李成金融监管学PPT(上传)

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二、行业自律组织的监管
金融自律管理的监管途径，主要是通过金融 同业成员相互之间的信息交流与磋商，利用共享 的财务资料与管理经验等揭示经营中可能存在的 风险，加以防范。金融行业成员尽管会对各自涉 及的商业机密资料予以保密，但是，鉴于行业共 同利益的需要，能够实现较好的真实信息交流。
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3、金融监管国际合作的最新发展主要表现在两方 面:一是巴塞尔委员会的深化发展;二是国际性金 融监管组织之间合作的加强。具体表现为：从最 初对金融监管管辖权的协议发展为主,发展到不断 加强对监管管辖权的国际协调,特别是信用风险的 监管；从侧重对信用风险的管理；从倾向于寻找 和推荐国际趋同的监管标准，转向注重确立和推 行国际认同的最低标准；从强调外部比率类管制， 转向同时注重银行内部加强自律；从传统监管哲 学下监管是矫正市场失灵,转向监管制度能够激励 被监管者主动承担责任。
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思考题
1、简述影响金融监管变迁的主要动因 2、金融监管的严格时期采用的主要措施 3、什么原因导致各国逐步放松金融管制 4、简述金融监管变化的内在逻辑
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第二章
金融监管系统
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第一节 金融监管的目标
一、金融监管目标的演进
20世纪30年代以前，中央银行身兼金融监管 的职能，中央银行的主要目标是提供稳定的货币 供给，防止银行发生挤兑。 20世纪30年代大危机的教训，使各国逐步 明确了金融监管目标，开始转变到致力于维持国 家金融体系的安全稳定，防止金融体系崩溃对宏 观经济的冲击。 20世纪30年代到70年年代 ，严格的金融 监管实现了金融稳定，但是也压抑了金融机构发 展和导致金融效率下降，使国家开始重新审视金 融监管的目标，提高金融效率的问题得到重视。 21世纪以来，金融监管目标开始注重金融 体系安全和金融效率的平衡 。
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第五章
商业银行监管
第一节 商业银行市场准入监管 第二节 商业银行市场经营监管 第三节 商业银行跨国经营监管 第四节 商业银行市场退出监管 本章小结 思考题 第六章 证券机构监管 第一节 证券机构市场准入监管 第二节 证券机构市场经营监管 第三节 证券机构跨国业务监管 第四节 证券机构市场退出监管 本章小结 思考题
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第九章 涉外金融机构监管 第一节 境内外资金融机构监管 第二节 本国境外金融机构监管 第三节 跨境金融机构收购监管 第四节 涉外金融机构风险监管 本章小结 思考题 第十章 反洗钱金融监管 第一节 洗钱的主要渠道 第二节 反洗钱的主要环节 第三节 国际反洗钱联合监管 第四节 中国的反洗钱监管 本章小结 思考题
四、英国对金融监管的强调
英格兰银行权力加强，垄断了发行货币。
五、日本金融监管的特点
日本金融监管以银行管制为中心。全面的金 融管制呈现垄断资本主义特征，用保护金融业的 方法 达到维护金融体系稳定的痕迹随处可见。
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第三节 金融监管注重效率的 时期
以新古典宏观经济学和货币主义、供给 学派为代表的自由主义理论复兴，金融自由化 理论随之发展，对金融发展产生巨大的影响。
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第四节 金融监管的国际合作 时期
一、加强金融监管国际合作发展的需求
（一）金融全球化使得各国金融监管当局加强国 际之间的合作 （二）国际金融风险的扩散蔓延需要通过金融监 管国际合作遏制 （三）现代金融市场的脆弱性需要加强金融监管 国际合作的维护
二、金融监管国际合作的最新发展
一是巴塞尔委员会工作的深化发-8-2 27
三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。 局限性：行政工具在金融监管中的作用不能 忽视，但有很大的局限性。行政工具监管局部性 情况较多，考虑全局性情况不够。过多采用行政 工具会削弱甚至扭曲经济工具的作用。
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第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则
五、有机统一原则
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第三节 金融监管的工具 一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。 局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。
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三、当前全球范围内金融监管的局限性
（一）面对金融交易日益复杂金融监管力不从心
（二）国际金融组织的金融监管缺乏全面约束力 （三）现有的金融监管对金融机构的差异性注意不够 （四）国情不同使金融监管法规存在差异难以协调和 合作
