公司及企业管理培训(课件)(通用版)之支付系统培训大额
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支付结算管理办法培训课件
支付结算管理办法培训课件支付结算管理办法培训课件支付结算管理办法是指在金融领域中，对于支付和结算活动进行规范和监管的一系列法规和政策。
这些管理办法的出台旨在保护金融市场的稳定和安全，促进支付和结算活动的便利和效率。
本文将探讨支付结算管理办法的重要性和内容，并介绍相关的培训课件。
第一部分：支付结算管理办法的重要性支付结算是金融市场中不可或缺的一环，它涉及到个人和企业的日常生活和经济活动。
因此，支付结算的安全和效率对于金融市场的稳定和经济发展至关重要。
支付结算管理办法的出台，旨在规范和监管支付和结算活动，确保其安全、高效和公平。
首先，支付结算管理办法有助于防范金融风险。
在金融市场中，支付和结算活动涉及大量的资金流动和交易。
如果没有规范的管理办法，就容易出现资金挪用、欺诈和洗钱等金融犯罪行为。
通过制定支付结算管理办法，可以加强对支付和结算活动的监管，减少金融风险的发生。
其次，支付结算管理办法有助于提高支付和结算的效率。
在传统的支付和结算方式中，往往需要耗费大量的时间和人力，且容易出现错误。
通过引入新的支付和结算技术和规则，可以提高支付和结算的速度和准确性，降低成本，促进经济的发展。
第二部分：支付结算管理办法的内容支付结算管理办法通常包括以下几个方面的内容：1. 支付结算机构的准入和退出规定。
支付结算机构是指从事支付和结算业务的金融机构，如商业银行、支付机构等。
支付结算管理办法规定了支付结算机构的准入条件和退出规定，以确保其资质和能力符合监管要求。
2. 支付和结算的基本规则和流程。
支付和结算活动涉及到多个参与方，如付款人、收款人、支付机构等。
支付结算管理办法规定了支付和结算的基本规则和流程，包括资金划转、结算方式、账户管理等，以确保支付和结算的安全和顺利进行。
3. 支付和结算的监管和风险防控要求。
支付和结算活动涉及到大量的资金和交易，因此需要进行监管和风险防控。
支付结算管理办法规定了支付和结算的监管要求，包括资金的监管、风险评估和防控措施等。
支付系统培训ppt课件
401 城市信用社
402 农村信用社
000 电子联行转换中心 001 中国人民银行会计营业部门 011 中国人民银行国家金库 012 支付系统收费专户 901 中央国债登记清算结算有限公司
306 广东发展银行
307 深圳发展银行
902 人民银行公开市场操作室
903 外汇交易中心
308 招商银行
309 兴业银行
序号 业务处理 交易码 8001 8003 8008 查询打印 辅助功能 8010 8045 8035 8037 8038 8039 查询查复 8040 8041 8042 8043 8044
交易说明
交易名称 贷记往账录入 往账撤销申请 来账挂账处理 往来账查询 查询查复自由格式书查询 行名行号查询 往来账凭证打印 客户回单打印 当日业务检查 查询书录入发送 查复书录入发送 自由格式书录入发送 银行承兑汇票查询书 银行承兑汇票查复书
18
07．付款人账号：必输。当优先标志录入完后回车，提示是否读存折银 行卡磁条，如果是存折或银行卡，请刷存折、银行卡，否则选取消，联 动核心交易查询账户户名并回显。当为现金汇款时不需输入，系统自动 赋0。当资金来源为待销账，根据待销账序号内容自动回显； 08．付款人名称：不可输入，联动回显。当为现金汇款时，必须手输。 09．付款人地址：输入付款人的地址； 10．接收行行号： 必输项，可直接输入接收行行号，也可用F8键联动行 名行号查询交易，显示在屏幕上。 11、收款人账号：必须输入。 12、收款人名称：必须输入。 13、收款人地址：按照实际客户填写输入，若为空可以不输。 14．币种：自动默认为RMB人民币。 15．金额：必输。 16．支付条件！列表选择；当付款人账户为对公户时，直接默认为凭印 鉴；当付款人账户为对私户时默认为凭密码；当付款人账户为内部账或 待销账时直接跳过； 17．凭证号码 ：非必输项；客户办理汇兑时使用的凭证号码，如存折、 转账支票。12位。
大小额支付系统培训PPT(PDF版)
● 逐笔实时发送 ● 全额清算资金 ● 实现实时到账
大额支付系统运行流程（本CCPC)
SAPS
6、核全国押 7、清算资金，资金不 足清算，进入队列处理 8、发往收报中心 3、核地方押 4、编全国押 5、发往NPC 9、提交清算 10、清算成功
NPC
11、核全国押 12、编地方押 13、发往收款清算行
14、向各清算行转 发清算通知。
发起CPC
接收CCPC
14、向各清算行转发 清算通知。 9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务包
图例：
贷记业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：
1、组贷记业务包 2、编地方押发送
付款清算行
收款清算行
大小额行内系统
大额系统资金汇出流程 大额系统资金接收流程
SAPS
5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查通过， 则进行双边轧差，增加付款清算行的借方 发生额和收款清算行的贷方发生额，并转 发至接收CCPC；若限额检查未通过，则 进入排队处理。 13、向CCPC分发清算通知。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。
NPC-BEPS
8、核全国押 9、根据轧差清算报文 进行资金清算，并返回 轧差净额清算回执报文。 7、在规定时间，生成本场轧 差清算报文，编全国押后送交 SAPS进行资金清算。
