本币业务开放对我国银行外汇业务的冲击_中国工商银行广东省分行营业部国际业务部课题
法定数字货币影响人民币国际化的机制与对策探讨
总第218期094THEORETICAL INVESTIGATION法定数字货币影响人民币国际化的机制与对策探讨◎季晓南，陈珊北京交通大学经济管理学院，北京100014摘要：新形势下,人民币国际化面临着美元世界霸权体系十分顽固、人民币网络外部性不显著和金融市场发展相对滞后等挑战。
与传统数字货币相比，法定数字货币具有发行管理中心化与技术架构去中心化并存、可控性与匿名性有机结合以及币值稳定性等特征,这使得DC/EP(央行数字货币)能够在很大程度上应对人民币国际化进程中所面临的挑战，并通过网络外部性扩展机制、人民币币值稳定机制和金融发展促进机制来推动人民币的国际化进程。
为了更好地发挥这些机制的积极影响，从构建跨境支付结算体系、改进宏观调控效果和推进金融市场创新等三个角度提出了相应的对策建议。
关键词：法定数字货币；人民币国际化；网络外部性中图分类号：F832.6文献标志码：A文章编号：1000-8594(2021)01-0094-052008年，全球金融危机爆发使各国再次意识到美元世界霸权给国际经济稳定运行带来的风险，因此，中国必须采取切实措施,构建一个更加稳定的全球货币体系，人民币国际化的进程就是在这一背景下展开的。
在社会各界的共同努力下,2016年，人民币成功加入SDR一篮子货币体系,成为世界第五大支付货币和储备货币。
人民币跨境交易、离岸人民币市场、货币互换协议以及经常账户的完全放开和资本金融账户的有序稳定开放等政策,也从供给侧有效刺激了人民币的国际化进程。
随着经济新常态的持续、新冠肺炎疫情的全球蔓延、国际贸易保护主义的抬头和“冷战思维”的卷土重来，人民币国际化的内外部环境正在发生深刻变化。
驱动人民币国际化的主要因素已由供给侧转向需求侧，世界市场的自发接受正在成为人民币国际化的核心动力。
毕燕君和李晓璐(2020)指出，美元的网络外部性构成了一道无形的壁垒，其他世界货币很难进入货币权力中心⑴。
陈卫东和赵雪情(2020)也认为，虽然后危机时代美元的国际地位受到一定程度的冲击，但是其他货币尝试进入权力中心的行为仍然会受到美国的制裁⑵o Krugman(1980)[3]、Lee(2014)⑷以及沈悦等人(2019)[5]则更加明确地指出，与国民经济总量、金融实力、汇率波动等宏观经济因素相比，货币本身的网络外部性才是影响一国货币国际化进程的根本原因，所以，从货币角度切入可能会为进一步推动人民币的国际化进程寻找到一个崭新的突破口。
人民币国际化对金融业的影响与机遇
人民币国际化对金融业的影响与机遇在当今全球化的经济格局中，人民币国际化已成为一个备受关注的重要议题。
人民币国际化不仅对中国经济的发展具有深远意义，也给金融业带来了诸多影响和机遇。
人民币国际化意味着人民币在国际范围内的使用和接受程度不断提高。
这首先会对金融市场的格局产生显著影响。
随着人民币在国际交易中的使用增多，国际金融市场对人民币的需求也会相应增加。
这将推动人民币计价的金融产品不断丰富和发展，如债券、股票、期货等。
这不仅为国内外投资者提供了更多的投资选择，也有助于分散投资风险。
对于商业银行来说，人民币国际化带来了业务拓展的新空间。
一方面，跨境贸易中人民币结算的需求增加，促使银行加大相关服务的投入，提供更高效、便捷的跨境人民币结算、清算和融资服务。
另一方面，随着人民币在国际金融市场的地位提升，银行的国际业务，如外汇交易、国际信贷等，也将迎来新的发展机遇。
此外，人民币国际化还可能促使银行在海外设立更多分支机构，以更好地满足客户的跨境金融需求，提升自身的国际竞争力。
在证券市场方面，人民币国际化为国内证券市场吸引了更多的国际资本。
境外机构和投资者对人民币资产的配置需求增加，有助于提升国内证券市场的活跃度和规模。
同时，也有利于推动国内证券市场的制度改革和创新，提高市场的透明度和规范性，进一步与国际市场接轨。
保险行业也能从人民币国际化中受益。
随着跨境贸易和投资的增长，企业和个人对风险保障的需求也日益多样化。
保险公司可以开发更多与跨境业务相关的保险产品，如贸易信用保险、海外投资保险等。
同时，人民币国际化也为保险资金的运用提供了更广阔的空间，有助于提高保险资金的投资收益。
然而，人民币国际化也给金融业带来了一些挑战。
汇率波动就是其中之一。
随着人民币在国际市场上的流动规模增大，汇率的波动可能会更加频繁和剧烈。
这对金融机构的风险管理能力提出了更高的要求。
金融机构需要建立更完善的汇率风险管理体系，运用各种金融工具来对冲汇率风险。
工商银行跨境人民币结算业务简介
基础业务产品
• 国际结算业务产品 • 国际贸易融资业务产品 • 同业人民币购售 • 同业资金拆借 • 境外人民币存款、理财产品 • 人民币全球现金管理 • 境外人民币电子银行
工银跨境通
特色业务产品
• 证融通 • 代付通 • 人民币内保外贷 • 汇兑通 • 转口贸易通 • 结算理财通 • 债券结算通
工商银行以当前适用的跨境人民币业务产品为基础，形成了以 “工银跨境通”为品牌，以结算为基础，融合融资、理财等产 品的跨境人民币业务产品体系，同时配套“人民币账户融资” 、“债券结算代理与交易”和“人民币购售”等三项金融市场 产品，充分展示了人民币业务的优势。
跨境人民币 工行通全球
□降低经营成本
合同计价货币和企业 运营货币一致，企业 在签约前就能切实了 解交易成本和收入， 可提高企业决策有效 性，同时减少外汇衍 生品及双重外汇交易 的成本
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跨境人民币 工行通全球
□加速资金周转
贸易用资金和生产用 资金的币种一致，减 少了汇兑手续以及资 金流动环节，加快了 企业结算和资金周转 速度，提高企业资金 使用效率，使得企业 能更有效地进行资金 管理
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跨境人民币 工行通全球
证融通
基本组合：人民币进口信用证+A出口押汇/B承兑贴现/C福费廷＋理财
产品特点：1、境内客户享受跨境人民币结算的各项便利
2、境外客户获得外汇贸易融资（操作简单、方便，质押 当日放款）、人民币升值收益、远期收益当期体现
3、开立人民币远期信用证不占用外债额度
适用客户类型：有真实贸易往来的关联客户，且境外客户有贸易融资需求，
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跨境人民币 工行通全球
跨境业绩 同业翘楚
作为全球人民币业务大行,工商银行具有很强的人民币综 合服务能力。从2009年7月跨境人民币业务启动到今年6月 底,工行境内外机构共办理跨境人民币业务5349亿元，范围 覆盖贸易、服务、资本融资、债券承销等广泛领域，共为 境外机构和代理行开立境内人民币清算账户252个，覆盖53 个国家和地区，居同业首位，成功建立起了全球的人民币 同业清算网络。
浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略
浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略国际业务作为商业银行的重要业务门类，在商业银行发展过程中起着越来越重要的作用。
