银监会面试专业课知识点总结

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2019银监会专业课考试内容全面解析(备考必看)

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2019银行校园招聘:模拟试题—行测文湖北银行招聘网致力于为广大报考银行的同学们提供丰富的银行招聘信息、笔、面试资料。

湖北中公金融人官网考试信息应有尽有,笔、面试资料琳琅满目,供各位考生选择,帮助莘莘学子积极备考银行招聘考试,还有更多的备考指导、考试题库在等着你!2019银行校园招聘将于8月底打响,行测、综合知识、英语这三大项构成了这次银行校园招聘考试的主体,让考生们备考"痛不欲生"。

因此湖北中公金融人小编根据行测往年备考经验、笔试情况,准备了银行笔试题库专项内容,每日更新,让同学们备考银行校园招聘考试更加"轻松"!1.认知干预,是指通过改变或影响个体已有的认知思维模式来影响个体的行为水平的各种主动措施。

下列属于认知干预的是:A.妈妈不同意儿子的婚事,认为他应该找一个踏实可靠的农村姑娘B.对于渴望进步的学生,老师应该进一步指导他们,以满足学生的求知欲望C.在手术前,医生以正确的医学知识告诉病人不要害怕,消除病人的焦虑D.比赛前学生很紧张,老师在旁边给学生加油、鼓气2.底线伦理,是指维系人之所以为人的起码的伦理道德,是一种与人的本性和本质同一的基本伦理,是任何有人性的人都认可并遵循的普遍伦理。

“底线伦理”主要有两方面的含义:一个是它的普遍性,或者说平等性,也就是说底线伦理的规范是要求所有人的,是同等的,是没有例外地约束所有社会成员的,并不因权力或金钱、地位的差别而有什么不同,它不允许有任何“逃票乘客”和双重标准;另一方面的含义也就是它的基本性、最低限度性。

根据以上定义,下列违背了底线伦理的是:A.君子爱财,取之有道B.即使无法帮助别人,也绝不能去伤害别人C.某市晚报为了吸引读者,炮制了一条耸人听闻的消息D.司机小李为了载一名危重病人去医院,连闯3个红灯3.一事不再罚:是指对当事人的同一个违法行为,不得给予两次以上罚款的行政处罚。

下面做法不符合一事不再罚规定的是:A.张某回国携带应申报物品而没有向海关申报,海关认定张某的行为构成走私,对其做出没收物品、并罚款人民币2000元的处罚B.个体户杨某在贩卖生猪时被“生猪办”执法人员查出没有完税凭证,并且拒绝申报纳税。

银监局专业考试财务类财务管理复习要点分析

银监局专业考试财务类财务管理复习要点分析

第一讲财务管理总论(一)财务管理的内容(二)财务活动1.筹资活动2.投资活动3.资金营运活动4.分配活动(三)财务关系1.企业与政府之间的财务关系。

这种关系体现一种强制和无偿的分配关系2.企业与投资者之间的财务关系,这种关系体现的是企业的投资人向企业投入资金,而企业向其支付投资报酬所形成的经济关系3.企业与债权人之间的财务关系,这种关系体现的是企业向债权人借入资金,并按合同定时支付利息和归还本金从而形成的经济关系,这里实际上体现的是债权债务关系。

4.企业与受资者之间的财务关系。

这种关系体现的是企业与受资者之间的所有权性质的投资与受资的关系。

5.企业与债务人之间的财务关系。

这种关系体现的是企业与其债务人之间的债权与债务的关系6.企业内部各单位之间的财务关系。

这关系体现的是企业内部形成的资金结算关系,体现了企业内部各单位之间的利益关系。

7.企业与职工之间的财务关系。

这种关系体现的是企业向职工支付劳动报酬的过程中形成的经济关系,体现了职工个人和集体在劳动成果上的分配关系。

(一)财务管理的目标1.财务管理目标的概念:2.关于财务管理目标的不同观点。

利润最大化、投资利润率最大化、企业价值最大化。

注意各种目标的优缺点3.财务管理目标的协调(1)所有者与经营者的矛盾与协调(2)所有者与债权人的矛盾与协调(二)财务管理的环节在这一部分里,主要了解财务管理的各个环节,包括财务预测、财务决策、财务预算、财务控制和财务分析等。

这也是财务管理的工作步骤与一般程序,是企业为了达到财务目标而对财务环境发展变化所做的能动的反映,也可以称为财务管理的职责和功能。

(三)财务管理的环境财务管理的经济环境财务管理的法律环境财务管理的金融环境。

金融机构、金融市场及利息率构成了金融环境三大要素。

利率可按照不同的标准进行如下分类:A. 按利率之间的变动关系可分为基准利率和套算利率.基准利率在市场中现存的多种利率中起决定作用,了解基准利率的变化趋势就可以了解全部利率的变化水平.基准利率在西方通常是中央银行的再贴现利率,在我国是中国人民银行对商业银行贷款的利率.套算利率是指在基准利率确定后,各金融机构根据基准利率和借贷款项的特点换算出的利率B. 按利率与市场资金供求情况的关系可分为固定利率和浮动利率固定利率是在借贷期内不变的利率.受通货膨涨的影响,实行固定利率会使债券人利益受到损害。

银监会专业课考试内容全面解析(备考必看)

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2018 年银行校园招聘即将开始,江苏中公金融人为广大考生整理发布全国各地银行校 园招聘信息,第一时间获取最新银行招聘信息,可及时关注江苏省银行考试网。 银监会及其派出机构的专业科目考试时间一般在公共科目(行测、申论)的前一天下午 14:00-16:00 举行,考试时间共 120 分钟。 具体考试内容解析: 银监财经类考试 银监财经类考试侧重金融监管相关的经济金融知识,包括宏观经济学、微观经济学、货 币银行学、商业银行业务与经营知识、金融监管理论与实践、国际金融学等。 银监财会类考试 银监财会类考试侧重金融监管相关的财务管理及会计核算等知识,包括会计基础知识、 会计准则及其实务应用、财务管理及管理会计相关知识、审计相关知识等。 银监计算机类考试 银监计算机类考试侧重信息技术理论与实务, 包括信息系统架构、 软件工程与项目管理、 数据库与数据挖掘分析、网络技术及应用、信息安全及信息科技风险管理等。 银监综合类考试 银监综合类考试侧重金融监管相关的经济金融知识和统计学、 管理学、 语言文学等学科 知识。 银监法律类考试 银监法律类考试侧重金融监管相关的法律知识,包括法学基本理论、宪法、行政法、民 商法、经济法、刑法、国际法等。 成绩核算 笔试成绩=专业科目成绩*50% + 行测成绩*25% + 申论成绩*25%; 综合成绩=专业科目成绩*25% + 公共科目成绩*25% + 面试*50%。
年份
2014 2015 2016 2017
招聘人数
1001 1050 1247 1178
笔试人数
52667 55731 61103 43066
面试人数
3033 园招聘考试涉及内容较多, 需提前做好备考, 大家可通 过银行招聘考试题库学习。

