中国人寿企业年金销售培训资料ppt课件
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年金保险 《人寿保险理论与实务》ppt课件
4
第二节 年金保险的分类（一）
一、按照保费交付方式分类 ▪ 趸交年金 ▪ 期交年金 二、按被保险人人数分类 ▪ 个人年金 ▪ 联合年金 ——联合生存者年金 ——最后生存者年金 ——联合及生存者年金
5
第二节 年金保险的分类（二）
三、按年金给付额是否变动分类 ▪ 定额年金 ▪ 变额年金 四、按照给付开始日期分类 ▪ 即期年金 ▪ 延期年金 五、按照给付期间分类 ▪ 定期年金 ▪ 终身年金
6Байду номын сангаас
第二节 年金保险的分类（三）
六、按照是否有保证分类 （一）无保证年金保险，指年金给付以被保险人生
存为条件，死亡则停止给付 （二）有保证年金保险，又分为期间保证年金保险
和金额保证年金保险 ▪ 期间保证年金保险是指规定一个保证期间，如果
被保险人在此期间内死亡，他的受益人可以继续 领取年金，直到保证期间届满时为止 ▪ 金额保证年金保险是指如果被保险人死亡时，其 所领年金数额低于年金现价，其差额将由受益人 领取
1
第一节 年金保险概述（二）
▪ 广义上的年金包括确定年金和生命年金 ▪ 确定年金：与人的生命因素没有关系 ▪ 生命年金：与人的生命因素有关系 ▪ 年金保险，即指生命年金，其作用是保障
被保险人本人未来的经济需求
2
第一节 年金保险概述（三）
▪ 年金保险的特征 ——与寿险中其它险种的“保险事故”相反 ——寿险一般需要体检，而年金保险无须体
7
第二节 年金保险的分类（四）
七、按给付日期分类 ▪ 期首付年金 ▪ 期末付年金 八、按是否参与分红分类 ▪ 分红型年金 ▪ 非分红型年金 九、按照保费交付灵活性分类 ▪ 传统型年金 ▪ 新型年金
8
第二节 年金保险的分类（五）
第二节 年金保险的分类（一）
一、按照保费交付方式分类 ▪ 趸交年金 ▪ 期交年金 二、按被保险人人数分类 ▪ 个人年金 ▪ 联合年金 ——联合生存者年金 ——最后生存者年金 ——联合及生存者年金
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第二节 年金保险的分类（二）
三、按年金给付额是否变动分类 ▪ 定额年金 ▪ 变额年金 四、按照给付开始日期分类 ▪ 即期年金 ▪ 延期年金 五、按照给付期间分类 ▪ 定期年金 ▪ 终身年金
6Байду номын сангаас
第二节 年金保险的分类（三）
六、按照是否有保证分类 （一）无保证年金保险，指年金给付以被保险人生
存为条件，死亡则停止给付 （二）有保证年金保险，又分为期间保证年金保险
和金额保证年金保险 ▪ 期间保证年金保险是指规定一个保证期间，如果
被保险人在此期间内死亡，他的受益人可以继续 领取年金，直到保证期间届满时为止 ▪ 金额保证年金保险是指如果被保险人死亡时，其 所领年金数额低于年金现价，其差额将由受益人 领取
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第一节 年金保险概述（二）
▪ 广义上的年金包括确定年金和生命年金 ▪ 确定年金：与人的生命因素没有关系 ▪ 生命年金：与人的生命因素有关系 ▪ 年金保险，即指生命年金，其作用是保障
被保险人本人未来的经济需求
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第一节 年金保险概述（三）
▪ 年金保险的特征 ——与寿险中其它险种的“保险事故”相反 ——寿险一般需要体检，而年金保险无须体
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第二节 年金保险的分类（四）
七、按给付日期分类 ▪ 期首付年金 ▪ 期末付年金 八、按是否参与分红分类 ▪ 分红型年金 ▪ 非分红型年金 九、按照保费交付灵活性分类 ▪ 传统型年金 ▪ 新型年金
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第二节 年金保险的分类（五）
企业年金业务培训.ppt