从某种意义上说，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就抢占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。
国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段，它对银行具有收益高、见效快的特点，因此，历来都是各家商业银行的兵家必争之地。
特别是在我国加入WTO后的一年多时间里，国际业务的竞争已日趋白热化，外资银行凭借其良好的信誉、先进的技术手段、丰富的管理经验、优质的客户服务、完善的业务品种以及对国际惯例的熟练驾驭能力等优势冲击着我国已有的经营领域，抢占着国际业务市场份额，而在金融同业竞争不断加剧的今天，各商业银行在狠抓本币业务的同时，纷纷将眼光瞄准了国际金融业务。
面对激烈的竞争形势，国有商业银行只有面对挑战寻找对策，采取有效措施才能使国有商业银行在国际业务的竞争中立于不败之地。
要大力发展国际业务，首先必须清醒地认识和估计到发展过程中的困难，才能勇敢的迎接和把握稍纵即逝的机遇，运用有效的措施推动商业银行国际业务快速向前发展。
一、国际业务发展的难点(一)思想认识不到位。
从总体上看，我国商业银行对发展国际业务必要性和紧迫性的认识不够明确和充分。
主要表现在：一是高级管理人员和相关部门对国际业务缺乏了解，也无经验，以致对国际业务的发展和管理难以进行有效的配合和支持。
二是商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较小，在机构、人才、客户等方面均不占优势，以致大部分人认为与其花费大量人力、物力、财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。
(二)国有商业银行营销手段单一，营销力量不足。
主要体现在不能很好地将融资与国际结算业务相结合，忽视国际结算业务正由中间业务向表外业务转化，融资与担保正成为国际结算的一个重要组成部分，因而造成有融资功能的部门不会根据国际结算业务的特点对外营销，而经营该业务的部门又没有融资权，对外没有形成一股合力，严重制约了业务规模的扩大。
人民币汇率变动对我国进出口的影响
人民币汇率变动对我国进出口的影响人民币汇率的变动对我国进出口产生了很大的影响，一方面影响着我国对外贸易的总体水平，另一方面也对企业的运作和国民经济的发展产生着明显的影响。
一、人民币汇率的变动人民币汇率是指中国货币与外国货币之间的兑换比率。
目前，人民币汇率主要由市场供求和政府干预决定，中国政府通过调整人民币中间价的方式来影响汇率的波动。
在此基础上，人民币对美元的中间价每日公布，而市场汇率则会受到一定的波动。
在这样的市场机制下，人民币汇率会根据外部环境和内部经济因素而发生变化，从而对进出口贸易产生影响。
二、人民币汇率变动对我国进出口的影响人民币汇率的变动会对我国的进出口贸易产生直接和间接的影响。
汇率的升值会使出口商品价格上涨，从而影响我国出口货物的竞争力。
而对进口来说，人民币升值将降低进口成本，促进进口商品的增加。
人民币贬值则会对出口和进口产生相反的影响。
这些影响将对我国的进出口贸易产生较大的冲击。
1. 出口方面人民币升值会使出口商品价格上涨，从而降低出口商品的竞争力。
特别是对于那些价格敏感的消费品而言，竞争力下降将使得出口企业的订单量减少，出口额下降。
而人民币贬值则会增加出口商品的竞争力，促进出口贸易的发展。
2. 进口方面人民币升值将降低进口成本，促进进口商品的增加，从而对国内制造业产生一定的冲击。
而人民币贬值则会使得进口商品的价格上涨，对国内企业的生产成本会产生一定的压力，从而影响国内经济的发展。
三、人民币汇率变动对我国经济的影响人民币汇率变动对我国经济也产生着重要的影响。
人民币升值会使得外汇储备减少，而人民币贬值则会导致资本外流，这将对我国的货币政策和外汇管理造成不小的困扰。
汇率的变动会对我国的对外投资和国际金融市场产生一定的影响。
而在国际金融危机下，人民币的汇率变动还会对我国的金融风险产生一定的影响。
四、应对策略为应对汇率的变动对我国进出口以及经济产生的影响，我国需要采取一系列的政策措施。
应加强汇率政策的调控力度，确保人民币汇率的稳定性，提高汇率的预期稳定性。
汇率波动对中国企业的影响及应对策略
汇率波动对中国企业的影响及应对策略汇率波动是指一国货币相对于其他国家货币的价值波动。
对中国企业来说，汇率波动可能会对其经营活动和财务状况产生重大影响。
本文将从影响和应对策略两个方面对此进行分析。
首先，汇率波动对中国企业的影响主要表现在以下两个方面：1.出口成本和竞争力：中国的许多企业依赖出口来维持业务增长。
当人民币升值时，中国的出口产品对外国买家来说将变得更加昂贵，从而降低中国企业的竞争力。
此外，由于国外货币的价值增加，企业在以外币计价出口产品时可能会面临更高的成本。
2.外币负债和资产价值：许多中国企业在海外市场上发行债券或贷款，以筹集资金用于扩大业务。
汇率波动可能会导致这些外币负债的价值发生变化，从而对企业的财务状况产生影响。
例如，当人民币贬值时，企业在还款时需要支付更多的人民币，增加了偿债风险。
另外，在海外投资的情况下，汇率波动也可能导致企业所持有的外国资产的价值发生变化。
针对汇率波动，中国企业可以采取以下几种应对策略：1.套期保值：企业可以通过期货合约或其他金融工具来锁定汇率，以减轻汇率波动对其业务的影响。
这种策略可以帮助企业规避市场波动风险，稳定现金流。
2.多元化市场风险：企业可以通过扩大目标市场和客户基础来分散汇率波动对其业务的影响。
多元化市场风险可以使企业在一些市场受到汇率波动影响时能够依靠其他市场的收益来平衡损失。
3.灵活的定价策略：企业可以采取灵活的定价策略，根据汇率波动和市场需求来调整产品价格。
例如，当本国货币贬值时，企业可以考虑调低产品价格，以提高市场竞争力。
4.加强风险管理：企业应建立健全的风险管理体系，包括对汇率波动的情景分析和应对措施制定。
此外，企业还应加强对外汇市场的研究与预测，以及与银行等金融机构的合作，及时获取和利用有关汇率动态的信息。
5.寻找市场机会：虽然汇率波动可能带来一定的风险，但也会为一些企业带来机会。
企业可以通过利用汇率波动来扩大海外投资或进口原材料等方式来增加收益。
2023年中国工商银行行业市场环境分析
2023年中国工商银行行业市场环境分析中国工商银行（中国ICBC）是中国最大的商业银行之一，其成立于1984年，总部位于北京。
目前，中国ICBC已成为全球最具规模和影响力的银行之一，其业务网络遍布全球超过40个国家和地区。
本文将从宏观环境、产业环境和竞争环境三个方面对中国ICBC所处的行业市场环境进行分析。
一、宏观环境1.中国经济形势中国是世界第二大经济体，其国内生产总值（GDP）已连续多年保持高速增长。
尽管近年来中国经济增长速度有所放缓，但增长速度仍高于全球平均水平。
蕴含着巨大的商业机会与发展空间。
2.金融政策环境中国的金融政策一直以来都非常开放和积极。
政府支持外国投资者进入中国金融市场，并且积极鼓励地方政府和企业发行债券融资。
此外，中国政府还鼓励机构投资者进入资本市场，支持金融市场的多元化发展。
二、产业环境1.金融行业的发展趋势金融市场的发展趋势是一个数字化，网络化和科技化的趋势。
在中国，金融技术（Fintech）已经成为了发展趋势，正在快速普及。
金融科技创业公司的数量正在突飞猛进地增长，并且这些公司往往比传统银行更灵活、更高效、更具有创新性。
