票据池产品服务方案
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程如下：
1.银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
2.集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目，如票据全部质押、托管等。
3.银行与集团客户签订相关协议，并根据客户需求设计协议文本、操作方案等。
4.集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
此外，银行还将根据协议为集团客户提供票据托管、票据池质押授信等一揽子结算和授信服务。同时，银行也会对所有票据进行分类管理，并建立票据资源错配管理机制，通过配置票据资源提升财务收益降低成本支出。
在具体操作中，如果核心企业具有充足的授信额度或公认实力雄厚，供应商资质良好，银行可以为供应商提供票据池专项业务授信额度。供应商将收到的商票通过质押的方式进入票据池，并向银行提交融资申请的业务资料。银行审核无误后，根据企业的需求办理票据池项下融资业务。票据到期后，银行端发起托收，由核心企业进行付款，资金回笼至保证金账户中，业务流程结束。
银行票据池业务管理办法
ⅩⅩ银行票据池业务管理办法
第一章总则
第一条为适应票据市场快速发展的需要，满足单位客户票据一体化管理及融资服务需求，丰富票据托管产品服务内容，促进票据托管业务正常发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等国家有关法律法规、监管规定以及《ⅩⅩ银行承兑汇票承兑业务管理实施细则（2007年版）》、《ⅩⅩ银行商业汇票融资业务管理办法》、《ⅩⅩ银行境内公司授信抵、质押率管理办法（2007年版）》、《ⅩⅩ银行公司类客户低风险授信实施细则（2009年版）》、《ⅩⅩ银行国内信用证业务管理办法（2008年版）》等ⅩⅩ银行相关规章制度，制订本办法。
第二条本办法所称“票据池”是指依据客户的要求，为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。客户按照与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。银行在票据托管业务基础上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进行票据真实性的验证。
第三条本办法所称的票据是指银行承兑汇票。
客户在我行用于办理票据池的票据必须是合法取得并享有
票据权利的未到期票据。
第四条客户申请开办票据池业务应与我行签订《ⅩⅩ银行票据池业务协议》（附件1，以下简称《票据池业务协议》），明确双方的权利义务、托管范围。
客户申请开办票据池业务须在我行开立单位银行结算账户且信用良好。
第二章业务范围
第五条票据池业务按照不同业务种类分为基础业务和增值业务，其中基础业务指为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账信息等业务；增值业务指以客户托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。
票据池业务全解析
票据池业务全解析
票据池
什么是票据池
票据池是指银⾏对客户持有的尚⽆贴现需求的商业汇票进⾏查询和代为保管的服务，企业在银⾏建⽴票据池，客户可以根据⾃⾝的资⾦状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。
票据池的定义
（1）传统票据池概念
“票据池” 就是客户将票据全部外包给银⾏，银⾏为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等⼀揽⼦服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的⼀种综合性票据增值服务，这样客户⾃⼰就可以将全部精⼒集中于主业.该业务是⼀项⾮常有前景的业务，值得各家银⾏重视.
该产品适⽤于票据往来量⾮常⼤，暂时没有贴现需求的⼤型集团客户，如钢铁、汽车、⽯化、电⼒物资等重要客户。该产品可以极⼤降低⼤型集团客户的票据业务⼯作量，科学⾼效管理集团的所有票据资源。
该业务需要开发⼀套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。
（2）现代票据池概念
与传统意义上的票据池管理思路相⽐，现代票据池概念，⼀是“池⼦”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的⾮银⾏⾦融机构----财务公司，⽽不是建⽴在外部商业银⾏；⼆是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据⾏为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期⽀付与托收）的集中管理；三是进⼊到“池⼦”中的票据，是⼴义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银⾏承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
