商业银行如何开展同业合作
关于商业银行同业业务发展的思考
近年来，银行同业业务以“低风险、高收益、轻资本”的特性取得了跨越式发展，创新步伐不断加快，产品种类不断丰富，资金规模快速扩张，合作范围扩展到银行、券商、保险、信托、基金、租赁等各类金融机构主体之间的全方位合作，为盘活存量资金、提高中间业务收入发挥了积极作用, 成为商业银行重要的融资和盈利渠道。
但伴随着跨市场产品与交易结构的不断创新，交叉性金融产品层层嵌套，参与角色众多且穿透复杂，出现交易链条过长、加大资金错配风险、增加实体经济融资成本等问题。
对此，监管部门出台一系列政策规范同业业务，对同业业务的未来发展产生了深远的影响。
在此背景下，如何借鉴同业先进经验规范发展，充分利用同业客户之间的差异性寻求互补空间，推进同业业务转型发展，拓展新的利润增长点，成为商业银行面临的重要课题。
一、商业银行服务同业客户的创新与实践 为更好解决同业业务沟通效率低、同业人脉不足、信息不对称和知识焦虑等痛点问题，一些商业银行在服务同业客户时根据自身特点和优势，打造同业之间业务交流、创新探索、战略同盟的同业互动交流平台体系，形成了各具特色的同业客户服务品牌，例如兴业银行“银银平台”、招商银行“招赢通”、浦发银行“e同行”、南京银行“鑫云+”等。
(一) 为同业客户提供全面金融服务马 晨*本文仅代表作者个人观点，不代表其所在机构观点。
例如兴业银行“银银平台”和“非银云平台”，通过系统连接多家同业客户并为其提供互动机制，尽力满足所有同业客户的金融需求，从中收取中间业务费用，具有轻资产、交易型、规模经济和多边市场的特点。
其中“钱大掌柜APP”,将兴业银行理财产品、他行理财产品、金融资产收益权、掌柜钱包、信托产品、贵金属、养老保障产品、基金等产品卖给合作银行及其客户，双方共享业务机会。
余额理财工具“掌柜钱包”与钱大掌柜理财平台相链接，实现各种理财业务与余额管理的无缝式交易。
此外，银银平台还为部分偏远地区银行解决了汇款难的问题，同时向同业客户提供管理、信息科技、业务流程等全方位的金融服务解决方案。
2024年商业银行同业业务市场发展现状
2024年商业银行同业业务市场发展现状1. 引言同业业务是商业银行之间进行的金融交易和合作活动。
随着金融市场的不断发展和资本市场的开放，商业银行同业业务市场也得到了极大的拓展。
本文将探讨商业银行同业业务市场的发展现状。
2. 同业业务的定义和作用同业业务是指商业银行之间通过市场协商进行的资金互借、买卖债券、证券等金融产品的交易活动。
它不仅可以为商业银行提供短期资金、增加收益，还可以平衡银行间资金需求与供给，提高市场流动性。
3. 同业业务市场的发展现状3.1 业务种类多样化随着金融市场的发展，同业业务的种类不断丰富。
除了传统的资金拆借和债券交易，同业业务市场还涉及到债券回购、远期利率协议、利率互换等多种金融产品的交易。
这些新型的同业业务增加了金融机构的灵活性和风险管理能力。
3.2 市场规模不断扩大近年来，中国金融市场持续开放，同业业务市场的规模不断扩大。
越来越多的商业银行参与同业业务的交易和合作，市场活力明显增强。
根据数据统计，截至目前，中国商业银行同业业务市场规模已达到数万亿元。
3.3 市场竞争日益激烈由于同业业务市场的利润空间相对较高，吸引了众多金融机构的参与。
商业银行之间的竞争日益激烈，为了争夺同业业务市场份额，银行不断创新业务产品和服务模式，提高自身的竞争力。
3.4 风险管理成为关键同业业务市场的快速发展也带来了一定的风险。
金融危机的爆发曾给同业业务市场带来巨大冲击，诸多银行因此面临破产风险。
因此，商业银行需要加强风险管理能力，合理控制同业业务风险。
4. 发展趋势和前景4.1 科技驱动的创新发展随着金融科技的不断发展，同业业务市场也将迎来更多的创新。
人工智能、区块链等新技术的应用将极大提高同业业务的效率和安全性，同时也推动了同业业务市场的数字化和智能化发展。
4.2 跨境同业业务的拓展随着全球金融市场的一体化，跨境同业业务将成为未来发展的重要方向。
商业银行需要加强国际间的合作与交流，参与全球同业业务市场，提升自身的国际竞争力。
商业银行同业融资管理办法