2.金融监管环境中国的金融监管环境变得更加开放和透明，监管机构也越来越注重具有可持续性的金融机构。
通过监管政策的推动，中国的银行业正在朝着更健康、更可持续的方向发展，这对ICBC这样的大型商业银行来说是一个挑战，同时也是一个机会。
三、竞争环境1.市场份额在中国银行业中，中国ICBC是市场份额最大的银行之一。
在2019年底，中国ICBC 的市场份额占中国银行业总资产的超过15%，这使得中国ICBC既是银行业巨头，也是最具冲击力的竞争对手之一。
2.竞争对手中国ICBC的主要竞争对手包括中国其他商业银行和国际银行。
中国人民银行通过不断推行市场化改革，鼓励国内外银行来华设立业务机构、引入外资来促进中国银行业的国际化发展，这加剧了中国银行业的竞争。
总结综上所述，中国ICBC所处的行业市场环境有着广阔的发展前景和机遇。
中国资本账户开放对经济的影响
中国资本账户开放对经济的影响过去几年间，中国经济发生了极为重大的变化。
其中一个变化就是资本账户的逐步开放。
随着资本账户的开放，跨国资本流动进入中国市场的规模也越来越大。
这一变化，将会对中国经济及全球经济都产生深远的影响。
一、中国资本账户逐步开放的历程自20世纪90年代开始，中国政府逐渐推出开放资本账户的逐步措施。
然而，在这一进程的初期，人民币并未纳入国际货币基金组织的货币篮子中。
在此期间，人民币对美元汇率一直由中国央行控制。
由于汇率严格受控，中国对外银行间贸易的规模极其有限。
2013年，人民币被纳入了国际货币基金组织的货币篮子中。
这一事件标志着中国资本账户开放进入了一个新的阶段。
此后，中国加速了开放过程，将其与国家开发银行以及中国外汇储备的进一步增长相结合。
这些政策综合作用的结果是，中国外汇储备规模不断增加。
随着资本账户开放的进一步深化，中国政府颁布了一系列政策来促进资本流动。
其中最重要的政策之一，是2015年《关于全面推多层次资本市场建设支持实体经济发展的实施意见》的出台。
这项政策鼓励了中国企业通过国际融资，并放松了国内投资的监管规定。
二、资本账户逐步开放对中国经济的影响，是相当显著的。
首先，开放意味着资本的自由流动，这将对资本市场产生深远的影响。
其次，开放意味着外资流入，中国经济发展前景得到极大的改善。
第三，开放会加速中国企业的国际化进程。
1、资本市场资本账户开放将会对资本市场造成的最大影响，就是使国际资本有更多的资金可以流入中国市场。
从长期来看，这将有助于加强中国资本市场的发展，并促进市场现代化。
这将使更多的国际投资者对中国感兴趣，这也可能导致资本市场更加成熟和健康。
2、外资流入外资作为一个国家经济发展的“引擎”，在中国市场的使用也将会相当广泛。
外资将促进中国的产业结构调整和技术进步。
外资流入可能会降低对国有企业的依赖，并为中国的土地开发、基础设施建设等领域提供更多的投资。
3、中国企业的国际化进程最后，资本账户开放还将促进中国企业的国际化进程。
浅析人民币汇率波动对进出口贸易的影响
浅析人民币汇率波动对进出口贸易的影响王鹏宇摘㊀要:在当前的大环境下ꎬ我国经济发展速度飞快ꎬ已经成为经济贸易大国成员之一ꎮ由于人口基数庞大且劳动力费用低廉㊁劳动成本过低等相对有利条件ꎬ致使我国的出口商品在国际市场上竞争力巨大ꎬ我国的劳动产品销往世界各地ꎬ出口数量和进口数量都处于世界前列ꎮ但在经济飞速发展的背后ꎬ却存在很多挑战ꎬ比如说劳动力和原材料成本上升ꎬ且产品附加值低ꎮ常年经常项目顺差使我国外汇储备急剧增长ꎬ目前外汇储备额稳居全球首位ꎬ西方国家不满本国常年贸易逆差ꎬ迫切希望人民币加速升值ꎬ对我国对外贸易形成巨大的挑战ꎮ２００５年７月２１日ꎬ我国开始实行以市场供求为基础㊁参考一篮子货币有调节㊁有管理的浮动汇率制度ꎮ人民币汇率形成机制的全面改革对未来我国的进出口贸易定会产生深远影响ꎮ所以ꎬ文章通过考察近来几次汇率调整在短期内对我国进出口的影响ꎬ分析人民币升值给我国对外贸易发展带来的正面影响和不利作用ꎬ进一步研究应对人民币升值的政策策略并给出相应建议ꎮ关键词:汇率ꎻ升值ꎻ外贸ꎻ影响ꎻ对策一㊁章绪论(一)研究背景和意义１.研究背景当今世界国家之间㊁地区之间的经济融合趋势越来越明显ꎬ经济全球化和区域经济一体化也是大势所趋ꎬ对外贸易在国民经济中的所占的地位和显现的作用越来越明显ꎬ通过发展对外贸易ꎬ我国可以充分发挥生产优势ꎬ最大限度获取利润ꎬ推动国家经济结构优化调整ꎬ促进我国经济持续的健康的快速的发展ꎮ汇率是一个国家的货币折算为另一个国家的货币时的比率ꎬ这是衡量一个国家在国际经济活动中的重要指标ꎬ在国际贸易活动中发挥着价格转换的作用ꎮ汇率除对国际收支竞争能力㊁销售市场占有产生影响之外ꎬ对进出口贸易盈亏㊁一国国际收支平衡的影响巨大ꎬ对一个国家经济社会的发展稳定具有举足轻重的作用ꎮ２.研究意义由于中国经济的持续快速增长㊁国际收支双顺差和来自国际上的压力ꎬ人民币升值成了全球关注的热点问题ꎮ在２００５年７月央行发布了关于完善人民币汇率形成机制改革的公告ꎬ宣布我国开始实行以市场供求为基础㊁参考一篮子货币进行调节㊁有管理的浮动汇率制度ꎬ人民币汇率不再盯住单一美元ꎬ形成更富弹性的人民币汇率机制ꎮ在这之后ꎬ人民币虽然对货币篮子的汇率相对稳定ꎬ但对各种单一货币的汇率仍然波动较大ꎮ总体而言ꎬ汇改以来ꎬ人民币汇率对美元汇率一直保持升值趋势ꎬ且波动幅度明显增大ꎮ在开放经济条件下ꎬ汇率的变动直接影响到一个国家的经济ꎬ特别是对其进出口行业的生存发展有着重大的影响ꎮ中国外贸也在人民币升值背景下ꎬ生存发展非常艰难ꎬ进出口是我国拉动经济增长的三驾马车之一ꎬ而外需更是与就业㊁收入以及经济的内外均衡紧密相关ꎮ因此ꎬ无论从理论还是现实角度出发ꎬ人民币升值对中国外贸影响的研究都具有极为重要的理论和现实意义ꎮ(二)综述经济学家从不同的角度分析贸易收支与汇率变动之间的关系ꎬ得出了不同的结论ꎬ从而说明汇率变动与贸易收支之间的关系非常复杂ꎮ近年来多数学者的研究都集中表现在对人民币汇率制度的调整和变革上ꎬ理论分析居于主要地位ꎮ侧重在于探寻和发现人民币汇率制度对于各行业的影响ꎬ从而勾勒出人民币汇率制度对于我国经济结构造成变动的框架ꎮ通过对人民币汇率传递对我国贸易收支的影响ꎬ以及我国人民币汇率制度对我国贸易结构㊁进出口产品产业结构的正反两方面对比分析ꎬ进而得出人民币汇率调整对于我国贸易产生冲击的对策ꎬ有一定的实际意义ꎮ二㊁汇率变动与对外贸易关系的传统理论(一)汇率波动影响商品以及贸易收支汇率波动在影响贸易产品价格时ꎬ会受到国际市场上商品需求弹性的影响ꎮ出口方面ꎬ对于低端商品来说ꎬ竞争优势主要体现在价格上ꎬ商品可替代程度很高ꎬ产品需求受价格影响较大ꎬ所以汇率波动极大的影响了产品出口ꎻ对于高端产品来说ꎬ汇率波动对商品需求的影响程度较小ꎮ进口方面ꎬ货币贬值导致进口商品价格上升ꎬ如果一国生产商品原料主要来自进口ꎬ那货币贬值将导致产品生产成本上升ꎬ压缩了产品利润空间ꎬ汇率波动对贸易收支状况的改善效果就不显著ꎮ(二)汇率波动通过国内价格变化对贸易收支状况产生影响货币贬值在一定程度上使一国出口商品的价格下降ꎬ价格上的优势会增加产品竞争力ꎬ带动出口的增长ꎬ推动更多劳动力等资源进入市场ꎬ有利于闲置资源达到充分利用ꎬ提高资源的利用效率ꎬ避免了资源浪费ꎬ为经济发展创造更大的空间ꎻ如果一国国内已实现充分就业ꎬ货币贬值所带来的国外需求增加就会挤占国内的需求ꎬ导致国内市场上供给不足ꎬ加剧了市场竞争ꎬ导致商品价格提高ꎻ货币贬值导致进口原料价格提高ꎬ造成商品生产成本相应提高ꎬ最终导致本国商品价格提高ꎮ(三)汇率波动通过收入变化对贸易收支状况产生影响一国货币贬值会使该国产品在国际市场上更具有竞争力ꎬ进而带动出口贸易ꎬ出口额的增加也相应地增加了国民收入ꎬ随着经济水平上升和国民收入的提高ꎬ居民对国外优质商品的需求也越来越强烈ꎮ如果一国货币贬值所引起的出口额增加值大于因国民收入增加所产生的进口额增加值ꎬ６０１金融观察Һ㊀就会改善该国的贸易收支ꎬ反之就不能对贸易收支状况改善产生大的影响ꎮ三㊁人民币汇率波动对我国进出口贸易的影响分析我国进出口贸易随着我国改革开放的不断深入ꎬ获得了很快的发展ꎮ不仅进出口贸易总额增长势头迅猛ꎬ同时我国的对外贸易方式和贸易结构也发生了质的变化ꎮ人民币汇率的变化与我国进出口贸易关系密切ꎬ研究人民币升值对我国进出口的影响能够为提出建议和措施提供方向性的指导作用ꎮ(一)人民币升值对我国进出口贸易的正面效应１.