票据池 原来可以这样拉存款
票据池在企业融资业务中的运用探讨
票据池在企业融资业务中的运用探讨1. 引言1.1 引言通过本文的探讨，将全面了解票据池在企业融资中的运用现状和发展趋势，为企业在融资过程中做出更为明智的选择和决策提供参考。
2. 正文2.1 票据池的定义与特点票据池是指将多个企业的应收账款票据集中起来，通过专门的票据池管理公司进行管理和融资，实现企业的融资需求。
票据池的特点主要包括以下几点：2. 多样化融资方式：票据池可以为企业提供多样化的融资方式，包括商业承兑汇票、银行承兑汇票等，满足不同企业的融资需求。
3. 高效便捷：票据池在企业融资中具有高效和便捷的特点，能够快速解决企业资金周转问题，提高企业的资金利用效率。
4. 风险分散：通过将多个企业的应收账款票据集中管理，票据池实现了风险的分散和共担，有效降低了单一企业的融资风险。
5. 透明度高：票据池管理公司会及时向相关企业提供账款结构和情况的透明报告，使企业能够清晰了解资金流动情况，降低了信息不对称风险。
2.2 票据池在企业融资中的作用票据池在企业融资中的作用非常重要，它可以帮助企业实现融资成本的降低、融资渠道的多元化和资金利用率的提高。
具体来说，票据池在企业融资中的作用主要包括以下几个方面：1. 降低融资成本：通过票据池，企业可以有效地利用票据资产进行再融资，获得更为优惠的融资利率。
相比传统的融资方式，票据池可以提供更灵活、更具竞争力的融资产品，从而降低企业的融资成本。
2. 多元化融资渠道：票据池可以整合不同金融机构的资金和资源，为企业提供更为多样化的融资渠道。
企业可以选择适合自身发展需求和经营特点的融资产品，从而降低融资风险，提高资金的灵活运用性。
3. 提高资金利用率：票据池可以帮助企业有效管理和优化票据资产，提高资金利用率。
通过票据池，企业可以更好地管理票据的流动性和期限结构，实现资金的有效配置和运营，从而提升资金利用效率和运营效益。
2.3 票据池的优势与挑战票据池在企业融资中也面临一些挑战。
银行怎样拉存款？
银行怎样拉存款？作者：银行青年转载请注明来源银行业务千千万，但是最难的应该当属拉存款了吧，存款背后折射的是银行人的集体焦虑，对于银行人来说，有什么样的拉存款的技巧呢？一、日常维护，抢占先机虽然拉存款最紧急的时刻往往是季末最关键的那么几天，但是一家银行拉存款不能仅仅依靠季末那么几天，否则这家银行的发展也只是时点上的数字好看而已，因此客户经理一定要做好平时的维护工作，保持与客户之间经常性的沟通，哪怕只是简单的问候，为其提供优质服务，绝不能让老客户流失，了解他们近期的的资金动态、投资规划，抓住存量客户的潜在存款需求，捕捉到客户的最佳营销契机；对于新客户，要瞄准市场，抢占先机，创新产品优势，找准自身优势，努力制定出超出对手的营销方案去争取新的客户。
二、预先取之，必先予之很多时候，客户经理和客户之间的关系都像是一种互为工具人的关系，什么意思呢，比如一个客户经理看到一个客户，心里想的只有拉他的存款，卖他基金办他信用卡，在某种程度上你就只是将客户作为物化的指标完成载体，那对于客户来说，你也只是一个推销的工具，这种建立在纯利益至上的冰冷推销关系是很难拉到客户的存款的，反而会将客户越推越远，毕竟客户也不是傻子，你那点心思他不可能看不出来。
就算拉到了也不会长久，只要别的行开出高一点点的条件，客户就会迅速将自己存款转移。
所以，真正的拉存款不是单纯的进行存款营销，而是拉到“客户的心”，你要记住，你不是在跟一个机器打交道，你是在跟一个具体的人打交道，从长远来看，客户存款并不是你拉来的，而应该是客户经理用专业服务与情感关怀逐步吸引过来的。
兵法言:预先取之，必先予之，你想要获得客户的存款，最好能先给予你的客户一些什么，通过各种途径，了解客户当下最紧急的需求，并帮助客户及时的去解决他们。
而这个帮助不仅限于对客户金融方面的服务，比如你打听到有一位客户最近正发愁给自己的孩子的成绩，想给他找一位好的家教老师，而你通过你自己的关系为他推荐一名好的老师，客户就算嘴上不说，心里肯定也会记得你的好的，这种被称之为“社会债务心理”，你帮了人家一下，就会让人家产生一种想要回报的心里，所以以后你遇到存款上的麻烦，你向他开口也会容易得多。
票据池产品具备的功能模块资金归集
票据池产品具备的功能模块资金归集票据池产品具备的功能模块资金归集
票据池产品是一款新型的金融技术服务产品，具备资金归集功能模块。
它以通信、电子支付等信息技术为核心，能够把散装在不同机构的各类票据聚集到一起，形成一个安全、规范、有序的池子。
在此技术的帮助下，资金归集功能实现了大幅度的提升。
票据池产品的资金归集功能主要有以下三个功能：首先，它能够实现票据在机构间的跨机构流通。
这样，不管资金到哪里，它都能迅速准确地归集，使贷款机构在资金归集方面更加及时高效。
其次，票据池产品可以迅速实施资金归集政策，从而大大提高财务部门的效率和服务质量。
最后，票据池产品还能够方便机构业务的发展和客户服务，使企业能够更好地拓展业务，满足客户需求。
票据池产品的资金归集功能可以极大地提高金融机构的放款能力和风险控制能力，为贷款机构提供更加安全、有效、快捷的服务。
总而言之，票据池技术的资金归集功能是信息化金融发展的有益补充，非常有利于提高金融服务质量和客户的满意度。
票据池在企业融资业务中的运用探讨
票据池在企业融资业务中的运用探讨一、票据池的定义与特点票据池是指将多张票据资产汇集到一个资产池中，再通过证券化的方式进行融资的一种金融工具。
票据池的特点主要有以下几点：1.多样性：票据池中可以包含多种类型的票据，如商业汇票、银行承兑汇票等。
这样可以满足不同企业的融资需求，提高融资适应性。
2.流动性：票据池将多个债权资产集中在一起，增加了债权的交易性，提高了流动性。
投资者可以通过购买票据池证券来间接参与票据市场，以获取更高的收益。