SAPS NPC-BEPS
10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行 下发清算通知。
3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清 算行的借方发生额和收款清算行的贷 方发生额，并转发至收款清算行；限 额检查未通过，则进入排队处理。
小额支付系统组包原则
大额支付系统运行流程（本CCPC)
SAPS
6、核全国押 7、清算资金，资金不 足清算，进入队列处理 8、发往收报中心 3、核地方押 4、编全国押 5、发往NPC 9、提交清算 10、清算成功
NPC
11、核全国押 12、编地方押 13、发往收款清算行
14、向各清算行转 发清算通知。
发起CPC
接收CCPC
14、向各清算行转发 清算通知。 9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务包
图例：
贷记业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：
1、组贷记业务包 2、编地方押发送
付款清算行
收款清算行
大小额行内系统
大额系统资金汇出流程 大额系统资金接收流程
SAPS
5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查通过， 则进行双边轧差，增加付款清算行的借方 发生额和收款清算行的贷方发生额，并转 发至接收CCPC；若限额检查未通过，则 进入排队处理。 13、向CCPC分发清算通知。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。
NPC-BEPS
8、核全国押 9、根据轧差清算报文 进行资金清算，并返回 轧差净额清算回执报文。 7、在规定时间，生成本场轧 差清算报文，编全国押后送交 SAPS进行资金清算。
SAPS NPC-BEPS
10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行 下发清算通知。
3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清 算行的借方发生额和收款清算行的贷 方发生额，并转发至收款清算行；限 额检查未通过，则进入排队处理。
小额支付系统组包原则
大小额支付系统简介ppt课件
最新课件
4
4
总体介绍
系统基本规定： 1、发起行发起的支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先级别。优先级别按下列标准确定： （1）发起人要求的救灾，战备款项为特急支付； （2）发起人要求的紧急款项为紧急支付； （3）其他支付款项为普通支付。 2、发起行（发起清算行）应及时向大额支付系统发送支付业务信息。不得拖延支付，截留、挪用客户和 他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定 运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务， 盗用资金。 3、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与直接参与者的约定，可以第三方的身份直接向 国家处理中心发起借记、贷记有关清算账户的即时转账业务。即时转账业务包括： （1）中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务； （2）中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务； （3）中国人民银行规定的其他即时转账业务。
最新课件
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小额运行时间
➢ 运行时间
小额系统按照7×24小时连续运行，每日16：00进行当日日 切处理，即系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本 自然日16:00。
➢ 轧差场次和提交清算时间
小额支付系统在NPC进行异地业务轧差，在CCPC进行同城 业务轧差。NPC的日间轧差场次和提交清算时间由NPC根据 人总行业务管理部门的规定在NPC设置；CCPC的日间轧差 场次和提交清算时间由CCPC根据人民银行当地分支行业务 管理部门的规定在CCPC设置。每日日切时，NPC、CCPC进
最新课件
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支付业务培训课件
4. 定期对支付系统进行安全检 测和漏洞修复，确保系统稳定 和可靠
5. 与银行和监管部门保持紧密 合作，遵守相关法律法规要求 ，确保合规经营
04
支付业务系统介绍
支付业务系统的功能模块
账户管理模块
支付模块
提供账户的创建、修改、删除等账户管理 功能，支持多种账户类型和分类，方便客 户进行账户操作。
清结算模块
。
支付业务系统架构
支付业务系统包括前端支付接口 、后台交易处理系统、风险控制
系统、账户管理系统等部分。
支付业务模式
支付业务模式包括第三方支付、 移动支付、跨境支付等，每种模
式都有其独特的特点和优势。
支付业务种类
01
02
03
个人支付
为个人客户提供在线购物 、转账、缴费等服务。
企业支付
为企业客户提供在线采购 、销售、资金管理等支付 服务。
02
支付业务基础知识
支付账户的种类与特点
