金融概述
货币银行学(黄达版) 金融概述页PPT文档
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金融运行系统
► ► ► 金融运行系统的构成
金融运作的对象 金融运行的渠道 金融运行的调控机制 金融运行的制度环境
第二节：金融体系与金融运行系统
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第二节：金融体系与金融运行系统 金融运作的对象
< 调节性 >
金融资产是社会财富的重要存在形式，金融资产价格的波动，改变了社会财 富的存量分配，实现了社会财富的再分配，对社会经济起到调节作用。
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第一节：金融及其产生与发展
金融的产生与发展 金融是商品货币关系发展的必然产物，是伴随着商品货币关系的发展而发
展起来的。
随着商品生产、商品交换和信用的发展，金融活动的范围也随之扩大，货 币兑换、保管和汇兑业务也相继发生，金融机构也逐渐发展起来。
随着业务的进一步发展，货币经营商开始把保管的钱贷放出去，收取利息 ，同时用支付存款利息的方法，吸收大量存款，开始经营起信贷业务。由 此，货币经营商也就演变为经营存、贷、汇业务的银行了。
1694年，在英国伦敦建立起来的英格兰银行是历史上第一家股份制银行 。
1897年，由清政府铁路大臣盛宣怀创办的中国通商银行是我国自己创办 的第一家股份制银行。
▪ 政府的货币资财及其管理，即public finance（公共财政）； ▪ 工商企业的货币资财及其管理，即corporate finance（公司金融）；
▪ 个人的货币资财及其管理，即personal budget（个人收支）。 窄口径：仅用来概括与资本市场有关的运作机制，以及股票等有价证券
的价格形成。 中口径：货币的流通、信用的授予、投资运作、银行的服务等。
金融体系基础知识概述
金融体系基础知识概述1. 引言金融体系是一个国家或地区金融机构和市场的总称，它主要由商业银行、证券市场、保险市场和其他金融机构组成。
金融体系的健康发展对于经济的稳定和可持续发展至关重要。
本文将概述金融体系的基础知识，包括金融机构、金融市场和金融工具等方面。
2. 金融机构金融机构是指从事金融业务的机构，它们在金融体系中发挥着关键的角色。
常见的金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司和基金管理公司等。
这些机构提供各种金融服务，如存款、贷款、证券交易和保险等。
2.1 商业银行商业银行是最常见的金融机构，它们接受公众存款并提供贷款和其他金融服务。
商业银行通过利用存款和其他资金来向个人和企业提供贷款，从而促进经济的发展和运转。
商业银行还提供支付系统、外汇交易和信用卡等服务。
2.2 证券公司证券公司是进行证券交易的金融机构，它们充当买卖双方之间的中介。
证券公司提供证券交易所需的各种服务，如股票和债券的买卖、投资咨询和资产管理等。
2.3 保险公司保险公司是提供保险服务的金融机构，它们接受保费并为被保险人提供赔偿。
保险公司通过共享风险来保护个人和企业免受损失，从而促进经济和社会的稳定。
2.4 基金管理公司基金管理公司是进行投资管理的金融机构，它们管理各种类型的投资基金，如股票基金和债券基金等。
基金管理公司通过对投资组合的管理和运作来帮助个人和机构实现投资目标。
3. 金融市场金融市场是金融机构进行交易的场所，它为各方提供了融资和投资的机会。
金融市场可分为货币市场和资本市场两大类。
3.1 货币市场货币市场是短期借贷和投资的市场，它包括银行间市场、票据市场和债券市场等。
货币市场的参与者主要是金融机构和大型企业，它们在这里进行短期借贷和投资，以满足资金需求。
3.2 资本市场资本市场是长期借贷和投资的市场，它包括股票市场和债券市场等。
股票市场是进行股票交易的场所，投资者可以购买和出售股票。
债券市场是进行债券交易的场所，投资者可以购买和出售各种类型的债券。
金融学基础(第二版)课件：金融概述
平安金融中心支行行长穆雪莲说，大数据和人工智能赋能银行，让我们更了解客户
需求，可以为他们提供更高效、便捷的服务。
•
清华大学国家金融研究院院长朱民表示，在科技力量驱动下，金融业发生积极
转变，持续深耕实体经济，关注民生，不断回归服务本源。
聚焦痛点：有效纾困解难 “太快了，不到3分钟就批了。”今年年初，广东省惠州市升华工业有限公司
