浅析中小银行金融同业业务授信管理

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银行中小企业授信业务的问题与对策-高质量

ⅩⅩ省A银行中小企业授信业务的问题与对策一、ⅩⅩ省A银行中小企业业务发展现状及存在问题分析1、A银行总体概况A银行是我国某四大国有银行在ⅩⅩ省设立的一级分行，于19 8 4 年成立。

现有分支机构24 9 个、员工70 0 0 余人，其中：二级地市分行12 个、哈市城区支行8个、县级支行29 个。

该银行国际化和多元化程度较高，除传统商业银行业务（公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务）外，还依托总部附属机构及子公司开展投资银行、保险经营和基金管理等业务。

A银行发挥传统业务和境外机构广泛的优势，国际结算和贸易融资授信产品多样，竭诚为跨国集团及其成员企业提供国际结算、贸易融资、结售汇、现金管理等全方位的金融服务。

近两年，ⅩⅩ省推进实施“八大经济区”和“十大工程”，经济活力正逐步显现。

A银行以此为契机，在支持地方经济快速发展的同时，自身各项业务也得到了健康快速的发展，特别是在外汇业务方面始终处于领先地位。

该行坚持客户至上的经营理念，不断扩大业务范围，增加服务品种、提高科技含量，优化服务质量，努力为客户提供方便、快捷、满意的优质服务。

目前，在办理原有信用卡、本、外币贷款、定期一本通、"外汇宝"、国际结算、通存通兑等业务的基础上，又推出电话银行、银券通、电子汇款、外汇买卖、国际卡、借记卡、代收费、网上银行、助学贷款和电子银行、中小企业授信、个人消费信贷、益农贷等业务，为客户提供全方位的金融服务。

尽管如此，与同业相比，由于A银行传统的商业银行资产和负债业务起步较晚，基础薄弱，今后发展中要扬长补短，在保持已有外汇、外贸优势的基础上，做大做强传统商业银行业务。

截至20 1 2年末，A银行资产负债总额约18 0 0亿元，授信资产总额近10 0 0 亿元。

A银行20 1 2年实现净利润4.4亿元，同比增长7.3%。

中间业务收入8.9 2亿元，同比增长16 .3%。

A银行借助传统的外汇、外贸业务优势，加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发展，中间业务市场份额19 .5%，在同业中市场份额较高。

金融授信管理制度

金融授信管理制度一、综述金融机构在经营过程中需要向客户提供授信服务，以便满足客户融资需求，推动经济发展。

而授信管理制度是金融机构监督管理授信业务的重要法规，是金融机构合理授信的基本要求。

授信管理制度通过规定授信的程序、条件、范围等内容，对金融机构授信业务进行管理和监督，确保授信业务风险可控，保护金融机构和客户的利益。

二、授信管理制度的基本要求1. 授信制度的内在逻辑授信管理制度应包括授信的定义、目的、原则、类型、程序、条件、监督和管理等内容，形成一套完整的授信管理制度体系。

授信制度的内在逻辑要清晰明确，确保金融机构能够按照规定的程序和条件进行授信，保证授信业务的合理性和有效性。

2. 授信业务的风险定价金融机构在开展授信业务时，需要对融资项目进行风险评估，并将风险与收益相匹配，确定合理的利率和费用，以保证金融机构的资金安全和获得合理的收益。