有利于改善我国的进出口贸易条件和环境人民币升值将会降低进口产品价格ꎬ特别是原材料和高科技设备价格的降低ꎬ企业将会加速技术引进ꎬ提高生产效率ꎬ进行产品更新换代ꎬ实现产品动态比较升级ꎮ同时ꎬ随着企业生产率提高ꎬ出口产品质量得到提高ꎬ有助于我国企业从产品产业链低端向中高端延伸ꎬ使贸易条件得到改善ꎮ这样会有利于我们更好地利用世界资源ꎬ增加国民福利ꎬ总体上提升我国产品国际竞争力ꎮ２.有利于加速产业结构调整ꎬ提升我国国际分工地位人民币的升值ꎬ可以最有效率地把制造业中那些技术含量与附加值低的㊁管理不善地挤出去ꎬ这符合中国产业结构转变的发展方向ꎮ同时ꎬ人民币升值会引起行业内更加激烈的竞争ꎬ激励企业通过技术管理创新增强竞争力ꎮ从而使得那些富于创新㊁有竞争力的制造业强者变得更强ꎬ并且能减少无效率的企业在海外的相互恶性竞争ꎬ还能加快企业 走出去 的步伐ꎮ从国际经验看ꎬ日本㊁德国等许多国家的国际品牌都是在本国货币升值的过程中慢慢成长起来的ꎬ因为本国货币的持续升值让它们面临 优胜劣汰 的压力ꎬ从而不断激励企业创新㊁再创新ꎬ最终走向世界知名品牌之路ꎮ可见ꎬ人民币升值对于推动我国企业贸易结构调整并激发其自主创新具有重要的现实意义ꎮ(二)人民币升值对我国进出口贸易的消极影响１.削弱了我国出口产品的国际竞争力人民币升值会相对提高出口贸易的企业成本ꎬ企业势必相对提高出口产品在国际市场上的报价ꎬ这就势必直接削弱其在国际市场上的低价竞争优势ꎬ其出口产品的国际竞争力将受到一定的抑制ꎬ从而削减了出口贸易额ꎮ２.对我国出口企业特别是劳动密集型企业造成冲击中国商品以 价廉 大占优势ꎬ有不少中国商品进军世界市场ꎬ靠的不是人民币汇率ꎬ而主要是廉价的生产成本ꎮ因此ꎬ人民币升值必然对我国出口企业特别是劳动密集型企业造成冲击ꎮ在国际市场上ꎬ我国产品尤其是劳动密集型产品的出口价格远低于别国同类产品价格ꎮ人民币升值ꎬ用外币表示的我国出口产品价格将有所提高ꎬ这会削弱其价格竞争力ꎻ而要使出口产品的外币价格不变ꎬ则势必挤压出口企业的利润空间ꎬ这不能不对出口企业特别是劳动密集型企业造成冲击ꎮ四㊁政策建议(一)转变出口方式增强核心竞争力大量劳动密集型出口企业将因人民币升值导致出口下降ꎬ面临着破产倒闭的危机ꎬ在这种情况下ꎬ仅靠低成本㊁低附加值来维持企业生存已经行不通ꎮ对此ꎬ出口型企业要将眼光放长远ꎬ应该加强对人力资源的要求以及提高对技术的投入ꎬ提高企业的生产技术ꎬ提高产品的附加值ꎬ快速培育企业核心竞争力ꎮ目前ꎬ我国许多进出口企业ꎬ随着原材料价格的不断攀升ꎬ其价格优势正在逐步减弱ꎬ进而导致产业的利润率下降ꎮ所以ꎬ企业应加强自主知识产权的研发ꎬ不断提高其在出口产品中的比重ꎬ并且积极培育和树立独有㊁特有品牌ꎬ使越来越多的产品形成具有国际竞争力的品牌优势ꎮ(二)促进就业缓解就业压力首先ꎬ政府应加大对受人民币升值影响严重㊁涉及就业人数多的行业的关注ꎬ制订并实施优惠的税收政策ꎬ大力扶持中小企业制订与就业相匹配的各项优惠政策ꎬ尽量缓解失业严重的情况ꎮ政府应重点扩大内需ꎬ用国内市场来弥补出口需求ꎬ以此降低失业率ꎮ要真正扩大内需ꎬ第一是政府要实施积极的财政政策ꎬ如降低税率㊁调整个税征收点㊁减费㊁增支㊁增加向低收入地区的转移支付等ꎮ第二是政府需提供更多的公共产品和服务ꎬ包括公共医疗㊁廉租㊁教育等ꎮ劳动密集型产业在我国仍然是整个国民经济提供就业㊁缓解就业压力的重要部门ꎮ在进行产业结构调整时ꎬ仍要保留发展劳动密集型产业ꎬ同时也要积极发展资金密集型产业和技术密集型产业ꎮ参考文献:[１]朱小梅ꎬ田贤亮ꎬ王红玲.人民币汇率变动对中国农产品对外贸易影响的实证分析:以中国与日本农产品贸易为例[Ｊ].中国农村经济ꎬ２００６(９):５１－５５＋６２.[２]冯正强ꎬ杨晓霞.人民币汇率对我国对外贸易结构的影响分析[Ｊ].经济经纬ꎬ２００７(４):４２－４４.[３]张巍巍.人民币汇率变动对外贸影响的实证分析[Ｄ].北京:中国社会科学院研究生院ꎬ２０１０.[４]熊连庆.我国对外贸易战略与人民币汇率制度研究[Ｄ].武汉:华中科技大学ꎬ２００５.[５]陈芳.人民币汇率改革对我国对外贸易的影响[Ｄ].长春:吉林大学ꎬ２００６.[６]强永昌ꎬ吴兢ꎬ陈爱玮ꎬ胡晓华.有关人民币汇率问题的对外贸易分析[Ｊ].世界经济研究ꎬ２００４(８):４－９. [７]陈力ꎬ冯鹏岚ꎬ徐攀.浅议人民币汇率对我国对外贸易的影响[Ｊ].时代经贸ꎬ２００８(１２):１２０－１２１.[８]吕艳霞.人民币汇率变动对我国对外贸易的影响研究[Ｊ].现代商贸工业ꎬ２００８(１１):１３９－１４０.[９]李静.论人民币汇率变动对我国对外贸易的影响[Ｊ].中国商贸ꎬ２００９(１１):１６１－１６２.[１０]赵丹.人民币汇率变动与我国对外贸易结构互动关系研究[Ｊ].生产力研究ꎬ２０１２(１):４７－４９＋８８.作者简介:王鹏宇ꎬ兰州大学ꎮ７０１。
工商银行知识点
百科名片成立时间：1984年公司名称：中国工商银行外文名称：Industrial andCommercial Bank ofChina Limited, ICBC∙/中国工商银行官网：∙电话： 95588，400-669-5588中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日。
作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。
2003年末资产总额约52,791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。
截至2010年末，工商银行总资产134,586.22亿元左右，当前总市值14,344.70亿元左右，居全球上市银行之首。
业务发展中国工商银行中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。
2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张，消费额973亿元左右，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在50% 以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管总资产581亿元。
中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。
在数据大集中工程的基础上，2003年工商银行成功投产了全功能银行(NOVA)系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。
在科技手段的有力支持下，中国工商银行各项业务不断创新。