金融学基础
金融概述
“金融学理论是一种方法而不是教条，它是有助于你作 出正确判断的一种思考问题的技巧。”
——凯恩斯（英国经济学家）
知识目标 技能目标
1. 了解金融的含义和构成要素 2. 掌握金融的分类 3. 了解金融学及主要分支 4. 熟悉金融与经济的关系
1. 能够区分不同形式的金融活动 2. 能够指出金融学的学习方向 3. 能够正确认识金融在现代经济中的作用
二、什么是金融学
（一）金融学的概念
金融学，是以融通货币和货币资金的经 济活动为研究对象，具体研究个人、企 业、金融中介机构、政府如何获取、支 出以及管理资金以及其他金融资产的学 科，是从经济学中分化出来的学科。
金融学两大分支
金融学
微观金融学
宏观金融学
任务二了解金融在现代经济中的地位
学习框架
一、金融与经济的辩证关系
负责人刚提交完材料，就收到了工商银行112万元的无抵押融资授信。 从申请到审批，一次银行没跑就把款贷下来了。让中小企业主融资体验大为
改善的是今年年初上线的广东省中小企业融资平台。这一平台着力破解信息不对 称难题，为企业提供多维度商业信用画像，量身定制融资方案。
速度的背后，是科技的创新力量。广东省中小企业融资平台技术支持方—— 金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示，通过运用区块链技术，平台建立了信息共享、 隐私保护和互信机制，企业信息真实不可篡改，金融机构也能依法依规对企业信 息进行查询，信息透明度提高，银的内容可概括为货币的发行与 回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放 与回收，金银、外汇的买卖，有价证券 的发行与转让，保险、信托、国内、国 际的货币结算等。
经济金融基础知识概述
经济金融基础知识概述经济金融基础知识概述经济和金融是人类社会中最为核心的领域之一，也是影响人类社会发展的最重要因素之一。
本文将就经济和金融的基础知识进行概述，以便更好的了解和应用。
一、经济基础知识1.宏观经济学和微观经济学宏观经济学主要研究整个国家或整个经济体的经济活动，涉及整体经济运行、经济发展、政策调控、经济政策等方面。
微观经济学则主要研究市场经济中个别经济主体的行为，包括企业、家庭、个人等。
2.经济增长和经济周期经济增长指的是某一国家或地区一定时期内经济总量的增加，通常用国内生产总值（GDP）来衡量。
经济周期则是指经济在相对短期内出现的起伏波动，包括繁荣、衰退和复苏三个阶段。
3.市场和价格市场是指在一定时期和一定地域内，商品和服务的供求关系形成的场所，通常由买卖双方通过价格来协调交易。
价格则是商品和服务在市场上的货币表述，也是市场供求关系的重要表现形式。
4.货币和通货膨胀货币是一种用于交换物品和服务的通行工具，是经济发展和国家财政稳定的关键。
通货膨胀则是指整个经济体内总价格水平持续上涨的现象，通常由货币供给增长过快引起。
二、金融基础知识1.货币和金融市场货币市场是指在一定时期和一定地域内，短期货币借贷交易所形成的市场。
而金融市场则是指金融资产买卖所形成的市场，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。
2.资本市场和货币市场资本市场是指提供长期资金融资的市场，包括股票市场和债券市场。
货币市场则是提供短期资金融资的市场，包括票据市场、拆借市场等。
3.银行和信用银行是金融体系的核心，在经济活动中提供资金筹集、支付结算、信贷资金等服务。
信用则是指金融机构提供资金融通的信任和违约成本。
4.金融风险和风险管理金融风险是金融活动中存在的潜在或实际的损失风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
风险管理则是金融机构在风险控制方面的相关策略和手段，包括风险评估、风险分散和风险监测等。
以上是对经济和金融基础知识的简要概述。
公共基础知识金融学基础知识概述
《金融学基础知识概述》一、引言金融学作为一门重要的社会科学，对经济的发展和人们的生活有着深远的影响。
它涵盖了货币、银行、证券、保险等多个领域，涉及到宏观经济和微观经济的各个层面。
本文将对金融学的基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势进行全面的阐述与分析，为读者提供一个系统且深入的理解框架。