硕士以上学历占比：100％ 博士学位：2人，10％ 海归：4人，20％ 注册金融分析师（CFA）资格持有人：8人，占40% 国际注册内部审计师：1人 团队证券从业人员年限平均在5年以上。
目录
• 泰康资产管理公司简况
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
投资目标与投资理念
投资目标 • 以实现资产委托方利益与公司价值最大化相的目标 • 谋求长期、稳定、可持续的投资管理能力与投资业绩
投资理念 • 长期投资理念 • 研究指导下的价值投资理念。“研究驱动投资、研究创造价值”。
权益投资管理团队
公司权益投资部目前是资产管理公司最大的部门，现有员工21人，拥有的人才规 模和素质在国内同业中位居前列，绝大部分都是具有丰富从业经验的专业人才，其中：
企业年金的资产配置是为满足年金投资的收益目标、风险承受能力和流动性要 求，在监管规定的范围之内，确定年金资产在各类投资工具中的分配比例。年 金基金资产配置是决定投资绩效的核心因素。
4、突出的配置能力
在战略配售、定向增发等品种上，基金公司受制于法规限制， 能够参与的程度有限。在低风险的新股申购领域，基金公司受 限于自身的资产规模，难有大作为。
泰康资产管理公司权益投资体系
－－与养老金公司及泰康人寿分公司业 务伙伴交流
目录
• 权益投资体系简介
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
公司组织架构与治理结构
建立了完善的法人治理结构和
组织架构，实现了决策权、执行权 和监督权相互分离、有效制衡的公 司治理结构；
目录
• 泰康资产管理公司简况
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
投资目标与投资理念
投资目标 • 以实现资产委托方利益与公司价值最大化相的目标 • 谋求长期、稳定、可持续的投资管理能力与投资业绩
投资理念 • 长期投资理念 • 研究指导下的价值投资理念。“研究驱动投资、研究创造价值”。
权益投资管理团队
公司权益投资部目前是资产管理公司最大的部门，现有员工21人，拥有的人才规 模和素质在国内同业中位居前列，绝大部分都是具有丰富从业经验的专业人才，其中：
企业年金的资产配置是为满足年金投资的收益目标、风险承受能力和流动性要 求，在监管规定的范围之内，确定年金资产在各类投资工具中的分配比例。年 金基金资产配置是决定投资绩效的核心因素。
4、突出的配置能力
在战略配售、定向增发等品种上，基金公司受制于法规限制， 能够参与的程度有限。在低风险的新股申购领域，基金公司受 限于自身的资产规模，难有大作为。
泰康资产管理公司权益投资体系
－－与养老金公司及泰康人寿分公司业 务伙伴交流
目录
• 权益投资体系简介
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
公司组织架构与治理结构
建立了完善的法人治理结构和
组织架构，实现了决策权、执行权 和监督权相互分离、有效制衡的公 司治理结构；
中国人寿企业年金销售培训讲义
中国人寿企业年金销售培训讲义第一部分：企业年金销售概述1.1 什么是企业年金- 企业年金的定义和意义：为企业员工提供养老保障和资产增值的一种形式。
- 企业年金的特点：由企业自愿设立、由保险公司或其他专业机构管理运作、以员工共同缴费为主要方式、提供多元化投资组合等。
1.2 中国企业年金的发展概况- 中国企业年金的历史演进：从试点推广到全面普及的发展历程。
- 中国企业年金的市场潜力：根据人口老龄化情况和政府政策的推动，企业年金市场前景广阔。
1.3 企业年金销售的意义和挑战- 销售企业年金的意义：为企业提供了一个增加员工福利和提高员工保障的机会。
- 销售企业年金的挑战：员工对企业年金的认知度不高、市场竞争激烈、销售过程复杂等。
第二部分：企业年金销售技巧2.1 市场调研和潜在客户分析- 利用市场调研了解客户需求：了解潜在客户的养老需求、投资习惯和风险承受能力。
- 进行有效的潜在客户分析：依据客户特点、行业背景等确定目标客户。
2.2 产品介绍和销售演示技巧- 产品特点和优势介绍：详细介绍企业年金的各项权益和特点，以及与其他养老保障方式的对比。
- 销售演示技巧：通过数据和案例说明企业年金的实际回报和风险。
