2015年福建省银行业中级《个人理财》：风险管理的方法考试题
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题与考前押题详解
目录第一部分历年真题详解 (5)2016年上半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（一） (5)2016年上半年银行考试《个人理財（中级)》真题及详解（二） (28)2015年下半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（一） (49)2015年下半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（二） (73)第二部分考前押题详解 (96)银行考试《个人理财（中级)》考前押题及详解 (96)第一部分历年真题详解2016年上半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（_ )一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1.( )属于增值性的自用性资产。
A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】D【解析】自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。
其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假（不产生收入）的房产、艺术品收藏等。
AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。
2.在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。
A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】B【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。
3.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司【答案】D【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。
4.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司（）。
银行(中级)从业资格考试《个人理财》2保险规划1风险管理86历年真题详解
解析:风险就是损失发生的不确 定性,这种不确定性,包括损失 发生与否不确定,发生时间不确 定和损失的程度不确定三层含 义。狭义上的风险仅指损失发 生的不确定性。
一、单选题（损失）
→→→
6、损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值
的减少。造成损失的间接原因是（B）
A、风险事故 B、风险因素 C、风险损失
一、单选题（风险识别）
→→→
10、（A ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风 险加以判断,归类和对风险性质进行鉴定的过程。
A、风险识别 B、风险估测
C、风险评价 D、评估风险管理效果
解析:风险识别是对企业、家庭 或个人正面临的和潜在的风险加 以判断、归类和对风险性质进行 鉴定的过程。即对尚未发生的、 潜在的和客观存在的各种没险系 统、连续地进行识别和归类,并 分析风险事故产生的原因。
一、单选题（风险因素）
→→→
9、王先生的自行车刹车已损坏，但是王先生抱着侥幸
的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑
是存在风险的.自行车刹车的损坏属于（D）
A、风险事故 C、风险载体
B、损失 D、风险因素
解析:风险因素是促使 某一特定风险事故发生 或增加其发生的可能性 或扩大其损失程度的原 因或条件,本题中,自行 车刹车损坏增加了王先 生摔倒受伤的可能性, 属于风险因素。
insurance
保险规划
汇报人：朱森萍
本节重点
1、风险管理 2、风险因素 3、风险损失 4、风险事故
目录
CONTENTS
01 单项选择题 02 多项选择题 03 判断题 04 综合题
个人理财2-3 财富保障与规划
→→→
银行从业《个人理财》考试真题
银行从业《个人理财》考试真题2015银行从业《个人理财》考试真题汇编一、单项选择题1、以下关于年金的说法，错误的是( )。
A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是82、以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。
A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托3、下列不属于货币市场特点的是( )。
A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资4、从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的( )要求。
A.岗位职责B.风险提示C.信息披露D.利益冲突5、下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是( )。
A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点B.流动性强C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系二、多项选择题1、黄金投资的.方式有( )。
A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币2、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有)。
A.权证B.基金C.期货D.利率互换E.债券买断式回购abcde3、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。
A.本金B.年利率C.年数D.到期债务E.股票价格4、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划5、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括( )。
2015年银行专业个人理财真题及答案（单选完整版）
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一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。
【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。
【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。
【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。
【选项】A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
银行业从业人员资格考试个人理财真题2015年下半年(2)含答案
一、单选题下列选项中只有一项最符合题目要求。
1. 家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以______左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月答案：D[解答] 流动性资产主要是以现金的方式存在，一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。
这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。
2. 汽车金融公司贷款的首付比例一般为______。
A.10%～30%B.20%～30%C.20%～40%D.10%～40%答案：B[解答] 汽车金融公司贷款的首付比例一般为20%～30%，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8%。
3. 财务自由度主要是通过______表现出来。
A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收入/理财支出答案：B[解答] 财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入/生活支出)表现出来的。
财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。
4. 王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于______。
A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素答案：D[解答] 风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。
