财产保险理赔实务[1]
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4045.00
完成率 46.71% 22.76%
172.52% 61.61% 51.25% 39.89%
148.61% 76.96% 40.39% 21.49% 27.19% 21.52% 29.73% 10.92% 12.76% 13.25% 44.89% 20.71% 16.09% 50.68%
三门峡中支
济源支公司
总计
财产险保费收入 392.39 47.79 276.02 160.18 71.75 67.82 178.33 434.83 109.06 67.70 43.51 31.21 50.54 9.83 5.74 14.57 62.84 18.64 7.24
2050.00
同比 91.08% -42.57% 63.76% 46.08% 100.94% 45.61% 1177.50% -4.54%
开门红竞赛目标 375.00 150.00 50.00 120.00 85.00 70.00 70.00 50.00 90.00 60.00 75.00 50.00 70.00 55.00 50.00 50.00 50.00 80.00 50.00
1650.00
完成率 63.81% 54.73% 32.13% 37.19% 15.72% 118.88% 21.45% 23.15% 14.17% 11.48% 63.78% 23.86% 67.30%
财产保险理赔实务[1]
我公司承保财产险种类
6、责任险【产品责任险、 雇主责任险、医疗责任险、 校（园）方责任险、公众 责任险、旅行社责任险、 供电责任险、道路运输承 运人责任险、道路危险货 物承运人责任险、非机动 车第三者责任保险、公共 营业场所火灾责任保险】
财产保险理赔实务[1]
第一章 财产险现场查勘要点
财产保险理赔实务[1]
成立的背景
刘总2012年全保会讲话： “2011年全省非车非农财产险保费收
入0.65亿元 ，2012年具体工作目标是：确 保全险种20%以上的业务增长，在具体的 险种大类上，农险业务增速要快于非车非 农业务，非车非农业务增速要快于车险业 务”。
财产保险理赔实务[1]
成立的背景
财产保险理赔实务[1]
插叙：保险案件调查所涉及的证据 类型
最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定 法释[2001]33号 第七十七条 人民法院就数个证据对同一事实的证明力，可
以依照下列原则认定： （一）国家机关、社会团体依职权制作的公文书证的证明力
一般大于其他书证； （二）物证、档案、鉴定结论、勘验笔录或者经过公证、登
财产保险理赔实务[1]
第一章 财产险现场查勘要点
和车险现场比较，现场 查勘工作就不同的险种而言， 有许多共性的要素与方法， 也同时有因不同险种而存在 的不同要素与方法。本章讲 财产类险种（企财、机损、 工程、家财、货运、责任险 中的财产部分等）的现场查 勘技巧。
财产保险理赔实务[1]
涉及财产损失的现场查勘
财产保险理赔实务[1]
插叙：保险案件调查所涉及的证据 类型
（1）书证：是指以文字、符号、图表等记载或表达的内容 来证明案件事实的证据。
（2）物证：即实物证据，指能够证明案件真实情况的实物 和物质痕迹。
（3）证人证言：证人就其所感知的案件情况向司法或执机 关所作的陈述。
（4）当事人陈述：
财产保险理赔实务[1]
记的书证，其证明力一般大于其他书证、视听资料和证人 证言； （三）原始证据的证明力一般大于传来证据； （四）直接证据的证明力一般大于间接证据； （五）证人提供的对与其有亲属或者其他密切关系的当事人 有利的证言，其证明力一般小于其他证人证言。
财产保险理赔实务[1]
第一节 查勘的目的和作用
③.相关的法定、财务资料：民法、合同法、保险法、交通法、 各种合同、证书、证件、财务报表、帐册、发票、出入库单、 预算书、结算书、货运记录、工程标书、概算书、工程量清单、 单价分析表、完工签证单、验收报告等。 ④.相关的证明材料：气象、水文、地质、消防、公安、交通 部门的证明。
