商业银行经营学第十章 国际业务
10 第十章 商业银行国际业务PPT资料27页
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
2019/12/24
北京大学应用文理学院
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Commercial Bank Managemnt
第四节 国际结算业务 国际结算及其原则
国际结算是国与国之间，由于政治、经济、文 化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务 关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿债 权债务及实现资金转移的行为。
国际结算的原则：
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第一节 国际银行业概述 商业银行的全球竞争
随着全球金融市场一体化的发展，任何国家 的银行所面对的主要竞争对手不仅有本国银 行,还有外资银行，全球的银行竞争将更加激 烈。 商业银行在海外设立分支机构的数量增加 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型 业务就是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大 的影响，欧洲区货币一体化降低了交易成本 和汇率风险，刺激了欧洲银行业的拓展。
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第一节 国际银行业概述 全球银行业运行规则
世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规 则。最有意义的三个规则是：《国际银行业法 案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》
商业银行的国际业务课件
内外混合型 内外分离型 避税港型
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第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
商业银行经营学复习题
商业银行经营学复习题《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
流动性：指银行资产的变现能力。
商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。
商业银行经营学之国际业务(PPT 40张)
特点： 1、币种多、规模大。 2、业务仅限外国借贷双方之间，借贷关系 单一。 3、业务不受交易所在地金融当局政策、法 令和外汇管制的约束。
（二）发展 生产国际化、贸易国际化、资本国际化 欧洲美元
二、种类 （一）内外混合型 1、伦敦 2、香港
（二）内外分离型 1、纽约 2、新加坡 3、东京
（一）银团成员及分工 1、牵头行 2、经理行 3、参与行 4、代理行
（二）银团贷款的优势 1、分散国际贷款风险，增加对借款人的控 制力； 2、每个成员行能在其信用规模限度内实施 有效的贷款； 3、为本身无力从事国际贷款的中小银行提 供了走向国际贷款市场的机会； 4、有利于银行进一步拓展国际业务。
三、银行参与外汇买卖的原因 1、规避外汇风险 2、调节货币结构 3、调剂外汇头寸
四、银行经营外汇交易的策略 1、在汇率预测基础上进行外汇交易决策 2、选择合适的交易方 3、建立和完善外汇交易程序和规则 4、选择和培养高素质的交易员
第五节 离岸金融业务
一、涵义 （一）定义 离岸金融业务是指在本国境内的外国机构 （或个人）之间以外币进行的交易，特指 非居民间的融资活动，即外国贷款者、投 资者与外国筹资者间的业务。 ＊ 在岸金融业务——指居民与非居民间的 金融业务。 欧洲货币市场、亚洲货币市场
7、官方汇率、市场汇率 官方汇率：是指由货币当局规定的、要求 一切外汇交易都采用的汇率。 市场汇率是指在外汇市场上自由买卖外汇 的实际汇率。
8、名义汇率、实际汇率 名义汇率：公布的汇率。 实际汇率：名义汇率与补贴和税收之差或 之和；扣除物价因素。
二、外汇交易的的方式 1、现货交易 2、远期交易 3、外汇期货交易 4、外汇期权交易 5、外汇互换交易
商业银行经营学(金融系、投资系)-教学大纲