二、金融学的基本概念1. 货币货币是金融学中最基本的概念之一。
它是一种被广泛接受的交换媒介，可以用于购买商品和服务、偿还债务等。
货币的形式多种多样，包括现金、存款、电子货币等。
货币的职能主要有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。
2. 利率利率是指借贷资金的价格，它反映了资金的成本和收益。
利率的高低受到多种因素的影响，如货币政策、经济增长、通货膨胀等。
利率的种类也很多，包括名义利率、实际利率、市场利率、基准利率等。
3. 金融市场金融市场是资金融通的场所，它包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。
金融市场的功能主要有资金融通、价格发现、风险管理、资源配置等。
金融市场的参与者包括个人、企业、金融机构、政府等。
4. 金融机构金融机构是从事金融活动的组织，它包括银行、证券公司、保险公司、基金公司等。
金融机构的主要职能有吸收存款、发放贷款、证券承销、保险承保、资产管理等。
金融机构的分类可以按照不同的标准进行，如按照业务性质可以分为银行金融机构和非银行金融机构，按照经营区域可以分为国内金融机构和国际金融机构等。
三、金融学的核心理论1. 货币理论货币理论主要研究货币的本质、职能、供求关系、货币政策等问题。
货币理论的发展经历了古典货币数量论、凯恩斯主义货币理论、货币主义货币理论、新古典综合派货币理论等阶段。
货币理论的核心观点是货币供应量的变化会影响经济的运行，货币政策是政府调节经济的重要手段之一。
2. 利率理论利率理论主要研究利率的决定因素、利率的期限结构、利率的风险结构等问题。
利率理论的发展经历了古典利率理论、凯恩斯主义利率理论、可贷资金理论、IS-LM 模型等阶段。
金融行业的行业概述资料
金融行业的行业概述资料金融行业是指以货币为中介，提供金融服务的行业。
它在现代经济中扮演着至关重要的角色，涵盖了银行、证券、保险、基金、信托等多个领域。
本文将对金融行业的发展历程、主要特点以及面临的挑战进行概述。
首先，金融行业的发展可以追溯到古代的货币交换和贸易活动。
随着经济的发展和国际贸易的增加，金融机构逐渐形成并发展壮大。
在现代社会，金融行业已成为国民经济的重要组成部分，对经济增长和社会稳定起着关键作用。
其次，金融行业的主要特点之一是资金的中介和配置功能。
金融机构通过吸收存款、发放贷款等方式，将社会闲置资金引导到经济活动中，促进资源的优化配置。
同时，金融机构还承担着风险管理、支付结算、信息传递等重要职能，为经济运行提供了支持和保障。
然而，金融行业也面临着一些挑战和问题。
首先是金融风险的管理。
由于金融业务的复杂性和不确定性，金融机构需要有效地管理风险，防范系统性风险的发生。
其次是金融监管的加强。
为了维护金融市场的稳定和公平，各国政府和监管机构加强了对金融机构的监管力度，提高了金融行业的准入门槛和监管要求。
此外，金融科技的快速发展也对传统金融行业带来了冲击和变革，金融机构需要积极应对数字化转型的挑战。
面对这些挑战，金融行业需要不断创新和改革。
首先，金融机构应加强风险管理，建立健全的内部控制和风险管理体系。
其次，金融机构应加强合规和道德规范建设，提高自身的诚信度和可信度。
同时，金融机构还应积极拥抱科技创新，加强与科技公司的合作，推动金融科技的应用和发展。
总的来说，金融行业作为现代经济的重要组成部分，发挥着资金中介和配置、风险管理、支付结算等重要功能。
然而，金融行业也面临着风险管理、监管加强和科技创新等挑战。
只有通过不断创新和改革，金融行业才能适应经济发展的需要，为经济增长和社会进步做出更大的贡献。
以上就是对金融行业的行业概述资料的简要介绍，希望对读者对金融行业有更深入的了解。
关于金融的五种分类概述
关于金融的五种分类概述
首先我们看一下金融是什么?全融是一套自己的话语系统和知识体系。
如果你不在这个圈子里，那套话语系统像是黑话，你是听不懂。
学习金融专业就是学习一套话语系统和知识体系。
如果不了解这套适语系统，你就无法谈论金融话题。
那金融到底是个什么事呢? 其实也很简单，简单到就五件事:
第一、利率，利率是货币供应决定的，发多少钞票，市场上供应多少钱、有多少人需要资金、供求关系决定利率，需求量大的时候利率高，需求量小的时候利率低，所以利率就是资金买卖的价格。
第二、股票债券，即资本市场，发行的主体都是以募集或者筹集资本的方式获得资金，这个方式是国家法律、法规范围内允许的事情，所有的监管、运营都是合法合规的。