票据池的优势[1]
票据池业务减少了企业票据管理⼯作量．降低了保管风险，节约了管理成本．增加银⾏的存款量及中间业务收⼊，稳固了银企合作关系
银行票据池产品方案
银行票据池产品方案
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编号：（由战略管理部编制） xx银行票据池
产品方案
产品类型：改进型产品
产品牵头责任部门：环球交易服务部
产品经理/联系方式：李科1912
产品开发团队成员：运营管理部：牛庆科、郭娇信贷审查部：戴婉姝
风险管理部：许玮、朱伟广法律合规部：何平
信息技术部：黄超、王鹏举
方案提交人/联系方式：曾启彰2524
方案提交确认人1：陈醒菲2303 《产品方案》生效日期：
失效日期：
（战略管理部填写）
1原则上为产品牵头责任部门负责人
目录
1.产品基本情况一览表
2.产品审核、审批过程记录
3.产品推出的背景与必要性分析
4.产品说明
4.1产品概述
4.2产品/业务结构与主要条款
4.3产品发展策略
4.4产品的业务模式
4.5产品额度与期限
4.6目标客户/市场与准入标准
4.7产品定价、客户收益与我行成本收益分析
4.8产品及交易涉及内外部审批流程与依据
5.业务流程
5.1产品业务操作流程说明与各环节相关部门职责
5.1.1业务受理及额度设立流程
5.1.2票据及管理流程
5.1.2.1 同城（郊区）支行设立分库库房标准
5.1.2.2 同城（郊区）支行设立分库客户准入标准
5.1.3出账前审核及放款流程及质押票据、保证金转出流程5.1.3.1 出账前审核、放款流程
5.1.3.2 质押票据、保证金转出流程
5.1.4日常管理
5.1.5还款
5.2预警标准及处理流程
5.3不良资产处理流程与部门职责
6.技术与运营支持
6.1会计核算方案
6.2系统支持方案
票据业务服务方案
票据业务服务方案
1. 简介
票据业务是指商业银行为客户提供的票据承兑、贴现、兑付等综合性金融服务。本文档将提供一份完整的票据业务服务方案，包括服务范围、流程、风险控制等内容。
2. 服务范围
票据业务服务涵盖以下几个方面：
2.1 票据承兑
商业银行接受客户提供的商业承兑汇票，并对其承兑进行评估和审核。一旦承兑，商业银行将对汇票提供兑付的保证，使其具有和现金相同的支付手段。
2.2 票据贴现
商业银行接受客户提供的商业承兑汇票，按照一定的比例和费率对其进行贴现
操作。客户可以提前获得票款，商业银行在汇票到期日兑付该汇票。
2.3 票据兑付
商业银行对到期的商业承兑汇票进行兑付操作，将汇票的金额支付给持票人。
持票人可以选择在商业银行的网点办理汇款手续，或者将票据兑付金额转入其指定的账户。
3. 服务流程
票据业务服务的具体流程如下：
3.1 票据承兑流程
1.客户将商业承兑汇票提交给商业银行。
2.商业银行进行评估和审核，并决定是否承兑该汇票。
3.商业银行将承兑的汇票通知客户，并办理相应手续。
4.汇票到期日，商业银行按时兑付该汇票。
3.2 票据贴现流程
1.客户将商业承兑汇票提交给商业银行。
2.商业银行按照一定的比例和费率对该汇票进行贴现。
3.商业银行将贴现金额转入客户指定的账户。
4.汇票到期日，商业银行按时兑付该汇票。
3.3 票据兑付流程
1.持票人将到期的商业承兑汇票提交给商业银行。
2.商业银行核对汇票信息，并确认是否可以兑付。
3.商业银行将汇票兑付金额支付给持票人。
4.持票人可以选择在银行网点直接办理汇款手续，或者转入其指定的账
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法
一、总则
票据池业务是一种金融服务模式，指金融机构或金融服务机构通过建立票据池，收集、管理和运用票据资产，为企业提供融资和风险管理等综合金融服务。为规范票据池业务管理，保护各方利益，特制定本《票据池业务管理办法》。
二、票据池的组建和管理
1.票据池的组建
（1）票据池的组建单位应为具备一定信誉和可靠度的金融机构或金融服务机构，经相关监管机构批准备案。
（2）票据池的组建单位应具备足够资本实力、专业人员和信息技术系统，保证票据资产的安全、准确和高效管理。
2.票据资产的收集和管理
（1）票据池组建单位应根据法律法规和相关规定，建立良好的票据资产收集机制，确保收集到的票据资产真实、合法、有效。
（2）票据池组建单位应采用科学的风险评估和控制机制，对收集到的票据资产进行准确的风险判断和定价，确保票据池的风险可控。
（3）票据池组建单位应建立完善的票据资产登记、查询和变现的管理系统，确保资产的流转和变现能够高效、透明、便捷。
