浅析违法发放贷款罪
违法发放贷款罪的浅要分析
违法发放贷款罪的浅要分析 你知道违法发放贷款罪吗?银⾏或者其他⾦融机构及其⼯作⼈员违反国家规定发放贷款，就是违法发放贷款罪。
下⾯由店铺为你详细介绍违法发放贷款罪的相关法律知识。
违法发放贷款罪的浅要分析 ⼀、对于概念的分析 《刑法》第186条第2款规定：违法发放贷款罪，是指银⾏或者其他⾦融机构及其⼯作⼈员违反法律、⾏政法规的规定，玩忽职守或者滥⽤职权，向关系⼈以外的其他⼈发放贷款，造成重⼤损失的⾏为。
先就这个罪的概念分析： 1、主体：⾸先我们说可以构成这个罪名的主体，也就是哪些⼈能犯这个罪。
特殊主体，只能由中国境内设⽴的中资商业银⾏、信托投资公司、企业集团服务公司、⾦融租赁公司、城乡信⽤合作社及其他经营贷款业务的⾦融机构，以及上述⾦融机构的⼯作⼈员构成，其他任何单位包括外资⾦融机构(含外资、中外合资、外资⾦融机构的分⽀机构等)和个⼈都不能成为违法发放贷款罪主体。
2、违反法律、⾏政法规的规定：这⾥只规定“法律和⾏政法规”，我国的法律位阶分为 1.根本法律(宪法); 2.基本法律(全国⼈⼤制定); 3.普通法律(全国⼈⼤会); 4.⾏政法规(国务院); 5.地⽅性法规、⾃治条例和单⾏条例(省级⼈⼤及其会); 6.规章(国务院各部、委员会、中国⼈民银⾏、审计署和具有⾏政管理职能的直属机构，可以根据法律和国务院的⾏政法规、决定、命令，在本部门的权限范围内，制定部门规章/省、⾃治区、直辖市和较⼤的市的⼈民政府，可以根据法律、⾏政法规和本省、⾃治区、直辖市的地⽅性法规，制定规章)。
也就是说，这⾥⾯，只有基本法律，普通法律和国务院这三家做出来的规定，如果我们触犯了，才会导致犯罪的后果。
宪法⼀般是很泛泛的规定，不会涉及这些。
另外什么国务院个个部门还有省级⼈⼤或者政府制定的东西，顶多就是⾏政处罚，不会构成犯罪。
法律依据⽬前主要是《商业银⾏法》、《担保法》、《合同法》等相关法律及⾏政法规。
有的⼈说中国⼈民银⾏发的《贷款通则》也算是法律啊!对这个观点我不敢苟同。
对违法发放贷款罪的认识及体会范文
对违法发放贷款罪的认识及体会范文违法发放贷款是指借款人或金融机构在未经合法程序审批的情况下，违规为借款人提供贷款。
这是一种违反法律法规和金融监管政策的行为，严重损害了金融秩序和社会稳定。
作为一种犯罪行为，违法发放贷款罪对社会经济发展和金融市场的稳定产生了严重的危害和影响。
本文将从法律角度分析违法发放贷款罪的认识和体会。
违法发放贷款罪对金融市场的危害主要体现在以下几个方面：首先，违法发放贷款罪导致金融市场的不稳定。
贷款是金融机构的核心业务之一，合法发放贷款可以帮助企业扩大生产和消费，促进经济发展。
但是，如果贷款的发放没有经过严格审查和控制，就会出现不良贷款和风险资产增加的情况，导致金融机构的资金链断裂，进而引发金融市场的不稳定。
其次，违法发放贷款罪严重破坏了金融机构的信用体系。
金融机构作为社会资金流动的中介和监管者，应当具备信用良好、风险可控的特点。
而一旦发生违法发放贷款的行为，就会损害金融机构的声誉和信誉，导致客户对金融机构的信任度降低，这不仅会对金融机构的经营带来困扰，还会对整个金融市场的信心和稳定性产生负面影响。
再次，违法发放贷款罪给借款人和社会带来了巨大的经济损失。
一般而言，违法发放贷款往往伴随着高利息、高手续费等不公平的交易条件，这给借款人造成了沉重的经济负担，甚至可能使其陷入无法偿还的债务困境。
此外，违法发放贷款罪还会扰乱金融市场的正常秩序，导致金融资源的浪费和错配，使社会上的资源利用效率降低。
最后，违法发放贷款罪严重损害了社会的公平正义。
根据法律规定，金融机构应当根据客户的信用状况和还款能力来决定是否发放贷款，以及贷款的额度和利率等具体条件。
一旦发生违法发放贷款的行为，就会扰乱金融市场的公平性，使一些有资金需求的人无法获得合法贷款的机会，从而影响社会的公平和正义。
对于违法发放贷款罪，我认为应当从以下几个方面进行认识和体会：首先，加强法律法规的宣传和教育。
违法发放贷款罪主要是由于某些人对法律法规和金融监管政策的认识不足或故意违规所致。
对违法发放贷款罪的认识及体会 (4)
对违法发放贷款罪的认识及体会 (4)近年来，我国金融行业发展迅猛，各类金融机构层出不穷，而其中不乏违规经营、违法发放贷款的情况。
违法发放贷款罪是金融领域内的一种严重犯罪行为，它严重危害了金融市场的规范化和健康发展，损害了广大人民群众的利益，造成不良的社会影响。
本文将从几个方面对违法发放贷款罪进行认识和体会。
一、快速发展的金融市场给违法发放贷款罪创造了条件随着金融市场的不断壮大，金融机构的数量和规模也在不断扩大，各种新型金融形态涌现。
金融机构为了追逐利益和市场份额，往往会采取一些违规经营和违法操作的方式，其中就包括违法发放贷款。
缺乏有效的监管和法律制约，加之一些金融机构缺乏风险意识和合规意识，导致了违法发放贷款的行为屡禁不止。
二、违法发放贷款罪的识别标准根据我国刑法规定，违法发放贷款罪是指以非法占有为目的，使用舞弊手段，向没有还款能力或者使用有限的还款能力或者属于贷款禁止领域的对象非法发放贷款的行为。
因此，判定违法发放贷款罪需要具备以下几个方面的识别标准：1、违法发放贷款必须是以非法占有为目的；2、违法发放贷款的方法和手段必须是欺诈、虚假交易和操纵信息等手段；3、违法发放贷款的对象必须是不能正常偿还债务或者是贷款禁止领域的个人或者单位。
三、违法发放贷款罪的危害和后果违法发放贷款罪的危害和后果是非常严重的。
首先，它会导致金融市场混乱，引起市场信心的动荡和消退，同时也会造成社会治安问题的加剧；其次，它会直接损害金融机构的声誉和利益，对金融机构资产质量产生不良影响，最终导致其破产或被罚款，极大地损害了金融机构的稳健发展；再次，它会对借款人造成极大的经济损失和信用失信，使其难以再次获得贷款，进一步增加了其经济困境和心理压力。
四、加强金融监管和制度建设为防止违法发放贷款罪的发生，金融监管部门应该采取一系列有效的监管措施和制度建设。