个人支付账户
用于个人日常支付、转账汇款 等，账户信息可查询，账户资
金可提取。
企业支付账户
用于企业间资金往来、采购付款等 ，账户信息可查询，账户资金可提 取。
准单位支付账户
介于个人和企业之间，用于个体工 商户等小规模经营主体的日常支付 、转账等，账户信息可查询，账户 资金可提取。
案例三
某企业未对客户进行充分的背景调查，将货物发送到恶意客户手 中，导致钱货两空。
THANKS
感谢观看
跨境支付
为跨境交易提供支付服务 ，包括外汇兑换、跨境结 算等。
支付业务发展历程
萌芽期
20世纪90年代末，随着互 联网技术的发展，支付业 务开始萌芽。
成长期
支付系统培训__课件解读
3、系统约定
1、普通贷记业务 定义：是指付款行向收款行主动发起的付款业务。 主要包括规定金额以下的汇兑、托收承付划回、委 托收款划回、其他贷记业务、国库资金贷记划拨、 缴费、缴税、非税收入等主动划款业务。 2、定期借记业务 定义：包括收款人发起的借记付款人账户的业务。 包括国库资金借记划拨、其他借记业务、财政直接 支付业务、财政授权支付业务、国债兑付借记划拨。 3、查询查复遵循“有疑必查，查必彻底，有查必复， 复必详尽”的原则办理，（注:收到对方行的查询必 须及时回复，当日不能回复，最迟不得超过次日上 11 午）
现代支付系统业务
清算中心 二0一一年十一月十日
1
培训提纲
现代支付系统业务规章制度 第一章 交易说明 第二章 往账处理 第三章 来账处理 第四章 查询查复 第五章 公共应用 第六章 农信银汇兑业务
2
现代支付系统规章制度
现代化支付系统由大额支付系统和小额批量 支付系统组成，大额支付系统采取逐笔实时 方式处理支付业务，全额资金清算；小额批 量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净 额清算资金。
序号 业务处理 交易码 8001 8003 8008 查询打印 辅助功能 8010 8045 8035 8037 8038 8039 查询查复 8040 8041 8042 8043 8044
交易说明
交易名称 贷记往账录入 往账撤销申请 来账挂账处理 往来账查询 查询查复自由格式书查询 行名行号查询 往来账凭证打印 客户回单打印 当日业务检查 查询书录入发送 查复书录入发送 自由格式书录入发送 银行承兑汇票查询书 银行承兑汇票查复书
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2、小额支付系统
1、小额支付系统它是基于现代支付系统的基础设施， 区别于大额系统，小额主要是5万元以下人民币（含 5万）的清算。支付指令实行定时批量发送，净额清 算资金。 2、原则 不可撤销性原则：小额支付系统处理的支付业务一 经轧差即具有支付最终性，不可撤销。 不间断性原则：小额支付系统实行7天×24小时连续 不间断运行。 3、小额支付系统具有处理业务种类多、业务量大、 5 业务处理流程复杂等特点。
大小额支付系统简介ppt课件
系统内汇出汇款 交易录入 交易复核 系统外汇出汇款 交易录入或失败重发 交易修改
交易复核 清算拒绝/失败/撤销 打印差错清单
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汇款的常用交易
系统内汇款 系统内往帐信息查询 系统内来帐信息查询 未处理系统内来帐信息查询 系统内来帐凭证打印 系统外汇款 往帐撤销（仅适用于排队状态才可撤销） 往帐申请退回（对于对方未入账的可以申请退回） 来帐退回申请应答（对对方发来的申请先做退汇再应答） 往帐信息状态查询（日终对账有疑问时需要查询往帐状态） 系统外来帐信息查询 系统外来帐确认（适用于退： 1、发起行发起的支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先级别。优先级别按下列标准确定： （1）发起人要求的救灾，战备款项为特急支付； （2）发起人要求的紧急款项为紧急支付； （3）其他支付款项为普通支付。 2、发起行（发起清算行）应及时向大额支付系统发送支付业务信息。不得拖延支付，截留、挪用客户和 他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定 运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务， 盗用资金。 3、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与直接参与者的约定，可以第三方的身份直接向 国家处理中心发起借记、贷记有关清算账户的即时转账业务。即时转账业务包括： （1）中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务； （2）中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务； （3）中国人民银行规定的其他即时转账业务。
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前台柜员 后台集中
柜员审核 检查客户余额
查行名行号
– 小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为 8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业 务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的 第一个法定工作日进行清算。
交易复核 清算拒绝/失败/撤销 打印差错清单
.