三、票据池业务的运作
1.融资服务
（1）票据池组建单位可以通过出售票据资产给投资者的方式，为企业提供融资服务。融资方应符合相关法律法规和业务规定。
（2）票据池组建单位应对融资方进行严格的风险评估和审查，确保融资方具备还款能力和还款意愿。
（3）票据池组建单位应确保融资资金来源稳定，保证融资方按时足额还款，维护投资者权益。
2.风险管理
（1）票据池组建单位应建立风险管理体系，利用专业的风险管理工具和方法，对票据资产的风险进行评估、监测和控制。
（2）票据池组建单位应制定健全的风险应对措施，应对可能出现的风险事件，确保票据池业务的稳定和可持续发展。
票据池方案
票据池方案
引言
票据池是一种金融工具，通过汇集多种类型的票据进行资金融通，为企业提供融资便利。本文将介绍票据池方案的定义、特点、流程以及应用范围等内容。
定义
票据池是指将多个企业或个人所持有的票据进行集中管理和资金融通的一种金融产品。票据池方案旨在通过对票据进行分类、整理和打包，提供给投资者进行统一投资和交易。
特点
票据池方案具有以下几个特点：
1.多样性：票据池中包括不同类型的票据，如商业承兑汇票、银行承兑汇票等，使得投资者可以根据自身需求进行选择。
2.低风险：通过将多个票据进行打包，可以降低其中的违约风险。即使某一笔票据发生违约，对整个票据池的影响也较小。
3.流动性强：投资者可以在票据交易市场进行买卖，提高了票据的流动性。同时，票据池方案也提供了二级市场的机会，投资者可以根据市场需求进行投资和转让。
4.专业化管理：票据池方案通常由专业的金融机构进行管理，并根据投资者的需求进行风险控制和运营管理。
流程
票据池方案的实施通常经历以下流程：
1.票据筛选：根据企业或个人提供的票据，对其进行审核和筛选。只有符合一定标准的票据才能进入票据池。
2.票据打包：将符合条件的票据进行打包，形成票据池。
3.融资申请：企业或个人可以向票据池方案提供的融资机构提交融资申请。
4.融资审核：融资机构将对融资申请进行审核，并根据风险评估决定是否通过。
5.资金融通：一旦融资申请通过，融资机构将向申请企业或个人提供资金，并通过票据池将融资资金与所持票据进行关联。
6.票据交易：投资者可以通过票据交易市场，买入或卖出票据池中的票据，以实现资金的投资增值或流动性需求。
银行分行票据池业务管理实施细则
XX银行分行票据池业务管理实施细则
第一章总则
第一条为满足客户票据业务多样服务需求，增加客户票据资金
周转灵活性，根据《票据法》及《XX银行商业汇票管理办法》（XX
〔2007〕463号）、《XX银行票据池业务管理办法》（XX〔XX〕70 号）
等本行相关规章制度规定，特制订本管理实施细则。
第二条票据池业务是针对客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员企业，下同）提供的票据托管、票据池质押授信、票据池贴现或买断、票据池结构化融资等一揽子结算、授信、融资服务。
第三条票据池业务适用于以商业汇票为主要结算方式的销售规模较大的企业，可有效解决客户销售中收到商业汇票的金额、期限与采购中需支付不匹配的问题，有利于降低企业财务成本，提高客户票据资金周转灵活性。本实施细则同样适用于以电子商票形式办理的票据池业务。
第四条票据池业务中的票据种类是银行承兑汇票和商业承兑汇票。票据池买断的票据种类只限于本行认定的“低风险银行”承兑的银行承兑汇票（“低风险银行”的界定以总行的最新定义为准）。占用客户敞口授信额度的除外。
第五条票据池业务纳入对申请人、承兑人的统一授信管理，需按规定做好对客户的尽职调查及审查工作，并按年度授权规定报审。
第六条票据池授信额度分为低风险额度和风险敞口额度。入池票据种类
—1—
如为本行认定的“低风险银行”承兑的银行承兑汇票，则按低风险业务（无论质押还是买断）审批，纳入综合授信管理。入池票据种类如为不符合低风险标准的银行承兑汇票，其申报额度按风险敞口额度审批，纳入综合授信管理。商业承兑汇票构成的票据池额度，按照风险敞口额度审批，并应按现有对持票人和承兑人敞口规定进行计算，纳入综合授信管理。
票据池
3 入池质押
对于入池质押的票据，我行将检查票据真伪，并对符合条件的票据 向出票人开户行发出查询，待收到对方行的回复后，进行入池质押。 以本票据池担保开立的银行承兑汇票不能再次申请入池质押到本票 据池。 入池质押的票据要完成CM2002做评估审定流程，审批通过后才算 入池质押成功。 入池质押票据由于涉及查询查复以及CM2002系统操作，因此原则上 在收到对方行的回复后次日完成入池。
保证金 质押票据
申请贴现 申请质押 申请转让
托管票据
申请托收
申请新开票据
2 产品功能
票据出入池
入池代保管票据 入池质押票据 新开票据
成员单位A 成员单位B 成员单位B 成员单位C
代保管票据1
质押票据1 代保管票据2 质押票据2 质押票据3
集团总部
成员单位A 成员单位D ……
新开票据1
新开票据2
新开票据3
3 典型案例
方案简介
