第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-礼物收、送

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

银行业法律法规与综合能力

第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定

知识点：礼物收、送

● 定义：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。

● 详细描述：

在此基础上，应当遵循以下原则：

A. 不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物

B. 礼物收送不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼

物接收方产生交易的义务感

C. 礼物收送不会使客户获得不适当的价格和服务上的优惠

例题：

1.以下不属于礼物收、送原则的是()。

A.礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

B.礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物

接受方产生交易的义务感

C.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例

D.不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物

正确答案：C

解析：

（一）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

（二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

（三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

2.邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的

便利时应遵循以下原则，包括()。

A.不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物

B.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D.不会让接受人因此产生对交易的义务感

E.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

正确答案：B,C,D,E

解析：

银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：

（一）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；

（二）不会让接受人因此产生对交易的义务感；

（三）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；

（四）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

A选项属于礼物收送应遵循的原则。

3.以下不属于商业贿赂行为的有（）。

A.向存款客户提供钥匙扣等小纪念品

B.为获得客户存款，为客户报销各种费用

C.为获得客户贷款，以劳务费的名义向客户提供财物

D.在贷款业务中，主动向客户提出要求，为个人获得额外的不正当利益

正确答案：A

解析：

在实践中，下述行为明显属于商业贿赂行为：

1.为获得客户的存款、贷款等业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，或者以报销各种费用，或提供国内外各种名义的旅游、考察等给付财物以外其他利益的方式，向客户提供财物。

2.在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处，甚至主动向客户提出违反商业惯例的要求，以便其所在机构或个人获得额外的、不正当的利益。

4.银行从业人员的以下做法中合理的是（）。

A.客户送给其贵重的钻石项链

B.节日客户送来贺卡

C.在探业务时主动提出给客户相关的调研费

D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

正确答案：B

解析：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

（一）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；（二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

（三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

5.银行从业人员的以下做法中合理的是（）。

A.客户送给其贵重的钻石项链

B.节日客户送来卡片

C.在探业务时主动提出给客户相关的调研费

D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

正确答案：B

解析：礼物收送的相关内容。