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汇款的常用交易
系统内汇款 系统内往帐信息查询 系统内来帐信息查询 未处理系统内来帐信息查询 系统内来帐凭证打印 系统外汇款 往帐撤销（仅适用于排队状态才可撤销） 往帐申请退回（对于对方未入账的可以申请退回） 来帐退回申请应答（对对方发来的申请先做退汇再应答） 往帐信息状态查询（日终对账有疑问时需要查询往帐状态） 系统外来帐信息查询 系统外来帐确认（适用于退： 1、发起行发起的支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先级别。优先级别按下列标准确定： （1）发起人要求的救灾，战备款项为特急支付； （2）发起人要求的紧急款项为紧急支付； （3）其他支付款项为普通支付。 2、发起行（发起清算行）应及时向大额支付系统发送支付业务信息。不得拖延支付，截留、挪用客户和 他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定 运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务， 盗用资金。 3、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与直接参与者的约定，可以第三方的身份直接向 国家处理中心发起借记、贷记有关清算账户的即时转账业务。即时转账业务包括： （1）中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务； （2）中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务； （3）中国人民银行规定的其他即时转账业务。
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前台柜员 后台集中
柜员审核 检查客户余额
查行名行号
– 小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为 8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业 务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的 第一个法定工作日进行清算。
《支付系统培训》课件
无界支付和跨境支付的发展将面临诸多挑战，如安全风险、监管政策、国际合作等，需要各 方共同努力解决。
谢谢观看
数据安全
强调数据库安全的重要性，包括 数据加密、权限控制等方面。
网络通信
通信协议
介绍支付系统中的通信协议，如 TCP/IP、HTTP等，以及它们在系
统中的作用。
异步通信
解释如何使用异步通信来提高系统 的响应速度和并发处理能力。
通信安全
强调网络通信安全的重要性，包括 数据传输加密、身份验证等方面。
系统安全技术
系统维护与升级
系统日常维护
定期检查系统硬件、软件及网络状况，确保系统稳定运行。
系统安全保障
加强系统安全防护，定期进行安全漏洞扫描和修复，确保数据安 全。
系统升级与优化
根据业务发展需求和技术进步，及时对系统进行升级和优化，提 升系统性能和用户体验。
客户服务与支持
1 2
客户服务热线
设立专门的客户服务热线，提供咨询、投诉等服 务。
移动支付的发展将推动金融科技的创 新，为支付行业带来更多商业机会和 价值。
随着智能手机和移动互联网的普及， 移动支付的安全性和便捷性得到不断 提升，用户规模和交易额持续增长。
区块链技术在支付领域的应用
区块链技术具有去中心化、可追溯、安全可信等特点，在支付领域具有广阔的应用 前景。
区块链技术可以降低跨境支付的成本和时间，提高支付的透明度和安全性，为全球 范围内的支付提供更加便捷和可靠的解决方案。
系统安全与保障
总结词
系统安全与保障是支付系统的基本要求，旨在保护用户信息和资金安全。
详细描述
系统安全与保障功能包括数据加密、身份认证、访问控制等，通过采用先进的安全技术和管理措施，确保支付系 统的安全性和可靠性。
谢谢观看
数据安全
强调数据库安全的重要性，包括 数据加密、权限控制等方面。
网络通信
通信协议
介绍支付系统中的通信协议，如 TCP/IP、HTTP等，以及它们在系
统中的作用。
异步通信
解释如何使用异步通信来提高系统 的响应速度和并发处理能力。
通信安全
强调网络通信安全的重要性，包括 数据传输加密、身份验证等方面。
系统安全技术
系统维护与升级
系统日常维护
定期检查系统硬件、软件及网络状况，确保系统稳定运行。
系统安全保障
加强系统安全防护，定期进行安全漏洞扫描和修复，确保数据安 全。
系统升级与优化
根据业务发展需求和技术进步，及时对系统进行升级和优化，提 升系统性能和用户体验。
客户服务与支持
1 2
客户服务热线
设立专门的客户服务热线，提供咨询、投诉等服 务。
移动支付的发展将推动金融科技的创 新，为支付行业带来更多商业机会和 价值。
随着智能手机和移动互联网的普及， 移动支付的安全性和便捷性得到不断 提升，用户规模和交易额持续增长。
区块链技术在支付领域的应用
区块链技术具有去中心化、可追溯、安全可信等特点，在支付领域具有广阔的应用 前景。
区块链技术可以降低跨境支付的成本和时间，提高支付的透明度和安全性，为全球 范围内的支付提供更加便捷和可靠的解决方案。
系统安全与保障
总结词
系统安全与保障是支付系统的基本要求，旨在保护用户信息和资金安全。
详细描述
系统安全与保障功能包括数据加密、身份认证、访问控制等，通过采用先进的安全技术和管理措施，确保支付系 统的安全性和可靠性。