由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上银行开通城市超过400个，2003年电子银行交易额达22.3万亿元，网上银行交易额19.4万亿元。
中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。
中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。
人民币汇率波动对中国进出口贸易的影响
人民币汇率波动对中国进出口贸易的影响人民币汇率是指人民币兑换外币的汇率，是目前全球热议的话题之一。
人民币汇率的波动不仅是我国经济发展中的重要指标，更深刻的影响了中国的进出口贸易。
下文将分析人民币汇率波动对中国进出口贸易的影响。
一、汇率波动对出口贸易的影响人民币升值会对中国的出口企业造成一定的影响。
首先，人民币升值会使出口价格提高，增加了产品的售价，这会导致出口产品的市场竞争力下降。
其次，人民币升值会使出口企业的成本上升，劳动力、土地等资源成本的上升给出口企业的生产经营带来了巨大的压力。
另一方面，如果出口转为进口，人民币升值将会对进口企业产生积极的影响。
进口产品的进价降低，这样可以减少企业的成本，增加企业的竞争力，对于提高企业效益具有积极的作用。
二、汇率波动对进口贸易的影响人民币汇率的波动对进口贸易同样具有深刻的影响。
人民币的升值会使得进口商品的成本降低，并且可以降低中国企业的采购成本。
同时，进口商品价格的降低也可以满足不断增长的国内还需，特别是对重要原材料、精细化工品、高新科技产品等进口物资。
然而，人民币升值同时也会提高部分进口产品的售价，从而使得一些中小微型企业的生产成本上升，影响了其生产的可持续性，这些企业往往是中国经济增长的动力之一，对于保发展和增长稳定性具有重要的作用。
三、汇率波动对双边贸易关系的影响人民币汇率的波动同时也会对中外双边贸易的发展产生影响。
人民币升值将降低我国对外贸易产生的逆差问题。
然而，人民币升值也会使得国内企业的利润空间减少，对外国贸易伙伴的利益造成损失。
若让人民币升值过快过高，中国外贸基地无法为外国客户提供足够的价格优势，就会失去很多竞争优势，从而削弱了中国与国际市场的竞争力。
综上所述，人民币汇率波动对中国进出口贸易而言是一把双刃剑。
人民币升值会使得国内进出口企业生产成本上升，减少出口竞争力；同时也会使得一些中小型企业的生产成本上升，造成市场竞争力下降，所以适度的汇率波动对于保持贸易平衡以及中国经济的稳定和可持续发展是非常重要的。
人民币国际化中的银行业机遇__人民币国际化对中国商业银行的影响_课题组
结算丰富了国际业务种类，而在结算 业务之外，为了对境内外贸易企业提 供人民币流动性以支持其贸易结算， 境内中资银行可在政策允许范围内直 接向境内外贸易企业提供“跨境信贷”。 实际上，我国商业银行通过贸易结算、 贸易融资、跨境信贷等跨境人民币业 务，都实现了较为可观的盈利。
第四，其他离岸人民币业务，比 如人民币用于大宗商品的定价、人民 币 FDI 和 ODI、人民币债券的回购和 期货、人民币股票市场等。
中国商业银行应当抓住难得的历 史机遇，充分发挥自身优势，拓展离 岸业务的广度和深度，提高自身经营、 创新能力，通过离岸人民币产品和服 务创新，创造新的利润增长点。
国际化发展的战略机遇 当前人民币国际化正在逐步加速， 银行通过相关业务创新支持企业“走 出去”、积极参与人民币国际化进程， 这对我国商业银行的国际化经营意味 着巨大机遇。
第三，跨境投资与信贷融资。在 跨境投资方面，人民银行ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ续颁布了 《境外直接投资人民币结算试点管理
CHINA BANKING 49
POLICY | 问策经纬
办法》和《外商直接投资人民币结算 业务管理办法》，为使用人民币开展 跨境投资开辟了全新的发展空间。
一方面，境内机构因境外投资企 业增资、减资、转股、清算等人民币 收支，经核准可到商业银行直接办理 人民币资金汇出入手续，境内机构也 可以将其所得境外直接投资利润以人 民币汇回境内；另一方面，境外企业 或个人以人民币来华投资的，可以直 接向商业银行申请办理人民币结算业 务。此外，人民币合格境外投资者来 境内开展证券投资（RQFII）业务也拓 展了商业银行账户托管、资金结算等 金融服务。
人民币升值对中国银行业、证券业及外商直接投资的影响分析
人民币升值对中国银行业、证券业及外商直接投资的影响分析近年来，人民币升值一直是经济界颇受关注的热点话题。
从经济社会全局来看，人民币升值一定程度上会带来不同的影响。
本文将针对中国银行业、证券业及外商直接投资的影响进行分析。
首先，人民币升值对中国银行业的影响是显而易见的。
一方面，随着人民币升值，输入成本降低，进口商品价格下滑，市场需求增加，这给银行贷款业务的扩大带来了巨大的机会。
另一方面，由于贷款的利率低，银行的收益将受到一定的影响，但在整个社会稳定的情况下，人民币升值对银行业利润的影响仍是可控的。
其次，人民币升值对证券业的影响也是十分重要的。
随着人民币升值，出口企业的收入会下降，更多的资金会流入国内市场，这将给国内的金融市场带来大量的投资机会，对于股市、债券市场的发展都具有积极的作用。
同时，国际投资者在进行投资时，会优先考虑人民币升值带来的资本净增值，这将带动更多的资金流向中国，带动证券市场整体上升。
最后，人民币升值对外商直接投资的影响也是非常重要的。
随着人民币升值，外国企业在华投资的成本明显降低，吸引了更多的外国企业来华投资。
与此同时，在外资企业的投资过程中，更多的人民币将会涌入外资企业的账户，他们会越来越有钱来支配本地的出口和供应商，进一步地带动中国的产业和经济的发展。
总的来说，人民币升值对中国银行业、证券业以及外商直接投资都具有积极的推动作用。
虽然升值会带来一些不利因素，但只要政府掌握好宏观调控的力度，可以最大限度地扩大有利的影响。
人们应该努力抓住升值带来的机遇，不断提高国家的经济水平和实力。
IntroductionIn recent years, the appreciation of the renminbi (RMB) has been a hot topic in the economic community. It's widely believed that it will bring different impacts on various industries. This paper will analyze the effects of RMB appreciation on China's banking system, securities industry, and foreign direct investment (FDI). Impact on China's Banking SystemThe impact of RMB appreciation on China's banking industry is apparent. On the one hand, as RMB rises, the cost of imports decreases, the prices of imported goods fall, and market demand increases. This will bring enormous