5. 人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是______。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人答案：B[解答] 指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。
2015年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编（1）
【导语】整理“2015年初级银⾏从业资格《个⼈理财》真题汇编(1)”供考⽣参考。
更多考试内容，请访问银⾏从业资格考试频道！ ⼀、单项选择题。
以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分) 1.在商业银⾏理财顾问服务中，客户根据商业银⾏和理财⼈员提供的理财顾问服务⾃⾏管理和运⽤资⾦，()。
A.客户获取由此产⽣的收益并承担风险 B.客户获得由此产⽣的收益，客户和银⾏共同承担由此产⽣的风险 C.客户与银⾏共同获得由此产⽣的收益，客户承担由此产⽣的风险 D.客户获得由此产⽣的收益，银⾏承担由此产⽣的风险 2.关于私⼈银⾏业务，下列表述不恰当的是()。
A.⾦融机构可从中收取服务费 B.向个⼈业务中⾼资产净值客户提供全⽅位理财业务 C.限于为客户提供资产管理、投资规划 D.实际上属于综合化服务 3.⾦融机构以⾼净值客户为中⼼，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。
A.零售银⾏业务 B.私⼈银⾏业务 C.中间银⾏业务 D.理财顾问服务 4.()是指商业银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务。
A.综合理财服务 B.委托代理业务 C.个⼈理财业务 D.理财顾问服务 5.下列不属于商业银⾏理财顾问服务的是()。
A.个⼈投资产品推介 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.投资建议 6.因重⼤误解订⽴的合同或显失公平的合同属于()。
A.⽆效合同 B.效⼒待定合同 C.可撤销合同 D.有效合同 7.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当⽇累计等值()，须凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。
A.5万美元以上 B.5万美元(含)以下 C.1万美元(含)以下 D.1万美元以上 8.理财产品宣传材料应当在醒⽬位置提⽰客户，刊登如下内容()。
A.理财有风险，请认真评估⾃⼰的承受能⼒再决策 B.理财⾮存款、产品有风险、投资须谨慎 C.理财有风险，投资须谨慎 D.⾃主决策，⾃担风险 9.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，⼿持外币现钞汇出，当⽇累计等值()万美元(含)以下，凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。
2015年福建省银行职业资格《个人理财》：时间价值考试试卷
2015年福建省银行职业资格《个人理财》：时间价值考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、__为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。
A．违约客户累计百分比B．违约客户数量C．未违约客户累计百分比D．未违约客户数量2、自我评估法有助于__。
A．识别银行日常经营存在的风险点B．员工绩效考核C．简化管理流程D．计算损失金额和发生概率3、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括__。
A．错配限额B．风险价值限额C．期权限额D．期限错配限额4、收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是__。
A．购买国债的支出B．已有负债的本利偿还支出C．已有保险的续期保费支出D．日常生活基本开销5、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行__。
A．事前防范、事中控制、事后监督和纠正B．事前监督和纠正、事中防范、事后控制C．事前控制、事中监督和纠正、事后防范D．事前防范、事中监督和纠正、事后控制6、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为__。
A．同业拆借B．同业回购C．同业存贷D．同业存放7、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍。
A．0.5倍B．0.7倍C．0.9倍D．1倍8、当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的__措施。
A．资产管理B．收入管理C．支出管理D．风险管理9、下列关于抵押物估价的正确说法是__。
A．可以由债务人自行评估B．可以由抵押人自行评估C．可委托具有评估资格的中介机构给予评估D．可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价10、在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由__来收取。
A．抵押人B．质权人C．银行D．抵押权人11、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。
2015年下半年银行考试《个人理财(中级)》真题及详解(一)【圣才出品】
2015年下半年银行考试《个人理财（中级）》真题及详解（一）一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1．按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A．风险偏好型B．精明生意人C．企业主导型D．业余投资爱好者【答案】D【解析】业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。
他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。
b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。
c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。
b．制造业和商贸业企业主较多。
③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。
b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。
b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。
2．家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。
A．保障B．分红C．盈利D．风险【答案】A【解析】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；④尽量不要减少客户所需的保险额度。
2015年-2016年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题汇编
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C. 万能保险 D. 养老保险 6. 在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险， 只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（ ）。 A. ①② B. ① C. ②③ D. ④ 7. 在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（ ）个百分点。 A. 1～3 B. 2～4 C. 3～5 D. 4～6 8. 下列四项中不属于教育贷款形式的是（ ）。 A. 商业性银行贷款 B. 财政贴息的国家助学贷款 C. 学生贷款 D. 特殊困难贷款 9. 下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（ ）。 A. 一般商业性助学贷款 B. 住房贷款 C. 汽车信贷 D. 出国留学贷款 10. 张云预计其子 10 年后上大学，届时需学费 50 万，张云每年投资 4 万元于年 投资报酬率 6％的平衡基金，则 10 年后张云筹备的学费（ ）。 A. 够，还多约 2.72 万 B. 够，还多约 0.7 万 C. 万