授信管理制度应规定风险定价的原则和方法，确保金融机构能够根据客户信用状况和融资项目的风险程度确定利率和费用。

3. 授信业务的风险管理金融机构在开展授信业务时，需要进行风险管理，防范和控制授信业务的风险。

授信管理制度应规定风险管理的要求和程序，明确风险管理的责任和权限，确保金融机构能够及时发现和处理授信业务中的风险，保护金融机构和客户的利益。

4. 授信业务的透明度金融机构在开展授信业务时，应对客户提供明确的融资条件和政策，确保授信业务的公开、透明和公平。

授信管理制度应规定授信业务的透明度要求，明确金融机构应向客户提供的信息内容和方式，确保客户理解授信业务的条件和程序，保障客户的知情权。

5. 控制授信业务规模金融机构在开展授信业务时，应控制授信规模，避免过度扩张授信业务带来的风险。

授信管理制度应规定授信业务的规模管理要求，明确授信业务的限额、期限和用途等内容，确保金融机构能够根据自身资金状况和风险承受能力确定授信规模，防范授信业务风险。

三、授信管理制度的构建1. 设立授信管理机构金融机构应设立专门的授信管理机构，负责制定和实施授信管理制度。

小议中小银行金融同业授信管理的完善

小议中小银行金融同业授信管理的完善中小企业是国家经济发展中不可或缺的一环，因此中小银行在国家经济发展中也扮演着重要的角色。

中小银行的建立和发展，极大的促进了中小企业的发展，为中小企业提供了融资渠道。

而其中金融同业授信业务，则是中小银行业务之一。

中小银行通过金融同业授信借贷展开业务，满足企业需求，为企业提供资金支持。

随着我国经济的快速发展，中小银行的金融同业授信管理也面临着众多挑战，因此为了更好的实现中小银行的金融同业授信管理工作，需要改进和完善。

一、金融同业授信定义金融同业授信是指一家银行机构向另一家银行机构授信借贷，在金融市场中形成的短期资金互换行为，一般以隔夜方式为主。

这种授信通常是用于资产负债表调节、保证金缴纳等方面，并不涉及客户信用评级。

金融同业授信正是那些没有获得融资许可或暂时没有融资需求的金融机构之间的一种信贷借贷。

金融同业授信的优点在于，能够较快地解决短期融资问题，也能满足企业的融资需求。

二、中小银行金融同业授信管理的现状随着金融市场的不断扩大，金融同业授信业务也逐步成为了金融机构之间的重要合作方式。

在这些金融机构中，中小银行作为金融同业授信业务的提供者之一，其在金融同业授信管理方面同样面临着许多问题和挑战。

具体来看，中小银行金融同业授信管理的现状表现在以下几个方面：1、信用风险控制不足。

在金融同业授信业务中，信用风险是必然存在的。

但目前，中小银行对于信用风险控制仍存在着漏洞。

具体而言，中小银行常常面临着信息不对称、缺乏可靠的客户信用评级体系等问题，因此难以全面掌握客户信用状况和信用风险，这一点则极易给银行的金融同业授信业务造成损失和风险。

2、流程管理不规范。

中小银行在金融同业授信管理中，对业务的流程管理仍然不够规范。

具体而言，一些中小银行在进行金融同业授信业务时，常常缺乏严谨的流程管理，特别是在操作规程和审批流程方面，容易出现随意性和不严谨性，这会给银行的授信业务带来潜在的风险。

浅论商业银行中小企业信贷业务发展与授信管理、内部审计的关系

浅论商业银行中小企业信贷业务发展与授信管理、内部审计的关系作者：王勇来源：《财经界·中旬刊》2019年第03期摘要：中小企业，是民营经济的主体。

商业银行如何既能有效支持解决中小企业融资难问题、做好实体经济金融服务，又能够防止资金投向限制领域、信贷资产质量恶化并守住不发生系统性风险底线，是个现实的课题。

充分理顺前台经营、中台授信、后台审计的内部关系，各司其职，联动合作，形成三位一体的发展服务支撑和风险经营防控体系，充分发挥作用，才能保持信贷业务的健康发展，守住不发生系统性中小企业信贷风险的底线，有效服务金融支持实体经济的大局。

