第12章金融市场监管

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现代金融市场学张亦春

金融市场成为市场机制的主导和枢纽
金融市场在市场机制中扮演着主导和枢纽的角色，发挥着极为关键的作用。一个有效的金融市场上，金融资产的价格和资金的利率能及时、准确和全面地反映所有公开的信息，资金在价格信号的引导下迅速、合理地流动。金融市场还以其完整而又灵敏的信号系统和灵活有力的调控机制引导着经济资源向着合理的方向流动，优化资源的配置。
国内金融市场国际金融市场
现代金融市场学张亦春cha[1]
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按标的物划分
按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和保险市场。
• 货币市场。指以期限在一年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。它的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成现实的货币。一般没有正式的组织。 • 资本市场。指期限在一年以上的金融资产交易的市场。主要指的是债券市场和股票市场。 • 外汇市场。外汇市场是指从事外汇买卖或兑换的交易场所。狭义是银行间的外汇交易，通常被称为批发外汇市场；广义指由各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和。 • 黄金市场。是专门集中进行黄金等贵金属买卖的交易中心或场所。伦敦、纽约、苏黎世、芝加哥和香港的黄金市场被称为五大国际黄金市场。 • 保险市场。从事因意外灾害事故所造成的财产和人身损失的补偿，它以保险单和年金单的发行和转让为交易对象，是一种特殊形式的金融市场。
• 机构投资者。代表中小投资者的利益，将他们的储蓄集中在一起管理，为了特定目标，在可接受的风险范围和规定的时间内追求投资收益的最大化。包括投资基金、养老基金和保险关公司。
• 中介机构。包括投资银行和其他中介机构，如投资顾问咨询公司、证券评级机构等。
• 中央银行。既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的调控者和监管者。

