理财规划师培训
理财规划师基础知识
理财规划师基础知识理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
运用理财规划的原理、方法和技术，针对个人、家庭以及机构、中小企业的理财目标，提供综合性理财咨询的服务。
想要成为高级的理财规划师首先就要学好理财规划师的基础知识。
理财规划师基础知识一制定汽车消费方案一、汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。
三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析(1)“等额本息”和“等额本金”(2)“按月还款”和“按季还款”(3)“递增法”和“递减法”(4)“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较(1)贷款的比例和年限(2)申请汽车贷款价格(3)车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步购车计划的实施第六步根据客户情况的改变及时调整方案现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：(考虑几个动机)(1)交易动机。
(2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
理财规划师培训课件
CFP在全球的分布 CFP在全球的分布 美国加拿大 日本 澳大利亚 南非香港其他合 计4050915492 10037 51982551996741182194
中国个人理财业务的引进CFP的背景 中国个人理财业务的引进CFP的背景
国民经济和国民财富的增长 制度的变迁 金融产品服务渠道或品种的增加 国民投资理财观念的薄弱 中国CFP市场需求巨大 中国CFP市场需求巨大 需求之一：银行业。 以中国工商银行为例：个人客户约1亿。按照2 原则预测，将有2000 以中国工商银行为例：个人客户约1亿。按照2：8原则预测，将有2000 万个高端客户需要全面的理财服务。以每个理财顾问服务500个客户 万个高端客户需要全面的理财服务。以每个理财顾问服务500个客户 推算，工商银行共需要4万名理财顾问。工商银行的市场份额约占1/4， 推算，工商银行共需要4万名理财顾问。工商银行的市场份额约占1/4， 因此，整个银行业大概就需要16万名以上的理财顾问。 因此，整个银行业大概就需要16万名以上的理财顾问。 需求之二：证券业。 目前，中国股市投资者开户数量约6850万户。假定其中的50%的投资 目前，中国股市投资者开户数量约6850万户。假定其中的50%的投资 者需要理财顾问，就有3400万客户。以每个理财顾问服务200个客户推 者需要理财顾问，就有3400万客户。以每个理财顾问服务200个客户推 算，证券业共需要17万名理财顾问。 算，证券业共需要17万名理财顾问。 需求之三：保险业。 目前，中国有保险业务员120万人。由于保险业务员进入门槛较低， 目前，中国有保险业务员120万人。由于保险业务员进入门槛较低， 假定10%的业务 假定10%的业务 员可以成长为专业的理财顾问，就有12万名理财顾问。 员可以成长为专业的理财顾问，就有12万名理财顾问。
三级理财规划师讲义《实操》：教育规划工具
三级理财规划师讲义《实操》：教育规划工具理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，下面为大家带来了三级理财规划师讲义《实操》：教育规划工具，欢迎大家参考！教育规划工具(一)短期教育规划工具短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。
(二)长期教育规划工具1、传统教育规划工具(1)教育储蓄：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。
只有(小学4年级)及以上学生才能办理教育储蓄。
存期1、3、6年。
50元起存，最高限额2万。
1、3、6分按开户日1、3、5整存整取利率。
教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
提前支取须全额，提供证明的，按存期及开户日整存整取利率，无证明，按存期及支取日活期储蓄利率。
(2)教育保险：投保年限最高18年。
2、其他教育规划工具(1)政府债券(2)股票与公司债券(3)大额存单(4)子女教育信托(5)共同基金工作要求工作准备工作程序第一步：选择适当的规划工具(一)教育储蓄(二)教育保险教育保险是重要的长期教育规划工具之一，教育保险的主要优点：客户范围广泛、有的教育保险可以分红、强制储蓄、投保人出意外，保费可豁免。
(三)政府债券(四)股票和公司债券(五)大额存单(六)子女教育信托设立子女教育信托的积极意义：可以使信托财产得到最好的规划和配置;可以给子女一定的激励，鼓励子女努力奋斗;可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识;可以避免因家庭财务危机给孩子的学习生活带来不良影响;可以防止受益人对资金的滥用。
(七)投资基金第二步：制定理财规划方案第三步：针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务(一)客户需求分析(二)教育费用需求分析1、教育费用估算(1)本科国内教育费用估算(2)国外研究生教育费用估算2、计算所需教育费用总额及每月应准备金额(1)费用总额(2)每年储备金额(三)教育资金规划1、进行定期定投2、购买保险教育规划注意事项(一)选择规划工具时应注意的问题教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为(安全性，收益性，利率风险)。
理财规划基础知识第八章