首先，应该加强监管部门的指导和管理，定期对金融机构的经营情况进行检查和评估，及时发现违法违规行为，对其进行相应的惩罚；其次，应该建立完善的内部管理制度和风险控制机制，对所有的风险进行量化和评估，并设置相应的应急预案和风险预警机制，提高金融机构的风险管理水平；最后，加强对金融从业人员的法律教育和规范管理，提高其的合规意识和风险意识，从源头上预防和减少违法违规行为的发生。
对违法发放贷款罪的认识及体会
对违法发放贷款罪的认识及体会近年来，随着互联网金融的兴起，各类贷款产品层出不穷，许多人沉迷其中，却忽视了合法性和安全性。
其结果便是，大量机构和个人开始进行违法发放贷款的行为，导致一系列社会问题。
针对这些问题，法律规定了对违法发放贷款罪的制裁，但实践中仍有不少人对此存在误解，本文着重讲述对“对违法发放贷款罪的认识及体会”的思考。
一、对违法发放贷款罪的认知违法发放贷款罪是指在未取得法定的金融业务许可证的情况下，以非法方式进行贷款的行为，一些不法分子趁机通过网络或其它途径以高额利息、简单流程、宽松担保等优势，向无专业金融知识或财务技能的人群借款。
其背后存在着高利润、高风险、高返利的特点，给被骗人员和社会造成了不可挽回的损失，严重扰乱了正常的金融秩序和社会稳定。
虽然违法发放贷款罪早已成为国家刑法的一部分，但其影响并不容小视。
在应对这一问题上，国家各级政府、金融管理机构和警察机构都加强了相应的监管和执法力度。
此外，通过普及金融知识和加强宣传教育，增强市民的风险意识和防范意识，让人们避免这一陷阱，是非法金融的一条有效的防线。
二、违法发放贷款罪的体会违法发放贷款实际上是一种骗子集团通过零散民间资本融资，进行资金池投资或者高息借贷的行为。
如果没有合规资质，不遵守法规，便会产生恶劣影响和严重后果。
我国实行金融监管和风险管理的原则，对保障金融运行安全具有十分重要的意义。
受害人群无论是个人还是企业，都将承担不太可承受的损失，无法预计的情况下，对自身财务造成极大的影响，甚至加重恶劣犯罪分子的作恶。
而这种非法行为也会引发社会动荡。
在经济全球化的背景下，金融的监管已经成为当今世界整体的重要基本点。
银行业、证券业以及保险业等金融业势必要进入这一波潮流，朝着数字化、智能化和国际化的方向发展。
同时，金融监管也应该运用这些科技手段，建立更加完善的电子数据统计、解读和分析系统，更好地监测、控制和管理各种类型金融案件的风险，保障社会的金融安全，在金融刑事案件中，要严格认定时效性与行为要素，提高对违法发放贷款行为的判定和处罚标准，确保无辜的人不会遭受不公正的定罪。
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪是指金融机构或个人在未经批准的情况下，以违法手段或方式非法发放贷款的行为，违法发放贷款罪的基础问题主要包括：违反法律法规的金融机构，非法操作手段和造成的危害。
违反法律法规的金融机构是违法发放贷款罪的基础问题之一。
金融机构是指国家授权经营货币信贷业务的机构，如银行、信托公司、小额贷款公司等。
这些机构在发放贷款时必须遵守国家的法律法规，包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律。
一旦金融机构违反法律法规进行非法发放贷款，即可构成违法发放贷款罪。
非法操作手段是违法发放贷款罪的基础问题之二。
违法发放贷款常常采取虚假借款、伪造贷款合同、利用关联企业关系等手段进行操作。
金融机构为了骗取贷款审批，可以编造虚假借款用途或者伪造收入证明材料。
还可以通过与其关联企业进行虚增交易、违规开展担保等手段来突破法律法规对贷款的限制。
这些非法操作手段使得贷款的真实性和合法性受到严重破坏，进而损害金融体系的正常运行。
造成的危害是违法发放贷款罪的基础问题之三。
违法发放贷款行为会带来严重的经济和社会危害。
对金融机构造成经济损失。
违法发放贷款通常以不良贷款的形式出现，导致金融机构面临巨额坏账，给其财务状况造成严重压力。
对借款人造成经济困境。
由于非法发放贷款往往没有严格审查借款人的能力和还款意愿，导致一些借款人陷入债务漩涡，加重其财务负担。
对整个社会经济秩序造成负面影响。
非法发放贷款会导致金融风险扩大，引发金融危机，并可能引发社会不稳定因素，甚至引发社会矛盾和纠纷。
2024年对违法发放贷款罪的认识及体会范文(三篇)
2024年对违法发放贷款罪的认识及体会范文____年对违法发放贷款罪的认识及体会引言：随着经济的不断发展和社会的不断进步，贷款业务在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。
然而，经济的发展也带来了一些问题，其中之一就是违法发放贷款。
违法发放贷款不仅损害了金融机构的利益，也对社会经济秩序造成了严重的破坏。
本文将探讨____年对违法发放贷款罪的认识及体会，并提出相应的对策。
一、违法发放贷款罪的定义与分类：违法发放贷款罪是指金融机构违背法律法规、监管规定，非法向借款人发放贷款的行为。
根据不同的情形，可以将违法发放贷款罪分为以下几种类型：1. 超出授权贷款：金融机构在未经过授权的情况下，擅自向借款人发放贷款，违背了相关法规的规定。
2. 擅自提高贷款额度：金融机构在未经过合法程序的情况下，擅自提高贷款额度，超过了原本约定的限额。
3. 虚假贷款：金融机构伪造借款人的身份信息，或者虚构借款人的借款需求，违法地向借款人发放贷款。
4. 贷款行为失当：金融机构以不正当手段、过度放贷等方式向借款人发放贷款，损害了借款人的利益。
二、违法发放贷款罪的危害：1. 损害金融机构的利益：违法发放贷款无疑会给金融机构带来巨大的经济损失，严重影响到金融机构的正常运营和发展。
2. 破坏金融市场秩序：违法发放贷款扰乱了金融市场的秩序，使得金融市场失去了公正和透明性，对整个经济体系造成了极大的冲击。
3. 损害借款人的利益：违法发放贷款不仅让借款人承受了额外的负担，还可能导致借款人陷入经济困境，甚至倒下倾家荡产。
4. 不良资产问题的加剧：违法发放贷款使得金融机构面临大量不良资产的问题，进一步压缩了金融机构的信用和实力，对整个经济的稳定性产生了威胁。