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11. 一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是（ ）。 A. 企业的年金收入 B. 国家的社会养老保险 C. 个人储备的退休养老基金 D. 房产变现收入 12. 今年 50 岁的张先生计划于 10 年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先 生目前年开支额为 10 万元，投资回报率一直为 6％，通胀率为 3％。如果张先生 的预期寿命为 70 岁，目前所需筹集的养老金为（ ）元。 A. 495065 B. 496715 C. 661865 D. 568357 13. 客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识 和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发 现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。 下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（ ）。 A. 青年人没有必要考虑退休养老问题 B. 准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好 C. 所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活 D. 在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计 14. 企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限 制，某企业上年度职工工资总额为 600 万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发 的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过（ ）万元。 A. 125 B. 100 C. 150 D. 170 15. 假设金融市场上无风险收益率为 2％，某投资组合的β系数为 1.5，市场组合 的预期收益率为 8％，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为
2015年下半年银行业从业人员资格考试《个人理财》真题(2)及详解
2015年下半年银行业从业人员资格考试《个人理财》真题(2)(总分：100，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：40，分数：20.00)1. 家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以______左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】流动性资产主要是以现金的方式存在，一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。
这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。
2. 汽车金融公司贷款的首付比例一般为______。
A.10%～30%B.20%～30%C.20%～40%D.10%～40%（分数：0.50）A.B. √C.D.【解析】汽车金融公司贷款的首付比例一般为20%～30%，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8%。
3. 财务自由度主要是通过______表现出来。
A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收入/理财支出（分数：0.50）A.B. √C.D.【解析】财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入/生活支出)表现出来的。
财务自由度越接近"1"或者大于"1"，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。
4. 王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于______。
A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
中级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题 附答案
中级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下有关房地产投资的说法错误的是（）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
2、下列业务中，属于银行代理业务的是（）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债3、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则4、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。
A、100B、500C、1000D、100005、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产6、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对7、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金8、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品9、QDII是指（）A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者10、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
中级银行从业考试《个人理财》能力测试试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》能力测试试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A 、某一时期B 、上一年度C 、上一年末D 、某一时点2、房地产投资方式不包括（ ） A 、房地产购买 B 、房地产租赁 C 、房地产贷款 D 、房地产信托3、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ） A 、评估客户的财务状况 B 、考虑客户所处的理财生命周期 C 、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D 、提供合适的投资产品客户自主选择4、单利和复利的区别在于（ ）A 、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算5、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A 、财务规划服务B 、资产管理服务C 、理财顾问服务D 、综合理财服务6、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ） A 、股权 B 、面值 C 、红利D 、市值7、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
A 、利率挂钩类 B 、债券挂钩类 C 、股票挂钩类 D 、基金挂钩类8、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ） A 、外汇宝和期权 B 、活期存款和国债 C 、对冲基金和彩票 D 、基金和蓝筹股9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A 、增加外汇配置 B 、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置10、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月11、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
中级银行业专业人员资格考试个人理财真题汇编3(含答案)
中级银行业专业人员资格考试个人理财真题汇编3一、单项选择题1.风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。
A.非财务型B.控制型√C.评估型D.预测型解析：根据风险评价的结果，为实现风险管理的目标，选择最佳的风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。
风险管理技术分为控制型和财务型两大类。
2.与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。
A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算√D.其他支出预算解析：支出预算项目通常包括但不限于日常生活支出预算项目和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。
3.根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是（）。
A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得√D.稿酬所得解析：居民个人取得的综合所得（包括工资、薪酬所得，劳务报酬，稿酬，特许权使用费所得）按纳税年度合并计算个人所得税，偶然所得按次计算缴纳个人所得税。
4.激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。