2、家庭资产负债表 （1）金融资产具体情况。 （2）实物资产具体情况。 （3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、 结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明 通用的数值范围，并进行比较。
第二节 综合制定各分项理财规划具体方案 工作程序 第一步：确定客户的理财目标。 第二步：完成分项理财规划： （一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果。 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。 第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%： 每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利 于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提 出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多： 家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是 为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家 庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况， 如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需 求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近： 既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算 （1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金， 用计算器） 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额 每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本 金）×月利率 第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本 金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月 数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债） 某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数
理财培训方案
3.帮助参训人员了解各类投资产品的特点、风险与收益，提高投资决策水平。
4.提升参训人员对家庭财务风险的识别和防范能力。
三、培训对象
1.有一定经济基础，希望提高个人和家庭理财水平的广大民众。
2.从事金融、财务等相关工作，需要提升专业素养的人员。
3.提升参训人员对各类投资产品的认知，降低投资风险，提高投资收益。
4.增强参训人员对家庭财务风险的识别和应对能力。
三、培训对象
1.广大民众，特别是有一定经济基础、希望提高个人和家庭理财水平的人群。
2.金融、财务等相关行业从业者，旨在提升其专业素养和业务能力。
3.企业管理层，关注企业财务状况及投资决策的人员。
-私募、信托、股权投资等其他投资产品
4.家庭财务风险防范
-家庭风险识别与评估
-保险规划与风险管理
-财务危机应对策略
五、培训ห้องสมุดไป่ตู้式
1.面授课程：邀请具有丰富实践经验和理论水平的专家进行授课，以案例教学、互动讨论等形式，提高参训人员的实际操作能力。
2.在线学习：通过线上平台，提供视频课程、图文教程等学习资源，方便参训人员随时学习，巩固所学知识。
2.要求主讲教师具备相关资格证书，保证培训质量。
八、培训评估
1.培训结束后，对参训人员进行问卷调查，了解培训效果。
2.对参训人员进行笔试考核，评估培训成果。
3.根据评估结果，调整培训内容和方式，不断提高培训质量。
九、培训费用
1.培训费用包括：课程研发、教材费、讲师费、场地租赁费、设备费等。
2.参训人员需按照规定缴纳培训费用，具体金额根据实际情况确定。
3.实操演练：组织参训人员进行实际操作，例如制定个人理财规划、分析投资产品等，提升参训人员的实战能力。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
金融理财师(CFP)培训练习题
金融理财师（CFP）培训习题集中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写北京金融培训中心声 明本习题集是专门针对金融理财师（CFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。
目录一、投资规划 (1)二、个人风险管理与保险 (34)三、个人税务与遗产筹划 (47)税收制度与个人理财 (47)个人税务筹划要点 (50)个人跨国所得税收筹划 (53)其他与个人相关税种的筹划 (60)遗产税与遗产筹划 (62)员工福利与退休计划 (68)综合案例 (86)答案及解析 (92)投资规划 (92)个人风险管理与保险 (103)个人税务与遗产筹划 (106)员工福利与退休计划 (113)综合案例 (117)一、投资规划根据以下资料回答第1—3题。
四种投资相关数据投资 预期收益 E（r）(%) 标准差σ（%）1 12 302 15 503 21 164 24 21如果投资者的效用函数可以表示为：U=E（r）-0.005Aσ21．根据上述效用公式，如果投资者的风险厌恶系数A=4，投资者会选择第（ ）投资。
A. 1B. 2C. 3D. 42．根据上述效用公式，如果投资者是风险中性的，投资者会选择第（ ）投资。
