商业银行电子教案第五章
金融学第五章商业银行PPT课件
❖2、关注类贷款：贷款损失概率不会超过5% ❖销售收入下降，利润下降， ❖未按规定用途使用贷款， ❖贷款项目出现工期延误等重大的不利于贷款
偿还的调整， ❖抵押品价值下降， ❖不积极和银行合作
❖3、次级贷款：贷款损失概率30%—50%
❖借款人还款能力出现明显问题，依靠正常经 营收入无法保证偿还本息，需要靠处分资产 或者再融资来付款。
❖接着又设立广州分行，深圳 分行，已经没能募集到存款
商业银行经营原则
❖最后海发行只能倒闭， 又工行接管。
❖工行支付全部债务。
商业银行经营原则
❖3、盈利性
❖第三季度上市公司业绩 公布，银行尽管利润增 速放缓，但依然是最赚 钱的公司。
商业银行的负债业务
❖商业银行的负债主要有： 存款：被动负债 借款：主动负债
美国国会大厦
人民大会堂
三、借款业务
❖中央银行借款 ❖同业借款 ❖发行资本债券 ❖国际金融市场借款
❖向中央银行借款： ❖①再贴现 ❖②再贷款
二、同业借款
❖1、银行同业拆借 ❖2、转抵押借款 ❖3、转贴现借款 ❖4、回购协议
银行间同业拆借市场
❖资金多余者向资金不足者贷出款项 ，称为资金拆出
一、自有资本
❖商业银行资本是指银行股东为赚取利润而 投入银行的货币或保留在银行的收益。
❖1、营业功能：购置房屋等固定资产需要 ❖2、保护功能：亏损之后偿还存款人 ❖3、管理功能：央行规定资本金比率控制
银行
一、自有资本 ❖股本 ❖资本盈余 ❖公积金 ❖风险准备金
二、存款业务
❖存款是银行最主要的资金来 源，也是银行最传统的业务。
1、都是赚取手续费 2、都是接受客户委托 3、所有的表内业务都属 于中间业务
最新货币金融学精品课件第五章 商业银行及其业务(凌)
2、资产业务
3、ห้องสมุดไป่ตู้间业务
商业银行主要业务
负债业务： 资产业务：
自有资本；存款；借款。
现金资产；贷款； 证券投资。 结算业务；代理业务；信用卡业 务；信托业务；租赁业务；咨询 业务；表外业务。
中间业务：
商业银行的负债业务(资金来源)
存款性负债
非存款性负债
资本
可供资金
现金资产
贷款业务
投资业务
票据业务
商业银行的资产业务(资金运用)
负债业务
负债业务是商业银行资产业务、中间业务的前提和条件。
类型
资本 金业 务
构 成
股权资本 非股权资本 未分配利润—增 存款：最主要的
负债来源。 活期存款、定期 存款、储蓄存款
类型
借款类 负债
构
成
加资本的主要来源 存款 业务
向中央银行借款 同业借款 回购协议借款 发行金融债券 欧洲货币市场借款
商业银行的职能
商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个
基本职能： 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能
模块二 商业银行的组织形式
任务分解
任务1：了解商业银行的外部组织形式
任务2：了解商业银行的内部组织结构
商业银行的组织形式
是指银行业务完全 是指由集团成立股份 由各自独立的商业 公司，再由该公司收 银行经营、不设立 购或控制两家或两家 任何分支机构的银 以上的银行及其他金 商业银行组织形式 是指法律上允 行制度。 融机构所形成的集团 许商业银行在 银行的组织制度。 是指两家以上商业 国内外设立分 银行受控于同一个 支机构的一种 人或同一个集团但 组织制度。 又不以股份公司的 银 形式出现的制度。 单 行 连
《商业银行业务》教案(第1-15周)
教师授课教案王淑英第 1 页11电商 2 班商业银行业务课使用教材王淑英《商业银行经营与管理》（电力出版社）2012—2013学年第２学期第1周星期 1 第1-2节2013年 3 月4 日说课第一章商业银行导论第一节商业银行的产生与发展第二节商业银行的性质与职能教案内容：一、本次课的教学目标；二、内容及课时分配；三、重点、难点及处理方法；四、教学过程；五、教具、课件及挂图；六、作业及辅导；七、课后小结。
一、使学生了解：商业银行的产生与发展、性质与职能二、内容：商业银行的性质与作用课时：2三、重点：商业银行的组织结构、性质难点：商业银行的信用创造职能处理方法：重点通过案例讲清知识点。
四、教学过程1、课堂讲授；2、银行社会责任、巴林银行和海南发展银行倒闭造成的社会影响分析；3、提问。
五、课件六、作业及辅导思考1、你如何理解商业银行的信用创造职能？2、简述商业银行的产生与发展。
布置作业“伪钞识别方法”。
七、课后小结说课调动了学生的学习积极性，课堂较活跃。
教师授课教案王淑英第２页11电商 2 班商业银行业务课使用教材王淑英《商业银行经营与管理》（电力出版社）2012—2013学年第2学期第１周星期4 第3-4节2013年3月6 日第一章商业银行导论第三节商业银行的组织形式与组织结构第四节商业银行的经营原则第五节政府对银行业的监管教案内容：一、本次课的教学目标；二、内容及课时分配；三、重点、难点及处理方法；四、教学过程（也可另用备课纸写）；五、教具、课件及挂图；六、作业及辅导；七、课后小结。
一、使学生了解：商业银行的组织结构、经营原则、政府对银行业的监管模式二、内容：商业银行的组织结构、经营原则、政府对银行业的监管模式课时：2三、重点：商业银行的组织结构、经营原则难点：商业银行的经营原则处理方法：重点引用案例讲清知识点。
