流程管理讲义2

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流程管理制度培训内容

流程管理制度培训内容一、培训目的1. 了解流程管理的概念、重要性及优势；2. 掌握流程管理的基本原则、方法和工具；3. 学会制定、优化和改进组织流程；4. 提升组织内部协调、沟通和协作效率；5. 提高业务执行效率和质量；6. 促进组织持续改进和创新。

二、培训内容1. 流程管理概念1.1 流程管理的定义1.2 流程管理的重要性和优势1.3 流程管理与质量管理、绩效管理的关系2. 流程管理原则2.1 客户导向原则2.2 制度性原则2.3 持续改进原则2.4 知识管理原则3. 流程管理方法和工具3.1 流程图绘制3.2 流程分析与改进方法3.3 流程优化工具及应用3.4 流程自动化和信息化工具介绍4. 流程制定与改进4.1 流程设计原则与方法4.2 流程标准的制定与管理4.3 流程改进的步骤和技巧4.4 流程管理的关键指标5. 组织能力建设5.1 流程管理团队的建立与培训5.2 流程管理文化的塑造5.3 流程管理奖惩机制的建立5.4 流程管理制度的建立与完善6. 案例分析与练习6.1 实例分析：明星公司的流程管理实践6.2 练习：制定和改进组织内部流程6.3 讨论：如何应用流程管理提升工作效率7. 课程总结与展望7.1 总结本次培训的收获和体会7.2 展望未来的流程管理发展趋势7.3 提出改进建议和建议三、培训方法1. 理论讲解：以PPT、讲义等形式讲解流程管理的概念、原则、方法和工具；2. 互动讨论：组织小组讨论、案例分析和练习，加强学员之间的交流和互动；3. 实践操作：通过实际案例演练和仿真实验，锻炼学员的实际操作能力；4. 展示交流：学员互相展示成果，进行经验分享和交流，促进共同成长；5. 考核评估：通过考试、作业、练习等方式对学员的学习效果进行评估和反馈。

四、培训师资本次培训将邀请具有丰富实战经验和专业知识的流程管理专家或顾问进行授课，确保培训内容的权威性和实用性。

五、培训时间和地点培训时间：一般为2-3天，根据实际情况调整培训地点：公司会议室或专业培训场所六、培训对象公司内部各级管理人员、流程管理团队成员、质量管理人员等相关人员为主要对象，也欢迎任何对流程管理感兴趣的员工参与。

{企业管理流程图}物与情报流程图应用讲义

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完成品放置处的在库（安全值＝工程能力不足的份量）？・・・可动率、不良、看板变动、稼动时间差等
（２）关于生产工序的运行
＊定义：用时间表示所有物与信息
⑤加工等待
④Lot形成等待 ③回收等待
②完成品在库
①加工的LT
⑧对应班差的在库 ⑦非常用在库
⑥信息变动对应在库
生产ＬＴ＝①＋②＋③＋④＋⑤＋⑥ ＋ ⑦ ＋ ⑧
（１）通过品番表来看在哪里生产（２）按品番，分别用线连接各工序
〈焊接〉
工程１
〈加工〉
工程Ａ
工程２
工程Ｂ
组装
找出决定前后工序取货量的因素・・・量､设备制约､品质制约（配合度差？）
⑤ 加工（生产指示）的方法
⑦ 搬运方法
⑤ 加工方法
④ 完成品材料的放置方式
焊接
组装
⑥ 工程内加工品
与周期
③ 集货方法
⑦－3 使用工具
・叉车ｏｒ牽引车ｏｒ台车ｏｒ链条
取
焊接
毎10分钟
组装
（１）工程间搬运（部品调配）
＊物流ＬＴ（用语集中无定义）
（１）工厂内部部品的调配・・・看板周期（２）物流中，所有物与信息的时间表示形式
组装工厂
供应商
① 看板的周期
（１‐４‐４）
工程
供应商
取取取货取取
②纳入时间的变动
⑤加工等待 ④Lot形成等待 ③回收等待
ＬＴ缩短的方法
②完成品在库 ①加工的ＬＴ
⑧直班日差对应在库
⑦非常用在库 ⑥信息变动对应在库
① 减少标准手持量 ②取货多次化 ③ 回收的多次化
回收看板的废除 ④ 生产Lot少量化（段取改善）・・ ⑤ 同样 ⑥ 减少取货变动 ⑦ 工程可信度向上信 ⑧ 生产能力向上