A. 1B. 2C. 3D. 43．在效用函数中，变量A表示（ ）。
A.投资者的收益要求B.投资者对风险的厌恶程度C.资产组合的确定等价收益率D.对每4单位风险有1单位收益的偏好4．如果投资者是风险中性的,为了使效用最大化,他会选择下列第（ ）投资。
A.60%的概率获得10%的收益；40%的概率获得5%的收益B.40%的概率获得10%的收益；60%的概率获得5%的收益C.60%的概率获得12%的收益；40%的概率获得5%的收益D.40%的概率获得12%的收益；60%的概率获得5%的收益5．对于一个特定的资产组合,在其他条件相同的情况下,效用（ ）。
理财规划师基础知识培训(一)
第二单元理财规划师国家职业资 格简要介绍
2003年1月23日开始实行《理财规划师 国家职业标准》 职业资格考试等级： 高级理财规划师（一级） 理财规划师（二级） 助理理财规划师（三级）
理财规划师基础知识培训
宏观经济分析
石家庄铁道学院经管分院经济系
既往考点(8-10分)
二、理财规划的主要内容
（三）教育规划 收集教育需求信息，分析教育费用，选择适 当准备方式和工具，制定方案 （四）风险管理与保险规划 通过识别分析风险，选择风险管理技术，有 效控制风险，争取把损失降到最低 （五）税收筹划 事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税 收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大
三、理财规划的主要内容
宏观经济分析的意义和内容：GDP的计 算 CPI和失业 总需求和总供给：解释经济波动 宏观经济政策：财政和货币政策工具 经济周期理论：理论解释及投资策略 产业政策和行业分析：行业发展与投资 策略
第一节 宏观经济分析的意义和内 容
第一单元 宏观经济分析的意义 结合居民、企业、政府和对外四部门的 运行来揭示一国的总产出、价格水平、 就业水平和利率等宏观变量的变动 理财规划师既能分析现行的国民经济运 行情况，又要判断未来宏观政策趋势， 作出合理的投资或其他规划
G —额－进口额
第二单元宏观经济分析的内容
区分GDP和GNP
GNP:经济社会在一定时期运用生产要素所生产的 全部最终产品和劳务的市场价值 GDP:国土原则—凡在本国领土上创造的收入，不 管是否为本国公民制造，都计入 GNP:国民原则－凡是本国国民所创造的收入，不 管要素是否在国内，都计入本国 注意：一国企业在国外子公司的利润收入应计入该 国的GNP,外国公司在该国子公司的利润收入不计 入该国GNP.
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
10理财规划师培训之退休养老规划2
霍伦理论的四种假设：
• A．在我们的文化中，人可以被归类为：现 实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传 统型中的一种。
• B．同时也存在着六种相对应的环境模型： 现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和 传统型。
• C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的 环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的 问题和角色。
（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
差异。
①需要
• 询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向， 确定职业发展范围 。
• 这包括分析客户的教育背景、兴趣爱好、 所具有的技术和能力。
• 根据客户的这些期望，可以反向推算出 为了实现期望，所需要的资产数量，从 而估计出客户需要在工作上取得成就的 大小。
②SWOT（优势／劣势／机遇／挑战）分析。
• D．个性和环境决定行为。
霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。
• 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个 性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
理财规划师专业能力
(二级) 第四章 退休养老规划
理财规划师培训计划
理财规划师培训计划一、培训目标和需求分析1.培训目标理财规划师培训旨在提供全面的理财知识和技能，培养具备专业素养、精湛技能和良好服务意识的理财规划师。
2.培训需求分析理财规划师需要具备的能力和技能包括：理财产品知识、投资分析能力、客户需求分析能力、风险评估能力、沟通技巧等。
此外，他们还需要具备较好的计划制定能力和团队协作能力。
二、培训内容和方式1.培训内容（1）理财产品知识包括各类金融产品的种类、特点、风险和收益等知识，例如股票、债券、基金、保险、期货等。
（2）投资分析能力培训学员具备对各类投资品种进行分析和评估的能力，包括基本面分析、技术分析、风险管理等知识。
（3）客户需求分析能力学习客户需求的分析方法，可以通过客户定期问卷调查等方式获取客户需求信息。
（4）风险评估能力获取各类投资产品的风险评估方法，学会如何制定合理的风险控制方案。
（5）沟通技巧学习良好的沟通技巧，包括语言表达能力、沟通技巧、情商管理等方面的知识。
（6）计划制定能力学会如何根据客户需求和风险偏好制定合理的投资理财计划。
（7）团队协作能力培养学员良好的团队协作意识和合作能力。
2.培训方式（1）理论课程对于理财产品知识、投资分析能力等理论知识，可以采用课堂教学的方式进行传授。
（2）案例分析通过实际案例的分析，帮助学员理解理论知识，并应用于实践中。
（3）角色扮演通过角色扮演的方式，培养学员的沟通技巧和客户服务意识。
（4）实践操作通过模拟交易、实盘操作等方式，帮助学员掌握投资分析技能和风险管理能力。