金融学课程大纲

金融学课程教学大纲一、课程基本信息课程编号：课程名称：金融学学时：48学时实验学时：无课程类别：专业基础课课程性质：必修课先行课程：西方经济学适用专业：会计学、国际经济与贸易、物流管理责任单位：经济管理系二、课程性质、目的与任务金融学是经济管理类专业的一门专业基础课;本课程的学习目的在于通过本课程的学习,使学生对金融方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识,对货币、信用、银行、金融市场、金融宏观调控等基本范畴有较系统的掌握；掌握观察和分析金融问题的正确方法,培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力；提高学生在社会科学方面的素养,为进一步学习其他专业课程打下必要的基础;三、课程的内容及要求、教学重点与难点第一章金融概述1、主要教学内容及要求1、金融活动与金融现象的列举,感性讲解；2、静态视角下的金融广义/狭义上的涵义、包含的范畴以及金融学研究的对象；3、动态视角下的金融的产生及发展及与经济之间的辩证关系；4、本课程的基本框架介绍;2、知识点与能力点要求金融概念狭义和广义金融分类金融与经济之间的关系3、教学的重点与难点金融概念狭义和广义金融与经济之间的关系第二章货币与货币制度1、主要教学内容及要求掌握货币的定义、起源和货币形式演进过程,货币的本质,货币的几种主要职能,及货币制度的含义及其构成要素、演变过程和新中国的货币制度;2、知识点与能力点要求1知识点：货币的定义货币的职能货币制度货币本质2能力点：货币的职能、货币制度、货币的流通原理及渠道介绍,让学生理解货币从无到有,并非开动印钞机而已；3、教学的重点与难点1教学重点：货币的职能货币制度2教学难点：货币的职能货币制度第三章信用1.主要教学内容及要求一般意义的信用与经济金融角度下的信用、信用的基本特征、产生与发展；2、现代信用形式,主要介绍商业信用、银行信用、国家信用、消费信用以及江浙一带盛行的民间信用,具体介绍每一种信用形式的特点及局限性2.知识点与能力点要求1知识点: 信用的概念、特征、产生与发展,现代市场经济中的信用职能、信用形式2能力点: 区别信用工具与金融工具,区别现实经济生活中不同的信用形式3.教学的重点与难点1教学重点: 信用形式2教学难点∶每一种信用形式的特点及局限性、信用形式的发展第四章利息与利息率1.主要教学内容及要求利息/利率的含义、产生,着重讲解利率在人类经济史中的作用,和人们对它的各种认识；利率的种类与各种计算方法；利率的决定以及利率对社会经济的作用发挥,探讨当今社会影响利率的因素有哪些,利率通过何种机制作用于经济活动;2.知识点与能力点要求1知识点: 利息的概念、利息的本质、利率的定义、现值与终值、利率的种类、利率的决定、利率的作用2能力点：利率的表示和计算方法、利率通过何种机制作用于经济活动;3.教学的重点与难点1教学重点: 利率的表示和计算方法、利率通过何种机制作用于经济活动2教学难点：利率的决定、利率的表示和计算方法、利率通过何种机制作用于经济活动第五章金融机构概述1.主要教学内容及要求当前存在的各种机构的一般性介绍,包括各个机构如银行、证券公司、保险公司等的基本功能、业务运作原理；金融机构体系,主讲金融监管机构中央银行、银监会、证监会、保监会、一般商业性金融机构以及政策性金融机构；金融机构未来发展趋势,主讲金融机构未来将会朝着两个方向发展：一是做大做强,向金融控股公司发展；二是做小做精,向社区金融服务机构发展；国际金融机构的介绍2.知识点与能力点要求1知识点: 金融中介机构的含义、分类；金融中介结构体系；国际金融机构2能力点：能够运用所学知识分析中小型城市商业银行如何与国有大型商业银行展开竞争、加入WTO后,中资金融机构如何应对强大外资机构的挑战;3.教学的重点与难点1教学重点: 金融中介结构体系2教学难点：金融中介结构体系、金融机构未来发展方向、第六章商业银行及其业务1.主要教学内容及要求掌握商业银行产生与发展的过程；商业银行的性质、职能、类型及组织制度；商业银行的业务；业银行的经营管理原则及经营管理理论的发展2.知识点与能力点要求1知识点: 商业银行金融创新商业银行的经营管理原则2能力点：商业银行的性质、职能、类型及组织制度商业银行的经营管理原则及经营管理理论的发展3.教学的重点与难点1教学重点: 商业银行的性质、职能、类型及组织制度2教学难点：商业银行的业务；商业银行的经营管理原则及经营管理理论的发展第七章保险与保险公司1.主要教学内容及要求掌握保险的概念,了解保险的产生与发展,了解保险的职能与作用,理解保险的基本原则；了解和掌握保险公司的主要业务；2.知识点与能力点要求1知识点:保险概念、保险经营机构、保险的基本原则、保险公司的主要业务2能力点：保险公司的主要业务,在当今充满不确定的社会生存环境下如何树立保险意识与实施保险行为;3.教学的重点与难点1教学重点: 保险的基本原则、保险公司的主要业务2教学难点：保险的基本原则、保险公司的主要业务第八章中央银行及其业务1.