中国利率风险管理共39页
贷款利率管理规定范文
贷款利率管理规定范文第一章总则第一条为了规范贷款利率管理，维护金融市场的稳定运行，促进金融机构健康发展，根据《中华人民共和国金融机构法》和相关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于中华人民共和国境内的金融机构的贷款活动。
第三条金融机构在贷款活动中应遵循公平、公正、透明的原则，不得为个别客户提供优惠利率或歧视性利率。
第四条贷款利率分为基准利率和浮动利率两种形式，金融机构应根据市场情况和风险程度确定贷款利率水平。
第五条金融机构应建立健全贷款利率管理制度，明确负责人员和具体操作流程，并将其向公众公开。
第六条金融机构应及时向金融监管机构报送贷款利率信息，并接受监管机构的审查检查。
第二章基准利率管理第七条基准利率是金融机构确定各类贷款利率的基本依据，由国务院金融监管机构发布并公布。
第八条基准利率的调整应遵循以下原则：市场利率水平、货币政策目标、经济社会发展状况等。
第九条金融机构根据基准利率，结合其自身风险评估结果，确定各类贷款利率的水平。
第十条金融机构应将基准利率向公众公开，并在其经营场所、官方网站等明显位置进行展示。
第三章浮动利率管理第十一条浮动利率是指根据市场利率变化情况，与基准利率相对调整的贷款利率。
第十二条金融机构可以根据市场需求和风险评估结果，自主确定浮动利率调整的频次和幅度。
第十三条金融机构应建立健全浮动利率调整机制，确保调整过程公平、公正、透明。
第十四条金融机构应向贷款人明确告知浮动利率调整机制，并及时通知贷款人贷款利率的变动情况。
第四章利率优惠和政策性利率管理第十五条金融机构可以根据国家政策和市场需求，对特定领域、特定客户提供利率优惠政策。
第十六条利率优惠政策应公开透明，不得歧视或损害其他客户的利益。
第十七条金融机构提供政策性贷款时，应按照国家有关规定执行利率政策，并确保其向相关部门报送相关数据。
第五章违规行为处理第十八条金融机构违反本规定的，应按照《中华人民共和国金融机构法》和相关法律法规予以处理。
汇率风险管理与控制考试
汇率风险管理与控制考试（答案见尾页）一、选择题1. 什么是汇率风险？它如何影响企业和个人？A. 汇率风险是指由于汇率波动导致企业或个人财务状况变动的风险。
B. 汇率风险主要影响进口商和出口商。
C. 汇率风险可以通过对冲策略来降低。
D. 汇率风险不会对企业造成任何影响。
2. 汇率风险管理与控制的主要步骤包括哪些？A. 识别和评估汇率风险。
B. 制定和实施风险管理策略。
C. 监控和调整风险管理策略。
D. 定期进行汇率风险评估。
3. 对冲策略在汇率风险管理中的作用是什么？A. 对冲策略可以完全消除汇率风险。
B. 对冲策略可以降低汇率波动对企业和个人的影响。
C. 对冲策略只适用于进口商和出口商。
D. 对冲策略可以完全避免汇率波动。
4. 什么是远期合约？它在汇率风险管理中的应用是什么？A. 远期合约是一种衍生金融工具，用于锁定未来的汇率。
B. 远期合约可以帮助企业和个人规避未来汇率波动的风险。
C. 远期合约通常用于对冲交易，不适用于投资活动。
D. 远期合约的条款是固定的，无法根据市场情况调整。
5. 什么是外汇储备？它在国际收支中的作用是什么？A. 外汇储备是一个国家持有的外汇资产，用于平衡国际收支。
B. 外汇储备可以用于购买外国商品和服务。
C. 外汇储备越多，一个国家的国际竞争力越强。
D. 外汇储备不是国际储备，不能用于国际支付。
6. 什么是期权合约？它在汇率风险管理中的应用是什么？A. 期权合约是一种衍生金融工具，赋予持有者在未来某个时间以特定价格买卖某种资产的权利。
B. 期权合约可以在汇率波动时为企业和个人提供保护。
C. 期权合约通常用于投机，而非风险管理。
D. 期权合约的购买者需要支付一定的费用才能获得权利。
7. 在汇率风险管理中，为什么需要对不同货币进行套算？A. 不同货币之间的汇率波动可能相互影响。
B. 套算可以帮助企业和个人更好地理解各种货币之间的汇率关系。
C. 套算可以用于制定更有效的风险管理策略。
固定收益产品创新及风险管理的相关分析
固定收益产品创新及风险管理的相关分析徐利奇 北京大学经济学院摘要：随着我国经济社会的不断发展，我国的经济体制在不断地深化改革，几十年来我国的金融行业发展迅速，形成了具有中国特色的金融体系和产品体系。
在当前的金融体系之中，固定收益类产品一直以来受到了市场的欢迎，占据着较大的市场份额。
在产品更新换代速度越来越快的经济社会中，固定收益类产品的创新模式也在不断地增多。
本文立足于当前金融体系发展的现状，从可能面临的风险点出发，对固定收益类产品的创新以及风险管理的相关内容进行分析与研究，并且结合实际应用情况提出有效的建议。