（5）导师指导为学员安排资深理财规划师作为导师，进行一对一指导和辅导。
三、培训师资力量1.培训师资力量选择选择具备丰富理财经验和教学经验的专业人士担任培训师，他们要能够教授相关理论知识和实践经验，能够带领学员进行实践操作和案例分析。
2.导师指导为学员安排资深理财规划师作为导师，进行一对一指导和辅导。
四、培训考核和评价1.培训考核设置每个阶段的理论考核和实操考核，对学员的理论知识和实际操作能力进行测评。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容在理财规划师培训中，学员将接受全面的理财知识培训，包括财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等方面的知识。
通过系统的培训，学员将具备成为专业理财规划师所需要的知识和技能，能够为个人和家庭提供全方位的财务规划服务。
一、财务规划。
财务规划是理财规划的基础，学员将学习如何进行个人和家庭的财务分析，包括资产负债表的编制、现金流量表的分析，以及个人信用评估等内容。
学员还将学习如何为客户制定财务目标和计划，帮助他们实现财务自由。
二、投资理财。
投资理财是理财规划师的核心能力之一，学员将学习不同投资产品的特点和风险，包括股票、债券、基金、房地产等。
同时，学员还将学习如何根据客户的风险偏好和财务目标，为他们制定投资组合，实现资产配置和风险控制。
三、税务规划。
税务规划是理财规划师需要掌握的重要知识，学员将学习如何通过合理的税务筹划，帮助客户最大限度地节省税款。
学员将了解不同投资产品和财务安排对税务的影响，以及如何为客户规划合理的税务策略。
四、保险规划。
保险规划是理财规划的重要组成部分，学员将学习不同类型的保险产品，包括人身保险和财产保险。
学员还将学习如何为客户评估风险，确定保险需求，并为他们选择合适的保险产品，保障其财务安全。
五、综合案例分析。
在培训过程中，学员将通过综合案例分析的方式，将所学知识应用到实际情况中。
通过分析真实案例，学员将加深对理财规划的理解，提高解决问题的能力，为将来的实际工作做好准备。
六、实操训练。
除了理论知识的学习，学员还将接受实操训练，包括模拟客户咨询、财务分析、投资组合设计等环节。
通过实操训练，学员将提高与客户沟通的能力，增强解决问题的实际操作能力。
七、职业道德培训。
作为一名理财规划师，良好的职业道德是必不可少的。
在培训中，学员将接受职业道德培训，了解理财规划师的职业责任和行为规范，培养正确的职业态度和价值观。
结语。
理财规划师培训内容涵盖了财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等多个方面的知识和技能。
27页金融保险营销技巧理财规划师十八条KYC黄金法则培训PPT课件
03
总结
总结
规律性
这1 8条法则不是毫无 关系的规律，它们是有 次第秩序的，并且在逻 辑上具有关联。
客户KYC的准确性
利用其中任何一条法则， 得到的客户KYC都是有 失偏颇的，多重规律的 应用将成为我们实战中 的常态。
法则的适用性
每条法则都是具有它的 适用性，或者说针对性， 有的是为前期约见做准 备，有的是为成交前提 供条件，有的是为后期 续投，转介绍做铺垫。
资金安排布置
在等待客户资金到账的这段时间里，我们要去着手三件事情，判断客户 的投资偏好，预判投资方的资质，安排资金布置。
6、成交周期
客户需求与产品匹配度
客户需求与产品的匹配度越高，成交的可能性越大。同时也要关注客户的意向 度、亲友影响、客情关系等因素。
意向度与亲友影响
意向度高的客户更容易成交，而亲友的影响也会对客户的投资决策产生影响。 因此，在推广产品时，要强调产品的优势和特点。
02 账款与流动资金
考虑客户的应收账款、流动资金和资产配置，评 估客户的投资能力和风险承受水平。
03 资金量与投资匹配
金融资产是判断资金量的关键，越高优先关注， 其次是流动资金，最后是不动产。
2、资金到账时间
资金到账情况
判断客户资金到账情况，区 分已到账、两个月以内、三 个月到6个月和半年以后。
分类跟进
人脉圈质量判断
人脉圈的质量，他的社会关系是否比较丰富，社群的数量，带动起 某个社群。
18、家庭情况
判断客户财富积累
判断客户是当地人还是外地人，当地 人相对而言，财富方面会更有积累很重要的 临界点。35岁之后的客户，应该会更 大跟踪价值。
家族情况深度跟进
判断家族大小，如果是当地人，家族 又很大，那就深度跟进，它是具有巨 大挖掘潜力的。
第六版理财规划师(CHFP)培训参考文件
二、消费支出规划 .......................................................................................................................................... 33 三、教育规划 ................................................................................................................................................... 33 四、退休养老规划 .......................................................................................................................................... 