2021版生产安全事故管理及流程培训讲义(PPT104页)

往往不可自觉或自我感觉到了，而缺陷却以显现出来）、个体性（功能性缺陷只能是个人所有）、极限性（功能不会无限大）、波动性（一个人的功能强弱生理、病理、心理、经历、环境等因素影响制约）。
导致事故的危险因素
人的不安全行为
指操作者在操作过程中的不符合规定或安全的导致伤害后果的行为
生理心理缺陷的表现
• 性格的差异 • 生理负荷极限 • 意志与情感因素 • 天赋资质 • 隐伤 • 后天的训练 • 病态反应 • 生理心理低潮期 • 从众心理与行为。
人的缺陷：知识缺陷 • 知识缺陷的特性——具有绝对性（一个人相对于知识海洋，知识总是不足的）、
可自觉性（大凡知识缺乏都可自我感觉到）、可伸缩性（有时够，有时不够。此地够，彼地不够）、可转移性（可传授，也可以讹传讹）。
人的缺陷：生理心理缺陷 • 生理心理功能性缺陷的特点——相对性（大家都有，程度有别）、不自觉性（自身缺陷
1、安全生产出现了许多新情况、新形势
安全形势严峻
在国民经济持续快速发展的同时，安全生产形势十分严峻，特别是矿山、道路交通、危险化学品、建筑施工等行业或领域事故多发。
安全生产监管体制有些落后
安全生产监管体制发生了较大变化(但是还不适应社会主义市场经济的要求，如安全管理机制、法制建设速度跟不上形势发展的需要)，各级政府特别是地方政府要在安全生产工作中负有越来越重要的职责
受控
人、机、料、法、环
受控意外释放
产品、服务
导致事故的危险因素：概论事故的致因理论
造成事故的原因
• 人的不安全行为 • 物的不安全状态 • 管理的缺陷
安全管理涉及到
• 全员 • 全面 • 全过程
导致事故的危险因素：概论事故的致因理论
概论构成事故的原因分析

APQP(第一、二阶段)培训讲义

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1.5 产品可靠性研究
数据包括：在规定时间周期内修理和更换零件的频率；长期可靠性和耐久性试验结果。什么是可靠度？可靠度R（t）= t时刻仍然完好的产品数量
被观测产品的总数量
xujianjun7407@
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1.5 产品可靠性研究（续）
可靠性：产品在规定的时间内，在规定的条件下，完成规定功能的能力。可靠度是用完成规定功能的概率来表示的。
本阶段中产品质量策划过程用来保证对工程要求和其它有关技术信息的全面和严格的评审。
在这一过程阶段，要进行初始可行性分析，以评定在制造过程中可能发生的潜在问题。
xujianjun7407@
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设计部门输出 (作为第三阶段的输入)
设计失效模式及后果分析可制造性和装配设计设计验证设计评审样件-控制计划工程图样(包括数学数据) 工程规范材料规范图样和规范更改
道路行驶经验
管理者的意见及指示
内部顾客报告的问题和议题
政府的要求及法规
合同评审
xujianjun7407@
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1.2 业务计划/营销策略
业务计划/营销策略将设定产品质量计划的框架；业务计划将提升限制性要求（进度、成本、投资、
产品定位、 R＆D资源等）；营销策略将确定目标顾客、主要的销售点和主要
顾客需求和期望的例子可能是：无安全性失效，维修性好。
可靠性基准可以是竞争对手产品的可靠性、消费者报告，在设定时间周期内的修理频率。
总的可靠性目标应使用可靠度和置信区间来表达。质量目标是以持续改进为基础。
质量目标的例子：PPM、缺陷等级、废品降低率等。
xujianjun7407@

管理流程设计与再造讲义全

管理流程设计与管理流程再造内容提要第一讲流程再造――管理的第三次革命1、通过业务流程再造适应变化和竞争2、流程再造的概念3、流程再造的意义4、流程再造的背景5、流程再造的原则第二讲流程再造的前提和条件1、市场变化与内部管理流程分析2、流程再造的组织条件3、管理团队的建设4、员工激励机制的重建5、营造良好的环境条件第三讲流程图的绘制方法1、确定科学有效的流程的指导思想2、初步确定流程3、定流程范围和参与部门4、绘制流程图第四讲现有流程的诊断1、现有流程问题分析2、流程试行3、流程改造4、最终确定流程第五讲流程的再造与推动1、流程再造的难点2、流程再造的设计3、流程再造的推动4、如何避免失误第六讲流程再造与管理信息化1、运用现代管理手段管理流程2、流程再造与管理信息化的关系3、管理信息化系统的运用第1讲流程再造——管理的第三次革命【本讲重点】流程再造（BPR）的概念与产生背景流程再造的意义流程再造的基本原则在变革的世界中与时俱进。