大小额支付系统ppt课件
普通借记
国库资金借记划拨 其他借记业务 财政直接支付 财政授权支付 国库资金国债兑付借记划 拨 支票截留业务
实时贷记
通存业务
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人行小额支付系统简介
小额支付系统业务种类
实时借记
实时扣税 个人储蓄通兑业务 对公通兑业务
通用信息
一般通用信息业务 代收业务 代付业务定期贷记
营业准备—日间处理—业务截止—清算窗口—日终处理—日切处 理
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7
人行小额支付系统简介
小额支付处理的业务类型
1、普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划 回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇 款业务。
2、定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批 量付款业务，如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人 同时付款给多个收款人。
9、国库相关业务：主要包括一般的税款缴纳、实时扣税、批量扣 税、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财政拨款、 财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以及国债兑付、 国债发行的资金清算等其他业务。国库相关业务统一通过TBS与 支付系统的接口，采用发送和接收各类贷记业务、借记业务完成 处理。
10、通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系 统，实现不同银行营业网点的资源共享，储户可以通过任何一家 银行的柜台办理跨行存取款业务。
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10
人行小额支付系统简介
小额支付处理的业务类型
11、 支票圈存业务：支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由 收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等受理终端，经由 小额系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈 存支票金额，以保证支票的及时足额支付。
支付系统业务培训一PPT课件
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
二、支付系统建设的背景与历程
中国支付清算体系的沿革； 支付系统的建设历程； 支付系统与相关清算系统的关系。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（一）中国支付清算体系的沿革
大力推进支付结算工具的票据化改革； 建立了庞大的手工联行往来清算系统； 逐步改进了支付清算手段； 建立了同城票据交换和清算系统； 建立了全国银行卡信息交换系统。
城市上线运行大额支付系统。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（4）总体推广实施计划
今年12月底前完成全部19个省会(首府)城市的 推广（12月1日上线运行），明年完成其它68 个经济发达城市的推广准备工作于明年初推广 上线。2004年年底前将城市处理中心建设推广 到全国其它237个地市级城市,完成大额支付系 统在全国范围内的推广，同时停止运行全国电 子联行系统；
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（二）支付系统支撑的支付工具
贷记支付工具。包括汇兑、委托收款、 托收承付、定期贷记；
借记工具。包括银行汇票、国内信用证、 银行本票、支票、旅行支票和定期借记；
其他支付工具。包括商业银行汇票、银 行卡，其他卡基支付工具。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（二）支付系统概念的涵义
支付系统开发运用是为了满足我国支付清算的 需要，服务于我国的经济建设，提高我国加入 WTO后金融业竞争能力，具有时代性；
支付系统所利用的技术是现代计算机和网络通 信技术，具有先进性；
支付系统主要用于社会资金的汇划和清算，具 有对象性；
二、支付系统建设的背景与历程
中国支付清算体系的沿革； 支付系统的建设历程； 支付系统与相关清算系统的关系。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（一）中国支付清算体系的沿革
大力推进支付结算工具的票据化改革； 建立了庞大的手工联行往来清算系统； 逐步改进了支付清算手段； 建立了同城票据交换和清算系统； 建立了全国银行卡信息交换系统。
城市上线运行大额支付系统。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（4）总体推广实施计划
今年12月底前完成全部19个省会(首府)城市的 推广（12月1日上线运行），明年完成其它68 个经济发达城市的推广准备工作于明年初推广 上线。2004年年底前将城市处理中心建设推广 到全国其它237个地市级城市,完成大额支付系 统在全国范围内的推广，同时停止运行全国电 子联行系统；