票据 票据
票据统一管理
总部
主账户
保证金账户
担保额度共享
查 询
票据 票据
票据 票据
盘活票据资产
保证金 质押额度 分公司
子公司
成员账户
成员账户
新开票据
减少财务成本
新开票据 占用
票据 票据
占用 票据 票据
降低票据风险
附属分公 司 成员账户
企业票据池业务操作指南
1 票据池业务简介
北汽股份票据池概念 北汽股份的票据池概念沿用传统意义上的“票据池”，本部与商业银行签订票据
池服务协议，成员企业通过填写《票据池成员单位信息续表》加入票据池。成员企业 收到的短期或闲置的银行承兑汇票进入票据池质押，生成可以共用的额度，本部根据 企业需要分配额度，以便各成员企业开出新的银行承兑汇票用于支付货款。
3.5 池内票据到期托收 日常池内票据到期托收不需办理任何手续，由银行直接办理，并将资金托收到保证金账户。
4 开票手续
首次办理票据池质押开票需要一次性提交的资料 验资报告； 组织机构代码证（有效期内）； 公司章程； 外商投资企业批准证书； 法人营业执照（最新年检过的）； 税务登记证； 贷款卡复印件及密码； 法人履历，法人身份证明复印件； 预留印鉴卡，签字样本 董事会决议（同意在工商银行顺义支行办理票据质押及开立银票业务） 企业信用信息查询授权书 法人授权书
3 票据入池出池手续
各银行票据池入池出池及开票手续不尽相同，本文以工行顺义支行为例： 3.1 成员企业首次办理票据池业务需一次性提供的资料（份数按银行要求准备） 票据池成员单位信息续表 董事会决议 票据入池授权承诺函 质押申请
3.2 日常办理票据池业务流程 企业将准备入池的票据清单发给工行经办人员。 企业在入池票据上背书。 工行制作加盖银行章的票据交接清单，到企业与票据出纳人员办理交接手续。 工行验票，合格票据入池，不合格票据退回，交接手续同上。 企业在《票据池票据入池出池业务申请书》上盖章确认。
票据池业务方案
票据池业务方案
1. 简介
票据池业务是一种金融服务模式，通过将企业或个人持有的票据进行统一管理和转让，给予参与者更大的融资灵活性和风险管控能力。本文旨在介绍票据池业务的基本概念、运作原理以及相关的风险控制措施。
2. 概念解析
票据池是指将多个票据合并成一个整体进行融资、交易和风险分散的业务模式。票据池通常由票据池管理人负责运营管理。持有票据的企业或个人将其票据转让给票据池管理人，后者统一管理这些票据并向资金需求方提供融资服务。
3. 票据池业务流程
票据池业务一般包括以下流程：
3.1 票据归集
票据池业务的第一步是将持有票据的企业或个人的票据进行归集。票据池管理人通过与票据持有方签订协议，设立票据池，并将票据进行收集和汇总。
3.2 票据评价
在票据归集之后，票据池管理人会对这些票据进行评价。评价内容包括票据的真实性、有效性以及票据持有方的信用状况等。评价的目的是确保票据的可靠性和交易的合规性。
3.3 资金募集
票据池管理人将评价通过的票据进行整理和打包，并发行相应的票据资产支持证券（Asset-Backed Securities, ABS）。通过发行ABS证券，票据池管理人可以募集资金，用于提供给资金需求方。
3.4 资金投放
资金募集之后，票据池管理人将资金投放给符合条件的资金需求方。这些资金可以用于企业的融资、个人的消费贷款等。资金投放一般包括贷款发放、利息计算和还款管理等环节。
4. 风险控制措施
为保障票据池业务的安全性和风险可控性，需要建立一系列风险控制措施，包括但不限于以下几点：
4.1 评价与审核
[计算机]票据池业务流程简要说明
![[计算机]票据池业务流程简要说明](https://img.taocdn.com/s3/m/8999f3ebeefdc8d377ee329f.png)
第二章业务范围
第五条基础业务
（一）票据保管
单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。同时银行在接受客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务，并按照单位分设票据保管台帐。
（二）票据信息查询
票据保管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账模式代为出具记账清单，并协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账等信息。同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。
（三）票据贴现
票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，且托管票据承兑行范围或可占用授信额度符合《中国银行股份有限公司电子商业汇票融资业务管理办法（试行）（2010年版）》文件要求的，按商业汇票融资业务操作规程办理相关业务。
（四）委托收款
在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。