关键词：中小企业; 金融服务; 业务发展; 风险防控中小企业，是民营经济的主体。

中小企业信贷业务发展、授信管理、内部审计，前中后台，三位一体，共同核心是风险管理。

以风险管理为出发点，找准平衡点，理顺三者之间的关系，充分发挥各自作用，才能保证中小企业信贷业务持续健康开展，真正有效支持民营经济发展。

一、前台业务发展与风险防控中小企业信贷业务的健康运行离不开三件事，促发展、防风险、强团队。

三足鼎立，相辅相成，缺一不可，只有协同发力，才能保證效果。

（一）促发展坚持“创新”与“进取”信贷业务发展如逆水行舟，不进则退。

不管是在顺经济周期，还是逆周期，只有创新是其源源不竭的动力。

从最初的抵押类贷款，随后担保公司担保贷款、保理、动产质押、联贷联保等，到最近几年流水贷、纳税贷等，无一不是伴随着大环境的变化而进行的产品创新和担保方式创新。

创新的另一面，则是流程的创新和管理的创新。

尤其是老牌大型国有商业银行，如果仍然停滞于过去的慢牛状态，那么早就失去了与新兴股份制银行的竞争力。

所以，快捷贷、网贷通、企秒贷等象征着流程优化和简化的创新应运而生。

中小型商业银行金融市场业务风险管理策略探索

中小型商业银行金融市场业务风险管理策略探索中小型商业银行作为金融市场的参与者，在进行金融市场业务时面临着不同的风险，如利率风险、信用风险、流动性风险等。

有效的风险管理策略对于保障商业银行的稳健经营至关重要。

中小型商业银行应建立一个完善的风险管理体系，包括设立风险管理部门，并制定相应的风险管理制度和流程。

通过建立专门的风险管理部门，负责对金融市场业务风险的监控和管理，并制定相应的风险控制政策和措施。

中小型商业银行需要加强对金融市场业务的风险评估和监测。

通过建立风险评估模型和监测指标体系，对金融市场业务进行风险评估和监测，及时发现和解决潜在的风险隐患。

定期进行风险评估和监测报告的编制和发布，以便于管理层和监管部门对风险状况的了解和监管。

中小型商业银行应建立健全的内部控制制度，加强对金融市场业务的内部控制。

通过内部审计和自查等手段，对金融市场业务的操作流程和风险控制措施进行审计和检查，发现并纠正存在的问题。

加强员工的风险意识和风险管理能力培养，提高风险管理水平。

中小型商业银行还可以通过风险转移等手段进行风险管理。

通过购买金融衍生产品、签订合适的保险合同等方式，将部分风险转移给其他机构或市场，并定期对这些风险转移方式的效果进行评估和调整。

中小型商业银行还应加强对金融市场业务相关法规政策的研究和消化。

及时了解国家和地方金融市场监管政策，确保金融市场业务的合规性和稳健性。

中小型商业银行金融市场业务风险管理策略的探索需要建立完善的风险管理体系，加强对金融市场业务的风险评估和监测，建立健全的内部控制制度，加强风险转移和法规研究等方面的工作，从而确保商业银行的稳健经营。