主要教学内容及要求了解中央银行的产生和发展历史,理解中央银行的性质和职能,掌握中央银行的资产负债业务和中央银行制度下的支付清算系统;2.知识点与能力点要求1知识点: 中央银行的概念、类型、性质与职能,中央银行的业务,中央银行制度下的支付清算系统2能力点：中央银行的业务、中央银行制度下的支付清算系统3.教学的重点与难点1教学重点: 中央银行性质与职能、中央银行的业务、中央银行制度下的支付清算系统2教学难点：中央银行性质与职能、中央银行的业务、中央银行制度下的支付清算系统第九章金融市场概述1.主要教学内容及要求了解金融市场的概念与特征,掌握金融市场的结构与功能,中国金融市场与国际金融市场形成过程;2.知识点与能力点要求1知识点: 金融市场的概念与特征、中国金融市场与国际金融金融市场的形成过程2能力点：金融市场的概念与特征、中国金融市场与国际金融金融市场的形成过程3.教学的重点与难点1教学重点: 金融市场的概念与特征、中国金融市场与国际金融金融市场的形成过程2教学难点：金融市场的概念与特征、中国金融市场与国际金融金融市场的形成过程第十章货币市场1.主要教学内容及要求了解货币市场的概念与功能,货币市场的参加者及其构成,了解同业拆借市场的概念及其特点,同业拆借市场的形成与发展,同业拆借市场的结构与功能,同业拆借市场的运作和管理；银行承兑汇票的概念,银行承兑汇票市场的构成,了解商业；了解大额可转让定期存单市场的概念及特点和构成；国库券的性质、2.知识点与能力点要求1知识点：货币市场的概念、银行承兑汇票的概念、大额可转让定期存单的概念, 2能力点：同业拆借市场的运作和管理、大额可转让定期存单的发行与流通、国库券的发行与流通3.教学的重点与难点1教学重点：同业拆借市场、银行承兑汇票、大额可转让定期存单市场、国库券2教学难点：同业拆借市场、银行承兑汇票、大额可转让定期存单市场、国库券第十一章资本市场1.主要教学内容及要求掌握资本市场的概念与特征,了解资本市场的功能、构成,重点掌握股票市场,了解债券市场、证券投资基金市场和衍生金融工具市场;2.知识点与能力点要求1知识点：资本市场的概念与特征、股票市场概念、分类、股票发行市场和流通市场2能力点：股票市场的运作3.教学的重点与难点1教学重点：本市场的概念与特征、股票市场概念、分类、股票发行市场和流通市场2教学难点：股票发行市场和流通市场、衍生金融工具第十二章金融监管1.主要教学内容及要求掌握金融监管的必要性与监管内涵,金融监管模式,重点掌握银行业监管概念与模式及监管手段、了解证券期货业监管、保险业监管概念与模式及监管手段,掌握国际监管协作的主体与客体,巴塞尔协议2.知识点与能力点要求1知识点：银行业监管概念与模式、巴塞尔协议2能力点：银行业监管手段3.教学的重点与难点1教学重点：银行业监管概念与模式、巴塞尔协议2教学难点：银行业监管概念与模式、巴塞尔协议第十三章国际收支与外汇1.主要教学内容及要求掌握国际收支的内涵、国际收支平衡表的主要内容、国际收支失衡的原因与调节手段、外汇的含义、特征与作用,汇率的标价方法、决定基础与作用,国际金融市场的产生、发展及运作,了解国际资本流动与外债,国际货币体系的含义、内容与演变,区域货币一体化的内容;2.知识点与能力点要求1知识点：国际收支、国际收支平衡表、外汇、汇率、国际金融市场、国际资本流动、外债、国际货币体系、国际金本位制、区域货币一体化2能力点：国际收支失衡的原因及影响和调节、国际资本流动的成因和影响、汇率的换算、3.教学的重点与难点1教学重点：国际收支平衡表、外汇、汇率、布雷顿森林体系、牙买加体系、区域货币一体化2教学难点：国际收支平衡表、外汇、汇率、布雷顿森林体系、牙买加体系、区域货币一体化四、教学各环节的基本要求1、课堂讲授的基本要求本课程是经济类、管理类专业的专业基础课程,既具有一定的理论深度,又有较强的实践意义,是一门理论与实际联系非常密切的学科;由于本课程的理论性较强,所以在理论部分以讲授为主,辅以一定的课堂讨论的形式;另外,注重理论联系实际,教师应引导学生将所学的理论与现实金融活动联系起来,加深对理论知识的理解;并能较熟练地运用所学理论分析现实,能提出现实问题的解决对策;2、作业的基本要求作业要按照知识点和能力点要求,体现教学重点,紧密结合本课程教学目的、基本任务和各部分具体内容,安排简答类作业题目,加深对所学知识的理解,使学生掌握金融理论知识;作业形式简答、论述、选择,作业题目来源金融学概论;3、考核方式的基本要求本课程根据专业不同设置为考试或考查课,期末考试为闭卷笔试;学生的课程总评成绩由平时成绩占20%和期末考试成绩80%两部分构成,平时成绩主要包括出勤率、作业、课堂笔记和上课回答问题情况等;五、教学总时数与课时分配表六、建议使用教材及教学参考书1、金融学谢太峰郑文堂主编机械工业出版社2、教学参考书: 1.货币银行学姚长辉着北京大学出版社2. 金融学张强乔海曙主编高等教育出版社3.金融学概论钱晔主编经济科学出版社。

