第二章信用与金融机构-资料

按借贷中债权人与债务人的不同，可分为商业信用、 银行信用、国家信用、消费信用
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（一）商业信用
商业信用是指企业之间在销售商品时，以 延期支付或预付形式提供的一种信用。
形式有： 赊销 委托销售 分期付款 预付定金 预付货款 补偿贸易
从道德层面看：是指参与社会和经济活动的当事人之间 所建立起来的、以诚实守信为道德基础的“践约”行为；
从法律层面看：是指存在于商品社会,而由此派生的契约 关系与内在的原则,是一种自由､平等､守信的契约精神。
从经济层面看：以还本付息为条件，以借贷为特征的经 济行为。
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三、信用的本质
信用是以偿还和付息为基本特征的借贷行为 信用反映的是债权债务关系 信用以相互信任为基础
在借贷活动中，一方为债权人（Creditor），他将商品 或货币借出；
另一方为债务人（Debtor），他接受债权人的商品或货 币，承担在将来偿还商品或货币并支付报酬的义务。
补偿贸易又称产品返销，指பைடு நூலகம்易的一方在对方提供信用的基础上，进口设备技术，然后以
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该设备技术所生产的产品，分期抵付进口设备技术的价款及利息.
（二）银行信用
银行信用是指银行和其他金融机构以货币形 式向企业、其他经济组织和个人提供的信用。 银行信用是以货币形式提供的 银行信用中金融机构承担信用中介
机构 机构
机构 融机构 融机构 机构
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二、信用的产生与发展
信用的产生 信用最初产生于商品流通过程中
信用产生的社会根源是商品和货币的不均衡分布
信用存在和发展的前提是所有制和经济利益
信用的发展
前资本主义信用——高利贷信用，是指通过贷放货币或 实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最 古老的生息资本的形式；
一、金融机构的分类
金融机构（financial institution），也称金融 中介（financial intermediation），是指专门 从事各种金融活动的法人组织。
现代金融机构的构成：以中央银行为核心、商 业银行为主体、多种性质的银行及多样化的非 银行金融机构并存的现代金融机构体系。
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专栏：国债
美国的国债 美国的短期国债（treasury bills）期限多 为3个月、6个月，最长为1年； 美国的中期国债（treasury notes）期限多 为1到10年； 美国的长期国债（treasury bonds）期限 则达10到30年；
资本主义信用——借贷资本，是货币资本家为了获取利 息而贷放给职能资本家使用的货币资本。
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二、信用的产生与发展
信用产生的基础 资金调剂的需要是信用产生的直接原因
赢余单位与赤字单位，相互调剂余缺
私有制是信用产生的制度条件
产权明确并受法律保护，私有财产神圣不可 侵犯
信用实质上是财产使用权的暂时让渡，这种让渡不是无偿的， 而是以还本付息为条件的，同时信用又是一种契约关系，是 以借贷为基础并受法律保护的产权契约关系。
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四、信用形式
按是否直接发生借贷行为，可分为直接信用与间接 信用 直接信用是债权人与债务人直接发生的借贷行为 间接信用是债权人与债务人通过信用中介机构而 间发生的借贷行为
按创造派生存款的能力：货币当局、存款货币银行、特 定存款机构和其他金融机构
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一、金融机构的分类
分类标准
从事金融活动的 目的
业务特征
是否承担政策性业务 是否接受公众存款
类别
金融监管 金融运行 银行金融 非银行金 政策性金 商业性金融 存款性金 非存款性金
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（四）消费信用
赊销
消 费
银行卡
信用卡
贷计卡 准贷计卡
信
借计卡
用
分期付款
消费信贷
个人住房贷款 耐用消费品贷款
消费信用 是指企业、银行或其他金融机构项消费者个人提供
的，用于消费项目的信用。
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第二节 金融机构的分类与功能
一、 金融机构的分类 二、金融机构的功能 三、金融机构体系的发展趋势 四、金融体系的构成
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一、金融机构的分类
金融机构的分类
按从事金融活动的目的：金融管理机构和金融运行机构
按业务特征：银行金融机构和非银行金融机构
按是否承担政策性业务：政策性金融机构和商业性金融 机构
按是否以吸收存款为主要资金来源：存款性金融机构和 非存款性金融机构
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（三）国家信用
国家信用是一种国家负债 ，指以国家为一方所取得或提 供的信用
国内的国家信用形成主要有:发 行国家公债、发行国库券、专 项债券、银行透支或借款。
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专栏：国债
公债（Public debt）是各级政府借债的统称
中央政府的债务称为中央债，又称国债 地方政府的债务称为地方债 是一种长期负债，一般在1年以上 通常用于国家大型项目投资或较大规模的建设
国库券（T-Bills ） 是一种短期负债，一般在2年以下；
专项债券：是一种指明用途的债券； 向银行透支或借款。
第二章信用与金融机构-资料
第二章 信用与金融机构
2.1 信用及其本质 2.2 金融机构的分类与功能 2.3 金融制度 2.4 我国的金融机构体系
第一节 信用及其本质
一、 什么是信用 二、信用的产生与发展 三、信用的本质 四、信用形式
一、什么是信用
信用 《牛津法律大辞典》的解释是：“信用(Credit)，指在得 到或提供货物（服务）后并不立即而是允诺在将来付给 报酬的做法。”