A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休√解析：从长期实践经验来看，激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身的情况变化，如资产状况发生改变，由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的严重缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变，如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。
5.保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。
A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权√解析：如同投保人一样，保险人也是保险合同的一方当事人，它具有以下三个法律特征：第一，保险人是保险基金的组织、管理和使用人，它通过收取保险费而建立保险基金来经营保险业务，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；第二，保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人，保险人的这种义务不是因侵权或者违约行为而产生，而是依据法律规定或者保险合同确定的义务；第三，保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司，由于保险事业涉及社会公共利益，因此设立保险公司经营保险业务必须符合法定条件，得到国家保险监督管理机构的批准，取得经营保险业务许可证，并在工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
中级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题C卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题C 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A 、情景分析 B 、缺口分析 C 、压力测试 D 、敏感性分析2、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ） A 、投资规划 B 、理财规划 C 、税收规划 D 、保险规划3、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ） A 、发表论文取得的报酬 B 、提供著作的版权而取得的报酬 C 、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D 、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬4、当PMI 大于（ ）时，说明经济在发展。
A 、30B 、40C 、50D 、605、申购新股型理财计划属于（ ） A 、结构型理财产品 B 、固定收益型产品C 、套利型理财产品D 、衍生工具联结型产品6、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A 、现货期权 B 、期货期权 C 、期权期货 D 、现货期货7、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A 、家庭资产负债表B 、家庭利润表C 、家庭现金流量表D 、家庭收支平衡表8、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。
A 、5 B 、10 C 、15 D 、209、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形10、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖11、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母12、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。
中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题C卷 附答案
中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题C卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款2、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。
A、90%B、70%C、60%D、50%3、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债4、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻5、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%6、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低7、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。
A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一8、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划9、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高10、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债11、下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好12、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息13、外汇期权地购买者,其（）A、风险是无限地,收益也是无限地B、风险是有限地,收益也是有限地C、风险是有限地,收益是无限地D、风险是无限地,收益是有限地14、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险15、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率16、银行是开放式基金的（）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人17、子女教育理财规划的最基本原则是（）A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全18、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月19、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
全新15套(中级)银行从业资格考试《个人理财》必考真题汇编试卷(四)答案解析
全新银行从业资格考试（中级）《个人理财》历年真题汇编必考模拟试卷（四）答案解析试卷已上传(同)本上传账号一、单选题1. C解析:其他收入是不包括在工作收入和理财收入两大类别中的收入类别，所以ABD错误，包含中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入，所以C正确。
2. D解析:流动性资产主要包括现金和银行活期存款，所以D正确。
债券投资和基金投资属于投资性资产，所以A、C错误；小额消费信贷属于负债，所以B错误。
3. 【答案】A.解析:投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和来来的资源进行配置和具体管理的结果。
投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。
因此选A。
4. 答案：B解析：投资和资产配置方面的指标主要有投资性资产比率、可配置型投资资产比率、资产配置结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。
收支结余方面有：家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。
B属于收支结余方面的指标。
5. B★☆解析:风险管理的方法及风险管理的技术,可分为控制型和财务型两大类。
控制型风险管理技术主要表现为:在事故发生前,降低事故发生的频率;在事故发生时,将损失减少到最低限度。
财务型风险管理技术是以提供基金的方式，通过事故发生前的财务安排,来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑,为恢复企业生产,维持家庭正常生活等提供财务支持。
6. 答案：D解析：因与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾均属于保险责任，故地震引起火灾，导致的企业财产损失均予赔偿。