三、对违法发放贷款罪的法律认识：1. 严惩不贷：针对违法发放贷款行为，应严格执行相应的法律法规，对违法行为人进行严厉的处罚，对违法所得进行追缴，并公开曝光，形成威慑力。
2. 加强监管：在____年，应加强对金融机构的监管力度，完善相关制度，建立健全的内部控制机制，防止违法发放贷款行为的发生。
对违法发放贷款罪的认识及体会
对违法发放贷款罪的认识及体会违法发放贷款罪是指金融机构或个人在未取得相应资质或权益的情况下，故意或过失地向不具备还款能力的借款人提供贷款，致使借款人欠款无法偿还，给金融市场和金融机构带来一定损失的犯罪行为。
本文将对违法发放贷款罪进行认识和体会的分析。
一、对违法发放贷款罪的认识违法发放贷款罪是一种犯罪行为，严重破坏了金融市场的正常秩序，也损害了金融机构的利益。
运用贷款业务进行非法操作，不仅扭曲了金融市场的供求关系，也给金融机构带来了极大的风险。
1. 法律认定根据中国刑法相关规定，违法发放贷款罪是指金融机构的工作人员利用职务之便，超额发放贷款或者为不具备还款能力的借款人提供贷款，致使国家财产受到较大损失的犯罪行为。
在这里，尤其关注金融机构工作人员的职业道德问题及失职行为对金融机构和国家财富造成的损失。
2. 严重后果违法发放贷款罪导致了严重的后果，不仅使金融机构承担巨大的经济风险和损失，也让借款人陷入无法偿还债务的困境。
此外，整个金融市场的信誉和稳定性也因此受到损害。
二、对违法发放贷款罪的体会1. 加强金融监管违法发放贷款罪的存在意味着金融监管的不力和缺失。
加强金融监管，建立健全的监管机制和体系，是预防和打击违法发放贷款罪的有效方式。
金融机构应加强内部控制，对涉及贷款业务的员工进行职业道德和风险意识培训，确保严格按照法律法规执行业务，规范和简化贷款审批流程。
2. 提高法律意识违法发放贷款罪的行为实质上是违反了相关法律的规定。
金融机构工作人员应提高法律意识，明确自己的职责和义务，遵守法律法规，不得利用职务之便从事违法行为。
此外，借款人也要增强自我保护意识，了解相关法律法规，合理借款及正确使用资金，避免陷入贷款陷阱。
3. 公正执法和打击重罚对于违法发放贷款罪，要坚决依法惩处，严厉打击违法者，维护金融市场的公正和诚信。
在司法实践中，应加强刑事司法与金融行政监管的密切配合，形成有力的合力打击违法发放贷款罪。
同时，加大对违法行为的打击力度，提高违法违规成本，确保法律的高效实施。
对违法发放贷款罪的认识及体会
对违法发放贷款罪的认识及体会违法发放贷款罪是指银行、金融机构等提供贷款服务的单位或个人，在未经合法程序审查并取得贷款资格的情况下，违反法律规定放款的行为。
这种行为不仅违反了相关法律法规，也给借款人和金融市场带来了许多不良影响。
首先，违法发放贷款罪损害了金融市场的健康发展。
金融市场的基础是信任。
如果金融机构违法发放贷款，放任不符合资格的借款人获得贷款，必然会引发一系列的连锁反应，造成资金链断裂、金融风险传导等问题，使金融市场陷入混乱。
而且，这样的违法行为往往会导致资金流失和债务违约，不仅损失了金融机构自身的利益，还会对整个金融体系的稳定性产生不利影响。
其次，违法发放贷款罪给借款人带来了不必要的风险。
银行和金融机构通过审查借款人的资质、还款能力等因素，来决定是否给予贷款。
如果银行或金融机构违法发放贷款，放任不符合条件的借款人获得贷款，就会给这些借款人带来沉重的压力和不必要的风险。
这些借款人可能因为还款能力不足而无法如期偿还贷款，甚至可能陷入债务危机，给其家庭和生活带来巨大的负担和打击。
违法发放贷款罪还严重损害了金融机构的声誉和形象。
银行和金融机构作为金融市场的重要参与者，其发放贷款的行为直接关系到其经营的合法性和信誉。
一旦发生违法发放贷款的行为，不仅会受到政府监管部门的处罚，还会给其声誉和形象带来难以修复的损害。
即使是一家实力雄厚的金融机构，一旦发生违法行为，也会受到投资者和客户的质疑和抵制，从而对其未来的发展造成重大影响。
同时，违法发放贷款罪也给社会带来了不良影响。
贷款作为金融工具的一种，正常合法的贷款活动可以促进经济的发展和人民的福祉。
然而，一旦发生违法发放贷款的行为，不仅损害了金融市场的稳定，也会破坏经济秩序和社会和谐。
这种行为的存在会使履约能力差的企业或个人倾向于通过违法手段获取贷款，进一步形成了不良的借贷习惯和风气。
同时，这种行为也会降低广大人民群众对金融机构和金融活动的信任，造成社会信用体系的破坏。
2023年对违法发放贷款罪的认识及体会
2023年对违法发放贷款罪的认识及体会随着经济的不断发展和人们对金融的需求不断增加，贷款市场逐渐壮大。
然而，随之而来的是贷款行业中一些不法行为的出现，特别是违法发放贷款罪的发生频率逐渐增加。
作为一个普通公民，我对违法发放贷款罪的认识及体会也逐渐加深。
首先，对违法发放贷款罪的认识上，我认识到这是一种侵害他人权益的犯罪行为。
当贷款机构违反国家法律法规要求，不按照身份、资信等条件对贷款申请人进行审核，或者超出法定范围向不具备还款能力的人发放贷款时，就构成了违法发放贷款罪。
这种行为实际上是在利用金融工具对他人进行侵害，损害了市场经济的正常运行和金融秩序的平稳发展。
其次，对违法发放贷款罪的体会是，它给社会带来了很大的负面影响。
一方面，违法发放贷款罪的行为导致了贷款市场的混乱，增加了金融风险。
不合法的贷款行为不仅会导致贷款机构的资金链断裂，还会引发连锁反应，影响整个金融体系的稳定。
另一方面，违法发放贷款罪也给个人和社会带来了巨大的伤害。
受害人通常是那些信任贷款机构、急需资金支持的人群，他们往往是弱势群体，一旦遭遇违法发放贷款罪的侵害，不仅经济利益受损，还可能陷入到经济困境无法自拔。
对于如何解决违法发放贷款罪问题，我认为有以下几点值得注意和改进。
首先，加强监管力度。
政府和金融监管部门应该加大对贷款市场的监管力度，建立健全相关法律法规和监管制度，对贷款机构的合法性、资质等进行全面审核，加强对贷款机构及从业人员的日常监管，确保贷款机构按照规定程序操作。
其次，加强信息共享和风险预警机制。
建立起贷款机构、信用系统和其他金融机构之间的信息共享机制，实现各方面的数据互通，能够更早地发现异常情况并进行预警，有效防范违法发放贷款罪的发生。