四、教学过程1、课堂讲授；2、案例分析；3、讨论提问；五、课件六、作业及辅导思考题1、商业银行的经营原则有哪些？2、如何评价我国对银行业的监管模式？布置作业：“点钞比赛”七、课后小结：课堂讨论比较活跃。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案第一章：商业银行综合柜台业务概述1.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的定义和特点让学生掌握商业银行综合柜台业务的主要内容让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势1.2 教学内容商业银行综合柜台业务的定义和特点商业银行综合柜台业务的主要内容商业银行综合柜台业务的发展趋势1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的定义和特点、主要内容和发展趋势案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务案例，让学生更好地理解和掌握知识第二章：商业银行综合柜台业务操作流程2.1 教学目标让学生掌握商业银行综合柜台业务的基本操作流程让学生了解商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.2 教学内容商业银行综合柜台业务的基本操作流程商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的基本操作流程和关键环节注意事项实践操作法：让学生进行模拟操作，加深对操作流程的理解和掌握第三章：商业银行综合柜台业务风险管理3.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源让学生掌握商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.2 教学内容商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的风险类型、风险来源和风险管理方法和措施案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务风险案例，让学生更好地理解和掌握知识第四章：商业银行综合柜台业务营销策略4.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势让学生掌握商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.2 教学内容商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势、营销策略和方法案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务营销案例，让学生更好地理解和掌握知识第五章：商业银行综合柜台业务发展趋势5.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势让学生掌握商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.2 教学内容商业银行综合柜台业务的发展趋势商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的发展趋势和发展中的机遇挑战案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务发展案例，让学生更好地理解和掌握知识第六章：商业银行综合柜台业务法律合规6.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务相关的法律法规让学生掌握商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.2 教学内容商业银行综合柜台业务相关的法律法规商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务相关的法律法规和法律合规要求案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务法律合规案例，让学生更好地理解和掌握知识第七章：商业银行综合柜台业务客户服务7.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准让学生掌握商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.2 教学内容商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准、客户服务技巧和策略角色扮演法：让学生模拟客户和服务人员，进行客户服务实践，提升服务技巧第八章：商业银行综合柜台业务信息技术应用8.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用让学生掌握商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.2 教学内容商业银行综合柜台业务中信息技术的应用商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用和操作管理实践操作法：让学生进行信息技术操作实践，加深对信息技术应用的理解和掌握第九章：商业银行综合柜台业务问题与解决方案9.