- 培养销售话术和技巧：有效沟通和回应客户的疑虑和问题。
2.3 解答客户疑虑和风险提示- 客户疑虑解答：根据客户关注点针对性解答问题，例如保障范围、退出机制等。
- 风险提示与防范：提醒客户关注投资风险并明确告知风险分散策略。
2.4 签订合同和售后服务- 合同签署：与客户达成一致并签署正式的销售合同。
- 售后服务：建立良好的客户关系，提供定期跟踪和个性化的售后服务。
第三部分：企业年金销售案例分析和讨论3.1 成功案例分析- 分析成功的企业年金销售案例：介绍具体的成功销售案例，并总结成功经验。
- 分析成功案例的关键因素：从销售策略、客户关系管理等方面分析成功案例的共同特点。
3.2 销售挑战案例分析与解决- 分析典型的销售挑战案例：通过分析销售过程中的挑战案例，找出解决方案。
年金险销售培训课件
02
金险销售技巧
建立良好的客户关系
01
02
03
客户需求分析
了解客户的财务状况、风 险承受能力、投资目标等 ，为其提供个性化的年金 险方案。
长期关系维护
通过定期沟通、活动等形 式，加强与客户的联系， 提高客户满意度和忠诚度 。
客户关怀
关注客户的家庭、生活等 方面，提供贴心的关怀和 服务，使客户感受到公司 的专业和温暖。
国寿鑫玉少儿
这款年金险产品专注于少儿教育金的积累，其保障期限较长，且在缴费期间即可获得一定 的教育金积累。此外，还提供身故保障和满期金领取等保障，同时可附万能账户和医疗 险，实现资金的二次增值和全面保障。
各类年金险产品的优缺点分析
01
传统型年金险
优点是收益稳定，且不受市场波动影响。缺点是收益相对较低，且需
掌握销售谈判技巧
了解客户需求
在谈判前充分了解客户的 需求和期望，以便在谈判 中更好地把握客户的心理 和需求。
灵活运用谈判技巧
运用多种谈判技巧，如迂 回战术、对比优势等，以 更有效的方式向客户传达 产品的优势和价值。
善于倾听
在谈判中要善于倾听客户 的意见和需求，尊重客户 的想法，以建立信任和共 识。
建议：自我管理与发展规划
• 制定个人的销售计划和目标，并定期进行总结和反思；同时 制定长期的发展规划，包括提升自身能力和职业发展等方面 的计划。
05
金险销售心理学与消费行 为分析
消费者购买年金险的心理动机分析
安全需求
消费者购买年金险可以获得一 定的经济保障，抵御不可预知 的经济风险，满足安全需求。
收益受市场波动影响较大。
金险产品的个性化定制及案例分析
要点一
年金险销售培训课件
规避经济波动
专款专用有序规划
资产保全家庭 财富防火墙
灵活周转
双重分红 传承有道财富无忧
新华年金产品设计，带你穿越经济周期
（投资型帐户）证券、基金 （保本型帐户）银行、国债
（保全型帐户）新华保险
保险理财地位的突出
17
养老
三个逻辑
一、每个人都关注养老问题 （人人都会老，老了一定会花钱）
二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）
第8年
超越所交保费！
低档第11年、高档第7年超越所交保费
周转活
可通过保单贷款盘活资金 且不影响保单利益
•39
高达保单现金价值的
80%
主险保险责任
1.关爱金。被保险人于本合同生效满一年的首个保单生效对应日零时生存，公司按首次交纳
首年关爱，体验感强 的保险费的20%给付关爱金。
2.生存保险金。被保险人于合同生效满一年起，在每一保单生效对应日零时生存，公司按基
90岁
例：男孩：0岁，基本保额2.75万，年存60088*5年存=共存300440 1； 合同生效满一年后即可领取基本保费60088*20%=12017.6元 2；每年再领取基本保额27500*20%+现金分红=5500多 一次比一次领的多 ---至终身 3；领取金目前不花直接进入万能金账户： （保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取） 4； 无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+ 金账户
传承和税务
传承和税务
传承及税务
是指父母在财务上帮助子女分担日常支出， 如：买方、托管下一代等，以及遗产传承等。 税务问题则是资产量较大的家庭需要认真考 虑的问题。