《商业银行经营学》教学大纲课程代码：110173A课程类型：专业课总学时：48讲课学时：48学分：3适用对象：金融学、投资学先修课程：《西方经济学》《货币银行学》《管理学》《基础会计》一、教学目标《商业银行经营管理》是教育部指定的金融专业六门主干课程之一，也是金融学专业主要专业课。
课程将理论和实践结合起来，全面系统地介绍了商业银行经营管理的基本原则、基本理论、基本方法和技术，介绍西方商业银行经营管理最新经验和我国商业银行在经营体制、经营机制、经营策略和经营方式等方面不断改革创新的最新成果。
通过本课程的学习，应使学生掌握现代商业银行经营管理的基本理论、基本方法和技术，了解西方商业银行经营管理的发展动向和经验，并通过案例的学习，能将所学理论运用到商业银行经营管理的实际工作中去，以提高学生理论联系实际，解决实际问题的能力。
本课程的学习将为后面的业务操作课程的学习打下基础。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容该课程旨在使学生了解商业银行产生和发展的一般理论、商业银行的功能与作用、商业银行制度与组织结构，掌握商业银行传统业务和创新业务经营管理实务，包括：资产负债管理理论和方法、存款业务的经营与管理、贷款业务的经营与管理、资本经营与管理、表外业务、流动性管理、财务报表与业绩分析等。
（二）教学方法和手段通过本课程的学习，要求学生掌握商业银行经营管理方面的基本知识、基本理论和基本方法。
根据本课程的特点和教学对象的特点，在教学的过程中对一些基本理论要作为重点内容细讲、精讲，对于重点内容可采用案例分析与理论讲解相结合的方法进行讲授。
为了达到教学目标，准备采用课堂讲授、案例分析、课堂讨论、学生自学、实地调研等教学方法。
以及多媒体等教学手段，以保证学生对教学内容的理解与掌握。
（三）学习要求本课程是建立在西方经济学、货币银行学、现代管理学等学科基础上的一门应用经济学课程，因此要求学生应具备一定的经济学、管理学、货币银行学等课程的知识储备。
商业银行经营学10
第三节 贸易融资与国际借贷
打包贷款
出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足 而向出口商提供的一种短期资金。 而向出口商提供的一种短期资金。 正本信用证作抵押、 正本信用证作抵押、贷款金额不超过信用证金额的 80%、 80%、期限不超过信用证有效期或延伸为出口押汇 到期日。 到期日。 操作：出口商在收到国外开来的信用证后, 操作：出口商在收到国外开来的信用证后,为了收购 出口货物,并把货物包装运到出口港, 出口货物,并把货物包装运到出口港,需向银行申请 的一种贷款。 的一种贷款。 用途：主要用于出口商采购原料,货物, 用途：主要用于出口商采购原料,货物,支付人工劳 务费或缴付定货款项等资金需要。 务费或缴付定货款项等资金需要。以买方所开信用 证为抵押而发放的打包放款, 证为抵押而发放的打包放款,实质上是一种无抵押信 用放款,银行必须十分谨慎地办理该项业务。 用放款,银行必须十分谨慎地办理该项业务。
– 出口商——托收行 托收行——代收行 代收行——进口商 出口商 托收行 代收行 进口商
进口押汇： 进口押汇：进口地银行向进口商所承做的押汇
― ―
信用证项下的进口押汇： 信用证项下的进口押汇：开证行在进口商付款赎单时接受 进口商的申请以满足其付款要求 托收项下的进口押汇：凭信托收据借单、付款交单凭信托 托收项下的进口押汇：凭信托收据借单、 收据借单
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第四节 外汇买卖
中国外汇买卖是商业银行重要的也是基本的国 中国外汇买卖是商业银行重要的也是基本的国 际业务。它的存在基于几个重要的现实： 际业务。它的存在基于几个重要的现实：
客户有进行货币兑换的需要； 客户有进行货币兑换的需要； 跨国银行持有的外汇头寸和外汇债权或债务受汇率 的变化而导致银行外汇头寸风险； 的变化而导致银行外汇头寸风险； 外汇债权债务风险和对外贸易结算风险。 外汇债权债务风险和对外贸易结算风险。 为此，银行有通过外汇买卖降低外汇风险的需要。 为此，银行有通过外汇买卖降低外汇风险的需要。 银行在外汇市场上从两个层次上展开， 银行在外汇市场上从两个层次上展开，即受客户的需 要办理外汇买卖和为平衡外汇头寸、 要办理外汇买卖和为平衡外汇头寸、防止外汇风险而 在银行同业市场上进行轧差买卖。 在银行同业市场上进行轧差买卖。
商业银行经营学第十章国际业务
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投保政治风险
通过购买政治风险保险，将政治风险转移给保险公司，以减轻可 能的经济损失。
调查客户背景