本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行,以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。
第四章监督检查
第三十四条风险监测
中国银监会及其派出机构应当采取有效措施，全面加强对同业融资业务的风险监测与分析，对同业融资业务的风险管理和内部控制的有效性进行监督评价。
第三十五条检查调查
中国银监会及其派出机构应当加强同业融资业务现场检查和专项调查，对于业务规模大、增速快、业务结构复杂、风险管理能力与业务发展不相适应的商业银行及相关银行业金融机构加大检查频率，促进其依法合规和稳健经营。
第五章法律责任
第三十八条监管措施
商业银行和其他相关银行业金融机构违反本办法规定开展同业融资业务的,中国银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》
第三十七条规定的监管措施：
办理同业融资业务的制度办法和流程有缺陷的；未将同业融资业务管理各环节的责任落实到部门和岗位的；业务调查、审查审批和存续期管理未尽职的；对交易对手和相关合作方违反协议约定的行为应发现而未发现、或虽发现但未及时采取有效措施的。
第七条业务流程
商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作,确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
第八条同业拆借
商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为.同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定.
商业银行同业业务
券商资管
受托银行
22
2、银证委托贷款业务
模式：银行总行授信，委托给分行由分行调用同业资 金/自有资金/理财资金委托证券企业成立定向资产管 理计划，证券企业定向资产管理计划向银行指定客户 发放信托贷款，或者受让银行存量信贷资产。
案例：借款人向A 银行提出2 亿人民币贷款需求，期 限一年，双方议定价格为年化7%。最终资金提供方银 行委托券商资管计划投资于该信贷资产，资管计划委 托A 银行向借款人发放贷款。资金提供方预期收益率 为年化6%；定向资产管理计划旳通道费用年化0.05%； 托管行为A 银行，托管费年化0.05%。 该方案中，委 托方银行整体收益6%，即1200 万人民币；券商收益 为10 万人民币；A 银行收益为190 万人民币。
29
图5：转存款业务模式简图
签订协议 券约定向资 资金投向 保险资产
出资银行
产管理计划
管理产品
协议存款
保险企业
资金转移
30
1、转存款-案例
案例：某银行（A 银行）希望取得一年期5 亿人民币 对公存款，B 银行经过券商资管和保险资管旳通道投 资于该协议存款。资金提供方预期收益率为年化4%； 定向资产管理计划旳通道费用年化0.05%， 托管行为 B 银行；保险资管计划通道费用年化0.3%，托管行为 A 银行，托管费均为年化0.05%，协议存款价格 4.45%。该方案中，B 银行整体收益2025 万人民币； 券商收益为25 万人民币；保险资产管理企业收益为 150 万人民币。
同业合作旳几种经典模式及案例
1
内容摘要
同业业务旳概念 同业业务类型 几种经典模式及案例
2
一、同业业务概念
定义：商业银行同业金融业务是指以金融同业客户
我国同业业务合作现状及城商行发展同业业务的策略
2010年第5期下旬刊·总第457期个方面介绍我国商业银行同业合作的现状。
同业合作主要业务合作、股权合作、战略合作三种类型。
（一）银银合作银银合作范围非常广泛，已经渗透到银行日常经营活动的方方面面，本文对银银合作现状不做单独介绍，在“我国主要商业银行同业业务发展经验”部分对银银合作标杆银行兴业银行的发展策略进行阐述。
（二）银保合作1、业务合作。
商业银行与保险公司之间的业务合作主要有：代理销售、出口信用保险融资、联名信用卡以及银保专属产品等。
代理销售是目前我国银保合作的主要模式。
根据保监会公布的2009年前三季度保险中介报告，银行代理保险销售实现佣金收入81.48亿元。
2、股权合作。