第10章金融市场监管《金融市场》PPT课件

➢ ①对金融机构设立的监管。 ➢ ②对经营行为的监管 ➢ ③对从业人员的监管
10.1金融市场监管概述
金融市场监管模式
➢ 1）统一的金融监管模式 ➢ 2）分业监管模式 ➢ 3）不完全统一监管模式
10.1金融市场监管概述
金融市场监管目标与原则
➢ 1）金融市场监管目标
➢ （1）保持金融市场和金融体系的稳定与安全； ➢ （2）保持金融市场投资者的利益，突出表现在
第10章金融市场监管
10.1金融市场监管概述
金融监管的一般理由
➢ 金融监管的一般理由与因市场失灵而要求政府介入的一般理由可以说是一致的。这里我们介绍两种主要观点：
➢ （1）金融风险理论 ➢ （2）金融市场信息不对称理论
10.1金融市场监管概述
金融市场监管的主体
➢ 中国金融市场的监管主体也有两类：
保护存款人的利益；
10.1金融市场监管概述
➢ （3）创造一个平等的竞争环境和良好的市场秩序，促使金融业在平等竞争的基础上提高效率，稳健发展；
➢ （4）允许金融业创新活动，允许金融机构为适应经济环境的变化而变化，以保持并不断提高金融业的竞争力。
10.1金融市场监管概述
➢ 2）金融市场监管原则
10.3我国金融市场监管
➢ （8）监管境内企业直接或间接到境外发行股票上市；监管境内机构到境外设立分支机构。
➢ （9）会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。
➢ （10）依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。
10.3我国金融市场监管
➢ 20世纪90年代以后，日本开始仿效英国进行金融体制改革。
➢ 今后，日本银行将和金融监管厅共同履行银行监管的责任，但两者在分工上有明显的不同。

金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管

宏观金融风险；中观金融风险；微观金融风险
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险；但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风

金融市场监管概念

金融市场监管概念
金融市场监管是指国家或政府机构对金融市场的监督和管理。

其目的是确保金融市场的稳定、保护投资者的权益、防范金融风险、维护市场秩序以及促进金融市场的健康发展。

金融市场监管的主要内容包括：
1. 市场准入监管：对金融机构的设立、变更和终止进行审批，确保金融机构的合法性和稳健性。

2. 业务活动监管：对金融机构的业务范围、经营行为、风险管理等进行监督，防止不正当竞争和欺诈行为。

3. 信息披露监管：要求金融机构按照规定披露真实、准确、完整的信息，提高市场透明度，保护投资者知情权。

4. 风险管理监管：评估和监控金融机构的风险状况，确保其具备足够的风险抵御能力。

5. 消费者权益保护：监管金融机构对消费者的权益保护，防止金融欺诈、不当销售等行为。

6. 市场稳定维护：监测和防范系统性金融风险，维护金融市场的稳定运行。

金融市场监管对于保障金融体系的安全、促进经济增长和维护社会稳定具有重要意义。

各国通常设立专门的金融监管机构，如中央银行、证券监管委员会、保险监管委员会等，来实施金融市场监管职责。

第十二章中央银行金融监管的内容

2、中央银行管理外债的方法：
（1）制定外债规划；（2）对外在实行事前审批；（3）对外债实行事后监测
3、央银行对外债监管使用警戒指标（1）总债务与国民生产总值的比例不大于 50%；（2）短期债务占总债务的比例不大于 25%；（3）外汇储备占总债务的比例应不小于 20%；（4）债务率应不大于100% （5）偿债率应不大于25% （6）债务余额的增大应不大于国民生产总值的增大。
内容： 1、对货币市场的监管货币市场是交易期限在一年以下的市场，包括对票据市场的监管、对同业拆借市场、对国库券市场、对大额存单市场和有价证券回购市场的监管。
对票据市场的监管：
（1）使用国家票据的规定；（2）使用票据的程序及管理；
对同业拆借市场的监管原则：（1）协调自愿、平等互利、自主成交。（2）短期使用。（3）按期归还。
第三节中央银行对涉外金融活动的监管
一、对外资银行的监管
外资银行也叫外国银行，是从东道国的角度，对设立在该国的跨国银行的统称。一般由分行、附属机构、联营机构和代表办事处四种形式。
各国对外资银行的监管主要内容如下： 1、开业管理； 2、资本管理； 3、业务经营管理； 4、机构苏联及地域的限制； 5、准备金和保证制度； 6、利率限制； 7、对外资银行的税收管制； 8、日常监管
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
２、方法分为非现场监督检查和现场监督检查法。
现场监督：由金融监管当局派出检查小组，到各金融机构进行实地检查，将那些在非现场监督检查中发现的问题，作为不定期现场检查监督的重点。
非现场监督检查：通过对金融机构的财务报表（资产负债表、损益表、财务状况变动表和现金流量分析表等）的分析及其他有关情况的稽核来实现金融尽管的方法。

