2 胡新智新世纪中国小额信贷体系的完善与发展.ppt
第5章 小额信贷ppt课件
5.1.2 小额信贷的特征
•以小起步的检验性贷款，后续放款承诺
•整借零还的短期贷款
•公开所有的贷款业务活动 •有偿使用 •借款人定时定额持续储蓄 •小组联保
•瞄准中低收入群体
•定期召开中心会议 •自我选择创收活动
5.1.3 小额信贷运作程序
1、确定目标客户：最基本的特征是收入较低、有生产经营能力且
小额信贷机构的评级产品 信用风险评级：重点在于评价小额信贷机构的放贷能力和信用
风险.
全球风险评级：对小额信贷机构的经营和发展前景做更广泛的
评价。
小额信贷机构的评级作用：
可以让小额信贷机构的风险状况看起来清晰简洁，使那 些不懂小额信贷业务的潜在投资者能够理解并作出投资决策。
5.2.3 征信体系对小额信贷的支持机制
信贷征信、商业征信、雇佣征信、其他征信
按信征范围可分为： 区域征信、国内征信、跨国征信
2、征信体系对小额信贷发展的促进作用
（1）可降低交易费用
（2）消解逆向选择，规避道德风险 （3）征信体系是小额信贷市场运行的基石 （4）征信体系的建立是对小额信贷风险的基础性 预防
第三节 小额信贷的绩效评价体系及机 构的可持续性
第5章 小额信贷
第一节 小额信贷的特征及成功要素
5.1.1 小额信贷的概念
小额信贷 指通过融资中介，按照组织化、制度化、商 业经营的原则，为具有一定潜在负债能力的没 有充分享受到金融服务的中低收入阶层提供小 额、短期、连续、简便的一揽子金融服务。
小额信贷 本质
？
按照经营目标的不同，小额信贷机构分为商业性 和福利性两大类： 商业性机构信贷业务遵循商业原则，以营利为目的； 福利性机构多以扶贫和满足低收入阶层的金融需求为 主要目标，但为了保证扶贫活动的可持续性和扩大业 务覆盖范围，福利性机构利息收入也必须能够覆盖交 易成本和风险成本。
农村小额信贷保险PPT课件
3.2.市场因素
4.市场因素指因农产品试产变化而造成损失的可能。而我国由于生产的盲目性、信息不对称、 价格变动和农业的特殊性等原因导致农产品市场风险较大。
5.3.经营因素
6.农业小企业处于产业链的地段，生产经营的是初级农产品，生产条件简陋、生产技术简单、 人员素质不高、产品技术含量低等因素，可见农业小企业抵御经营风险能力低
主讲内容
农村“小额信贷+保险”模式的内涵与特征 农村“小额信贷+保险”模式产生与发展现状 农村“小额信贷+保险”模式现存问题 创新农村融资模式---农村“小额信贷+保险”模 式可持续发展之策略
1
一）农村“小额信贷+保险”模式的内涵与特点
内涵
什么是小额信贷？
小额信贷是指专向贫困人口或者中低收入阶层提供 小额度的持续的信贷服务活动。区别于常规服务和救 济扶贫的的基本特征时，他的服务对象面向贫困人口 或者中低收入阶层
•多数为短期保险产品
因小额信贷的期限一般在一年内，故农村小额信贷保险产品的保险期限 也都较短。
农村小额信贷PPT课件
1.小额信贷的几个主要概念
• 1.1小额信贷的概念 • 1.2小额信贷组织概念 • 1.3国际上小额信贷运动的历史背景 • பைடு நூலகம்.4农村金融从传统模式到“新方法” • 1.5小额信贷在农村金融“新方法”中的地
位 • 1.6小额信贷与微型金融 • 1.7小额信贷与“普惠金融体系”的联系
1.小额信贷的几个主要概念
• 小额信贷的两个基本目标：
一是“金融服务覆盖面”：为大量中低收入人群 提供金融服务
二是“财务可持续”：保证小额信贷机构自身的 生存与发展
• 目标偏离是指小额信贷机构为了追求财务可持续性将贷款 目标从贫困人口转向更加富裕的群体
• 小额信贷的提供：
一是商业银行、农村信用社等金融机构提供
二是专门的小额信贷机构提供
1.小额信贷的几个主要概念
1.2 小额信贷组织概念 • 国际上对小额贷款组织并没有统一标准的定义 • 一般而言，小额贷款组织是指专门针对中低收入
群体提供小额度信贷服务的商业机构或民间团体。 • “小额信贷组织”被称为“农村四类机构”，包
括： （1）小额贷款公司 （2）贷款公司 （3）农村资金互助组（互助社） （4）村镇银行
其中，江苏省小额贷款公司机构数量有513家， 实收资本830.94亿元，贷款余额1052.53亿元 ，三项指标均排在全国第一位。
小额贷款公司机构数量超过400家的地区包括内 蒙古自治区、安徽省和辽宁省，