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四、从金融发展看金融监管国际合作的前景
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三、美国金融监管的雏形
银行监管法律的起源在美国。 1791年华盛 顿总统特许通过，具有中央银行职能的美国银行 成立。各国中央银行的建立是金融自由走向管制 的迈步。
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第二节 金融监管的严格管制 时期
一、美国加强金融监管的经济社会原因
就金融而言，银行资金盲目进入证券市场， 是美国1929—1933年金融危机的一个原因。 1933年的《银行法》是美国对银行业管制的标 志，随后一系列法律对金融业务实施金融监管。
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三、金融监管的一般目标
（一）维护金融体系的安全与稳定 金融监管必须确保国家金融体系的正常运行 和安全稳定，为国家经济稳健发展创造良好金融 环境，这是金融监管的首要目标。 （二）保护全体存款人的合法利益 保护存款人的利益实质上是维护国家信用 制度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护 国家经济和社会的利益。 （三）实现金融有序竞争和提高效率 金融监管是在统一法律之下实现金融机构 的公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导 致的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进 行及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违 规，提高服务效率。
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一、金融监管从强调稳定转向注重效率
经济发展和金融工具的创新，需要金融监管 体制的创新。
二、美国以法律调整为主的金融监管渐进转变 三、英国“大爆炸”改革后的金融监管变化
“大爆炸”使银行直接进行证券交易。 1987年5月,英国颁布了新的银行法，为防范银行 危机采取了一些加强监管的措施。
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第一章
金融监管发展
第一节 金融监管的逐步形成 时期
一、早期意大利金融监管的诞生
商业银行产生以1694年英格兰银行的建立 为标志。随着近代工业革命的出现，大量商业 银行出现。限制高利贷和银行权力在15世纪的 意大利就已经存在。
二、英国金融监管的萌芽
1833年的法案规定英格兰银行纸币为国 家银行纸币兑换的法定货币，确立了英格兰银 行的垄断地位。并允许在伦敦城内设立合股银 行，打破了英格兰银行在伦敦城内的独占格局。
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第三章 金融监管理论 第一节 信用管理的金融监管理论 第二节 强调约束的金融监管理论 第三节 注重效率的金融监管理论 第四节 规则引导的金融监管理论 第五节 金融监管理论发展的趋势 本章小结 思考题 第四章 金融监管体制 第一节 金融监管体制的变迁 第二节 集权型金融监管体制 第三节 分工型金融监管体制 第四节 合作型金融监管体制 第五节 金融监管体制的趋势 第六节 我国的金融监管体制 本章小结 思考题
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二、金融监管的经济工具
基本内容：金融监管的经济工具是通过经济 利益影响金融机构的经营行为，当某种经营活动 对经营有利能够获得较高的利润时，经营者的积 极性被调动，会投入较多的物力、财力和人力。 金融机构在开展金融业务活动时，也表现为同样 的规律。 局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
未来金融监管的国际合作,将包括各种国际 经济组织和各国监管当局,覆盖整个金融领域和金 融活动的各个环节。我国应当以增进国家利益为 前提决定参与金融监管国际合作的程度,并制定相 应的对策。
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本章小结
1、金融业从自由发展走向管制,最初是对货币发行 的限制,各国中央银行的建立是金融管制的第一 步。20世纪30年代的经济大危机打破了古典经济 学市场万能论的神话，立足于市场不完全、主张 国家干预政策的凯恩斯主义取得了经济学的主流 地位，在金融领域的具体体现是将金融管制引入 经济政策操作实践。 2、发达国家金融自由化趋势始于20世纪60年代末， 在80年代后期达到高潮。随着金融管制的逐步放 开,全球100多个国家和地区发生过不同程度的金 融危机和动荡,影响了经济发展的进程。20世纪 90年代,全球金融发展面对金融恐慌、金融危机 以及由此引发的严重经济倒退,强烈呼唤着金融 监管的回归。
The financial supervision
金融与统计学院 舒海棠
目 录
第一章 金融监管发展 第一节 金融监管的逐步形成时期 第二节 金融监管的严格管制时期 第三节 金融监管注重效率的时期 第四节 金融监管的国际合作时期 本章小结 思考题
第二章 金融监管系统 第一节 金融监管的目标 第二节 金融监管的原则 第三节 金融监管的工具 第四节 金融监管的体系 第五节 金融监管的途径 第六节 金融监管的修正 本章小结 2013-8-2 思考题