在开展国际业务时，对客户进行充分的尽职调查，包括了解其政 治背景、声誉和财务状况等，以确保其可靠性和稳定性。
汇率风险管理
预测汇率变动
通过对汇率的监测和预测，及时调整外汇 头寸，以降低汇率风险。
多元化货币组合
特点
国际业务具有跨境性、复杂性和高风险性。它涉及不同国家的经济、政治、法律和文化环境，需要银行具备高 度的国际化网络和先进的业务管理技术。
发展国际业务的意义
拓展业务范围
发展国际业务可以使商业银行拓展 服务范围，增加收入来源，提高盈 利能力。
提升品牌影响力
通过在国际市场上提供金融服务， 商业银行可以提升品牌影响力，树 立国际化形象。
国际贸易融资是指银行对进口商 或出口商提供的与进出口贸易结 算相关的短期融资或信用便利。 这种融资方式有助于企业扩大进 出口规模，促进对外贸易的发展 。
国际贸易融资的主要 类型
根据进出口贸易的不同阶段，国 际贸易融资可以分为进口押汇、 出口押汇、打包放款、票据贴现 等。
国际贸易融资的特点
国际贸易融资具有自偿性、期限 短、流动性等特点，能够帮助企 业在进出口贸易中提高资金使用 效率，降低经营成本。
外汇市场的功能
外汇市场的主要功能是提 供货币兑换和风险管理工 具，同时为国际贸易和投 资提供融资和支付手段。
外汇交易业务
外汇交易的种类
外汇交易包括即期交易、远期交易、掉期交易、期 权交易等。
外汇交易的流程
外汇交易的流程包括询价、报价、成交、确认等环 节。
商业银行国际业务知识
商业银行国际业务知识商业银行国际业务主要包括三个方面：国际贸易融资业务、国际结算业务和国际信贷业务。
首先，国际贸易融资业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
随着全球化的不断推进，国际贸易不断增加，跨境贸易结算的需求也不断增长。
商业银行通过提供融资服务，为客户提供进出口贸易的融资支持。
例如，商业银行可以发放信用证，为客户提供支付保障，同时利用自己的全球网络，便于国际贸易的跨境结算。
此外，商业银行还可以提供保理服务，帮助客户解决国际贸易中的融资问题，降低贸易风险。
其次，国际结算业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
商业银行通过自己的全球网络，在全球范围内提供支付和结算服务。
商业银行可以通过电汇、信用证、托收等方式，完成跨境支付和结算。
此外，商业银行还可以通过提供代理清算、代理托管等服务，为客户处理跨境结算中的各种问题，并提供金融安全。
最后，商业银行国际信贷业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
商业银行通过提供信贷服务，为客户提供跨境融资支持。
商业银行可以根据客户的需求，提供银行担保、信用证担保等方式，帮助客户解决融资问题。
商业银行还可以根据客户的需求，提供跨境贷款、贸易融资等产品和服务。
在开展国际业务时，商业银行需要具备一定的专业知识和能力。
首先，商业银行需要具备风险管理能力。
国际业务具有较高的风险，商业银行需要具备风险鉴别和管理的能力，通过风险控制措施，降低风险发生的可能性。
其次，商业银行需要具备全球网络和合作伙伴。
在开展国际业务时，商业银行需要与各国的金融机构建立良好的合作关系，形成自己的全球化服务网络。
同时，商业银行还需要了解国际市场的动态和规则，以及国际金融的发展趋势。
最后，商业银行需要具备专业的人员和技术支持。
国际业务需要专门的人员负责管理和运营，同时需要先进的技术支持，提高工作效率和客户体验。
商业银行国际业务的发展对于促进国际贸易和投资的发展具有重要意义。
通过开展国际业务，商业银行可以为客户提供更广泛和便利的金融服务和产品，促进贸易融资和结算的顺利进行。
商业银行国际业务经营与管理
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任务二 掌握Байду номын сангаас际结算业务经营与管理
• 三、 支票
• 支票是由出票人签发的， 委托办理支票存款业务的银行或其他金融 机构在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 支 票实际上是一种特殊的汇票， 是以银行为付款 人的见票即付的汇票 。
。
• 三、 信用证结算
• （ 一） 信用证的概念 • 信用证是银行根据开证申请人的要求和指示， 向受益人开立的载有
一定金额， 并在一定 的期限内凭规定的单据在指定的地点付款的书 面保证文件。 • （ 二） 信用证的当事人 • 信用证结算方式通常涉及的当事人有： 开证申请人、 开证银行、 通知银行、 受益人、 议 付银行和付款银行等。