第四章申请与审批
第十一条客户准入
（一）客户申请开办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《中国银行股份有限公司湖南省分行票据池业务客户准入（退出）申请表》（附件3，以下简称《客户准入（退出）申请表》）。
（三）经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》及相关质押合同(附件1)，一式两份，银企双方各持一份。协议中应对票据池业务开办账户、授权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、权利质押确认、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法
第一条总则
为规范和完善票据池业务管理机制，促进票据市场的良性发展，依据相关法律法规，本办法制定。
第二条票据池的定义
票据池是指依据有关法律法规和商业惯例，由金融机构通过创
设法人或使用特定账户等方式，集中接收、清算、托管和管理在流
通市场上发行的各类票据。
第三条票据池业务管理主体
票据池业务管理主体包括发起机构、出票人、承兑人、持票人、托管人、清算人等各方。
第四条票据池业务管理原则
1、公平原则
票据池业务应当坚持公平原则，不得歧视或排挤各方参与者，
保证相关权益的平等和公正。
2、风险可控原则
票据池业务应当坚持风险可控原则，加强风险管理控制，确保
票据流通的合法性和真实性。
3、透明原则
票据池业务应当坚持透明原则，及时、准确地向各方参与者公
开相关信息和数据。
第五条票据池业务管理流程
票据池业务管理流程包括票据池建设、票据领取、票据出库、
票据管理等环节。
1、票据池建设
发起机构应当根据市场需求和业务特点，制定票据池建设方案，报送批准机构审批。
2、票据领取
出票人应当在经过发起机构授权的前提下，将符合法律法规和
商业惯例规定的各类票据交予发起机构管理。
经承兑人或持票人持有合法票据，符合票据池管理规定的，可
以向票据池发起机构领取相关票据，并在领取时进行认证。
3、票据出库
票据出库是指持票人向票据池发起机构申请将其持有的票据转入票据池，由票据池管理人进行托管、管理或清算等操作。
4、票据管理
票据池管理人应当根据业务需求和管理规定，对票据进行妥善管理，保证票据池及其中各种票据的合法性、真实性和完整性。
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法(试行)
为规范票据池业务管理,根据《中华人民共和国
票据法》《票据管理实施办法》《支付结算办法》《电子商业汇票业务管理办法》等法律规章以及我行有关业务管理规定，特制订本办法。
本办法所称票据池业务是指我行为集团公司客
户提供的票据集合管理服务。集团公司为统一管理和集约化使用商业票据 ,将其总部和成员单位持有的商业票据存放于我行，实现集团内票据信息的统一管理,或者将其总部和成员单位持有的商业票据质押于我行，形成集团共享的担保额度，用于总部或者成员单位向我行申请办理银行承兑汇票承兑等业务。
加入票据池管理和使用的票据必须是集团公司
总部和成员单位合法取得，并享有彻底票据权利的票据,包括纸质商业汇票和电子商业汇票。
票据池业务纳入现金管理服务范围。
我行为集团公司客户提供票据池服务时，应取得其现金管理业务主办行资格。
票据池内票据分为入池代保管票据和入池质押
票据。
入池代保管的票据包括银行承兑汇票和商业承兑汇票.
入池质押的票据应该为风险程度较低的银行承兑汇票，
且不能是以本票据池为担保开立的银行承兑汇票.
开办票据池业务的集团公司总部和成员单位，
均须在我行开立单位银行结算账户 ,用于票据托收及新开等业务。
集团总部或者由总部指定的主办成员单位的结算账户为票据池主账户。一个票据池只能开立一个主账户。
集团公司开立保证金账户时，可选择单一模式或者多重模式.单一模式是指集团总部 (或者总部指定的主办成员单位)代表集团公司统一开立一个保证金账户。多重模式是指集团总部和各成员单位分别开立保证金账户.
票据池担保额度是票据池质押额度与票据池保
“票据池”融资模式介绍
江苏盈盛投资有限公司中小企业“票据池”融资模式介绍
一、票据是指银行承兑汇票或银行保贴的商业承兑汇票
二、票据应为中小企业合法获得且尚未到期
三、中小企业“票据池”融资核心理念为：“化零为整、积少成多”，通过集合
中小企业各类期限、各种金额的票据，以江苏盈盛投资有限公司或其下属
分子公司为统一的融资平台，面向金融机构进行融资业务。
四、江苏盈盛投资有限公司为提供中小企业的统一融资平台，集合票据形成规
模。
五、为保证该模式的合法合规性，凡需要通过票据融资的中小企业及其供应商
需与江苏盈盛投资有限公司下属的贸易公司形成贸易关系，通过实际的贸
易行为确保该融资模式的合法合规。
六、为确保客户的资金安全以及融资行为的及时高效性，我司与合作银行需签