第三、期货，主要是大宗商品，是指交易双方在金融市场上以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。
第四、汇率、外汇供求决定汇率，汇率的波动就是外汇的价格的波动。
第五、房地产金融，以前是黄金和石油，通过固定资产盘活，把固定资产抵押给银行，形成金融流量流通。
01-金融体系概述
金融资产的特点：
(1) 流动性：保值迅速变现的能力，生命力所在 (2) 收益性：预期收益率，带来未来收益的能力，利得和差额
(3) 风险性：遭受损失的可能性，与期限正比，与流动性反比
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金融工具体系
金融工具体系的构成（详见图1-3，P13）
原生金融工具，是为了满足人们进行资金使用权或所有权转移的 需要而被设计和开发出来的，其主要功能是借助于对它的交易来 实现货币资金的流通和转移。
从宏观经济学到宏观金融学（货币银行学） 从宏观金融学到微观金融学（公司金融学）
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导言
宏观金融学（Macro Finance）
即国内学界以前理解的“金融学”，包括“货币银行 学”和“国际金融”等专业学科及课程，涵盖有关货 币、银行、国际收支、金融体系、金融危机的研究。 这类专业在国外商科院校通常设在经济系内。
什么是金融体系
金融体系也称金融系统，它是由众多相互依存和相 互作用的金融要素组成的、具有一定结构和功能并 与社会经济环境存在密切关系的有机整体。 狭义金融系统：金融行业的构成，包括产品服务、
市场和机构组织，以及之间的关系
广义金融系统：除上述外，还包括参与者参与金融
活动构成的总体金融活动
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什么是金融体系
非金融公司 （赤字部门）
企业证券 储蓄资金
资金提供者 （盈余部门）
企业证券 非金融公司 企业证券 资金提供者 投资银行 （赤字部门） 储蓄资金 （盈余部门） 储蓄资金
企业证券 储蓄信贷 机构证券
非金融公司 资金提供者 储蓄与 （赤字部门） 储蓄资金 信贷机构 储蓄资金 （盈余部门） 23
两种融资方式的优缺点
通过对社会经济活动提供金融服务
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金融体系在国民经济中的作用
金融体系概述
货币银行学—金融体系概述1.资金融通过程（1）金融体系构成：金融体系由资金盈余单位、资金短缺单位、金融中介机构、金融市场和中央银行等其他金融监管机构五种共同构成。
（2）资金融通渠道：从资金盈余单位到资金短缺单位的资金流动有两种渠道：①直接金融，即短缺单位直接在证券市场向盈余单位发行债券或股票等凭证（金融工具）；②间接金融，盈余单位将资金存放到银行等金融中介机构中，由这些机构以贷款或证券投资的形式将资金转移到短缺单位手中。
这两种资金融资渠道的选择是动态变化的过程。
直接金融：A直接金融分类：资金短缺单位向最初的购买者出售新发行证券的市场，称为一级市场或发行市场；交易已发行证券的市场，称为二级市场或交易市场。
B一级市场和二级市场的关系：一级市场完成了资金短缺单位和盈余单位之间的资金融通，二级市场使证券具有流动性，使一级市场的证券发行更容易成功；一级市场的发行价格取决于二级市场的交易情况。
C 直接金融优劣势：优点为短缺单位可以节约融资成本、盈余单位可以获取较高的资金报酬；劣势为盈余单位需具备专业的知识和技能、盈余单位承担较高的风险、对短缺单位来说门槛较高。
间接金融：A间接金融优势：减少信息成本（盈余单位贷款或购买证券之前，了解短缺单位有关信息的成本）和合约成本（签订合约及合约签订后监督合约执行产生的成本）、通过多样化投资（贷款）降低风险、实现期限转换（金融中介机构不断吸收新的资金进行补充，即使短期资金被提走也可以发放长期贷款）2.金融中介机构（以美国为例）（1）存款性金融机构：吸收个人和机构存款并发放贷款，影响货币供应量的金融机构。
包括商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行和信用社。