人寿保险销售讲义课件PPT(共18页)
•
25、你不能拼爹的时候，你就只能 去拼命 ！
•
26、如果人生的旅程上没有障碍，人还 有什么 可做的 呢。
•
27、我们无法选择自己的出身，可是我 们的未 来是自 己去改 变的。 励志名 言：比 别人多 一点执 着，你 就会创 造奇迹
•
28、伟人之所以伟大，是因为他与别人 共处逆 境时， 别人失 去了信 心，他 却下决 心实现 自己的 目标。
•
29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人 也无法 逆向而 行，只 能在急 促而繁 忙的进 程中， 偶尔转 过头来 ，回望 自己留 下的蹒 跚脚印 。
•
30、时间，带不走真正的朋友；岁月， 留不住 虚幻的 拥有。 时光转 换，体 会到缘 分善变 ；平淡 无语， 感受了 人情冷 暖。有 心的人 ，不管 你在与 不在， 都会惦 念；无 心的情 ，无论 你好与 不好， 只是漠 然。走 过一段 路，总 能有一 次领悟 ；经历 一些事 ，才能 看清一 些人。
•
15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯， 想念就 联系， 疲惫就 放空， 被孤立 就讨好 ，脆弱 就想家 ，不要 被现在 而蒙蔽 双眼， 终究是 要长大 ，最漆 黑的那 段路终 要自己 走完。
•
21、每个人都有潜在的能量，只是很 容易： 被习惯 所掩盖 ，被时 间所迷 离，被 惰性所 消磨。
•
22、不论你在什么时候开始，重要的是 开始之 后就不 要轻言 放弃。
13
总结 ▪ 普通工薪家庭
关键点–风险转嫁
▪ 三口之家
关键点– 家庭财务缺口
▪ 高资产人群
关键点– 资产保全，身价体现，爱的延续
14
共勉
▪ 三个工人在太阳底下砌砖，每个人都汗流浃背。一个路人经
企业年金业务知识及营销技巧PPT课件
2020/1/12
14
企业年金之对银行有什么好处
企业年金业务是新兴的中间业务，能为我行提供长 期稳定的资金来源。
账户管理业务、托管业务、企业年金资金归集和现金 管理业务等，并派生企业年金存款、结算、个人投资 等相关业务。
企业年金之对客户经理有什么好处
提高自身管理客户的忠诚度。 一旦营销成功，维系成本低，锁定客户
金融机构部托管团队
谢 谢！
THANKS！
2020/1/12
27
企业年金业务目标
王行明确指出利用全板块的力量实现09年底营销账 户4000户的目标。
板块各部门应充分利用交叉营销、过程管理等手段 积极推进年金业务的发展，对于客户流失营销不力的 将进行问责。
三、如何营销我们的年金客户
中行企业年金服务营销种类
企业年金基金托管业务 企业年金基金账户管理服务 企业年金计划设计咨询 企业年金机构供应商推介等服务
企业年金业务知ห้องสมุดไป่ตู้及营销技巧
金融机构部
目录
• 什么是企业年金 • 企业年金产品的好处 • 如何营销我们的年金客户
一、什么是企业年金
企业年金概念
企业和职工在依法参加基本养老保险的基础上，自 愿建立的补充养老保障计划，是一项由企业发起的既 定缴费型退休福利计划。
1、依法参加基本养老保险并履行缴费义务； 2、具有相应的经 济负担能力；3、已建立集体协商机制。
协商确定，并制定企业年金方案。 ★企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。 ★企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管
理。 ★企业年金基金可以按照国家规定投资运营，投资运营收
益并入企业年金基金。
《企业年金基金管理试行办法》
企业年金基础知识(培训讲座课件PPT)
老人占比99年已超过10% 老龄人口以每年3.2%速度递增 在职与离退休人数比例逐年下降，1978年 为30.3:1，至1999年已降为4:1 离退休人员保险福利费逐年上升，1978年 为17.3亿元，至1999年已上升为2420.9亿 元
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
《企业年金基金管理试行办法》第四、五、
六、七条
权益规定 个人账户处理 • 企业年金≠社会保险 • 企业年金——重要的金融产品