银监会专业考试

银监会专业考试

银监会专业考试
银监会专业考试是一项重要的考试,对于从事银行监管
工作的人员来说至关重要。

本文将从银行监管的概念和任务、银行风险监测和评估、银行业务监管等方面,对银监会专业考试进行详细介绍。

一、银行监管的概念和任务
银行监管是指对银行业的活动、运营状况和风险进行监督、检查、评估和管理。

银行监管的任务主要包括:保护金融体系的稳定,维护金融市场的公开、公正和透明,保护金融消费者的权益,保护国家金融安全和经济稳定。

二、银行风险监测和评估
银行风险监测和评估是银行监管的核心内容之一。

其主要包括对银行的资产质量、资本充足度、流动性、利润能力和市场风险等关键指标进行监测和评估。

通过风险监测和评估,可以及时发现和防范银行面临的风险,确保金融机构的稳定运行。

三、银行业务监管
银行监管还涉及对银行业务的监管。

主要包括对信贷业务、投资业务、资金业务、外汇业务等各类业务的监管。

通过对银行业务进行监管,可以防止银行业务的风险积聚,确保银行业务的合规运行。

在银监会专业考试中,考生需要熟悉并掌握银行监管的
相关知识和技能。

同时,还需要了解各类银行业务的运营模式、风险特征等,以便能够准确评估和监控银行的风险。

总之,银监会专业考试是对从事银行监管工作人员的综
合素质和能力的考验。

在考试中,考生需要通过掌握相关知识、技能和经验,全面了解银行监管的概念和任务,熟悉银行风险监测和评估的方法和技巧,掌握银行业务监管的要求和方法。

只有通过不断学习和实践,提高自己的专业素养和能力,才能在银监会专业考试中取得好成绩。

银监会专业考试之金融学笔记

银监会专业考试之金融学笔记

第一篇货币银行篇 (4)第一章货币常识 (4)第一节货币形式和货币职能 (4)第二节货币层次划分 (5)第三节货币制度 (5)第二章金融市场 (8)第一节信用 (8)第二节利率 (8)第三节金融市场概述 (11)第四节货币市场 (13)第五节资本市场 (14)第六节金融衍生工具 (16)第三章金融机构 (17)第四章中央银行 (19)第一节中央银行概述 (19)第二节中央银行业务 (21)第三节货币需求理论 (22)第四节货币供给理论 (23)第五节货币供求及均衡 (24)第六节货币政策目标 (24)第七节货币政策工具 (25)第八节货币政策的传导机制 (27)第二篇商业银行业务与经篇 (28)第一章商业银行概述 (28)第二章商业银行负债业务 (28)第三章商业银行资产业务 (30)第四章商业银行中间业务和表外业务 (31)第五章商业银行的经营管理 (33)第六章内部控制 (34)第七章合规管理 (34)第八章金融创新 (35)第三篇金融监管篇 (36)第一章银行风险管理 (36)第二章金融风险监管 (38)第三章银行资本管理 (42)第四篇国际金融篇 (45)第一章国际收支 (45)第二章外汇和汇率 (46)第三章国际货币体系 (49)第四章国际金融机构 (50)附录 (50)《中华人民共和国商业银行法》 (50)《中华人民共和国银行业监督管理法》 (51)一、货币银行(重要)(一)货币常识1.货币形式和货币职能1)货币的本质是一般等价物2)商品的属性:价值和使用价值e.g.人民币没有价值但有使用价值3)马克思货币定义指的是金属货币e.g.任何商品都可以充当货币—错误4)实物货币—金属货币—纸质货币(信用货币)—电子货币(第三代货币)e.g.网上银行,支付宝;现在我国就处于纸质货币向电子货币演变的过程中——可兑现信用货币(可兑换黄金,黄金是货币),不可兑换信用货币(黄金只是商品)——在现代经济当中,信用货币典型的存在形式:现金与存款5)货币职能(金属货币):价值尺度(观念中的货币)、流通手段—最基本职能,贮藏手段,支付手段,世界货币a. 价值尺度—价格,标签;货币之所以可以执行价值尺度职能的原因是货币是商品拥有价值e.g. 货币作为衡量商品的尺度有时是不准确的—错误b. 流通手段—一手交钱一手交货;现实中的货币;瞬时完成马克思货币必要量公式MV=PQ—体现了货币的流通职能(剩余价值论&劳动价值论)—基于劳动价值论提出的M:流通中所需的货币量V: 货币流通速度P: 待售商品的价格Q:待售商品的数量e.g.一个企业预计生产总额为2000万元,赊销400万元,V=4,M=?赊销相当于已经卖出,则(2000-400)/4=400c. 贮藏手段—蓄水池功能d. 支付手段—赊销赊购;顺势完成2;现实的货币;体现了信用活动e.g.大宗交易,财政收支(税款缴纳),银行信贷(存款或者贷款),工资,佣金,房租,水电费,赔款支付e. 世界货币—全世界范围内流通;币值稳定;自由兑换;普遍接受2.货币层次1)划分依据:流动性(不管是西方国家还是中国,流行的还是不流行的,均都是流动性,只有流动性)—变现能力2)划分(我国的划分标准):原始M0= 流通中现金M1= 流通中现金+ 活期存款M2= 流通中现金+ 活期存款+ 定期存款+ 储蓄存款+ 其他存款a.M0= 流通中现金(不包括银行库存现金)—流动性最强,流通于银行体系之外的现金b.M1= M0+ 活期存款(狭义货币)—活期存款是指企业的;代表现实购买力c.M2= M1+ 银行体系的储蓄存款和定期存款+ 其他存款(广义货币)—定期存款是企业的,储蓄存款是居民的;代表的是现实购买力以及潜在购买力;现实中货币供应量指的是M2注:广义的储蓄按其主体不同,可分为政府储蓄、企业储蓄和个人(居民)储蓄三部分。

银监会面试知识题库

银监会面试知识题库

银监会面试知识题库一、银监会的职责和作用银监会,即中国银行业监督管理委员会,是中华人民共和国政府主管全国银行业的监管机构。

其主要职责包括:1.制定和完善银行业监管政策、规章制度,监督和管理全国银行业的运行;2.保护金融消费者的合法权益,维护金融市场秩序;3.防范和化解金融风险,维护金融稳定;4.对银行业的组织、业务、财务等进行监督检查;5.对银行业的违法违规行为进行处罚;6.协调处理跨区域、跨行业的金融机构监管事务;7.加强与国际金融监管机构的合作。