☑商业银行：最重要的金融中介机构，美国商业银行重要特点为高度分散中小银行广泛存在，商业银行规模偏小（原因①美国银行业与证券业长期66年分业经营的银行体制，直至1999年废除；②美国曾长期对商业银行设立分支机构加以限制，直至1994年废除）☑储蓄贷款协会：资金来源储蓄存款、定期存款和支票存款，主要发放抵押贷款，资产额在所有存款机构中位居第二。
金融相关知识概述
金融相关知识概述金融相关知识概述金融是指一种经济活动，涉及资金的筹集、分配、投资和管理。
金融领域包含了多个学科，如经济学、商业学、管理学、伦理学等。
下面将从金融的相关知识角度对金融进行概述。
金融市场金融市场是指出售和购买证券、债券、外汇及其他权利和资产的场所。
金融市场按交易对象不同可分为股票市场、债券市场、货币市场、衍生品市场等。
股票市场是指股票交易的地方，债券市场是指债券交易的地方，货币市场是以短期借贷为主的市场，衍生品市场是以衍生品交易为主的市场。
不同的金融市场有着不同的交易对象、交易规则、市场行情和市场风险。
金融机构金融机构包括银行、证券公司、保险公司等。
银行是指负责存款、贷款、汇款、结算和储蓄业务的金融机构。
证券公司是指从事证券交易、承销、经纪、投资顾问和资产管理等业务的金融机构。
保险公司是指销售保险、重大疾病保险、意外伤害保险和人寿保险等保险业务的金融机构。
金融产品金融产品包括股票、基金、债券、保险、期货、期权等。
股票是指投资于公司股份的证券，基金是由证券、债务和其他金融商品组成的投资基金，债券是指由政府和公司发行的借款凭证，保险是指以保险公司与客户之间为合同关系的一种金融产品，期货是指双方约定在未来某个时间以预定价格买卖某种商品的一种合约，期权是指授予买方在未来某个时间以约定价格买入或卖出一定数量标的资产的权利。
投资和理财投资和理财是指对于闲置资产的安排和管理。
投资是指向特定项目或资产投入资金的行为，理财是指将资产合理地分配，以达到一定的预期收益和风险控制的一种方式。
投资和理财需要考虑的因素有对投资方向的选择、投资品种的选择、投资风险的控制和收益的回报等。
风险管理风险管理是指通过对风险进行识别、分析和评估，并采取和组合多种风险控制手段，以达到降低风险的目的。
风险管理需要考虑的内容包括风险类型的分类、风险分析与评估、风险控制策略和风险监测与管理等。
金融监管金融监管是指政府和监管机构对金融市场和金融机构进行监管和管理的行为。
公共基础知识金融知识基础概念概述
《金融知识基础概念综合性概述》一、引言金融作为现代经济的核心，在经济社会发展中起着至关重要的作用。
从个人的理财规划到企业的投融资决策，再到国家的宏观经济调控，金融知识贯穿其中。
了解金融知识基础概念，对于把握经济发展趋势、做出合理的经济决策具有重要意义。
本文将从基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势等方面对金融知识进行全面的阐述与分析。
二、金融知识基本概念1. 金融的定义金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。
简单来说，金融就是资金的融通，即资金从拥有者流向需求者的过程。
2. 金融市场金融市场是资金供求双方进行金融交易的场所。
它可以分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金融通的市场，主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场等。
资本市场是长期资金融通的市场，主要包括股票市场、债券市场等。
3. 金融机构金融机构是从事金融活动的组织，主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司等。
银行是最主要的金融机构，它通过吸收存款、发放贷款等业务活动，实现资金的融通。
证券公司主要从事证券经纪、证券承销、证券自营等业务。
保险公司通过收取保费，为被保险人提供风险保障。
基金公司则通过发行基金份额，募集资金进行投资。
4. 金融工具金融工具是资金融通的载体，主要包括货币、股票、债券、期货、期权等。
货币是最基本的金融工具，它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段等职能。
股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着股东对公司的所有权。
债券是发行人向投资者发行的债务凭证，代表着发行人对投资者的债务。