一、查勘的目的和作用 二、现场查勘要素 三、现场查勘七件事 四、现场查勘核定损失主要方法 五、查勘过程中的要领和技巧
财产保险理赔实务[1]
第一节 查勘的目的和作用
1. 取得完整、真实、准确的第一手资料，为定责、定损、核 赔提供可靠依据。“第一手资料”分为四大类。 ①.受损对象（尚未确定是否保险标的）的属性资料：投 保清单、发票、帐页、财产名称、型号、规格、出产地、 运单、固定资产卡片等。 ②.受损对象的损失数量及程度的资料：出险通知书、损 失清单、现场查勘记录、照片、鉴定报告、检验报告等。 鉴定及检验报告必须由具备专业资质的机构出具方才有效。
财产保险理赔实务
2020/12/10
财产保险理赔实务[1]
目录
引 言 财产险承保情况 第一章 财产险现场查勘要点 第二章 会计查账的重要作用 第三章 理赔谈判技巧
财产保险理赔实务[1]
引言
财产险承保情况
财产保险理赔实务[1]
总体战况
1月1日-3月10日，公司实现总保费41.68亿元，同比增长 26.67%，计划达成率为17.44%；竞赛险种合计保费收入37.91 亿元，同比增长21.38%，计划达成率为18.57%。
第一节 查勘的目的和作用
①.实事求是。标的受损的数量和程度很小，案情简单，一般 都会实事求是。案情越复杂，受损越严重，实事求是的就越 少。 ②.无预谋的虚报受损项目、受损数量、受损程度，虚增损失。 一般不太懂保险知识，只是一种追求高赔付的惯性作用。还 有一种情况是，某些被保险人在以往的事故索赔中报损项目 或内容，保险人删除后没有详细向被保险人说明删除原因， 让被保险人认为，保险理赔时保险人总是会左砍右砍的，不 如开始就多报，给保险人留下“砍”的空间，自己可以不吃 亏。这一类的是比较容易鉴别的。（这一类数量最多，但呈 减少趋势）。
9.66% 86.92% 89.39% 61.80% -19.42% -35.51% 652.82% -16.18% 49.52% 117.06% 92.84% 41.68%
开门红竞赛目标 840.00 210.00 160.00 260.00 140.00 170.00 120.00 565.00 270.00 315.00 160.00 145.00 170.00 90.00 45.00 110.00 140.00 90.00 45.00
任何一个财产保险险种、一旦在保险期限内发生保险事故 后，就是保险人对被保险人按照条款和保单约定履行承诺的时 候，也是被保险人在双方签约交付保险费后，保险人向被保险 人必须提供的最本质的服务的开始。那么，完成这一承诺和服 务，就有一个必要的过程，这一过程也是双方按照保单、条款 及相关法规维护权利、履行义务的过程。在这个过程中，现场 查勘工作是一个至关重要的环节，是理赔质量的根本保证。可 以这样说，没有高水平的现场查勘工作，就不可能有高质量的 理赔服务。
• 总公司2012年工作指导意见（四个效能之一）： • 提高非车险案件的管理效能 • 2012年，理赔部将着重加强非车险理赔管理，逐步提升非车险理赔管理效能。主要工
作将从以下几个方面入手： • 一是理赔部将根据分公司目前人员配备情况，要求分公司尽快将被授权理赔权限落实
到具体员工并藉此确定各级权限的核赔人。同时，理赔部将在征询分公司培训意见后 对主要核赔人进行培训，并要求其完成对下级理赔人员的初步培训。理赔部将根据业 务需要，及时调整人员配置，按需求适时引进人员并向人力资源部推荐合适人选。 • 二是全面梳理非车险理赔流程。在各级非车险理赔人员基本到位、相关人员责任明确 的前提下，重新评估目前非车险理赔流程，整理非车险自接报案开始至赔案完成赔付 及追偿的全流程操作，强化赔案处理按权限操作，基本达到权限管理明确、处理及时 到位。推出非车险尤其是意健险小额案件快速处理办法，以加快非车险小额案件的结 案速度。 • 三是逐步统一非车险理赔单证。在征求各分公司意见后，制定统一的、标准化的非车 险理赔单证电子版模板，逐步在全系统实现非车险理赔单证的统一。 • 四是着手编制《非车险理赔实务手册》。为强化非车险理赔管理，提升客户服务水平， 理赔部将结合当前的理赔实际，根据非车险承保情况，从实用性角度出发，编制《非 车险理赔实务手册》，考虑到目前经验积累，先期汇总保险基础知识、赔案处理流程、 理赔管理文件和法律法规等，并针对常见险种（如意健险、企业财产险、公众责任险） 结合案例给出处理参考。随着业务发展、公司管理的细化，不断完善、补充内容。