关键词：金融体系；固定收益；风险管理；创新中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)028-0192-02一、前言在当前我国的金融体系中，固定收益类产品作为一种稳健的金融产品受到了广大消费群体的认可，从单一化的国债、金债、柜台债逐渐发展成为当前商业银行的结构性存款、货币型基金、纯债型基金、资管债券类产品及固收类信托计划等稳健的金融产品，固定收益类金融产品的推出可以有效地改进当前金融企业的融资环境，实现金融资源的合理配置。
固定收益产品的最大特点就是收益基本上是固定的，而且风险也是比较低的，是中国绝大多数人投资理财的首选，但是随着各大金融机构竞争的激烈，产品之间的收益竞争也更加剧烈，因此，很多金融机构为了创新，为了实现高收益往往忽视了风险，造成了风险事件的发生，引导了金融市场的动荡，因此做好风险把控工作是十分具有现实意义的。
二、固定收益产品创新的意义固定收益产品是金融体系中的专业理财术语，从整体特点来描述，固定收益类产品就是风险相对降低，预期收益基本上是固定的产品，可以实现资金避险、锁定利率、抵御市场波动风险的目的，是一种强化经济不稳定管控的主要手段。
和西方发达国家相比，虽然我国近些年来也在不断地创新固定收益产品的类型，但是依然和发达国家有着较大的差距，我们在创新的过程中所形成的衍生产品比较少，而且产品的结构并不是很完善，所以从发展程度上来看，我国金融市场中固定收益产品的创新依然还是处于探索阶段，所以，不断探索固定收益产品创新路径，预防风险事件是稳定中国金融体系、推动中国经济发展的基础性工作。
“双碳”目标下电力企业REITs融资模式研究——以国家电力投资集团有限公司为例
“双碳”目标下电力企业REITs融资模式研究——以国家电
力投资集团有限公司为例
余高麒
【期刊名称】《中国农业会计》
【年(卷),期】2024(34)5
【摘要】为探讨“双碳”目标下电力企业REITs融资模式的可行性和潜力,本研究以国家电力投资集团有限公司(以下简称国家电投)为例,分析在“双碳”目标下国家电投REITs融资模式存在的市场风险、利率风险、政策风险、投资风险等问题,从多元化投资策略、绿色投资方向、利率风险管理、政策风险对冲、风险管理机制和信息化管理等方面入手,系统论述“双碳”目标下国家电投REITs融资模式优化措施,为进一步促进国家电投改革发展提供帮助。
【总页数】3页(P37-39)
【作者】余高麒
【作者单位】中国联合重型燃气轮机技术有限公司
【正文语种】中文
【中图分类】F29
【相关文献】
1.“双碳”目标下大型能化企业集团高质量发展思考——以潞安化工集团有限公司为例
2.碳中和目标下基础设施公募REITs投资者保护法律制度研究
3.“双碳”目标下氢储能企业商业模式研究——以武汉QY能源有限公司为例
4.“双碳”目目
标下碳会计发展现状研究5.“双碳”目标下竞争性电力市场建设及价格形成机制研究——兼析典型国家电力市场建设的主要经验做法
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2023年经济师中级金融专业真题及详解
2023年经济师中级金融专业真题及详解一、单项选择题(共60题, 每题1分, 每题旳备选项中, 只有一种最符题意旳)1.在金融市场中, 既是重要旳资金需求者和供应者, 又是金融衍生品市场上重要旳套期保值主体旳是( )。
A.家庭B.企业C.中央银行D.政府参照答案: B【答案解析】：企业是金融市场运行旳基础, 是重要旳资金需求者和供应者。
此外, 企业还是金融衍生品市场上重要旳套期保值主体。
【试题点评】: 本题考察金融市场旳主体。
参见教材P9.2.金融工具在金融市场上可以迅速地转化为现金而不致遭受损失旳能力是指金融工具旳( )。
A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性参照答案: B【答案解析】: 流动性是指金融工具在金融市场上可以迅速地转化为现金而不致遭受损失旳能力。
【试题点评】: 本题考察金融工具流动性旳概念。
参见教材P10.3.具有“准货币”特性旳金融工具是( )。
A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具参照答案: A【答案解析】：货币市场中交易旳金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点, 具有“准货币”特性。
【试题点评】: 本题考察货币市场工具旳特点。
参见教材P13.4.在金融期权中, 赋予合约买方在未来某一确定旳时间或者某一时间内, 以固定旳价格发售有关资产旳合约旳形式叫( )。
A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权【答案解析】：看跌期权旳买方有权在某一确定旳时间或者某一时间内, 以确定旳价格发售有关资产。
【试题点评】: 本题考察看跌期权旳概念。
参见教材P19.5.在我国旳债券回购市场上, 回购期限是( )。