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（二）支付系统支撑的支付工具
贷记支付工具。包括汇兑、委托收款、 托收承付、定期贷记；
借记工具。包括银行汇票、国内信用证、 银行本票、支票、旅行支票和定期借记；
其他支付工具。包括商业银行汇票、银 行卡，其他卡基支付工具。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（二）支付系统概念的涵义
支付系统开发运用是为了满足我国支付清算的 需要，服务于我国的经济建设，提高我国加入 WTO后金融业竞争能力，具有时代性；
支付系统所利用的技术是现代计算机和网络通 信技术，具有先进性；
支付系统主要用于社会资金的汇划和清算，具 有对象性；
中国现代化支付系统-完全版PPT课件
央行公开市场业务交易系统
网络通讯
ABS县级处理工作站 中央银行会计核算系统
央行国库业务处理系统
商业银行综合业务系统 商业银行行内汇兑系统
农村信用联社系统 全国银行间外汇交易系统
全国银行间同业拆借系统
城市商业银行汇票处理系统
支付系统专用网络， 以地面网为主，卫星 网备份
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支付系统的主要应用系统
CNAPS
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同城轧差净额业务的资金清算
CNAPS
基本流程
同城票据交换轧差净额业务由各地同城票据交换所通过纸凭证或磁 介质向中央银行会计核算系统提交，由会计核算系统向支付系统发 起清算。
会计与国库之间的差额清算
同城票据交换国库部门的差额，属于借方差额的由国库部门主动向 会计营业部门发起大额支付，属于贷方差额的由会计营业部门主动 向国库部门发起大额支付完成资金清算。
银行卡等差额清算
银行卡等其他系统的轧差净额业务参照同城票据交换轧差业务处理。
25
运行时间管理
CNAPS
支付系统的运行时间按照国家法定工作日运行。支付系统根据公 历时间确定其工作日，允许调整，并须提前3日公布。
大额实时支付系统（HVPS）
处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人 民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全 额清算资金。
小额批量支付系统（BEPS）
处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人 民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以 下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
系统设计开发立足现实，面向未来，扩展方便，做 到功能齐全，业务安全，手续简便，系统先进。
网络通讯
ABS县级处理工作站 中央银行会计核算系统
央行国库业务处理系统
商业银行综合业务系统 商业银行行内汇兑系统
农村信用联社系统 全国银行间外汇交易系统
全国银行间同业拆借系统
城市商业银行汇票处理系统
支付系统专用网络， 以地面网为主，卫星 网备份
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支付系统的主要应用系统
CNAPS
24
同城轧差净额业务的资金清算
CNAPS
基本流程
同城票据交换轧差净额业务由各地同城票据交换所通过纸凭证或磁 介质向中央银行会计核算系统提交，由会计核算系统向支付系统发 起清算。
会计与国库之间的差额清算
同城票据交换国库部门的差额，属于借方差额的由国库部门主动向 会计营业部门发起大额支付，属于贷方差额的由会计营业部门主动 向国库部门发起大额支付完成资金清算。
银行卡等差额清算
银行卡等其他系统的轧差净额业务参照同城票据交换轧差业务处理。
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运行时间管理
CNAPS
支付系统的运行时间按照国家法定工作日运行。支付系统根据公 历时间确定其工作日，允许调整，并须提前3日公布。
大额实时支付系统（HVPS）
处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人 民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全 额清算资金。
小额批量支付系统（BEPS）
处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人 民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以 下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
系统设计开发立足现实，面向未来，扩展方便，做 到功能齐全，业务安全，手续简便，系统先进。
支付系统业务培训一PPT课件
管理模式的影响。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
一、中国现代化支付系统的概念
支付系统的概念； 支付系统概念的涵义。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（一）支付系统的概念
