货币银行学 (6)[40页]
《货币银行学#》参考答案
<货币银行学#>第一次测试_0001试卷总分：100 测试时间：60单项选择题多项选择题判断题一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。
）1. 典型的商业信用形式是( )。
A. 商品批发B. 商品零售C. 商品代销D. 商品赊销2. 金融创新对金融发展和经济发展的作用是( )。
A. 利大于弊B. 利小于弊C. 有利无弊D. 利弊均衡3. 信用货币制度不具有的性质是( )。
A. 主币集中发行B. 辅币集中发行C. 信用货币在流通中使用D. 金属铸币在流通中使用4. 金融压制表现为金融与经济发展形成—种( )。
A. 良性循环B. 恶性循环C. 无序D. 频繁变动5. 价值形式发展的最终结果是( )。
A. 货币形式B. 纸币C. 扩大的价值形式D. 一般价值形式6. 金属货币制度不具有的性质是( )。
A. 金属铸币在流通中使用B. 主币限制铸造C. 信用货币在流通中使用D. 主币无限法偿7. 08年1月1日，小红将5万元现金存入银行，存期定期1年，现行1年期整存整取存款利率为4.14%，储蓄存款利息所得税率为5%。
1年后。
他可以取得的税后利息收入为( )。
A. 2070B. 1966.5C. 914D. 393.38. 金融深化论与金融压制论的代表人物是( )。
A. 马克思和恩格斯B. 麦金农和萧C. 凯恩斯和弗里德曼D. 托宾和戈德史密斯9. 信用是( )。
A. 买卖行为B. 赠予行为C. 救济行为D. 各种借贷关系的总和10. 以下不属于债务信用的是( )。
A. 银行的存贷款活动B. 政府发行国债C. 居民购买股票D. 企业发行债券11. 利率按其在利率体系中的发挥的作用不同可划分为( )。
A. 基准利率与差别利率B. 固定利率与浮动利率C. 长期利率与短期利率D. 名义利率与实际利率12. 美元与黄金直接挂钩，其他国家的货币与美元挂钩是( )的特点。
A. 国际金本位制B. 牙买加体系C. 布雷顿森林体系D. 国际金块本位制13. 当代金融创新不具有( )的特点。
货币银行学第六章
CHAPTER 6利率的风险结构与期限结构(THE RISK AND TERM STRUCTURE OFINTEREST RATES)在第5章的供求分析中，我们只考察了一种利率的决定。
在本章中我们将考察不同利率之间的联系，从而对利率有一个完整的了解。
理解不同债券之间利率差异的原因，可以帮助企业、银行、保险公司和个人投资者决定购买或者出售哪种债券。
在本章中我们要分析两个问题：1. 为什么到期期限相同的债券有着不同的利率？这些利率之间的联系被称为利率的风险结构(RISK STRUCTURE OF INTEREST RATES)。
2. 为什么具有不同到期期限的债券之间的利率不同？它们之间的利率联系就被称为利率的期限结构(TERM STRUCTURE OF INTEREST RATES)。
1.利率的风险结构(RISK STRUCTURE OF INTERESTRATES)A.违约风险(Default Risk)债券的违约风险是指债券的发行人无法或不履行其之前承诺的利息支付或债券到期时偿付面值的义务。
这是影响债券利率的一个重要因素。
风险溢价(risk premium)有违约风险的债券与无违约风险债券之间的利差被称为风险溢价，它是指人们为持有风险债券所必须赚取的额外利息。
具有违约风险的债券其风险溢价总是正的，且风险溢价随着违约风险的上升而上升。
B.流动性(Liquidity)影响债券利率的另外一个因素是其流动性。
流动性较高的资产可以在必要的时候以较低的成本迅速地转换成现金。
所以，资产的流动性越高（所有其他条件相同），其在市场上受欢迎的程度越高。
一般来说，国债的交易范围、交易量和交易成本远胜于公司债券，因此，公司债券的流动性较差。
这样看来，公司债券与国债之间的利差（即风险溢价）所反映不仅是公司债券的违约风险，还反映了它的流动性，这样看来风险溢价更准确地称呼应当是“风险与流动性溢价”，但通常人们仍然习惯将其称为“风险溢价”。
2024年金融学专业《货币银行学》教案(含多场景)
金融学专业《货币银行学》教案(含多场景) 教案金融学专业《货币银行学》教案一、课程概述《货币银行学》是金融学专业的核心课程之一，主要研究货币的起源、发展、功能以及银行体系的基本理论和实务操作。
本课程旨在帮助学生理解货币银行学的核心概念，掌握货币供求、货币政策、银行管理、金融市场等方面的知识，为今后的金融工作打下坚实基础。
二、教学目标1.理论目标：使学生掌握货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法，了解货币银行体系的运行机制。