我国当前小额贷款公司发展特点
1.总体贷款规模有限
贷款总余额贷款余额6357亿元，仅占整个正规 金融机构人民币贷款的0.59%； 主要以短期贷款为主，一年期以内的贷款占比 为98.63%。
第六章 农村小额信贷
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课件3小额信贷产品设计与技术创
低收入人群：满足其日常 消费和经营需求
农村地区：解决农村金融 市场空白问题
创业人群：提供创业资金 支持
微型企业：满足其融资需 求，促进企业发展
PART THREE
低收入人群 微型企业主 农村地区居民 城市边缘地区居民 学生群体 创业初期人群
产品类型：包括个人 贷款、企业贷款、消
费贷款等
绿色金融：关注环保和可持 续发展，支持绿色产业和项 目
合规性挑战：加强监管，确 保信贷业务合法合规，防范 金融风险
信息安全：保护客户隐私和 数据安全，防止信息泄露和 滥用
市场竞பைடு நூலகம்：面对传统金融机 构和互联网金融企业的竞争， 提高产品和服务竞争力
汇报人：
利用移动支付技术提高支付 便捷性和安全性
利用物联网技术进行资产监 控和管理
扩大覆盖范围：让更多低收入人群获得金融服务 降低成本：通过技术创新降低贷款成本，提高贷款可得性 提高效率：利用大数据、人工智能等技术提高贷款审批效率 加强风险管理：通过技术创新加强风险管理，降低贷款风险
促进经济发展：小额信贷产品可以促进贫困地区经济发展，提高人民生活水平。
高小额信贷的效率。
增强安全性：区块链技术可以 提供更加安全的交易环境，增
强小额信贷的安全性。
PART FIVE
目标客户：小微企业 产品特点：额度小、期限短、利率低、审批快 风险控制：注重信用评估，加强贷后管理 技术创新：利用大数据、人工智能等技术提高审批效率和风险控制能力
目标客户：农村地区的小微企业主和农户 产品特点：额度小、期限短、利率低、手续简便 风险控制：采用信用评级、抵押担保等方式 创新点：利用大数据、云计算等技术进行风险评估和信用评级
,
汇报人：
构建具有中国特色的小额信贷体系
小额信贷之所以独领风骚，为大家推祟，首先就在于小额信贷是一种信贷技术的创新，它不同于传统的贷款管理技术，而是针对于传统商业银行不愿覆盖的那部分客户，即中小企业和个人而设计的贷款技术；其次它又是一种信贷产品的创新，是专门用于服务中小企业和个人的信贷产品；第三它是现代金融服务方式的创新，其有别于传统商业银行服务模式，强调无抵押和担保，或者寻求一种担保替代和创新。小额信贷的种类也是多种多样，有专门致力于消除贫困的，有专门致力于扩大覆盖面的，也有追求经济效益和社会效益“双赢”目标的，等等。因此，要全面地去理解小额信贷的概念，不能仅仅从字面意义上去理解为小数额的贷款就是小额信贷，也不只有小机构才能发放小额信贷，大银行、大机构也可以发放小额信贷。
实际上，从20世纪10年代开始，也就是第二次世界大战以后，很多国家为了恢复经济，都从政策上支持中小企业和贫困地区的发展。在金融方面，主要是成立政策性银行发放政策性贷款，另外对中小企业或者在农村地区的企业和农户实行低利率的政策，目的是通过运用金融手段支持中小企业的发展和贫困地区的发展。但在实践上的效果却很不理想，政策性贷款变成了呆坏账，低利率贷款也不能真正发放到亟需贷款的企业和个人手中。政府和支持政策反而排挤了正常的市场化融资，加剧了融资不平衡，破坏了正常的金融秩序。
一是要允许不同类型、不同形式的小额信贷进行实践。要用一种开放和宽容的态度来进行试点。中国地域宽广，地区差异明显，如果没有经过实践的检验，用一个模式整齐划一并不合适。相关部门一定要给小额信贷的发展确定一个明确的发展目标和方向，但在试点情况下，不要妄下结论。在信贷创新之外，还应该开展能适应各种情况的金融组织创新，包括社区银行、非银行类的金融机构如金融租赁等，尤其要注重灵活性，因地制宜。
普惠金融视角下小额信贷的发展和完善
普惠金融视角下小额信贷的发展和完善【摘要】本文从普惠金融的角度探讨了小额信贷的发展和完善。
在概述了本文的主题。
在首先分析了普惠金融对小额信贷的重要性，接着描述了小额信贷市场的现状，然后探讨了普惠金融视角下小额信贷的发展趋势和推动小额信贷完善的方式，最后提出了普惠金融视角下小额信贷的发展策略。