金融风险管理(第三版)课件第12章巴塞尔协议III

计算时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于利率风险（IR）、股票风险（EQ）、外汇风险（FX）、商品风险（CO）以及期权风险（OP）下的风险大小，然后加总，如下式：
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12.3 巴塞尔协议III对市场风险的监管
资本要求计算方法
内部模型法
有独立的风险控制部门
建立事后测试程序
杠杆率=（一级资本–资本扣减项）/调整后的表内外风险暴露总额
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12.6 巴塞尔协议III对大额风险暴露的监管
大额风险暴露的监管的历史沿革
➢ 1991：《大额信用风险暴露的测度与控制》
➢ 1999：《从亚洲危机中汲取的监管教训》
➢ 2013年3月：《大额风险暴露的测度与控制监管框架》（征求意见稿）
自行估计风险参数
计量损失类别
违约的概率（PD）违约损失率(LGD) 违约风险暴露(EAD) 有效期限(M) 非预期损失
预期损失
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12.2 巴塞尔协议III对市场风险的监管
市场风险是因市场价格波动而造成的表内外头寸的损失的风险。即交易账户中属于利率相关的金融工具和股权的风险；遍及全行的汇率风险和商品风险。
短期监管指标
流动性覆盖率
该比率主要是从短期的时间角度来衡量机构应对流动性风险的能力，确保机构拥有足够的流动性资源来应对短期流动性风险，能够在一个月的压力环境中恢复。监管标准规定，商业银行流动性覆盖率不得低于 100%。
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12.3 巴塞尔协议III对市场风险的监管
短期监管指标
高层积极参与内部风险控制过程
监管
银 1、满足
内部风险模型与日常风险管理结合

金融市场的金融市场监管

金融市场的金融市场监管金融市场监管是指通过一系列的法律法规和相关机构的监管，保护金融市场的正常运行，维护投资者的权益，促进金融市场的稳定和健康发展。

在金融市场中，监管机构负责制定监管规则，监测市场行为，对违规行为进行处罚，并提供必要的监管指导和服务，以确保金融市场的公平、透明和有序。

金融市场监管的作用金融市场监管的作用十分重要。

首先，金融市场的稳定对于整个经济体系的稳定和健康发展至关重要。

金融市场监管可以有效预防和化解金融风险，防止金融市场出现系统性危机，保障金融体系的安全。

其次，金融市场监管有助于保护投资者的权益。

监管机构通过规范市场行为和提供信息披露制度，增加市场透明度，降低投资者信息不对称的风险。

投资者在这样一个稳定、透明的市场环境中，能够更好地进行投资决策，更好地保护自身权益。

再次，金融市场监管对于促进金融创新和发展也起到了积极的作用。

监管机构既要坚守监管底线，限制市场风险，又要在市场允许的范围内，提供合理的监管容忍度，给予金融机构和业务创新一定的空间。

这样既可以维护金融市场的安全稳定，又可以推动金融创新的发展。

金融市场监管的主要内容金融市场监管的主要内容包括以下几个方面：1. 监管法律法规的制定和修订。

监管机构负责制定金融市场各类业务的监管规则和操作细则，确保市场行为符合法律法规的要求，减少违规行为的发生。

2. 监测市场行为。

监管机构通过收集、整理和分析市场数据，对市场交易行为进行监测。

这样能够及时掌握市场风险的动态，对异常交易行为进行预警和监管。

3. 处罚违规行为。

监管机构对发现的违规行为进行处罚，包括给予行政处罚、收回违法所得、暂停或撤销牌照等。

通过对不法行为的严厉处罚，对市场进行有效的震慑，维护市场的秩序与稳定。

4. 提供监管指导和服务。

监管机构积极主动地向市场参与者提供合规性指导和政策解读，帮助金融机构理解和遵守监管规则，保障市场参与者的合法权益。

5. 建立信息披露制度。

监管机构要求金融机构披露与其业务相关的重要信息，包括财务状况、风险管理措施等。

米什金《货币金融学》(第11版)章节题库-第12章金融危机【圣才出品】

第12章　金融危机一、概念题1．金融自由化答：金融自由化亦称“金融深化”，是“金融压制”的对称，主张改革金融制度，政府改变对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制，增强国内的筹资功能以改变对外资的过分依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而利率能反映资金供求、汇率能反映外汇供求，促进国内储蓄率的提高，减少对外资的依赖，最终达到抑制通货膨胀、刺激经济增长、形成金融资产增长和经济增长之间的良性循环的目的。