期货和期权是金融衍生工具，它们是在基础金融工具的基础上衍生出来的，主要用于风险管理和投机。
三、金融知识核心理论1. 货币理论货币理论主要研究货币的本质、职能、货币供应量的决定因素以及货币政策等问题。
货币的本质是一般等价物，它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币等职能。
货币供应量的决定因素主要包括基础货币、货币乘数等。
金融学专业综合概述
政府机构：金 融监管部门、 政策制定部门 等岗位
01
03
05
02
04
06
企业财务：企 业财务部门、 财务分析、风 险管理等岗位
教育行业： 金融学教师、 金融研究等岗 位
创业：金融 科技、互联网 金融等创业方 向
谢谢
法的学科
04
统计学：研究数 据收集、整理、 分析和解释的学
科
05
数学：研究数量、 结构、变化和空 间等概念的学科
06
计算机科学：研 究计算机系统、 算法和编程的学
科
识
02
03
04
：
微观经济学：
金融市场与投
风险管理与保
国
济
研究个体经济
资：研究金融
险：研究风险
究
行为
市场、投资工
识别、评估和
汇
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
具和策略
应对
毕业 完成 通过
制
般为
博士研究生需要完 成课程学习、研究 论文撰写和答辩
博士研究生需要具 备较强的研究能力
和学术素养
博士研 可从事 教学和
专业知识结构
础
01
经济学：金融学 的基础学科，包 括宏观经济学和
微观经济学
02
金融学：研究金 融市场、金融机 构、金融工具和 金融政策的学科
03
会计学：研究企 业财务报表、会 计准则和会计方
程
02
03
04
：
微观经济学：
金融市场与投
财务管理：研
风
济
研究个体经济
资：研究金融
究企业财务分
究
行为和决策
市场、投资工 具和策略
金 融 概 述
一、金融与金融学
❖ （一）金融的含义 ❖ 金融即资金融通，是与货币、信用、银行和非银行金融机构相关的
经济活动的总称。这些活动包括：货币的发行、流通与回笼，货币 资金的借贷，票据的承兑与贴现，有价证券的发行与流通，外汇及 金银的买卖，保险基金的筹集与运用，信托与租赁，国际间货币的 支付与结算等等。
财政与金融
三、金融在国民经济中的地位和作用
❖ （一）实现资金再配置，筹集融通资金 ❖ 金融配置资源是在不改变所有权的条件下实现的，即通过改变对资
源的实际占有权和使用权，实现所有权和使用权相分离，来改变对 资源的分配格局，以实现社会资源的重新组合，达到社会资源充分、 合理、高效运用的目的。金融的资金再配置作用主要体现在两个方 面。
财政与金融
三、金融在国民经济中的地位和作用
❖ 一是金融能有效地筹集社会闲散资金，促进储蓄向投资转化。金融通过吸收存 款、发行证券、发放保险单等多种方式筹集巨额资金，再通过贷款和投资等形 式投入生产部门，有力促进了社会经济的发展。
❖ 二是金融能实现资金的部门转移，促成利润率平均化。通过金融信用交易，资 金从各行各业聚集成巨额资金，再按利益原则投放到国民经济各部门，实现资 金部门间的自由流动和重新配置，并促成社会各部门利润率的平均化。我国企 业的资金来源除了自筹资金外，还可通过财政无偿筹集和金融市场有偿筹集两 种渠道。随着社会主义市场经济的发展，金融市场已成为我国企业筹集资金的 主要渠道。
财政与金融
二、金融的产生与发展
❖ 随着社会经济的进一步发展，这种间接融资方式已不能满足经济发 展的需要，从而使资金需求者发行各种有价证券（即债券、股票等 金融工具）直接向金融市场去筹资。这样，资金短缺者需要资金时 可以不通过金融机构，而是直接到金融市场上发行各种证券来集资， 而资金盈余者不一定要将其资金全部存入金融机构，也可以在金融 市场上购买各种金融工具。这种资金供求双方通过金融市场直接融 资的形式就是现代的直接金融形式。这种现代融资形式要以比较健 全发达的金融市场为其存在前提。
金融体系概述
金融体系的职能
资金运动的障碍
障碍： 障碍： 空间 交易成本 规模要求 风险： 风险： 道德风险 逆向选择 等等
资金供给方 本国：政府 企业 个人 外国：政府 企业 个人
资金需求方 本国：政府 企业 个人 外国：政府 企业 个人
金融体系的职能
职能1 职能1：在时间和空间上转移资源 —金融体系在不同的时间、地区和行业之间提供 经济资源转移的途径，将资源从时间上的一点 转移到另一点，在地理上从一个地点转移到另 一地点。如：住房贷款，如某公司在美国发行 股票融资。（资金融通） —价格机制的作用，使得资金这种稀缺资源在时 间和空间上，从获得收益相对低的地方转移到 收益相对高的地方。