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中常见的问题让学生掌握商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.2 教学内容商业银行综合柜台业务中常见的问题商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中常见问题和解决方案案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务问题解决方案案例，让学生更好地理解和掌握知识第十章：商业银行综合柜台业务综合训练与评价10.1 教学目标让学生综合运用商业银行综合柜台业务的知识和技能让学生通过训练和评价，提升商业银行综合柜台业务的能力10.2 教学内容商业银行综合柜台业务的综合训练商业银行综合柜台业务的评价体系10.3 教学方法实践操作法：让学生进行综合柜台业务操作实践，提升能力和技巧评价法：通过评价体系，对学生的综合柜台业务能力进行评估，提供反馈和指导重点解析本文教案主要围绕商业银行综合柜台业务展开，分为十个章节。
商业银行业务与经营教案xin
内容
（标题）
教
学
目
的
及
要
求
通过本章学习，要求学生掌握现代商业银行的性质、职能、组织结构和经营管理原则，了解商业银行发展的趋势，思考我国商业银行改革的方向和改革的步骤。
重
点
难
点
及
其
处
理
教学重点：商业银行的性质与职能、商业银行的组织结构、商业银行的经营原则
教学难点：商业银行三性原则内容、关系及其协调；商业银行的经营模式
2．《经济学》，萨缪尔逊……………………………..；
3．《国富论》，亚当斯密……………………………….；
4．《》………………………………。
参
考
文
献
1、（美）唐纳德•R.费雷泽等著，康以同等译，《商业银行业务——对风险的管理》（第二版），中国金融出版社，2002.4。
2、（美国）比得•S•罗斯主编，唐旭、王丹等译，《商业银行管理》（四版），经济科学出版社，2004.3
6、鲍静海尹成远主编《商业银行业务经营与管理》，人民邮电出版社2003.9
7、黄宪赵征代军勋主编《银行管理学》，武汉大学出版社2004.2
8、李志辉主编《商业银行业务经营与管理》，中国金融出版社2004.2
9、彭建刚主编《商业银行管理学》，中国金融出版社2004.2
课
外
作
业
及
要
求
思考题
1、如何理解商业银行的性质？
重
点
难
点
及
其
处
理
教学重点：现金资产的构成、头寸的概念、流动性需求的预测、流动性管理的方法
教学难点：流动性需求的预测
教
学
商业银行教案
1、教学方法应用：
基本原理讲授与实例分析相结合；
专题讲授：我国法定准备金调整的历程
2、课堂师生互动：
讨论主题：银行现金资产量掌握的度在哪里？
3、图示图表：
我国法定准备金调整历史数据示意图
4、板书设计：
重要术语、观点提示；
组成现金资产的四个部分
5．作业及思考题：
商业银行现金资产管理的目的是什么？
商业银行的业务经营与运作机制教学内容与进程安排教学组织设计第一章商业银行概述第一节商业银行产生和发展一银行的产生及我国银行的发展第二节商业银行的性质和职能一商业银行性质1商业银行的企业特征2商业银行的金融机构特征二商业银行的产生与发展三商业银行的职能第三节商业银行的体制一商业银行的外部组织形式及其比较1外部组织形式2外部组织形式比较及发展趋势二商业银行的内部组织形式三商业银行业务经营模式1分业经营2混业经营3商业银行业务经营模式的发展四网络银行1网络银行定义及特征2网络银行金融服务品种1教学方法应用
难点：存款规模结构变化及其对银行经营的影响
教学内容与进程安排
教学组织设计
第五章贷款业务与管理
第一节现金资产构成
一、现金资产构成
1、库存现金
2、在中央银行存款
3、存放同业存款
4、在途资金
二、现金资产流动性比较
三、现金资产的作用
四、现金资产管理的原则
第二节资金头寸管理
一、资金头寸及其构成
1、基础头寸
2、可用头寸
二、商业银行的产生与发展
三、商业银行的职能
第三节商业银行的体制
一、商业银行的外部组织形式及其比较
1、外部组织形式
2、外部组织形式比较及发展趋势
二、商业银行的内部组织形式
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案一、第一章：商业银行综合柜台业务概述1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用。
2. 教学内容：a. 商业银行综合柜台业务的定义b. 商业银行综合柜台业务的特点c. 商业银行综合柜台业务的作用3. 教学方法：讲授法、案例分析法4. 教学活动：a. 讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用b. 分析实际案例，让学生更好地理解综合柜台业务二、第二章：商业银行综合柜台业务流程1. 教学目标：让学生掌握商业银行综合柜台业务的流程。