opportunities for banks’ loan businesses. On the other hand, as the interest rate of loans decreases, the bank's profit will be affected, but the impact will still be controllable as long as social stability is maintained.In addition, RMB appreciation will lead to a lower People's Bank of China (PBOC) foreign exchange reserve. As the renminbi appreciates, fewer foreign exchange reserves are required to maintain the exchange rate peg. This means that the PBOC can increase the number of renminbi reserves, which can be used to finance domestic credit growth. Since the exchange rate directly affects the balance of payments, it can also indirectly affect monetary policy.Impact on Securities IndustryThe impact of RMB appreciation on the Securities industry is also essential. As RMB appreciates, the income of export-oriented enterprises will decrease, more funds will flow into the domestic market, which will bring many investment opportunities to the domestic financial market. It will have a positive impact on the stock market and bond market's development.Moreover, international investors tend to consider the capital net increase brought by RMB appreciation in their investment decision-making process. This will drive more funds to flow into China, driving the overall rise of the securities market.Impact on Foreign Direct Investment (FDI)The impact of RMB appreciation on foreign direct investment (FDI) is also substantial. As RMB appreciates, the cost of foreign investment in China will decrease, attracting more foreign companies to invest in China. With the appreciation of RMB, more renminbi will flow into foreign-funded enterprises' accounts. They will have more money to manage their local exports and suppliers. In turn, it will further drive the development of China's industry and economy.However, RMB appreciation may not be conducive to the export-oriented economy. The appreciation of the RMB may make China's export products expensive, affecting the competitiveness of export companies. An export-oriented economy relies heavilyon foreign investment and export markets, so if the currency appreciates, it may slow down the development of the export-oriented economy.How to Adjust Policies?As we can see, the appreciation of RMB has different impacts on different economic sectors. Therefore, policymakers must adopt an appropriate policy adjustment to avoid adverse effects.Firstly, for the banking industry, commercial banks need to reduce non-interest costs as far as possible to offset the impact of RMB appreciation on their profits. Meanwhile, the PBOC can adjust the required reserve ratio and interest rates to control the impact of RMB appreciation on the financial system.Secondly, for the securities industry, policymakers should take measures to improve the transparency and efficiency of stock markets to attract more foreign investors. In addition, by increasing the diversity of financial instruments, such as futures and options, it will help expand the market demand and reduce volatility risks.Thirdly, concerning FDI, the government should offer more policies and regulations to encourage foreign investment. This aims to