金融体系的职能
资金流动过程
市场
盈余部门
中介
赤字部门
金融体系的职能
盈余部门： 如为退休生活将一部分当前收入进行储蓄的家庭；获 得利润而且超过其新投资需求的企业。 赤字部门： 如希望购买住房而资金不足的家庭；需要融资来扩展 业务的企业。 资金盈余部门的一部分资金通过银行等金融中介流向赤 字部门，一部分资金通过金融市场流向赤字部门。 中介机构经常将一些资金导向金融市场，中介机构也从 金融市场获得资金，如发行股票、债券。
金融体系的职能
职能3 职能3：克服信息不对称，降低信息成本 —金融交易中，筹资者比供资者更了解自身的实际状况， 即两者之间的信息不对称。由此，金融交易中存在逆 向选择和道德风险问题。 —逆向选择：那些最可能造成不利结果即造成信用风险 的借款者，常常就是那些寻找贷款最积极，而且最可 能得到贷款的人。资金供应者因此拒绝向所有借款者 提供资金。 —道德风险：借款者可能从事贷款者认为不能从事的那 些活动的风险，因为这些活动可能使贷款无法归还。 也造成资金供应者拒绝供应资金。
金融概论总结报告范文(3篇)
第1篇一、引言金融概论作为一门重要的经济学科，旨在让学生了解金融的基本概念、原理和运行机制，培养学生的金融素养和金融思维能力。
本报告将从金融概论课程的学习内容、学习方法和学习效果三个方面进行总结。
二、学习内容1. 金融概述金融概论课程首先介绍了金融的定义、起源和发展历程，使学生了解金融在经济社会发展中的重要作用。
同时，课程还介绍了金融体系的基本构成，包括金融机构、金融市场、金融工具和金融监管等。
2. 金融市场与金融工具课程详细讲解了各类金融市场，如货币市场、资本市场、外汇市场等，以及与之相关的金融工具，如股票、债券、期货、期权等。
通过对市场结构和工具特点的分析，使学生掌握金融市场的运行规律。
3. 金融机构与金融业务课程介绍了各类金融机构，如商业银行、保险公司、证券公司、基金公司等，以及它们的业务范围、运作模式和风险控制。
使学生了解金融机构在金融体系中的地位和作用。
4. 金融监管与风险管理课程重点讲解了金融监管体系、监管目标和监管手段，以及金融机构和金融市场面临的风险类型、识别和防范措施。
使学生掌握金融监管和风险管理的知识。
5. 国际金融课程介绍了国际金融市场、国际金融工具、国际金融机构和跨国公司金融等，使学生了解国际金融的基本概念和运行机制。
三、学习方法1. 认真阅读教材金融概论课程涉及的知识点较多，学生应认真阅读教材，理解基本概念和原理。
2. 积极参与课堂讨论课堂讨论是学习金融概论的重要环节，学生应积极参与，发表自己的观点，提高自己的思维能力。
3. 做好课后作业课后作业是对所学知识的巩固和拓展，学生应认真完成作业，提高自己的实践能力。
4. 关注金融新闻金融行业日新月异，学生应关注金融新闻，了解金融市场的最新动态，提高自己的综合素质。
四、学习效果1. 提高了金融素养通过学习金融概论，学生掌握了金融的基本概念、原理和运行机制，提高了自己的金融素养。
2. 培养了金融思维能力金融概论课程注重培养学生的金融思维能力，使学生能够运用所学知识分析和解决实际问题。
金融基础知识概述
1
一般来说，资本市场
包括两大部分：
3 有价证券市场。
5 债券市场和股票市场
2
银行中长期存贷款市
场
4
通常情况下，资本市
场主要指的是
货币市场与资本市场的关系
125,000
作用不同 风险程度不同 期限不同
货币市场是一种批发市场，每笔交易金额 较大，市场参与者主要是机构投资者。
货币市场在利率体系中占有十分重要的基 础地位。因为期限短，交易量打且交易频 繁，最能反映资金变化趋势，具有导向作 用。因此货币市场的完善程度直接决定了 中央银行实施货币政策的有效性。
01 包括：
02
同业拆借 市场
03
商业票据 市场
远期市场
期货市场
期权市场
互换市场
， 还有
二、按交 易对象的 交割方式 划分
远期交易市场 即期交易市场
金融市场
（一）即 期交易市
场
即期交易市场(spot trading)是指在交易确立后 ，若干个交易日内办理资产 交割的金融市场。
垫头交易
T+0
T+1...T+5
现金交易：同一天交割
固定方式交易：7天内交割
上海黄金实时行情
金融市场
国库券市场
商业票据市场
货币市场
银行承兑汇票市场
同业拆借市场
证券回购市场