2. 教学内容：a. 客户开户流程b. 存款业务流程c. 贷款业务流程d. 结算业务流程3. 教学方法：讲授法、流程图演示法4. 教学活动：a. 讲解各业务流程的步骤b. 展示流程图，让学生更直观地理解业务流程三、第三章：商业银行综合柜台业务操作规范1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的操作规范。
2. 教学内容：a. 操作规程与制度b. 风险管理与控制c. 服务态度与礼仪3. 教学方法：讲授法、情景模拟法4. 教学活动：a. 讲解操作规程与制度b. 分析风险管理与控制的重要性c. 通过情景模拟，让学生掌握服务态度与礼仪四、第四章：商业银行综合柜台业务营销策略1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的营销策略。
2. 教学内容：a. 产品营销策略b. 价格营销策略c. 渠道营销策略d. 促销营销策略3. 教学方法：讲授法、案例分析法4. 教学活动：a. 讲解各种营销策略的定义和应用b. 分析实际案例，让学生了解营销策略的实际运用五、第五章：商业银行综合柜台业务发展创新1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的发展创新。
2. 教学内容：a. 互联网金融与综合柜台业务b. 金融科技与综合柜台业务c. 绿色金融与综合柜台业务3. 教学方法：讲授法、小组讨论法4. 教学活动：a. 讲解互联网金融、金融科技和绿色金融对综合柜台业务的影响b. 分组讨论，让学生提出综合柜台业务的发展创新方向六、第六章：商业银行综合柜台业务风险管理1. 教学目标：让学生掌握商业银行综合柜台业务的风险管理方法。
第5章 商业银行 《货币银行学》PPT课件
商业银行的组织制度
连锁银行制 ➢ 由某一个人或某一集团拥有若干银行的股权，
以取得对这些银行的控制权的一种组织形式 ➢ 优点：有利于以大银行为中心形成内部联合
有利于统一进行投资以获得高额利润
商业银行的经营原则
“三性”方针 盈利性 安全性 流动性
“三性”的对立统一
商业银行的经营原则
– 减少现金的使用，节约社会流通费用，加速结算 过程和社会资金周转
信用创造
商业银行的特殊职能，即通过吸收存款来发 放贷款及证券投资从而创造出更多的货币。 建立在信用中介职能和支付中介职能的基础 之上 商业银行货币创造功能的两个条件：
– 部分准备金制度 – 转账结算制度
金融服务
商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地 位，及其在提供信用中介和支付中介业务过 程中所获得的大量信息，运用电子计算机等 先进手段和工具，为客户提供各种服务。
信用贷款
担保贷款
银行单凭借款 人的资信度、 无须提供任何 实物作为担保 的一种贷款
以特定的担保品或第三人的信用作为保证 的贷款
贴现贷款 贷款人通过购买借款人未到期票据的方式 发放的贷款
我国商业银行的贷款种类
其他存款性公司资产负债表（2017.1）
我国商业银行的贷款种类
中资全国性大型银行人民币信贷收支表（2017.1）
商业银行的负债业务
存款 其它负债：同业借款
中央银行借款 回购协议 发行大额可转让定期存单 发行金融债券
存款
活期存款
可签发支票，不定期限。
定期存款
规定期限，提前支取要交罚金，主要是存单形式。
储蓄存款
个人或非营利单位以储蓄为目的，凭存折或存单 支取，不可开支票。
商业银行电子教案
一、商业银行的产生和发展
• 什么是商业银行？ 商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理
• 早期商业银行产生的过程：从经营货币兑换、 保管和汇兑，演变为经营存款、放款和汇兑， 实现了货币经营业到银行的转变。
★货币兑换业起源说——意大利等欧洲大陆国 家
★金匠业起源说——英国
在英国，银行的产生与其他国家不同，它的早 期银行则是由金匠业发展而来的。
在金匠业演变为银行业的过程中，完 成了三个重要演变
• 其他类型商业银行的建立与发展
到1996年底，有13家股份制银行成立；邮政储蓄遍布 全国；有18家城市合作银行开业。
（3） 深化改革阶段（1997—2002年）
• 1997年年中发生的东亚金融危机，对我国的 金融业敲响了警钟，商业银行的风险防范问 题受到关注。
• 自1998年以来，我国政府不断推进商业银行 的改革，加强对商业银行的监管。
学习后，应达到下列基本要求
• 明确掌握商业银行的各项业务及其经营管理 的基本理论；
• 掌握并熟悉运用商业银行经营管理的各种方 法；
• 基本能够独立运用各种理论和方法对商业银 行经营管理的优劣作出分析，并找出相应的 对策；
• 毕业以后，在积累一定实际经验的基础上， 能够独立开展商业银行的各项业务，为从事 商业银行经营管理业务打下良好基础。
2、我国商业银行的组织形式
我国商业银行的组织形式主要实行分支行制， 地方性银行大部分实行单一银行制。目前我 国商业银行从所有制形式上来看主要有如下 几种：
货币金融学课件_05. 商业银行
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吉林大学珠海学院
二、商业银行的负债业务
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❖ 商业银行负债业务是指借以形成其资金来源的业务.