3.风险分散：票据池将多个不同企业的票据资产集中起来，降低了单个企业的信用风险，提高了资产的整体风险可控性。
二、票据池的运作流程票据池在企业融资业务中的运作可以分为以下几个流程：1.建立票据池：企业通过与金融机构签订合作协议，将自身的票据资产交由金融机构管理。
金融机构会对企业的票据资产进行评估、筛选，将符合要求的票据资产纳入票据池。
2.发行票据池证券：金融机构在票据池建立完成后，会发行票据池证券。
票据池证券是通过将票据池中的票据资产进行打包，再进行证券化发行的一种债券工具。
3.投资者购买票据池证券：投资者可以通过金融市场购买票据池证券，成为票据池的参与者。
投资者购买票据池证券的收益来自于票据的偿还和利息。
4.票据池管理与回购：金融机构对票据池进行定期管理，包括票据的持有、到期管理等。
当票据到期后，金融机构会将资金回购，再用于支付投资者的本金和利息。
三、票据池的运用探讨1.降低融资成本：通过票据池，企业可以通过证券化方式进行融资，可以吸引更多的投资者参与，提高融资效率。
票据池具有较低的交易成本和利率成本，可以降低企业的融资成本。
2.多样化融资渠道：票据池的发行可以吸引不同类型的投资者，包括金融机构、个人投资者等。
这样可以扩大企业的融资渠道，减少对传统银行贷款的依赖。
3.提高资金利用效率：通过票据池的运作，企业可以将多个不同期限的票据资产进行整合，更灵活地运用资金。
企业可以根据自身的融资需求，灵活选择持有不同期限的票据资产，提高资金利用效率。
票据池在企业融资业务中的运用探讨
票据池在企业融资业务中的运用探讨票据池是指将多种票据资产汇聚起来，通过集中管理、规范化操作，形成票据资产投资工具，提供给金融机构或企业进行融资的一种金融工具。
票据池在企业融资业务中的运用，可以摆脱传统融资渠道的限制，提高企业融资的灵活性和效率。
本文将从票据池的定义、优势、运作模式等方面，对票据池在企业融资业务中的运用进行探讨。
票据池在企业融资业务中的运用具有一定的优势。
票据池可以减少融资成本。
通过汇聚多种票据资产，形成票据池后，可以降低企业的融资成本，提高资金利用效率。
票据池提高了融资灵活性。
企业可以根据自身需要选择合适的融资方案，避免了传统融资渠道的限制。
票据池提高了资产流动性。
通过票据池可以将分散的票据资产规模进行整合，提高了票据的流动性，方便企业进行融资。
票据池还可以降低交易风险，提高融资的安全性。
票据池的运作模式可以根据具体需求进行多种设计。
一种常见的模式是金融机构与企业合作，通过设立专门的票据池子公司进行票据资产的汇集和管理。
企业将自有的票据资产转让给池子公司，池子公司将这些票据资产打包成融资工具，发行给金融机构或投资者，获得资金以满足企业融资的需求。
另一种模式是企业与金融机构共同设立票据池，集中管理并进行合作融资。
企业将自有的票据资产转入票据池，由金融机构对票据资产进行管理和运营，企业可以根据需要提取资金进行融资。
这种模式在一定程度上降低了金融机构的风险，增加了企业的融资渠道。
在实际运用中，票据池需要满足一定的条件和要求。
票据池需要有一定的规模和质量。
只有规模较大、质量较好的票据资产才能形成较为稳定和可靠的票据池，吸引更多的金融机构和投资者的参与。
票据池需要有完善的管理和风控措施。
票据池的管理应具有科学性和规范性，建立合理的决策机制和风险评估模型，确保票据资产的安全性和流通性。
票据池需要有合适的融资渠道和投资者群体。
票据池的运营需要与金融机构或投资者建立合作机制，有效推广和发行票据资产，提高融资渠道的多样化。
最新十个拉存款方法
一、柜面人员揽存思路“揽存”顾名思义，就是通过营销吸收客户闲置资金。
对于柜面人员揽存来说并不能一概而论，对于不同的客户，不同的需求，我们应该做出不同的应对，采用不同的方法，所以明确目标，统一思路便成为了揽存成功与否的关键。
1.定期为主，活期为辅。
众所周知，银行存款最重要的就是要稳定，如果说今天把存款揽进来，明天就取走的话那也就是徒劳。
现实中我们也不能保证我们的每一笔揽存都能一直稳定，所以我们只能是以定期为主，活期为辅，定活并存。
但从某种意义上说，活期也有它的优势，一是它的运营成本要比定期底，活期的利率是0.35%，而定期(一年)的利率是2点几，这对于银行利润来说是有区别的;二是活期账户资金变动较大，某种程度上有大幅度新增的可能。
2.分散风险，减小波动。
银行本身就是一个高风险的行业，关键是看我如何去面对风险、分析风险、处理风险。
柜员揽存的风险固然就是客户存款会不会大额变动，对于这个问题我的观点是广泛撒网，分散风险。
举个很简单的例子：一个100万的存款客户和十个10万的存款客户，十个10万的客户存款的稳定性很可能高于一个100万客户。
所以说我们不能只依赖于大客户，在营销大客户的同时也要积累大量中小型客户，形成大小并存，大小互补的稳定局面。
3.客户至上，利益为先。
银行业在一定程度上说也是服务业的一种，客户至上也是商业银行一贯坚持的经营理念，这不仅仅局限在优质服务，更重要的是客户利益。
一切从客户角度出发，从客户利益出发似乎是我们每一位银行员工的原则，而柜面人员既是商业银行与客户接触最密切的群体，也是银行营销客户的重要渠道和风险防范的直接参与者，因此柜面人员在揽存的思路上一定要特别注重客户利益。
在风险可控、风险偏好适宜的前提下，多为客户切身利益着想，积极正确引导客户理财。
在客户需求与风险承受范围之内的情况下推荐收益率较好，产品周期适宜的理财产品，达到互利共赢的目的。
二、柜面人员揽存技巧柜面揽存是柜员柜面服务中非常重要的一部分，也是柜面人员营销能力的重要体现。
银行票据池业务管理办法
银行票据池业务管理办法一、概述随着中国金融市场的不断发展和壮大，银行作为金融市场的重要组成部分，承担了越来越多的社会资金储存、拆借、流通和支付的职能。