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
中国企业年金制度建立的背景 基本养老保险制度发展概况
1991年，《关于企业职工养老保险制度改
革的决定》 1995年，《关于深化企业职工养老保险制 度改革的通知》 1997年，《关于建立统一的企业职工基本 养老保险制度的决定》
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
不适应人口结构的变化 20世纪末已进入老龄化社会——60岁以上
企业年金基础知识
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
企业年金基础知识
中国建立企业年金制度的目的和意义
• 减轻第一支柱支付压力
• 改善企业劳动关系 • 促进资本市场发展
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
《企业年金基金管理试行办法》第四、五、
六、七条
权益规定 个人账户处理 • 企业年金≠社会保险 • 企业年金——重要的金融产品
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
中国企业年金制度建立的背景 基本养老保险制度发展概况
1991年，《关于企业职工养老保险制度改
革的决定》 1995年，《关于深化企业职工养老保险制 度改革的通知》 1997年，《关于建立统一的企业职工基本 养老保险制度的决定》
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
不适应人口结构的变化 20世纪末已进入老龄化社会——60岁以上
企业年金基础知识
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
企业年金基础知识
中国建立企业年金制度的目的和意义
• 减轻第一支柱支付压力
• 改善企业劳动关系 • 促进资本市场发展
企业年金培训(ppt文档)
信托机构优势明显
• 信托银行的准入业务范围最广，资产运用业务中信托银行占 47%，资产管理业务中占76%。特别是在97年日本数家大 型保险公司破产风波之后，信托模式的优势凸显。
目前的规模
• 参加人数约200万人，积累额约80万亿日元。
6
企业年金业务介绍
香港强基金
2000年12月开始实施 。 主要特点：
算的基金财产净值； 及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督
投资管理人的投资运作； 定期向受托人提交企业年金基金托管和财务会计报告； 定期向有关监管部门提交企业年金基金托管报告； 按照国家规定保存企业年金基金托管业务活动记录、账册、报
表和其他相关资料至少15年； 国家规定和合同约定的其他职责。
按照国家规定保存与企业年金基金管理有关的记录至少 15年；
国家规定和合同约定的其他职责。
14
企业年金业务介绍
账户管理人职责
账户建立与记录
日常信息流往来 中心
建立企业年金基金企业账户和个人账户；
记录企业、职工缴费以及企业年金基金投资收益；
及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户财 产变化状况；
计算企业年金待遇；
•2009年——企业年金运作管理已趋于规范平稳
8
企业年金业务介绍
我国企业年金定义
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险 的基础上，自愿建立的补充养老保障制度。 必要条件：
• 基本养老足额缴纳 • 企业自愿建立 • 通过社保备案
9
企业年金业务介绍
市场规模
截至2008年底，有24000多家企业建立企业年金，参 加年金制度的人数达到964万人
企业年金介绍
二零零七年
企业年金业务介绍
• 信托银行的准入业务范围最广，资产运用业务中信托银行占 47%，资产管理业务中占76%。特别是在97年日本数家大 型保险公司破产风波之后，信托模式的优势凸显。
目前的规模
• 参加人数约200万人，积累额约80万亿日元。
6
企业年金业务介绍
香港强基金