我国多家商业银行正试点参股保险公司，向综合化经营方向迈进。
2009年9月，交通银行宣布，银监会和保监会正式批复同意交行投资入股中保康联人寿保险公司，成为全国首家入股保险业的商业银行。
此外，中国银行也获准通过全资子公司中银保险参股恒安标准人寿。
3、战略合作。
2009年6月，招商银行与中国人保财险签署全面业务合作协议。
招商银行与中国人保财险将在保险代理、银保产品创新、现金管理、保险资产托管、企业年金、银行卡等领域全面深化合作。
（三）银证合作1、业务合作。
商业银行与证券公司等。
2、股权合作。
我国商业银行不能直接持有证券公司的股权。
银行所持券商股大多来自“债转股”。
民生银行之前所出售的海通证券股权就是源自“债转股”。
目前，我国拟上市的多家商业银行正在积极进行股权清障。
仅2009年11月，石家庄市商业银行拟转让民族证券6.81%的股权，长沙银行拟拍卖其持有的方正证券3000万股股权。
3、战略合作。
2008年6月，上海浦东发展银行与齐鲁证券举行了“全面业务合作协议”签字仪式。
双方将积极在资金存管及清算、资产管理及创新业务、资金融通、基金业务、投行业务、银行卡业务合作、电子商务及技术服务、债券业务、期货业务等领域开展合作。
同业银行合作协议
同业银行合作协议1. 背景概述本合作协议由以下各方共同签署，即：甲方（以下简称“甲方”）银行与乙方（以下简称“乙方”）银行，旨在建立双方之间的同业合作关系。
根据相互信任、互惠互利的原则，甲乙双方将共同开展一系列合作项目，共同推进业务发展，实现双赢局面。
2. 合作内容2.1 资金互借合作甲方与乙方将在本合作协议生效之日起，依照各自业务需要，进行资金的互相借贷。
具体方式包括但不限于同业拆借、存款转贷款、回购协议等方式。
资金借贷的期限、金额、利率等细则由甲乙双方在具体交易时协商确定，并通过书面合同进行确认。
2.2 信息共享与风险管理甲乙双方同意在合作过程中充分开展信息共享，包括但不限于资金流水、财务报表、风险状况等信息的交换。
双方将建立信息通道，确保及时、准确地传递相关信息，以便于风险的识别和控制。
双方同时承诺妥善保管对方提供的任何机密信息，并严禁对外泄露或非法使用。
2.3 业务合作甲乙双方将在业务合作上互相支持，共同拓展市场，提高综合竞争力。
具体业务合作内容可包括但不限于：共同推出金融产品、跨境业务合作、合作办理大宗交易等。
双方将本着互惠互利原则，在确保合规的前提下，密切配合，达成具体合作方案。
3. 合作期限与终止3.1 合作期限本合作协议生效期为XX年，自双方正式签署之日起计算。
在合作期限届满前，双方需进行评估与协商，确定是否继续合作。
3.2 终止原因与流程本合作协议在以下情况下可提前终止： 1. 双方一致确认终止合作； 2. 一方违反本协议条款且无法在相应时间内得到纠正； 3. 法律法规或相关监管机构要求终止合作； 4. 不可抗力因素导致无法履行合作义务。
双方应当在提前30天通知期限内，以书面形式通知对方终止合作，并及时处理相关事宜，以便于尽快解决因合作终止而产生的问题。
4. 协议修改与解释4.1 协议修改本合作协议的修改需经过甲乙双方的协商与一致确认，并以书面形式进行修改。
任何一方可提出修改合作协议的要求，双方应在合理时间内进行议定和变更。
银行同业合作情况汇报
银行同业合作情况汇报根据最近的数据统计，我行的银行同业合作情况总体上呈现积极发展的态势。
首先，在国内合作方面，我行与多家国内银行建立了广泛的合作关系。
通过与其他银行的合作，我行得以共享各方的资源和优势，提高了服务质量和水平。
我们与国内多家银行建立了资金互换、联合担保、资产证券化等多层次的合作关系，在提升风险控制能力和丰富产品创新方面取得了一定的成绩。
此外，我行还与多家国内商业银行开展了普惠金融合作，通过与社区银行合作，为农村和偏远地区提供金融服务，有效推动了金融扶贫工作。
其次，我行在国际合作方面也取得了长足的进展。
我们积极参与国际银行间市场，并与多家国际银行建立了合作伙伴关系。
这种国际合作不仅扩大了我行的业务范围，也提高了我行的国际竞争力。
通过国际合作，我们与国际银行共同开拓了新的市场，为客户提供更多元化的金融产品和服务。
此外，我行与国际金融机构进行了多次合作，共同推动了一些重要的国际金融项目，并取得了良好的经济效益和社会效益。