银行票据池业务是银行业务中的一项重要业务，旨在为企业提供轻松融资渠道，同时还可以为银行提供较好的资产匹配处理方式。
为了规范银行票据池业务的相关管理，本文拟就银行票据池业务的相关管理办法进行介绍。
二、业务操作规则1.业务开展银行票据池业务应在完全了解客户情况并核实其真实性之后方可开展，同时应要求客户签署相关协议。
客户在递交申请时，应提供完整的申请材料，包括企业财务报表，相关证明材料等。
2.票据池管理①票据的管理应当与客户的账户分别记载。
银行应当对票据池内的票据大类、金额、期限、还款来源等进行记录，以作为风险管理的依据。
所有的票据应每日进行管理，定期进行风险情况分析。
②银行应定期对票据池进行审计，及时发现和解决存在的问题，以保证票据池的安全性和稳定性。
③客户应遵守票据池规定，及时向银行提供相关的增加和调整资料等，并在保证票据池良性运行的前提下进行相应的调整。
3.融资操作①融资额度银行应根据票据池内票据的实际情况和到期情况来确定客户的融资额度。
同时，银行应要求借款人在获得融资之前，向银行提供足够的担保或者抵押物，作为对融资的保障。
②融资利率银行为客户提供的融资利率应当是合理的，并根据融资方式、期限、担保情况等多方面因素来具体确定。
4.风险管理银行应定期对票据池内的风险情况进行评估和分析，并及时采取有效的风险控制措施，以确保票据池的资产安全。
5.票据池的退出客户可以自愿退出票据池业务，但应按照协议约定给予银行充分的通知，同时应履行清偿全部融资款项、利息和相关费用的义务，并经银行同意后方可退出票据池。
三、风险防范措施为了防范银行票据池业务中出现的各种风险，银行应采取以下措施：1.风险控制银行应加强对票据池的风险管控，建立完善的风险分析和评估体系，并在任何时候都要对票据池的风险情况进行检查，以确保票据池的资产安全。
拉存款措施
拉存款措施引言在金融领域中，存款是银行的重要资金来源之一。
然而，随着金融市场的发展和竞争加剧，银行需要采取各种措施来吸引和留住客户的存款。
本文将介绍几种常见的拉存款措施，包括提高存款利率、推出优惠活动、提供便利的存款渠道等。
提高存款利率提高存款利率是银行吸引存款的一种常见手段。
当银行的存款利率相对较高，客户更愿意将资金存入银行，以获取更高的回报。
银行可以根据市场利率和竞争状况进行调整，以确保其存款利率具有相对竞争力。
推出优惠活动推出优惠活动是吸引存款的另一种常见方式。
银行可以针对不同类型的客户推出不同的优惠活动，例如： - 首次存款奖励：新客户在开户并存入一定金额的情况下可以获得奖励； - 存款返现：客户在一定时间内存入指定金额后可以获得一定比例的返现； - 存期延长：客户可以获得更长的存期，以享受更高的利率。
通过推出这些优惠活动，银行可以吸引更多的存款客户，并提升客户的忠诚度。
提供便利的存款渠道除了利率和优惠活动，提供便利的存款渠道也是吸引存款的重要因素之一。
现代技术的发展使得银行能够提供各种便利的存款渠道，如： - 网上银行：客户可以通过网上银行平台随时随地进行存款操作； - 手机银行：银行提供手机银行应用程序，客户可以通过手机进行存款； - ATM 自助存款机：客户可以使用附近的 ATM自助存款机进行存款。
这些便捷的存款渠道不仅提高了客户的体验，还增加了存款的便利性和灵活性。
定制化服务除了上述措施，银行还可以通过定制化的服务来吸引存款。
不同客户有不同的需求和偏好，银行可以提供个性化的服务来满足客户的需求，这有助于提升客户的满意度和忠诚度。
例如，银行可以为高净值客户提供专属的存款服务、为中小企业提供定制化的存款方案等。
结论拉存款措施是银行在市场竞争中的重要手段之一。
通过提高存款利率、推出优惠活动、提供便利的存款渠道和定制化服务，银行可以吸引更多的存款客户，增加存款规模，提升业务收入。
同时，银行也应该密切关注市场和客户需求的变化，不断优化和调整拉存款措施，以保持竞争力并提供更好的服务。
票据池
票据池原来可以这样拉存款票据池业务是营销高端大型客户的王牌工具,是国内领先股份制银行的尖端工具,请各位银行客户经理认真学习,认真研究。
该业务不需要银行开发复杂的系统，只需要设计相关的协议文本，纂写合适的业务操作流程。
任何创新并不像大家想象的那么复杂，需要创新的思维及强大的动手能力。
“票据池” 就是客户将票据全部外包给银行，自己将全部精力集中于主业，可以根据自身需要，随时选择将票据池中的票据提取，或者进行贴现、质押、到期托收等，是专业分工的表现，该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。
〖产品定义〗票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。
声明：该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。
如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。
〖业务流程〗1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目：如票据全部质押、托管等。
3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。
4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
5、银行将所有票据进行分类管理，规则：商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
银行计算客户可以动用的授信资源最高限额，并提示给客户。
6、在可以动用的授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理银行承兑汇票、信用证、保函。