2.实践目标：培养学生运用货币银行学知识分析和解决实际问题的能力，提高学生的金融业务操作技能。
3.思想目标：引导学生树立正确的金融观念，增强金融风险意识，培养学生的社会责任感和职业道德。
三、教学内容1.货币与货币制度（1）货币的起源与发展（2）货币的职能与货币制度（3）货币供给与货币需求2.金融市场（1）金融市场的分类与功能（2）金融工具及其定价（3）金融市场的参与者与监管3.银行体系（1）商业银行的业务与经营（2）中央银行的职能与业务（3）金融监管与金融稳定4.货币政策（1）货币政策的目标与工具（2）货币政策的传导机制（3）货币政策的实践与效果5.国际金融（1）外汇与汇率（2）国际收支与国际储备（3）国际金融市场与国际金融机构四、教学方法1.讲授法：讲解货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法。
2.案例分析法：通过分析实际案例，使学生了解货币银行体系的运行机制。
3.讨论法：组织课堂讨论，引导学生运用所学知识分析实际问题。
4.实践操作法：开展模拟银行业务操作，提高学生的实际操作能力。
五、教学安排1.总学时：64学时2.学时分配：（1）货币与货币制度：16学时（2）金融市场：16学时（3）银行体系：16学时（4）货币政策：8学时（5）国际金融：8学时3.考核方式：（1）平时成绩：30%（包括出勤、课堂表现、作业等）（2）期中考试：30%（3）期末考试：40%六、教学资源1.教材：《货币银行学》（李健主编，高等教育出版社）2.参考文献：（1）《货币银行学》（黄达主编，中国人民大学出版社）（2）《金融市场学》（张亦春主编，高等教育出版社）（3）《国际金融学》（姜波克主编，高等教育出版社）3.教学课件：采用PowerPoint制作教学课件，配合板书进行讲解。
《货币银行学》课件
ir —参考利率 ie —协议利率 A—协议名义本金 T—远期利率ห้องสมุดไป่ตู้议的天数
2020/11/14
《货币银行学》
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第二节 金融远期合约交易 一、金融远期合约的概念及种类
• 2、远期外汇交易（FXA）
• 定义：也称远期外汇合约，是指双方约定在将来 某一时间按约定的远期汇率买卖一定金额的某种 外汇合约。
• 标的资产：双方约定买卖的资产；
• 协议价格：双方约定的价格；
• 空头：同意以约定价格卖出标的资产的一方（Short Position）
• 多头：同意以约定价格买入标的资产的一方（Long Position）
• 远期合约的交易是在柜台（OTC）市场上进行的（通常是在两家金融机构之 间或金融机构与某一客户之间）
• 第一节 金融衍生工具概述 • 第二节 金融远期合约交易 • 第三节 金融期货合约交易 • 第四节 金融期权合约交易 • 第五节 金融互换合约 • 第六节 信用衍生产品交易 • 本章作业
2020/11/14
《货币银行学》
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第一节 金融衍生工具概述
• 一、金融衍生工具的概念和基本特征 • 二、金融衍生工具的产生和发展
5
第一节 金融衍生工具概述 二、金融衍生工具的产生和发展
（一）金融衍生工具产生的原因 • 金融衍生工具产生于20世纪70年代。 • 发展迅速的原因：转移风险的需要；技术进步的推动；金融业的
竞争给金融机构带来的压力所致；金融衍生工具自身的特性决定 （二）金融衍生工具的最新发展趋势 • 1、日益复杂化和多样化 • 2、利率衍生工具发展最快 • 3、银行已成为衍生工具的主要使用者 • 4、衍生工具交易地区相对集中
- 利差 (ir ie)A36或 t0365
货币银行学第六章
第六章商业银行第一部分填空题1、1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是由旧式的高利贷转变而来，二是以股份制公司形式组建而成。
4、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
5、商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。
6、商业银行的业务大体上可以分为三类：资产业务、负债业务、中间业务及表外业务。
7、商业银行的资金来源可以分为银行资本和银行负债两大类。
8、库存现金和存放在中央银行的款项库共同组成商业银行的准备金。
库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。