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任务一 认知商业银行国际业务
• 商业银行的国际业务大致可以分为三类： 一是国际结算业务， 主要 有汇兑业务、 托收业务和信用证业务。 二是外汇买卖业务， 主要 有即期外汇交易、 远期 外 汇 交 易、 外 汇 期 货 交 易、 外汇期 权交易、 货币互换业务等。 三是国际信贷与投 资， 主 要 有 票 据 承 兑、 进 出 口 押 汇、 打包放款、 进出口信贷、 福费廷、 国际 保理业务等。
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任务二 掌握国际结算业务经营与管理
• （ 三） 信用证的种类 • 信用证的种类很多， 按照不同的标准， 有不同的划分方式。 • １ 跟单信用证与光票信用证 • ２ 可撤销信用证和不可撤销信用证 • ３ 保兑信用证和非保兑信用证 • ４ 即期信用证和远期信用证 • ５ 可转让信用证与不可转让信用证
三种。
• 二、 托收结算
• （ 一） 托收的概念 • 托收是债权人 （ 出口商） 为向债务人 （ 进口商） 收取款项而开
《商业银行国际业务》课件
操作风险监控
持续监控已发生和潜在的操作风险，及时调 整风险管理策略。
05
商业银行国际业务未来发展趋势
电子化发展趋势
电子银行
随着科技的发展，电子银行已成为银行业务的重要渠道，客户可以通过网上银 行、手机银行等电子渠道办理国际业务。
电子支付
特点
跨境性、风险多样性、监管复杂性、 国际合作依赖性。
国际业务的发展历程
起步阶段
01
20世纪50年代至80年代，国际业务处于起步阶段，主要集中在
传统结算业务。
快速发展阶段
02
20世纪80年代至90年代，随着全球化加速，国际业务迅速发展
，涉及范围扩大。
创新发展阶段
03
21世纪初至今，国际业务不断创新，产品和服务多样化，跨境
国际结算业务
国际结算业务是指银行根据客 户的要求，为其提供国际间的 货币收付、清偿债权债务等服
务的业务活动。
包括贸易结算、非贸易结算 、国际担保等业务。
国际结算业务是银行的重要收 入来源之一，也是银行与国际
市场接轨的重要手段。
外汇贷款业务
1
外汇贷款业务是指银行向客户提供外汇贷款，用 于满足客户在境外的投资、经营、消费等方面的 资金需求。
外汇交易业务是银行的重要收入来源之一，也 是银行与国际市场接轨的重要手段。
银行在开展外汇交易业务时需要具备专业的交 易能力和风险控制能力，以保障客户的利益和 银行的稳健经营。
03
商业银行国际业务操作流程
客户咨询与需求分析
01
客户咨询
接待客户，了解客户需求和问题 。
需求分析
02
商业银行经营管理第十章
27.04.2021
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第五节 离岸金融业务
三.离岸金融业务的种类 (一)内外混合型离岸金融市场业务
时，保理商买进出口商的应收帐款，并向其提供资金融通、 进口商资信评估、销售帐户管理、信用风险担保、帐款催收 等一系列服务的综合金融服务方式。 七.福费廷 是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方式。在延 期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银 行担保后，期限在半年以上（一般为５－１０年）的远期汇 票，以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其他 金融机构，实现提前取得现款的目的．
再筹资、委托买卖、票据承兑、保付代理 2.进出口融资:买方信贷、卖方信贷、混合贷
款、福费廷 二.国际信贷
27.04.2021
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第三节 贸易融资与国际贷款
三．票据承兑 票据承兑(bank’s acceptance’s financing)通常也称
银行承兑.票据一旦由银行开出并承兑,承兑银行就 有义务在规定日期支付规定的金额.经过银行承兑的 汇票,持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现,筹 措资金. 四.购买应收帐款 银行为了满足客户应收帐款筹资,往往发放应收帐款 担保贷款或购买客户的帐款.购买应收帐款的银行被 称为客帐经纪商.银行购买应收帐款后,应收帐款的 信用风险和收款风险由客户方转移过来.因此,银行 购买应收帐款的程序较为严格.