另外，我行在科技合作方面也进行了积极的探索。
我们与多家科技公司合作，共同研发金融科技产品和应用，提高了金融服务的效率和便利性。
通过科技合作，我们成功推出了一系列数字化金融产品，满足了客户多样化的需求，使金融服务更加智能化、便捷化。
虽然我行在银行同业合作方面取得了一些成绩，但也存在一些问题和挑战。
首先，目前我行的银行同业合作主要集中在境内，与国外银行的合作还相对薄弱。
其次，我行在合作过程中仍存在信任度不高、信息共享不畅等问题，这限制了我们的合作进程。
最后，随着金融科技的快速发展，我行需要加快与科技公司的合作步伐，以应对日益激烈的市场竞争。
为了进一步推动银行同业合作，我行将采取以下措施：一是加强与国内外银行的沟通与合作，积极寻求合作机会，扩大合作规模和领域。
二是加强内外部信息交流，加强合作伙伴之间的信任度，提高信息共享效率。
三是积极引进和集成金融科技，与科技公司开展更深入的合作，推动金融科技在我行的应用和发展。
《商业银行同业融资管理办法》2014年2月1日施行
《商业银行同业融资管理办法》2014年2月1日施行第一章总则第一条目的为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条业务定义本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。
主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。
第三条适用对象本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。
第四条总要求商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。
第五条监管权中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。
第二章业务管理第六条管理体系商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。
第七条业务流程商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
第八条同业拆借商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
间开展该项业务的合作架起了一座桥梁。 同业间若能
达成一种协定， 即在收取一定费用的基础上， 利用先
方面前期投入的效益：中、 小银行则应避免走 “ 小而
２００２ 年 第
这在很大程度上使得银行的有关产品或是在诞生之时便留下了隐患如个人支票业务或是在发展到一定阶段时产生自我束缚的现象如大额可转让定期存单如果同业问能够达成共识相互间加强信息沟通和业务合作那不仅能激发起客户的服务需求而且还会推动银行业务的发展使市场充满活力就拿各大银行前些年已经推出的个人存单小额质押贷款来说吧虽然该产品与个人资信的联系程度不十分紧密而且该产品的发展也不需银行再增加许多投入但它仍难以在市场上表现出其应有的活力来
我国各家银行， 尤其是工、 、 建、 都有各 农 中、 交，
同业 合作有助 干银 行对 其 自身优
劣势作 出理性 评判 ， 强整体 合力 增
合作与竞争这蕊者之间并不矛盾， 合作并不排斥
自 的经营特色：在目 前形势下， 各家银行与其相 国内 互比、 、 超， 学 赶、 不如在确保各自优势能有长足发展 的前提下 相互之间有针对性地积极开展同业合作， 拓宽经营渠道， 通过实现有偿的优势互补来为客户提 供既有自身特色、 服务功能又比较齐全． 同时还适合
从第二类台作来看， 我国目前所拥有的银行数量 还远不及世界上的发达国家 、 各家银行的规模大的
金融实务
全” 的道路， 充分利用大银行 “ 大而全” 的优势来增强
自己的服务功能， 提高服务质量， 降低经营风险和成 本， 集中力量开拓市场并为其今后的可持续发展打好
基础 。
三 ，同业合作 还有 助于 加强 银行 问有 关业 务信息 的相 互交流 ．从 而发 现新 的业
不十分紧密 ， 而且该产品的发展也不需银行再增加许
