二代大额支付系统PPT课件
合集下载
支付系统培训课件
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付根本业务类型
作
关闭 关
日
闭
营业准备
金融IT服务外包专家
大额支付系统
大额运行时间
• 营业准备时间 ：
日切完成后至次日8：30
• 日间业务受理时间 ： 8：30－17：00 〔业务截止警告时间16：30〕
• 清算窗口开启时间 ： 17：00
• 清算窗口时间 ：
17：00－18：00
• 清算窗口预关闭时间 ：18：00
金融IT服务外包专家
根本概念
E IS 处 理 中 心 农村信用 联社系统 商业银行行 内汇兑系统
金融IT服务外包专家
中国支付清算系统总体架构图
中央债券综合业务系统
国家处理中心 Байду номын сангаас难备份处理中心
商
业
银
行
城市处理中心
系
统
前
置
机
汇票处理系统前置机
中央债券发行系统 国
债
系
中央债券簿记系统
统
前
央行公开市场
置
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付根本业务类型
• 三、普通借记业务 普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业 务。
• 四、定期借记业务 定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银 行收取水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单 个收款人向多个付款人同时收款。
CCP C ⑥ 转 发 清算 成 功 贷 记业 务
发起清 算行
提 交发 起 清 算行
接 收清 算行
转 发接 收 行
发起行
接 收行
小额支付系统
小额支付根本业务类型
作
关闭 关
日
闭
营业准备
金融IT服务外包专家
大额支付系统
大额运行时间
• 营业准备时间 ：
日切完成后至次日8：30
• 日间业务受理时间 ： 8：30－17：00 〔业务截止警告时间16：30〕
• 清算窗口开启时间 ： 17：00
• 清算窗口时间 ：
17：00－18：00
• 清算窗口预关闭时间 ：18：00
金融IT服务外包专家
根本概念
E IS 处 理 中 心 农村信用 联社系统 商业银行行 内汇兑系统
金融IT服务外包专家
中国支付清算系统总体架构图
中央债券综合业务系统
国家处理中心 Байду номын сангаас难备份处理中心
商
业
银
行
城市处理中心
系
统
前
置
机
汇票处理系统前置机
中央债券发行系统 国
债
系
中央债券簿记系统
统
前
央行公开市场
置
金融IT服务外包专家
小额支付系统
小额支付根本业务类型
• 三、普通借记业务 普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业 务。
• 四、定期借记业务 定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银 行收取水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单 个收款人向多个付款人同时收款。
CCP C ⑥ 转 发 清算 成 功 贷 记业 务
发起清 算行
提 交发 起 清 算行
接 收清 算行
转 发接 收 行
发起行
接 收行
二代大额支付系统PPT课件
支付信息 具体种类包括场内拆借、场内拆借还款、场外拆借、
场外拆借还款
12
普通贷记业务—银行间同业拆借
相关报文 ➢ 金融机构发起汇兑业务报文 ➢ 清算回执报文 ➢ 报文丢弃通知报文 ➢ 资金拆借信息下载报文
13
普通贷记业务—外汇交易人民币清算
外汇交易中心作为净额结算的中央对手方 外汇交易中心在人民银行会计营业部门开设特许清
17
普通贷记业务——人民币跨境支付
业务流程 ➢ 1、发起行为境外清算行，接收行为境内参与者 ➢ 2、发起行为境内参与者，接收行为境外清算行 ➢ 3、发起行为境外参与者，接收行为境内代理行（流
程比照1） ➢ 4、发起行为境内代理行，接收行为境外参与者（流
程比照2） ➢ 5、发起行为境内代理行，接收行为境内参与者 ➢ 6、发起行为境外清算行，接收行为境外参与者
境内
图 5-4 跨 境 结 算 资 金 业 务 流 程 图（ 境 内 代 理 行） 境 外 21
普通贷记业务——人民币跨境支付
3、 提 交 清 算
4、 提 交 清 算
5、 清 算 成 功
NPC
SAPS
6、 转 发 清 算 成 功 结 果
CCPC
CC P C
2、 发 起 跨 境 资 金 业 务
7、转 发 清 算 成功结果
33
即时转账业务
发起参与者的处理 ➢ 特许参与者 支付系统的处理 ➢ NPC的处理 ➢ CCPC的处理 接收参与者的处理 ➢ 特许参与者 ➢ 被借记行 ➢ 被贷记行
34
即时转账业务
相关报文 ➢ 即时转账报文（特许参与者 支付系统 被借记行/被
贷记行） ➢ 即时转账排队通知报文（支付系统 被借记行） ➢ 报文丢弃通知报文（支付系统 特许参与者） ➢ 清算回执报文（支付系统 特许参与者）
场外拆借还款
12
普通贷记业务—银行间同业拆借
相关报文 ➢ 金融机构发起汇兑业务报文 ➢ 清算回执报文 ➢ 报文丢弃通知报文 ➢ 资金拆借信息下载报文
13
普通贷记业务—外汇交易人民币清算
外汇交易中心作为净额结算的中央对手方 外汇交易中心在人民银行会计营业部门开设特许清
17
普通贷记业务——人民币跨境支付
业务流程 ➢ 1、发起行为境外清算行，接收行为境内参与者 ➢ 2、发起行为境内参与者，接收行为境外清算行 ➢ 3、发起行为境外参与者，接收行为境内代理行（流
程比照1） ➢ 4、发起行为境内代理行，接收行为境外参与者（流
程比照2） ➢ 5、发起行为境内代理行，接收行为境内参与者 ➢ 6、发起行为境外清算行，接收行为境外参与者