34 CHFP 中级理财规划师（二级）认证考试大纲 .....................................................................................35 第一部分 风险管理与保险规划 .....................................................................................................................35 一、风险与风险管理 .....................................................................................................................................35 二、保险导论与类别 .....................................................................................................................................35 三、保险合同执行及复杂情况处理 .......................................................................................................... 35 四、保险的基本原则 .....................................................................................................................................36 五、保险规划操作实务 ................................................................................................................................36 六、互联网保险概览 .....................................................................................................................................36 第二部分 投资规划 ............................................................................................................................................37 一、投资规划概述 .......................................................................................................................................... 37 二、投资需求分析 .......................................................................................................................................... 37 五、基金评价与选择 .....................................................................................................................................37 六、投资方案与调整 .....................................................................................................................................38 CHFP 理财规划师（一级）认证考试大纲 .............................................................................................39 家族财富信托的主要组成部分（暂定） .....................................................................................................39 一、涉外婚姻与财产的分配 .......................................................................................................................39 二、涉外继承与财产传承 ............................................................................................................................ 39 三、家族企业及其传承 ................................................................................................................................39
投资理财的培训课程
投资理财的培训课程第一部分：理财观念的培养在当今社会，投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，并非所有人都具备足够的理财知识和技能。
为了帮助大家更好地进行投资理财，我们特开设了投资理财的培训课程。
在这门课程中，我们将从理财观念的培养入手，帮助学员树立正确的理财观念，为今后的投资理财之路打下坚实的基础。
一、理财观念的重要性理财观念是指人们对投资理财的认识、态度和价值观念。
正确的理财观念能够引导我们进行合理的投资，实现财富的保值增值。
相反，错误的理财观念则可能导致投资失败，甚至造成严重的经济损失。