9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：贷款、证券投资、现金资产和其他资产。
10、传统中间业务包括结算、租赁、信托信用卡、和代理。
11、狭义的表外业务大致可分为承诺业务、担保业务、贷款出售及资产证券化等资产转换业务，衍生工具的交易以及与证券的发行承销等有关的投资银行业务。
12、商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。
13、西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。
14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即资产证券化。
其中，住房抵押贷款一般采用过手证券的形式。
15、1988年通过的巴塞尔协议对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。
第二部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
货币银行学习题和答案(第六章 中央银行练习)
第六章中央银行练习一、判断1.中央银行是一国金融体系的核心，是一国最高的金融管理机构。
（）2.各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。
（）3.中央银行作为国家的银行，又被称为国家的总出纳。
（）4.在纸币本位制下，中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行。
（）5.中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其它金融机构的普通金融业务。
（）6.中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。
（）7. 中央银行多数业务是不以营利为目的的，但有些业务是以营利为目的的。
（）8.法定存款准备金率越高，存款扩张倍数越大。
（）9. 中央银行持有证券和买卖证券的目的在于追求利润。
（）10.中央银行充当最后贷款人是作为国家的银行的表现。
（）11.证券买卖既是中央银行的负债业务之一，又是一种有效的调控手段。
（）12.一国黄金外汇储备量是该国经济实力强弱的一个重要标志（）13. 监管商业银行的经营是中国人民银行的重要职责之一。
（）14.中央银行不但要以政府和银行为开展业务活动的对象，而且要积极考虑以赢利为目的。
（）15. 中国人民银行从成立直到 1983 年底都是既行使中央银行职能，又经办普通银行业务。
( )16.货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。
( )17.中央银行的货币发行可采取经济发行与财政发行相结合的方式进行。
( )18.货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。
( )19．中国人民银行只能持有和管理外汇储备，不能经营外汇买卖。
( )20．瑞典银行和英格兰银行在成立之初都是商业银行，后来才逐步演变为中央银行。
( )二、单选1. 垄断货币发行权，是央行作为（）的职能的体现。
A. 银行的银行B. 国家的银行C. 监管的银行D. 发行的银行2.下列（）最能体现中央银行是“银行的银行”。
A. 发行货币B. 代理国库C. 最后贷款人D. 金融监管3.法定存款准备金率由（）确定并公布。
货币银行学电子课件
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
06
货币银行学前沿问题
数字货币的发展与影响
01
数字货币的定义与分类
数字货币是一种基于密码学原理的电子货币，具有去中心化、匿名等特
点。数字货币可分为加密货币（如比特币）和稳定币（如Tether）。
02
数字货币的发展历程
数字货币自2009年诞生以来，经历了飞速的发展。其市值和交易量不
古典货币银行学
强调货币的交换媒介职能，关 注货币数量与物价水平的关系
。
现代货币银行学
引入了凯恩斯主义经济学，强 调货币的调节经济职能，关注 货币政策对经济的影响。
新古典货币银行学
重新强调货币的交换媒介职能 ，关注金融市场的运行规律。
新兴古典货币银行学
将货币理论与金融市场理论相 结合，关注金融创新与金融监
金融市场的分类
金融市场可以根据不同的 标准进行分类，如按交易 对象可分为证券市场、外 汇市场、衍生品市场等。
金融市场的交易工具与交易机制
1 2 3
金融市场的交易工具