境内
图 5-4 跨 境 结 算 资 金 业 务 流 程 图（ 境 内 代 理 行） 境 外 21
普通贷记业务——人民币跨境支付
3、 提 交 清 算
4、 提 交 清 算
5、 清 算 成 功
NPC
SAPS
6、 转 发 清 算 成 功 结 果
CCPC
CC P C
2、 发 起 跨 境 资 金 业 务
7、转 发 清 算 成功结果
33
即时转账业务
发起参与者的处理 ➢ 特许参与者 支付系统的处理 ➢ NPC的处理 ➢ CCPC的处理 接收参与者的处理 ➢ 特许参与者 ➢ 被借记行 ➢ 被贷记行
34
即时转账业务
相关报文 ➢ 即时转账报文（特许参与者 支付系统 被借记行/被
贷记行） ➢ 即时转账排队通知报文（支付系统 被借记行） ➢ 报文丢弃通知报文（支付系统 特许参与者） ➢ 清算回执报文（支付系统 特许参与者）
大小额支付系统培训PPT(PDF版)
● 逐笔实时发送 ● 全额清算资金 ● 实现实时到账
大额支付系统运行流程（本CCPC)
SAPS
6、核全国押 7、清算资金，资金不 足清算，进入队列处理 8、发往收报中心 3、核地方押 4、编全国押 5、发往NPC 9、提交清算 10、清算成功
NPC
11、核全国押 12、编地方押 13、发往收款清算行
14、向各清算行转 发清算通知。
发起CPC
接收CCPC
14、向各清算行转发 清算通知。 9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务包
图例：
贷记业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：
1、组贷记业务包 2、编地方押发送
付款清算行
收款清算行
大小额行内系统
大额系统资金汇出流程 大额系统资金接收流程
SAPS
5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查通过， 则进行双边轧差，增加付款清算行的借方 发生额和收款清算行的贷方发生额，并转 发至接收CCPC；若限额检查未通过，则 进入排队处理。 13、向CCPC分发清算通知。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。
NPC-BEPS
8、核全国押 9、根据轧差清算报文 进行资金清算，并返回 轧差净额清算回执报文。 7、在规定时间，生成本场轧 差清算报文，编全国押后送交 SAPS进行资金清算。
SAPS NPC-BEPS
10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行 下发清算通知。
3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清 算行的借方发生额和收款清算行的贷 方发生额，并转发至收款清算行；限 额检查未通过，则进入排队处理。
小额支付系统组包原则
大额支付系统运行流程（本CCPC)
SAPS
6、核全国押 7、清算资金，资金不 足清算，进入队列处理 8、发往收报中心 3、核地方押 4、编全国押 5、发往NPC 9、提交清算 10、清算成功
NPC
11、核全国押 12、编地方押 13、发往收款清算行
14、向各清算行转 发清算通知。
发起CPC
接收CCPC
14、向各清算行转发 清算通知。 9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务包
图例：
贷记业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：
1、组贷记业务包 2、编地方押发送
付款清算行
收款清算行
大小额行内系统
大额系统资金汇出流程 大额系统资金接收流程
SAPS
5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查通过， 则进行双边轧差，增加付款清算行的借方 发生额和收款清算行的贷方发生额，并转 发至接收CCPC；若限额检查未通过，则 进入排队处理。 13、向CCPC分发清算通知。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。
NPC-BEPS
8、核全国押 9、根据轧差清算报文 进行资金清算，并返回 轧差净额清算回执报文。 7、在规定时间，生成本场轧 差清算报文，编全国押后送交 SAPS进行资金清算。
SAPS NPC-BEPS
10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行 下发清算通知。
3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清 算行的借方发生额和收款清算行的贷 方发生额，并转发至收款清算行；限 额检查未通过，则进入排队处理。
小额支付系统组包原则
大小额支付系统简介ppt课件
最新课件
4
4
总体介绍
系统基本规定： 1、发起行发起的支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先级别。优先级别按下列标准确定： （1）发起人要求的救灾，战备款项为特急支付； （2）发起人要求的紧急款项为紧急支付； （3）其他支付款项为普通支付。 2、发起行（发起清算行）应及时向大额支付系统发送支付业务信息。不得拖延支付，截留、挪用客户和 他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定 运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务， 盗用资金。 3、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与直接参与者的约定，可以第三方的身份直接向 国家处理中心发起借记、贷记有关清算账户的即时转账业务。即时转账业务包括： （1）中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务； （2）中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务； （3）中国人民银行规定的其他即时转账业务。