中小企业授信管理办法

中小企业授信管理办法导言：随着经济的发展和市场竞争的加剧，中小企业作为经济发展的重要力量，扮演着不可或缺的角色。

在实际经营过程中，中小企业往往面临资金压力和融资困难的问题。

为了帮助中小企业更好地解决融资问题，各级政府和金融机构积极推行中小企业授信管理办法。

本文将对中小企业授信管理办法进行详细探讨。

一、授信管理的目的和意义中小企业授信管理的目的在于提供资金支持，帮助中小企业经营和发展。

通过授信管理，中小企业可以获得所需的贷款、信贷额度和其他金融服务，进一步促进企业的创新和增长。

授信管理还可以加强金融机构对中小企业的风险评估和管理，降低贷款违约风险。

中小企业授信管理还有助于优化金融资源配置，提升金融服务效率。

二、授信管理的主要内容1. 资格审查：金融机构在授予中小企业信贷额度之前，需要进行严格的资格审查。

审查内容包括企业的注册证件、经营许可证、财务状况、经营状况等。

只有符合一定条件的中小企业才能获得授信。

2. 信用评估：金融机构通过对中小企业的信用评估，评估企业的信用状况和还款能力。

信用评估通常包括对企业历史记录、财务报表、信用报告等的综合分析，以确定授信额度和贷款利率。

3. 风险控制：金融机构在授信过程中需要进行风险控制，以减少贷款违约风险。

风险控制包括抵押物评估、担保人审查等，确保贷款的安全性和可回收性。

4. 监督管理：金融机构在授信后需要进行监督管理，确保中小企业按照约定使用贷款，并按时还款。

监督管理包括贷后跟踪、贷款使用情况的核查等。

三、授信管理的改革举措为了进一步优化中小企业授信管理，相关部门和金融机构采取了一系列改革举措，提升服务质量和效率。

1. 简化审批程序：各级政府和金融机构通过简化授信审批程序，减少中小企业融资的时间和成本。

通过引入电子化审批系统和创新金融产品，中小企业可以更方便地获取贷款和信贷额度。

2. 加强信息共享：政府和金融机构建立中小企业信用信息数据库，加强信息共享和合作。

银行金融同业业务授信管理

4.完善系统支持。完善系统支持是加强中小银行金融同业业务授信管理的重要保障。为了提高中小银行风险管控的能力，要加强对同业授信的动态监控和查询，加强对同业授信管理系统的研究和开发，在这个完善强大的系统下，中小银行才能掌握到真实可靠数据资料，为同业授信业务决策提供依据。
三、结语
总而言之，我国金融行业在改革开饭以后，发生了脱胎换骨的变化，发展逐渐走向成熟。遍地开花的中小银行是我国金融行业中一支重要力量，在促进地区经济发展方面发挥着重要作用。但是在其同业业务授信管理中还存在各种各样的问题，对中小银行金融经济发展不利。以上本文分析了现阶段中小银行金融同业业务授信管理存在的问题，针对这些问题提出了加强中小银行金融同业业务授信管理的一些举措，以供同行参考应用。
2.金融机构系统支持不足。缺乏有力金融系统的支持是中小银行金融同业业务授信管理面临的一个大问题。各大金融机构出于维护自身商业安全考虑，使用了不同的金融系统。对同业授信执行情况，相关管理部门没有掌握准确的数据，这样在进行授信评审、审批上存在很多障碍，严重影响我国金融业的发展。
二、中小银行金融同业业务授信管理的改善对策
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银行金融同业业务授信管理
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一、中小银行金融同业业务授信管理现状及不足
1.部门合作不积极和授信工具不规范。同业业务部门的对授信的紧急性不高。各部门都从本部门的利益出发，使同业业务授信管理过程中出现尴尬的局面。业务管理部门认为同业授信业务可以增加企业的利润，而业务受理部门认为同业授信业务的条件要求过高，不好开展，一旦出现问题还要承担责任。由于部门间利益的不一致，给同业授信业务发展带来不良影响。我国中小银行使用的授信工具不规范、不统一。主要表现在以下两点：一是中小银行在同业授信时，风险管控等工具没有统一的标准，使把控市场风险的能力不足。二是对授信风险进行量化时，使用的工具材料比较缺乏，收集也比较困难，容易造成随意性的审批。由于缺乏必要的授信工具，影响了授信业务的发展。