maintain China's attractiveness to foreign investors, benefiting the development of the economy.ConclusionIn conclusion, the appreciation of RMB has positive impacts onChina's banking system, securities industry, and FDI. It can bring in more funds to the domestic market, finance, and promote the development of the economy. Nonetheless, policymakers need to tackle negative effects as policy adjustments must be adopted. The importance of policymaker's efforts is significant to ensuring that the positive effects of RMB appreciation are maximized while negative effects are minimized. RMB appreciation is a double-edged sword, and it's up to policymakers to guide its direction to favor the Chinese economy.。
人民币汇率变动对我国外贸的影响论文正文
1．引言1.1 研究的背景近些年来，随着我国外贸出口规模的不断扩大，外贸占我国GDP总额超过了6成，十一五机会中，我国外贸总额超过11万亿美元，我国外汇储备超过2万亿美元。
近些年来，随着人民币的不断升值，人民币升值不仅仅使得我国外汇储备缩水，更重要的是对我国外贸出口企业产生巨大的影响，有分析称，一年内如果人民币对美元升值达到5%，那么我国将会有80%的外贸企业无法获利甚至倒闭。
受全球金融危机的影响，人民币汇率自2008年7月开始停止了此前长达三年的升值步伐，实际钉住美元，并主要围绕在6.82-6.84间的水平波动。
随着危机的影响逐渐减弱，人民银行决定人民币汇率不再盯住单一美元，而是重新转向以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节管理的浮动汇率体系。
自2005年7月汇改实施这一机制以来，截至2008年7月，三年的时间人民币累计升值达17.5%。
如果重回到这一汇率决定机制下，是否意味着人民币类似的走势将重新开始？在回答这个问题之前，我们先来关注金融危机期间的两个事实：第一，人民币贸易加权汇率已明显上升。
自2008年7月份以来，尽管人民币兑美元的汇率保持稳定，但由于美元作为主要避险货币，对其它主要货币大幅升值，间接造成了人民币对其他货币的升值，从而使得人民币贸易加权汇率明显上升。
从2008年7月至2010年7月，人民币兑欧元升值超过15%，兑美元持平，贸易加权汇率升值近8%，这也致使中国对外贸易在2010年3月份出现了罕见的逆差现象。
第二，危机期间，人民币贸易加权汇率与美元走势呈较强的共振特征。
这个事实告诉我们，即使转向一篮子货币，美元仍然是人民币走势的最大影响因素之一。
让我们重新回到上述问题上来，如何看待下一步的人民币汇率走势？显然，人民币的整体水平已上升。
另一方面，在参考一篮子货币的机制下，基于在中国贸易中占逾40%比例的30多个国家货币要么钉住美元、要么为美元占很大权重的一篮子汇率机制的事实，美元在篮子中应占相当大的权重，因此，美元的强弱是人民币汇率的最重要外部因素之一。
人民币汇率变动对我国进出口的影响
人民币汇率变动对我国进出口的影响人民币汇率的波动是中国经济发展中一个重要的影响因素，它不仅会对国内经济产生影响，同时也会影响到我国的进出口贸易。
汇率是指一种货币对另一种货币的交换比率，汇率的变动会直接影响到进出口商品的价格，从而影响到我国的进出口贸易。
本文将探讨人民币汇率变动对我国进出口的影响，并分析其可能带来的影响。
人民币汇率的升值对我国的进出口贸易将会产生一系列的影响。
人民币升值会导致我国出口商品的价格相对升高，这将使得中国的出口商品在国际市场上变得不具竞争力，从而减少了出口额；而出口减少又意味着降低了我国的外汇收入，这会对我国的经济发展产生负面影响。
人民币升值也会使得进口商品价格相对下降，这会刺激国内市场对进口商品的需求，也会引起国内商品价格的下跌，进而影响到国内生产企业的生产和销售。
人民币汇率的升值会减少我国的出口额，增加我国的进口额，导致贸易逆差扩大，从而影响我国的经济发展。
除了以上的直接影响之外，人民币汇率的变动还会对我国的进出口贸易产生一些间接的影响。
人民币汇率的变动会影响到我国出口商品和进口商品在国际市场上的定价策略。
在人民币升值的情况下，出口企业都面临着如何调整出口商品的价格以及如何承担汇率风险的问题；而在人民币贬值的情况下，进口企业则面临着如何调整进口商品的价格以及如何调整进口策略的问题。
这些问题都需要企业在面对汇率变动时，制定出相应的市场策略来应对。
人民币汇率的变动还会对我国的国际贸易发展战略产生影响。
在人民币升值的情况下，我国可能会调整其国际贸易政策，加大对外贸易逆差的调控力度，着力开拓国内市场，促进更加多元化的国际贸易结构的建立；而在人民币贬值的情况下，我国可能会强化对外贸易的支持政策，积极扩大对外贸易，促进国内外贸易更紧密的结合，从而提高我国的国际贸易竞争力。
人民币汇率的变动对我国的进出口贸易有着广泛的影响，并且这种影响不仅仅是单纯的经济层面，同时也涉及到政策层面、市场层面以及企业层面。
探讨人民币汇率变动对我国进出口贸易的影响
探讨人民币汇率变动对我国进出口贸易的影响自1978年中国改革开放以来，我国经济已经取得了巨大的发展，成为世界第二大经济体。
在这个过程中，外汇市场变得越来越重要。
中国的货物贸易和资本流动都需要外汇交易，进出口贸易的汇率波动对中国的经济有着直接的影响。
随着我们国家与世界日益紧密的联系，人民币汇率的变化对我国进出口贸易的影响也变得越来越重要。
首先，人民币升值对我国出口的影响显著。
当人民币升值，中国的货物将失去在国际市场上的竞争力，因为价格相对于其他国家的货物变得更高，这会导致出口量降低。
例如，如果一个中国生产商出售一个商品的价格为100美元，当人民币升值10%时，这个【商品的价格将变成110美元。
如果其他国家的货币没有发生变化，那么这个生产商将无法与其他国家的生产商进行竞争，因为物品的价格比其他国家更贵。
此外，由于出口量的减少，中国的GDP增长率会受到影响。
其次，人民币升值对我国进口的影响也显著。
当人民币升值时，进口价格变得更便宜，因为购买同样数量的货物需要支付更少的人民币。
这将导致进口量增加，因为中国消费者可以更容易地购买外国商品。
事实上，人民币升—般被认为是减少通胀的有效措施，因为它会减少进口商品的价格，并帮助消费者降低生活成本。
然而，人民币贬值对我国进口的影响相对较小。
虽然进口物品的价格会升高，但中国消费者可以在国内市场上购买类似的商品，所以影响相对较小。
此外，进口商品的价格上涨可能为国内生产商带来更好的机会，并提高国内能够竞争的行业的竞争力。
总的来说，人民币汇率的变化对我国的进出口贸易具有直接的影响。