最新课件
6
6
小额运行时间
➢ 运行时间
小额系统按照7×24小时连续运行，每日16：00进行当日日 切处理，即系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本 自然日16:00。
➢ 轧差场次和提交清算时间
小额支付系统在NPC进行异地业务轧差，在CCPC进行同城 业务轧差。NPC的日间轧差场次和提交清算时间由NPC根据 人总行业务管理部门的规定在NPC设置；CCPC的日间轧差 场次和提交清算时间由CCPC根据人民银行当地分支行业务 管理部门的规定在CCPC设置。每日日切时，NPC、CCPC进
最新课件
11
11
二代大额系统总体说明
一、系统综合概述大额实时支付系统是中国人民银行为信用社、商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，为各银行跨行汇兑提供快速、高效、安全的支付清算服务。
大额实时支付系统业务比其他结算手段更快速、更准确、更安全，是目前国内最快捷的结算手段之一，通过信用社办理异地跨行汇兑业务可实现1分钟内实时到账，且费用更省。
二、系统应用架构三、系统优势特点1.采用直连接入方式系统直连方式接入现代化支付系统，将行内系统与支付系统前置机相连接。
操作员通过柜面业务系统终端直接办理往账业务，对于接收到的来帐业务行内系统直接自动处理，减少了人为引入错误的可能性。
2.高效的资金清算功能系统实现了从商业银行发起和接受支付业务全过程的自动化处理，实行逐笔发送，实时清算，实时到账。
来帐3.报文格式参数定义支付接口报文种类和格式采用参数定义的方式，设定自动拆、组包规则，当人行支付系统进行升级时，可根据支付系统规范的变化灵活调整。
4.管理功能全面提供联机头寸查询、日间透支限额设定、自动质押融资机制等功能，商业银行可随时查询和预测其头寸的变化情况，并根据需要及时筹措资金，完成支付业务的最终清算。
5.严密的安全管理体制。
采用多重设置方式，可分角色设置（可以分：操作岗、复核岗、授权岗等），可灵活设置各级机构和操作人员的办理业务范围和限额，超出权限范围的由上级机构授权发送；设置监控窗口，通过此窗口可动态监控往来帐信息和处理情况。
四、系统业务功能大额支付系统实现的交易可分为往帐业务、来帐业务、事务管理、查询打印、业务管理几个部分，主要功能包括：1.大额支付往帐：汇兑往帐电子联行专用汇兑往帐同业拆借往帐上级机构授权发送退汇业务滞留往帐处理2.大额来帐业务：来帐接收来帐清分来帐批量打印来帐补充打印人行来帐入帐清分来帐入帐3.事务管理：支付查询支付查复自由格式报文申请撤消发送申请撤消应答接收申请退回发送退回申请应答申请退回应答接收接收来报4.查询打印：支付名册查询电联名册查询往帐查询来帐查询未分来帐查询报文查复报文自由格式报文申请撤销报文申请退回报文申请退回应答报文5.业务管理：汇总对帐明细对帐日终打印工作结束系统参数设定联行行号下载支付行号下载。
大小额支付系统简介ppt课件
系统内汇出汇款 交易录入 交易复核 系统外汇出汇款 交易录入或失败重发 交易修改
交易复核 清算拒绝/失败/撤销 打印差错清单
.
10
汇款的常用交易
系统内汇款 系统内往帐信息查询 系统内来帐信息查询 未处理系统内来帐信息查询 系统内来帐凭证打印 系统外汇款 往帐撤销（仅适用于排队状态才可撤销） 往帐申请退回（对于对方未入账的可以申请退回） 来帐退回申请应答（对对方发来的申请先做退汇再应答） 往帐信息状态查询（日终对账有疑问时需要查询往帐状态） 系统外来帐信息查询 系统外来帐确认（适用于退： 1、发起行发起的支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先级别。优先级别按下列标准确定： （1）发起人要求的救灾，战备款项为特急支付； （2）发起人要求的紧急款项为紧急支付； （3）其他支付款项为普通支付。 2、发起行（发起清算行）应及时向大额支付系统发送支付业务信息。不得拖延支付，截留、挪用客户和 他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定 运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务， 盗用资金。 3、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与直接参与者的约定，可以第三方的身份直接向 国家处理中心发起借记、贷记有关清算账户的即时转账业务。即时转账业务包括： （1）中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务； （2）中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务； （3）中国人民银行规定的其他即时转账业务。
.
11
前台柜员 后台集中
柜员审核 检查客户余额
查行名行号
– 小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为 8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业 务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的 第一个法定工作日进行清算。
交易复核 清算拒绝/失败/撤销 打印差错清单
.