银行小企业授信业务管理办法

银行小企业授信业务管理办法《银行小企业授信业务管理办法》是指银行为小企业提供融资支持的规定。

以下是一份的《银行小企业授信业务管理办法》：第一章：总则第一条：为规范银行小企业授信业务行为，维护银行的稳健经营和小企业的合法权益，制定本办法。

第二条：本办法适用于银行对小企业实施授信业务的管理。

第三条：银行开展小企业授信业务，应当遵循公平、合理、诚信、审慎原则，保证授信业务的安全性和风险可控性。

第二章：小企业准入第四条：银行应当在小企业准入前履行尽职调查、风险分析，评估小企业的还款能力和抵质押物的评估价值。

第五条：银行应当按照小企业的实际情况和业务需求，选择合适的授信产品和业务类型。

第六条：银行应当制定小企业准入标准，并严格审核。

准入标准应当囊括小企业的综合素质、信用记录、财务状况等因素。

第七条：银行应当要求小企业提供真实、全面、准确的申请材料，核实小企业提供的资料，并进一步查证。

第三章：小企业授信第八条：银行应当根据小企业的实际需求，设计合理的授信额度和期限。

第九条：银行应当要求小企业提供抵押担保或信用担保，确保授信资金的安全性。

第十条：银行应当严格控制授信金额和授信期限，避免盲目扩大授信规模和风险暴露度。

第十一条：银行应当及时跟进和督促小企业还款，并在还款违约、过期等情况下，采取及时、有效的措施保障资金安全。

第四章：风险管理第十二条：银行应当建立完善的风险管理体系，实现对小企业授信业务的风险全面管控。

第十三条：银行应当配备专业的风险管理人员，对小企业授信业务的风险进行分析、评估和控制。

第十四条：银行应当制定有效的风险管理制度和措施，确保风险识别、分析、预警、处置等各个环节的有效运行。

第十五条：银行应当密切关注市场和政策环境变化，及时调整和优化小企业授信策略和风险管理政策。

第五章：监督管理第十六条：监管部门应当对银行开展的小企业授信业务进行监督，确保其合法、安全、稳健经营。

第十七条：监管部门应当建立与银行监管合作机制，加强对银行小企业授信业务的监管和评估。

中小银行金融同业业务授信管理分析

中小银行金融同业业务授信管理分析随着经济的发展，金融同业业务越来越受到重视，提高授信管理水平也成为银行亟需解决的一个问题。

本文简单阐述了同业授信的概念以及作用，并分析了当前中小银行同业授信管理中存在的主要问题，提出了几点针对性的改善措施，旨在提升中小银行同业业务授信管理水平。

标签：中小银行金融同业授信管理一、浅析同业授信的概念以及作用同业授信指的是商业银行向具有非金融机构性质的客户做的一种保证，如在相关经济活动中可能会产生的支付责任或赔款，或是指直接向客户提供的资金。

同业授信包括贷款、票据融资、各项垫款、透支以及贸易融资等表内业务，还包括证券发行担保、票据承兑、借款担保以及票机承兑等表外业务。

通俗点说，商业授信就是在相关经济活动中对客户的信用问题向第三方做出保证，或者直接向客户提供资金支持的行为。

授信从时间上可分为短期授信和中长期授信，短期授信一般不超过一年，而中长期授信则要在一年以上。

事实上，同业授信是有条件限制的，它会给由法人授权的非法人金融机构的分支机构或者是有法人资格的金融机构一定的核定额度，只有在这个额度内才可以进行资金融通。

它的主要作用是资金拆借，其中，国外银行的保理额度、贴现以及票据买入等也都包括在内。

同业业务是金融机构一个新的利润增长点，近年来越来越受到重视。

随着有关政策的进一步完善，在金融行业中，各项业务以及风险呈现出相互交叉发展的趋势，而金融同业之间的共同合作，可以有效整合资源，把风险发生的概率以及所带来的影响最大程度的降低，而且共同合作可以资源共享，实现优势互补，从而有效提高银行市场综合竞争力。

同时，同业授信作为同业业务的一个重要组成部分，是银行与客户建立合作关系的切入点，在竞争日益激烈的今天，只有加强与财务公司、证券公司以及银行之间的授信合作关系，牢牢把握住发展机遇，才能使金融同业业务得到进一步的发展与壮大。

二、当前中小银行同业授信管理中存在的主要问题首先，同业业务部门的授信积极性有待加强。

小议中小银行金融同业授信管理的完善

小议中小银行金融同业授信管理的完善一、中小银行同业授信管理问题和难点当前,尽管部分以城商行、农商行为代表的中小银行制定了同业业务授信的管理办法,并试图将同业业务纳入授信管理的范围,但在实际工作中往往未能达到预期效果,其原因可归纳到以下几个方面。

（一）业务部门授信积极性不高在同业业务授信问题上,尽管风险管理部门从风险管理条线角度出发,通常认为有必要对同业业务纳入统一授信框架进行管理,但业务部门从业务条线角度出发,认为开展同业授信将对发展业务造成不利影响,不愿受到太多限制,积极性不高。

之所以产生这种分歧,主要原因是各部门利益诉求不同而导致立场不同,同时,国内金融机构仍处在高度管制状态,近十年几乎没有大规模违约、破产事件,也使得风险管理部门加强同业授信的理由容易受到质疑。

（二）授信的组织架谈判流程不适应在以城商行、农商行为代表的中小银行,同业授信的前台部门常习惯了将业务提交分管领导审批同意的模式,缺乏统一授信的意识,一旦增加独立评审或审批的环节,往往感到业务时效要求难以得到保障。