A.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内参照答案: D【答案解析】：回购券种为国债和经中国人民银行同意旳金融债券, 回购期限在1年如下。
【试题点评】: 参见教材P22.6.若某笔贷款旳名义利率是7%, 同期旳市场通货膨胀率是3%, 则该笔贷款旳实际利率是( )。
金融风险管理案例分析考试
金融风险管理案例分析考试（答案见尾页）一、选择题1. 在金融风险管理中，以下哪个指标常被用来衡量风险？A. 夏普比率B. 贝塔系数C. 最大回撤D. 信用评级2. 以下哪种风险管理策略旨在减少非预期损失？A. 风险转移B. 风险分散C. 风险规避D. 风险缓减3. 在金融市场中，以下哪个因素通常会增加投资风险？A. 经济增长B. 政治稳定C. 通货膨胀D. 利率变动4. 金融风险管理中，以下哪个工具通常用于对冲策略？A. 期货合约B. 期权合约C. 股票期权D. 债券5. 在风险评估过程中，以下哪个步骤是识别潜在的风险源？A. 数据收集与分析B. 风险评估C. 风险应对6. 在金融市场中，以下哪个因素通常会增加投资回报？A. 经济衰退B. 利率上升C. 通货膨胀D. 股市上涨7. 在金融市场中，以下哪个因素通常会降低投资风险？A. 经济增长B. 政治不稳定C. 通货膨胀D. 利率变动8. 在金融风险管理中，以下哪个指标常用于衡量风险？A. 收益率B. 风险敞口C. 杠杆率D. 流动性覆盖率9. 以下哪个选项描述了市场风险？A. 由于市场价格波动导致的投资损失。
B. 由于借款人违约导致的信用风险。
C. 由于利率变动导致的金融产品价值变化。
D. 由于汇率波动导致的跨国公司损益。
10. 在金融风险管理中，以下哪个工具被广泛用于对冲策略？A. 期货合约B. 期权合约C. 股指期货D. 互换合约11. 在金融风险管理中，以下哪个因素通常不是风险管理策略的一部分？B. 风险评估C. 风险控制D. 风险转移12. 在金融风险管理中，以下哪个指标常用于衡量流动性风险？A. 信贷增长率B. 网络安全事件数量C. 流动比率D. 通货膨胀率13. 在金融风险管理中，以下哪个策略通常与其他策略结合使用以达到最佳效果？A. 风险分散B. 风险规避C. 风险转移D. 风险补偿14. 在金融风险管理中，以下哪个指标常用于衡量信用风险？A. 模型风险B. 交易对手信用风险C. 市场风险D. 流动性风险15. 金融衍生品的杠杆效应可能导致金融风险的变化，以下哪种情况描述了正的杠杆效应？A. 投资者通过金融衍生品进行空头套期保值，以降低现货市场价格风险。
初级银行从业考试《个人理财》题库检测试题B卷 含答案
初级银行从业考试《个人理财》题库检测试题B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低2、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款3、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式4、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）A、资产B、负债C、收入D、费用5、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元6、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,0007、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）A、一年B、三年C、仅购买理财产品当次有效D、长期有效8、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）A、12500B、13100C、12762D、115009、（）即人民币普通股。
A、A、股B、B、股C、H股D、N股10、《信托法》调整对象是（）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系11、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
商业银行财务管理(ppt 39页)[1]
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商业银行财务管理(ppt 39页)[1]
二、商业银行加强财务管理的重要性
（一）加强财务管理是实现股东价值最大化的 需要
商业银行作为金融中介，在经济和社会发展 中的作用和地位是其他企业不能替代的，但商业 银行作为企业，股东价值最大化仍然是其唯一的 经营目标，从商业银行日常业务经营的角度来说， 就是商业银行效益的最大化和商业银行经营管理 活动的最优化，也就是我们通常所说的盈利性、 安全性和流动性的统一。