2000年12月开始实施 。 主要特点：
算的基金财产净值； 及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督
投资管理人的投资运作； 定期向受托人提交企业年金基金托管和财务会计报告； 定期向有关监管部门提交企业年金基金托管报告； 按照国家规定保存企业年金基金托管业务活动记录、账册、报
表和其他相关资料至少15年； 国家规定和合同约定的其他职责。
按照国家规定保存与企业年金基金管理有关的记录至少 15年；
国家规定和合同约定的其他职责。
14
企业年金业务介绍
账户管理人职责
账户建立与记录
日常信息流往来 中心
建立企业年金基金企业账户和个人账户；
记录企业、职工缴费以及企业年金基金投资收益；
及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户财 产变化状况；
计算企业年金待遇；
•2009年——企业年金运作管理已趋于规范平稳
8
企业年金业务介绍
我国企业年金定义
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险 的基础上，自愿建立的补充养老保障制度。 必要条件：
• 基本养老足额缴纳 • 企业自愿建立 • 通过社保备案
9
企业年金业务介绍
市场规模
截至2008年底，有24000多家企业建立企业年金，参 加年金制度的人数达到964万人
企业年金介绍
二零零七年
企业年金业务介绍
培训：企业年金销售流程(课件)
企业年金方案重要条款的说明
本年度和上一年度依法参加基本养老 保险并按时足额缴费的证明
企业年金业务在销售过程中的运作流程
1
23
45
67
主要 目标 客户 分析
协助 企业 制订 企业 年金 方案
协助 企业 进行 企业 年金 方案 的报 备
协助 企业 选择 企业 年金 计划 模式
合同 谈判 阶段
签订 企业 年金 管理 合同
备案流程（三） 其他企业
上级主管部门
勇于开始，才能找到成功的路
审批 报备
报送
其他企业
所在社会保险统 筹地区县以上地 方人民政府劳动
保障行政部门
协助企业进行企业年金方案的报备（四）
企业年金方案备案材料
1
2
3
45
关于××公司企业年金方案备案的函
勇于开始，才能找到成功的路
企业年金方案
集体协商双方通过企业年金方案草案 的决议
企业所得 税
按照当地劳动部门或税务部门发布税优文件中的 比例（以8.33%为限）或应用以前补充养老保险税优 文件，将企业缴费部分列支成本（劳动保险费科目） 勇于开始，才能找到成功的路 。
年金计划可以追溯至当地文件下发之日（但不早 于2000年），追溯部分的企业缴费可之多分摊至计划 建立起的三年内列支成本。
基准比例 0% 50% 50%
➢ 适合低风险承受 能力的投资者
协助企业选择企业年金计划模式（五）
目前集合计划的实施细则尚未出台，如何运做？ 答：目前将采取过渡方案。
过渡方案：
•供款缴到以平安养老保险公司名义开立的年金专用户 •不进行投资，仅作为特殊的银行存款进行管理 •不在账户管理人中建立相应的信息与账户 •不收取相关费用 •年缴费>5000万可先按照单一计划模式进行运作
本年度和上一年度依法参加基本养老 保险并按时足额缴费的证明
企业年金业务在销售过程中的运作流程
1
23
45
67
主要 目标 客户 分析
协助 企业 制订 企业 年金 方案
协助 企业 进行 企业 年金 方案 的报 备
协助 企业 选择 企业 年金 计划 模式
合同 谈判 阶段
签订 企业 年金 管理 合同
备案流程（三） 其他企业
上级主管部门
勇于开始，才能找到成功的路
审批 报备
报送
其他企业
所在社会保险统 筹地区县以上地 方人民政府劳动
保障行政部门
协助企业进行企业年金方案的报备（四）
企业年金方案备案材料
1
2
3
45
关于××公司企业年金方案备案的函
勇于开始，才能找到成功的路
企业年金方案
集体协商双方通过企业年金方案草案 的决议
企业所得 税
按照当地劳动部门或税务部门发布税优文件中的 比例（以8.33%为限）或应用以前补充养老保险税优 文件，将企业缴费部分列支成本（劳动保险费科目） 勇于开始，才能找到成功的路 。
年金计划可以追溯至当地文件下发之日（但不早 于2000年），追溯部分的企业缴费可之多分摊至计划 建立起的三年内列支成本。