这才是银行人拉存款的正确姿势
这才是银行人拉存款的正确姿势前言各位银行的同事们，2021年开门红的存款任务都收到了吗？存款储备工作开始了吗？每到一季度，翻看银行人的朋友圈，都是拉存款的经典语录，让人无奈又好笑。
笔者认为的拉存款，就是跨行资金的转入、归集，银行人的终极目标应该是把客户全部家当都归集到自己银行的卡上。
为了实现这一终极目标，完成开门红的存款任务，笔者跟大家谈一谈自己的跨行归集吸存大法，供大家借鉴指正。
一、知己知彼，百战不殆《孙子》有云：“知己知彼，百战不殆”。
放在我们银行拉存款大战中，同样实用。
了解你的对手，你才能有机会找出对策，一招制胜。
了解你的对手，就要从了解对手的产品开始，现在不少客户来网点了就说某某银行存款送礼品，某某银行理财收益高，其实客户说的话不能全部信以为真，我主张追问客户在他行买的哪一款产品，分析他们产品的特点，总结自己的产品优势，从专业的角度说给客户听，在不偏不倚的态度中引导客户购买本行产品。
案例：理财经理小赵就遇到这样一位客户，客户张先生来到网点要求大额转账，转账到其他银行，小赵出于职业性条件反射，连忙上前询问客户为什么转账，客户张先生也没遮掩，直接就说：“我在你们银行买的XX产品，就是按天计息的理财产品，收益太低，我在XXX 银行的经理跟我说他们的这类产品利率比你们高，也是随用随取的，我准备全部转过去。
”小赵一听，心下了然，这是同业在挖客户呢，小赵不慌不忙向张先生解释：“先生，您说的是XXX银行的XX理财产品吧，您在我行的产品跟他们的产品相比是不一样的。
我们的产品有他们没有的优势。
”赵先生：“什么优势？”小赵说：“您乍一看好像他们的产品是按天计息，随用随取的，我们的产品也是，都是非常灵活的，其实二者还是不一样。
他们的那款产品资金赎回是有时间限制的，工作日时间周一至周五8：30至15：30，在这个时间段之外资金没有办法立刻到账，如果遇到节假日或者五一、十一长假也是取不出来的，对于您这样随时需要使用资金的就必须提前准备，或者就放一部分在活期。
企业票据池业务操作指南
PART 1： 票据池业务简介 PART 2： 票据池收益 PART 3： 票据入池出池手续 PART4： 开票手续 PART5: 票据集中分配
1 票据池业务简介
传统票据池概念 “票据池” 原意是将票据全部外包给银行，银行为客户提供票据鉴别、查询、保
管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供汇票的提取、贴现、质押 开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。该产品适用于票据往来量 非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要 客户。 现代票据池概念
3.5 池内票据到期托收 日常池内票据到期托收不需办理任何手续，由银行直接办理，并将资金托收到保证金账户。
4 开票手续
首次办理票据池质押开票需要一次性提交的资料 验资报告； 组织机构代码证（有效期内）； 公司章程； 外商投资企业批准证书； 法人营业执照（最新年检过的）； 税务登记证； 贷款卡复印件及密码； 法人履历，法人身份证明复印件； 预留印鉴卡，签字样本 董事会决议（同意在工商银行顺义支行办理票据质押及开立银票业务） 企业信用信息查询授权书 法人授权书
2.2 利用票据到期时间差质押换开形成收益 单纯的票据质押换开，是将短期票据换开成长期票据用于支付，质押票据到期托收回的
资金在换开出的票据还款日之前可以获得约定的存款利息收入。票据池不仅具备单纯质押换 开所有的优点，还可以通过票据入池补足额度，然后将托收回的资金即时转出无偿使用，相 当于减少了等量贷款此期间的利息支出，比单纯质押换开，获取更多的收益。
与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业 （或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属 的非银行金融机构----财务公司，而不是建立在外部商业银行；二是票据池管理，既包 括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支 付与托收）的集中管理；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括 商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
票据池 (2)
单据池“单据池”管理解决方案（1）财务公司向合作银行申请开通一致网上公司银行编号的公司户；（2）财务公司填写《银行网上单据业务申请审批表》，为公司一致申请开通“单据池”业务；（3）业务开通后，各成员公司即可经过网上公司银行办理各自的单据业务，而母公司则能够查问到各成员公司的质押单据状况；（4）成员公司填写《银行网上“公司银行”子公司单据业务受权书》受权母公司为其代理单据业务后，母公司即可经过网上公司银行一致代劳子公司单据业务。
图2“单据池”管理解决方案三、初级阶段“单据池”派生的效益功能经过以上“单据池”业务及主要功能介绍，及以财务公司为主导的整个公司公司的“单据池”的建设，成员公司除了可提升单据管理水平、增添单据安全、减少劳动量、依据要求对单据进行拆分和归并外之外，借助银行和财务公司的金融平台，还能够派生出很多经济效益。
下边我们按“单据池”的不一样发展阶段做一个商讨：3.1 能够派生出存款利息，增添公司成员公司的利润公司收到单据后，实时将单据寄存在“单据池”中，公司付款时以“单据池” 中的单据作质押，开出银行承兑汇票进行付款。