再次，加强宣传教育。
在广大民众中提高对违法发放贷款罪的认识，通过宣传教育，使人们明白信贷行为的合法性和风险，增强自我保护意识，避免上当受骗。
同时，对违法发放贷款罪进行惩处，通过司法手段来维护社会秩序和公正正义的实现。
对违法发放贷款罪的认识及体会 (2)
对违法发放贷款罪的认识及体会 (2)
违法发放贷款罪是指金融机构或个人在未获得政府批准的情况下，通过违法手段发放贷款，使借款人不能按照合同约定还款，从而危害社会经济秩序的犯罪行为。
以下是我对违法发放贷款罪的认识和体会。
首先，违法发放贷款罪切实危害着金融安全。
贷款是金融业的核心业务，具有重要的经济支撑和繁荣作用。
而违法发放贷款会破坏贷款市场的公平和诚信，损害金融机构的信誉，从而危及金融市场的稳定和安全。
其次，违法发放贷款罪损害着借款人的利益。
借款人违法取得的贷款，往往利率过高或者存在其他不合理条款，使借款人在还款过程中遭受巨大的经济损失，甚至可能导致破产。
而金融机构为了追求高额的收益，也可能过度出借，导致借款人负担不起，进而逼债，给借款人造成偿债危机，危害他们的生活和安全。
再者，违法发放贷款罪破坏着社会和谐。
一些不良借款人可能会采取暴力手段对金融机构进行威胁和敲诈，或者租用假证件骗取贷款，这些都严重扰乱了社会秩序，破坏了社会安定和谐，影响了社会的发展和进步。
最后，对于违法发放贷款罪我们应该从各个方面加强监管和管理。
政府应该加强对金融机构的监管，建立严格的监管机制，严格制止违法发放贷款行为。
同时借款人也要提高警惕，了解自己的收入和借贷能力，不要过度负债，防止落入不法分子的
陷阱。
总之，违法发放贷款罪对社会安全和经济发展都带来了负面影响。
我们应该积极与之斗争，在合法的框架内进行借贷活动，保障金融安全和借款人的合法权益，切实促进社会的长远发展。
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪基础问题研究随着经济的快速发展和金融体系的不断完善，贷款业务已成为金融机构的主要盈利来源之一。
在贷款过程中，一些金融机构或个人可能会违法发放贷款，导致一系列的经济和社会问题。
违法发放贷款罪是指金融机构或个人在未经金融监管部门批准或违反法律法规的情况下，违规发放贷款，严重影响了金融秩序和经济社会稳定。
本文将围绕违法发放贷款罪展开基础问题的研究，探讨其形成原因、法律责任以及对策建议。
一、违法发放贷款罪的形成原因1.金融监管不严金融机构在发放贷款时，需要严格按照法律法规和监管要求进行操作，但是一些金融监管不严导致了金融机构发放贷款的自由度较大，容易出现违法发放贷款的情况。
2.盲目冲动的投资一些金融机构或个人为了获取更大的利润，可能会盲目冲动地进行贷款投资，忽视了贷款的风险和合规性，导致了违法发放贷款的风险。
3.监管漏洞在金融监管的过程中可能存在一些漏洞，使得一些金融机构或个人能够利用监管漏洞进行违法发放贷款的行为。
4.腐败问题一些金融机构内部可能存在腐败问题，导致了一些内部员工或管理人员违法发放贷款，谋取不正当利益。
1.金融机构责任金融机构在违法发放贷款方面存在着主要责任，应当根据违法发放贷款的情况，承担相应的行政处罚、刑事责任或民事赔偿责任。
2.个人责任对于参与违法发放贷款的个人，包括内部员工、管理人员、甚至是借款人，都应当根据相关法律法规承担相应的刑事责任或民事赔偿责任。
3.监管部门责任监管部门在金融监管和执法过程中，应当加强对金融机构的监管，在发现违法发放贷款行为时，及时采取有效的监管措施，并对相关责任人进行严厉的追责。
三、对策建议2.强化法律法规完善相关的法律法规体系，对于违法发放贷款行为作出明确的法律规定和法律责任，提高对违法发放贷款行为的打击力度。
3.加强教育宣传加强对金融从业人员和公众的贷款风险教育和宣传，提高他们对于违法发放贷款行为的认识和防范意识。
4.建立完善的内部管理制度金融机构应建立健全的内部管理制度，加强对贷款风险的管控和内部监督，预防违法发放贷款行为。
对违法发放贷款罪的认识及体会 (3)
对违法发放贷款罪的认识及体会 (3)违法发放贷款罪是指违反国家法律，以非法手段发放贷款给他人，造成贷款本息无法追回的犯罪行为。
这种犯罪的结果是给不特定的多数人带来财产损失，同时也会破坏金融市场的正常秩序，从而严重地危害了社会的经济安全。
作为一名自称为“普通人”的我，虽然并不了解经济学，金融学等方面的知识，但是我依然认为，违法发放贷款的行为无论从道义上还是经济学角度都不应该存在。
首先，贷款是金融行业的一个重要组成部分，为个人和企业提供资金支持，推动着社会的经济发展。
因此，贷款活动必须在法律的规范下进行，否则就会极大地破坏金融市场的公平竞争和互信机制；其次，在现代金融市场，各家银行竞争非常激烈，而且与整个金融市场紧密地联系在一起。
如果有些人违规、非法地发放贷款，必然会对正常的金融运营带来影响，影响整个经济的高效运行。
以前，我们经常通过身边发生的案例得知，一些不法分子在进行违法发放贷款的行为时，往往会使用受害者的隐私信息或人情关系来掩盖，和让人形象第一次接触是很难察觉其不法的行为。
现在，随着我国的金融制度逐渐健全，监督机制日趋完善，这种违法行为受到的打击已经越来越大了。
同时，这种行为的受害者也逐渐从单纯的老百姓转变为有一些金融知识的企业，而企业作为金融市场中的主要参与者，也更具备防范此类违法行为的实力和能力。
对于违法发放贷款罪，我认为要有严格的监管和打击，首先应该是建立健全的法律制度，明确贷款活动的法律规范；其次，银行和金融机构应该采取一些措施和技术手段，对贷款申请人的个人信息、关联方交易等进行严格把关，避免潜在的风险；再次，公众也需要通过多方面的渠道获取有关金融行为的信息，提高针对此类违法行为的防范意识，从而建立一个稳定、透明、公正可信的金融环境，保护每位投资人的财务安全。
最后，我们每一个人都应该从身边的小事开始提高自我保护意识，想一想怎样才能把自己的金融风险降到最低，怎样保证自己的财产安全。
这样才能在社会经济发展的伟大风口中不断前行，也为维护金融环境的安全稳定贡献自己的一份力量。