因此，培养正确的理财观念对于每个人来说都至关重要。
二、理财观念的培养方法1. 学习理财知识：了解基本的理财知识是培养正确理财观念的基础。
学员可以通过阅读书籍、参加讲座、观看视频等多种途径，学习投资理财的基本概念、原则和方法。
2. 培养理财意识：在日常消费中，学员应注重理财意识的培养，学会合理规划收支，避免盲目消费。
同时，要关注财经新闻，了解市场动态，为投资决策提供依据。
3. 建立理财目标：明确自己的理财目标，有助于学员在投资过程中保持理性，避免盲目跟风。
理财目标应具有可实现性，并根据实际情况进行调整。
4. 培养风险意识：投资理财过程中，风险是不可避免的。
学员应学会评估风险，制定相应的风险控制措施，确保投资安全。
5. 培养长期投资观念：投资理财并非一蹴而就的过程，而是需要长期坚持。
学员应树立长期投资观念，避免短期投机行为，以实现财富的稳定增长。
投资理财的培训课程第一部分：理财观念的培养在当今社会，投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，并非所有人都具备足够的理财知识和技能。
为了帮助大家更好地进行投资理财，我们特开设了投资理财的培训课程。
在这门课程中，我们将从理财观念的培养入手，帮助学员树立正确的理财观念，为今后的投资理财之路打下坚实的基础。
三、理财规划的实际应用理财规划是投资理财的核心内容，它涉及到个人或家庭的财务状况、目标、风险承受能力等多个方面。
理财规划师培训
理财规划师培训理财规划师培训为了满足激增的财务规划需求，理财规划师成为了近年来备受瞩目的职业之一。
理财规划师通过专业培训获得了丰富的金融知识和技能，以帮助客户实现财务目标、规避风险并创造财富。
本文将探讨理财规划师培训的必要性、培训内容以及培训后的职业发展。
一、理财规划师培训的必要性随着个人和家庭财富的增长，越来越多的人开始意识到理财的重要性。
然而，大部分人对金融知识的了解有限，很难制定合理的财务规划。
这就需要专业的理财规划师为他们提供有针对性的建议和服务。
在培训过程中，理财规划师将学习关于投资、保险、退休规划、税务筹划等方面的知识，确保能够为客户提供全面的财务规划。
二、理财规划师培训的内容1.基础金融知识理财规划师培训的第一步就是掌握基础的金融知识。
包括金融市场、投资工具、风险管理等方面的知识，以及相关的法规法律政策。
这些知识将为理财规划师提供坚实的基础，使其能够更好地理解客户的财务需求。
2.财务规划技能理财规划师需要具备一定的财务规划技能，以便为客户制定个性化的财务计划。
这包括了解客户的人生目标、风险承受能力、收入状况等，进而制定合理的投资策略、风险管理计划和保险规划。
3.沟通与交流能力理财规划师需要与客户进行频繁的沟通与交流，因此优秀的沟通与交流能力也是培训的重点。
理财规划师培训通常会包括演讲技巧、写作能力、情绪管理等方面的训练，以帮助其更好地与客户沟通，提供专业的建议。
4.职业道德与规范理财规划师承担着客户的财务规划责任，因此需要具备高度的职业道德和遵守规范。
培训中将强调职业道德、客户隐私保护、利益冲突管理等方面的培养，以确保理财规划师在职业发展中始终秉持诚信和责任。
三、理财规划师的职业发展经过专业培训的理财规划师可从事各种领域的工作，包括金融机构、保险公司、理财咨询公司等。
理财规划师的职业发展主要包括以下几个方面：1.个人发展理财规划师可以选择在金融机构、保险公司等从事专业理财规划顾问工作。
2023助理理财规划师考试理论培训试题
2023助理理财规划师考试理论培训试题2023助理理财规划师考试理论培训试题1、产业构造政策的核心内容便是所谓产业开展的重点顺序选择问题。
一般而言，这种重点开展产业的选择范围，大致包括( )。
A.支柱产业B.主导产业C.瓶颈产业D.朝阳产业E.上游产业2、经济萧条时期，政府可以选择的货币政策是( )。
A.降低法定准备率B.中央银行在公开市场上买进政府债券C.中央银行在公开市场上卖出政府债券D.降低再贴现率E.进步再贴现率3、扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一。
以下各项中，( )反映了实行扩张性财政政策所引发的后果。
A.财政收入增加B.财政支出增加C.财政赤字增加D.物价下跌E.社会总需求增加4、从政府干预产业技术进步的角度来看，产业技术政策主要包括( )。
A.产业技术进步的指导性政策B.产业技术进步的组织政策C.产业技术进步的鼓励性政策D.产业组织政策E.产业构造政策5、宏观经济政策调控的主要目的有( )。
A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率6、影响总需求曲线挪动的因素有( )。
A.货币供应量B.货币需求量C.政府购置D.通货膨胀E.税收7、总需求曲线向下倾斜的经济解释正确的'有( )。
A.在名义货币供应量保持不变时，价格程度上升使实际货币供应量增多，从而使利率降低B.伴随着利率进步，投资支出下降，导致总产出下降C.较低的价格程度使货币市场出现超额货币供应，从而使利率下降D.伴随着利率下降，投资支出进步，进而导致总产出进步E.在名义货币供应量保持不变时，价格程度上升使实际货币供应量减少，使货币市场出现超额货币需求，从而使利率进步8、宏观经济政策寻求( )。
A.消除非自愿失业B.使通货膨胀降到零C.降低利率以便家庭面对一个更公平的利率程度D.为每个公民提供有公平工资的工作E.维持经济的持续增长9、影响一个行业兴衰的主要因素有( )。
A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况10、先行指标是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。
理财规划师培训计划
理财规划师培训计划
一、背景介绍
随着人们理财意识的增强，理财规划师的需求越来越大。
在这样的背景下，我们制定了一项具体的理财规划师培训计划，旨在培养更多优秀的理财规划师，满足社会需求。
二、培训目标