因为寄存在单据池中的单据的均匀到期日小于开出单据的均匀到期日，也就是说，当资本池中的单据到期兑付成现金后，开出的单据还没有到期，这部分现金寄存在保证金户中就会产生利息，假如联合财务公司的“现金池”业务，将这部分存款转变为同业存款或按期存款，利润将更为可观。
举例说明：若是某公司存入“单据池”的单据为 10 亿元，均匀到期日为 4 个月，每年以“单据池”为质押，开出的承兑汇票也为10 亿元，均匀的到期日为6 个月，转变为财务公司的同业存款后按2% 的年利率计算。
依据2 个月的时间差，能够获取的利润为：“单据池”利息收入： 10 亿×2%÷12÷30×60（天） =333 万开票花费为： 10 亿×0.05%=50 万元实质利润： 333-50=283 万元3.2 能够减少贴现花费拥有单据的公司在急需现金的时候如需贴现，可将单据贴现给财务公司，财务公司能够以比银行优惠的条件对成员公司进行贴现。
建行票据池业务方案
建行票据池业务方案一、什么是建行票据池业务。
朋友！想象一下，你有一堆各种各样的票据，就像有一堆不同形状的拼图块，让人头疼。
建行票据池业务呢，就像是一个专门为这些票据打造的超级收纳盒。
不管是银行承兑汇票，还是商业承兑汇票，都能一股脑儿地放进这个“票据池”里。
二、业务优势。
# （一）方便管理。
1. 集中存放。
以前啊，那些票据东一张西一张的，可能在这个抽屉里塞几张，那个文件夹里夹几张，找起来特别费劲。
现在好了，有了建行的票据池，所有票据都集中在一个地方，就像把你乱丢的袜子都放进了一个专门的袜子收纳盒，找起来那叫一个方便。
2. 信息整合。
票据的各种信息，比如出票日期、到期日、金额之类的，在建行的票据池里都清清楚楚地记录着。
就好比每个拼图块都被贴上了小标签，告诉你它是哪一块，该放在哪里。
# （二）盘活资金。
1. 质押融资。
假如你急需一笔钱，但是手上的现金不够。
这时候，票据池里的票据就能派上大用场啦！你可以把这些票据质押给建行，建行就会根据票据的价值给你提供相应的贷款。
这就像是把你压箱底的宝贝拿出来抵押，换点现钱应急。
而且这个过程还挺简单的，不像你去求爷爷告奶奶地找别人借钱那么麻烦。
2. 动态调整。
在票据池里的票据价值会随着时间变化的，可能有些票据快到期了，价值就更高了。
建行会根据这些变化动态调整你可以融资的额度。
就像你养的小宠物，建行会时刻关注着它的成长情况，然后根据它的情况给你相应的好处。
# （三）风险防范。
1. 真伪鉴别。
建行有专业的团队和高科技手段来鉴别票据的真伪。
这就好比是有一群超级侦探，任何假票据都逃不过他们的眼睛。
你不用担心收到假票据放进票据池里带来损失，就像你不用担心有人拿假币来骗你一样。
2. 到期提醒。
那些票据到期日可不能忘啊，一旦错过就麻烦了。
建行票据池会提前提醒你票据快要到期了，就像你的小闹钟一样，准时提醒你该去处理这些事情了。
三、办理流程。
# （一）开户。
首先呢，你得去建行开一个票据池业务的账户。
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法一、总则（一）为规范和加强本公司票据池业务的管理，提高资金使用效率，降低财务风险，根据国家相关法律法规和公司财务管理的要求，结合本公司实际情况，特制定本办法。
（二）本办法所称票据池业务，是指本公司将持有的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）委托给合作银行进行集中管理，实现票据信息的集中、票据资源的共享和统筹使用的一种综合性金融服务。
（三）票据池业务应遵循合法合规、风险可控、效益优先、集中管理的原则。
二、职责分工（一）财务部门负责票据池业务的统筹规划、日常管理和监督。
具体包括：1、制定票据池业务的工作计划和预算。
2、与合作银行沟通协调，签订相关协议。
3、负责票据的收集、审核、保管和传递。
4、对票据池业务进行会计核算和财务分析。
（二）业务部门负责提供与业务相关的票据，并确保票据的真实性和合法性。
（三）风险管理部门负责对票据池业务的风险进行评估和监控，制定风险防范措施。
（四）内部审计部门负责对票据池业务进行定期审计，检查业务的合规性和内部控制的有效性。
三、票据池业务的操作流程（一）票据收集1、业务部门在收到商业汇票后，应及时交至财务部门。
2、财务部门对收到的票据进行审核，包括票据的真实性、合法性、完整性和有效性。
审核无误后，进行登记和保管。
（二）票据入池1、财务部门根据公司资金需求和票据池额度情况，选择合适的票据入池。
2、将入池票据的相关信息录入合作银行的票据池系统，并提交入池申请。
3、合作银行对入池申请进行审核，审核通过后将票据纳入票据池管理。
（三）票据质押1、当公司需要融资时，可将票据池中的票据进行质押。
2、财务部门向合作银行提出质押申请，并提供相关资料。
3、合作银行审核通过后，办理质押手续，并发放相应的融资款项。
（四）票据贴现1、对于符合贴现条件的票据，财务部门可向合作银行申请贴现。
2、合作银行按照相关规定进行贴现审批，审批通过后办理贴现业务，并将贴现款项划入公司指定账户。
票据池的“新玩法”
票据池的“新玩法”第一篇：票据池的“新玩法”受国家经济金融调控影响，在目前贷款与票据贴现成本高、规模受限的情况下，企业与银行合力在票据池领域进行了诸多业务创新。
票据池业务，是指企业与商业银行签订“票据池服务协议”，企业将其合法取得并享有完全票据权利的商业汇票委托银行进行集中管理。
企业在商业银行为其提供票据信息登记查询、票据代保管、到期委托收款等常规服务的基础上,还可通过票据池向商业银行质押票据或保证金，产生票据池额度，用于办理流贷、银行承兑汇票、保函等授信业务。
对企业而言，搭建票据池，能激活票据时间价值，减少利息支出，提高财务收益，提升管理效益;对商业银行而言，则可增加中间业务收入，并基于入池票据质押，连带产生多项资产与中间业务。
