李成金融监管学PPT(上传)

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二、行业自律组织的监管
金融自律管理的监管途径，主要是通过金融 同业成员相互之间的信息交流与磋商，利用共享 的财务资料与管理经验等揭示经营中可能存在的 风险，加以防范。金融行业成员尽管会对各自涉 及的商业机密资料予以保密，但是，鉴于行业共 同利益的需要，能够实现较好的真实信息交流。
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三、金融监管的一般目标
（一）维护金融体系的安全与稳定 金融监管必须确保国家金融体系的正常运行 和安全稳定，为国家经济稳健发展创造良好金融 环境，这是金融监管的首要目标。 （二）保护全体存款人的合法利益 保护存款人的利益实质上是维护国家信用 制度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护 国家经济和社会的利益。 （三）实现金融有序竞争和提高效率 金融监管是在统一法律之下实现金融机构 的公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导 致的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进 行及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违 规，提高服务效率。
四、英国对金融监管的强调
英格兰银行权力加强，垄断了发行货币。
五、日本金融监管的特点
日本金融监管以银行管制为中心。全面的金 融管制呈现垄断资本主义特征，用保护金融业的 方法 达到维护金融体系稳定的痕迹随处可见。
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第三节 金融监管注重效率的 时期
以新古典宏观经济学和货币主义、供给 学派为代表的自由主义理论复兴，金融自由化 理论随之发展，对金融发展产生巨大的影响。
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三、美国金融监管的雏形
银行监管法律的起源在美国。 1791年华盛 顿总统特许通过，具有中央银行职能的美国银行 成立。各国中央银行的建立是金融自由走向管制 的迈步。
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第二节 金融监管的严格管制 时期
一、美国加强金融监管的经济社会原因
就金融而言，银行资金盲目进入证券市场， 是美国1929—1933年金融危机的一个原因。 1933年的《银行法》是美国对银行业管制的标 志，随后一系列法律对金融业务实施金融监管。
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二、金融监管的经济工具
基本内容：金融监管的经济工具是通过经济 利益影响金融机构的经营行为，当某种经营活动 对经营有利能够获得较高的利润时，经营者的积 极性被调动，会投入较多的物力、财力和人力。 金融机构在开展金融业务活动时，也表现为同样 的规律。 局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
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第一章
金融监管发展
第一节 金融监管的逐步形成 时期
一、早期意大利金融监管的诞生
商业银行产生以1694年英格兰银行的建立 为标志。随着近代工业革命的出现，大量商业 银行出现。限制高利贷和银行权力在15世纪的 意大利就已经存在。
二、英国金融监管的萌芽
1833年的法案规定英格兰银行纸币为国 家银行纸币兑换的法定货币，确立了英格兰银 行的垄断地位。并允许在伦敦城内设立合股银 行，打破了英格兰银行在伦敦城内的独占格局。
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四、德国和日本对金融监管的主要调整
德国于1985年，取消了对欧洲马克为单位 的欧洲债券发行规模和发行时间的限制。1986 年后，允许外国银行发行以德国马克为面值的大 额存单。 日本于1980年至1984年逐渐废除了银行筹 措外汇、兑换日元、用日元核算的资产投资的 “日元转换”限制。1984年，大藏省公布了 《金融自由化与日元国际化的状况与展望》 。
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第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则
五、有机统一原则
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第三节 金融监管的工具 一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。 局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。
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第四节 金融监管的国际合作 时期
一、加强金融监管国际合作发展的需求
（一）金融全球化使得各国金融监管当局加强国 际之间的合作 （二）国际金融风险的扩散蔓延需要通过金融监 管国际合作遏制 （三）现代金融市场的脆弱性需要加强金融监管 国际合作的维护
二、金融监管国际合作的最新发展
一是巴塞尔委员会工作的深化发展;二是 国际性金融监管组织之间合作的加强。
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第七章 保险机构监管 第一节 保险机构市场准入监管 第二节 保险机构市场经营监管 第三节 保险机构跨国业务监管 第四节 保险机构市场退出监管 本章小结 思考题 第八章 其他金融机构监管 第一节 政策性金融机构监管 第二节 信托投资公司监管 第三节 金融租赁公司监管 第四节 集团财务公司监管 第五节 信用合作联合社监管 第六节 汽车金融公司监管 本章小结 思考题
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二、西方主要国家的金融监管目标
《美国联邦储备法》： 维持公众对一个安全、完善和稳定的银行系 统的信心；建立有效率和有竞争的银行系统服务； 保护消费者的利益；允许银行体系适应经济的变 化而变化。 《日本国普通银行法》： 金融监管是以银行业务的公正性为前提， 维护信用确保存款人的权益，谋求金融活动的顺 利进行，为银行业务的健全运营和国民经济的发 展为目的。 《新加坡金融管理局法》： 在政府一般经济政策范围内促进货币稳定 及信用，推动经济成长。
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第九章 涉外金融机构监管 第一节 境内外资金融机构监管 第二节 本国境外金融机构监管 第三节 跨境金融机构收购监管 第四节 涉外金融机构风险监管 本章小结 思考题 第十章 反洗钱金融监管 第一节 洗钱的主要渠道 第二节 反洗钱的主要环节 第三节 国际反洗钱联合监管 第四节 中国的反洗钱监管 本章小结 思考题