订账户监管协议，即我司在合作银行开设“票据池”融资专用账户，该账
户接受合作银行的监管，其名下质押的票据以及授信获得的贷款均需要得
到银行相关部门的确认授权方可进行操作。
七、合作银行对监管账户资金流向的监管依据为经中小企业客户签字确认的
客户清单，该清单由江苏盈盛投资有限公司填写。
八、合作银行对我司相关公司一次性授信，采用固定票据池额度（上限），具
体授信额度为：县（区）支行为一亿人民币，市分行为五亿人民币，省行
为十亿人民币。
九、在授信额度内，合作银行根据我司提供的质押票据实际金额进行贷款发放，
发放比例为质押票据金额的100%。
十、实际可用额度为=授信额度-∑已发生尚未结清业务下的授信本金余额。
十一、在授信额度内，根据实际可用金额，合作银行根据我司提供的新增票据金额即时发放贷款。
银行票据池业务管理办法模版
中国＊*银行票据池业务管理办法
目录
第一章总则
第二章职责分工
第三章业务办理主体及准入
第四章产品功能及基本规定
第五章质押融资管理模式
第六章业务办理流程
第七章服务收费
第八章风险监控
第九章附则
第一章总则
第一条【拟定依据】
为满足优质客户对商业汇票统筹管理的综合需求，开拓现金管理服务内涵，依据有关《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国民法典》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等法律法规,以及《中国**银行电子商业汇票业务管理办法(试行）》、《中国**银行银行承兑汇票质押融资业务管理办法》等规章制度，拟定本办法。
第二条【业务定义】
本办法所称票据池业务是指中国＊*银行(以下简称“＊*银行”)依托对公网络渠道及物理网点，为单位客户（含集团客户、单一客户）提供的商业汇票信息登记、委托管理、质押融资等综合金融服务。其中，票据池质押融资业务包括利用票据池质押额度办理银行承兑汇票、国内信用证、境内保证、流动资金贷款或其他新增授信业务,是银行信用支持与全额覆盖的低风险业务。
第三条【票据范畴】
本办法所称商业汇票(以下简称“票据”）是指申请人合法持有的纸质银行承兑汇票、电子银行承兑汇票、纸质商业承兑汇票和电子商业承兑汇票。票据池质押票据暂包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。
第四条【管理原则】
（一）统一管理、稳妥实施。票据池产品由总行统一管理，
实行统一业务需求,统一产品研发,统一渠道部署，统一业务流程。分行可在总行统一框架下结合本地情形对客户准入、机构管理、业务办理进行细化完善。
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2 产品功能
额度管理
额度组成：您可以将低风险银行承兑汇票加入票据池并进行质押， 按照一定比例形成可用质押额度，该可用质押额度与票据池的保证金
共同组成票据池可用担保额度。
额度调整：增加入池质押票据或追加保证金，将增加票据池可用担 保额度。质押票据出池或减少保证金，将减少票据池可用担保额度。 以票据池做保证新开票据，将占用票据池可用担保额度。 成员单位额度分配：您可以对各成员单位合理设置使用票据池担保 新开票据的额度，有效控制成员单位对票据池的占用。
3 入池质押
对于入池质押的票据，我行将检查票据真伪，并对符合条件的票据 向出票人开户行发出查询，待收到对方行的回复后，进行入池质押。 以本票据池担保开立的银行承兑汇票不能再次申请入池质押到本票 据池。 入池质押的票据要完成CM2002做评估审定流程，审批通过后才算 入池质押成功。 入池质押票据由于涉及查询查复以及CM2002系统操作，因此原则上 在收到对方行的回复后次日完成入池。
2 产品功能
相关概念
票据池担保额度：是指票据池质押额度与票据池保证金的总和。成 员单位在使用担保额度时，包括限额控制和累计额两种控制方式。 余额方式：是成员单位在核定可用额度内新开票据，当该票据到期 兑付后自动恢复占用的额度。 累计额方式：指成员单位年度内累计使用票据池担保额度新开票据 的总额不得超过核定累计额度。 票据池可用担保额度：票据池担保额度减去已占用额度。 票据池新开：总部及成员单位以票据池为担保签发银行承兑汇票。 包括分散新开和集中新开两种。
3 其他事项
除以上功能以外，我行还支持入池票据的相互转换，包括：池
托管票据转入池质押和入池质押票据转入池托管。
目录 Contents
一、业务背景
二、产品功能
三、业务流程
四、报表与接口
五、典型案例
六、服务承诺
3 报表与接口
网上银行操作 银企互联接口 报表表样
3 网上银行操作
支持网上银行票据信息的逐笔和批量录入。
1 业务背景
如何更好的管理票据，激活票据的时间价值
概括以上问题，我行向您推荐票据池产品，从以下五个方面为 您解决票据管理方面的问题： 票据信息方面。解决集团内应收应付票据集中管理的问题；
票据调剂方面。解决成员单位之间持票量与使用量不均衡的 问题；