10
汇款的常用交易
系统内汇款 系统内往帐信息查询 系统内来帐信息查询 未处理系统内来帐信息查询 系统内来帐凭证打印 系统外汇款 往帐撤销（仅适用于排队状态才可撤销） 往帐申请退回（对于对方未入账的可以申请退回） 来帐退回申请应答（对对方发来的申请先做退汇再应答） 往帐信息状态查询（日终对账有疑问时需要查询往帐状态） 系统外来帐信息查询 系统外来帐确认（适用于退： 1、发起行发起的支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先级别。优先级别按下列标准确定： （1）发起人要求的救灾，战备款项为特急支付； （2）发起人要求的紧急款项为紧急支付； （3）其他支付款项为普通支付。 2、发起行（发起清算行）应及时向大额支付系统发送支付业务信息。不得拖延支付，截留、挪用客户和 他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定 运行；不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务， 盗用资金。 3、经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与直接参与者的约定，可以第三方的身份直接向 国家处理中心发起借记、贷记有关清算账户的即时转账业务。即时转账业务包括： （1）中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务； （2）中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务； （3）中国人民银行规定的其他即时转账业务。
.
11
前台柜员 后台集中
柜员审核 检查客户余额
查行名行号
– 小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为 8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业 务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的 第一个法定工作日进行清算。
二代支付系统总体PPT课件
10
第二代支付系统建设的基本原则
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统
充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
5
第一代支付系统概况
➢ 由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三 个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统 两个辅助支持系统构成。
➢ 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万 亿元，分别比上年增加33.56%和26.35%
7
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。8
第一代支付系统物理架构拓扑结构图
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
第二代支付系统建设的基本原则
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统
充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
5
第一代支付系统概况
➢ 由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三 个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统 两个辅助支持系统构成。
➢ 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万 亿元，分别比上年增加33.56%和26.35%
7
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。8
第一代支付系统物理架构拓扑结构图
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
大小额支付系统简介ppt
由于其重要性和处理方式，使得其无法满足大量 小额交易的处理需求，同时由于其集中式处理方 式，容易成为系统风险的隐患。
小额支付系统的劣势
由于其处理金额较小，难以支持跨行大额转账， 安全性和可靠性相对较低。
大小额支付系统的发展趋势
大额支付系统将继续完善其系统架构和功能，提高处理效率 ，加强风险管理，拓展应用领域。
大额支付系统、小额支付 系统、即时支付系统等。
按交易方式分类
线上支付系统、线下支付 系统、移动支付系统等。
按交易范围分类
国际支付系统、区域性支 付系统、全国性支付系统 等。
02
大额支付系统
大额支付系统的定义与特点
定义：大额支付系统 （HVPS）是一种实 时全额结算系统，主 要用于处理金额较大 、参与者较为集中的 交易。
小额支付系统将向多元化发展，结合新兴技术，提高其处理 效率、安全性和可靠性，并拓展应用领域，满足更多的社会 需求。
05
支付系统的风险与监管
支付系统的潜在风险
01
02
03
洗钱风险
不法分子通过支付系统进 行洗钱操作，将非法所得 转换为合法资产。
诈骗风险
利用虚假信息进行支付欺 诈，骗取他人财产。
信用风险
功能特点
03
04
05
联邦储备系统的重要组 成部分：FedWire是联 邦储备系统的核心通信 渠道，连接着各联邦储 备银行、成员银行以及 非银行金融机构。
支持多种金融交易： FedWire不仅支持银行 间转账，还支持债券交 易、外汇交易等金融交 易。
信息传输安全可靠： FedWire采用加密和安 全认证机制，确保信息 传输的安全性和可靠性 。
数据安和篡改。
风险预警