银行业务新蓝海央行网站发布的《2014年第三季度支付体系运行总体情况》显示，2014年第三季度实际结算商业汇票业务479.25万笔，同比增长13.83%。
随着商业汇票业务量和市场规模的逐步提高，票据逐渐成为企业，尤其是供应链核心企业频繁使用的非现金支付结算工具。
但随之而来，企业票据管理问题也浮出水面，大多企业面临着票据管理不安全、票据融资不便利的难题。
综合来看，在日常经营中，企业在处理自身票据结算和融资的财务管理业务中存在着一定的管理缺陷：一是大量以承兑汇票进行结算，承兑汇票信息需手工记录或用电子表格登记，管理较为落后;二是缺乏票据专业人员，缺乏纸质票据真伪鉴别、瑕疵认定及处理能力;三是承兑汇票一般存放在保险柜中，一旦造成被盗或不可预知原因的灭失，将会给企业造成麻烦甚至损失;四是承兑汇票被企业背书转让出去，由于票据金额一般不是正好购买原材料或其他商品的价格，有时需要拆分，很不方便;五是承兑汇票或持有到期、或背书转让、或贴现，没有发挥票据作为准现金的时间价值。
另外，当前我国经济处于下行态势，市场现金流紧张，制造业等行业客户票据结算量占比较大，企业票据管理与变现压力也较大。
票据池 原来可以这样拉存款
票据池原来可以这样拉存款票据池业务是营销高端大型客户的王牌工具,是国内领先股份制银行的尖端工具,请各位银行客户经理认真学习,认真研究。
该业务不需要银行开发复杂的系统，只需要设计相关的协议文本，纂写合适的业务操作流程。
任何创新并不像大家想象的那么复杂，需要创新的思维及强大的动手能力。
“票据池” 就是客户将票据全部外包给银行，自己将全部精力集中于主业，可以根据自身需要，随时选择将票据池中的票据提取，或者进行贴现、质押、到期托收等，是专业分工的表现，该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。
〖产品定义〗票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。
声明：该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。
如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。
〖业务流程〗1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目：如票据全部质押、托管等。
3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。
4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
5、银行将所有票据进行分类管理，规则：商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
银行计算客户可以动用的授信资源最高限额，并提示给客户。
6、在可以动用的授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理银行承兑汇票、信用证、保函。
拉存款方案
拉存款方案拉存款方案引言在现今竞争激烈的金融市场中，银行为了增加资金来源，提高存款规模，推出了各种各样的拉存款方案。
拉存款方案是指通过各种营销手段和优惠政策来吸引客户将资金存入银行账户中。
本文将介绍拉存款方案的背景、目的以及几种常见的拉存款方案。
背景在金融市场中，存款是银行主要的负债方式之一。
随着金融市场的竞争加剧以及利率的不断变化，银行需要不断创新优化存款产品，提高存款规模，以满足资金需求和提高收益。
目的拉存款方案的主要目的是吸引客户将资金存入银行账户中，增加存款规模。
通过提供一系列的营销手段和优惠政策，银行可以吸引客户选择自己的存款产品，从而实现资金的集中和利润的增加。
常见的拉存款方案1. 高利率存款高利率存款是一种常见的拉存款方案。
银行会提供比市场利率更高的利率来吸引客户存入资金。
高利率存款可以分为固定期限存款和活期存款。
固定期限存款通常拥有一定的存款期限，比如一个月、三个月或一年等，利率相对较高。
活期存款则没有固定的存款期限，客户可以随时存取款项，利率相对略低。
2. 存款加息存款加息是另一种常见的拉存款方案。
银行通过给予存款客户一定的额外利息来吸引他们将资金存入银行。
通常，银行会根据存款金额的不同，给予不同程度的加息优惠。
3. 存款返现存款返现是一种比较常见的拉存款方案。
银行会根据客户存入的资金金额，返还一定比例的存款金额作为奖励。
这种方案比较直接，可以直接激励客户将更多的资金存入银行。
4. 储蓄计划储蓄计划是一种持续性的拉存款方案。
银行会根据客户的储蓄金额和持续时间给予一定的奖励。
比如，客户在一年内持续每月存入一定金额，银行会给予相应的奖励，例如额外的利息或者优惠利率。
结论拉存款方案是银行为了增加资金来源，提高存款规模而推出的一种营销手段。
通过提供高利率存款、存款加息、存款返现和储蓄计划等方案，银行可以吸引客户将资金存入银行账户中。
这些方案既能满足客户的需求，又能带来银行的利润。
现今金融市场竞争激烈，拉存款方案可以帮助银行在市场中脱颖而出，增加存款规模，并提高金融机构的盈利能力。
票据池
“票据池”管理解决方案（1）财务公司向合作银行申请开通统一网上企业银行编号的集团户；（2）财务公司填写《银行网上票据业务申请审批表》，为集团统一申请开通“票据池”业务；（3）业务开通后，各成员企业即可通过网上企业银行办理各自的票据业务，而母公司则可以查询到各成员企业的质押票据情况；（4）成员企业填写《银行网上“企业银行”子公司票据业务授权书》授权母公司为其代理票据业务后，母公司即可通过网上企业银行统一代办子公司票据业务。