7. 答案：C解析：根据保险合同的基本原则和约定：①投保人应当承担向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力缴纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；②保险人对于保险责任范围内的保险事故，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。
备考2015 银行从业资格考试 个人理财 真题 打印版
个人理财真题(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。
1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A 抗系统风险的能力弱B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场的收益负相关[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。
2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。
A 银行B 保险公司C 依托公司D 律师事务所3. 关于债券，以下说法正确的是( )。
A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债权的利率风险。
4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。
A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D 货币市场工具又被称为“准货币”答案:C5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
A 收入型基金B成长型基金C 债券型基金D 封闭型基金6. 远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为( )元。
A 246.77. 以下关于债券的分类不正确的是(C)。
A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等[解析] 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。
中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_2015_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_2015(58题)***************************************************************************************中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_20151.[单选题]下列属于流动性资产的是（ ）。
A)债券投资B)小额消费信贷C)基金投资D)活期存款答案:D解析:典型的家庭流动性资产包括现金和银行活期存款。
AC两项属于投资性资产；B项属于负债。
2.[单选题]属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。
A)朋友寄存在家的一把红木椅子B)一盆花C)一包现金D)一把红木椅子答案:D解析:家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。
一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。
A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现金属于不可保财产。
3.[单选题]关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。
（1）明确客户的教育投资目标（2）制订教育投资规划方案（3）接触客户，建立信任关系（4）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（5）教育投资规划方案的执行（6）后续跟踪服务A)（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B)（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C)（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D)（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）答案:B解析:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教育投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。
中级银行业专业人员资格考试个人理财真题汇编4(含答案)
中级银行业专业人员资格考试个人理财真题汇编4一、单项选择题1.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。
A.3～5B.5～7C.6～8D.5～10 √解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。
2.下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少√C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险，①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险。
3.以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。
A.保险标的√B.保险性质C.实施方式D.承保解析：以保险标的作为分类标准，保险可以分为财产保险和人身保险；按承保划分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险；按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险两种形式。
故本题选A。
4.吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎√C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。
如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。
该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。
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2015年福建省银行业中级《个人理财》：风险管理的方法考试题一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、下列关于代理的说法。
不正确的是__。
A．代理人的一切行为后果都由被代理人承担B．依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理C．被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任D．代理人须在代理权限内实施代理行为2、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：（）A．不属尺神经支配B．正中神经代偿C．桡神经代偿D．未损伤尺神经背侧感觉支E．肌皮神经未损伤3、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为__。
A．2.53%B．2.16%C．2.15%D．1.78%4、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。
A．抵押贷款B．质押贷款C．信用贷款D．留置贷款5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是__。
A．增加外汇配置B．减少国内股票配置C．增加国内基金配置D．减少国内房产配置6、以下关于期权特点的说法不正确的是__。
A．交易的对象是抽象的商品一一执行或放弃合约的权利B．期权合约不存在交易对手风险C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称7、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在__年。
A．2004B．2001C．2005D．20068、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。
A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划B．贷款金额和期限的合理性C．该笔贷款所涉及的经营周期D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况9、下列不属于衡量通货膨胀指标的是__。
A．生产者物价指数B．消费者物价指数C．国内生产总值物价平减指数D．GDP10、我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的__。
A．100%B．50%C．20%D．10%11、下列关于开放式基金的说法。
不正确的是__。