小额支付系统的劣势
由于其处理金额较小，难以支持跨行大额转账， 安全性和可靠性相对较低。
大小额支付系统的发展趋势
大额支付系统将继续完善其系统架构和功能，提高处理效率 ，加强风险管理，拓展应用领域。
大额支付系统、小额支付 系统、即时支付系统等。
按交易方式分类
线上支付系统、线下支付 系统、移动支付系统等。
按交易范围分类
国际支付系统、区域性支 付系统、全国性支付系统 等。
02
大额支付系统
大额支付系统的定义与特点
定义：大额支付系统 （HVPS）是一种实 时全额结算系统，主 要用于处理金额较大 、参与者较为集中的 交易。
小额支付系统将向多元化发展，结合新兴技术，提高其处理 效率、安全性和可靠性，并拓展应用领域，满足更多的社会 需求。
05
支付系统的风险与监管
支付系统的潜在风险
01
02
03
洗钱风险
不法分子通过支付系统进 行洗钱操作，将非法所得 转换为合法资产。
诈骗风险
利用虚假信息进行支付欺 诈，骗取他人财产。
信用风险
功能特点
03
04
05
联邦储备系统的重要组 成部分：FedWire是联 邦储备系统的核心通信 渠道，连接着各联邦储 备银行、成员银行以及 非银行金融机构。
支持多种金融交易： FedWire不仅支持银行 间转账，还支持债券交 易、外汇交易等金融交 易。
信息传输安全可靠： FedWire采用加密和安 全认证机制，确保信息 传输的安全性和可靠性 。
数据安和篡改。
风险预警
第二代支付系统知识介绍
支持灵活的清算模式
第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算 ”。
一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既 可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也 可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。
➢ “一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算 账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。
接口 第二代支付系统拓扑结构图
NPC 同城备份中心
NPC 远程备份中心
NPC 生产运行中心
CCIISS 生生产产总总中中心心
央行公开市场 业务交易系统
中央债券 综合业务系统
CCPC 城市处理中心
中国银联系统
征信管理系统
CIS 生产分中心
中央银行会计核 算数据集中系统
国库会计数据 集中系统
商业银行 行内系统
大额支付系统排队业务撮合
➢ 处理流程：
1、当大额支付系统中有两个和两个以上直接参与者 出现清算业务排队时，大额支付系统可按照预设 的撮合策略采取手工或自动方式启动撮合功能。
第二代支付系统建设的基本原则
继承发展 集中统一 安全高效 节约成本 平滑过渡
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统 充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
大额支付系统排队业务撮合
➢ 大额清算排队撮合功能主要处理因直 接参与者清算账户头寸不足导致清算 排队的业务。该功能将进一步提高系 统的资金清算效率，为直接参与者节 约资金成本。
➢ 排队业务撮合功能已在许多国家的全 额实时支付系统（如TARGET2、 CHIPS）使用，第一代支付系统的小 额支付系统也已采用。
支付系统类别PPT课件
我国的票据交换所
• 在信息化条件下,应积极探索电子票据的应用,考虑 电子票据的托管、查询、交易、清算等相关问题， 在票据交易过程中运用先进科技手段,提高交易效 率，防范交易风险。从国外票据的实践来看，采用 票据影像技术能获取更为完整的票据信息，代表了 票据处理的一个发展方向。美国、欧洲和香港地区 的经验表明，支票截留有利于降低票据传递的成本， 缩短票据的抵用时间，提高结算效率；也有利于扩 大支票的使用范围，加强区域间的经济联系。人民 银行目前正在对票据影像截留技术在票据清算系统 中的应用问题进行积极研究和试点，以期推动票据 区域化发展，提高票据清算的效率，推动票据业务 快速健康发展。
06.01.2021
2
第二章 第一节 支付系统的类别
• 支付系统的类别与一国支付清算安排的总体结 构密切相关，其对资本要素的流动效率具有至 关重要的影响。
• 一般而言，支付系统的模式设计取决于经济与 社会生活对支付清算服务的需要程度、金融体 系构成及金融基础设施的建设水平。
• 各国通常根据金融市场及金融组织体系构成， 构建具有既定功能、服务于不同领域的支付系 统。
17
票据交换原理
• 当银行收到客户提交的票据之后，需通过票据交 换的方式，将代收的票据交送付款行，并取回其 他银行代收的以己方为付款行的票据，并通过抵 销彼此间的债权债务，完成结算。票据交换主要 用于同城(地)的跨行清算。
• 假设有A、B、C、D四个银行，受客户委托，向 其他各银行支付款项，也向其他银行收取款项， 各银行把收付款票据都集中到票据交换所，相互 之间进行资金的清算。
06.01.2021
A银行 (净付130) 清算所
(净收100)
B银行
C银行 (净收30)
银行培训课件：大额支付系统概述
1. 核全国押
NPC
1. 核地方押 2. 编全国押 3. 发往NPC
2. 清算资金，资金不足清算 进入队列处理 3. 发往收报中心 1. 核全国押 2. 编地方押 3. 发往接收 清算行
发报中心
1. 编地方押 2. 发往发报 中心
收报中心
发起清算行
行内系统 处理
接收清算行
1. 核地方押 2. 发往接收 行
- 71 -
年终处理
大额支付往来科目试算平衡 大额支付往来科目结转 支付清算往来科目试算平衡 支付清算往来科目下载 汇总平衡科目结转 清算账户结转
CNAPS
- 72 -
日切
进行日期变换 数据库初始化
CNAPS
- 73 -
营业准备
CNAPS
- 74 -
祝大家工作顺利 谢谢!