银监会的作用在于保障金融系统的安全稳定运行,维护金融市场的正常秩序,促进金融机构的健康发展,为经济社会发展提供有力的金融支持。

二、银行业监管政策和规章制度银行业监管政策和规章制度是银监会履行职责的重要工具,包括:1.银行法:是对银行业进行全面监管的基础法律,规定了银行的组织形式、经营范围、监管权限等;2.监管规则:银监会根据实际情况制定的具体监管细则,包括资本充足率、风险管理、内部控制等方面的要求;3.监管通知:银监会发布的针对具体问题的监管要求,如对某项业务的限制、对风险防控的要求等;4.监管指引:银监会发布的对银行业进行指导的文件,如对信贷业务的评估指引、对资本管理的指引等;5.业务规则:银监会对银行业务进行规范和约束的细则,如对个人贷款、公司存款等业务的管理规则。

这些政策和规章制度的制定和完善,有利于提高银行业的风险管理能力,促进银行业健康发展,维护金融市场的稳定。

三、金融风险防控金融风险是银行业面临的重要挑战之一,银监会在金融风险防控方面做了大量的工作,主要包括以下几个方面:1.风险监测与评估:银监会通过建立风险监测系统,对银行业的风险状况进行实时监测和评估,及时发现并应对潜在风险;2.风险分类与分类处置:银监会根据风险程度对银行进行分类,对不同分类的银行采取不同的监管措施,包括督促整改、处罚等;3.风险防控政策与措施:银监会制定了一系列的风险防控政策与措施,包括对贷款、资本管理、信用风险等方面的要求,以降低风险的发生概率;4.风险应急管理与处置:银监会建立了风险应急管理机制,对可能引发系统性风险的事件进行应急处置,保护金融体系的稳定运行;5.风险教育与培训:银监会加强对银行从业人员的风险教育与培训,提高其风险防控意识和能力。

银保监面试题库

银保监面试题库

银保监面试题库银保监会,即中国银保监会,全称为中国银行保险监督管理委员会,是中国负责银行业和保险业监管的国家级机构。

银保监会的面试题库可能会涵盖多个领域,包括但不限于金融知识、法律法规、案例分析、职业素养等。

以下是一些可能的面试题目及其参考答案:1. 金融知识题:- 题目:请简述银行资本充足率的重要性。

- 答案:银行资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标,它反映了银行自有资本与风险加权资产的比例。

高资本充足率意味着银行有更强的抵御潜在损失的能力,从而保护存款人和投资者的利益,维护金融市场的稳定。

2. 法律法规题:- 题目:请解释《中华人民共和国银行业监督管理法》的基本原则。

- 答案:《中华人民共和国银行业监督管理法》的基本原则包括依法监管、公开透明、公平公正和效率优先。

这些原则确保了银行业监管的合法性、透明度和公正性,同时强调了监管效率,以促进银行业的健康发展。

3. 案例分析题:- 题目:某银行因为违规操作导致重大风险事件,请分析可能的原因及监管机构应采取的措施。

- 答案:违规操作可能的原因包括内部控制不严、风险管理不到位、员工道德风险等。

监管机构应采取的措施包括加强现场检查、提高违规成本、强化风险教育和培训、完善内部控制机制等。

4. 职业素养题:- 题目:作为银保监会工作人员,你认为应具备哪些职业素养? - 答案:银保监会工作人员应具备的职业素养包括专业能力、法律意识、风险意识、诚信守法、公正无私、持续学习和团队协作能力。

这些素养有助于提高监管工作的质量和效率,确保金融市场的稳定和健康发展。

5. 情景模拟题:- 题目:假设你负责监管一家大型商业银行,近期该银行出现了流动性风险,你将如何处理?- 答案:首先,我会立即组织专业团队对银行的流动性状况进行全面评估。

其次,与银行管理层沟通,要求其采取有效措施改善流动性状况,如调整资产负债结构、增加短期资金来源等。

同时,我会密切监控市场动态,防止风险扩散,并根据情况采取进一步监管措施。

银监会专业考试金融监管知识

银监会专业考试金融监管知识

金融基础知识:金融监管第一节分业监管概述金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力,依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理,以维护正常的金融秩序,保护存款人和投资者的利益,保障金融体系安全、健康、高效运行。

在市场经济体制下,金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提。

经过近几年的改革,目前,我国已经形成了由中国人民银行、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会三大监管机构各司其职,相互协调,对金融、证券、保险行业实行分业监管的体制。

目前,一些国家允许银行、证券、保险业实行混业经营。

如,德国长期以来一直实现全能银行制,银行可以兼营证券、保险业务。

1999年,美国国会正式通过《金融服务现代化法案》,宣告历经60多年的分业经营模式终结。

与德国不同,美国是通过银行持股公司或金融持股公司拥有分别从事不同业务的子公司来实现混业经营,各子公司在法律上和经营上是相对独立的公司。

同时,一些国家的金融监管当局对银行、证券、保险业实行统一监管。

如,英国于1998年10月成立金融服务管理局,将英国原有的八个金融监管机构合为一体,英格兰银行作为中央银行,不再承担对商业银行的监管职责。

韩国也于1998年4月成立金融监管委员会,对银行、证券、保险业实施统一监管。

不过,目前更多国家依然实行银行、证券、保险业分业经营,分业监管。

一、中国人民银行的金融监管(一)监管的法规与国际准则充分的法律基础是金融监管有效发挥作用的前提。

目前,中国人民银行实施金融监管的法律框架已经基本确立。

其法律法规构成主要有三类。

1全国人民代表大会(或常委会)通过的基本法律,例如,(1)《中国人民银行法》,这部法律是我国的中央银行法,它赋予了中国人民银行在国务院的领导下,制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理的基本权利,同时明确了中国人民银行应当履行的基本职责和应当承担的基本法律责任;(2)《商业银行法》,这部法律是商业银行运作的基本法律规范,它对商业银行的设立、组织机构、业务范围和业务规则、财务会计以及违法处罚等做出了明确规定,也明确了中国人民银行监管商业银行的具体权力和任务;(3)《担保法》、《公司法》、《票据法》等。

银保监会往年面试考题总结,快看→

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银保监会往年⾯试考题总结,快看→回复院长笔记领取2021银⾏春招备考图书考公⼈,考公魂,考公要做⼈上⼈!银保监会作为国考中的⼀员,不仅笔试特殊,⾯试题⽬也包含了专业⾯。

并且各专业科⽬之间的⾯试学问各有乾坤,快来和钱钱⼀起分批熟知专业⾯的⼩秘密吧~-⽂末免费领取⾯试图书-财经岗CAIJING财经岗·专业⾯特点依照综合历年题⽬来看,银保监会⾯试专业题⽬难度偏⼤,侧重于对银保监会职能、经济⾦融领域的时政热点、考⽣的专业功底、岗位职责敏感性等⽅⾯的综合性考查,会结合报考岗位需求和考⽣专业背景来考查理论性问题,也可能结合社会热点来考查考⽣运⽤专业知识解决问题的能⼒和思维。