27.04.2021
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2023年商业银行经营学之国际业务
跨国金融机构需要在国际业务发展过程中建立健全的内部控制和合规管理体系。这包括制定适应不同国家法律法 规和跨境合规要求的内部政策和流程，加强对员工的培训和监督，确保业务操作的合规性和风险控制的有效性。
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国际贸易风险的防范
1. 强化风险评估与监控机制
商业银行应建立健全的风险评估与监控体系，对涉及国际贸易的客户和交易进行全面、准确的风险评 估，并持续监控风险的变化情况。通过有效的风险管理措施，及时发现和防范可能存在的风险，保护 商业银行自身和客户的利益。
竞争对手分析
01
市场份额和发展潜力分析
竞争对手的市场份额分析：评估 竞争对手在不同国际市场的市场 份额，包括市场占有率和增长趋 势，以确定自身在各个市场的竞
争地位
02
03
产品和服务竞争力分析
渠道和技术创新分析
产品和服务的范围和特点：比较竞 争对手的国际业务产品和服务范围， 了解他们所提供的核心产品和附加 服务的特点，以确定自身产品和服
3.商业银行需加强跨境支付和结算服务，推动贸易 便利化
加强跨境支付和结算服务：随着全球经济一体化的深入发展，跨境业务呈现快速增长的趋势。商业银行应加 强跨境支付和结算服务的能力，提供高效、安全、便捷的跨境资金流转通道，推动贸易和跨境投资的便利化。
国际业务策略
1. 多元化的国际市场拓展
商业银行应积极寻求多元化的国际市场拓展机会。首先，可以选择在新兴市场和发展中国家设立分支机构或子公司，以利用这些市场的增长潜力。其次，可以合作或收购当地银行，以快速进入市场并获得本地市场知识和客户 资源。此外，还可以通过与其他国际金融机构建立合作伙伴关系，共同开展跨国业务，实现资源共享和优势互补。
商业银行经营学之国际业务管理
商业银行经营学之国际业务管理首先，市场分析是商业银行国际业务管理的基础。
商业银行在进行国际业务之前，首先需要对目标市场进行深入的研究和分析。
这包括对市场规模、竞争对手、客户需求、法律法规等方面的了解。
只有通过准确的市场分析，商业银行才能把握住国际市场的机遇，制定出有效的市场战略。
其次，风险管理是商业银行国际业务管理的重要环节。
国际业务涉及到不同国家、不同货币的交易，因此存在着较高的风险性。
商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险防范等。
此外，商业银行还需要加强对国际市场的监测和预警，及时调整风险管理策略，以降低风险。
第三，资金运作是商业银行国际业务管理的核心环节。
商业银行通过国际业务获取资金，同时也需要将资金运用到国际业务中。
资金运作涉及到外汇交易、资金池管理、资本运作等方面。
商业银行需要灵活运用各种金融工具，如外汇衍生品、利率互换等，以实现资金的优化配置和增值。
除了上述几个方面，商业银行的国际业务管理还需要关注其他一些因素。
例如，国际业务涉及到跨国法律法规的遵循，商业银行需要加强对法律风险的防范。
此外，商业银行还需要建立合适的人才队伍，培养具备国际经营能力的人才，以支撑国际业务的发展。
总之，商业银行的国际业务管理包括市场分析、风险管理、资金运作等多个方面。
商业银行需要通过市场分析，把握住国际市场的机遇；通过风险管理，降低国际业务的风险；通过资金运作，实现资金的优化配置和增值。
商业银行国际业务管理的成功与否，关键在于对市场的准确判断和良好的风险控制，同时还需要建立健全的管理体系和培养适应国际业务的人才。
不断完善国际业务管理，有助于商业银行在日益激烈的国际竞争中取得竞争优势。
商业银行作为金融机构，其国际业务管理还需要考虑以下几个方面。
首先，商业银行需要根据国际市场的特点和需求，制定相应的产品和服务策略。
国际业务的市场需求和文化背景与国内市场存在较大差异，商业银行需要根据不同市场的需求和偏好，发展适应当地市场的产品和服务。
商业银行经营学之国际业务
二、外汇交易的的方式 1、现货交易 2、远期交易 3、外汇期货交易 4、外汇期权交易 5、外汇互换交易
三、银行参与外汇买卖的原因 1、规避外汇风险 2、调节货币结构 3、调剂外汇头寸
四、银行经营外汇交易的策略 1、在汇率预测基础上进行外汇交易决策 2、选择合适的交易方 3、建立和完善外汇交易程序和规则 4、选择和培养高素质的交易员