业务处理流程 运行时序
- 49 -
大额实时支付系统处理的支付业务
CNAPS
Graph
一般大额支付业务
一般大额支付业务是由发起行发起，逐笔实时发往国家 处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的 业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央 银行和国库部门办理的资金汇划等。
即时转账支付业务
人民银行会计营业部门和国库部门收到后，分别纳入各行 （库）业务核算系统进行试算平衡。
试算不平衡的，转入待核销处理，同时向NPC发出下载账务明细信息 的申请，再根据NPC下载的账务明细进行核对，查清后作冲账处理。
NPC将当日发生的银行间同业拆借支付信息一次性下载给外汇 交易中心，供银行间同业拆借系统配对管理。
- 58 -
业务退回的处理流程
二代支付系统测试方案V10课件
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
02
测试方法与策略
黑盒测试
总结词
通过输入和输出来验证系统功能是否正常。
详细描述
黑盒测试也称为功能测试，关注系统的外部表现和输入/输出结果，不关心内部 实现细节。测试人员根据需求文档设计测试用例，验证系统是否满足功能要求 。
白盒测试
02
检测系统在不同场景下 的性能表现，包括负载 能力、响应时间等。
03
发现潜在的安全漏洞和 缺陷，降低产品上线后 的风险。
04
为产品迭代和优化提供 依据和建议。
测试范围
包括但不限于核心支付模块、用户模 块、商户模块、风控模块等关键功能 的测试。
针对系统性能、安全性和稳定性进行 全面评估。
覆盖不同用户角色和场景，如个人用 户、企业用户、线上支付、线下支付 等。
进度报告
定期生成进度报告，向上级汇报测 试进展情况。
04
缺陷跟踪与管理
缺陷记录
详细记录缺陷信息，包括问题描述、重现步 骤、预期结果等。
缺陷分类
对缺陷进行分类，确定优先级和影响范围。
缺陷跟踪
对缺陷进行跟踪管理，确保问题得到及时解 决。
缺陷统计
对缺陷进行统计和分析，评估系统质量，提 出改进建议。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
06
测试总结与报告
测试总结
测试目标
确保二代支付系统符合业务需求、性Leabharlann 稳定、安 全可靠。测试方法
采用了黑盒测试、灰盒测试和白盒测试等多种方 法，确保测试的全面性和准确性。
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
算账户 外汇交易系统与大额支付系统上海CCPC连接 由人民币付款方通过大额支付系统主动发起汇兑业
务
14
普通贷记业务—外汇交易人民币清算
② 转发 NPC
③提交清算 ④清算成功
NPC
SAPS
⑤转发清算成功贷记业务
上海 CCPC
①发起贷记业务
CCPC ⑥转发清算成功贷记业务
外汇交 易中心
接收行
图 2-3 银 行 间 外 汇 市 场 人 民 币 资 金 清 算 流 程 图
境内
图 5-4 跨 境 结 算 资 金 业 务 流 程 图（ 境 内 代 理 行） 境 外 21
普通贷记业务——人民币跨境支付
3、 提 交 清 算
4、 提 交 清 算
5、 清 算 成 功
NPC
SAPS
6、 转 发 清 算 成 功 结 果
CCPC
CC P C
2、 发 起 跨 境 资 金 业 务
7、转 发 清 算 成功结果
支付信息 具体种类包括场内拆借、场内拆借还款、场外拆借、
场外拆借还款
12
普通贷记业务—银行间同业拆借
相关报文 ➢ 金融机构发起汇兑业务报文 ➢ 清算回执报文 ➢ 报文丢弃通知报文 ➢ 资金拆借信息下载报文
13
普通贷记业务—外汇交易人民币清算
外汇交易中心作为净额结算的中央对手方 外汇交易中心在人民银行会计营业部门开设特许清
18
普通贷记业务——人民币跨境支付
4、 提 交 清 算
3、 提 交 清 算
5、 清 算 成 功
NPC
S AP S
6、 转 发 清 算 成 功 结 果
CCPC
2、 发 起 跨 境 资 金 业 务
境外清 算行 1、 通 知 境 外 清 算 行 发 送 业务
CCPC
7、 转 发 清 算 成 功 结果
接收行
汇票处理中心在人民银行开立特许账户，接收和处 理银行汇票的签发、兑付登记信息，接收银行汇票 资金移存和发起银行汇票兑付资金清算，办理银行 汇票的查询查复。
境内
境外
境 外清 算行
1、 通 知 境外 清 算行发送业务
接收 行
发 起行
图 5-2 境 外 清 算 行 发 往 境 外
接 收 行 贸易 结 算 流 程 图
22
普通贷记业务——城市商业银行汇票 业务
定义：城市商业银行银行汇票处理中心（简称汇票 处理中心）与大额支付系统上海CCPC的连接，实现 城市商业银行签发和兑付银行汇票的信息传输和资 金清算功能。
10
普通贷记业务
相关报文 ➢ 汇兑业务报文 ➢ 清算回执报文 ➢ 报文丢弃通知报文
