时报》“最佳贸易金融创新银行奖”； 2010年5月 荣获英国《金融时报》中国银行业成就奖——最佳贸易金融银行奖； 2009年5月 荣获《亚洲银行家》“中国区贸易金融成就奖”；
TSU
贸易融资业务数据
——来自《民生银行2012年年度报告》
“截至报告期末，贸易金融事业部在全国31个城市设立31家分部，贸易融资业 务人民币贷款余额131.12亿元，外币贷款余额42.04亿美元，实现净非利息收入 40.81亿元人民币。”
“报告期内，贸易金融事业部保理、结构性贸易融资等重点特色业务继续领跑国 内同业。2012年保理业务量为1,366.08亿元人民币，同比增长58.66%，业务笔 数17.13万笔。其中，国际双保理业务量为22.77亿美元，同比增长135.96%，位 居国内同业第二；国际双保理业务笔数为4,993笔，位居国内同业第三。”