出口地银行向出口商提供，总值的85％
（二）买方信贷
出口地银行提供给进口商或进口地银行的 一种利率较为优惠的出口信贷。
六、福费廷——“票据包买”（买断远期汇票）
是由出口商所在地银行（或金融公司）对 出口商提出的经进口商承兑的期限在半年 以上至5—6年的远期汇票，无追索权地予 以买断，融通资金，用于支持出口商在延 期付款的大型设备贸易中提前取得现款。
分别采取电汇、信汇、票汇方式支付时采 用
4、即期汇率、远期汇率 即期汇率又称现汇汇率，买卖成交后在2个
营业日内办理外汇交割时采用的汇率。
远期汇率又称期汇汇率，是买卖双方事先 约定，据以在未来一定日期进行外汇交割 的汇率。
升水：远期汇率大于即期汇率
贴水：远期汇率小于即期汇率
平水：远期汇率等于即期汇率
4、有利于银行进一步拓展国际业务。
（三）银团贷款的协议 1、贷款限额 2、期限 3、有效提款期 4、利率及费用 5、还款 6、贷款币种
第四节 外汇买卖
一、外汇市场 由外汇需求和外汇供给双方以及外汇交易
中介机构所构成的外汇买煤场所和网络。 （一）汇率的标价方法 直接标价法 间接标价法
三、银行从事离岸业务的形式 （一）存款形式 （二）放款形式 （三）创新形式
四、中国发展离岸金融业务的条件 1、税率优惠条件 2、对外开放条件 3、健全的法律条件 4、政府推动条件
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金额大、周期长 实质是汇票让售 业务比较复杂，各项费用较高
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保理业务和包买票据的区别
项目 包买票据业务
保理业务
业务 性质
交易 对象 期限
融资 金额
包买商从出口商处无追索权地买断 是集结算、管理、担保和融资为一体 经过承兑或担保的远期票据或其他 的综合性业务 应收账款债权凭证的金融服务
安全性 流动性 盈利性
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二、国际业务的组织机构
国际业务部 国外分行 国外代表处 国外代理行 国外子银行 国际联合银行 银行俱乐部
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二、商业银行国际业务的组织机构
国际业务部
通常设在总行，负责经营和管理银行所有国际业务，包括国际借贷、外汇买 卖等。国际业务部是总行的一个重要业务部门，并不是设在国外的分支机构。
特点
币种多、规模大 仅限于外国借贷双方间，借贷关系单一 不受业务交易所在地政策、法令和外汇管制的约束
成因
基本原因是生产国际化、贸易国际化和资本国际化 理论基础是金融创新理论和金融市场全球一体化理论
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二、离岸金融业务的种类
内外混合型离岸金融市场业务
伦敦离岸金融市场及业务 香港离岸金融市场及业务
内外分离型离岸金融市场业务
纽约离岸金融市场及业务 新加坡离岸金融市场及业务 东京离岸金融市场及业务
避税港型离岸金融市场业务
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（二）离岸金融业务发生和发展的原因 基本原因是生产国际化、贸易国际化和资本国际化。 离岸金融业务产生的理论基础是金融创新理论和金融市场全
球一体化理论。
二、离岸金融业务的种类
买方信贷
出口地银行提供给进口商或进口地银行的一种利率较 为优惠的出口信贷
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六、福费廷(Forfeiting)
含义
出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期 限在半年以上（一般为5-10年）的远期汇票，以贴 现方式无追索权地售给出口商所在地银行或其他金 融机构，实现提前取得现款的目的，又称包买票据。
中国在2001年加入世贸组织时曾承诺，5年内取消外资银行 经营人民币业务的地域和客户限制，在审慎监管的框架下 对外资银行实行国民待遇。
《外资银行管理条例》提出申请前在中华人民共和国境内 开业3年以上、2年连续盈利”和其他审慎性条件后，外资 法人银行可以经营企业人民币业务和中国境内公民人民币 业务；外国银行分行可以经营企业人民币业务和吸收中国 境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