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪基础问题研究近年来，随着我国金融市场的日趋成熟和发展，各类金融机构也逐渐增多，然而在这其中，不法金融机构也随之涌现，违法发放贷款也成为犯罪嫌疑日益严重的问题之一。
违法发放贷款罪，是指借款人或金融机构违规或超出法定权限，发放贷款或对外担保，引发金融和经济风险，损害国家和社会的利益，违反相关规定构成的犯罪行为。
违法发放贷款罪属于经济犯罪范畴，危害性较大。
有效打击违法发放贷款犯罪，不仅有利于铲除金融乱象，维护金融市场秩序，还可以规范金融机构管理行为，为国家和社会的长远发展做出贡献。
从法律层面来看，我国有关违法发放贷款罪的立法比较完善。
例如，刑法修正案（九）对违法发放贷款罪作出了明确的规定，但是，在实践中，如何切实维护法律的权威，达到有效地打击违法发放贷款犯罪的目的，仍存在一些问题亟待解决。
首先，缺乏全面精准的监管机制。
监管机构的不足容易导致一些金融机构违规操作，发放高风险贷款，进一步造成信用风险和流动性风险的出现。
因此，相关部门应完善严格的监管制度，加强对各类金融机构的监督管理，规范金融机构的运作和管理行为。
其次，违法发放贷款罪调查难度大。
由于违法发放贷款犯罪往往涉及多个金融机构、多次交易，追查和识别起来比较艰难。
要想加强打击违法发放贷款犯罪的力度，就需要建立起完善的证据收集和调查机制，最大化的收集相关证据，有效地加大对违法发放贷款犯罪的打击力度。
最后，打击违法发放贷款罪需要进一步强化法律意识。
目前，很多人出于利益考虑虚构贷款业务，或者冒用他人名义办理贷款等违法犯罪行为。
因此，需要加强公民的法律意识教育，引导大众在金融领域的正规合法操作，掌握理财和管理财务的基本知识，防止上当受骗。
综上所述，要想有效打击违法发放贷款罪，需要完善相关监管机制，加强打击手段的建立和运用，并引导公民加强法律教育和风险防范意识。
只有这样，才能消除违法行为对金融市场和经济发展的危害，保障金融安全和社会稳定。
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪是指违背国家法律、行政法规、部门规章等规定，在商业金融行为中，为个人或者单位违法发放贷款、贷款超过规定比例等行为所构成的犯罪。
这一罪名的成立
需要满足以下基本要件：
1. 被告人违背规定发放贷款
被告人以违背国家法律、行政法规、部门规章等规定的方式，向借款人发放贷款，即
超出了相关法规和规定所允许的贷款额度和范围，或者借款人没有取得相应的贷款条件和
资质。
2. 贷款发放情况清楚明了
被告人的发放贷款的行为明确清晰，能够被查证。
这需要提供一定的书面证据，例如
发放贷款的文件、资金转账记录等。
3. 超过规定比例情况清晰
如果是违反法律规定发放贷款超过规定的比例，被告人必须能够提供相应的证据证明
其发放贷款的具体数额以及超额的比例。
4. 导致重大经济损失
被告人的违法行为需要造成一定的经济损失。
这需要证明违法贷款的收益来源于违法
行为，着重考察贷款违法发放后对金融市场的影响和经济后果。
5. 故意和主观上的过失
违法发放贷款罪在犯罪构成上需要由故意或主观上的过失，即要求被告人明确知晓自
己的行为违反法律规定或具有不确定性，但仍然坚持作出违法行为。
总之，违法发放贷款罪是一种在商业金融领域经常出现的犯罪行为，关乎金融秩序和
公共安全。
在司法实践中，必须严格依据以上基本要件来认定和处理此类犯罪行为，维护
良好的金融市场秩序和社会和谐稳定。
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪基础问题研究引言贷款是金融活动中的一种重要形式，能够促进经济的发展和个人的消费。
有些金融机构或个人在发放贷款时存在违法行为，给社会和个人造成了不良影响。
对违法发放贷款罪的基础问题进行深入研究，有利于加强对该类违法行为的打击，维护金融秩序和社会公平。
一、违法发放贷款罪的构成要件1. 主体违法发放贷款罪的主体可以是金融机构，也可以是个人。
对于金融机构来说，违法发放贷款罪往往会涉及到金融机构内部的管理人员，如贷款部门的负责人、风控人员等。
而对于个人来说，常见的违法发放贷款行为包括非法放贷、高利贷等。
2. 客体违法发放贷款罪的客体是指借款人，也包括涉案的抵押品、担保人等。
在违法发放贷款罪中，往往需要对客体进行审慎的把关，以充分了解其还款能力和资信状况，避免发生违法放贷风险。
3. 行为违法发放贷款罪的行为表现主要为超越正常金融业务范围，利用公共资源进行非法放贷，或者在贷款过程中存在违规操作、隐瞒事实、故意造假等行为。
4. 结果违法发放贷款罪的结果表现为借款人无法按期还款，金融机构或个人因此遭受经济损失，甚至导致金融机构破产、个人经济破产。
二、违法发放贷款罪的危害1. 波及经济金融秩序违法发放贷款罪的存在会导致金融机构的经营风险增加，对金融秩序造成不利影响。
如果这种行为规模较大，可能会波及整个金融市场，加剧金融市场的不稳定性。
2. 侵害借款人权益对于借款人来说，如果遭遇违法发放贷款行为，可能会导致其深陷债务困境，生活陷入困境，甚至导致身心健康受到损害。
3. 社会不公平违法发放贷款罪往往会导致贫富差距进一步扩大，较富裕的借款人更容易获得贷款，而较贫困的借款人则难以获得资金支持，导致社会资源配置不公平。
三、违法发放贷款罪的相关立法1. 《中华人民共和国刑法》第一百三十四条规定“金融机构人员违背国家金融管理法规，违规发放贷款的，以非法经营罪追究刑事责任。
”对于金融机构人员违反国家金融管理法规违规发放贷款情形，应当以非法经营罪追究刑事责任。
《非法放贷行为入罪问题研究》范文
《非法放贷行为入罪问题研究》篇一一、引言随着社会经济的快速发展，金融市场的活跃度日益提高，非法放贷行为也愈发猖獗。
这种行为不仅扰乱了正常的金融秩序，还可能对社会的稳定和人民的生活造成严重影响。
因此，对于非法放贷行为的入罪问题研究，具有重要的理论和实践意义。