18% ±8% 11.69%
50% 83.00%
18% ±8% 10%
财产保险理赔实务[1]
第一章 财产险现场查勘要点
财产保险理赔实务[1]
我公司承保财产险种类
1、企业财产险（基本险、综合险、机损 险、变压器、工程机械设备）
2、货物运输险（国内公路货运、国内铁 路货运、国际货运）
3、家庭及个人财产险 4、建筑工程保险 5、种植业、养殖业保险
7.72% 25.98% 10.94%
9.07% 101.85%
17.23% 45.40%
数据来源：保批单生效统计表（财务） 时间进度65%
财产保险理赔实务[1]
非车险理赔管理科简介
负责非车险（含农险）理赔管理工作。具体职责为：
（一）负责制订、细化非车险案件理赔流程、定损标准、理赔实务规范； （二）负责日常非车险案件的核损工作，包括损失项目和损失金额的核定； （三）负责日常非车险案件的核赔工作； （四）负责对系统内理赔人员进行非车险理赔知识的业务培训； （五）对日常处理中发现的特殊案件、疑难案件进行总结分析； （六）对下级机构非车险案件的跟踪调查工作进行督导； （七）配合大案科对非车险重大案件、疑难案件的上报及跟进处理工作； （八）负责对非车险案件各项考核指标的管控； （九）统计分析非车险理赔数据，依据理赔情况，对非车险承保政策提出合 理化建议。
财产保险理赔实务[1]
2012年非车险管控指标
指标 分类
具体指标
11月份数据
计划 目标
效益 指标
质量 指标
综合赔付率
历年制赔付率
非车险报案及时登 记率（不含健康 险、学平险）
非车险立案绝对估 损偏差率
非车险立案相对估 损偏差率
非车险补报案赔款 占比（剔除健康 险、学平险）
62% 48.97% 82.02%
插叙：保险案件调查所涉及的证据 类型
(5) 视听资料：利用图像、音响及电脑等储存反映的数据资 料等来证明案件事实的一种法定证据形式。
(6) 鉴定结论：专业部门和鉴定机构对案件专门性问题所进 行的鉴定。
(7) 勘验笔录：指人民法院为了查明案件的事实，指派勘验 人员对与案件争议有关的现场、物品或物体进行查验、拍 照、测量，并将查验的情况与结果制成的笔录。
车险保费收入32.57亿元，同比增长19.10%，计划达成率 为 18.68% ， 其 中 非 营 业 客 车 保 费 收 入 19.77 亿 元 ， 同 比 增 长 18.31%，计划达成率为19.97%；财产险保费收入3.60亿元， 同 比 增 长 22.70% ， 计 划 达 成 率 为 18.41% ； 意 外 险 保 费 收 入 1.74亿元，同比增长82.60%，计划达成率为16.89%。
（说明：本战报统计数据为财务口径）
财产保险理赔实务[1]
非车险各机构竞赛险种完成情况表（1.1-3.18）
战区 机构
郑州中支
洛阳中支
第一战 焦作中支 区 南阳中支
周口中支
驻马店中支
信阳中支
分公司营业部
第二战 区
平顶山中支 安阳中支 新乡中支
许Leabharlann Baidu中支
商丘中支
开封中支
鹤壁中支
第三战 濮阳中支 区 漯河中支
2. 发现危险因素，提出施救方案，参加施救工作，减少和杜绝 财产损失的继续扩大。
3. 认真调查，快速取证，细心辨别，去伪存真，防范道德风险。 发生保险事故后，被保险人由于道德约束力与利益驱动力的差 异，必然会形成索赔心态的差异，不同的心态指导着不同的索 赔。报案索赔的被保险人，大约可以分为四类：
财产保险理赔实务[1]
意外险保费收入 239.30 82.09 16.07 44.63 13.36 83.22 15.02 11.58 12.76 6.89 47.84 11.93 47.11 4.25 12.99 5.47 4.53 81.48 8.62 749.12
同比 46.06% 378.71% 17.22% 387.48% 83.09% 486.33% 251.33% 1322.43% 824.28% 1156.57% 79.82% 172.93% 285.84% -71.25% 496.16% 259.35% 73.22% 335.21% 258.99% 135.76%