备考⽅向:1.时刻保持专业范围内的职业敏感性,围绕重要思想、重要会议、重要政策、领导⼈重要讲话等⽅针策略,提升答题⾼度,体现政治素养。

2.多浏览中国⼈民银⾏、银保监会、银⾏业协会等官⽅⽹站,了解⽬前⾦融领域的⽅针及风向标。

3.补充社会热点,从理论解读、⾦融业实际⼯作等⾓度加深对理论、政策的理解。

财会岗⼀、和商业银⾏业务紧密相关【例题】请谈⼀谈商业银⾏资本充⾜的重要性。

(2020年7⽉5⽇)【例题】谈谈银⾏贷款损失准备计提的⽅法、⽐例以及会计处理。

(2018年3⽉17⽇)⼆、重视财务报表及报表分析【例题】请谈⼀谈“偿债能⼒”的理解。

(2019年3⽉9⽇)【例题】什么是资产负债率?请从债权⼈、股东、经营者的⽴场分别分析资产负债率。

(2017年2⽉18⽇)类⽐考点:盈利能⼒分析、现⾦流与利润三、专业素养和个⼈品质相结合【例题】作为⼀名财务⼈员,请针对于⼯作中的灵活性和原则性,谈谈你的看法。

(2020年7⽉5⽇)【例题】如何提⾼会计⾏业的诚信⽔平。

(2019年3⽉10⽇)四、学科倾斜、审计考察⽐重逐渐减少在2020年的⾯试中,据不完全统计,并未考察审计学科的相关内容,这也给2021年的⾯试准备指明了重点,复习重⼼可以更多的关注财务管理及会计学科。

2019国考面试专业专项考情分析之银保监会

2019国考面试专业专项考情分析之银保监会

2019国考面试专业专项考情分析之银保监会一、基本考情面试形式:结构化面试,重难点:自我介绍、综合分析、专业题、英语题。

面试题量:每天两套题,每套六道题目。

面试时间:共15-30分钟,提前2-3分钟提醒(不同省份答题时间有所区别)。

考查方式:一般采用听题,由考官读题。

有随机提问,但并不是每位考生都会被追问到。

专业性:需要掌握各岗位所需专业基础知识和工作实务,了解银监会相关热点。

保监会历年都是针对通用能力的测查,没有专业特色,在形式上不仅采用结构化,也有出现无领导的情况。

二、2019面试新变化?1.银保监会是机构改革的重要部门,受关注度较大,保险行业、证券行业的考点会叠加在一起进行考查;三、专业性特点1.专业题:在银保监会面试环节重点考查考生的专业能力及专业素养。

一般通过简答题和论述题两种题目进行考查。

简答包含基本概念、专业术语的解释、分类、特点、要素等等。

简答题目会根据实际发生的热点,通过热点让考生站在岗位角度专业角度阐述事件的影响、原因、管控办法、解决措施等。

2.英语题:英语作为一项重要的阅读沟通表达考察的能力,在未来银保监会的工作当中必不可少。

也成为了面试着重考察的能力。

通过往年考题分析主要会问到与金融热点知识相关的综合分析类题目和考生的一些基本情况。

四、体现专业特色题目1.谈谈你对绿色金融的认识,以及如何加强绿色金融建设?(财经岗)2.会计信息质量中既要求客观性也强调谨慎性,有人认为二者相互冲突,你怎么看?(财会岗)3.近年来,行政诉讼案件数量增多,你认为行政机关应该如何提高应诉能力?(法律岗)4.当前大数据运用于各行各业,请谈谈大数据的特点。

(计算机岗)5.请结合具体项目谈谈你学过的统计分析软件。

(综合岗)五、重难点问题分析(一)如何应对自我介绍【对应考题再现】请你做一个简单的自我介绍(包括专业、学校经历等信息,已经工作的介绍工作经历)。

【考生常见问题】(1)如何在自我介绍中证明自己足够优秀?没特色,得高分很难(2)如何在自我介绍中体现自己贴近岗位要求?没针对性,比较空(3)如何应对自我介绍后的追问?没准备,比较慌【中公解决办法】四种方法:经历回顾法;侧面评价法;比喻导入法;关键词定位法,拯救面试备考不开心。

银监会知识点

银监会知识点

五、考查知识点(一)经济学基本原理1、供给与需求掌握需求理论、供给理论、均衡价格理论、弹性理论。

2、企业理论掌握生产理论、生产函数、成本与利润。

3、市场失灵掌握公共品、外部性、信息不对称。

4、宏观经济学及宏观经济政策掌握国民收入核算与方法、国民收入决定理论、总需求分析、总需求-总供给模型、通货膨胀与失业、宏观经济政策目标与工具。

掌握评价宏观经济形势的基本变量,资本市场与宏观经济运行之间的关系;通货膨胀和通货紧缩对资本市场的影响;财政政策、货币政策和收入政策对资本市场的影响。

5、经济增长理论掌握经济增长理论、经济周期。

6、本届政府的经济发展思路盘活存量、自贸区、长效机制、负面清单等。

(二)金融基础知识1、货币供求掌握货币需求、货币供给相关知识。

掌握基础货币、货币乘数、原始存款、派生存款相关知识;存款货币创造的过程。

2、金融机构及金融业务掌握我国金融机构的种类、金融监管机构的主要职责。

掌握商业银行、保险公司、信托投资公司的主要业务。

3、货币政策与金融监管掌握货币政策的目标、工具、传导机制和中介指标。

掌握通货膨胀的成因、社会效应和有关对策。

掌握金融监管的原则、目标和手段。

掌握《巴塞尔协议》的主要内容。

4、财政与税收掌握增值税、消费税、营业税、企业所得税、个人所得税、土地增值税、印花税的主要规定。

5、外汇管理与金融全球化掌握外汇与汇率的基本概念及主要理论;汇率制度、固定汇率和浮动汇率的概念;汇率风险的概念和类型。

掌握引起汇率变动的主要因素,汇率变动对经济的影响。

掌握当前人民币汇率制度的特点和我国外汇市场的基本情况;掌握外汇管理的概念、类型和我国外汇管理制度。

掌握国际资本流动的定义、原因和类型;资本流动的作用和政府干预资本流动的手段;主要国际金融机构的职责。

(三)国际金融危机1、国际金融危机成因;国际金融危机对金融市场的影响;国际金融危机对实体经济的影响。

2、结构性金融衍生品的特征;结构性金融衍生品的创新趋势及利弊。

银监考试复习资料

银监考试复习资料

银监考试复习资料银监会专业考试复习资料一填空和单选1一行三会是(人行)(保监)(证监)银监2财务报表包括资产负债表,利润表,还有(现金流量表)4会计报表要遵循()原则数据真实、内容完整、计算正确、报送及时、手续完备5世界三大经济组织是(世界银行)国际货币基金组织世界贸易组织6会计应该遵循(4)项基本原则和(38+1)项准则具体会计准则分为一般业务准则、特殊行业的特定业务准则和报告准则三类。