1.理解投资理财的基本概念与原则；
2.熟练掌握财务规划的方法与技巧；
3.能够为客户制定个性化的理财规划；
4.具备良好的沟通能力与团队合作精神。
三、培训内容
1.投资理财基础知识培训；
2.财务规划案例分析与实操；
3.客户沟通与需求分析训练；
4.团队合作与协作能力培养。
四、培训安排
•训练期限：为期3个月；
•每周培训时间：每周三晚上、周五全天、周六上午；
•每周作业与实践：培训内容结合实际案例进行实操。
五、培训师资
1.具有丰富理财领域从业经验；
2.拥有相关专业知识与资格认证；
3.熟悉理财规划师岗位要求。
六、考核评估
1.期末考核：理论知识考核与实际案例分析；
2.实操评估：个人理财规划方案设计与汇报；
3.团队协作评估：小组合作项目成果评定。
七、结业证书
完成培训并符合考核要求者将获得结业证书，并推荐优秀学员加入理财规划师团队。
八、报名方式
请将个人简历与报名表发送至指定邮箱（************），报名截止日期为XX年XX月XX日。
以上为理财规划师培训计划的具体内容，欢迎有志于理财规划事业的同学踊跃报名，共同成长！。
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理财规划师培训
职业定义：
理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
职业发展和前景
专业理财是我国最具发展潜力的金融业务之一，是中国金融职场上的新宠。
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每3个家庭中就拥有1个专业的理财师，这样计算，我国理财规划师职业有20万人的缺口。
在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
对于目前利润达250亿元的国内个人理财市场来说，理财规划师的出现可谓是“时机正当”。
中国已成为全球个人金融业务增长最快的国家之一，银行、保险等金融机构分设个人理财工作室。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问)。
1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。
不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。
2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家
委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。
参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
课程目标：
1、培养正确的的理财观念，掌握理财专业技能；
2、实现个人及家庭理财目标；
3、提升业务能力，为高端客户提供规划服务；
4、掌握子女教育、风险管理、养老计划实施技能；
5、掌握证券、基金、外汇、黄金投资方案；
6、掌握实战营销技巧，实现工作收入与理财收入双赢；
7、增强行业交流，扩展行业资源；
8、使自身及客户不断提高生活品质，保持设定的生活水平，实现财务安全和财务自由。
学习内容：
理财基础知识、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。
培训对象：
（1）银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员。
（2）证券、基金公司的投资顾问和客户经理。
（3）保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员。
（4）基金公司、投资中介及经纪公司销售经理、客户服务人员。
（5）提供理财咨询的其他专业人员，如财务会计人员等。
（6）各行各业的高级管理人员
（7）有志于从事理财规划的人员
（8）信托投资、房地产、收藏、典当等相关人员
（9）高校金融、财会、经济、管理类专业学生，希望进入金融行业的学生（10）对理财规划有兴趣，有意成为理财顾问的各行业从业人员。
报考条件：
1、三级【助理理财规划师】（具备以下条件之一者）
（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
2、二级【理财规划师】（具备以下条件之一者）
（1）连续从事本职业工作13年以上。
（2）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（3）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（4）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
（5）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（6）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
考试时间：
每年2次，分别为5月和11月的中下旬的周末，
2012年苏州理财规划师考试时间为：5月20日和11月18日。
考试科目：
国家理财规划师二级、三级考试均为计算机上机考试；
三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。
二级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力、综合评审（案例分析）；均为选择题。
职业资格认证的权威性
理财规划师国家职业资格认证是由国家人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。
证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网及考试省份的职业技能鉴定网站查询真伪。