完成率 46.71% 22.76%
172.52% 61.61% 51.25% 39.89%
148.61% 76.96% 40.39% 21.49% 27.19% 21.52% 29.73% 10.92% 12.76% 13.25% 44.89% 20.71% 16.09% 50.68%
三门峡中支
济源支公司
总计
财产险保费收入 392.39 47.79 276.02 160.18 71.75 67.82 178.33 434.83 109.06 67.70 43.51 31.21 50.54 9.83 5.74 14.57 62.84 18.64 7.24
2050.00
同比 91.08% -42.57% 63.76% 46.08% 100.94% 45.61% 1177.50% -4.54%
开门红竞赛目标 375.00 150.00 50.00 120.00 85.00 70.00 70.00 50.00 90.00 60.00 75.00 50.00 70.00 55.00 50.00 50.00 50.00 80.00 50.00
1650.00
完成率 63.81% 54.73% 32.13% 37.19% 15.72% 118.88% 21.45% 23.15% 14.17% 11.48% 63.78% 23.86% 67.30%
财产保险理赔实务[1]
我公司承保财产险种类
6、责任险【产品责任险、 雇主责任险、医疗责任险、 校（园）方责任险、公众 责任险、旅行社责任险、 供电责任险、道路运输承 运人责任险、道路危险货 物承运人责任险、非机动 车第三者责任保险、公共 营业场所火灾责任保险】
财产保险理赔实务[1]
第一章 财产险现场查勘要点
财产保险理赔实务[1]
成立的背景
刘总2012年全保会讲话： “2011年全省非车非农财产险保费收
入0.65亿元 ，2012年具体工作目标是：确 保全险种20%以上的业务增长，在具体的 险种大类上，农险业务增速要快于非车非 农业务，非车非农业务增速要快于车险业 务”。
财产保险理赔实务[1]
成立的背景
财产保险理赔实务[1]
插叙：保险案件调查所涉及的证据 类型
最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定 法释[2001]33号 第七十七条 人民法院就数个证据对同一事实的证明力，可
以依照下列原则认定： （一）国家机关、社会团体依职权制作的公文书证的证明力
一般大于其他书证； （二）物证、档案、鉴定结论、勘验笔录或者经过公证、登
财产保险理赔实务[1]
第一章 财产险现场查勘要点
和车险现场比较，现场 查勘工作就不同的险种而言， 有许多共性的要素与方法， 也同时有因不同险种而存在 的不同要素与方法。本章讲 财产类险种（企财、机损、 工程、家财、货运、责任险 中的财产部分等）的现场查 勘技巧。
财产保险理赔实务[1]
涉及财产损失的现场查勘
财产保险理赔实务[1]
插叙：保险案件调查所涉及的证据 类型
（1）书证：是指以文字、符号、图表等记载或表达的内容 来证明案件事实的证据。
（2）物证：即实物证据，指能够证明案件真实情况的实物 和物质痕迹。
（3）证人证言：证人就其所感知的案件情况向司法或执机 关所作的陈述。
（4）当事人陈述：
财产保险理赔实务[1]
记的书证，其证明力一般大于其他书证、视听资料和证人 证言； （三）原始证据的证明力一般大于传来证据； （四）直接证据的证明力一般大于间接证据； （五）证人提供的对与其有亲属或者其他密切关系的当事人 有利的证言，其证明力一般小于其他证人证言。
财产保险理赔实务[1]
第一节 查勘的目的和作用
③.相关的法定、财务资料：民法、合同法、保险法、交通法、 各种合同、证书、证件、财务报表、帐册、发票、出入库单、 预算书、结算书、货运记录、工程标书、概算书、工程量清单、 单价分析表、完工签证单、验收报告等。 ④.相关的证明材料：气象、水文、地质、消防、公安、交通 部门的证明。
一、查勘的目的和作用 二、现场查勘要素 三、现场查勘七件事 四、现场查勘核定损失主要方法 五、查勘过程中的要领和技巧