本文旨在探讨非法放贷行为的定义、构成要件、入罪标准以及司法实践中的问题，以期为相关法律制度的完善提供参考。
二、非法放贷行为的定义及构成要件（一）定义非法放贷行为，指的是未经金融监管部门批准，以营利为目的，向社会不特定对象提供资金支持的行为。
这种行为往往伴随着高利贷、暴力催收等违法活动，严重破坏了金融市场的正常秩序。
（二）构成要件1. 主体要件：非法放贷行为的主体一般是具有民事行为能力的自然人或法人。
2. 主观要件：行为人具有营利的目的，而非单纯的借贷关系。
3. 客体要件：侵犯了国家的金融管理秩序和他人的合法权益。
4. 客观要件：实施了未经批准的放贷行为，并可能伴随着高利贷、暴力催收等违法行为。
三、非法放贷行为的入罪标准（一）入罪的法律依据根据我国相关法律规定，非法放贷行为可能构成犯罪的依据主要包括《刑法》中关于非法经营罪、高利转贷罪等的相关规定。
此外，对于暴力催收等伴随行为，也可能触犯其他如故意伤害、敲诈勒索等罪名。
（二）入罪的判断标准在司法实践中，对于非法放贷行为的入罪判断，主要依据以下几个方面：一是行为人是否具有营利目的；二是放贷行为是否未经金融监管部门批准；三是放贷行为是否导致了严重的社会危害后果；四是是否伴随着其他违法犯罪行为。
四、司法实践中存在的问题（一）定罪量刑的困难由于非法放贷行为的隐蔽性和复杂性，导致在司法实践中定罪量刑存在一定的困难。
例如，对于放贷利率的认定、是否具有营利目的的判断等方面存在较大的争议。
（二）证据收集的困难由于非法放贷行为往往伴随着地下钱庄等非法金融活动，导致证据收集难度较大。
同时，部分借款人可能因害怕报复而不敢提供相关证据。
《违法发放贷款罪认定问题研究》
《违法发放贷款罪认定问题研究》一、引言随着金融市场的发展和信贷业务的增加，违法发放贷款行为也逐渐显现。
对于违法发放贷款罪的认定问题，不仅关系到金融秩序的稳定，也关系到司法公正的维护。
本文旨在探讨违法发放贷款罪的认定问题，分析其构成要件、认定标准及司法实践中的难点和争议点，以期为相关司法实践提供参考。
二、违法发放贷款罪的构成要件（一）犯罪主体违法发放贷款罪的犯罪主体为银行或者其他金融机构的工作人员。
这些工作人员应当具备一定的金融知识和业务能力，对信贷业务负有管理、监督和审批等职责。
（二）主观方面犯罪人应当具有故意犯罪的主观心态，即明知自己的行为违反了法律规定，却仍然故意为之。
同时，犯罪人还应当具有非法占有他人财物的目的。
（三）客观方面违法发放贷款罪的客观方面主要表现为银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，发放贷款数额较大且造成重大损失的行为。
其中，发放贷款数额较大是构成该罪的基本条件，而造成重大损失则是加重处罚的条件。
（四）客体方面该罪侵犯的客体是国家的金融管理秩序和他人的财产权益。
银行或者其他金融机构作为国家金融体系的重要组成部分，其信贷业务应当严格遵守国家法律规定，保障金融秩序的稳定和公平。
同时，违法发放贷款行为也会侵犯他人的财产权益，造成经济损失。
三、违法发放贷款罪的认定标准（一）认定依据认定违法发放贷款罪的主要依据是《中华人民共和国刑法》及相关司法解释。
同时，还需要结合案件的具体情况，如犯罪人的行为表现、犯罪动机、造成的损失等综合分析。
（二）认定难点及争议点1. 贷款数额的认定：对于贷款数额的认定，需要结合相关证据和事实进行综合分析。
在司法实践中，往往存在证据不足或证据之间存在矛盾的情况，导致贷款数额的认定存在一定难度。
2. 损失认定的标准：对于损失认定的标准，目前尚无明确规定。
在司法实践中，往往需要根据案件的具体情况，综合考虑损失的性质、程度、范围等因素进行判断。
这也会导致损失认定的标准和结果存在一定的差异。
对违法发放贷款罪的认识及体会
对违法发放贷款罪的认识及体会违法发放贷款罪是指在金融活动中，为获得不当利益向个人或单位发放超出法定范围的贷款，情节严重的行为。
这种行为既损害了金融机构的正常经营，也给借款人带来了沉重的债务负担，对整个社会也造成了不良影响。
我认为，应该从以下几个方面来认识和体会违法发放贷款罪。
首先，违法发放贷款罪是一种经济犯罪，对金融市场和社会经济秩序造成重大危害。
违法发放贷款行为一旦得逞，会导致金融机构的不正常经营和金融市场的混乱。
而这种混乱和不正常现象又会给整个社会造成不良影响，破坏金融稳定和经济发展，造成国家财政和社会资源的浪费。
其次，违法发放贷款罪是一种犯罪行为，应该受到法律的制裁。
对于违法发放贷款罪行为的发生，应该由相关部门追究其法律责任。
在审判过程中，应该注重对案件的细节和事实真相的把握，严格按照法律规定进行量刑和裁判。
对于违法发放贷款罪的重大责任人，在法律的制裁和警示下，将会有效的震慑金融市场的不正常动作，维护金融和谐秩序和社会安全。
再者，违法发放贷款罪是一种道德败坏的行为，对金融机构和借款人都是不负责任的。
对于金融机构行使权力的不当使用，违反实行法律法规的从业原则，所为何事？恐怕是因为不良的价值取向、漠视社会责任、追求个人利益的贪欲。
而这种行为不仅贻误了自己的事业前途，也破坏了金融机构的声誉和资源，更重要的是，给借款人带来了不合法的负担。
因此，在行业中，各方应以社会责任和道德为基石，以更高的标准和业务水准来管理和实行金融事业，并以此来提升行业的形象和质量。
最后，违法发放贷款罪的防范责任应该由金融机构和有关部门来承担。
金融机构应建立完善的风险控制机制，严格执行贷款审查程序，避免与借款人的违规交易。
同时，金融监管部门应加强对金融市场的监管力度，加强对金融机构的管理和监察，并向社会公开相关的监管信息，促进整个金融市场健康发展，并保护社会利益和金融安全。
总而言之，违法发放贷款罪不仅损害了金融机构，也对贷款人和整个社会造成了不良影响，未来还应该加强对该类犯罪行为的打击和防范。
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪是指金融机构或个人在未经依法审批或授权的情况下，违反法律、行
政法规的规定，向借款人发放贷款的行为。