一般业务准则主要规范各类企业普遍适用的一般经济业务的确认和计量,。

特殊行业的特定业务准则主要规范特殊行业中特定业务的确认和计量,报告准则主要规范普遍适用于各类企业通用的报告类的准则8监管的工作经验是管法人,管风险,管(内控),提高(透明度)1 衡量一国富裕程度的指标是(D)A GDP B人均GDP C GNP D 恩格尔系数消费者物价指数(Consumer Price Index),英文缩写为CPI,是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标,通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。

2 一国政府在目前金融危机的情况下,实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响(c)A物价下跌B 通货紧缩C物价水平上升和通货膨胀3 以下哪项是积极的货币政策()将利息从2.25%下降到2.20%4 以下哪项不是银监会的职责()监督银行同业拆借市场和债券市场5 新巴塞尔协议的三大支柱是()最低资本需求,监管部门的监管,市场约束6 以下哪项将造成所有者权益发生变化的()宣告发放现金股利7 根据新会计准则,以下哪项资产减值损失可以转回?()1 短期贷款是期限(短于一年含一年)的贷款。

2根据金融会计制度,贷款到期()天后开始停止计算利息。

3商业银行公司治理结构中包括股东会,董事会和(监事会)4 世界三大信用评级机构是穆迪、(标准普尔)(惠誉)5监管理念:管风险、管法人、管内控、提高透明度6(信用风险)也称为违约风险,是商业银行最常见,最传统的风险7弗里德曼是(货币主义经济学)的代表人物新自由主义经济学的代表人物8 M1也称(狭义)货币,M2也称为(广义)货币9 近几年,城市商业银行呈现出三个新的发展趋势:一是引进战略投资者,二是跨区经营,三是联合重组。

银监会面试专业题热点早关注

银监会面试专业题热点早关注

银行招聘网:/考试必备:银行考试专用教材银监会面试专业题热点早关注轰轰烈烈的国考笔试已经结束,面试之争即将打响。

各位报考银监会的小伙伴,一起来跟着甘肃中公金融人看看银监会面试都考些什么吧!银监会每年的面试时间大约在在二月下旬到三月上旬之间,面试时间为两天,每天上午和下午各一套题本,面试题目题型也相对稳定。

每套题本一共六道题,其中第一题是自我介绍,第二题和第三题是普通结构化面试题目,第四题和第五题是专业题目,最后一题是英语题。

说到专业题目,小编不得不多说一点。

专业面试题考察一般会涉及到当年热点、银行业务及纯粹经济金融专业知识。

以去年的面试真题为例,就有考察到人民币进入货币篮子这一热点,问题为:为人民币进入货币篮子给中国商业银行带来了很多机遇和挑战,你认为银监会应如何应对?不难发现,这个面试题不仅有考察热点,还结合了银监会的监管。

所以各位备考银监会面试的小伙伴,要加紧归纳、整理、学习近一年的经济金融热点新闻。

另外,在学习之余还要深入思考一些问题,比如银监会如果以该热点出题的话,会从什么角度出题,应该如何回答等等这些问题。

比如说,2017年7月14日至15日,第五次全国金融工作会议在北京召开。

此次会议围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革"三位一体"的金融工作主题做出了重大部署。

会议提出金融工作四大原则,即回归本源、结构优化、强化监管和市场导向,以及三项任务,即服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革。

总体而言,这次会议为以后政府金融工作指明了新的主旋律,即从严监管,防范金融风险,基本符合预期。

如果银监会根据这一热点出题,各位小伙伴觉得会怎么考察呢?小编不才,给出一个角度:第五次全国金融会议指出,金融系统资源配置将脱虚向实,为实体经济服务。

请问银监会该如何引导资本脱虚向实?至于答案是什么,各位小伙伴开动脑筋想一想吧。

银行招聘考试资料。

银保监面试总结

银保监面试总结

银保监面试1.考官读题:考官读的时候把题目记在纸上。

2.6个题,20-30分钟,一个题平均4-5min3.专业课内容:保险,银行,监管英语:The China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC) is an agency of the People’s Republic of China (PRC) authorized by the State Council to regulate the banking sector of the PRC except the territories of Hong Kong and Macau, both of which are special administration regions. In response to their swelling debt loads, undercapitalization and non-transparent business practice, the government of China recapitalized the banks and set up the CBRC as the country's independent banking regulator in 2003. It was established in 2018 by the merger of the China Banking Regulatory Commission and the China Insurance Regulatory Commission.一、表达感谢Thank you for your question!二、点题1.Speaking of ....., I would like to express my personal opinion through the following aspects. 2. The emergence of …..has several social influences both positive and negative. We must look at it logically. 3. Talking about三、主体内容结构主题词若能用一分为二,即答两面性;如不好区分正负,按观点顺序答题To begin with, ... Then, ... In addition, .... Besides that, ...However, there is still plenty of room for improvement in ....... So it is essential to publish relevant policies as soon as possible to enhance the supervision of ..... CBIRC, as the main financial regulation in China, utilizes a process in which the country’s central bank and other regulatory authorities supervise and manage the entire financial industry according to national laws and regulations. The main functions of the CBIRC is to.....四、结束语If I will be a part of CBIRC, I will try my best to work better and put theory into practice. And I also want to make a contribution to society.五表达愿望和再次感谢Thanks for your listening . Have you a nice day./That’s what I want to share, thanks again for offering me this chance to take part in this interview. Thank you again!Thank you for your question! It is my honor to be here to talk.Talking about 点题 . Firstly,.........; Secondly, .........; Thirdly,.............However, there is still plenty of room for improvement in ....... , such as relevant laws, internet norms and advertising, all of which should be moderate and active.So it is essential to publish relevant policies as soon as possible to enhance the supervision of ..... CBIRC, as the main financial regulation in China, utilizes a process in which the country’s central bank and other regulatory authorities supervise and manage the entire financial industry according to national laws and regulations. The main objectives of the CBIRC is to (1)To regulate and supervise banking and insurance institutions in China and their market conduct;(对中国境内银行、保险机构及其市场行为进行监督管理)2)To maintain fair competition in the banking and insurance sectors;(保持银行业和保险业的公平竞争)3)To protect the legitimate rights and interests of stakeholders including depositors andinsurance policyholders. (保护存款人、投保人等利益相关者的合法权益)The regulatory criteria of CBIRC is to promote the financial stability and facilitate financial innovation at the same time.That’s wha t I want to share, thanks again for offering me this chance to take part in this interview. Thank you again!求职动机:Thank you for your question! Speaking of the CBIRC, I want to share something with you. The China Banking and Insurance Regulato ry Commission (CBIRC) is an agency of the People’s Republic of China (PRC) authorized by the State Council to regulate the banking sector of the PRC except the territories of Hong Kong and Macau, both of which are special administration regions. In response to their swelling debt loads, undercapitalization and non-transparent business practice, the government of China recapitalized the banks and set up the CBIRC as the country's independent banking regulator in 2003. In addition, I have a further understanding about the main duties, functions, and criteria of the CBIRC by reading a lot of books. For example, the objective of the CBIRC is to protect the interests of consumers, maintain market confidence through effective supervision and reduce financial crimes. The main functions of the CBIRC is to formulate supervisory rules and regulations for the banking institutions. What’s more, the CBIRC, as a promising organization, can definitely create a solid platform for employees. The CBIRC is definitely a place where ambitious people can make their dreams come true. If I get this position, I will do my best to make a contribution to the society. Thank you!Insurance Industry保险行业The insurance industry is one of the fastest developing industries in the global economy. 保险行业是全球经济中发展最快的行业之一。