财产保险理赔实务[1]
第一节 查勘的目的和作用
1. 取得完整、真实、准确的第一手资料，为定责、定损、核 赔提供可靠依据。“第一手资料”分为四大类。 ①.受损对象（尚未确定是否保险标的）的属性资料：投 保清单、发票、帐页、财产名称、型号、规格、出产地、 运单、固定资产卡片等。 ②.受损对象的损失数量及程度的资料：出险通知书、损 失清单、现场查勘记录、照片、鉴定报告、检验报告等。 鉴定及检验报告必须由具备专业资质的机构出具方才有效。
财产保险理赔实务
2020/12/10
财产保险理赔实务[1]
目录
引 言 财产险承保情况 第一章 财产险现场查勘要点 第二章 会计查账的重要作用 第三章 理赔谈判技巧
财产保险理赔实务[1]
引言
财产险承保情况
财产保险理赔实务[1]
总体战况
1月1日-3月10日，公司实现总保费41.68亿元，同比增长 26.67%，计划达成率为17.44%；竞赛险种合计保费收入37.91 亿元，同比增长21.38%，计划达成率为18.57%。
第一节 查勘的目的和作用
①.实事求是。标的受损的数量和程度很小，案情简单，一般 都会实事求是。案情越复杂，受损越严重，实事求是的就越 少。 ②.无预谋的虚报受损项目、受损数量、受损程度，虚增损失。 一般不太懂保险知识，只是一种追求高赔付的惯性作用。还 有一种情况是，某些被保险人在以往的事故索赔中报损项目 或内容，保险人删除后没有详细向被保险人说明删除原因， 让被保险人认为，保险理赔时保险人总是会左砍右砍的，不 如开始就多报，给保险人留下“砍”的空间，自己可以不吃 亏。这一类的是比较容易鉴别的。（这一类数量最多，但呈 减少趋势）。
9.66% 86.92% 89.39% 61.80% -19.42% -35.51% 652.82% -16.18% 49.52% 117.06% 92.84% 41.68%
开门红竞赛目标 840.00 210.00 160.00 260.00 140.00 170.00 120.00 565.00 270.00 315.00 160.00 145.00 170.00 90.00 45.00 110.00 140.00 90.00 45.00
任何一个财产保险险种、一旦在保险期限内发生保险事故 后，就是保险人对被保险人按照条款和保单约定履行承诺的时 候，也是被保险人在双方签约交付保险费后，保险人向被保险 人必须提供的最本质的服务的开始。那么，完成这一承诺和服 务，就有一个必要的过程，这一过程也是双方按照保单、条款 及相关法规维护权利、履行义务的过程。在这个过程中，现场 查勘工作是一个至关重要的环节，是理赔质量的根本保证。可 以这样说，没有高水平的现场查勘工作，就不可能有高质量的 理赔服务。
• 总公司2012年工作指导意见（四个效能之一）： • 提高非车险案件的管理效能 • 2012年，理赔部将着重加强非车险理赔管理，逐步提升非车险理赔管理效能。主要工
作将从以下几个方面入手： • 一是理赔部将根据分公司目前人员配备情况，要求分公司尽快将被授权理赔权限落实
到具体员工并藉此确定各级权限的核赔人。同时，理赔部将在征询分公司培训意见后 对主要核赔人进行培训，并要求其完成对下级理赔人员的初步培训。理赔部将根据业 务需要，及时调整人员配置，按需求适时引进人员并向人力资源部推荐合适人选。 • 二是全面梳理非车险理赔流程。在各级非车险理赔人员基本到位、相关人员责任明确 的前提下，重新评估目前非车险理赔流程，整理非车险自接报案开始至赔案完成赔付 及追偿的全流程操作，强化赔案处理按权限操作，基本达到权限管理明确、处理及时 到位。推出非车险尤其是意健险小额案件快速处理办法，以加快非车险小额案件的结 案速度。 • 三是逐步统一非车险理赔单证。在征求各分公司意见后，制定统一的、标准化的非车 险理赔单证电子版模板，逐步在全系统实现非车险理赔单证的统一。 • 四是着手编制《非车险理赔实务手册》。为强化非车险理赔管理，提升客户服务水平， 理赔部将结合当前的理赔实际，根据非车险承保情况，从实用性角度出发，编制《非 车险理赔实务手册》，考虑到目前经验积累，先期汇总保险基础知识、赔案处理流程、 理赔管理文件和法律法规等，并针对常见险种（如意健险、企业财产险、公众责任险） 结合案例给出处理参考。随着业务发展、公司管理的细化，不断完善、补充内容。