图2“票据池”管理解决方案三、初级阶段“票据池”派生的效益功能通过以上“票据池”业务及主要功能介绍，及以财务公司为主导的整个集团公司的“票据池”的建设，成员企业除了可提高票据管理水平、增加票据安全、减少劳动量、按照要求对票据进行拆分和合并外以外，借助银行和财务公司的金融平台，还可以派生出许多经济效益。
下面我们按“票据池”的不同发展阶段做一个探讨：3.1可以派生出存款利息，增加集团成员企业的收益企业收到票据后，及时将票据存放在“票据池”中，企业付款时以“票据池”中的票据作质押，开出银行承兑汇票进行付款。
由于存放在票据池中的票据的平均到期日小于开出票据的平均到期日，也就是说，当资金池中的票据到期兑付成现金后，开出的票据还没有到期，这部分现金存放在保证金户中就会产生利息，如果结合财务公司的“现金池”业务，将这部分存款转化为同业存款或定期存款，收益将更加可观。
举例说明：假如某企业存入“票据池”的票据为10亿元，平均到期日为4个月，每年以“票据池”为质押，开出的承兑汇票也为10亿元，平均的到期日为6个月，转化为财务公司的同业存款后按2%的年利率计算。
按照2个月的时间差，可以获得的收益为：“票据池”利息收入：10亿×2%÷12÷30×60（天）=333万开票费用为：10亿×0.05%=50万元实际收益：333-50=283万元3.2可以减少贴现费用拥有票据的企业在急需现金的时候如需贴现，可将票据贴现给财务公司，财务公司可以以比银行优惠的条件对成员企业进行贴现。
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票据池原来可以这样拉存款票据池业务是营销高端大型客户的王牌工具,是国内领先股份制银行的尖端工具,请各位银行客户经理认真学习,认真研究。
该业务不需要银行开发复杂的系统，只需要设计相关的协议文本，纂写合适的业务操作流程。
任何创新并不像大家想象的那么复杂，需要创新的思维及强大的动手能力。
“票据池”就是客户将票据全部外包给银行，自己将全部精力集中于主业，可以根据自身需要，随时选择将票据池中的票据提取，或者进行贴现、质押、到期托收等，是专业分工的表现，该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。
〖产品定义〗票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。
声明：该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。
如果说现金管理是银行管理客户资金的高级状态，那么票据池就是银行管理客户票据资源的最高明的手段，客户将其庞大的票据资源“存入”银行，随时可以办理票据的提取、质押、及到期的托收等。
〖业务流程〗1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目：如票据全部质押、托管等。
3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。
4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
5、银行将所有票据进行分类管理，规则：商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。
银行计算客户可以动用的授信资源最高限额，并提示给客户。
6、在可以动用的授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理银行承兑汇票、信用证、保函。
7、银行定期将资金理财的收益兑付给集团客户。
资金理财的收益可以按1天通知存款、7天通知存款、协定存款、3个月定期存款来计算。
〖产品益处〗1、客户将票据实物保管等不熟悉的工作外包，交给专业的银行来操作，减少不必要的工作量，将全部精力集中于主业，专业分工提高效率。
2、银行按照标准程序查询过票据，客户可以放心收票放货，银行服务嵌入到企业生产经营中，增加客户对银行的依赖。
3、银行代为保管的票据，客户可以根据需要随时办理提票、贴现、质押开票（贷款）等，便利企业的资金运筹。
4、银行帮助企业精细化管理票据资源，企业可以最大限度获得票据的理财增值服务，充分挖掘票据的巨大时间价值。
银行精细化管理“入池票据资源”，票据托收回来的资金进入池中，存为较多的小额1天/7天通知存款或3个月定期存款，为客户谋取最大的理财效益。
如果客户没有需要动用的授信资源，那么银行会将票据池中的资金办理自动滚存。
〖价格〗银行将根据客户为银行创造的综合收益确定是否向客户收费及收费金额。
如果办理贴现，银行提供较为优惠的贴现利率。
〖注意〗银行为客户详细记录每个票据信息，建立独立的账册，详细记录票据的状态（比如票据离到期日的时间、已经托收完毕的票据数量金额、目前可以使用的票据资源等等），便于客户了解该票据的信息，方便银行与客户及时进行核对。
〖营销建议〗该产品适用于票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。
该产品的营销要点在于可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量，科学高效管理集团的所有票据资源。
【点评】商业汇票综合管理服务对于大型集团客户非常适用，是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视。
企业将自己的票据业务全部外包给银行，建立票据池，根据自身的需要，随时选择贴现、质押、到期托收等。
〖案例〗宾州新桂钢铁有限公司票据池一、企业基本情况：宾州新桂钢铁有限公司年销售规模达到150亿元，公司销售结算以票据为主，每年收到大量银行承兑汇票。