The financial supervision
金融与统计学院 舒海棠
目 录
第一章 金融监管发展 第一节 金融监管的逐步形成时期 第二节 金融监管的严格管制时期 第三节 金融监管注重效率的时期 第四节 金融监管的国际合作时期 本章小结 思考题
第二章 金融监管系统 第一节 金融监管的目标 第二节 金融监管的原则 第三节 金融监管的工具 第四节 金融监管的体系 第五节 金融监管的途径 第六节 金融监管的修正 本章小结 2013-8-2 思考题
未来金融监管的国际合作,将包括各种国际 经济组织和各国监管当局,覆盖整个金融领域和金 融活动的各个环节。我国应当以增进国家利益为 前提决定参与金融监管国际合作的程度,并制定相 应的对策。
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本章小结
1、金融业从自由发展走向管制,最初是对货币发行 的限制,各国中央银行的建立是金融管制的第一 步。20世纪30年代的经济大危机打破了古典经济 学市场万能论的神话，立足于市场不完全、主张 国家干预政策的凯恩斯主义取得了经济学的主流 地位，在金融领域的具体体现是将金融管制引入 经济政策操作实践。 2、发达国家金融自由化趋势始于20世纪60年代末， 在80年代后期达到高潮。随着金融管制的逐步放 开,全球100多个国家和地区发生过不同程度的金 融危机和动荡,影响了经济发展的进程。20世纪 90年代,全球金融发展面对金融恐慌、金融危机 以及由此引发的严重经济倒退,强烈呼唤着金融 监管的回归。
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三、当前全球范围内金融监管的局限性
（一）面对金融交易日益复杂金融监管力不从心
（二）国际金融组织的金融监管缺乏全面约束力 （三）现有的金融监管对金融机构的差异性注意不够 （四）国情不同使金融监管法规存在差异难以协调和 合作
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四、从金融发展看金融监管国际合作的前景
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一、金融监管从强调稳定转向注重效率
经济发展和金融工具的创新，需要金融监管 体制的创新。
二、美国以法律调整为主的金融监管渐进转变 三、英国“大爆炸”改革后的金融监管变化
“大爆炸”使银行直接进行证券交易。 1987年5月,英国颁布了新的银行法，为防范银行 危机采取了一些加强监管的措施。
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思考题
1、简述影响金融监管变迁的主要动因 2、金融监管的严格时期采用的主要措施 3、什么原因导致各国逐步放松金融管制 4、简述金融监管变化的内在逻辑
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第二章
金融监管系统
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第一节 金融监管的目标
一、金融监管目标的演进
20世纪30年代以前，中央银行身兼金融监管 的职能，中央银行的主要目标是提供稳定的货币 供给，防止银行发生挤兑。 20世纪30年代大危机的教训，使各国逐步 明确了金融监管目标，开始转变到致力于维持国 家金融体系的安全稳定，防止金融体系崩溃对宏 观经济的冲击。 20世纪30年代到70年年代 ，严格的金融 监管实现了金融稳定，但是也压抑了金融机构发 展和导致金融效率下降，使国家开始重新审视金 融监管的目标，提高金融效率的问题得到重视。 21世纪以来，金融监管目标开始注重金融 体系安全和金融效率的平衡 。
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第五章
商业银行监管
第一节 商业银行市场准入监管 第二节 商业银行市场经营监管 第三节 商业银行跨国经营监管 第四节 商业银行市场退出监管 本章小结 思考题 第六章 证券机构监管 第一节 证券机构市场准入监管 第二节 证券机构市场经营监管 第三节 证券机构跨国业务监管 第四节 证券机构市场退出监管 本章小结 思考题
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第三章 金融监管理论 第一节 信用管理的金融监管理论 第二节 强调约束的金融监管理论 第三节 注重效率的金融监管理论 第四节 规则引导的金融监管理论 第五节 金融监管理论发展的趋势 本章小结 思考题 第四章 金融监管体制 第一节 金融监管体制的变迁 第二节 集权型金融监管体制 第三节 分工型金融监管体制 第四节 合作型金融监管体制 第五节 金融监管体制的趋势 第六节 我国的金融监管体制 本章小结 思考题
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3、金融监管国际合作的最新发展主要表现在两方 面:一是巴塞尔委员会的深化发展;二是国际性金 融监管组织之间合作的加强。具体表现为：从最 初对金融监管管辖权的协议发展为主,发展到不断 加强对监管管辖权的国际协调,特别是信用风险的 监管；从侧重对信用风险的管理；从倾向于寻找 和推荐国际趋同的监管标准，转向注重确立和推 行国际认同的最低标准；从强调外部比率类管制， 转向同时注重银行内部加强自律；从传统监管哲 学下监管是矫正市场失灵,转向监管制度能够激励 被监管者主动承担责任。
二、现代经济学对金融监管理论的奠定
“市场失灵理论”和“信息经济学”发展， 为金融监管奠定了理论基础。金融监管作为市场 外的力量的力量介入，限制金融体系的负外部性 影响，并减少金融体系信息不完备和不对称。
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三、美国对金融监管的加强
继20世纪30年代立法后，美国对银行和非 银行金融机构开业加以限制，同时联邦储备系统 权利加强，美联储改组成更为独立的联邦储备理 事会。政府对银行全面管制的立法思想确立。
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三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。 局限性：行政工具在金融监管中的作用不能 忽视，但有很大的局限性。行政工具监管局部性 情况较多，考虑全局性情况不够。过多采用行政 工具会削弱甚至扭曲经济工具的作用。
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金融监管工具的配合 在金融监管中需要多种工具并用，针对不 同时期、不同情况，以取得较理想的监管绩 效。
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第四节 金融监管的体系

一、金融监管当局的监管
金融监管当局通过对金融监管财务报表的数 据汇总、计算、对比，综合分析、评价财务状 况和经营成果。此外，还需通过现场检查方式 获取更详细、准确的信息。