金融自由化的标志是金融资产增长超过经济增长，金融相关比率不断提高。

2．次贷危机答：次贷危机源于房地产市场繁荣时期的大肆信贷扩张，当利率升高且房价开始下跌之后，借款人丧失还款能力，导致违约和丧失抵押品赎回权的比率剧增，次贷危机开始显现。

资产证券化则进一步将危机由抵押贷款市场传递到证券市场，使得危机迅速蔓延并传递到其他国家。

中国的银行业在次贷危机中也受到一定程度的影响。

3．货币危机与金融危机答：①货币危机又称国际收支危机，它的含义有广义和狭义两种。

从广义来看，一国货币的汇率变动在短期内超过一定幅度（有的学者认为该幅度为15%～20%），就可以称为货币危机。

就其狭义来说，货币危机是与对汇率波动采取某种限制的汇率制度相联系的，主要发生于固定汇率制下，它是指在市场参与者对一国的固定汇率失去信心的情况下，通质的事件。

②金融危机指金融体系和金融制度的混乱和动荡。

金融危机的特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现较大幅度的贬值，经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减，经济增长受到打击，往往伴随着企业大量倒闭的现象，失业率提高，社会普遍的经济萧条，有时候甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。

主要表现是：强制清理旧债；商业信用剧减；银行资金呆滞，存款者大量提取现钞，部分金融机构倒闭；有价证券行市低落，发行锐减；货币饥荒严重，借贷资金缺乏，市场利率猛烈提高，金融市场动荡不安；本币币值下降。