11
普通贷记业务—银行间同业拆借
拆借双方全额清算，自担风险 银行间拆借交易系统与大额支付系统上海CCPC连接 拆出方或归还方主动发起支付指令汇划资金 系统赋予同业拆借业务特定报文和标识 每天营业终了向同业拆借中心下载拆借和归还资金
日
闭
营业准备
7
提纲
一、大额支付系统的系统概述 二、大额支付系统业务处理流程 三、大额支付系统的日终处理 四、大额支付系统的异常处理 五、大额支付系统的报文标准
普通贷记业务
② 转 发 NPC
NP C
③提交清算 ④清算成功
SA PS ⑤转 发 清 算成 功 贷 记 业务
CC PC ① 发起 贷 记 业务
境内
境外
发起行
19
图 5-1境 外 清 算 行 发 往 境 内 接收 行贸 易结 算流 程图
普通贷记业务——人民币跨境支付
3、 提 交 清 算
4、 清 算 成 功
SAPS
NPC
5、 转 发 清 算 成功结果
2、 提 交 清 算
CCPC 6、 转 发 清 算 成 功 结 果
境外清 算行 7、 转 发 清 算 成 功 结 果
17
普通贷记业务——人民币跨境支付
业务流程 ➢ 1、发起行为境外清算行，接收行为境内参与者 ➢ 2、发起行为境内参与者，接收行为境外清算行 ➢ 3、发起行为境外参与者，接收行为境内代理行（流
程比照1） ➢ 4、发起行为境内代理行，接收行为境外参与者（流
程比照2） ➢ 5、发起行为境内代理行，接收行为境内参与者 ➢ 6、发起行为境外清算行，接收行为境外参与者
5
基本业务种类
支付类业务 ➢ 普通贷记业务 ➢ 即时转账业务 信息类业务 ➢ 查询查复 ➢ 退回申请及应答 ➢ 业务撤销 ➢ 业务状态查询
6
系统运行时间
08:30
17:00
17:30
08:30
业
业
务
务
开 日间业务处理 截
始
止
清算窗口处理
清
预定 算
切
清算 窗 窗口 口
换
日终业务处理工
作
关闭 关
大额支付系统
1
整体 概述
一 请在这里输入您的主要叙述内容
二
请在这里输入您的主要 叙述内容
三 请在这里输入您的主要叙述内容
提纲
一、大额支付系统的系统概述 二、大额支付系统的主要业务 三、大额支付系统的日终处理 四、大额支付系统的异常处理 五、大额支付系统的报文标准
系统拓扑结构
4
主要功能
提供高效的资金汇划服务 畅通货币政策传导渠道 支持金融市场资金结算 支持人民币国际化发展
CCP C ⑥ 转 发 清算 成 功 贷 记业 务
发起清 算行
提 交发 起 清 算行
接 收清 算行
转 发接 收 行
发起行
接 收行
图 2-1 普 通 贷 记 业 务 基 本 处 理 流 程 图 （ 接 入 CCPC ）
系统支持发起方与接收方隶属同一直接参与者 的业务处理
9
普通贷记业务
发起行的处理 ➢ 发起行为人民银行 ➢ 发起行为商业银行 支付系统的处理 ➢ 发起CCPC ➢ NPC ➢ 接收CCPC 接收行的处理 ➢ 接收行为人民银行 ➢ 接收行为商业银行
15
普通贷记业务——人民币跨境支付
业务种类 ➢ 现金汇款和普通汇兑：汇款 ➢ 货物贸易结算 ➢ 货物贸易结算退款 ➢ 服务贸易结算 ➢ 服务贸易结算退款 ➢ 资本项下跨境支付：银行间同业拆借、人民币债券
发行和兑付 ➢ 资本项下跨境支付退款
16
普通贷记业务——人民币跨境支付
接入模式 ➢ 港澳清算行模式：清算行、参加行 ➢ 境内代理行模式 系统监控 ➢ NPC对业务范围和检查条件进行设置管理 ➢ NPC对境内外往来业务实时和事后监测统计 ➢ NPC对退汇业务逐笔检查
CCPC 1、 发 起 跨 境 资金清算业务
境内 发 起行
境外
接收行
20
图 5-3 境 内 发 往 境 外 清 算 行
贸易结算流程图
普通贷记业务——人民币跨境支付
②提交清算
③提交清算
④清算成功
NPC
SAPS
⑤转发清算成功结果
CCPC ①发起跨境资金业务
CCPC ⑥转发清算成功结果
境内代 理行
接收行
务
14
普通贷记业务—外汇交易人民币清算
② 转发 NPC
③提交清算 ④清算成功
NPC
SAPS
⑤转发清算成功贷记业务
上海 CCPC
①发起贷记业务
CCPC ⑥转发清算成功贷记业务
外汇交 易中心
接收行
图 2-3 银 行 间 外 汇 市 场 人 民 币 资 金 清 算 流 程 图
境内
图 5-4 跨 境 结 算 资 金 业 务 流 程 图（ 境 内 代 理 行） 境 外 21
普通贷记业务——人民币跨境支付
3、 提 交 清 算
4、 提 交 清 算
5、 清 算 成 功
NPC
SAPS
6、 转 发 清 算 成 功 结 果
CCPC
CC P C
2、 发 起 跨 境 资 金 业 务
7、转 发 清 算 成功结果
支付信息 具体种类包括场内拆借、场内拆借还款、场外拆借、
场外拆借还款
12
普通贷记业务—银行间同业拆借
相关报文 ➢ 金融机构发起汇兑业务报文 ➢ 清算回执报文 ➢ 报文丢弃通知报文 ➢ 资金拆借信息下载报文
13
普通贷记业务—外汇交易人民币清算
外汇交易中心作为净额结算的中央对手方 外汇交易中心在人民银行会计营业部门开设特许清