——安达信公司宣言流程再造（BPR）的概念与产生背景1．概念20世纪90年代，美国麻省理工学院迈克·哈默（ＭｉｃｈａｅｌＨａｍｍｅｒ）教授和ＣＳＣ管理顾问公司的董事长詹姆斯·钱皮（ＪａｍｅｓＣｈａｍｐｙ）提出了管理流程再造（BPR，即ＢｕｓｉｎｅｓｓＰｒｏｃｅｓｓＲｅｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ）的概念，即对企业的业务流程进行根本性的再思考和彻底性的再设计，从而使企业在成本、质量、服务和速度等方面获得进一步的改善。

如果进一步扩大企业流程再造的概念，就不仅仅是对流程进行再造，而是要将以职能为核心的传统企业改造成以流程为核心的新型企业。

规范化企业一定要有非常规矩的管理原则，大家都要执行原则。

管理规则最重要的就是它的流程，流程表示企业的工作程序，流程被规范化以后，在一段时间内是固定不变的。

流程再造的意义◆通过对企业原有业务流程的重新塑造，包括进行相应的资源结构调整和人力资源结构调整，提高企业整体竞争力。

企业管理培训之用流程解放管理讲义03优质流程的一个宗旨、两个前提及三大黄金法则

课时3：优质流程的一个宗旨、两个前提及三大黄金法则知识要点：✓理解流程设计的一个宗旨。

✓理解流程设计的两个前提。

✓掌握流程设计的三个法则。

金句：1.凡是重复性的工作都需要流程。

2.上道工序是神，下道工序是客。

3.流程要根据公司价值观进行设计，千万不要照猫画虎。

4.流程的设计要做到简单化、专业化、标准化三个法则。

精华解读：一、凡是重复性的工作都需要流程。

创造性的工作需要重复，做成流程有五个步骤：质疑，确定当前的工作不是最好的状态，可以有最好的方法去改进它；想象，想象各种解决问题的可能性；择优，从想象到的解决问题的可能性中选择最优的；评估，对最优的方法进行评估；选择，确定选择方案。

企业的产业链也是流程。

微笑曲线中生产与制造是流程，研发与设计、营销与服务虽然附加值比较高，但也是流程，因为这些都是重复性的工作。

二、流程设计的一个宗旨1、流程设计的宗旨是客户满意80%的企业把客户的满足放在核心价值观的第一条，企业存在的核心使命是为客户创造价值。

企业赚到的钱不能只够用于分成，还应该有大量的闲钱用于人才的培训、流程的锻造、品牌的推广。

企业要思考：我们的顾客是最终客户还是中间商？顾客想要的是什么？我们能提供什么样的产品和服务？2、上道工序是神，下道工序是客世界著名的质量管理专家戴明说过：“不能满足客户要求的原因中有85%与系统或流程的缺陷有关……而不是员工。