票据盘活方面。解决集团内应收票据资金占压的问题； 票据期限方面。解决持有票据与新开票据期限不同的问题； 财务成本方面。解决票据贴现高额成本的问题。
入池托管票据原则上当日可完成入池操作。
3 入池质押
入池质押同入池托管流程基本类似，双方的不同主要体现在以下几个 方面： 入池质押的票据只能是低风险的银行承兑汇票，即以下25家银行承 兑的汇票：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、中 国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、 招商银行、光大银行、民生银行、中信银行、上海浦东发展银行、广 东发展银行、兴业银行、华夏银行、深圳发展银行、渤海银行、浙商 银行、恒丰银行、中国邮政储蓄银行，北京银行、上海银行、天津银 行、重庆银行。
3 典型案例
方案简介
票据 票据
票据统一管理
总部
主账户
保证金账户
担保额度共享
查 询
票据 票据
票据 票据
盘活票据资产
保证金 质押额度 分公司
子公司
成员账户
成员账户
新开票据
减少财务成本
新开票据 占用
票据 票据
占用 票据 票据
降低票据风险
附属分公 司 成员账户
附属分公 司
灵活方便融资
成员账户 出池/贴现/质押/转让
为盘活资金，贴现金额也相对较高。
该企业财务制度规范，由总部进行财务集中管理，集团各地成 员的收款与付款全部由总部进行集中收取和支付，在进行异地票据 的收款和付款时，需要有银行安全、高效、低成本的票据管理服务。 企业总部对于留存的票据，希望通过贴现、到期托收、背书等方 式，将应收帐款及时转变成现金流。
2 产品功能
票据托收
对于您在票据池内的代保管票据，我行可以提供如下服务，协助您完 成对票据的全生命周期管理。 贴现：您可对池内票据发起贴现申请，将票据出池后进行贴现。 转让：您可对入池托管的票据发起转让申请，将票据出池后背书转 让下一手。 托收：您可对池内票据发起托收申请，在票据池可用担保额度足够 时，我行将托收款项转入贵公司结算账户。
3 票据出池
财务公司需填写《票据池入池/出池业务申请表》 若出池的是质押票据，判断该票据出池是否造成票据池担保 额度不足，若不足则票据不能出池；若足额，则将该票据出池， 并将票据出池信息在《票据池入池/出池业务申请表》上打印， 将客户联和出池的票据退还。 若出池的是保管票据，则取出票据保管专用信封密封办理交
我行在为贵公司提供票据代保管、委托收款、票据信息查询等常规服 务的基础上，接受票据池内的低风险银行承兑汇票质押于我行，质押
额度与票据池保证金构成票据池总担保额度，贵公司总部及成员公司
共享票据池总担保额度，以票据池总担保额度作为担保为贵公司总部 及成员公司开出新的银行承兑汇票。
2 产品功能
票据出池 票据池主账户 成员账户1 成员账户2 成员账户n
二、产品功能
三、业务流程
四、报表与接口
五、典型案例 六、服务承诺
3 业务流程
业务开通 入池托管 入池质押 新开票据 票据出池 票据托收
3 业务开通
《现金管理（票据池）协议》
《票据池业务开办（变更、撤销）申请表》 成员单位《中国工商银行票据池业务授权书》
签约后，次日即可完成票据池业务开通。
3 网上银行操作
支持网上银行开票（含批量开票）、质押、贴现、转让、
托收、入池、出池申请
3 网上银行操作
据池业务统计/下载查询/打印（只针对纸票业务）
3 网上银行操作
票据池汇总信息查询（纸票、电票）
3 网上银行操作
支持票据池汇总信息查询（纸票、电票）
3 网上银行操作
支持票据到期提醒查询
保证金账户以补充票据池可用担保额度。
承兑行拒付。若票据池可用担保额度大于等于托收票据质押额，则将拒 付票据出池退还质押申请人。若票据池可用担保额度小于托收票据质押额，
仅当追加保证金或质押票据补足票据池可用担保额度后，方可将拒付票据
出池退还质押申请人。如集团客户不追加保证金或质押票据的，可根据票 据池业务协议约定，从指定结算账户扣划相应款项作为保证金后，将票据 出池退还质押申请人。
3 入池托管
财务公司提供如下资料： 《票据池入池/出池业务申请表》一式三联； 需申请入池的票据；
经办人身份证复印件
同时，为保证票据交接传递环节严密、安全，双方应各指定专人 办理相关票据的面对面交接手续，各方确定的专人必须在对方备案，
以便于办理票据交接时进行人员信息核对。
3 入池托管
对于申请入池托管的票据，我行将辨明真伪，对于假票、 瑕疵票、票据要素不完整的票据、超过到期日以及被公示催告 的票据退回。 入池成功后，将入池交易信息打印在《票据池入池/出池业 务申请表》中，一联交客户留存。同时将托管的票据当面装入 票据保管专用信封密封。
2 产品功能
票据信息查询
您可以通过企业网上银行、银企互联、电话银行等电子渠道获取票 据信息；
您可以通过银行网点柜面及时获取票据信息。