金融市场的交易工具包括股票、债券、基金、期 货、期权等，这些工具为投资者提供了丰富的投 资选择。
金融市场的交易机制
金融市场的交易机制包括竞价机制、清算机制、 交割机制等，这些机制保证了交易的公平性和效 率性。
规避管制
金融机构为了规避监管而进行的创新。
金融风险的识别与评估
市场风险
如利率风险、汇率风险等。
信用风险
如违约风险、评级风险等。
金融风险的识别与评估
通过专家判断和经验来评 估风险。
通过数学模型和统计分析 来评估风险。
货币银行学课件
货币供给的构成：货币供给包括 M0、M1、M2等不同层次的货 币供应量。
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货币供给的机制：中央银行通过 控制基础货币和商业银行体系的 派生存款机制来控制货币供给。
货币供给与货币政策：货币供给 是货币政策实施的重要目标之一 中央银行通过调节货币供给来影 响经济运行。
货币需求的动机和决定因素
金融市场的运行机制和效率
金融市场的定义和功能
金融市场的参与者
金融市场的运行机制
金融市场的效率评价
金融机构的风险管理和监管
金融机构面临的 主要风险类型
风险管理的方法 和策略
监管机构对金融 机构的监管要求 和措施
金融机构如何应 对监管和风险挑 战
货币供给与需求
06
货币供给的定义和机制
货币供给的定义：货币供给是指 一国在某一时期内为社会经济运 转服务的货币量。
全性。
信用与利率
04
信用的定义和形式
信用的定义：信用是一种借贷行为是债权人和债务人之间的一种关系。
信用的形式：信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用等 多种形式。
信用的作用：信用可以促进经济发展加速资金周转同时也能够促进企业扩 大生产和销售。
信用的风险：信用风险是指债权人无法按时收回本金和利息的风险因此债 权人需要对债务人的信用状况进行评估。
需求拉上型 通货膨胀
结构性通货 膨胀
通货紧缩的定义和原因
定义：通货紧缩是指货币供应量小于需求量导致物价普遍持续下 降的现象。
原因：多种因素可能导致通货紧缩包括生产过剩、消费不足、货 币供应量不足等。
通货膨胀与通货紧缩的治理措施
货币政策：通过调整利率和货币供应量来控制通货膨胀和通货紧缩
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第二节
中央银行的独立性
一、中央银行独立性的含义
中央银行的独立性，是指中央银行在履行自身职责时，法律赋予
或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行独立性问题，
实质是中央银行和政府的关系问题。它包含两层含义：一是中央银行 应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。
大连理工大学出版社
大连理工大学出版社
第一节
三、中央银行的类型
1 中央银行的组织制度
(1)准中央银行制度 (3) 单一中央银行制度
中央银行概述
指在一国内只建立一家统一的中央银行，其机构设臵一般采取总分 指某些国家或地区只是由政府授权一家或几家商业银行部分行使中 行制。它的特点是权力集中，职能完善，根据需要在全国各地设立分支 央银行职能，或者只设立类似中央银行的金融管理机构。如新加坡和中 机构。世界上绝大多数国家都实行单一中央银行制度，包括我国在内。 国香港地区。 (2)跨国中央银行制度 (4) 联邦中央银行制度 指在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。中央级 指由参加货币联盟的所有成员国共同拥有统一的中央银行，它发行 机构是最高金融决策机构，地方级机构受中央级机构的监督指导，但它 统一的货币，执行统一的金融政策。这一制度与一定的货币联盟相联系， 们除执行统一的货币政策外，在各自的辖区内具有较大的独立性。这种 如西非货币联盟、东非货币联盟、加勒比海货币区。 制度一般与联邦制的国家体制相适应，以美国、德国为代表。
大连理工大Leabharlann 出版社第一节中央银行概述
二、中央银行的性质和职能
（一）中央银行的性质
中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行 宏观调控和管理监督的特殊金融机构。
（二）中央银行的职能
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第一节
1
发行的银行
中央银行概述
二、中央银行的性质和职能