管理的角色是改善流程而不是迫使个别人做得更好。

”客户不仅仅包括外部的终端客户，也包括公司内部的客户。

公司内部上下工序之间的流程需要衔接好，上一道工序做得好，对于下一道工序就是神来之笔。

3、打破职能竖井在企业中垂直结构的流程其实都比较清晰，从总裁、副总裁、总监、部门经理、主管到员工，这是我们做得很好的地方。

但企业如果缺乏横向的联络，会造成严重的职能竖井。

所以流程的锻造一定要注重横向设计，打通部门之间的壁垒，做横向的联络系统。

比如一个企业的质量出了问题不只是质量监控的错误，还跟市场、采购、物流运输有关系，要从每个相关部门抽调出人员组成质量圈团队来处理。

《BPM流程管理讲义》课件

风险降低
通过明确的流程，减少错误和风险，提高组织的合规性和稳定性。
常见的BPM方法论
1
六西格玛
以数据为基础，通过分析和改进流程来提高质量和效率。
2
精益生产
通过消除浪费，提高价值流程的流畅度和效率。
3
业务流建模
通过可视化和建模工具，分析、优化和管理业务流程。
全员参与的意义和影响
培养全员参与的文化可以激发创新和团队合作，为流程改进和成果创造提供更多的机会和动力。
告别传统流程，迎接新一代的创新流程
1 数字化转型
利用技术和创新思维，将传统流程转化为数字化、智能化的流程。
2 敏捷方法
采用快速迭代和反馈循环的方法，持续优化和创新业务流程。
3 人工智能
利用人工智能和机器学习技术，提升业务流程的智能化和自动化水平。
BPM管理流程的成功案例
全球制造业公司
通过BPM管理流程，缩短了生产周期，提高了交付准时率，降低了质量问题。
BPM流程管理讲义PPT课件
BPM流程管理讲义PPT课件大纲： 1. 什么是BPM？ 2. 更好地理解企业流程管理 3. BPM的核心原则 4. BPM的几个关键概念
企业流程管理的价值
效率提升
通过优化流程，减少冗余和浪费，提高工作效率和生产力。
质量控制
确保每个环节都按照标准化的流程执行，从而提高产品和服务的质量。
电信运营商
通过BPM管理流程，优化了客户服务和投诉处理流程，提升了客户满意度。
金融机构
通过BPM管理流程，实现了数据分析和风险管理的自动化和实时监控。
过程改进的要求
流程改进需要清晰的目标和度量，持续来自数据分析和改进，以及组织领导力的支持和推动。

研发生产销售流程管理办法讲义

13.在销售部门收货后，发现的产品生产日期出现漏打或重打、产品名称与实际不符、产品八大指标及箱票等配备不齐全、粘贴不规范、包装袋封口后出现漏气、产品包装要求有脱氧剂的出现漏包、重量不足等，销售部门可以全部退货，并计入销售部门的销售，由此造成的损失由工贸公司承担责任，包括差旅费用、运输费用、提成费用、销售费用等，工贸公司总经理承担其中10%的经济责任。但由此原因造成的退货必须在产品保质期内完成，否则不再视同为销售部门的销售额。考虑到销售部门外地铺市以及物流原因，7日保质期内产生的退货，可以相应推迟3天，超出期限则不算退货。
11.工贸公司须严格按标准工艺和卫生流程组织生产，确保产品品质。由于产品质量原因导致的退单及退货情况，销售部门在收到货24小时内反馈至工贸公司的，计入销售部门的销售额，同时由工贸公司承担相应损失，包括差旅费用、运输费用、提成费用、销售费用、赔偿费用等，其中工贸公司总经理承担其中10%的经济责任。
12.由于视觉可以直接觉察到的诸如产品的外形不规整、色泽不符合要求、产品本身或包装有破损等外观因素所导致的退单及退货，以及由于顾客退货所造成的损失，由销售部门承担责任，销售部门经理承担其中 10%的经济责任；销售部门在收货、陈列、销货时发现上述问题，由工贸公司承担经济损失，工贸公司总经理承担其中10%的经济责任。销售公司因终端超市的特殊性，无法当场验货，在上货过程中发现有问题的产品不允许上柜销售。
第二章适用范围
第二条 1.本办法适用于成熟产品，从各销售部门的销售计划报到公司信息中心汇总后，工贸公司接受信息中心统一订单并安排生产计划，再将产品送达各销售部门的整个过程。
第三条1.
本办法适用于新产品，从各销售公司、企划部、信息中心、客户服务部等部门的市场调研与分析报告、新产品建议报告，经由公司办公室汇总后提交至工贸公司，工贸公司根据以上报告并进一步结合对行业发展趋势、消费者趋向、公司市场定位等方面的综合研究，形成新产品研制计划，并进而由公司相关部门安排产品新品立项、研发试制、生产转化、新品上市、销售回馈等整个过程，同时也涉及到原料采供、企划设计等相关事宜。

商业物业管理内容及工作流程(讲义)