筹资活动产生的现金流量净额 四、汇率变动对现金的影响额 五、现金及现金等价物净增加额
A银行之所以取得良好的业绩主要得益于及时 调整业务结构,提高非利息收入比重,调整资产债 务结构,积极吸纳短期存款降低利息支出,适度增 加贷款投放量增加利息收入,严格信贷资产风险控 制,提高资产质量,加强内部管理,严格控制无效费 用支出。
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商业银行财务管理(ppt 39页)[1]
第一节 商业银行财务管理概述
(二) 负债
负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，履行 该义务预期会导致经济利益流出企业。
商业银行的负债按其流动性，可分为流动负债、长 期负债等。
(三) 所有者权益
所有者权益是指所有者在企业资产中享有的经济利 益，其金额为资产减去负债后的余额。商业银行的所有 者权益，主要包括实收资本（或股本）、资本公积、盈 余公积和未分配利润等。
(二) 营业成本和费用
商业银行的营业成本，是指在业务经营过程 中发生的与业务经营有关的支出，包括利息支出、 金融企业往来支出、手续费支出、卖出回购证券 支出、汇兑损失、赔款支出等。
营业费用，是指商业银行在业务经营及管理 工作中发生的各项费用，包括：固定资产折旧、 业务宣传费、邮电费、印刷费、公杂费、低值易 耗品摊销、职工工资、差旅费、水电费等。
人民币贷款利率管理规定范本
人民币贷款利率管理规定范本第一章总则第一条为了规范人民币贷款利率管理，促进金融市场的稳定和健康发展，维护市场秩序，依法保护各方当事人的合法权益，制定本规定。
第二条本规定适用于中国境内各类金融机构开展人民币贷款业务。
第三条人民币贷款利率是指金融机构向借款人提供人民币贷款所收取的利息费用。
第四条金融机构应当遵循市场化原则，在合法、公平、公正的基础上确定人民币贷款利率。
第五条金融机构在确定人民币贷款利率时，不得违反国家法律、法规和相关金融监管部门规定，不得恶意垄断、串通行为，不得损害借款人和市场主体的合法权益。
第六条金融机构应当建立健全内部人民币贷款利率管理制度，加强内部监督和风险控制，防范利率操作风险和道德风险。
第七条金融机构应当向借款人充分披露人民币贷款利率相关信息，包括贷款利率的浮动范围、调整机制和计算方法等。
第二章人民币贷款利率基准第八条人民币贷款利率基准是金融机构定期公布的可供参考的利率水平，用于指导市场的定价行为。
第九条人民币贷款利率基准的确定应当充分考虑借款人的还款能力、市场供求情况、金融机构成本和风险等因素。
第十条人民币贷款利率基准的调整应当以市场化、稳定和透明为原则，不得随意扩大或收缩市场利率波动。
第十一条金融机构应当及时、准确地公布人民币贷款利率基准，并保持其真实性和可靠性。
第三章人民币贷款利率的确定第十二条金融机构在提供人民币贷款时，应当与借款人协商确定利率，充分考虑借款人的信用状况、借款期限、担保方式等因素。
第十三条金融机构可以根据借款人的信用等级、还款能力和贷款金额等情况，浮动调整人民币贷款利率。
第十四条金融机构在调整人民币贷款利率时，应当提前通知借款人，并在合同中明确约定调整方式和调整周期。
第十五条金融机构不得对同一借款人收取过高的人民币贷款利率，不得实行不合理的利率差异化。
第十六条金融机构不得以任何形式变相提高人民币贷款利率，不得变相加重借款人的还款负担。
第四章监管和处罚第十七条人民银行负责对金融机构的人民币贷款利率管理进行监督和检查，及时发现和纠正违规行为。
2023年CPA公司战略与风险管理真题
企业战略与风险管理单项选择题（本题型共26小题, 每题1分, 共26分。
每题只有一种对旳答案, 请从每题旳备选答案中选出一种你认为对旳旳答案, 在答题卡对应位置上用2B铅笔填涂对应旳答案代码。
答案写在试题卷上无效。
）1.下列风险中, 不属于市场风险旳是（）。
A.商品价格风险B.利率风险C.信用风险D.汇率风险【答案】C【解析】市场风险包括利率风险、汇率风险、商品价格风险和股票价格风险, 不包括信用风险。
参见教材217页。
【试题点评】本题考核“经营风险旳种类”。
在中国财考网一般班模拟题五单项选择第10题波及该知识点。
在梦想成真系列丛书·应试指南199页单项选择题第16题中有对这个问题旳考核, 考核旳角度是完全一致旳。
2.1968年哥伦比亚大学专家爱德华·奥特曼提出了著名旳Z分模型, 这个模型可用来分析企业旳（）。
A.产品竞争优势B.破产旳也许性C.行业竞争程度D.宏观经济风险【解析】Z分模型是对破产旳也许性进行旳一种预测。
参见教材313页。
【试题点评】本题考核“Z分模型”。
在中国财考网试验班模拟题五单项选择第21题波及该知识点。
在梦想成真系列丛书·应试指南253页单项选择题第8题中有对这个问题旳考核, 考核旳角度是完全一致旳。
3.下列财务政策中, 可以用来改善增值型现金短缺企业资金状况旳是（）。