18% ±8% 11.69%
50% 83.00%
18% ±8% 10%
财产保险理赔实务[1]
第一章 财产险现场查勘要点
财产保险理赔实务[1]
我公司承保财产险种类
1、企业财产险（基本险、综合险、机损 险、变压器、工程机械设备）
2、货物运输险（国内公路货运、国内铁 路货运、国际货运）
3、家庭及个人财产险 4、建筑工程保险 5、种植业、养殖业保险
7.72% 25.98% 10.94%
9.07% 101.85%
17.23% 45.40%
数据来源：保批单生效统计表（财务） 时间进度65%
财产保险理赔实务[1]
非车险理赔管理科简介
负责非车险（含农险）理赔管理工作。具体职责为：
（一）负责制订、细化非车险案件理赔流程、定损标准、理赔实务规范； （二）负责日常非车险案件的核损工作，包括损失项目和损失金额的核定； （三）负责日常非车险案件的核赔工作； （四）负责对系统内理赔人员进行非车险理赔知识的业务培训； （五）对日常处理中发现的特殊案件、疑难案件进行总结分析； （六）对下级机构非车险案件的跟踪调查工作进行督导； （七）配合大案科对非车险重大案件、疑难案件的上报及跟进处理工作； （八）负责对非车险案件各项考核指标的管控； （九）统计分析非车险理赔数据，依据理赔情况，对非车险承保政策提出合 理化建议。
财产保险理赔实务[1]
2012年非车险管控指标
指标 分类
具体指标
11月份数据
计划 目标
效益 指标
质量 指标
综合赔付率
历年制赔付率
非车险报案及时登 记率（不含健康 险、学平险）
非车险立案绝对估 损偏差率
非车险立案相对估 损偏差率
非车险补报案赔款 占比（剔除健康 险、学平险）
62% 48.97% 82.02%
插叙：保险案件调查所涉及的证据 类型
(5) 视听资料：利用图像、音响及电脑等储存反映的数据资 料等来证明案件事实的一种法定证据形式。
(6) 鉴定结论：专业部门和鉴定机构对案件专门性问题所进 行的鉴定。
(7) 勘验笔录：指人民法院为了查明案件的事实，指派勘验 人员对与案件争议有关的现场、物品或物体进行查验、拍 照、测量，并将查验的情况与结果制成的笔录。
车险保费收入32.57亿元，同比增长19.10%，计划达成率 为 18.68% ， 其 中 非 营 业 客 车 保 费 收 入 19.77 亿 元 ， 同 比 增 长 18.31%，计划达成率为19.97%；财产险保费收入3.60亿元， 同 比 增 长 22.70% ， 计 划 达 成 率 为 18.41% ； 意 外 险 保 费 收 入 1.74亿元，同比增长82.60%，计划达成率为16.89%。
（说明：本战报统计数据为财务口径）
财产保险理赔实务[1]
非车险各机构竞赛险种完成情况表（1.1-3.18）
战区 机构
郑州中支
洛阳中支
第一战 焦作中支 区 南阳中支
周口中支
驻马店中支
信阳中支
分公司营业部
第二战 区
平顶山中支 安阳中支 新乡中支
许Leabharlann Baidu中支
商丘中支
开封中支
鹤壁中支
第三战 濮阳中支 区 漯河中支
2. 发现危险因素，提出施救方案，参加施救工作，减少和杜绝 财产损失的继续扩大。
3. 认真调查，快速取证，细心辨别，去伪存真，防范道德风险。 发生保险事故后，被保险人由于道德约束力与利益驱动力的差 异，必然会形成索赔心态的差异，不同的心态指导着不同的索 赔。报案索赔的被保险人，大约可以分为四类：
财产保险理赔实务[1]
意外险保费收入 239.30 82.09 16.07 44.63 13.36 83.22 15.02 11.58 12.76 6.89 47.84 11.93 47.11 4.25 12.99 5.47 4.53 81.48 8.62 749.12
同比 46.06% 378.71% 17.22% 387.48% 83.09% 486.33% 251.33% 1322.43% 824.28% 1156.57% 79.82% 172.93% 285.84% -71.25% 496.16% 259.35% 73.22% 335.21% 258.99% 135.76%