商业物业管理内容及工作流程(讲义)一、商业物业管理概述商业物业管理是对商业类房地产物业进行的全方位管控，包括物业监管、租赁管理、租金管理、维修管理等多个方面。

由于商业物业通常是一个综合性的体系，而不是单独的一个房间或楼层，因此商业物业管理需要专业化管理和专业化的人员来负责日常的运营管理。

二、商业物业管理内容1.物业监管物业监管是商业物业管理的重点和核心。

物业监管主要包括现场巡查、设施维修、安全管理、环境保洁等多项内容。

对于商业物业管理者而言，负责好物业监管工作是日常管理的基础和前提。

2. 租赁管理租赁管理是商业物业管理的另一个重要内容。

租赁管理主要包括招商、租赁合同签订、租赁管理、租金收取等多个方面。

商业物业租赁管理的核心是要找到适合的租户，并通过租赁合同规范管理让租户服从于商业物业管理者的管理。

3. 租金管理租金管理是商业物业管理中的又一个重要方面。

租金管理主要包括现金收取、账务管理、费用分摊等内容。

商业物业管理者需要精准地计算租金与费用之间的差价，确保租金的合理性和准确性。

4. 维修管理维修管理是商业物业管理的重点内容之一。

维修管理主要包括设施维护、设备更新、故障修复、工程质量管理等。

商业物业管理者需要针对不同维修工作制定合理的计划，确保设施的稳定保持，除此之外，更为重要的是，商业物业管理者需要在维修工作中既要保证设施设备的正常运转，又要确保维修质量的高水平。

三、商业物业管理工作流程商业物业管理的工作流程分为几个阶段：招商开发→装修落地→管理维护→运营巩固。

1. 招商开发招商开发是商业物业管理的开始阶段。

商业物业管理者需要制定详细的招商计划，规划好商业物业的各项公共设施和配套设备。

一旦确定商业物业的招商方向和目标，就需要开始着手做好现场环境的铺陈，打造好商业物业的物业品牌，让更多的人来认识和了解商业物业的特点和优势。

2. 装修落地当商业物业开始有租户入住时，物业管理方就需要开始进行配套设施的安装和装修工作。

{企业管理流程图}价值流程图培训讲义

外协件供应商
钢材供应
商
计划控制 ERP
预测+订单
市场部
JDJW 配套仓
库
冲压工段 2shift
batch=40 C/T=100mins C/O=5.6hours
JDJW 外协仓
库
JDJW 钢材仓
库
下料车间 2shift
batch=40 C/T=12h C/O=180min
冲压工段 2shift
缓冲区
电泳线
总装线
生产节拍：机型1
机型2 机型3 机型4
25分钟 45分钟 55分钟 75分钟
“我们自己的工厂”当前状态的价值流程图
简单零件的举例（当前）
我们将看到的问题
1、孤岛式的加工造成大量过度生产 2、有很多的在制品库存—过度生产 3、生产制造周期长 4、存在严重的质量隐患 5、生产、什么是价值流？一个产品从原材料到最终顾客全过程中经过的生
产流程所需的所有行动(包括增值和不增值的行动)。
供应商
我们的工厂
总价值流
用户或最终的使用者
哪里有为顾客的产品（单件、部件、整机）,哪里就有价值流
1、什么是价值流程图？
• 是对整个生产过程的一个可视化的展示:
精益的物料补充
对TPM/OPE进行确认
集中于精益化/六西格玛/模块布局
最优化流程
安全、可视化的工作区域
为工作单元和生产小组制定必要的文件
基于构建需求的模式
4、学习绘制价值流程图
价值流程图的绘制步骤
产品系列
流程图当前状态
改进过程
流程图将来状态
价值流程图计划
需要收集的信息
• 有持续物流的程序 • 工序数据框

管理学原理领域层次和过程讲义

（2）人力资源管理的体系
HR 战略管理
相关组织战略 HR 战略规划
各部门战术计划
HR 战术管理
HR 战术计划
工作分析
职位说明书
人力
HR 作业计划
招聘计划
资
笔试和面试甄选
源管
选人：HR 获取
岗前培训
理
试用、上岗
育人：HR 开发
开发需求调查培训和培养计划
实施开发计划
职位说明职位规范
注意：
人力资源管理不仅仅是人力资源部的工作
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弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。02:24:5202:24:5202:2411/7/2020 2:24:52 AM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。20.11.702:24:5202:24Nov-207-N ov-20
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重于泰山，轻于鸿毛。02:24:5202:24:5202:24Saturday, November 07, 2020
物流活动 ----物流过程中的各种活动可以分成基本活动和支援活动。物流基本活动包括装卸、包装、仓储和运输等活动，物流支援活动包括流通加工、客户服务和信息支持等活动。支援活动贯穿于基本活动的每个环节。
三、企业物流管理系统
战略管理层
总体结构战术管理层
·物流系统战略规划与控制
·物流系统战术计划 ·物流系统绩效评价与控制
营销
三、生产管理的内容
1.生产战略决策生产战略决策是指组织在竞争环境中，为适应未来的发展变化，依照组织的整体战略，在生产管理中所进行的全局性和整体性的决策过程。
生产战略决策是组织生产系统有效运作的指南
2.生产系统的设计管理