同时,随着异地分行陆续开业,分行的同业业务（主要是票据业务）也随之开展,如何总分支三级架构下开展同业业务,也对授信的组织架谈判流程提出了新的要求。

（三）授信工具缺乏目前,中小银行对同业授信具备的风险量化工具较少。

首先,风险量化工具的使用需要必要的材料,而通常业务部门上报时申报材料随意性大,且多以难以收集为理由未提供。

其次,中小银行在同业授信风险管理政策、评级工具、风险限额定量工具较为缺乏。

尽管一些银行在审批中引入了不良贷款率等准入标准,以及资产规模等量化指标,但较为单一,无法满足快速、准确的业务需求。

（四）系统支持不足由于部分银行同业授信的IT管理系统的缺乏,很难得到同业授信执行情况的准确数据,评审、审批和授信后管理失去数据支撑,同时也无法满足业务部门日常需要。

二、部分中小银行同业授信的实践与经验根据目前中小银行同业业务授信管理的发展水平,部分中小银行摸索出了一套适合自身业务发展和风险偏好的授信体系,提供了一定的借鉴作用。

中小银行如何正确认识同业业务、如何规范开展同业务课件.

同业业务的具体业务品种
同业业务的风险防范重点
经验分享
10
同业业务管理架构
代客：理财事业部自营：
授信评审部（授信额度管理）资产负债与财务管理部（指标管理）风险管理部（风险法律合规管理）运营管理部（账务合规管理）理财投资决策委员会（信用准入管理）
金融市场总部
11
金融市场总部岗位设置
127
《关于规范金融机构同业业务的通知》
140
《关于规范商业银行同业业务治理的通知》
178
《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》细化了账户的用途和开户的管理
明确了同业业务是什么?
告诉大家同业业务谁来做、如何做
9
何为同业业务及主管部门的具体要求
内蒙古银行同业业务管理架构和经营情况
前台营销中台管理后台保障
交易员岗
风险管理岗
资金清算岗
票据营销岗
研究分析岗
综合岗
同业业务岗
产品研发岗
12
理财事业部岗位设置
前台投资交易岗销售管理岗中台风险管理岗产品研发岗后台统计分析岗综合岗
13
957.9亿 835.6亿 653.1亿
14
15
16
何为同业业务及主管部门的具体要求
7
《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[2014]178号）
●细述了同业银行结算账户如何开，需要注意什么。首次开户面签制度，由开户银行两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人（单负责人）在开户申请书和银行账户管理协议上签名确认。严格执行开户证明文件原件的审核要求，不得以审核复印件或影印件代替，必须采取双人复核制度。认真审查法定代表人（单位负责人）身份证件的真伪，其中居民身份证应当通过职网核查公民身份信息系统核实，其他身份证件通过向公安机关查询等方式进一步核实。开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。中国人民银行 8

银行对中小企业授信难的分析

银行对中小企业授信难的分析周云伯1、国有银行改革的历史回顾目前，在国有银行的贷款中，国有企业约占70%，非国有企业（其中绝大部分是中小企业）只占30%。

总的来讲，中小企业从国有银行获得的贷款是随着国有银行的改革和经济发展逐步提高。

国有银行改革的历史回顾。

到目前为止，我国国有银行改革大概经历了两个阶段。

第一阶段为国有银行改革的探索阶段，时间大致是1985年实行“拨改贷”起至1997年提出商业银行全面实行资产负债比例管理为止。

第二阶段是国有银行改革深化阶段，自1997年提出取消贷款规模限制及实行全面的资产负债比例管理开始至今。

国有银行改革探索阶段的三大变化。

一是扩大银行自主经营权，建立银行企业化经营体制。

二是加快银行商业化的进程。

三是努力建立多元化的银行体制。

国有银行改革深化阶段的新变化。

国有银行从注重数量、规模和计划指标转向注重质量、效益、安全性和银行制度建设。

国有商业银行对中小企业融资的四个阶段。

第一阶段，采取较严格所有制限制，对非国有的中小企业基本不支持。

第二阶段，积极支持以乡镇企业为主的中小企业发展。

第三阶段，为控制风险对中小企业采取更严厉的紧缩政策。

第四阶段，努力探索支持中小企业发展的新途径。

在新的经济发展时期，国有银行要在有效地防范风险的同时，克服消极“惜贷”心理，加快体制创新，积极探索更好地为企业特别是为中小企业服务的新机制，为中小企业的振兴作出新的贡献。

当前国有银行对中小企业融资支持力度仍然偏弱。

贷款比重偏小；国有银行对中小企业贷款具有较强的不稳定性；国有银行对中小企业的金融服务水平偏低，一是对中小企业的金融营销不足，二是提供的金融产品不足，三是不重视中介服务，四是贷款程度复杂繁琐。