金融市场的金融市场的金融市场监管与法规

金融市场的金融市场的金融市场监管与法规金融市场是指各类金融机构和金融工具在其中进行交易的场所和环境。

金融市场的监管与法规是确保金融市场运行稳定、公平、透明的重要保障。

本文将以金融监管部门的职责和金融市场的法规制度为主线，探讨金融市场监管与法规的相关内容。

一、金融监管部门的职责金融监管部门是负责监督和管理金融市场的机构，其职责主要包括但不限于以下几个方面。

1. 监管金融机构：金融监管部门对金融机构进行授权、监督和管理，确保其依法经营、资金安全和偿还能力充足。

监管机构会定期检查金融机构的财务状况，核查其合规性和风险管理措施的有效性。

2. 监管金融市场：金融监管部门负责监管金融市场的运作规则、交易秩序和市场参与者的行为。

他们会规范金融市场的交易制度和市场规则，防范市场操纵、内幕交易等违规行为，维护市场的公平性和透明度。

3. 防范金融风险：金融监管部门要及时发现和防范金融风险的发生，制定和完善风险管理政策和规则，提高金融机构的风险防范能力。

他们还会开展流动性管理、资本监管等工作，确保金融系统的稳定运行。

4. 保护金融消费者权益：金融监管部门负责保护金融消费者的权益，防止不当销售、欺诈、侵害消费者利益等违规行为。

他们会制定相关法规，要求金融机构提供真实、准确和全面的信息，保障消费者的知情权和选择权。

二、金融市场的法规制度金融市场的法规制度是保障金融市场秩序和稳定的重要依据，主要包括各类法律法规和制度规定。

1. 金融法律法规：金融法律法规是国家对金融市场进行管理的法律框架，如《中华人民共和国金融监管法》、《证券法》、《期货交易法》等。

这些法律法规规定了金融监管的基本原则、责任分工和执法程序，确保金融市场的健康运行。

2. 金融制度规定：金融制度规定是由金融监管机构制定的具体管理规则和操作指引，如《商业银行监督管理办法》、《证券交易所业务规则》等。

这些制度规定明确了金融机构的合规要求、交易规则和风险控制要求，确保市场的有序运行。

金融市场监管机构

金融市场监管机构金融市场监管机构在维护金融市场秩序和保护投资者利益方面发挥着至关重要的作用。

随着金融市场的快速发展和复杂化程度的提高，监管机构的职责和挑战也相应增加。

本文将讨论金融市场监管机构的职能、作用以及面临的挑战。

一、金融市场监管机构的职能金融市场监管机构是负责监督和管理金融市场的专门机构。

它们的主要职能包括：1. 监管、监督与执法：金融市场监管机构负责制定并执行各种金融市场的监管规则和政策，确保市场参与者遵守规则并采取适当的监督措施。

在金融市场出现违法违规行为时，监管机构具备执法权力，可以对违规者进行罚款、停业整顿等行政处罚。

2. 市场稳定维护：监管机构负责维护金融市场的稳定运行。

它们通过制定和执行有关市场透明度和秩序的规则，防范和化解金融系统的风险，减少金融市场的不确定性，以维护金融市场的稳定。

3. 保护投资者利益：监管机构是投资者的保护者。

它们负责确保金融市场的公平、公正和透明，维护投资者的权益。

监管机构设立投资者保护基金，以抵御金融市场风险对投资者利益的侵害。

4. 促进金融创新和发展：监管机构要积极促进金融创新和发展。

他们通过监管科技应用和互联网金融，推动金融市场的创新和发展，为实体经济提供更好的金融服务。

二、金融市场监管机构的作用金融市场监管机构在金融市场中发挥着重要的作用，具体表现在以下几个方面：1. 维护市场秩序：监管机构通过制定和执行监管规则，维护金融市场的秩序，防止操纵、欺诈等不当行为，确保市场的公平、公正和透明。

2. 防范金融风险：监管机构具备风险防控的能力，能够对金融市场风险进行监测和评估，并采取相应的监管措施，保护金融系统的稳定。

3. 保护投资者利益：监管机构设立投资者保护基金，为投资者提供补偿和救济，减轻投资者因金融市场波动而遭受的损失。

4. 规范金融机构行为：监管机构对金融机构的经营行为进行监管，保证金融机构按照规则从事合法经营，减少风险隐患和违规行为。

三、金融市场监管机构面临的挑战金融市场监管机构在履行职能和发挥作用的过程中，面临着一系列的挑战：1. 创新与监管的平衡：金融科技的快速发展给监管机构带来了新的挑战。

第十二章金融调控法律制度

第十二章金融调控法律制度
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第一节金融调控法根本原理
一、金融法与金融调控〔一〕金融的概念金融，即货币资金融通，以银行等金融
机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用根底上组织起来的货币流通。
• 〔二〕金融调控及其特征 • 1.金融调控主体是中央银行 • 2.金融调控的手段以货币政策为核心 • 3.金融调控必须依法进行 • 4.金融调控目的是稳定币值以此促进经济的开展 • 〔三〕金融调控法是政府实施金融调控的法律手段 • 金融调控关系是指国家及其授权的金融主管机关以
• 货币〔M0〕=流通中的现金，即流通于银行体系之外的现金。
• 狭义货币〔M1〕=〔M0〕+企业活期存款；
• 广义货币〔M2〕=M1+准货币〔定期存款+居民储蓄存款+其他存款〕
• 数据显示,2021年末广义货币供给量(M2)余额 139.2万亿元,比上年末增长13.3%;狭义货币供给量(M1)余额40.1万亿元,增长15.2%;流通中货币(M0)余额6.3万亿元,增长4.9%。
• 〔2〕“伪造货币数额特别巨大的〞，是指伪造的人民币或者外币的数额特别巨大的，至于多少数额是“特别巨大〞，法律没作规定，可由最高人民法院通过司法伪造货币罪解释确定。
• 〔3〕“有其他特别严重情节的〞，主要是指以伪造货币为常业的，伪造货币技术特别先进、规模特别巨大的等情况。
• 案例：连群曦、李南等8名被告人分别来自广东省、四川省和贵州省。2006年4月，李文胜、老朱〔均另案处理〕等人租下李永仟、陈红夫妇租来的位于源城区河紫路的东源县灰沙砖厂内一场地，用作印制假人民币的工场。
• 社会总供给是指一个国家或地区在一定时期内〔通常为1年〕由社会生产活动实际可以提供给市场的可供最终使用的产品和劳务总量。