银团贷款产生于20世纪60年代末期 目前银团贷款已经成为筹集和发放国际中长期贷款的最主
要手段，也是商业银行参与国际资本市场的主要途径之一。 1983年，我国首次运用国际银团贷款
第四节 外汇买卖
一、外汇市场 二、外汇交易的方式 三、银行参与外汇买卖原因 四、银行经营外汇交易的策略
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一、外汇市场
外资法人银行除设立条件按照世贸承诺外，准入程序、监 管标准尽量与中资银行一致。外国银行分行由于母行在境 外，监管要求有所区别。
类别
外商独资银行 中外合资银行 外国银行分行
注册资本（最 10亿元人民币可以 10亿元人民币可
低限额）
等值的自由兑换货 以等值的自由兑换
币
货币
营运资金（最 低限额）
由其总行无偿拨给 不少于1亿元人民 币可以等值的自由 兑换货币
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（1）保理业务
又称保付代理业务，是在保理商与以赊销方式销售 货物或提供服务的供货商之间存在的持续有效的安 排
保理商对应收账款给予以下服务：
——现金收购所有应收账款 ——承担因债务人清偿能力不足而产生的坏账损失 ——收取应收账款 ——保留销售分户账并提供有关应收账款的其他账务服务
19
例如在美国一磅牛肉的价格为＄3.6 ，德国一磅牛肉价格
为€3，则根据一价定律，美圆和欧元的汇率为＄ 1.2/ €。
32
购买力平价的局限性
购买力平价理论成立的前提条件是汇率自由浮 动，从1975-1998的实际情况看，购买力平价在长 期内是成立的，但它在短期内没有说服力。它对通 胀率高且资本市场不发达的国家较有说服力。由于 它没有考虑非贸易品价格的影响和利率、相对收入 水平、政府对外汇市场干预等因素，其说服力有限。
11
二、国际信贷
短期借款、中期借款和长期借贷 单一银行借贷和多银行借贷款
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第三节 贸易融资与国际贷款
一、进出口押汇 二、短期贸易贷款：打包放款 三、票据承兑 四、购买应收帐款 五、出口信贷 六、福费廷 七、银团贷款
13
一、进出口押汇
含义
进出口商进行交易时，出口商将汇票，连同 提单、保单、发票等全套货运单据向银行抵 押，借取汇票金额一定百分比的资金。由银 行凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息
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二、外汇交易的方式
现货交易
交易双方以即期外汇市场的价格成交，并在成交后 的第2个营业日交割的外汇交易
远期交易
买卖交易双方成交后，按双方签订的远期合同，在 未来的约定日期进行外汇交割的交易方式
外汇期货交易 外汇期权交易 外汇互换交易
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外汇交易的报价
直接与间接标价 欧式与美式标价 市场上大多以欧式标价,即每美元的外币价格,例
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三、票据承兑
票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有 义务在规定日期支付规定的金额。经过银行 承兑的汇票，持票人可以在汇票到期之前到 市场上贴现，筹措资金
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四、购买应收帐款
银行为了满足客户应收账款筹资，往往发放 应收账款担保贷款或购买客户的账款。购买 应收账款的银行被称为客账经纪商。银行购 买应收账款后，应收账款的信用风险和收款 风险由客户方转移过来。
五、出口信贷
含义
由政府支持，用以鼓励本国商品出口，加强本国商 品的国际竞争力，由本国商业银行或其他金融机构 为支持本国出口商扩大出口而提供较低利率优惠贷 款的一种融资方式
分类
卖方信贷
出口地银行向本国出口商提供的中、长期贷款，以便 出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条 件，来增加其产品对进口商的吸引力
