银行代理保险业务操作规程模版

代理保险业务操作规程

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生效日期：xx年 07月29日

目录

0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。1目的和范围 .. (2)

2定义、缩写和分类 (3)

3职责与权限 (3)

4基本规定 (3)

5流程描述及操作要点 (3)

6内外部规章制度索引 (13)

6.1外部法律法规 (13)

6.2内部规章制度 (13)

7附录 (13)

8记录 (13)

记录1.《支行代理保险业务台账》 (14)

记录2.《银行代理保险客户风险测评问卷》 (15)

0目的和范围

为实现代理保险业务的规范操作，满足监管要求，对银行（以下简称“本行”）代理保险业务进行规范管理，根据《银行代理保险业务管理办法》、《中国保监会中

国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》等，制订本操作规程。

本规程适用于本行代理保险业务的操作及风险控制。

1定义、缩写和分类

代理保险业务,是指本行与保险公司签订兼业代理协议,在被代理保险公司授权范围内，通过本行各营业网点代理销售经中国保险监督管理委员会核准备案的保险产品,包括人身保险、财产保险等保险产品，并按照协议向被代理保险公司收取代理手续费的业务。

2职责与权限

部门岗位职责权限

营销人员 1) 负责各分支机构有购买保险需求客户的有效市场拓展与营销；

2) 负责为有购买保险需求的客户提供代理保险业务咨询与服务,进行客户信息的收集和

反馈，受理客户购买保险的申请；

3) 负责对客户后期的退保及投诉做好受理与处理工作。

综合柜员

负责通过业务系统将客户购买保险的资金存入保险公司在本行开立的内部账户的账务处

理或进行银保通缴费出单及其他相关柜面工作。

代理保险业务主办行负责人

需在每月月初向报送代理保险业务情况统计表，并负责与保险公司进行销售额与手续费

用收入的核对。

3基本规定

(1)凭证、台账的登记管理。

总行统一向所辖支行发放投保单，分行向其所辖支行发放投保单。各分支行需在《支行代理保险业务台账》（记录1）登记簿上与保险公司进行交接保单、客户办理正式保单、发票签字的交接，并对相关业务事项进行登记。

(2)注意事项。

客户在购买保险前，需对客户进行风险评估测试，并根据评估结果选择合适的保险产品及投保方式。营销人员在销售保险的过程中一定要将风险性清晰的告知客户，避免客户把此类产品当成存款而造成投诉。

4代理保险业务流程描述及操作要点

代理保险业务流程分为手工出单操作流程和银保通出单操作流程。两种出单方式的操作流程均包括保单填写，保单缴款，保单交接，报送与核对等四个阶段，具体的流程描述及要求如下

节点任务名

称

部门/操

作岗位

操作要点

外部合规

要求

内部合规

要求

操作风险提示

1)A1 申请购买

保险

客户客户有意购买保险。

1)B1 受理营销人员营销人员必须提示投保人阅读最新的

《投保提示书》、做风险评估问卷，

并由投保人本人在客户确认投保人签

名处亲笔签名，次日与投保单一并随

票包传至事后监督。风险点：

未对客户充分披露保险产品信息风险类型：

客户、产品和业务活动事件

风险级别：

高风险

关键控制措施：强化销售人员披露产品保险信息的重要性

控制岗位：

营销人员

1)A2 填写投保

单

客户客户填写投保单。

1)B3 是否投保

人与被保

人为同一

人营销人员如是，转节点1)B4；

如否，转节点1）B5。

1)B4 确认投保

人签名，

收集相关

资料营销人员如投保人与被保险人为同一人，投保

单投保人签名处，必须由投保人本人

签名，经办人核对投保人签名与其身

份证明原件无误后，将投保人身份证

明复印件作为附件，次日与投保单一

并随票包传至事后监督。

风险点：

未发现非投保人、

非被保险人亲笔

签名并未核对身

份证

风险类型：

执行、交割和流程

管理事件

风险级别：

高风险

关键控制措施：

核对投保人、被保

险人笔迹，核对身

份证

控制岗位：

营销人员

1)B5 确认投保营销人员如投保人与被保险人不为同一人，投风险点：

未发现非投保人、