A．股票、债券基金申购采取“未知价”原则B．投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额C．前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用D．后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用12、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是__。
A．新兴行业公司B．快速成长公司C．处于成熟期的公司D．无法确定13、在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查__。
A．抵押物价值与存续状况B．抵押人对抵押物占有的合法性C．抵押人对抵押物占有的有效性D．抵押物的合法性14、商业银行将贷款发放于相关系数为__的两个行业，可以更好地降低风险。
A．0B．0.9C．-0.2D．-0.715、在银行风险管理中，__对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
A．董事会B．监事会C．高级管理层D．总经理16、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是__。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行17、证券信用评级的主要对象为_________。
A．中央政府的债券B．国际债券和优先股股票C．普通股股票D．各类公司债券和地方债券18、合法代理行为的法律后果直接属于__。
A．代理人B．被代理人C．代理人与被代理人D．第三人19、违约风险最低的债券是__。
A．国债B．公司债C．金融债D．企业债20、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A．10．0%B．8．0%C．7．8%D．8．7%21、我国第一家城市信用合作社成立于__年。
A．1949B．1958C．1989D．197922、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。
A．季节性销售增长B．债务重构C．固定资产重置及扩张D．红利支付23、抵押与质押的区别在于__。
A．抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权B．质押中的债务人保持对质押财产的占有权C．质押中的债权人保留对质押财产的所有权D．抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同24、下列关于收入型基金的说法错误的是__。
A．资产中现金持有量较大B．投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C．一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益25、在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。
（1）全员风险识别与报告（2）控制措施评估（3）制定与实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控（5）作业流程分析、风险识别与评估A．(1)(2)(3)(4)(5)B．(4)(1)(5)(3)(2)C．(4)(2)(3)(1)(5)D．(1)(5)(2)(3)(4)26、下列关于战略风险评估说法错误的是。
A：战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致B：商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”C：针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响D：董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任E：重组27、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。
A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)28、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。
每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为__个月。
A．3.7B．4.5C．7.8D．9.5二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。
）1、现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为__。
A．基本存款账户B．一般存款账户C．临时存款账户D．专项存款账户E．专用存款账户2、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括__。
A．产品的定义性质与特征B．对新产品的风险状况进行定期评估C．主要风险测算和控制方法D．风险限额E．会计核算与财务管理方法3、信用证项下的汇票附有商业单据的是__。
A．可撤销信用证B．不可撤销信用证C．跟单商业信用证D．光票信用证4、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。
其中由表及里识别操作风险因素包括__。
A．基层机构和经营管理风险B．非流程的风险C．非系统性风险D．流程环节的风险E．控制派生风险5、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。
张某的行为__。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡6、下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的是（）。
A．资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B．资产保全人员应防止债务人逃废债务C．向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年D．诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系E．保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任7、下列不属于速动资产的是__。
A．存货B．应收股利C．预付款项D．交易性金融资产8、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由规定。
A：总行B：银监会C：经办行自行D：贷款公司E：著作权9、商业银行债权评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小，其中特定风险因素包括（）。
A．抵押B．优先性C．产品类别D．地区E．行业10、下列可以抵押的有__。
A．抵押人租赁的房屋B．抵押人所有的机器设备C．抵押人所有的汽车D．抵押人依法有权处分的建设用地使用权E．抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权11、下列关于个人征信系统的说法中，错误的是__。
A．个人征信系统使得商业银行从制度上规避了信贷风险B．个人征信系统降低了银行贷款的经营成本C．个人征信系统的建立不能保护消费者本身利益D．个人征信系统的建立促进金融体系的稳定12、贷款抵押风险存在的可能原因不包括。
A：资产评估不真实，导致抵押物不足值B：未抵押有效证件或抵押的证件不齐C：因主合同无效，导致抵押关系无效D：抵押物价值增加E：著作权13、年增长率可以达到100%以上的行业处于__。
A．启动阶段B．衰退阶段C．成熟阶段D．成长阶段14、当久期缺口为正值时，下列说法正确的有__。
A．资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积B．如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C．如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D．如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少E．如果市场利率上升，银行的市场价值将增加15、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。
A．年龄B．性别C．职业D．体格16、贷款人受理借款人个人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的__进行调查核实，并形成调查评价意见。
A．准确性B．可靠性C．真实性D．详细性E．完整性17、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有__。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B．在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市18、商业银行操作风险的特点是__。