基准比例 0% 50% 50%
➢ 适合低风险承受 能力的投资者
协助企业选择企业年金计划模式（五）
目前集合计划的实施细则尚未出台，如何运做？ 答：目前将采取过渡方案。
过渡方案：
•供款缴到以平安养老保险公司名义开立的年金专用户 •不进行投资，仅作为特殊的银行存款进行管理 •不在账户管理人中建立相应的信息与账户 •不收取相关费用 •年缴费>5000万可先按照单一计划模式进行运作
人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
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定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、 可转换债、债券基金
股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金
基金投资组合之二：稳健型
市场分类 可投资工具 银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购 等流动性产品、货币市场基金 定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、 可转换债、债券基金 投资比例限制
货币类
• 流动性产品投资
央行票据：最低1000万（如果资金量小，只能购买收益很低 的货币市场基金，或活期存款，这些品种投资收益较低。）
集合年金计划应运而生
产品开发背景
年金方案使 用简便
投资策略简 单适用
永睿企业年金计划
运营操作规 范统一
建立流程尽 量简化
国寿工行永睿企业年金计划概要
• 国寿工行永睿企业年金计划是指由中国人寿养老保 险股份有限公司与中国工商银行联合设立的为多个
• 广东发展银行
• 广州立白集团 • 广州港集团 • 广州市商业银行 • 广新集团 • ．．．．．．
集合计划推广－行业开发的意义
迅速扩大新增客户资源，锁定大量目标客户群体 有效整合机构内部资源 有助于销售团队向渠道专业性方向发展 利用同一行业存在共同特点可以更有效地进行客户资 源二次开发
集合计划推广—机构合作
本田汽车（中国）有限公司
广东省韶关钢铁集团有限公司 广东省粤电集团有限公司 广东省建筑工程集团有限公司
广州汽车工业集团有限公司
广州白云山制药厂 广州飞机维修工程有限公司 广东省机场管理集团公司
烟草专卖局
广州农村信用合作联社 广东中烟工业有限责任公司 ．．．．．．．
目前重点大客户情况（待建立）
• 广州铁路集团 • 南方航空公司
中2008年新增企业为150家（95家为国有企业）。
新增中含3家外资企业和5家合资企业
—以上数据来源于省劳社厅，均为获得计划号的企业。
2009年广东年金市场预测
• 预测09年广东省建立企业年金的客户主要有以国有企 业 、上市改制的企业 、大中型外资企业 、私营中小 型民营企业为主，大型客户主要分布在电力、金融、 交通、公用事业、通讯等行业 。 • 中小企业年金计划将会发挥巨大作用，该市场将成为
2009年的主要竞争领域。
发展集合计划，抢占年金市场
09年年金市场开拓
09年年金市场开拓的工作思路——两手抓市场， 两手都要硬
重点大客户开发
＋
推广集合计划
定清单 强执行
行业开发
＋
机构合作
目前重点大客户情况（已建立）
广州航道局 中交第四航务工程勘察设计院 广东省公路建设有限公司 广东南方电视台 广东有线广播电视网络股份有限公司 广东省路桥建设发展有限公司 广东省高速公路有限公司 广东省盐业运销（企业）集团公司 百事(中国）有限公司 广东教育书店有限公司 日立电梯（中国）有限公司 广东省交通集团有限公司 广州医药集团有限公司 广州汽车集团股份有限公司 广州市对外贸易总公司 广州市医药进出口公司 广州药业股份有限公司 广州汽车集团零部件有限公司 广州汽车集团进出口贸易有限公司 广州汽车集团商贸有限公司 南方电网
– 投资管理人：中国人寿资产管理有限公司
永睿企业年金计划运营模式
企业1 企业2 企业3 ……
受托人： 国寿养老
账户管理人： 工商银行
托管人： 工商银行
投资管理人： 国寿资产 组 合 组 合 . .