在强调了普惠金融促进小额信贷发展的重要性，探讨了未来普惠金融对小额信贷的影响，并展望了小额信贷发展的前景。
通过本文的分析，读者可以更全面地了解普惠金融在小额信贷领域的作用和影响，为相关政策制定和实践提供参考和借鉴。
【关键词】普惠金融、小额信贷、发展、完善、重要性、市场现状、发展趋势、推动、视角、策略、促进、影响、前景展望。
1. 引言1.1 概述小额信贷是指向中小微企业和个体经营者提供小额贷款服务的金融服务形式，其在促进经济增长、扶持创业者、帮助贫困群体脱贫等方面具有重要意义。
在普惠金融的理念下，小额信贷作为普惠金融的一个重要组成部分，成为推动金融包容和小微企业发展的重要工具。
小额信贷市场在我国目前面临发展不平衡、服务不均等等问题，普惠金融的视角为其提供了新的发展思路。
通过普惠金融的理念引导，小额信贷市场的发展将更加注重服务贫困群体、农村地区、中小微企业等弱势群体，促进金融资源的合理配置和社会经济的可持续发展。
本文将对普惠金融视角下小额信贷的发展和完善进行深入研究，分析其重要性、现状、发展趋势、发展策略等方面，以期为我国小额信贷市场的发展提供有益的思路和建议，促进普惠金融的健康发展，助力小额信贷的普及和完善。
2. 正文2.1 普惠金融对小额信贷的重要性普惠金融对小额信贷的重要性在当前金融领域日益凸显。
普惠金融强调服务全社会的金融包容性和可及性，使得小额信贷得以更广泛地普及，为社会中低收入群体提供了更多融资渠道，帮助他们实现自我发展和创业创新。
普惠金融促进了金融包容，让更多人能够享受到金融服务的便利。
对于那些缺乏抵押品或信用记录的小微企业主和个体户来说，传统金融机构的贷款门槛往往较高，难以获得必要的资金支持。
我国小额信贷发展与完善
我国小额信贷发展与完善一、我国小额信贷发展现状我国专业小额信贷机构不能取得合法的金融机构地位,因而不能吸收存款,直接筹资能力有限,更多的是依靠外部管理层的资金支持,如政府扶贫贷款、外部无偿援助等等。
另外小额贷款机构的这种不确定性也限制了职员的工作水准,因为不是很多人愿意放弃稳定的政府工作来从事这样一份不稳定的工作。
1.社会信用环境的约束。
金融政策的限制。
首先是金融机构准入限制。
我国对金融机构和金融活动实行严格的控制,只有经过中央银行批准的金融机构才能合法从事金融业务。
因此,目前从事小额信贷业务的一些非金融机构实质上还是不合法的,而要在农村地区成立和注册新的小额信贷机构几乎是不可能的。
这一控制从根本上限制了小额信贷机构组织上的可持续发展。
其次是利率控制。
我国对存贷款利率仍实行严格的国家控制,这种控制使目前大部分小额信贷机构收取的利率不能补偿操作费用,不得不依靠外部补贴,这成为小额信贷机构财务上可持续发展的致命因素。
2.运作成本过高利率低。
无论是向小规模农户和农村小型经营活动还是面向居民中的中低收入人群提供小额贷款,起初是基于这样的假设,即这些人财务状况非常不佳以至于他们难以以市场商业利率得到贷款,向他们提供贷款的主要目的则是帮助这些人从高利贷的盘剥中解救出来。
在只有政府才有可能提供这类补贴信贷的同时,一些好心的非政府机构也开始在贫困乡村从事有限的小额信贷活动,以较低利率向穷人提供数额不大的贷款是早期小额信贷活动的基本着眼点。
补贴信贷活动存在许多缺陷还贷率低,贷款未流向真正的穷人,信贷资金经常被挪用至非目标用途等现象大量存在。
当贴息存在时,小额信贷组织就会严重依赖外部资金供给。
这样的信贷政策也意味着小额信贷机构不可能成为可持续的金融中介。
即使有外部资金源源不断流入使得小额信贷机构能继续运行,这种信贷机制也不可能维持下去,除非利率政策能保证其收益能弥补中期或长期成本。
3.资金来源问题。
对于农村市场来说,目前小额信贷资金除一部分由信用社自己解决外,很大一部分依靠央行贷款。
小额贷款公司发展背景、现状与未来PPT课件
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小额贷款发展现状与存在问题
存在问题 持续发展问题，后续资金不足制约其发展； 风险管理问题：贷款坏账损失只能由投资人自行承担；
急于放贷增大信贷风险； 市场定位问题：试点政策导向是“服务三农”，实际
操作中投资者初衷和政策方向存在冲突； 与正规金融机构相比在各方面处于劣势。
精选ppt课件2021
精选ppt课件2021