A.增长债务比例B.支付现金股利C.减少资本成本D.重组【答案】A【解析】增值型现金短缺可以通过提高可持续增长率处理, 而提高可持续增长率可以通过增长借款处理。
参见教材180页图7-6。
【试题点评】本题考核“价值发明和增长率矩阵”。
在中国财考网一般班模拟题三单项选择第20题考核该知识点, 考核角度一致。
在梦想成真系列丛书·应试指南、159页单项选择13题和160页多选题第11题中有对这个问题旳考核, 考核旳角度是完全一致旳。
4.在COSO内部控制框架中, 控制活动旳类别可分为（）。
2022年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题C卷 含答案
2022年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。
A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率2、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》B.《反泡沫公司法》C.《金融服务改革法案》D.《金融管理法案》3、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材4、（）是风险管理的最基本要求。
B.风险计量C.风险监测D.风险识别5、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备6、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会7、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能8、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.全覆盖B.制衡性C.匹配性9、法人成立的要件（）。
A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的10、以下不能取得法人资格的是（）。
A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司11、金融犯罪成立的前提和基础是（）。
A.违反金融管理法规B.非法从事货币资金融通活动C.扰乱国家金融市场秩序D.破坏国家金融管理秩序12、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
中华人民共和国银行业监督管理法试题(doc 39页)
c:\iknow\docshare\data\cur_work\.....\⏹更多资料请访问.(.....)c:\iknow\docshare\data\cur_work\.....\⏹更多资料请访问.(.....)中华人民共和国银行业监督管理法一、填空题1、为了加强对银行业的监督管理,规范监督管理行为,防范和化解银行业风险,保护（存款人）和其他客户的合法权益,促进银行业健康发展,制定本法。
2、（国务院银行业监督管理机构）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
3、银行业监督管理的目标是（促进银行业的合法、稳健运行）,（维护民众对银行业的信心。
）4、银行业监督管理遵照（依法、公开、刚正和效率）的原则。
5、审查批准银行业金融机构的（设立）、（变更）、（终止）以及（业务范围）。
6、申请设立银行业金融机构,或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的,国务院银行业监督管理机构应当对股东的（资金来源）、（财务状况）、（资本补充能力）和（诚信状况）进行审查。
7、银行业金融机构业务范围内的业务品种,应当按照规定经国务院银行业监督管理机构（审查批准或者备案）。
8、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（任职资格管理）。
具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。
9、审慎经营规则包括：（风险管理）、（内部控制）、（资本充足率）、（资产质量）、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
10、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行（非现场监管）和（现场检查）。
11、银行业监督管理机构根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构按照规定报送（资产负债表）、（利润表）和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。