2、银行对中小企业的关注程度随着我国《商业银行法》的实施，银行开始实行企业化管理和主办银行制度，以“效益性、安全性、流动性”为经营原则。

为了减少成本，增加赢利，提高竞争能力，实行集约化经营。

银行在发展新客户时实行“抓大放小，抓大选优”的策略，着重寻找并扶持规模大，效益好的企业，以取得规模效益。

授信管理制度

授信管理制度授信管理制度是金融机构为了规范信贷业务，提高风险控制能力而制定的一套管理制度。

该制度是银行业务运营过程中不可或缺的一部分，对于授信业务的正常运作和银行风险的管控起着重要的作用。

授信管理制度主要包括以下几个方面的内容。

第一，风险管理。

银行作为授信方，在向客户授信前需要对客户进行全面的风险评估，了解客户的还款能力和信用记录，制定风险控制措施，并设定信贷额度，以避免因不良信贷导致的损失。

同时，银行还要建立风险监控机制，及时识别和预警可能出现的风险，并采取相应措施进行风险控制。

第二，授信流程。

授信管理制度要规范授信流程，明确各个环节的职责和权限，确保授信过程的透明度和公平性。

包括客户申请、尽职调查、内部审批、风险评估、合同签订等，每个环节都要有相应的制度和规定，以避免人为主观因素对授信决策产生不良影响。

第三，内控制度。

银行要建立完善的内部控制制度，确保授信业务的规范运作。

包括信息系统安全、业务数据的完整性和准确性、内部交易和利益冲突防控、员工行为规范等。

通过内部控制制度，银行可以有效地监督和约束员工的行为，避免违规操作和潜在风险的发生。

第四，风险分担机制。

银行在授信过程中，应该对不同风险客户进行划分，根据客户的还款能力、抵押物价值等因素，设定不同的利率、期限和抵押率，以确保风险得到适当的分担。

此外，银行还可以通过担保方式、联合放贷等方式降低风险，实现风险的分散。

第五，信息披露。

银行在授信过程中，要对客户的信用记录、还款状况等进行信息披露，提高透明度，使客户了解自己的信用情况和还款义务。

同时，银行还应该及时披露授信风险，使投资者和市场了解银行的风险状况，提高市场的透明度和稳定性。

授信管理制度是银行授信业务运营和风险控制的基石，对于保障银行的资金安全和客户的权益具有重要的意义。

银行应该根据自身情况和市场需求，不断完善和优化授信管理制度，提高风险控制水平，确保授信业务的健康发展。

同时，银行还要注重与监管部门的沟通和合作，共同推进授信管理制度的改革和创新，以适应金融市场的发展和变化。

银行境内金融同业客户授信管理办法模版

银行境内金融同业客户授信管理办法模版银行境内金融同业客户授信管理办法模板第一条总则为规范银行境内金融同业客户授信管理，保护银行资金安全和客户利益，根据《中国人民银行关于加强金融机构同业业务监管的通知》（银监发[2005]9号）、《商业银行资产质量分类与拨备计提办法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条适用范围本办法适用于我行同业客户授信的管理。

第三条控制授信风险（一）风险管理原则1、风险管理应该着重于风险预测和防范，包括评估同行客户及其业务、管理结构和制度、以及银行对客户的风险敞口。

2、风险管理应该定期更新，使其适应发生的变化，特别是当同行客户和市场发生变化时。

3、风险管理应该确立有效的程序来控制银行的同业业务风险，包括风险评估、借款限额、担保等与风险相适应的控制方法。

（二）风险评估1、作为授信的基本前提，银行对同业客户的评估应考虑其资产、经营规模、业绩、政策、管理水平等因素，评定其偿还能力，并对与同业客户交易结构相似的风险进行评估。