当人民币升值时，出口量减少，进口量增加，对中国的经济产生负面影响。
当人民币贬值时，出口量增加，进口量略有增加，对中国的经济产生积极影响。
因此，实施有效的汇率政策十分重要，以确保我国的经济发展和贸易繁荣。
开疆拓域 扬帆远航—访中国工商银行国际业务部总经理胡浩
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浅谈人民币国际化对我国中小商业银行的影响及对策
林 源
摘 要 ：随着改革开放给 中国经济 带来的 巨大飞跃以及 中国市场 的对外 开放程度不断深入 ，人 民 币对于周边 国家乃至世界的影 响随着 中国国际地位的提升越 来越 大。本文分析 了人 民币国际化给我国中小商业银行 带来的机遇 以及人 民币汇率变动情 况下我 国 中小商 业银 行如 何 进 行 风 险 管 理 来 减 少 潜在 风 险 。 关 键 词 ：人 民 币 ； 国 家化 ； 中小 商 业银 行 人 民币 国际化进程的展开势必会对我 国的整体经济和金融产 生重大 影 响。作为金融市场主体的商业银行 ，同时也是货 币流通 的中介以及经 营货币 的主体 ，人 民币国际化必定会 对其造成极大 的影 响。而其 中，中 小商业银行 由于其资本规模小 、组织 架构不完善等先天原 因产 生的影响 尤 为突出，各 中小商业银行既面临考验 ，同时也 面对在更 大的市场 以及 竞争环境下产生 的机遇 。因此 ，本文将对人民币国际化对 我国中小商业 银行所带来 的风 险以及如何把握机遇走向国际化进行分析和论述 。 人 民币国际化给中小商业银行 业务上 带来的机遇 （ 一 ） 人 民 币 国际 化 将使 中 小 商 业银 行 利 差收 益 加 大 国内的大 型国有商业银行虽然业务种类 齐全 、业务 量大 ，但 由于受 国家政 策调控 ，往往在利率上缺乏浮动 ，且其业 务的灵 活性也收到政策 的制约 。于此相比，中小商业银行的利率具有更 大的浮动范 围，且能更 为灵活地调拨外 汇头 寸。因此 ，在 人 民币国际 化程度 不断 加深 的过程 中 ，中小商业 银行在 积极发展其 国际化经营的过程中 ，可 以低成本获 得 国际市 场的人 民币存款 ， 之后再以高收益率进行人民币国际投资或放 出国 际贷款，以此得到更大的利差空间。中小商业银行在人民币国际化的背景 下，如果能积极开展国际业务 ， 银行信用创造机制下所产生的乘数效应 ， 将 会使境外体系中初始的 人 民币存款和贷款产生的数倍的派生存款和贷款 ， 而 由此产生的派生利差收益又进一步扩大了存贷款之间的利差收益。 （ 二）人 民 币国际化有利 于中小商业银行 中间业务收入 的增加 在人民币国际化进程中 ，我国的中小商业银行可以通过开 拓国际结 算业务 、国际卡业务以及人民币基金托管业务等增加 中间业务 收入。特 别在拓展人民币国际结算业 务的过程 中，银行结算账户将会得 到大量人 民币 留存资金 ，这 比资金的合理运用将 同时增加银行收益并提 高银行整 体资金的流动性 。另一方面 ，人民币国际化高度发展后 ，境外 人民币证 券融资必将增多 ，我国中小商业银行在积极拓展海外业务 的过程中 ，在 承销发行人 民币证券的业务中将比国外的银行或金融机构更 为高效和低 成本 。此外 ，中小商业银行 也可利用其经 营的灵活性和 主动性 提供境 内 国际金融市场的人民币计价融资的经纪业务 。这些业务 的拓展 都将在一 定程度上加大我国 中小商业银行中间业务 的收入 。 二 、人 民币 汇 率 变 动 对 我 国 中 小 商 业银 行 汇 率风 险 管 理 的 挑 战 及 对 策 （ 一 ） 给 中 小银 行 资 本 充足 率 所 带 来 的影 响 银行 的资本充足率是从资本角度来衡量 商业银行抵御 由汇率波动所 带来风 险的水平 。中国的银行体系中资本 金由本 、外 币构成 ，其中外 币 所 占比例极高 。其 中国内外币资本金基本有三个构成部 分 ：一是 国家 以 外汇 储备注资形式 所形成的外汇 资本 金 ；二是通过境 外 Ｉ Ｐ Ｏ募集所得 ； 三是境外战略投资者通过认购部分股权所形成 的外币资本 金。７由于人 民币汇率 的上下波动 ，从而导致商业银行的外汇资本金 部分产生 了折算 风险。假如人 民币汇率大幅度上升 ，那么商业银行 的总资本金极有可能 有较 大的缩水 。而根据 巴塞尔协议的条约 ：商业银行 的资本总额 占所有 加权 风险资产 的比率应在 ８ ％ 以上 ，核心资本所 占风险资产 的 比率应在 ４ ％以上。从 ２ ０ ０ ９年底人民银行所公 开的资料来看 ，当时除四大 国有商 业银行 保持较 高资本充足率水平外 ，许多中小商业银行 资本充足率都 逼 近甚 至 低 于监 管红 线 。 （ 二 ）信 誉 损 失 和 不 良贷 款 率提 高所 产 生 的风 险 汇率 的波动还会 以对银行客户外汇收入造成折算风险的方 式，从 而 间接使银行 的盈利 能力 以及资产质量受到影响。汇率的波动会加大从 事 跨国贸易客户营运账 户的折算风险 ，使其在营业账户上的资金 随汇 率变 化而起伏 ，由此对客 户的偿还能力产生影响 ，最终增加了银行 的风 险敞 口。根 据以往 国际上 的经验 ，如果本国货币与外币之间有 比较大 的利 率 差异 ，很多企业会更 多选 择借取 银行外 汇贷款来 填 补其 本币融 资 的需 求 ，这往往存 在极大 的货 币错配风险 。如果另一些企业选择大量从银 行
资本市场开放对国内银行业竞争力的影响
资本市场开放对国内银行业竞争力的影响在经济全球化的大背景下，资本市场的开放已成为不可阻挡的趋势。
对于国内银行业而言，这一趋势既带来了新的机遇，也带来了严峻的挑战，深刻地影响着其竞争力。
资本市场开放意味着国内银行将面临更激烈的国际竞争。
外资银行凭借其丰富的经验、先进的技术和成熟的产品，纷纷涌入国内市场。
它们在风险管理、金融创新、客户服务等方面具有显著优势，这无疑对国内银行构成了直接的竞争压力。
例如，外资银行在财富管理、跨境金融服务等领域往往能够提供更为个性化和专业化的解决方案，吸引了一部分高端客户。
从金融创新的角度来看，资本市场开放推动了国内银行业加快创新步伐。
为了在竞争中立足，国内银行不得不加大在金融产品和服务创新方面的投入。
这促使银行开发出更多满足不同客户需求的金融产品，如多元化的投资理财产品、便捷的线上金融服务等。
同时，资本市场的开放也带来了更多的金融工具和业务模式，国内银行通过学习和借鉴，提升了自身的创新能力和服务水平。
然而，资本市场开放也给国内银行业带来了一定的风险。
首先是汇率风险。
随着资本的跨境流动更加频繁，汇率波动加剧，银行在国际业务中的外汇风险敞口增大。
若不能有效地进行风险管理，可能会给银行带来较大的损失。
其次是信用风险。
外资企业和国际金融市场的波动可能会影响国内银行的信贷资产质量。
再者，资本市场开放可能导致资金的大规模流动，若监管不当，容易引发系统性金融风险。
在客户资源方面，资本市场开放既带来了新客户，也可能导致原有客户的流失。
一方面，外资银行的进入会吸引一部分追求高端金融服务的客户，尤其是跨国企业和高净值个人。
另一方面，国内银行也有机会拓展海外客户，参与国际金融业务。
但要留住和吸引客户，银行需要不断提升服务质量和客户体验，优化业务流程，降低运营成本。
在人才竞争方面，资本市场开放加剧了国内银行业对高端金融人才的争夺。
外资银行通常能够提供更具吸引力的薪酬待遇和职业发展机会，吸引了不少国内银行的优秀人才。