中央银行最基本、最重要的职能，是中央银行发挥其职能作用的 基础。 它包括两方面的含义：一是中央银行垄断货币的发行权，是全国 唯一的现钞发行机构，二是中央银行有义务维持本国货币的正常流通 和币值稳定。这一职能具体表现在：
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第一节
3
政府的银行
中央银行概述
二、中央银行的性质和职能
指中央银行代表政府制定和执行货币政策，代为管理财政收支以及 为政府提供各种金融服务。这一职能主要包括： (1)代理国库。包括：吸收国库存款，为国库办理支付和结算，代 收税款，代办国债的发行、认购、推销、还本付息等业务。 (2)向政府融通资金。一般有两种方式，一是直接向政府贷款或透 支，二是购买政府债券。 (3)管理和经营国际储备资产。主要包括外汇、黄金、在国际货币 基金组织的普通提款权和特别提款权。 (4)制定和执行货币政策。 (5)对金融业实施监督管理。主要包括：制定和实施相关金融法规 制度、业务活动准则、管理金融业务活动、规范金融市场行为等。 (6)是政府的金融顾问和国际金融组织的代表。
(1)独占货币发行权。
(2)掌握货币发行准备。 (3)保证货币流通秩序。
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第一节
2
银行的银行
中央银行概述
二、中央银行的性质和职能
指中央银行面向商业银行和其他金融机构办理金融业务。在业务
关系中，中央银行充当管理者的角色，并对金融机构提供各种金融服
务。这一职能主要包括： (1)集中存款准备金。 (2)充当最后贷款人。 (3)组织全国票据清算。
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第一节
2
中央银行的发展
中央银行概述
一、中央银行制度的产生和发展
(1)中央银行的普遍推行时期 从第一次世界大战结束到第二次世界大战结束是中央银行制度的普 遍推行时期。1920年，在比利时布鲁塞尔召开的国际金融会议明确指出： 凡未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行，已经建立中央银行的国 家应摆脱各国政府政治上的控制，以实行稳定的金融政策。布鲁塞尔会 议后，各国中央银行制度得到积极发展和普遍推行。 (2)中央银行的强化完善时期 第二次世界大战结束至今是中央银行制度的强化完善时期。二战后， 各国中央银行制度表现出了新的特点： 一是国家对中央银行的控制逐渐加强。 二是中央银行日益成为国家调节宏观经济的重要工具。 三是中央银行的国际合作进一步加强。
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第一节
三、中央银行的类型
2 中央银行的资本结构
中央银行概述
(1)国家所有制。有两种情况： (4) 多国所有制 一是国家通过收购私人股份的方式拥有了中央银行的全部股权，如 英格兰银行。 跨国中央银行的资本不是某一国家所独有，而是由其成员国所共有。 二是中央银行在建立之初，国家就拨付了全部资本金，如中国人民 例如，西非货币联盟、东非货币联盟、加勒比海货币管理局、欧洲中央 银行。 银行等属于这种类型。 (2)混合所有制 是由国家和私人共同投资组建的中央银行。其资本金一部分由国家持股， (5)无资本金要求的中央银行 一般占总额的 50%以上，另一部分股份由民间投资者持有。如日本、奥 这种形式的中央银行在建立之初没有资本，而由国家授权其执行中 地利、土耳其等国。 央银行职能，其运用的资金主要是准备金存款和流通中的货币。例如， (3)私人所有制 新西兰储备银行和韩国银行。 是由私人股份资本形成的中央银行。其资本金全部由私人股东投入， 经政府授权后，行使中央银行职能。 大连理工大学出版社
第二节
中央银行的独立性
第六章
第一节
第二节
中央银行
中央银行概述
中央银行的独立性
第三节
第四节 第五节
中央银行业务
中央银行体制下的支付结算制度 银行业的监管与中国人民银行制度
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第一节
1
中央银行的产生
中央银行概述
一、中央银行制度的产生和发展
(1)统一发行银行券的需要 (2)统一票据交换和清算的需要 (3)最后贷款人角色的需要 (4)满足政府融资的需要 (5)对金融业监管的需要 19世纪末中央银行在各国相继成立。这一时期中央银行的产生有两 条途径： 一种自然演进模式，即由一家在社会上信誉较好，实力较雄厚的商 业银行逐步演变而来的，如成立于1656年的瑞典银行和成立于1694年的 英格兰银行。 二是政府创建模式。即由政府出面或直接出资组建的，如1913年成 立的美国联邦储备体系。