银行大额可转让存单市
场等
资本市场
证券市场
股票市场
债券市场
中长期抵押贷款市场
金融市场分类图示
外汇市场
黄金市场
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•币0） 用 M0表示 2.支票存款 3.信用卡存款 4.货币1= M1=现金+支票存款+信用卡存款
=货币0 +支票存款+信用卡存款 5.储蓄存款（活期存款、定期存款） 6.货币2=现金+支票存款+信用卡存款+储蓄存款
2.按存贷者实际利息所得分： 名义利率与实际利率 实际利率=名义利率- 物价上涨率
3.按利率形成的渠道分： 市场利率、公定利率、官定利率
（三）决定和影响利率的因素
1.决定利率的基本因素是平均利润率 2.影响利率变化的因素： • 货币资金供求状况 • 通货膨胀 • 国家经济政策 • 国际市场利率水平
2、职能 货币发行的银行 银行的银行 政府的银行
老师咨询：
我想存钱，到什么银行存钱， 我家附近有一家中国人民银行， 我到那里去存钱，可以吗？
案例分析
• 中国人民银行宣布，从2004年10月29日起上 调金融机构存贷款基准利率，金融机构一年期 存 款 基 准 利 率 上 调 0.27 个 百 分 点 ， 由 现 行 的 1.98%提高到2.25%；一年期贷款基准利率上 调 0.27 个 百 分 点 ， 由 现 行 的 5.31% 提 高 到 5.58% 。其他各档次存、贷款利率也相应调整， 中长期上调幅度大于短期。
利息额=本金*利率*时间 I=P*r*n 本利和=本金+利息额
=本金*（1+利率*时 间） S = P + I = P (1 + r n )
• 复利：计算利息时，要将 每一期的利息加入本金后 一并计算下一期的利息。 即利滚利。
利息=本金*(1+利率）时间
Sn = P（1+r) n
利息率的种类
1.按利率是否变动分： 固定利率与浮动利率
（四）利率的作用
1.调节宏观经济的作用 2.约束和激励微观经济主体的作用
回去找一些关于 利息的资料，阅读并思 考利率的作用。
四、金融体系
• （一）金融体系与银行
• 中国人民银行
• 商业银行 • 政策性银行 • 非银行金融机构
你知道有哪 些银行？这些银行 有什么区别？它们
的行徽有什么不同？
（二）商业银行的性质和职能
• 请分析央行调整利率的原因？利率对国民经济 有什么作用？对你的生活有什么影响？
三、利息与利息率
（一）利息：是与信用相伴随的经济范畴， 是货币所有者因贷出货币而从借款人那里 获得的报酬。
（二）利息率：是一定时期内利息额与所贷 资金额的比率，简称为利率。 年利率（百分数） 月利率（千分数） 日利率（万分数）
计算利息的方法：单利、复利
单利：以本金为基数计算利 息，所生的利息不再加入 本金计算下一期利息。
第五章 金融概述
金融与经济的关系
• 经济决定金融，金融服务于经济并反作用于经 济，金融是现代经济的核心，支撑国民经济。
• 货币资金是沟通整个社会经济生活的媒介和命 脉，现代经济生活的一切几乎都离不开货币资 金运动。货币资金比作国民经济的“血液”。 中央银行、金融机构和金融市场构成“血液传 导体系”。
1、 商业银行是一赢利为目的、以吸收社会公众
的存款和发放贷款为重要业务活动、综合性多 功能的金融企业。
2、商业银行的职能
信用中介职能（最基本的职能）
支付中介职能
信用创造职能 金融服务职能
你享受过银 行哪些职能？
（三）中央银行的性质和职能
1、性质：调节宏观经济、管理金融事业的 特殊金融机构。 具体表现为三方面 P93
一、金融的概念及其构成
• 一）什么是金融？ • 金融是指货币资金的融通，是社会经
济活动中货币流通和信用活动以及与其相 联系的一切经济关系的总和。
• 金融始终是货币形式的运动。金融活 动实质上是一种借贷行为，各种债权和债 务关系表现为各种不同的信用形式，即金 融形式。
（二）金融的构成
• 货币：固定充当一般等价物的商品，货 币可以用来衡量一切商品的价值，也可 以充当一切商品交易的媒介 。
=货币1+储蓄存款
二、信用的主要形式
• 1.商业信用 • 2.银行信用 • 3.国家信用 • 4.消费信用 • 5.国际信用 • 6.民间信用
老师想知道：
你借过钱吗？
你试过到商店买东西，先 拿走货物，以后再付款吗？
一个非常没有信用的人找 你借钱，你借给他吗？为 什么？
问一问
回家问一问妈妈和爸爸： 我们家有没有借钱？ 向谁借的？ 借的钱用来干什么？ 以后会不会借？