票据入池后，您能够清楚了解应收、应付票据及票据结算信息。我 行可以每日向您提供上一日票据池业务信息，包括入池托管、入池质 押、票据出池、新开票据的数量与金额以及剩余可用额度等信息。 我行可以按月提供票据对账单，提高财务信息的完整性和时效性
2 产品功能
总结
票据就近托管： 各成员单位就近工行 网点银票等入池。 票据信息集中管理： 实时掌握整个集团持有的 银票等信息。 票据期限灵活重组： 质押长期票据新开短期票 据；质押短期票据新开长 期票据。 票据转换服务： 将市场认可度低的票据转 换为工行票据。
票据质押额度共享： 通过质押形成统一共享 的担保额度，通过向成 员单位分配担保额度， 使其随时向银行申请开 出新的银行承兑汇票， 以满足支付需求。
中国工商银行 票据池产品服务方案
目录 Contents
一、业务背景
二、产品功能
三、业务流程
四、报表与接口
五、典型案例 六、服务承诺
1 业务背景
如何更好的管理票据，激活票据的时间价值
票据信息手工记录源自文库电子表格登记，管理方式较为落后；
票据实物一般存放在保险柜中，存在被盗或不可预知的灭失风险； 承兑汇票或持有到期、或背书转让、或贴现，没有发挥票据的时间价值； 票据转让后的票据金额与商品价格可能不同，需要拆分，管理不便。 随着信贷规模的紧缩与贴现成本的提高，传统的票据贴现业务很难满足 的融资需求。
3 新开票据
财务公司持相关资料申请以票据池质押担保额度开立新 的银行承兑汇票。 我行受理后，我行选择担保方式为票据池担保开立新票
据时。判断票据池剩余担保额度是否足够，若额度足够则
向开立新票。若不足够则无法开票，提示财务公司追加保 证金或提供新的票据入池质押。 在担保额度及相关材料充足的情况下，原则上1个工作日 完成新开票据。
托管
3 典型案例
效果分析
票据池投产前基本情况 使用票据池前该集团每年收到票据约为90亿元，平均期限为3 个月，新开票据金额约为60亿元，平均的期限为4个月；每年
集团总部 ……
……
……
票据池保证金
……
应付票据
集团客户保证金账户
应收票据
票据池担保额度
2 产品功能
相关概念
票据入池是贵公司将总部及成员单位将持有的商业汇票加入票据池。 票据入池包括分散入池和集中入池两种方式。票据入池的用途分为代 保管和质押两种。其中： 入池代保管票据：包括银行承兑汇票、商业承兑汇票 。 入池质押票据：风险程度较低的银行承兑汇票，且不能是以本票据 池为担保开立的银行承兑汇票。 票据池质押额度：入池质押票据额度乘以质押率。 票据池保证金：存入票据池保证金账户的资金。
二、产品功能
三、业务流程
四、报表与接口
五、典型案例
六、服务承诺
3 典型案例
客户需求简介
G集团有限公司是我省五大煤炭生产企业之一 。2011年全年， 该企业收到的银行承兑汇票约90亿元，新开银行承兑汇票约有60亿 元人民币，贴现票据金额达30亿元。 今年以来，受整体经济形势的影响，该企业票据持有数量激增，
保证金 质押票据
申请贴现 申请质押 申请转让
托管票据
申请托收
申请新开票据
2 产品功能
票据出入池
入池代保管票据 入池质押票据 新开票据
成员单位A 成员单位B 成员单位B 成员单位C
代保管票据1
质押票据1 代保管票据2 质押票据2 质押票据3
集团总部
成员单位A 成员单位D ……
新开票据1
新开票据2
新开票据3
3 银企互联接口
银企互联接口可实现票据信息的录入修改和删除，票据池协议、分 支机构、额度、票据等信息查询，以及票据指令提交和查询，票据 到期主动提醒等功能。
3 报表表样
票据池客户每日对 账单.xls 票据池客户每日对账单
票据池业务清单
票据池业务清单.xl s
目录 Contents
一、业务背景
接手续。
票据出池当日可完成业务操作。
3 票据托收
入池代保管票据进入提示付款期，贵公司提出委托收款申请 后，我行与贵公司共同拆封。若承兑行兑付，经办行收到票据 款项后，记入持票人结算账户。若承兑行拒付，则将拒付票据 出池退还。
3 票据托收
入池质押票据进入提示付款期，按以下方式处理： 承兑行兑付：若票据池可用担保额度大于等于托收票据质押额，则将托 收回款记入出质人结算账户。若票据池可用担保额度小于托收票据质押额， 仅当追加保证金或质押票据补足票据池可用担保额度后，该款项方可记入 出质人结算账户。出质人开立票据池保证金账户的，托收回款还可记入该
目录 Contents
一、业务背景
二、产品功能
三、业务流程
四、报表与接口
五、典型案例 六、服务承诺
2 产品功能
票据池是我行针对贵公司总部及成员公司所持有票据进行集中管理
和票据融资的需求而研发的一项创新产品。
贵公司与我行签订票据池服务协议，将贵公司合法取得并享有完全
票据权利的商业汇票在我行进行集中管理。
多渠道、多种类、全生命周 期： 您可以多渠道对池内票据信 息进行综合查询，操作票据 入池、出池、贴现、质押、 转让、托收、新开等。
主要服务内容
其它融资服务： 您可以利用票据池为担保办 理国内信用证、进口信用证、 保函、贷款等多个业务品种 业务，降低了贵公司资金转 换成本。
目录 Contents
一、业务背景