2、风险评估时，应强调对同业客户取得资金的途径、用途、偿还能力以及客户资产质量的分析。

3、在风险评估中应注意分析同业客户的行业、国家和地区政策和经济环境，以及金融市场和信用环境等与客户有关的因素。

（三）授信额度1、在同业客户的授信额度上应采用综合授信额度管理，分别规定授信的用途、时限和担保要求，以及在单个同业客户和同业客户群体范围内，银行授信总额的限制。

2、应根据银行对其同业客户授信的风险评估和客户所持证券和金融工具的流动性，限制已发行金融工具的授信额度。

3、当金融市场风险持续的时候，应根据情况定期回顾和调整同业客户群体的授信额度。

（四）担保要求1、应建立保全授信资产的保证体系，以确保正常利息和本金的回收。

2、银行应考虑将担保措施与融资目的、同业客户的信用、业务所固有的风险，及其他可获得抵押物价值的因素联系起来。

3、银行应制定资产评估制度，并关注身体有限的贷款或借款的信用风险，以及其他的担保形式如质押、保证人、抵押和信用证明等。

商业银行小微企业授信风险管理浅析

商业银行小微企业授信风险管理浅析商业银行小微企业授信风险管理浅析随着经济的快速发展，小微企业越来越成为经济发展的重点。

然而，小微企业由于其规模小、资金少、人员少等特点，往往容易面临各种风险。

因此，商业银行在授信小微企业时，必须进行风险管理，以降低风险、保护银行资产。

一、小微企业授信风险小微企业授信风险主要表现在以下几个方面。

1、市场风险小微企业面临的市场风险主要来自于市场竞争。

由于小微企业规模较小，资源和资金有限，往往难以承担较大的市场风险。

2、信用风险小微企业的信用记录往往不如中大型企业那么好，因此很容易面临信用风险。

此外，小微企业经营的不稳定性也会增加信用风险。

3、操作风险小微企业在管理和操作上往往不如中大型企业那么专业，因此容易面临操作风险，尤其是在银行信贷调查核实中，可能出现不实报告和虚构资料。

4、法律风险小微企业在法律意识和法律知识上往往有欠缺，因此容易面临法律风险。

此外，很多小微企业没有专业人员维护其法律事宜，也容易面临法律风险。

二、小微企业风险管理小微企业风险管理的目的是确保商业银行能够安全地授信小微企业，避免不良资产的产生。

1、风险评估商业银行在授信小微企业前，需对小微企业进行全面的风险评估和分析，评估小微企业的经营风险、信用风险、市场风险、行业风险、保证人信用情况、背景调查等。

2、风险分类制度商业银行可以通过建立小微企业风险分类制度，将小微企业分为低、中、高三个风险等级，对不同风险等级的小微企业实行不同的信贷管理制度。

3、信贷审查商业银行在授信小微企业时，需要通过严格的信贷审查程序，查实小微企业的实际情况，核实企业资产情况、信用记录、经营情况等，以判断其还款能力。

4、风险控制商业银行在授信小微企业后，需要对其贷款进行风险控制。

在贷款期间，商业银行需要对贷款进行监管和管理，及时调整还款计划，减少不良资产的产生。

5、风险容忍度小微企业授信的风险容忍度也是一个问题。

对于某些小微企业，其风险是存在的，但是商业银行需要评估该企业的财务状况和实际还款能力，以确定是否承担这些风险。

中小银行金融同业业务授信管理探讨

一
、
中小银行同业业务的迅速发展
场竞争力，发展更多市场化的同业业务的趋势。随
着同业业务的发展和同业业务部门的扩大．银行对
２０１０年以来．国内银行业的资产负债结构发
生了明显的变化：同业资产、负债在生息资产、计息
之所以产生这种分歧．主要原因是各部门利益诉求不同而导致立场不同．同时，国内金融机构仍
处在高度管制状态，近十年几乎没有大规模违约、
脱媒．然而包括信贷规模、存贷比、资本充足率在内的监管却日益严格．银行的放贷能力大幅下降。如
同业业务的迅速发展．既与银行为降低表内资产质量压力．进而寻求将信贷表外化、同业化有关，还与当前金融脱媒与信贷管制的经营环境有相当
大的关系２００９年后 “ 负利率” 推动银行存款加速
中，Ｉ，－￣Ｒ行金融同业业务授信管理探讨
中小银行金融同业业务授Fra bibliotek管理探讨陈乔
（重庆银行摘重庆市４０００１０）
要：近年来，金融同业业务在银行业务中所占比重明显提升，银行对于同业业务授信的管理需