公司一般在收到票据，查验票据真伪后发送货物。
该公司是典型的票据大户，是各家银行追捧的黄金客户。
二、银行切入点分析××银行了解到：该公司流动资金非常充裕，对票据没有贴现的需求。
由于最近市场上克隆票据较多，票据大案频发，公司一直为此事担忧，同时，由于财务人员人手不足，而票据量极大，公司管理明显跟不上。
××银行鉴于此，对该客户提出票据外包业务。
宾州新桂钢铁有限公司可以将收到的票据全部直接交给银行管理，银行查询票据真伪后，向其通知，其可以办理发货。
票据保管在银行，宾州新桂钢铁有限公司可以随时选择贴现、质押开票等，同时，银行提供票据理财服务。
三、银行合作情况××银行提供如下服务：完整的票据外包业务，公司收到的银行承兑汇票全部交给银行，银行代为管理，并提供：1、银行承兑汇票查验业务。
由其提供银行承兑汇票鉴别服务，查验汇票真伪，并向汇票承兑行查询，宾州新桂钢铁有限公司在收到银行查验通知后，办理发货。
2、银行承兑汇票保管。
对查验真实的票据，银行代为保管票据，减少了企业票据被盗抢的风险。
3、银行承兑汇票到期托收。
银行定期清点票据、及时安排向承兑行办理到期托收。
4、融资承诺。
银行提供承诺，代为保管的票据企业可以随时提出贴现、质押申请，银行将随时提供授信支持。
5、理财服务。
银行将票据托收回来的资金，存为1天通知、7天通知、协定存款、3个月定期存款等。
为客户提供精细化的理财服务。
票易票（单笔票据短变长）(2009-02-16 21:49:06)标签：票据短期培训班财经分类：客户经理营销培训票易票（单笔票据短变长）原来可以这样拉存款在培训的时候，中信银行的学员觉得不可思议，或者我们单位根本做不了。
我就是希望告诉你们目前最先进的拉存款方式，不要抱怨，积极向本银行争取。
说不行谁都会，而应告诉你的单位怎样行，这才是职业经理人应当秉持的做事原则。
银行通过票据的短变长，可以获得可观的存款回报，同时成本很低，而这又是低风险的业务，操作手续较为简便。
这是设计存款最简单、最直接的方式，一定要好好掌握。
【产品定义】银行根据买方的需要，协助买方变换票据的结构，将短银行承兑汇票采取质押方式置换成长银行承兑汇票，满足其支付结算需要的一种综合票据服务。
【操作规则】为了提高银行的综合收益，有时会要求客户配比一定的全额保证金银行承兑汇票。
【定价策略】银行将根据客户为银行创造的综合收益确定向客户提供的存款品种（甚至明确告诉客户，本次存款收益已经覆盖新签发银票的手续费。
）比如在本行有大量的存款、代发工资、理财等业务，收益较好的客户，可以提供3个月定期存款＋7天通知存款的组合。
【目标客户】票据业务量较大的钢铁经销商、汽车经销商、油料经销商、化肥经销商、建材贸易商、医药经销商、纺织服装流通企业等。
最好是民营企业，能够快速响应银行的营销活动，【产品优势】一、银行益处1、银行可以获得大额稳定、成本较低的存款沉淀，存款通常包括1天、7天通知存款、3个月、6个月定期存款。
这类存款通常不像纯存款，需要投入高额的营销费用。
2、可以实现银行的关联营销，借助银行承兑汇票关联营销出票人的上游企业。
二、客户益处1、相对于直接将票据背书转让，在保证经营采购支付效果不变的前提下，买方（出票人）可以额外获得稳定的理财存款收益，明显超出活期存款利息。
2、相对于买方将收到的银行承兑汇票办理贴现获得现款支付，避免了直接贴现方式下，买方需要承担较高的贴现财务费用的弊端。
【所需资料】1、有关证明交易真实性的资料。
需要说明：银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票，客户需要提供拟质押银行承兑汇票所对应的商品交易合同、增值税发票资料，同时需要提供新签发银行承兑汇票所对应商品交易合同资料。
2、低风险授信所需常规资料：营业执照、法人代码证书、税务登记证、贷款卡等一般资料。
【案例】上海绿新钢铁销售有限公司短变长一、企业基本情况：上海绿新钢铁销售有限公司注册资本3000万元，年销售规模达到5亿元，为上海本地的二级钢铁经销商，每年收到大量银行承兑汇票。
公司每年大量从一级钢铁经销商——上海西华钢铁销售有限公司购买钢材。
上海绿新钢铁销售有限公司与上海西华钢铁销售有限公司销售结算以票据为主。
上海西华钢铁销售有限公司为了刺激销售，扩大钢铁销售市场，对于收取的银行承兑汇票的期限要求不严。
一、银行切入点分析××银行了解到：上海西华钢铁销售有限公司发展超过10家左右的大型二级经销商，该公司采取进货加点销售模式，快进快出，销售价格灵活，对于收取的银行承兑汇票或现款差别不大。
上海绿新钢铁销售有限公司票据量较大，可以将其中的短期银行承兑汇票改造成长期银行承兑汇票后，银行赚取一定的存款；上海绿新钢铁销售有限公司可以获得一定的票据理财收益。
考虑钢铁经销商票据量极大，这种操作模式可以大幅沉淀存款。
三、银行合作情况××银行提供如下服务：1、上海绿新钢铁销售有限公司将收到一笔银行承兑汇票，期限1个月，金额1000万元，汇票号码：000005，交付给某银行，银行提供短变长业务。
2、银行对质押的银行承兑汇票完成票据真伪鉴别，并完成票据查询手续后，确定提供1个月变6个月服务，并商议托收回来资金存为存款期限为3个月定期存款及7天通知存款。
3、银行与上海绿新钢铁销售有限公司签订《银行承兑汇票质押协议》及《银行承兑协议》。
银行为客户办理期限6个月，金额1000万元的银行承兑汇票，汇票号码：000006。
4、银行承兑汇票（汇票号码：000005）到期，银行办理托收，将托收回来的1000万元资金按照先3个月定期存款，后7天通知存款办理存款。
5、银行承兑汇票（汇票号码：000006）到期，银行扣划1000万元资金兑付票据，其余的利息划付给上海绿新钢铁销售有限公司。