什么是“支付系统”？是中国人民银行按 照我国支付清算需要，利用现代计算机和 网络通信技术所开发的、用于社会资金汇 划和清算的金融业计算机业务处理系统， 是我国金融机构之间资金往来和金融市场 资金活动的核心系统。
城市上线运行大额支付系统。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（4）总体推广实施计划
今年12月底前完成全部19个省会(首府)城市的 推广（12月1日上线运行），明年完成其它68 个经济发达城市的推广准备工作于明年初推广 上线。2004年年底前将城市处理中心建设推广 到全国其它237个地市级城市,完成大额支付系 统在全国范围内的推广，同时停止运行全国电 子联行系统；
（二）支付系统的建设历程
中国支付系统建设的启动（第一期工程） 中国支付系统的进展（第二期工程）
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
1、支付系统建设的第一期工程
从1992年起，中国人民银行引入世界银行的技 术贷款，借鉴国际先进经验，结合当时中国的 国情，设计了现代化支付系统的体系结构。由 日本NTT DATA公司负责系统的软件开发和集 成。在苏州、无锡搭建了环境，并先后进行过 两次的联调测试。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
二、支付系统建设的背景与历程
中国支付清算体系的沿革； 支付系统的建设历程； 支付系统与相关清算系统的关系。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（一）中国支付清算体系的沿革
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
一、中国现代化支付系统的概念
支付系统的概念； 支付系统概念的涵义。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（一）支付系统的概念
什么是“支付系统”？是中国人民银行按 照我国支付清算需要，利用现代计算机和 网络通信技术所开发的、用于社会资金汇 划和清算的金融业计算机业务处理系统， 是我国金融机构之间资金往来和金融市场 资金活动的核心系统。
城市上线运行大额支付系统。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（4）总体推广实施计划
今年12月底前完成全部19个省会(首府)城市的 推广（12月1日上线运行），明年完成其它68 个经济发达城市的推广准备工作于明年初推广 上线。2004年年底前将城市处理中心建设推广 到全国其它237个地市级城市,完成大额支付系 统在全国范围内的推广，同时停止运行全国电 子联行系统；
（二）支付系统的建设历程
中国支付系统建设的启动（第一期工程） 中国支付系统的进展（第二期工程）
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
1、支付系统建设的第一期工程
从1992年起，中国人民银行引入世界银行的技 术贷款，借鉴国际先进经验，结合当时中国的 国情，设计了现代化支付系统的体系结构。由 日本NTT DATA公司负责系统的软件开发和集 成。在苏州、无锡搭建了环境，并先后进行过 两次的联调测试。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
二、支付系统建设的背景与历程
中国支付清算体系的沿革； 支付系统的建设历程； 支付系统与相关清算系统的关系。
中国人民银行武汉分行会计财务处、2003、10
（一）中国支付清算体系的沿革
支付业务培训课件
全国支票影像—拒绝受理处理
➢未记载银行机构代码； ➢支票金额超过规定上限； ➢未按中国人民银行统一规定印制； ➢支票凭证不真实； ➢超过提示付款期； ➢远期支票； ➢持票人未在本行开户； ➢签章不符合规定：
全国支票影像—拒绝受理处理
➢大、小写金额不符： ➢票据必须记载事项记载不全； ➢不得更改事项更改或可更改事项未按规定
申请退回应答
• 尚未贷记接收人账户的，经授权，根据原 支付信息按正常程序使用退汇报文办理退 汇，并向原发起行发送同意退回的应答信 息。
• 已贷记接收人账户的，接收行向原发起行 发送拒绝退回的应答信息，对拒绝退回的 业务由发起行或发起人与接收人联系。
不规范查询业务
• 重复查询 • 查错行 • 主动更正自身错误 • 以查询的方式答复对方发起的查询 • 无关报文
全国支票影像—提出票据凭证审查
➢支票票面是否记载银行机构代码；
➢支票金额是否超过中国人民银行规定的影 像支票业务的金额上限；
➢支票是否是统一规定印制的凭证，支票是 否真实，是否超过提示付款期限，是否为 远期支票；
➢支票填明的持票人是否在本行开户，持票 人的名称是否为该持票人，与进账单上的 名称是否一致；
更改； ➢出票人在支票正面记载“不得转让”的支
票已背书转让； ➢背书不连续； ➢使用粘单，未按规定加盖骑缝章；
全国支票影像—拒绝受理处理
大额实时支付系统岗位职责
• 发送员：往账、退汇发送；汇票资金移存； 兑付申请、未用退回复核；来账（含汇票 部分）接收打印；支付系统专用凭证保管； 查询、查复的接收及打印；汇票专用章保 管。
查询查复管理
➢加强查询查复、自由格式报文和退回申请 的管理 。
➢有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处 理
二代大额支付系统PPT课件