第十二章金融市场监管《金融市场》PPT课件

12.1 金融监管概述
金融监管体制
混业监管体制；分业监管体制；混合监管体制。
12.2 证券市场监管
证券市场监管体制集中型监管体制；自律型监管体制；中间型监管体制。
证券市场的监管机构政府监管机构；自律性监管机构。
12.2 证券市场监管
证券市场监管的内容证券发行的监管；证券交易的监管；交易市场的监管；经营机构的监管；从业人员的监管；
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
12.3 金融衍生品市场监管
场外衍生品市场监管场外金融衍生品市场的政府监管；场外金融衍生品市场的自律监管；市场参与者的内部控制。
投资者的监管。
12.2 证券市场监管
证券市场监管的法规体系美国证券法体系；英国证券法体系；欧陆证券法体系。
12.3 金融衍生品市场监管
金融衍生品监管原则
成效原则；稳定性与灵活性相结合的原则；竞争性原则；安全性原则；系统性原则。
12.3 金融衍生品市场监管
场内衍生品市场监管交易所的自我管理；主要国家衍生品交易所的自我监管；交易所对金融衍生品的监管职能。
第12章金融市场监管
12.1 金融监管概述
金融监管：狭义的金融监管是指中央银行或者其它金融监管当局依据国家法律的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述内容的基础上，涵盖金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管以及社会中介组织的监管等。
12.1 金融监管概述
金融监管要素金融监管主体；金融监管客体；金融监管手段。
金融监管的内容市场准入监管；日常业务营运监管；市场退出监管。

金融监管学-教学大纲

《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。

课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。

本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。

实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。

对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。

教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。

三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。

课程的考核要求：金融监管的概念。

了解：金融监管的含义、外延、内涵。

各专家的定义。

理解：金融监管的发展历史和发展脉络。

掌握：相关金融监管的理论。

熟练掌握：金融监管的手段和内容。

复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。

金融市场监管制度

金融市场监管制度金融市场监管制度是指为了保障金融市场的健康稳定运行而设立的一系列法规、规章和政策措施。

它的目的是预防金融风险、维护金融秩序，促进金融市场的公正、公平和透明，在保护投资者利益的同时，推动金融机构的合规经营。

本文将从监管机构、监管内容以及监管措施三个方面，探讨金融市场监管制度的重要性和作用。

一、监管机构金融市场监管机构是负责执行金融市场监管任务的机构，主要包括中央银行、证券监管机构、银行监管机构和保险监管机构等。

这些机构负责制定、落实和监督金融市场监管规则，执法，处罚违规行为，维护市场的公正和透明。

中央银行作为金融市场的总体监管机构，负责制定货币政策、维护金融稳定，属于整个金融体系的“守夜人”。

证券监管机构主要负责监督和管理证券市场，包括证券发行、交易和持仓等方面的监管。

银行监管机构则主要负责监督银行业务的合规运营和风险管理。

保险监管机构则负责监督和管理保险市场，保障保险业务的稳定发展。

二、监管内容金融市场监管的内容涉及多个方面，主要包括市场参与者准入、经营行为监管、信息披露、风险防控和投资者保护等。

这些内容旨在确保市场参与者的资质合规、市场交易的公开透明、风险的有效防控以及投资者的合法权益得到保障。

首先，市场参与者准入是金融市场监管的基础。

监管机构设立了一系列准入条件和审核程序，对金融机构、从业人员进行资质审核，并确保其具备适当的经营能力和风险管理能力。

其次，经营行为监管是重要的监管内容之一。

监管机构对金融机构的经营行为和业务规则进行监督和审查，禁止或限制违法违规行为，保证市场的公正竞争和透明运行。

此外，信息披露也是金融市场监管的重要环节。

监管机构要求金融机构和上市公司按照规定披露涉及市场交易和投资者利益的重要信息，确保市场信息的公开透明，防范市场内幕交易和欺诈行为。

风险防控是金融市场监管的核心任务之一。

监管机构要求金融机构建立健全的风险管理体系，制定并执行内部控制措施，监测和评估风险水平，并及时采取措施加以控制。