银监会专业知识集锦

银监会专业知识集锦

银监会专业知识集锦第一章货币1.中国古代关于货币的起源主要有两种观点:一是先王制币说,二是自然产生说。

2.西方关于货币起源的学说有三种:一是创造发明说,二是便于交换说,三是保存财富说。

3.马克思用劳动价值论阐明了货币产生的客观必然性。

马克思认为货币是与商品生产和交换的发展直接联系在一起的,是商品经济内在矛盾发展的必然结果,是价值形式发展的必然产物。

§1.1.2 货币形态的演变货币产生的几千年中,随着商品交换和信用制度的发展,货币的形态也是一个不断演进的过程,历经了以下几种形态:1.实物货币2.金属货币3.纸币4.存款货币5.电子货币§1.1.3 货币数字化与虚拟化在网络时代中,网络货币使货币变为一串只处于电磁信号形态的数字,货币变得越来越"轻",越来越虚拟化了。

网络货币这种虚拟货币对传统货币理论的挑战表现在:(1)使传统的货币理论体系受到冲击。

(2)网络货币使货币发行权分散。

(3)网络货币对货币供给和货币需求产生重大影响。

(4)网络货币使中央银行的金融调控能力下降。

§1.2 货币的本质与职能§1.2.1 货币的本质历史上形成了不同的学说:1.货币金属说2.货币名目说3.马克思的劳动价值说:货币是固定的充当一般等价物的特殊商品。

4.社会计算的工具。

列宁把货币看作是社会计算的表现形式。

§1.2.2 货币的职能1.西方学者的观点:(1)交易媒介(2)计算单位(3)价值贮藏2. 马克思的货币职能理论:(1)价值尺度(2)流通手段(3)贮藏手段(4)支付手段(5)世界货币§1.2.3 货币国际化在金属货币流通时期,贵金属黄金、白银可以自然的在国际交往中进行支付。

黄金退出历史舞台后,国际交往中使用的货币只能是在世界范围内流通的、能被其他国家接受的少数几种货币。

这几种货币是那些在国际贸易和国际金融交易中占有较大份额,经济实力较强的国家的货币。

银监局备考资料

银监局备考资料

1.长期国际资本流动:a.从世界经济层面来看:1)形成全球利润最大化。

资本在国际间进行转移的一个原因就是资本输出的盈利大于资本留守在国内投资的盈利。

2)加速世界经济的国际化。

生产国际化、市场国际化和资本国际化,是世界经济国际化的主要标志。

资本流动国际化的外部环境与内部条件不断充实,如全球金融市场的建立与完善,以及知识的累积、思维的变化等等,这些都使资本流动规模大增,流速加快,影响更广。

3)加深了货币信用国际化。

首先加深了金融业的国际化——资本在国际间的转移,促使了金融业尤其是银行业在世界范围内广泛建立。

不少国家的金融业已成为离岸金融业或境外金融业而完全国家化。

其次,促使以货币形式出现的资本遍布全球,如国际资本流动使以借贷形式和证券形式体现的国际资本大为发展,渗入到世界经济发展的各个角落。

再次,国际资本流动主体的多元化,使多种货币共同构成国际支付手段。

b.从资本输出国层面来看:积极影响主要是1)可以提高资本的边际效益。

增加投资的总收益,进而为资本输出国带来更可观的利润。

2)可以带动商品出口。

长期资本输出会对输出国的商品出口起推动作用,从而增加出口贸易的利润收入,刺激国内的经济增长。

3)可以迅速进入或扩大海外商品销售市场。

4)可以为剩余资本寻求出路,生息获利。

5)有利于提高国际地位。

资本输出一般来说意味着该国的物质基础较为雄厚,更有能力加强同其它国家的政治与经济联系,从而有利于提高自己的国际声誉或地位。

消极影响主要是1)必须承担资本输出的经济和政治风险。

当今世界经济和世界市场错综复杂,如投资方向错误,就会产生经济业务的风险。

2)会对资本输出国的经济发展造成压力。

会使本国的投资下降,从而减少国内的就业机会,降低国内的财政收入,加剧国内市场竞争,进而影响国内的政治稳定与经济发展。

c.从资本输入国层面来看:积极影响主要是:1)可以弥补输入国资本不足的缺陷,促进经济发展。

可以引进先进技术与设备,获得先进的管理经验。

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金融扶贫下面我谈下对金融扶贫的认识:1. 金融扶贫是扶贫工作的有机组成部分2. 是金融机构对贫困地区、贫困人群提供资金上的支持3. 它既不是慈善救济也不是纯粹的商业行为,对扶贫开发项目有一定的可持续性、微利性的内在要求,充分激发贫困人群的内生发展动力,从而实现可持续性的脱贫与发展。

4. 因而要在精准上下功夫,造血上谋长远,要扶到点上根上。

5. 具体做法有:1)用好用足扶贫政策—例如,积极使用差别准备金政策,引导金融资源流向贫困地区2)健全扶贫金融组织体系—发挥好商业性、政策性、开发性和合作性等各类金融机构的主体作用,使他们平衡好追求商业利益和履行社会责任之间的关系,加大对贫困地区的投入3)完善农村金融基础设施—一方面,加强贫困地区支付基础设施建设另一方面,加强贫困地区信用体系建设,创造良好的信用环境4)建立健全金融扶贫风险分散机制—不仅要发挥好存款保险制度的积极作用,还要健全农村担保体系,优化贫困地区金融生态环境以上就是我对金融扶贫的相关认识,我的回答完毕,谢谢各位考官利率市场化1. 是将利率的决策权交给金融机构,由金融机构根据自己的资金状况和对金融市场的判断来自主调节利率水平,最终形成以中央银行基准利率为基础,由市场供求决定的市场利率体系和利率形成机制2. 我国利率市场化遵循“先外币,后本币;先贷款,后存款;先长期、大额,后短期、小额”的思路3. 对我国商业银行既是机遇又是挑战一方面,对商业银行的积极影响是1)有利于促进商业银行的科学经营,转变经营模式,由传统银行业务向投资银行、财富管理转变,从而向混业经营发展2)有利于金融创新3)有利于优化资源配置,创造宽松的外部环境另一方面,对商业银行的不利影响是1)加大了商业银行的生存和竞争难度,加剧中小银行破产2)扩大了商业银行的利率风险,可能发生利率倒挂3)银行的资产质量将受到一定影响银行怎么应对:1)提高自身竞争力,完善组织结构,进行业务创新2)推动存款保险制度建设直接融资(间接融资)1. 是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。