12、进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准。
现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。
金融市场风险管理工具考试
金融市场风险管理工具考试（答案见尾页）一、选择题1. 金融市场风险管理中，以下哪个工具可以用来衡量和分散风险？A. 资产配置B. 风险价值（VaR）C. 敏感性分析D. 久期分析2. 在金融市场中，衡量利率风险的方法是？A. 久期分析B. 缺口分析C. 利率敏感性分析D. 资产波动性分析3. 什么是压力测试？A. 评估金融机构在极端市场条件下的风险承受能力B. 一种评估投资组合表现的工具C. 一种测量市场风险的方法D. 以上都不正确4. 在风险管理中，以下哪个指标用于衡量风险的相对大小？A. 敏感性分析B. 故障树分析（FTA）C. 布莱克-舒尔兹模型D. 以上都不正确5. 以下哪个选项不是用来评估信用风险的？A. 信用评分B. 信贷利差C. 违约概率D. 风险价值（VaR）6. 在金融市场中，以下哪个工具可以用来监控和量化市场风险？A. 市场风险指标B. 风险价值（VaR）C. 敏感性分析D. 以上都是7. 什么是流动性风险？A. 由于市场价格波动导致的投资损失风险B. 由于市场交易量不足导致的无法平仓风险C. 由于投资者情绪导致的资产价格波动风险D. 以上都不正确8. 在金融市场中，以下哪个工具可以用来评估操作风险？A. 标准化操作风险评估框架（SOER）B. 内部评级法（IRB）C. 内部控制评价D. 以上都不正确9. 什么是市场风险？A. 由于市场价格波动导致的投资损失风险B. 由于市场交易量不足导致的无法平仓风险C. 由于投资者情绪导致的资产价格波动风险D. 以上都不正确10. 在金融市场中，以下哪个工具可以用来管理市场风险？A. 资产配置B. 风险价值（VaR）C. 敏感性分析D. 以上都是11. 金融市场风险管理中，以下哪个工具可以用来衡量和监控风险？A. 敏感性分析B. 市场风险价值（VaR）C. 故障概率模型D. 风险调整资本回报率（RAROC）12. 在风险管理框架中，以下哪个指标用于评估银行的风险状况？A. 资本充足率B. 流动性覆盖率C. 净稳定资金比率D. 信用风险加权资产13. 以下哪种风险管理工具用于识别潜在的违约风险？A. 信用评分B. 情景分析C. 市场分析D. 经济模拟14. 什么是压力测试，它在风险管理中的作用是什么？A. 压力测试是一种风险评估技术，用于评估金融机构在极端市场条件下的表现。
风险管理公式汇总
概率密度函数2
期望E(x)=μ=0（16）
方差Var(x)=σ2=1（17）
如果随机变量x服从均值为μ，方差为σ2的正态分布，则变量(x−μ) /σ服从标准正态分布。
7.收益的计量（第30~33页）
（1）绝对收益0R=P−P绝对（18）
（2）百分比收益率
8.两种资产组合的标准差（第34~35页）
1 2 1 22222212
1σWσWσ2ρWWσσp= + +（22）
其中：1 2W,W分别为两种资产在资产组合中的权重，ρ为两种资产之间的相关系数，当−1≤ρ<1，即两种资产之间的收益率变化不完全正相关时，分散投资能够降低非系统性风险
9.导数及泰勒展式（第37~40页）
速动资产流动资产存货流动资产存货预付账款待摊费用风险管理公式信用风险违约概率1pp11k11p11k1风险资产的回收率1i1贷款存活率111213941则累计死亡率为19159违约风险暴露包括已使用的授信余额应收未收利息未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的费用违约损失率lgd1回收率1回收金额回收成本违约风险暴露风险监测的主要指标预期损失率预期损失资产风险暴露单一客户贷款集中度最大一家客户贷款总额资本净额贷款损失充足率贷款实际计提准备贷款应提准备限额管理最高债务承受额所有者权益杠杆系数以资本表示的组合限额资本资本分配权重贷款最低定价资金成本经营成风险成本资本成本贷款额资金成本债务成本股权成本经营成本日常成本税收成本风险成本预期损失违约概率违约损失率违约风险暴露资本成本经济成本股东最低资本回报率信用价差贷款或证券收益率相应的无风险收益率风险加权资产rwa风险权重违约风险暴露预期损失el违约概率pd违约风险暴露ead违约损失率lgd风险管理公式市场风险即期净敞口头寸即期资产即期负债远期净敞口头寸远期买入远期卖出远期净敞口头寸远期买入远期卖出总敞口头寸多头空头累计总敞口头寸多头空头多头与空头绝对值大的久期公式久期缺口资产平均加权久期总负债总资产负债加权平均久期缺口为正值则市场利率与市场价值成反比绝大部分时候为正值市场风险计量缺口分析利率变动对当期收益影响缺口利率敏感资产利率敏感负债表外业务头寸正缺口资产敏感型缺口利率与银行净利息收入成正比负缺口负债敏感型缺口利率与银行净利息收入成反比久期分析利率变动对整体经济价值的影响市场风险监管资本最低乘数因子附加因子varraroc年化1raroc250t1经济增加值eva税后净利润资本成本税后净利润经济成本资本预期收益率raroc资本预期收益率经济资本风险管理公式操作风险系数18的有