1
2
.
基金投资组合之一：进取型
市场分类 货币类 固定收益类 权益类 可投资工具 银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购 等流动性产品、货币市场基金 投资比例限制 20%-80% 20%-50% 0%-30%
• 国有控股企业
• 集体企业 • 民营（私有）企业 • 外资企业 • 合资企业 • ……
• • • • •
广东年金市场现状
• 自2005年以来，广东省企业年金业务发展迅猛，从参 加人数到基金规模每年均成倍数增长。由2006年的8 万人增加到2008年12月的21万人，基金规模由2006 年的30亿元增加到2008年12月的58亿元 。 • 2008年，全省已建立企业年金的企业共380多家，其
企业客户提供资金集中统一管理、统一投资、流程
标准、运营规范的企业年金计划产品。
每个加入永睿计划的企业资金仍然相对独立，账户 信息仍然分别记入各企业账户及其员工的个人账户。
国寿工行永睿企业年金计划
• “2＋2”管理模式
–受 托 人：中国人寿养老保险股份有限公司 – 账户管理人：中国工商银行 –托 管 人：中国工商银行
固定收益类
30%-70%
30%-50%
权益类
股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金
0%-20%
永睿企业年金计划日常管理费
受托管理费 账户管理费
按企业年金基金净值的0.12%/年收取
工行报价（企业另行支付） 按企业年金基金净值的0.14%/年收取 按企业年金基金净值的0.8%/年收取 按企业年金基金净值的0.9%/年收取
大中型外资企业建立年金的特点
• 年金意识到位，操作规范 • 以激励性、留才为原则 • 一般通过公开招标方式选择服务供应商 • 注重服务质量和时效 • 方案设计相对简单，严格与人力资源战略挂钩
合作的三种模式
• 网点合作模式
• 行业合作模式
ห้องสมุดไป่ตู้
网点管理
• 区域合作模式
行业管理 区域合作
国有大型企业建立年金的特点
• 以保障为主、激励为辅的原则 • 兼顾出资人、企业和员工的利益 • 总部统筹安排，逐步推进 • 决策的过程较复杂，时间较长
• 投资策略选择相对保守，以安全为主
• 方案设计和测算需求相对复杂 • 受托模式会采用理事会模式 • 管理模式一般选择全拆分
中国人寿企业年金销售培训资 料
目 录
• 永睿年金计划介绍 • 企业年金客户营销 • 年金业务操作流程
小规模资金为何难以建立单一计划？
• 债券投资
一级市场：最低1000万 二级市场：银行间市场最低1000万 交易所市场无限制 （但是银行间市场是交易所市场容量的5倍，金额小的话交易所 市场也比较难找到交易对手）
托管费
投资管 理费 稳健型组合 进取型组合
目 录
• 永睿年金计划介绍 • 企业年金客户营销 • 年金业务操作流程
年金客户在那里？
按企业性质 • 国有独资企业
• • • • •
按行业类别
电力 公用事业（燃气、供水） 基础设施（路桥） 交通运输（港口、铁路、汽 车、出租车） 媒体（报业、电台、电视台、 书店） 金融（当地商业银行） 石油化工 汽车、通讯、房地产 制造业 当地特色行业