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小额贷款的未来发展局面
汇丰银行的客户管理分层体系
客户细分
产品与服务
中型企业
商业融资（包括应收融资、租赁及交通工具融资)、不 动产融资、支付、现金管理、贸易服务、外汇交易、衍 生产品、保险、投资及退休安排服务；配备18年以上资 历、跨部门销售产品并理解客户需求的客户经理
小型企业
精选ppt课件2021
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小额信贷公司的有关规范
关于小额贷款公司试点的指导意见
公司性质：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其 他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。
股东要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。 有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限 公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起 人在中国境内有住所。
精选ppt课件2021
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小额贷款的未来发展局面
PCB银行：客户服务与管理 客户经理：76%是女性员工；几乎天天和客户见面。 贷款起点金额是50欧元； 客户调查：通过会谈；不超过半小时；24小时以内决
定贷与不贷。
精选ppt课件2021
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精选ppt课件2021
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小额贷款的未来发展局面
完善激励机制：实行信贷员贷款奖惩考核，规定超额 部分可按一定比例提取奖金；贷款形成损失要从信贷 员工资中抽取的风险抵押金中扣除抵偿。
普惠金融视角下小额信贷的发展和完善
普惠金融视角下小额信贷的发展和完善【摘要】小额信贷在普惠金融视角下的发展和完善是当前金融领域的研究热点。
本文从引言、正文和结论三个部分展开探讨。
引言部分介绍了普惠金融视角下小额信贷的概念及研究背景和意义。
在首先阐述了小额信贷的概念和特点，然后探讨了小额信贷在金融发展中的作用以及当前发展现状分析。
接着提出了普惠金融视角下小额信贷的完善路径，并通过案例分析进行实证研究。
在结论部分总结了普惠金融视角下小额信贷的发展趋势，提出了政策建议，并展望了未来研究方向。
通过本文的研究，有望为普惠金融领域的相关研究和实践提供一定的参考和借鉴。
【关键词】普惠金融、小额信贷、发展、完善、视角、金融、作用、现状、路径、案例、趋势、政策建议、研究、展望。
1. 引言1.1 什么是普惠金融视角下小额信贷的发展和完善普惠金融视角下小额信贷的发展和完善是指在普惠金融的理念指导下，针对小微企业和个人提供小额贷款服务，并在此基础上不断完善和创新，以满足各方面的金融需求。
普惠金融是指将金融服务延伸到经济社会中的弱势人群和边缘群体，以促进经济包容性增长和社会公平正义。
在普惠金融视角下，小额信贷旨在通过简化审批流程、降低利率水平、提升服务质量等手段，为广大小微企业和个人提供快捷方便的融资服务，以支持他们的生产经营和个人消费。
普惠金融视角下小额信贷的完善也意味着通过不断调整政策、推动创新技术和模式，提高风险管理水平，促进小额信贷市场的健康发展，助力金融服务普惠化和金融包容性的实现。
1.2 研究背景小额信贷是指向收入较低、信用记录不足的群体提供小额贷款的金融服务。
在发展中国家和地区，小额信贷是许多贫困家庭和小微企业的主要融资途径。
它能够帮助那些传统金融机构很难覆盖到的人群，提供灵活的贷款服务，促进小微企业的创业发展，推动农村经济的繁荣。
随着金融科技的不断进步和金融市场的不断发展，普惠金融视角下小额信贷面临着许多挑战和机遇。
如何更好地发展和完善小额信贷，使其更好地服务于全社会，成为了当前亟待解决的问题。