支付信息 具体种类包括场内拆借、场内拆借还款、场外拆借、
场外拆借还款
12
普通贷记业务—银行间同业拆借
相关报文 ➢ 金融机构发起汇兑业务报文 ➢ 清算回执报文 ➢ 报文丢弃通知报文 ➢ 资金拆借信息下载报文
13
普通贷记业务—外汇交易人民币清算
外汇交易中心作为净额结算的中央对手方 外汇交易中心在人民银行会计营业部门开设特许清
17
普通贷记业务——人民币跨境支付
业务流程 ➢ 1、发起行为境外清算行，接收行为境内参与者 ➢ 2、发起行为境内参与者，接收行为境外清算行 ➢ 3、发起行为境外参与者，接收行为境内代理行（流
程比照1） ➢ 4、发起行为境内代理行，接收行为境外参与者（流
程比照2） ➢ 5、发起行为境内代理行，接收行为境内参与者 ➢ 6、发起行为境外清算行，接收行为境外参与者
境内
图 5-4 跨 境 结 算 资 金 业 务 流 程 图（ 境 内 代 理 行） 境 外 21
普通贷记业务——人民币跨境支付
3、 提 交 清 算
4、 提 交 清 算
5、 清 算 成 功
NPC
SAPS
6、 转 发 清 算 成 功 结 果
CCPC
CC P C
2、 发 起 跨 境 资 金 业 务
7、转 发 清 算 成功结果
33
即时转账业务
发起参与者的处理 ➢ 特许参与者 支付系统的处理 ➢ NPC的处理 ➢ CCPC的处理 接收参与者的处理 ➢ 特许参与者 ➢ 被借记行 ➢ 被贷记行
34
即时转账业务
相关报文 ➢ 即时转账报文（特许参与者 支付系统 被借记行/被
贷记行） ➢ 即时转账排队通知报文（支付系统 被借记行） ➢ 报文丢弃通知报文（支付系统 特许参与者） ➢ 清算回执报文（支付系统 特许参与者）
场外拆借还款
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普通贷记业务—银行间同业拆借
相关报文 ➢ 金融机构发起汇兑业务报文 ➢ 清算回执报文 ➢ 报文丢弃通知报文 ➢ 资金拆借信息下载报文
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普通贷记业务—外汇交易人民币清算
外汇交易中心作为净额结算的中央对手方 外汇交易中心在人民银行会计营业部门开设特许清
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普通贷记业务——人民币跨境支付
业务流程 ➢ 1、发起行为境外清算行，接收行为境内参与者 ➢ 2、发起行为境内参与者，接收行为境外清算行 ➢ 3、发起行为境外参与者，接收行为境内代理行（流
程比照1） ➢ 4、发起行为境内代理行，接收行为境外参与者（流
程比照2） ➢ 5、发起行为境内代理行，接收行为境内参与者 ➢ 6、发起行为境外清算行，接收行为境外参与者
境内
图 5-4 跨 境 结 算 资 金 业 务 流 程 图（ 境 内 代 理 行） 境 外 21
普通贷记业务——人民币跨境支付
3、 提 交 清 算
4、 提 交 清 算
5、 清 算 成 功
NPC
SAPS
6、 转 发 清 算 成 功 结 果
CCPC
CC P C
2、 发 起 跨 境 资 金 业 务
7、转 发 清 算 成功结果
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即时转账业务
发起参与者的处理 ➢ 特许参与者 支付系统的处理 ➢ NPC的处理 ➢ CCPC的处理 接收参与者的处理 ➢ 特许参与者 ➢ 被借记行 ➢ 被贷记行
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即时转账业务
相关报文 ➢ 即时转账报文（特许参与者 支付系统 被借记行/被
贷记行） ➢ 即时转账排队通知报文（支付系统 被借记行） ➢ 报文丢弃通知报文（支付系统 特许参与者） ➢ 清算回执报文（支付系统 特许参与者）
支付系统类别PPT课件
我国的票据交换所
• 在信息化条件下,应积极探索电子票据的应用,考虑 电子票据的托管、查询、交易、清算等相关问题， 在票据交易过程中运用先进科技手段,提高交易效 率，防范交易风险。从国外票据的实践来看，采用 票据影像技术能获取更为完整的票据信息，代表了 票据处理的一个发展方向。美国、欧洲和香港地区 的经验表明，支票截留有利于降低票据传递的成本， 缩短票据的抵用时间，提高结算效率；也有利于扩 大支票的使用范围，加强区域间的经济联系。人民 银行目前正在对票据影像截留技术在票据清算系统 中的应用问题进行积极研究和试点，以期推动票据 区域化发展，提高票据清算的效率，推动票据业务 快速健康发展。
06.01.2021
2
第二章 第一节 支付系统的类别
• 支付系统的类别与一国支付清算安排的总体结 构密切相关，其对资本要素的流动效率具有至 关重要的影响。
• 一般而言，支付系统的模式设计取决于经济与 社会生活对支付清算服务的需要程度、金融体 系构成及金融基础设施的建设水平。
• 各国通常根据金融市场及金融组织体系构成， 构建具有既定功能、服务于不同领域的支付系 统。
17
票据交换原理
• 当银行收到客户提交的票据之后，需通过票据交 换的方式，将代收的票据交送付款行，并取回其 他银行代收的以己方为付款行的票据，并通过抵 销彼此间的债权债务，完成结算。票据交换主要 用于同城(地)的跨行清算。
• 假设有A、B、C、D四个银行，受客户委托，向 其他各银行支付款项，也向其他银行收取款项， 各银行把收付款票据都集中到票据交换所，相互 之间进行资金的清算。
06.01.2021
A银行 (净付130) 清算所
(净收100)
B银行
C银行 (净收30)