电子商务chp5网络银行与支付课件

2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
5
5.1.1 网络银行的含义
Baidu Nhomakorabea
网络银行（或称网上银行、电子银行、 虚 拟 银 行 、 E － Bank 、 Electronic Bank 、 netbank 、 cyberbank 等 ） ， 是 指 利 用 因 特 网 （Internet）技术，通过因特网或其他公用电 信网络与客户建立信息联系，并向客户提供 开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行 转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金 融产品及金融服务的无形或虚拟银行。
• 电子信用卡 • 电子货币 • 电子支票 • 智能卡
• EPS的关键技术
• ２００２年，工行网上银行交易额超２万亿元， 招行网上银行交易额超１万亿元，建行网上银行交 易额超３０００亿元
• 中国的网上银行用户已由２０００年下半年的 ９０万人增加到目前２５０万，到２００５年，这 一数字将达到１.４亿 。
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
14
5.3 网络银行的风险控制与经营管理
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
18
5.4 网上电子支付系统
5.4.1 网上电子付款系统与技术 5.4.2 电子货币与电子支票 5.4.3 电子钱包及其使用
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
19
5.4 .1 网上电子付款系统与技术
• 电子付款系统（Electronic Payment System，EPS）的种类
WELCOME TO
第5章 网络银行与支付
电子商务chp5网络银行与支付
第5章 网络银行与支付
案例： 学费交纳“一卡通”
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
2
学习目标
• 了解网络银行产生的原因 • 熟悉网络银行的功能 • 理解网络银行的特点 • 掌握网络银行的风险控制方法 • 熟悉网络银行竞争的策略 • 熟悉网络支付的方式与特点
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
6
5. 1 . 2 网络银行的功能
功能演示 动画1 、 动画2 动画3 • 网上支票帐户 • 网上支票异地结算 • 网上货币数据传输 • 网上互动服务 • 网上个人信贷 • 招商银行 个人银行、 企业银行
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
3
学习内容
• 网络银行的功能与特征 • 网络银行的产生与发展 • 网络银行的风险控制与经营管理 • 网上电子支付系统
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
4
5.1 网络银行的功能与特征
5.1.1 网络银行的含义 5.1.2 网络银行的功能 5.1.3 网络银行的特征
• 降低交易成本 • 给客户提供更高质量的金融服务 • 增强对客户的吸附力 • 给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间 • 有助于树立银行良好形象 • 增强银行的竞争能力 • 符合银行经营本质的要求
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
9
降低交易成本
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
16
5.3.2 网上银行的生存环境
• 银行提供的服务愈来愈多；但是银行间的差异却会 愈来愈小
• 网上银行拉近了与客户的距离 • 网上银行面对的是一个开放型的世界性市场 • 网上银行将改变银行排行榜 • 网上银行竞争者增多，竞争更加白热化
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
17
5.3.3 网上银行的竞争策略
• 加快自身的技术更新和网络化建设 • 拓宽和开辟新的服务领域 • 金融创新将是致胜之宝 • 以资本运营为纽带进行兼并重组，迅速实现金
融资本的扩张和业务范围的扩大，以增强竞争 优势 • 运用网络技术向全球发展 • 顾客为中心的盈利方法
要求 • 给国际金融监管带来挑战
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
12
5.2.2 国外网上银行的发展状况
• 1995年10月18日 安全第一网络银行”(Security First Network Bank，简称SFNB)。美国肯塔基州亚特兰大。
• 1999年前，美国只有１０００多家银行提供网上服务，2001 年已超过５０００家，网络用户现已达１亿多人，其中有１５０ ０多万户家庭使用网上银行服务，预 计这一数据到到２００３年 将达到４０００万。
7
5.1.3 网络银行的特征
• 以信息技术为基础 • 以电脑软件系统进行操作和管理 • 不需分支机构，触角伸向全世界 • 需要良好的社会基础设备的支持 • 成本低，效益高 • 信息共享，团队精神 • “3A服务”，突破时空限制
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
8
5.1.4 网络银行产生的客观基础
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
13
5.2.3 中国网上银行的发展现状
• 中国的网上银行起步于1996年2月，中国银行
• 招商银行率先推出网上金融服务业务：“一网 通——网上支付”，
• 目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥 有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分 支机构达50余家，企业与个人客户超过1000万户。
10
5.2 网络银行的发展与影响
• 网络银行对传统银行业务的挑战 • 国外网上银行的发展状况 • 中国网上银行的发展现状
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
11
5.2.1 网络银行对传统银行业务的挑战
• 改变传统银行的经营理念与格局 • 对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战 • 为中、小银行提供平等竞争机会 • 对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高
5.3.1 网上银行的风险控制 5.3.2 网上银行的生存环境
2020/11/13
电子商务chp5网络银行与支付
15
5.3.1 网上银行的风险控制
• 网上资金交易风险控制 • 投资风险控制 • 制定相关法律保护银行及客户权益 • 内部管理的风险控制
• 系统的安全等级 • 人员的安全知识教育 • 应急措施，如故障维修、数据恢复计划 • 严格的操作规程 • 建立完善的系统管理制度