❖ 商业银行的全部资金来源包括自有资本和吸收的外 来资金两部分，即银行资本和银行负债。
❖1. 自有资本：包括核心资本和附属资本。
核心资本包括：股本、资本盈余(即资本公积金)、未 分配利润及公开储备等。
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❖2. 支付中介：为客户保管、出纳和代理支付货币 的功能。
作用：①减少了现金的使用量和流通量，节约了大 量的交易费用；②加速了结算过程和货币资金的周 转，促进了社会化再生产。
❖3. 信用创造
作用：通过货币政策影响商业银行的信用创造能力， 从而调控宏观经济。
❖4. 金融服务
第五章 商业银行
第五章 商业银行
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吉林大学珠海学院
二、商业银行的负债业务
银行 资本
银 行 负 债
❖1. 自有资本
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核心资本(股本、资公积、未分配利润) 附属资本
❖2. 存 款
活期存款 储蓄存款(针对居民个人)
定期存款
❖3. 借 款
向中央银行借款(再贴现贷款、直接借款)
银行同业拆借 国际金融市场借款(欧洲美元)
贴现过程中采用的利率称为贴现率.
第五章 商业银行
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三、商业银行的资产业务
❖3.证券投资
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目的：满足流动性管理、增加投资收益、分散风险.
投资工具以各类债券为主，尤其是政府债券(国库券、 国债)，此外，还包括股票及金融衍生品等。
第五章 商业银行
2. 商业银行是特殊的企业——经营货币资金、提 供金融服务和金融风险管理.
金融学—第五章(商业银行)
A11 A12 A21 A22 B11 B12 B21 B22 C11 C12 C21 C22 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行
总行：决策部门 分行等分支机构：业务部门——对上级行负责；决策部门——对下级行 管理：分支机构无独立法人资格，上下级行之间通过行政指令管理
第五章 商业银行 主要内容
• 第一节 商业银行概述 • 第二节 商业银行业务 • 第三节 商业银行经营管理
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第五章 商业银行
第一节 商业银行概述
一、商业银行的起源
货币兑换
货币保管与汇兑
贷款业务
存款业务
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第一节 商业银行概述
一、商业银行的起源
（一）中世纪银行业的萌芽 近代银行的萌芽，起源于意大利的威尼斯。
存款
库存现金
活期存款
存款准备金
储蓄存款
同业存款
定期存款
在途资金
借款
贷款
向中央银行借款
工商业贷款
同业拆借
其他贷款
其他借入资金
投资
其他负债
政府债券
资本账户
其他有价证券
一级资本
其他资产
二级资本
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三级资本
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第二节 商业银行业务 二、负债业务
（一）概念：负债业务是商业银行的资金来源业务。 （二）负债业务种类:
核心资本充足率≥4%
（4）资本充足率
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第二节 商业银行业务
二、商业银行负债业务
2、存款负债业务 （1）概念：存款负债业务是银行接受客户存入的货币款项，存
款人可随时或按约定时间支取款项的一种被动性负债业务。 （2）分类：按支取方式 ①活期存款：可签发支票，不定期限 ②定期存款：规定期限，提前支取要交罚金，主要是存单形式 ③储蓄存款：个人或非营利单位以储蓄为目的，凭存折或存单