18
普通贷记业务——人民币跨境支付
4、 提 交 清 算
3、 提 交 清 算
5、 清 算 成 功
NPC
S AP S
6、 转 发 清 算 成 功 结 果
CCPC
2、 发 起 跨 境 资 金 业 务
境外清 算行 1、 通 知 境 外 清 算 行 发 送 业务
CCPC
7、 转 发 清 算 成 功 结果
接收行
汇票处理中心在人民银行开立特许账户，接收和处 理银行汇票的签发、兑付登记信息，接收银行汇票 资金移存和发起银行汇票兑付资金清算，办理银行 汇票的查询查复。
境内
境外
境 外清 算行
1、 通 知 境外 清 算行发送业务
接收 行
发 起行
图 5-2 境 外 清 算 行 发 往 境 外
接 收 行 贸易 结 算 流 程 图
22
普通贷记业务——城市商业银行汇票 业务
定义：城市商业银行银行汇票处理中心（简称汇票 处理中心）与大额支付系统上海CCPC的连接，实现 城市商业银行签发和兑付银行汇票的信息传输和资 金清算功能。
10
普通贷记业务
相关报文 ➢ 汇兑业务报文 ➢ 清算回执报文 ➢ 报文丢弃通知报文
11
普通贷记业务—银行间同业拆借
拆借双方全额清算，自担风险 银行间拆借交易系统与大额支付系统上海CCPC连接 拆出方或归还方主动发起支付指令汇划资金 系统赋予同业拆借业务特定报文和标识 每天营业终了向同业拆借中心下载拆借和归还资金
日
闭
营业准备
7
提纲
一、大额支付系统的系统概述 二、大额支付系统业务处理流程 三、大额支付系统的日终处理 四、大额支付系统的异常处理 五、大额支付系统的报文标准
普通贷记业务
② 转 发 NPC
NP C
③提交清算 ④清算成功
SA PS ⑤转 发 清 算成 功 贷 记 业务
CC PC ① 发起 贷 记 业务
境内
境外
发起行
19
图 5-1境 外 清 算 行 发 往 境 内 接收 行贸 易结 算流 程图
普通贷记业务——人民币跨境支付
3、 提 交 清 算
4、 清 算 成 功
SAPS
NPC
5、 转 发 清 算 成功结果
2、 提 交 清 算
CCPC 6、 转 发 清 算 成 功 结 果
境外清 算行 7、 转 发 清 算 成 功 结 果
17
普通贷记业务——人民币跨境支付
业务流程 ➢ 1、发起行为境外清算行，接收行为境内参与者 ➢ 2、发起行为境内参与者，接收行为境外清算行 ➢ 3、发起行为境外参与者，接收行为境内代理行（流
程比照1） ➢ 4、发起行为境内代理行，接收行为境外参与者（流
程比照2） ➢ 5、发起行为境内代理行，接收行为境内参与者 ➢ 6、发起行为境外清算行，接收行为境外参与者
5
基本业务种类
支付类业务 ➢ 普通贷记业务 ➢ 即时转账业务 信息类业务 ➢ 查询查复 ➢ 退回申请及应答 ➢ 业务撤销 ➢ 业务状态查询
6
系统运行时间
08:30
17:00
17:30
08:30
业
业
务
务
开 日间业务处理 截
始
止
清算窗口处理
清
预定 算
切
清算 窗 窗口 口
换
日终业务处理工
作
关闭 关
大额支付系统
1
整体 概述
一 请在这里输入您的主要叙述内容
二
请在这里输入您的主要 叙述内容
三 请在这里输入您的主要叙述内容
提纲
一、大额支付系统的系统概述 二、大额支付系统的主要业务 三、大额支付系统的日终处理 四、大额支付系统的异常处理 五、大额支付系统的报文标准
系统拓扑结构
4
主要功能
提供高效的资金汇划服务 畅通货币政策传导渠道 支持金融市场资金结算 支持人民币国际化发展
CCP C ⑥ 转 发 清算 成 功 贷 记业 务
发起清 算行
提 交发 起 清 算行
接 收清 算行
转 发接 收 行
发起行
接 收行
图 2-1 普 通 贷 记 业 务 基 本 处 理 流 程 图 （ 接 入 CCPC ）
系统支持发起方与接收方隶属同一直接参与者 的业务处理
9
普通贷记业务
发起行的处理 ➢ 发起行为人民银行 ➢ 发起行为商业银行 支付系统的处理 ➢ 发起CCPC ➢ NPC ➢ 接收CCPC 接收行的处理 ➢ 接收行为人民银行 ➢ 接收行为商业银行
15
普通贷记业务——人民币跨境支付
业务种类 ➢ 现金汇款和普通汇兑：汇款 ➢ 货物贸易结算 ➢ 货物贸易结算退款 ➢ 服务贸易结算 ➢ 服务贸易结算退款 ➢ 资本项下跨境支付：银行间同业拆借、人民币债券
发行和兑付 ➢ 资本项下跨境支付退款
16
普通贷记业务——人民币跨境支付
接入模式 ➢ 港澳清算行模式：清算行、参加行 ➢ 境内代理行模式 系统监控 ➢ NPC对业务范围和检查条件进行设置管理 ➢ NPC对境内外往来业务实时和事后监测统计 ➢ NPC对退汇业务逐笔检查
CCPC 1、 发 起 跨 境 资金清算业务
境内 发 起行
境外
接收行
20
图 5-3 境 内 发 往 境 外 清 算 行
贸易结算流程图
普通贷记业务——人民币跨境支付
②提交清算
③提交清算
④清算成功
NPC
SAPS
⑤转发清算成功结果
CCPC ①发起跨境资金业务
CCPC ⑥转发清算成功结果
境内代 理行
接收行