包老师流程管理培训讲义.doc

包老师流程管理培训讲义7流程管理概要浩太同益2012年5月第一单元流程管理基本理念第二单元基于流程的运营管理策略第三单元流程管理的实现路径和方法第四单元流程管理实践浩太同益流程管理包立南1思考：为什么铁路不容易拥堵？北京拥堵的市内交通有序的列车编组站基于制度和基于流程的管理方式目标结果个性粗放路径行为标准精益3浩太同益“一个有效管理的企业应该是平淡无奇的”真正管理好的企业，外部看起来是风平浪静的。

因为每个人、部门都知道流程该如何往下走，内部和外部的循环是良性和互动的机制。

相反，那些看起来成天如火如荼，热闹非凡的企业，往往目标远大，执行乏力，随意性太强。

——彼得·德鲁克4浩太同益流程管理包立南2如何学习流程管理“为什么”远比“怎么做”重要得多丰田模式是怎么学来的？我们能从他们学到什么？丰田：你们总是问我们怎么做到的，却不问我们为什么做，而这才是最重要的。

5浩太同益找到问题的根源如果你没有IPHONE那么你就真的没有IPHONE流程管理是什么？管理流程？6浩太同益流程管理包立南3找到问题的根源伟大的产品背后有伟大的理念；伟大的管理背后有伟大的思想。

——所以我们必须从理念开始7浩太同益第一单元流程管理基本理念•流程管理的历史和趋势•流程管理的相关概念•流程管理的意义和价值•基于价值链的流程管理思想浩太同益流程管理包立南4流程管理的历史和趋势9浩太同益从生产方式的转变到运营管理方式的转变10浩太同益流程管理包立南5。

讲义信贷流程管理

信贷流程管理第一部分信贷管理流程概述一、概念和特点1、概念：信贷管理流程是一组以信贷客户信息与银行内部资源信息为加工对象，共同为顾客创造价值而又相互关联的、按照一定顺序组合的一系列信贷业务活动。

在一个完整的信贷管理流程中，同时包括内部和外部流程，对银行为其客户提供全面的信贷金融服务予以支持。

2、特点：一是整体性。

银行业金融机构的经营活动比较系统和复杂，一项专业服务往往需要很多部门协作完成，这些协作的活动形成特有的结构和关系，使银行业金融机构的金融服务得“流转”，或称为服务链。

二是层次性。

银行的经营管理向集约管理、精细化管理转变，本身就是一个层次不断丰富细化的过程。

金融活动复杂性、专业性决定了银行业金融机构的信贷流程可以继续分解。

三是结构性。

流程的结构可以有多种表现形式，不同的表现形式会给流程输出效果带来很大影响，尤其是金融业对于服务质量和价值创造的较高要求，决定了银行业金融机构需要选择适合自身业务特点的信贷流程结构。

二、我国银行业金融机构信贷管理流程中存在的主要问题1、信贷管理流程欠缺前端风险控制，对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷风险管理水平亟待提升。

我国银行业金融机构对前端风险控制的重视程度还不够，没有把明确贷款用途作为“了解你的客户”、“了解你的客户的业务”和“了解你的客户的风险”的基本判断准则，在对借款人实际需求进行合理的评估、按需求发放贷款等方面执行尚有欠缺。

同时，银行业金融机构对贷款合同或协议管理重视不够，贷款合同存在不合规、不完备等缺陷，对借款人未按合同约定用途使用贷款资金约束不力，往往未明确约定银行业金融机构提前收回贷款或无权解除合同的条件。

2、贷款发放与支付管理薄弱，信贷资金挪用现象时有发生，极大威胁商业银行信贷资金的安全贷款发放与支付的管理始终是我国银行业金融机构信贷管理流程中的薄弱环节之一。

由于在放款环节上把关不严，没有根据合约条件及受益人原则进行贷款发放与支付，以确保贷款按照约定的用途和进度使用，造成信贷资金被挪用，甚至违规进入股市房市。