多投入 ， 但它仍难以在市场上表现出其应有的活力
来。目 银行在发放此类贷款时， 前， 只接受本行、 甚至
本网点出具的存单来作为质押物， 而不接受其他银行 出具的存单。 其原因究竟何在呢？ 除了人们对消费习
冲击最大 、 最直接的恐怕要数国内的一些中、 小银行 了。 所以， 国内的银行间要加强扶弱助强式的合作 ， 以 促进相互间的共同发展。 惯的转变需要有一个过程 、 银行对风险的把握需要一
不同客户需求的差别化眼务。
竞争 竞争也不意味着完全放弃合作。从某种意义上 匣， 竞争是一种内力的聚合， 合作则是在内力不充足
的情况下借用外力来满足竞争需要的一种力的联
合。 西方银行在多年前就着手进行并一直沿用至今的
就国内银行同业合作的类别来说可以有两大类，
一
客户细分法能更好地处理这种竞争与台作的关系。
太． 小的小， 自 各 的发展情况也各不相同， 受外资银行
务机会 ． 激活市场 ． 共同促进我国金融市场 的繁荣和稳定发展
随着同业间竞争意识的不断加强 、 服务质量的不
断提高， 银行的发展空间本应比预期的要大得多， 然 而， 由于科学技术 、 尤其是电脑网络技术的发展速度
远远超出了人们的想象， 因而使银行在信息资源的开
维普资讯
金融实务
随着世界经济的逐步全球化 中国的金融业正面 临着激烈的竞争：笔者认为， 只有加强国内同业间的
体。针对这类客户群体的不同特点， 银行进而确定今 后差别化服务的重点， 并集中精力促进这些优势的长 足发展。向这些客户提供差别化的优质服务， 不仅能
项目 就非常火爆， 一些项目 不仅投资额巨大， 而且资
２％的客户， ０ 对所拥有的客户就眠务成本 、 赢利情况 等诸多方面的总体投Ａ产出进行比 ， 较 银行就能从中
筛选出 ２％的优质客户群体以及潜在的优质客户群 ０
２Ｉ．坚 年 第 ．．
金需求也非常大， 少则几亿美元， 多则几十亿美元， 一
户自然也就为银行开展同业合作提供了非常广阔的
空间。
行等数家银行签署了双边或多边合作协议书。 长期以 来银行同业问的拼枪性竞争将逐步淡化， 取而代之的 是一种建立在互惠互利、 相互促进和优势互补基础上
的同业合作。
一
二 同业合 作有 利于 在 同业问 共同 防
范业务风险， 扩大服务领域， 促进同业问强 强联合和扶弱助强
发、 利用上没能及时跟上 ， 信息的共享程度较低。 这在 很大程度上使得银行的有关产品或是在诞生之时便 留下了隐患 ， 如个人支票业务， 或是在发展到一定阶 段时产生自我束缚的现象，如大额可转让定期存单， 如果同业问能够达成共识 ， 相互间加强信息沟通和业 务合作， 那不仅能激发起客户的服务需求， 而且还会 推动银行业务的发展， 使市场充满活力＝ 就拿各大银行前些年已经推出的个人存单小额 质押贷款来说吧， 虽然该产品与个人资信的联系程度
增强银行自身的经营散益， 而且还能在激烈的市场竞 争中把握主动权． 与此同时， 外 的８％左右的客 这另ｌ ０
真诫台作，才能在今后的激烈竞争中求得生存和发
展。
自２０ ００年初中国银行与交通银行对外宣布进行 合作的消息以来， 已先后有中国银行、 中国工商银行、 中国交通银行、 中国农业银行 、 中国民生银行、 华夏银
家银行若要独办这些项目不但资金实力不足，而且 ，
－期
维普资讯
上滴投烫
银行贷款总额投入过大无疑是违反信贷经营政策的， 所承受的风险也是难以想象的 俱乐部贷款 、 银团贷 款、 项目融资等贷款方式就为大银行间开展强强联合 提供了行之有效 、 且有助于风险防范的便利。
个度等原因之外， 主要原因恐怕还是同业之间缺乏一 种共同培育市场的合作精神： ２０ 年 ４月开始实行的个人储蓄实名制为银行 ００
对大银行来说， 扶弱助强能使他们充分发挥 大 而全” 的优势。 通过提供有偿服务的方式 ， 大银行在带
动中、 小银行发展的同时， 还能扩大自身在人 、 物 财、
客户细分最重要的作用就是通过细分来界定能
类是大银行之间双赢式的强强联台， 一 另一类是大银
随着我国改革开放的不断深Ａ发展， 市场上不断
行和中、 小银行之间有偿式的扶弱助强。
给银行可持续发展带来动源的客户群体： 按照目 前国
际上较为认 同的说法 ，即银行 ８％的利润来 自于 Ｏ
孕育出新的业务发展机会：例如， 涉及高科技行业的