工具包括商业票据、债券、股票。

(融资是否直接形成债券债务关系)—银行信用是典型的间接融资2. 当前我国债券市场定价不准没有发展动力3. 优势在于:1)不受金融中介的约束(风险主要集中在金融中介)2)筹资人面对市场监督的压力,必须规范生产,将资金投入高效益的领域3)有利于资源优化配置(降低资金的使用效率)4. 劣势在于:1)在资金数量、期限、利率等方面受到限制较多2)融资风险较大3)财务保密性差5. 经济体的市场化程度较高,直接融资在金融体系中占的比重越高。

国家鼓励加大直接融资比重,除了大力发展股票市场,还有打破国有银行独大的格局,降低银行业务进入门槛。

商业银行作为间接融资的主要渠道和媒介,面临的机遇与挑战并存针对挑战,可以从以下几个方面入手(中国经济对商业银行提出的要求)1)创新融资模式,满足双创的金融需求2)优化信贷投向3)加快金融体制改革,提高服务实体经济的效率中小企业融资难1. 中小企业在我国经济发展中拥有重要地位,是我国国民经济的重要增长点,不仅在增加就业、技术创新方面,还在活跃市场、产品出口等方面发挥重要作用2. 然而中小企业融资难已是不争的事实主要原因在于:1)缺乏专门的金融管理机构以及政策扶持2)中小企业经营稳定性差、抵押担保资产不足、信用等级低都造成了中小企业融资难的境况3. 面对这一问题,首先提高中小企业自身的素质其次开发适合中小企业的金融工具最后加大对中小企业的财税扶持力度4. 对于银监会来说,有义务也有责任去解决中小企业融资难的问题:1)坚持三个导向—专业服务、商业持续以及合作联动导向2)把握四个重点—机构为主、机制为重、政策引领、目标先导3)加快五个转型—比如说担保体系从单纯的商业性担保向政策性担保转变普惠金融1. 是指将金融惠及所有群体,特别强调在贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及其他弱势群体中提供金融服务2. 我国普惠金融发展呈现服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点,但也面临诸多问题与挑战,比如普惠金融服务不均衡,法律法规体系不完善等3. 为推动普惠金融发展,(银监会)可采取一些举措:1)充分发挥传统金融机构以及新型业态主体的积极性能动性,为所有群体提供多层次全覆盖的金融服务2)借助互联网等现代信息技术手段,扩展普惠金融服务的广度和深度3)加强金融基础设施建设,促进金融资源均衡分布4)建立健全普惠金融法律法规体系,确保有法可依、有章可循5)结合国情深入推进金融知识普及教育,增强公众的金融风险意识1. 银行的资产业务:发放贷款、贴现、债券投资、现金资产业务(存放同业、存放央行、库存现金)负债业务:存款、向央行贷款、同业拆借、发行金融债券(银行为什么进行同业拆借—1)是各银行为了调剂资金余缺而进行的短期借贷2)主要为了调剂头寸,保持银行资金的流动性,提高银行抗风险的能力:银行有时会有暂时的资金闲置,有时又会发生临时性的资金不足,在同业拆借市场进行同业拆借恰好满足了资金供求双方的需要)2. “贷款五级分类法”正常、关注、次级、可疑、损失不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要的指标3. 我国信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合4. 混业经营国际化经营利率市场化5. 金融脱媒—金融供给绕开商业银行体系,直接输送给需求方,完成资金的体外循环,是经济发展的必然趋势中间业务与表外业务1. 中间业务与表外业务都是独立于资产负债业务之外的业务,二者既有联系又有区别2. 首先,二者之间的联系是:1)都是收取手续费的业务。

手续费是银行向客户提供服务所得的报酬,与银行通过信用活动所得的信贷利差不同2)传统的中间业务都是表外雨雾,但表外业务不一定是中间业务,表外业务与中间业务之间有一些重合,比如信用证即是中间业务又是表外业务3)都是以接受委托的方式开展业务活动3. 但是中间业务与表外业务有一定的区别1)一方面,二者中间人身份不同—在中间业务中,银行都是以交易双方当事人之外的第三者身份,而表外业务中,银行身份可能随着业务的发展而移位,变为交易双方的一方2)另一方面,二者风险不同—中间业务,不动用或者较少动用自己可使用的资金,虽然业务经营中也要承担一定风险,但其风险程度明显低于表外业务中间业务相对于传统业务的特点1. 银行的中间业务,是指银行利用自身在机构网点、技术手段等方面的优势,代理客户承办收付和委托事项,并收取手续费的业务2. 相比于传统业务有一下特点:1)不运用或不直接运用银行自有资金2)不承担或者不直接承担市场风险3)以接受客户委托为前提4)以收取手续费获得收益5)种类多,范围广,所占比重日益上升商业银行1. 商业银行作为以追求利润为目标,以金融资产和负债为对象,综合性、多功能的金融企业,是一国经济中最重要的金融中介机构,具有不可替代的作用。