出口商可获得发票金额80%的融资， 同时承担与汇价、迟付等有关的风险
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七、银团贷款
含义 又称辛迪加贷款（Syndicate Loan）
是由一家或数家商业银行牵头，多家或数十 家银行为参与行，共同向某一借款人提供的 金额较大的中长期贷款
银团成员
牵头行、经理行、参与行、代理行
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银团贷款的产生和发展
第十章 国际业务
1
国际业务
第一节：国际业务的经营目标与组织机构 第二节：外汇资金筹集 第三节：贸易融资与国际贷款 第四节：外汇买卖 第五节：离岸金融业务 案 例：买方信贷
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第一节 国际业务的经营目标与组织机构
一、国际业务的经营目标 二、国际业务的组织机构
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一、国际业务的经营目标
出口押汇是指在信用证或托收结算方式下，出口地银行以出 口商发运货物后取得的全套提货单据为抵押向出口商提供的 资金融通。
二、短期贸易贷款：打包放款
出口地银行在出口商备货过程中因出口商头 寸不足而向出口商提供的一种短期资金。
银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支 持出口商按期履行合同义务、出运货物。由 于早先该贷款解决受益人包装货物之需，故 俗称打包放款。
由其总行无偿拨给 由其总行无偿拨
不少于1亿元人民 给不少于2亿元
币可以等值的自由 人民币可以等值
兑换货币
的自由兑换货币
吸收公众存款
没有限制
银行卡业务
允许
没有限制 允许
每笔不少于100 万元人民币的定 期存款
不允许
第二节 外汇资金筹集
一、国际贸易融资 口融资
汇率
一种货币相对于另一种货币的价格之比，它实际上 是一国货币用另一国货币表示的价格
汇率的标价方法
直接标价法：以一定单位的外国货币作为基准折算 成若干数额的本国货币
间接标价法：以一定单位的本国货币为基准，折算 成若干数额的外国货币
汇率种类
单档汇率和双档汇率、现汇汇率和现钞汇率、基本 汇率和套算汇率、即期汇率和远期汇率
花旗银行报价: 1.60-62美元/英镑
恒生银行报价: 美元/1.56-58新西兰元
新西兰银行报价: 2.60-63新西兰元/英镑
先计算交叉汇率:
A —— B B —— C C —— A
交叉汇率
BC
A
1
A BC
原则：（1）起初投入什么货币，最后要收回该种货币 （2）交叉汇率要大于1。
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三、银行经营外汇交易的策略
在汇率预测基础上进行外汇交易决策 选择合适的交易方 建立和完善外汇交易程序及规则
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国际平价条件
1、购买力平价（Purchasing Power Parity, PPP） 一价定律：
假设市场处于完全竞争状态，在不考虑运输成 本及贸易壁垒等因素的情况下，即没有交易费用， 且商品可以自由交换的情况下，不同市场上所出售 的商品折算为相同货币后价格将相等。
分类
进口押汇和出口押汇 凭汇信押汇和不凭汇信押汇
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进出口押汇
进出口押汇是指进出口商在出口合同的执行过程和货款的收 回过程中，从商业银行获得信用担保和资金融通的信贷方式， 分为进口押汇和出口押汇两种。
进口押汇是指在信用证或托收结算方式下，银行在收到信用 证或托收项下单据时，应进口商的要求对其提供的短期资金 融通。
包买票据项下贸易商交易的对象主 保理项下贸易商交易对象多为普通货
要是大型资本货物
物
需要出口商提交经过担保的票据， 通常不要求提交经过担保的票据，融 其融资期限较长，一般在半年以上，资期限较短，属短期融资 可长达10年，属中长期融资
出口商不仅可按票面金额获得净额 融资，而且可通过无追索权卖断远 期票据或其他应收账债权凭证来转 移所有风险