本文将从违法发放贷款罪的基础问题进行研究，包括罪名、构成要件以及损害后果等方面的讨论。
首先是罪名的界定。
根据我国刑法第一百八十六条的规定，违法发放贷款罪是一种犯
罪行为，应当追究刑事责任。
这一罪名的确立主要是为了保护借款人的合法权益和维护金
融市场的稳定，同时也对金融机构和个人发放贷款行为进行了明确的界定。
其次是构成要件的分析。
要认定某一行为构成违法发放贷款罪，必须具备以下三个要件：一是发放贷款的主体必须是金融机构或个人；二是发放贷款的行为没有依法审批或授权；三是该行为产生了一定的社会危害性后果。
这些要件的满足与否，直接关系到是否构
成犯罪及认定责任的轻重。
最后是损害后果的探讨。
违法发放贷款罪的行为往往会给借款人、金融机构乃至整个
金融体系造成一定的损害后果。
借款人可能因高额利息、偿还困难等问题面临生活与经济
的压力，甚至导致个人财产破产，影响社会稳定和经济发展。
而金融机构也可能面临贷款
违约，资金链断裂等问题，给正常的经济活动带来不利影响。
对违法发放贷款罪的认定和
打击，不仅有助于维护金融市场秩序，也有助于保护借款人的利益和社会的稳定。
违法发放贷款罪的基础问题包括罪名的界定、构成要件以及损害后果等方面的研究。
通过对这些问题的深入分析和研究，有助于完善相关法律规定，加强对违法发放贷款行为
的打击力度，从而维护金融市场的秩序、保护借款人的权益，并促进社会的稳定和经济的
健康发展。
违法发放贷款罪基础问题研究
违法发放贷款罪基础问题研究违法发放贷款属于金融犯罪的范畴，是指非法或违规的情况下，银行或其他金融机构、经营者向不符合贷款条件或者没有偿还能力的个人或者企业等发放贷款的行为。
违法发放贷款罪的行为严重损害金融市场的秩序，并带来一系列的社会问题，因此必须得到严格惩治。
1.违法发放贷款罪的危害违法发放贷款罪的危害主要表现在以下三个方面：1）金融风险加剧：违规发放贷款容易导致银行财务风险大幅上升，造成资金链断裂、流动性风险等问题。
2）金融市场秩序混乱：银行或其他金融机构违规发放贷款，破坏了金融市场的健康秩序，打乱了市场的竞争格局。
3）社会影响恶劣：违规发放贷款可能会导致企业无法偿还债务，最终破产，造成失业和社会治安问题。
要想惩罚银行或其他金融机构、经营者违规发放贷款的行为，必须要符合以下三个要件：1）发放贷款是指银行或其他金融机构、经营者发放贷款给借款人的行为。
2）违法或违规性：违法发放贷款罪必须是在法律法规规定范围内发放贷款的行为，否则无法构成这一罪名。
3）后果严重：违法发放贷款罪必须是在没有足够抵押担保物或者未获得借款人财产收入等信息的情况下，发放贷款给没有偿还能力的个人和企业，最终造成使用人无法偿还贷款、破产等严重后果。
为了防范和预防违法发放贷款罪，可以从以下三个方面入手：1）加强银行或其他金融机构、经营者的自律机制，发挥金融监管机构的监管作用。
2）通过完善信用管理体系，建立借贷双方的信用记录，并强化借贷人核查和审核程序，减少风险。
3）加强人员培训和资质审查，提高工作人员的业务水平和风险意识，减少违法发放贷款罪的发生。
综上所述，违法发放贷款罪是一项严重的金融犯罪，对银行和金融市场的健康发展造成了严重影响。
为了防范和预防这种罪行的发生，我们必须加强监管和自律，严格审查和审核，提高行业从业人员的风险意识，为金融市场秩序的健康发展注入新的动力。
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浅析违法发放贷款罪
最近给信用社员工做培训，为他们讲解了违法发放贷款罪。
得到了不错的反响，下面把总结的课件留了下来，下网能对需要帮助的人有所启发。
违法发放贷款罪
一、对于概念的分析
《刑法》第186条第2款规定：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外
的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。
先就这个罪的概念分析：
1、主体：首先我们说可以构成这个罪名的主体，也就是哪些人能犯这个罪。
特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公
司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金
融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。
2、违反法律、行政法规的规定：这里只规定“法律和行政法规”，我国的法律位
阶分为1根本法律（宪法）、2基本法律（全国人大制定）、3普通法律（全国人
大常委会）、4行政法规（国务院）、5地方性法规、自治条例和单行条例（省级人大及其常委会）、6规章（国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行
政管理职能的直属机构，可以根据法律和国务院的行政法规、决定、命令，在本部
门的权限范围内，制定部门规章/省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府，可以根据法律、行政法规和本省、自治区、直辖市的地方性法规，制定规章）。
也就是
说，这里面，只有基本法律，普通法律和国务院这三家做出来的规定，如果我们触
犯了，才会导致犯罪的后果。
宪法一般是很泛泛的规定，不会涉及这些。
另外什么
国务院个个部门还有省级人大或者政府制定的东西，顶多就是行政处罚，不会构成
犯罪。
法律依据目前主要是《商业银行法》、《担保法》、《合同法》等相关法律及行政法规。
有的人说中国人民银行发的《贷款通则》也算是法律啊！对这个观点我
不敢苟同。
刑法条文上明明规定“法律，行政法规”，人民银行发的文件算得上是法
律啊还是行政法规啊？严格的说应该是行政规章！与《贷款通则》差不多的还有《贷款证管理办法》（中国人民银行）、《信贷资金管理办法》（中国人民银行）等等。
违法发放贷款的行为表现：1贷款数额巨大；2 超越权限和规模发放贷款；3 不严格履行法定程序发放贷款，对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审