2. 具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四个方面作用。

其中信用中介是商业银行最基本,最能反映其经营活动特征的职能3. 从事的业务范围包括:吸收公众存款,发放短中长期贷款、办理国内外结算、发行金融债券、承销政府债券、办理同业拆借、从事银行卡业务等商业银行面临的挑战(银行利润下滑的原因及对策)1. 宏观经济下行的压力较大,大力推进供给侧改革,在去产能的过程中有效信贷需求萎缩,银行的资本规模和贷款规模的增速有所下降2. 随着利率市场化的推进,存贷利息差收窄,传统的存贷盈利模式受到冲击3. 随着互联网金融的发展,如P2P、余额宝的出现挤压了银行的传统利润空间4. 金融脱媒现象使得资金绕开商业银行体系形成体外循环,也是商业银行面临的不可小觑的挑战应对措施1. 完善产品结构,扩展自身表外业务和中间业务从而扩展利润来源2. 在做好风险控制的同时发展互联网金融,依托于云计算、app等互联网工具进行支付、资金融通等业务3. 创新管理模式,加大人才队伍建设4. 不断提升银行业务服务水平和质量5. 也要认真防范风险,健全风险管理体系新常态1. 新常态在金融方面的主要特征是:1)与经济增速放缓相适应,金融业要逐步回归“适度增长”2)与经济结构调整相互动,进一步完善多层次金融市场体系3)与经济增长动力改变相呼应,激发金融创新活力2. 新常态带来的挑战(上面)3. 应对措施(上面)互联网金融1. 互联网金融是传统金融和互联网相结合的新兴领域,依托于云计算、支付以及搜索引擎、app等互联网工具从而实现资金融通2. 互联网金融的出现压缩了银行传统业务的利润空间,但是暂时不会颠覆传统银行业3. 互联网金融还处于起步阶段,还需要一定的时间和基础来发展,从而走上健康可持续的发展道路4. 面对互联网金融的冲击与挑战,传统银行应从以下几个方面应对(上面)如何推进金融改革1. 金融是现代经济的核心,深化金融改革是全面深化经济改革的重要组成部分2. 金融业要不断深化改革,增加发展活力,努力降低社会融资成本,更好地服务实体经济发展3. 要继续推进金融改革,需要做好以下方面的工作:1)首先,继续推进利率市场化,完善人民币汇率市场化形成机制2)其次,加快金融创新,优化金融结构,更好地服务实体经济3)第三,推进资本市场的多元化发展,完善和丰富直接融资产品4)第四,继续推进金融领域的对内对外开放银行控股公司1. 银行控股公司是由某一集团出资成立一个股权公司,再由该公司通过收购等方式控制两家以上银行的组织形式2. 具有“集团控股,联合经营;法人分业,规避风险;财务并表,各负盈亏”的特点3. 在我国经济发展过程中也出现了以中信集团、光大集团为代表的银行控股公司4. 发展银行控股公司一方面,能够有效地扩大资本总量,增强银行实力,提高银行抵御风险的能力另一方面,能够满足客户多元化需求,为客户量身定做金融产品5. 但在发展过程中也应该加强有效监管,不然容易导致金融权力过于集中,在一定程度上会影响银行的经营活力6. 应重点培养综合性金融人才,建立内部控制,开展金融创新,为实现综合化经营打下坚实基础综合化(混业经营)1. 从金融业发展历程来看,混业经营(综合化经营)是金融创新、全球化的必然结果,也是金融机构处于经济理性的必然选择2. 混业经营(综合化经营)的一站式金融服务,可以在不同业务板块之间进行交叉销售,丰富业务种类,减少运营成本,增加金融机构收益,并提高金融体系的运转效率,从而更有效的支持实体经济3. 随着我国金融市场竞争加剧,出现不良资产增速加快,金融脱媒加剧,再加之利率市场化推进,使得金融业向着混业经营(综合化经营)方向加快发展4. 然而,我们也应该看到,尽管金融混业是大势所趋,但对机构来说是风险与机遇并存,容易形成金融垄断,产生不公平竞争,过大的综合型银行集团也会容易产生集团内部竞争,可能会招致新的金融风险5. 因此,混业经营(综合化经营)必须要循序渐进,配套的“基础设施”要先行1)健全和完善资本市场,完善市场机制2)借鉴欧美经验,从金融危机的教训中吸取经验3)形成监管标准统一化,提高监管能力影子银行1. 又称为影子金融体系或者影子银行系统2. 在我国主要形式为理财产品、民间借贷、融资租赁、私募基金等形式,资金和信用大都依托于银行,资金投向大多是实体项目3.基本特点:1)交易模式采用批发形式2)进行不透明的场外交易3)杠杆率非常高4. 风险:1)资金回报要求过高2)容易出现期限错配,从而产生流动性和信用违约风险3)风险防范和保护机制不足信贷流程贷款申请受理与调查风险评价贷款审批—审贷分离、分级审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理贷款回收与处置商业银行面临的风险1. 信用风险—交易对象无法履约的风险,又称违约风险,是银行的主要风险2. 流动性风险—无法及时满足客户流动性需求3. 利率风险—由于利率变动导致经济主体收入减少或者成本增加的风险4. 市场风险—由于市场价格变动,银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险5. 操作风险—由于金融机构内部控制不健全、操作失误等原因导致的风险6. 声誉风险7. 法律风险银监会对流动性风险进行控制1. 通过非现场监管、现场检查以及与商业银行主要负责人进行监督管理谈话的方式对商业银行流动性风险水平及其管理状况实施监督管理2. 督促商业银行报送与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告3. 根据对商业银行的评估结果确定流动性风险现场检查内容、范围和频率4. 对于不符合标准的,应当要求限期整改5. 此外,还应当制定商业银行流动性风险监管应急预案(市场风险包括价格风险、利率风险、汇率风险)存贷比变动对商业银行流动性风险防范产生的影响1. 存贷比是商业银行贷款余额与存款余额的比例,如果存贷比过高,则银行可能无法应对储户的取款需求,从而引发挤兑,产生流动性风险2. 在很长一段时间里,存贷比监管对于防范和控制商业银行流动性风险发挥了积极作用3. 但随着经济、金融发展,存贷比监管已经不再适应当前商业银行资产负债多元化和业务创新发展的需要,存贷比已不能准确反映银行业真实的流动性状况,反而对银行发展形成了约束4. 因此,2015年实行的《商业银行法》取消了存贷比监管指标,这既是银行业发展变革的需要,也符合当前支持实体经济的客观现实商业银行该如何进行风险防范1. 商业银行面临的风险有……2. 我将着重对市场风险、操作风险、信用风险详述1)对于市场风险可以采取以下措施:a. 把风险指标成为制定经营策略的重要参数b. 实施科技兴行经营策略c. 积极推进金融创新2)对于操作风险可以采取以下措施:a. 完善规章制度和严格的操作规则b. 建立健全考核处罚制度c. 强化风险意识,树立内控人人有责的观念d. 认真审核会计工作的各个环节,发挥会计的监督和反映职能3)对于信用风险可以采取以下措施:a. 建立制度制衡机制,完善信用风险内控机制b. 建立完善的信用风险补偿机制系统性风险和非系统性风险1. 系统性风险也成为市场风险,指一些使整体市场受到影响并无法规避的风险,如利率汇率的变化、购买力风险等,例如2008年爆发的金融危机就是一次全球范围的系统性风险2. 非系统风险指个别投资项目特有的风险,比如个人在投资操作中的失误等,主要包括财务风险、经营风险、道德风险、流动性风险、信用风险和操作风险3. 对于投资者来说,非系统性风险可以通过多样化的投资组合来加以规避,而系统性风险则无法不良贷款1. 不良贷款是次级类、可以类、损失类三类贷款的总称,不良贷款是不良贷款与贷款总额的比率,是衡量银行资产质量的重要指标。

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