中国银行四川省分行小额支付业务操作规程

中国银行四川省分行小额支付业务操

作规程

1

2

附件:

中国银行四川省分行

小额支付业务操作规程

3

目录

第一章总则 3

第二章业务处理规则 3

第三章基本操作要求 4

第四章省分行运营部监控及管理操作流程 6

第五章机构、网点往账业务操作流程 12

第六章机构、网点来账业务 22

第七章机构、网点查询查复业务 27

第八章机构、网点操作风险指引 29

第九章机构、网点人员职责 32

第十章附则 32

4

第一章总则

第一条本规程根据中国银行<小额批量支付系统行内接口业务系统管理办法(试行)>和制定。

第二条本规程适用于承办对公结算业务的清算机构、网点、省分行运营部及营业部(下简称机构、网点)。

第三条省分行为小额支付系统直接参与者,辖内分支机构、网点为小额支付系统间接参与者。

第四条凡承办对公结算业务的机构,可向省分行申请12位数字的支付系统行号,由省分行运营部报请人民银行总行批准。

第五条凡拥有支付系统行号或以其上级行的支付系统行号为发起或接收行的机构、网点,在综合业务系统(下称SBS3.0)中,经过[45XX]和[46XX]交易码可直接发起、接收、处理小额支付交易及查询查复等业务。

第二章业务处理规则

第六条小额支付系统采用组包发送业务、实时轧差、定时清

5

算资金的业务处理方式。

第七条小额支付系统实行准7×24小时运行,每日进行日切,与大额支付系统资金清算日一致。

第八条经小额支付系统轧差的支付业务具有最终性和不可撤销性。收到已轧差的贷记报文、借记回执应当贷记确定的收款人账户。

第九条操作人员可经过[4665]交易码查询任一行号所对应的直接参与者小额支付系统当日是否停运。

第三章基本操作要求

第十条正确选择小额支付系统报文种类

一、支付业务包

PKG001普通贷记业务包、PKG002普通借记业务包、PKG003实时贷记业务包、PKG004实时借记业务包、PKG005定期贷记业务包、PKG006定期借记业务包、PKG007贷记退汇业务包。

二、支付信息类报文

CMT301业务查询报文、CMT302业务查复报文、CMT303自由格式报文、CMT321往账申请撤销报文、CMT322往账申请撤销应答报文、CMT319往账业务申请退回报文、CMT320往账业

6

务申请退回应答报文、CMT323实时业务冲正申请报文、CMT324实时业务冲正应答报文、CMT325实时业务冲正通知报文、CMT327借记业务止付申请报文、CMT328借记业务止付应答报文。

第十一条各机构、网点发起或接收小额支付往、来账业务,必须使用总行统一规定的支付专用凭证”中国银行支付系统收付款通知”(一式三联),并按重要空白凭证使用及管理。

第十二条辖内机构、网点小额支付业务统一使用省分行在人民银行开立的”9131存放中央银行”账户进行资金清算,与省分行之间的资金清算,经过”9062省辖清算往来”核算码核算。

第十三条正确处理查询查复业务

一、各机构、网点应加强查询查复业务管理,坚持”有疑必查,有查必复,复必详尽,及时处理”原则。对有疑问或出现差错的支付业务,应在当日或最迟不超过下一工作日上午前发出查询

(CMT301)。查复行应在收到查询当日或最迟不超过下一工作日11:00前发出查复(CMT302)。

二、发起行对发起的小额支付业务需要退回的,应经过CMT319报文发出退回请求。接收行收到发起行的退回请求,未贷记收款人账的,在发出CMT320退回申请应答报文后立即办理退回处理;已贷记收款人账户的,应立即发出”不可退回”的CMT320退回申请应答报文,并通知发起行由汇款人与收款人协商解决。

7