查、对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不
调查、评估；与借款人签订借款合同而不签订合同，或者抵押物不登记（最高额抵
押）；对借款人是否符合条件虽然进行了审查，但在审查中是否马马虎虎、应付从事，不作认真、细致、全面、深人的审查就作出合格的决定；明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款，而向有关批准贷款的领导谎报情节或隐瞒真相；明知借款人不符合条件，但由于人情关系或接受了借款人贿赂及某种利益，利用自己的职权擅自向其发放贷款；违反中国人民银行贷款利率上下限的规定，擅自提高贷款利率而放松其他条件发放贷款；4 不按规定核保即发放贷款（保证人有没有还款能力？抵押物如果是民宅的话，即使放贷时是两套住宅，你就确信人家这两套住宅不会变动，就给人家一套住宅办理抵押了，结果人家在放贷后到还款前这段时间把没抵押这套住宅给转让了，等你要钱去的时候，人家就住在你抵押的这套住宅里，别无他地儿可住，即使是起诉到法院，我们胜诉了，法院也不会去执行人家这套做抵押的住宅，法律肯定不会把人逼死。
这样，即使有抵押物，但我们还是损失了。
）；
5 不进行贷后跟踪和检查（风险部都能轻易的找到借款人，但信贷员就是报上来说找不到人了，我们到底是怎么跟踪的？）。
3、向关系人以外的其他人发放贷款：关系人：不是泛指与银行或者其他金融机构的工作人员有关系的人员，它是一个法定的概念。
依本条第4款和《商业银行法》第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事;监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
”法律规定这个主要是防止发放“人情贷款”。
有人说：你不是规定向这些人以外的人违法发放贷款构成犯罪么？正好，那我就偏偏向我老婆办的公司放贷！那对不起，还有一个最等着你呢：“向关系人违法发放贷款罪”，而且这个罪的定罪数额及条件更低。
所以说，只要你违法放贷，不管借款人是谁，都会有个罪名等着你。
4、造成重大损失的行为：那什么算是刑法中所说的“重大损失”呢？根据《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的三十四条规定：银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：(１)、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；(２)、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。
另根据《刑法修正案（六）》第13条：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的。
也就是说，有两种情况可以构成犯罪：1数额巨大；2造成重大损失。
对于数额巨大，只要数额巨大，不管这笔贷款是否损失，都构成犯罪，这点规定的有点不得了，但现有的法律条文没有做出多大的数额算是数额巨大，这个巨大可大可小，那都是法官今天心情好不好的事，但如果你真有能力放个几千万的话，那说不算巨大，谁也说不过去了。
所以这个数额巨大的规定，暂时对我们来说算是含糊其辞，没有太大的效力。
至于造成重大的损失，那就有规定了。
也就是个人违法放贷，造成直接经济损失50万元以上的，就构成犯罪。
这么来说，那个罪就算是一个结果犯。
也就是说，只有造成损失的结果，才构成犯罪。
这个50万的数额主要是通过对因违法发放贷款而造成的逾期贷款数额来确定，只要是逾期的贷款，并且这些贷款逾期是由于违法发放造成的，对于这点，我们就可以做工作了：一旦放的一笔贷款，发现借款人的偿还能力下降的，赶紧发挥我们的主观能动性，和对方赶紧勤沟通，通过各种办法把风险转嫁或者降低。
法律不是规定50万元以上么？那我就让实际损失保持在50万元之下，那就不构成犯
罪，顶多是个行政处罚。
这样既保证了单位的利益，也保护了自己。
49万9千不也没超过50万呢么？另外还有时间上的限制：也就是说，你把这笔钱要回来，必须是在公安机关立案之前。
一旦经侦立案，在公安机关立案后至移送起诉前仍没有归还就可认定为损失，而无论用款人是否承诺归还。
在此期间，如果贷款被归还，则归还的部分只可作为定罪量刑的依据，仍界定为损失。
想说：“我没罪！”，对不起，晚了。
二、罪与非罪的界限：
行为人是否违反规定而玩忽职守或者滥用职权。
如果行为人既未玩忽职守，也未滥用职权，而是符合有关规定向借款人发放贷款，借款人因特殊原因不能按期偿还贷款本息造成贷款人损失的，由于行为人对损失的发生既无故意，也不存在过失，当然不能对其追究刑事责任。
比如当时我放贷的时候这位老板还有几千平米的厂房呢，我就给做了抵押，而且这个老板的各项指标都很好，信誉也很好，结果一个地震过后，机器坏了，房子倒了，老板单位破产，那就不是我的毛病了，即使这笔钱再大，损失再多，那我也没有半毛钱责任。
三、违法发放贷款罪与违法向关系人发放贷款罪
两者的区别主要是：
(1)行为对象不同。
前者是向关系人以外的其他人发放贷款；后者是向关系人发放贷款。
(2)行为表现不同。
前者表现为玩忽职守或者滥用职权而向关系人以外的其他人发放贷款的行为；后者表现为向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。
(3)构成犯罪的具体标准不同。
前者要求造成重大损失的才构成犯罪；后者要求构成较大损失的就可以构成犯罪。
四、本罪的处罚：《刑法修正案（六）》第13条规定“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
五、结语
通过给大家简短的讲解，希望能对大家对违法发放贷款罪的相关规定有所了解，以致在今后的工作中能够利用法律的武器保护自己同时维护信用社的利益。
谢谢！。