中级银行从业考试《个人理财》提升训练试卷C卷
中级银行从业考试《个人理财》提升训练试卷C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金2、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素3、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。
A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险4、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。
A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理5、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔6、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日B、10日C、15日D、30日7、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型8、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D、尽量不要减少客户所需的保险额度9、国家外汇管理局的缩写是（）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE10、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）A、股权B、面值C、红利D、市值11、下列业务中，属于银行代理业务的是（）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债12、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）A、资产B、负债C、收入D、费用13、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险14、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失15、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
中国利率市场化改革：我们仍在路上
中国利率市场化改革：我们仍在路上邓 惜 东北财经大学摘要：本文主要通过回顾我国利率市场化改革的历史进程、国内外改革方式的比较等，来分析我国利率市场化所选择的改革路径对所取得的成果做出的贡献，以及就我国目前利率市场化所处的阶段提出存在问题，并对未来改革的进一步完善提出建议。
关键词：利率；利率市场化；利率市场化改革；路径分析中图分类号：F822.0 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)007-0006-02一、前言在经济市场化改革的大背景下，作为全球第二大经济体的中国，金融市场化改革仍在进行之中。
改革开放以来，我国政府一直不断朝着市场化改革的方向前进。
我国利率市场化改革起源于1996年1月——宣布放开同业拆借市场利率的管制，宣布拆解双方自主定价。
目前，我国利率市场化改革基本完成，市场化利率形成和传导机制不断健全，央行利率调控能力逐步增强，市场在资源配置中的决定性作用得到进一步发挥。
二、国外利率市场化改革的经验与教训（一）日本利率市场化概况及其经验日本的改革起始于1977年，其改革基本遵循，“先债券市场，再货币市场；先存款利率，再贷款利率；先定期，后流动性；先大额，后小额”。
①20世纪90年代初，利率市场化基本完成。
利率市场化对日本经济的发展有巨大的助推作用。
利率市场化和其他金融自由化政策增强了各经济主体在对利率、汇率以及股票、债券价格的敏感性，加快资金流动速度。
由图3-3，1980年-1985年，GDP年均增长在4%左右；1985年至1987年，受到日元升值影响，GDP小幅下滑。
1987至1990年，利率市场化继续推进的时期，GDP出现5%以上的增长。
②20世纪80年代，日本经济达到鼎盛时期。
（二）拉美国家失败的利率市场化改革拉美国家的改革之路基本都采取政府主导的激进型。
阿根廷于1971年决定开启利率市场化改革，基本遵循先非银行业金融机构，再到银行业金融机构；先储蓄存款利率管制，再逐步全部完成市场化。